7 Sistem dan Prosedur Transfer 20140929
Pertemuan 7
Team Teaching
Transfer adalah suatu kegiatan jasa bank untuk memindahkan sejumlah dana tertentu sesuai dengan perintah si pemberi amanat yang ditujukan untuk keuntungan seseorang yang ditunjuk sebagai penerima transfer.
Kegiatan usaha pengiriman uang (KUPU), yang juga dikenal sebagai money remittance service, merupakan kegiatan pengiriman uang, baik secara domestik maupun lintas batas (cross border), yang dilakukan oleh penyelenggara pengiriman uang untuk melaksanakan perintah tidak bersyarat dari pengirim kepada penyelenggara pengiriman uang untuk mengirim uang kepada penerima.
Pada umumnya, jasa layanan pengiriman uang ini banyak
digunakan oleh migrant workers, dalam hal ini digunakan
sebagai sarana transfer dana dari Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang bekerja di luar negeri kepada keluarganya di Indonesia. Namun demikian, pengguna layanan jasa ini dapat juga dilakukan oleh selain TKI, seperti turis mancanegara, orang tua pelajar Indonesia di luar negeri, dan sebagainya.
Berdasarkan UU Nomor 23 tahun 2011 tentang Transfer Dana, penyelenggara transfer dana (termasuk penyelenggara KUPU) wajib memperoleh izin dari Bank Indonesia, sehingga apabila Anda memiliki keluarga yang bekerja di luar negeri dan mendapat kiriman uang atau Anda akan mengirimkan uang kepada keluarga yang sedang berada di luar negeri melalui penyelenggara KUPU, hendaknya menggunakan penyelenggara KUPU yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia.
Kegiatan usaha pengiriman uang merupakan kegiatan pengiriman uang, baik secara domestik maupun lintas batas (cross border), yang dilakukan oleh penyelenggara pengiriman uang untuk melaksanakan perintah tidak bersyarat dari pengirim kepada penyelenggara pengiriman uang untuk mengirim uang kepada penerima.
Maksud dari perintah tak bersyarat adalah pada umumnya pengiriman uang ini tidak dilakukan berdasarkan adanya suatu underlying transaction dalam hal ini dilakukan tanpa kompensasi atau imbal balik berupa barang dan/atau jasa dari pengirim kepada penerima atau sebaliknya
Saat ini penyelenggaraan transfer dana melalui penyelenggara KUPU telah diatur dalam :
Undang-Undang Nomor 3 tahun 2011 tanggal 23 Maret 2011 tentang Transfer Dana.
Peraturan Bank Indonesia No. 8/28/PBI/2006 tanggal 5 Desember 2006 tentang Kegiatan Usaha Pengiriman Uang.
Transaksi pengiriman uang dari luar wilayah Republik Indonesia ke
dalam wilayah Republik Indonesia (incoming transfer);Transaksi pengiriman uang dari dalam wilayah Republik Indonesia
ke luar wilayah Republik Indonesia (outgoing transfer); danTransaksi pengiriman uang secara domestik yaitu di dalam wilayah
Republik Indonesia.
Berdasarkan ketentuan KUPU, utk transaksi yg bersifat lintas batas
hanya dpt dilakukan dalam bentuk non tunai. Hal tsb mengacu pada
peraturan perundang-undangan mengenai pembatasan transaksirupiah & pemberian kredit dalam valuta asing. Hal ini perlu diatur
untuk mencegah adanya pelaku kegiatan usaha pengiriman uangyang melewati batas negara dengan membawa uang dalam bentuk
uang tunai sementara ketentuan perundang2an yg berlaku membatasi
proses pengiriman uang (capturing/sending
process);
proses pengiriman informasi (messaging);
proses penyelesaian akhir (settlement
process); dan
proses penerimaan uang (disbursement process).
1. Menghemat waktu
2. Lebih aman
3. Tidak perlu modal
4. Tidak ada biaya menerima
5. Dana langsung tersedia
6. Relatif mudah
7. Jarang ada transaksi palsu
8.Tidak ada biaya membayar (kecuali transfer beda bank / beda kota)
Melalui ATM (Automated Telle Machine)
Bila kita sudah punya tabungan dan kartu ATM kita dapat melakukan transfer melalui mesin ATM yang banyak tersedia.
Prosedurnya awalnya hanya memasukan kartu ATM kemudian mengisi kode PIN ATM kita dan selanjutnya prosedur untuk transfer akan tertera pada layar ATM.
Melalui Mobile Banking
Sama hal nya dengan transfer via ATM, namun transfer via
mobile banking adalah kembangan dari layanan atm, yaitu
nasabah dapat melakukan proses transfer melalui telepon
genggamnya.
Biasanya tidak semua telepon genggam memiliki aplikasi
untuk mobile banking sebuah bank. Maka terlebih dahulu
kita harus mengisi aplikasi itu ke dalam telepon genggam
kita. Kemudian awalnya kita harus registrasi terlebih dahulu. Dan proses selanjutnya langsung dikerjakan dalam Melalui Internet Banking
Berbeda dengan transfer via mobile banking, transfer via internet banking bukan menggunakan telepon genggam, namun menggunakan internet untuk mengaksesnya. Prosedurnya sama seperti transfer via mobile banking, yaitu nasabah harus registrasi awal terlebih dahulu.
Melalui Setoran Tunai Bank
Khusus untuk orang yang belum memiliki account di sebuah bank, transfer tetap bisa dilakukan yaitu dengan langsung datang ke bank terkait kemudian mengisi form aplikasi untuk transfer dan menyerahkan uang transfernya beserta form yang telah diisi kepada teller
Pembayaran pada dasarnya dapat saja terjadi tanpa
melalui atau didahului oleh suatu transaksi ekonomi
namun dapat juga terjadi hanya disebabkan karena pindahnya kepemilikan dana dari suatu tempat ke tempat yang lain. Untuk memenuhi kebutuhan pembayaran yang seperti itu bank menciptakan produk/jasa yang dinamakan transfer (remittance) yang dapat diartikan
sebagai pengiriman uang dari satu tempat ke tempat
yang lain di luar wilayah kliring dari/ke dalam negeri Transfer dapat dilakukan dengan menggunakan media/sarana yang bermacam2, misalnya pengiriman uang dgn menggunakan surat, telex, telpon, telegram, atau dgn menggunakan komputer/satelit.
Pengiriman uang o/ masyarakat pd tahun2 di mana jml
perbankan masih kurang yaitu sekitar sebelum tahun 1988 sebagian besar dilakukan dgn memakai jasa kantor pos dlm bentuk wesel pos. Namun tahun2 terakhir ini masyarakat lebih banyak melakukan pengiriman dgn menggunakan jasa bank baik
Transfer dpt dilakukan o/ bank baik antar kantor cabang suatu bank pada bank yang sama maupun antar bank yang berbeda. Dlm hal trf ke LN maka diperlukan kerjasama dgn bank di LN.
Bentuk hubungan kerjasama antara bank di DN dgn
bank di LN dpt berupa non depository correspondent
atau depository correspondent. Pada bentuk hubungan non depository correspondent bank di DN hanya mempunyai kerjasama dalam
bentuk hubungan surat menyurat/korespondensi saja,
sedangkan hubungan depository correspondent bank
di DN selain mempunyai hubungan korespondensijuga mempunyai hubungan arus uang keluar masuk
(pembayaran) dari dan ke bank di LN tsb dgnmelalui pemindahbukuan pada rekening bank di DN
pada bank di LN. Bank di DN yg mempunyai rekening/account pd bank di LN disebut sbg vostro, sedangkan bank di LN
Pihak-pihak Dalam Penyelenggaraan KUPU
Agen Pengirim = badan usaha berbadan hukum yg menerima sejumlah uang dari pengirim utk disampaikan kepada penerima melalui agen penerima.
Agen Penerima = badan usaha berbadan hukum yg menerima sejumlah uang dr Agen Pengirim utk disampaikan kpd penerima.
Pengirim = perorangan, badan usaha berbadan hukum atau badan usaha tidak berbadan hukum yg memberikan perintah Pengiriman Uang kpd Agen Pengirim.
Penerima = perorangan, badan usaha berbadan hukum atau badan usaha tidak berbadan hukum yg disebut dalam perintah Pengiriman Uang utk menerima Uang hasil Pengiriman Uang.
Money Transfer Operator = yg menyediakan sarana & prasarana, termasuk sistem, yg digunakan sbg media dlm penyelenggaraan kegiatan usaha Pengiriman Uang, dan/atau melakukan kegiatan penerimaan & penerusan data dan/atau informasi terkait dari suatu Penyelenggara kpd Penyelenggara lain utk disampaikan kpd Penerima. Pengirim Surabaya
Pengirim Surabaya
Penerima Manado
Penerima Manado
BNI Manado
BNI Manado
BNI Surabaya
BNI Surabaya
3
2
1 Pengirim Surabaya
Pengirim Surabaya
BNI Surabaya
BNI Surabaya
Danamon Surabaya
Danamon Surabaya
Danamon Manado
Danamon Manado
Penerima Manado
Penerima Manado
Klirin g
2
3
4
1
1
2
3 Pengirim BNI BNI BCA Pengirim BNI BNI BCA
Klirin
Ambon Ambon Makassar Makassar
Ambon Ambon Makassar Makassar
g4 Penerima Penerima
Makassar
Makassar
2 Pengirim BNI BNI Pengirim BNI BNI
Surabaya Surabaya KP Jakarta Nostro BNI
Nostro BNI
5
4 Penerima City Bank Penerima City Bank
(Amex Bank) (Amex Bank)
New York New York New York New York
Clearin New York New York g House
1
2 Pengirim BNI BNI BNI BNI
Pengirim
Surabaya Surabaya KP Jakarta
KP Jakarta Surabaya Surabaya
(Vostro)
(Vostro) Cleari
3 Nostro Danamon Nostro BNI Nostro Danamon Nostro BNI House ng
(City Bank) (Amex Bank)
(City Bank) (Amex Bank)
4 New York
New York
New York New York
5
6
7 Danamon Danamon Penerima
Danamon Danamon Penerima Pengirim Surabaya
Pengirim Surabaya
Penerima Tokyo Jepang
5
4
3
2
1
(Vostro)
BNI KP Jakarta
BNI KP Jakarta (Vostro)
Penerima
Tokyo Jepang
BNI Surabaya
Bank of Tokyo Jepang (Vostro) Clearing House
Bank of Tokyo Jepang (Vostro)
(City Bank) New York
Nostro Bank of Tokyo
Nostro Bank of Tokyo (City Bank) New York
New York
Nostro BNI (Amex Bank)
Nostro BNI (Amex Bank) New York
BNI Surabaya
6
Buat 4 kelompok
Tugas kelompok 1 & 2:
Pilih salah satu bentuk fow transfer
dalam negeri dan buat case transfer serta
gambar dan jelaskan fow tersebut di papan
Tugas kelompok 3 & 4:
Pilih salah satu bentuk fow transfer luar
negeri dan buat case transfer serta gambar
dan jelaskan fow tersebut di papan