Analisis Strategi Pemasaran Produk Pendanaan Untuk Peningkatan Dana Pihak Ketiga Pada PT. Bank Aceh Cabang Medan
ANALISIS STRATEGI PEMASARAN PRODUK PENDANAAN UNTUK PENINGKATAN DANA PIHAK KETIGA PADA PT. BANK ACEH CABANG MEDAN GELADIKARYA Oleh: Ellyta Effendy NIM 087007022 PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN SEKOLAH PASCASARJANA UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 2013
PERSETUJUAN GELADIKARYA
Judul Geladikarya : ANALISIS STRATEGI PEMASARAN PRODUK PENDANAAN UNTUK PENINGKATAN DANA PIHAK KETIGA PADA PT. BANK ACEH CABANG MEDAN
Nama Mahasiswa : Ellyta Effendy NIM : 087007022 Program Studi : Magister Manajemen Konsentrasi : PemasaranTeknologi
Disetujui, Komisi Pembimbing :
Prof. Dr. Rismayani, SE, M. Si Ketua
Sri Mulyani, SE. Ak., MBA Anggota
Ketua Program Studi Direktur Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng Prof.Dr.Ir.A. Rahim Matondang, MSIE
LEMBAR PERNYATAAN
Dengan ini saya menyatakan bahwa Geladikarya saya yang berjudul :
“ANALISIS STRATEGI PEMASARAN PRODUK PENDANAAN UNTUK PENINGKATAN DANA PIHAK KETIGA PADA PT. BANK ACEH CABANG MEDAN”.
Adalah benar hasil karya saya sendiri dan belum pernah dipublikasikan oleh siapapun juga sebelumnya.
Sumber-sumber data yang diperoleh dan digunakan telah dinyatakan secara jelas dan benar.
Medan, Maret 2013 Yang Membuat Pernyataan,
Ellyta Effendy
RIWAYAT HIDUP
Ellyta Effendy lahir di Lhokseumawe 14 Februari 1981anak pertama dari 4 bersaudara dari pasangan Bapak Effendy Idris dan Ibu Deritawati. Tahun 2010 menikah dengan Bastan Mamana Sihombing dan dikaruniai dua orang putri yang bernama Alifah Salsabila dan Alisha Kansha Sihombing.
Pendidikan Sekolah Dasar Negeri Hagu Selatan Lhokseumawe, lulus tahun 1993, masuk Sekolah Menengah Pertama Negeri 2 Lhokseumawe, lulus tahun 1996, masuk Sekolah Menengah Umum Negeri 1 Lhokseumawe, lulus tahun 1999, masuk Fakultas Pertanian Jurusan Agribisnis Universitas Syiah Kuala, lulus tahun 2004 dan masuk Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara, tahun 2008.
Sejak tahun 2008 menjadi Pegawai Negeri Sipil sebagai Dosen Fakultas Pertanian Jurusan Agribisnis di Universitas Malikussaleh Lhokseumawe.
RINGKASAN EKSEKUTIF
Dalam kurun waktu 3 (tiga) tahun terakhir dari tahun 2008 s/d tahun 2010 realisasi kinerja produk DPK Tabungan Bank Aceh Cabang Medan masih berada dikisaran 26% s/d 28%, yang berarti bahwa pencapaian kinerja masih dibawah target yang ditetapkan oleh manajemen perusahaan. Maka dari itu, hal ini tentunya mengindikasikan bahwa strategi pemasaran produk DPK Tabungan yang dijalankan oleh PT Bank Aceh Cabang Medan selama periode tersebut belum tepat dan sesuai dengan kondisi lingkungan persaingannya.Penelitian ini bertujuan untuk menyusun kebijakan pemasaran yagn dapat ditempuh PT. Bank Aceh cabang Medan dalam upaya merumuskan alternatif strategi yang perlu dibangun untuk membangun bauran pemasaran guna meningkatkan keputusan menabung nasabah dalam rangka meningkatkan dana pihak ketiga pada PT Bank Aceh Cabang Medan di masa akan datang.Variabel independen yang diteliti yaitu : Produk (X1), Harga (X2), Lokasi (X3), Promosi (X4), Orang (X5), Proses (X6) dan Customer Service (X7) (yang merupakan variabel turunan dari strategi bauran pemasaran) dengan variabel dependen yaitu keputusan menabung nasabah.Penelitian ini mengunakan sampel sebanyak 98 responden nasabah produk tabungan pada PT Bank Aceh Cabang Medan. Sedangkan pengambilan sampel menggunakan teknik random sederhana (Simple Random Sampling) dengan kriteria nasabah tersebut berusia >17 tahun dan telah menjadi nasabah >1 (satu) tahun. Uji yang digunakan untuk menguji instrumen penelitian berupa uji validitas dan uji realibilitas. Uji hipotesis menggunakan uji F dan uji t, sedangkan untuk menganalisis data, yang digunakan adalah analisis regresi berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa berdasarkan hasil analisis regresi berganda diperoleh persamaan: Y = -8,111+0,348X1+0,325X2-1,222X3- 0,160X4+0,127X5+0,154X6+0,140X7. Seluruh variabel independen memiliki korelasi yang searah dengan variabel dependen (keputusan menabung nasabah),dan variabel yang paling dominan mempengaruhi keputusan menabung nasabah adalah variabel produk dengan koefisien sebesar 0.348. Nilai koefisien determinasi (R2) sebesar 0.861, artinya seluruh variabel turunan strategi bauran pemasaran mempunyai kontribusi secara bersama-sama sebesar 86.1% terhadap variabel dependen (Y) yakni keputusan menabung nasabah. Sisanya 13.9% dipengaruhi oleh faktor-faktor lain yang tidak masuk dalam penelitian. Melalui uji F dapat diketahui bahwa seluruh variabel independen memang layak untuk menguji variabel dependen. Pengujian hipotesis menggunakan uji t menunjukkan bahwa dari ketujuh variabel independen, hanya variabel Produk Harga, Promosi, Orang, Proses dan Customer Service yang terbukti secara positif dan signifikan mempengaruhi variabel dependen.
KATA PENGANTAR
Puji Syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT atas karunianya sehingga penulis dapat menyelesaikan Geladikarya ini yang berjudul “ANALISIS
STRATEGI PEMASARAN PRODUK PENDANAAN UNTUK PENINGKATAN DANA PIHAK KETIGA PADA PT. BANK ACEH CABANG MEDAN”.
Geladikarya ini disusun untuk memenuhi persyaratan untuk memperoleh gelar Magister Manajemen sesuai dengan kurikulum Program Studi Magister Manajemen Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara Medan.
Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih kepada : 1. Bapak Prof. Dr. Syahril Pasaribu, DTMH, MSc (CTM), SpA(K), selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Ir. A. Rahim Matondang, MSIE., selaku Direktur Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. Eng., selaku Ketua Program Studi Magister Manajemen Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. Ir. Nazaruddin, MT selaku Sekretaris Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara.
5. Ibu Prof. Dr. Rismayani, SE,M.Si selaku Ketua Komisi Pembimbing 6.
Ibu Sri Mulyani, SE, AK., MBA selaku Anggota Komisi Pembimbing 7. Seluruh Staf Pengajar dan Staf Administrasi Program Studi Magister Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
Kemudian kepada orang tua saya dan suami yang selama ini selalu mendoakan mulai proses perkuliahan sampai saya dapat menyelesaikan program studi S2 Magister Manajemen.
Secara khusus saya ingin menyampaikan ucapan terima kasih kepada yang saya sayangi keluarga dan sahabat-sahabatnya saya, dengan sepenuh hati, dan saya pun ingin berbagi kebahagian yang selama ini telah bersama-sama memberi motivasi dan doa untuk dapat menyelesaikan perkuliahan Program Studi Magister Manajemen.
Semoga Allah SWT memberikan rahmat dan hidayahNya kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan perhatiannya sehingga dapat menyelesaikan perkuliahan dan penulisan Geladikarya ini. Penulis menyadari Geladikarya ini masih belum jauh dari sempurna, namun diharapkan semoga dapat bermanfaat bagi semua pihak, khususnya bagi pengembangan dalam bidang manajemen pemasaran.
Medan, Maret 2013
Ellyta Effendy
DAFTAR ISI Hal. PERSETUJUAN GELADIKARYA ...................................................... i LEMBAR PERNYATAAN ................................................................... ii RIWAYAT HIDUP .............................................................................. iii RINGKASAN EKSEKUTIF ................................................................. iv KATA PENGANTAR ............................................................................ vi DAFTAR ISI .......................................................................................... viii DAFTAR TABEL .................................................................................. x DAFTAR GAMBAR .............................................................................. xii DAFTAR LAMPIRAN .......................................................................... xiii BAB I. PENDAHULUAN ..................................................................
1 1.1 Latar Belakang ................................................................
1 1.2 Rumusan Masalah ...........................................................
6 1.3 Tujuan Penelitian ............................................................
6 1.4 Manfaat Penelitian ..........................................................
6 1.5 Batasan dan Ruang Lingkup Penelitian ...........................
6 BAB II. TINJAUAN TEORITIS .........................................................
8 2.1 Teori Tentang Pemasaran dan Jasa ..................................
8 2.1.1 Pengertian Pemasaran ..........................................
8 2.1.2 Pengertian Jasa ....................................................
8 2.2 Teori Tentang Bauran Pemasaran Jasa ............................
11 2.2.1 Produk (Product) .................................................
12 2.2.2 Harga (Price) .......................................................
14 2.2.3 Lokasi (Place) .....................................................
17 2.2.4 Promosi (Promotion) ...........................................
18 2.2.5 Orang (People) ....................................................
21 2.2.6 Proses (Process) ..................................................
22
2.2.7 Pelayanan Kepada Konsumen (Customer Service)
24 2.3 Teori Tentang Keputusan Pembelian Konsumen .............
26 BAB III. KERANGKA KONSEPTUAL ..............................................
31 3.1 Rumusan Kerangka Konseptual ......................................
31 3.2 Rumusan Hipotesis .........................................................
32 BAB IV. METODOLOGI PENELITIAN ............................................
34 4.1 Metode Penelitian ...........................................................
34 4.2 Lokasi Peneletian dan Jadwal Penelitian .........................
34 4.2.1 Lokasi Penelitian .................................................
34 4.2.2 Jadwal Penelitian .................................................
35 4.3 Populasi dan Sampel .......................................................
35 4.4 Metode Pengumpulan Data .............................................
36
4.5 Jenis dan Sumber Data ....................................................
68 6.4 Uji Statistik Analisis Regresi Berganda ..........................
61 6.2.6 Penjelasan Responden atas Variabel Proses (X6) .
62
6.2.7 Penjelasan Responden atas Variabel Customer Service (X7) ........................................................
63
6.2.8 Penjelasan Responden atas Variabel Keputusan Menabung Nasabah (Y) .......................................
65 6.3 Uji Asumsi Klasik ...........................................................
66 6.3.1 Uji Normalitas .....................................................
66 6.3.2 Uji Multikolinearitas............................................
67 6.3.3 Uji Heteroskedastisitas ........................................
70 6.4.1 Persamaan Regresi Berganda ...............................
6.2.4 Penjelasan Responden atas Variabel Promosi (X4)
70
6.4.2 Koefisien Determinan (R
2 ) ..................................
70 6.4.3 Uji Simultan (Uji-F) ............................................
71 6.4.4 Uji Parsial (Uji-t) .................................................
73 6.5 Pembahasan ...................................................................
76 BAB VII. KESIMPULAN DAN SARAN ..............................................
78 7.1 Kesimpulan .....................................................................
78 7.2 Saran ............................................................................
78 DAFTAR PUSTAKA ............................................................................
60 6.2.5 Penjelasan Responden atas Variabel Orang (X5) .
59
37 4.6 Defenisi Operasional Variabel Penelitian ........................
49 BAB VI. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ......................
38 4.7 Metode Analisis Statistik Regresi Berganda ....................
39
4.7.1 Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen Penelitian
39 4.7.2 Analisis Statistik Regresi Berganda .....................
41 BAB V. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ................................
43 5.1 Sejarah Berdirinya Bank BPD Aceh ................................
43 5.2 Visi, Misi dan Motto Bank BPD Aceh ............................
47 5.3 Struktur Organisasi ........................................................
48 5.4 Uraian Tugas dan Tanggung Jawab .................................
53 6.1 Analisis Deskriptif Statistik.............................................
58 6.2.3 Penjelasan Responden atas Variabel Lokasi (X3) .
53
6.1.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
53 6.1.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia ..........
54
6.1.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Pekerjaan 55
6.1.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir ..............................................................
56 6.2 Penjelasan Responden atas Variabel Bauran Pemasaran ..
56
6.2.1 Penjelasan Responden atas Variabel Produk (X1)
57 6.2.2 Penjelasan Responden atas Variabel Harga (X2) ..
79
DAFTAR TABEL Hal.
Jenis Pekerjaan……………………………………..………..….. 55
Tabel 6.10 Penjelasan Responden atas Variabel Proses (X6)……………… 62Tabel 6.9 Penjelasan Responden atas Variabel Orang (X5) ……………… 61Tabel 6.8 Penjelasan Responden atas Variabel Promosi (X4) ………..… 60Tabel 6.7 Penjelasan Responden atas Variabel Lokasi (X3) ………..… 59Tabel 6.6 Penjelasan Responden atas Variabel Harga (X2) ………….… 58Tabel 6.5 Penjelasan Responden atas Variabel Produk (X1) ……….…… 57Pendidikan Terakhir ……………………………..………..….. 56
Tabel 6.4 Karakteristik Responden Bank Aceh Cabang Medan BerdasarkanTabel 6.3 Karakteristik Responden Bank Aceh Cabang Medan BerdasarkanTabel 1.1 Volume Penjualan Produk DPK Tabungan Bank BPD AcehUsia ……….………..……………………………..………..….. 54
Tabel 6.2 Karakteristik Responden Bank Aceh Cabang Medan BerdasarkanJenis Kelamin………..……………………………..………..….. 54
Tabel 6.1 Karakteristik Responden Bank Aceh Cabang Medan BerdasarkanTabel 4.4 Hasil Uji Validitas Instrumen Penelitian …………..………..….. 41Tabel 4.3 Nilai Reliability Instrumen Penelitian ..…………..………..….. 40Tabel 4.2 Definisi Variabel Operasional Penelitian …………………..….. 38Tabel 4.1 Jadwal Penelitian …………………………………………..….. 35Cabang Medan Tahun 2008 s/d 2010 ……………………...…. 4
Tabel 6.11 Penjelasan Responden atas Variabel Customer Service (X7) … 64Tabel 6.12 Jawaban Responden atas Variabel Keputusan menabungNasabah (Y) …………………………………………………. 65
Tabel 6.13 Hasil Uji Normalitas Data Responden ………………………… 67Tabel 6.14 Hasil Uji Multikolinearitas Data Responden ..…………. 68Tabel 6.15 Hasil Uji Heteroskedastisitas Data Responden ..………..……. 69Tabel 6.16 Hasil Uji Variabel Entered/Removed ………………………. 70Tabel 6.17 Hasil Uji Koefisien Determinasi …………..…..……………… 71Tabel 6.18 Hasil Uji Simultan (Uji-F)………………………………..…… 72Tabel 6.19 Hasil Uji Parsial (Uji-t)………………………...……………… 73DAFTAR GAMBAR Hal.