Moving Faster Wins The Competition

  MEMPERKOKOH

KEUNGGULAN KOMPETITIF

  L A P O R A N T A H U N A N 2017

BNI @BNI46

  PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

  L A P O R A N T A H U N A N

  2017 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

  20

  12 Rising To the Challenge

  BNI juga telah tumbuh dan berkembang menjadi bank nasional yang solid dengan pertumbuhan keuangan berkelanjutan. Sebagai bank yang Melayani Negeri, Kebanggaan Bangsa, tantangan kami adalah untuk terus melanjutkan dan meningkatkan kontribusi nyata BNI terhadap kemajuan bangsa dan negara, saat ini dan di masa mendatang.

  20

  13 Bigger, Better, Together

  Dengan fokus pada pertumbuhan kualitas, BNI dengan basis nasabah yang luas terus mempertahankan peran penting dalam mendukung pertumbuhan ekonomi nasional. Pada segmen perbankan bisnis, BNI mendukung nasabah segmen bisnis di 8 sektor industri terdepan, termasuk para pengusaha di sektor Usaha Unit Kecil Menengah. Pada sektor Konsumen dan Ritel, BNI berupaya untuk menjadi mitra yang setia dan terpercaya bagi seluruh nasabah melalui produk, layanan, service coverage serta electronic channels.

  20

  14 Advancing On The Right Track

  BNI telah mencapai banyak kemajuan maupun prestasi penting di berbagai bidang. Banyak dari pencapaian dan kemajuan tersebut dapat langsung diukur, disajikan dalam grafik, ataupun dilaporkan dalam laporan keuangan BNI, seperti pertumbuhan jumlah kantor cabang dan ATM, tingkat Rasio Kecukupan Modal yang tinggi, serta perolehan Laba Bersih sebesar Rp10,8 triliun pada tahun 2014.

  20

15 Working To Build The Nation

  Bangsa Indonesia memiliki cita-cita luhur untuk menjadi bangsa yang mandiri dan unggul dalam persaingan global. Untuk mendukung tercapainya cita-cita tersebut, BNI aktif berperan sebagai Agent of Development dengan melaksanakan fungsi intermediasi dalam menunjang kebutuhan perbankan nasional, dan terus menunjukkan semangat berprestasi membangun bangsa dengan penuh rasa tanggung jawab.

  16

20 Moving Faster Wins The Competition

  Implementasi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) pada akhir 2015 akan semakin meningkatkan persaingan terutama pada sektor riil. Penguasaan pasar domestik menjadi jawaban bagi implementasi MEA terkait dengan peningkatan daya saing perbankan nasional.

  Pendekatan value chain yang menjadi fokus BNI dalam strateginya diharapkan dapat menjawab tantangan-tantangan di masa yang akan datang yaitu dengan melayani seluruh aspek dan elemen pendukung pembangunan mulai dari institusi/korporasi, Usaha Kecil dan Menengah (UMKM), serta menjangkau individu-individu yang terlibat di dalamnya.

  MEMPERKOKOH

KEUNGGULAN KOMPETITIF

  20

17 Sesuai dengan Visi dan Misi Perusahaan, BNI berusaha untuk memberikan kontribusi yang

  terbaik untuk mendorong pertumbuhan ekonomi dan pembangunan demi terwujudnya kesejahteraan masyarakat secara menyeluruh. Hal tersebut dilaksanakan, berkoordinasi, dan bekerja sama dengan institusi lain yang berasal dari negara, pemerintah, individu, masyarakat, sesama perusahaan keuangan, maupun badan partikelir lainnya. Selain kontribusi terhadap bangsa dan negara tersebut, BNI berusaha menegaskan eksistensinya dengan berusaha untuk menjadi salah satu pemain utama di sektor keuangan khususnya perbankan melalui layanan keuangan yang menyeluruh kepada semua nasabah perbankan dan nilai tambah bermanfaat bagi seluruh stakeholder yaitu nasabah, investor, karyawan, komunitas, dan industri keuangan. Apabila dibandingkan dengan industri perbankan dan peers group, selama tahun 2017 BNI mampu menghasilkan tingkat laba yang tinggi. Pertumbuhan segmen korporasi mengalami peningkatan yang cukup signifikan selama tiga tahun terakhir dan lebih tinggi dibandingkan dengan pesaing. Selain itu BNI memiliki customer base perorangan yang cukup luas, lebih tinggi dari peers. Pencapaian kinerja tersebut semakin memperkokoh keunggulan kompetitif BNI dalam industri perbankan di Indonesia. L A P O R A N T A H U N A N

  2017 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

HIGHLIGHT KINERJA

  Ekuitas meningkat 13,1% menjadi

  Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah Rp triliun

  100,9 meningkat

  

10,1%

menjadi Rp triliun

  48,2 NPL Gross turun menjadi

  2,3% dari

  3,0% Laba meningkat

  Jumlah Kredit yang disalurkan meningkat

  20,1%

  menjadi

  12,2% menjadi

  Rp triliun

  441,3 Rp triliun

  13,6

HIGHLIGHT KINERJA

  PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk L A P O R A N T A H U N A N

JEJAK LANGKAH

46 Berdirinya PT Bank Negara Indonesia

09 Pemegang saham

  20

  Global Bond melalui kantor cabang London senilai USD500 juta. Global Bond ini didaftarkan pada Bursa Efek Singapura.

  20

  40%.

  14 Laba Bersih BNI untuk pertama kalinya menembus angka dua digit (Rp10,8 triliun), sebagai salah satu hasil program transformasi BNI yang dilakukan sejak 2008.

  20

  10 BNI menerbitkan saham baru melalui Penawaran Umum Terbatas ( Rights Issue) sehingga kepemilikan publik meningkat menjadi 40%.

  20

  13 BNI melakukan kemitraan strategis dengan

Sumitomo Life Insurance Company yang

membeli saham baru yang diterbitkan PT BNI Life Insurance senilai Rp4,2 triliun.

  BNI menyetujui untuk memisahkan divisi Syariah BNI menjadi entitas bisnis

yang independen.

  2017 Start

  20

  08 Di bawah tim Manajemen yang baru, BNI melangkah meningkatkan nilai di tengah tantangan krisis ekonomi global, dengan memperkuat landasan finansial melalui 5 (lima) strategi utama yaitu kecukupan pencadangan kerugian, peningkatan kualitas aktiva, fokus pada profitabilitas, menciptakan model bisnis yang berkelanjutan, serta mempertahankan struktur biaya yang efisien.

  20

  68 Sebagai bank umum dengan nama “Bank Negara Indonesia 1946”, BNI mendapatkan tugas memperbaiki ekonomi rakyat indonesia serta berpartisipasi dalam pembangunan ekonomi nasional dengan memberdayakan berbagai sektor industri di Indonesia.

  19

  60 BNI mendukung

perekonomian Indonesia dan

memperkenalkan berbagai

layanan perbankan seperti Bank

Terapung dan Bank keliling.

  19

  55 BNI diubah menjadi bank umum

BNI membuka cabang pertama di

luar negeri yang terletak di Singapura.

  19

  (Persero) Tbk sebagai bank pertama milik Negara, berfungsi sebagai bank sentral dan bank umum.

  19

12 BNI menerbitkan

JEJAK LANGKAH

  19

96 BNI menawarkan saham perdana

  kepada masyarakat dan mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Jakarta

  19

  89 dan Bursa Efek Surabaya. Hal ini Peluncuran logo baru BNI menjadikan BNI sebagai bank berupa “bahtera berlayar di pemerintah pertama yang menjadi

  19 tengah samudera” sebagai

  97 perusahaan terbuka. cerminan dan ungkapan

  Krisis moneter melanda harapan Perseroan. Asia dan Indonesia.

  19 Sebagaimana bank-bank

  92

  19 lain, BNI juga terkena

  86 Bentuk hukum BNI diubah dampak negatif krisis BNI melaksanakan restrukturisasi menjadi PT (Persero) sejalan tersebut, hal ini tercermin operasional dan pembenahan korporasi, dengan ketentuan Undang- dari menurunnya indikator termasuk menyusun visi dan misi serta

  Undang Perbankan. kinerja finansial. Performance Improvement Program (PIP).

  20

04 BNI meluncurkan logo

  dan identitas korporat baru sejalan dengan

  19

  20

  99

  07 upaya membangun citra BNI memperoleh tambahan modal

  BNI menerbitkan saham baru yang

Perseroan yang kokoh dalam

dari Pemerintah melalui program dicatatkan di Bursa Efek Jakarta dan menghadapi persaingan. rekapitalisasi perbankan. BNI berhasil Bursa Efek Surabaya bersamaan dengan memperoleh sertifikat ISO 9002 program divestasi saham pemerintah. sebagai pengakuan standar kualitas Dengan selesainya kedua program tersebut, yang meliputi Unit Pemrosesan kepemilikan publik meningkat menjadi Bersama (UPB). 23,64%.

  20 _{coverage ratio}

  20

  15

  17 146%

  Dalam rangka menyesuaikan diri dengan _{CAR 19,4%.} Penerbitan Obligasi perubahan lingkungan usaha yang dinamis, Berkelanjutan I BNI Tahap I memenuhi kebutuhan seluruh pemangku Tahun 2017 dengan nilai Rp3

  20 kepentingan, dan menyelaraskan dengan

16 Triliun jangka waktu 5 tahun

  regulasi terkait pengelolaan konglomerasi Untuk kedua kalinya BNI mencatat dengan kupon sebesar 8% lembaga keuangan, BNI melakukan

laba dobel digit sebesar Rp11,4 Triliun

per annum. Obligasi BNI restatement visinya: “Menjadi Lembaga

dengan fundamental yang lebih baik,

diterbitkan pada tanggal

  Keuangan yang Unggul dalam Layanan ditunjukkan dengan coverage ratio

  11Juli 2017 dan listing di BEI dan Kinerja”. mencapai 146% dan CAR 19,4%. pada tanggal 12 Juli 2017.

KEUNGGULAN KAMI

  Pada akhir tahun 2017, BNI tercatat memiliki penyertaan saham di 10 perusahaan anak. Kepemilikan mayoritas di beberapa perusahaan anak ditujukan agar dapat membangun aliansi strategis dan sinergi untuk memberikan nilai tambah bagi nasabah BNI. Perusahaan anak di mana BNI berperan sebagai pemegang saham mayoritas adalah: PT Bank BNI Syariah (99,94%), PT BNI Life Insurance (60,0%), PT BNI Sekuritas (75,0%), PT BNI Multifinance (99,9%) dan BNI Remittance Ltd (100,0%). BNI dan perusahaan anak BNI akan terus berkembang dengan strategi bisnis yang selaras dengan sinergi bisnis untuk memberikan jasa keuangan yang menyeluruh yang pada akhirnya akan mendukung pencapaian taget bisnis BNI Group. Untuk pengembangan bisnis perusahaan anak, salah satu strategi BNI adalah memperkuat permodalan perusahaan, sesuai dengan potensi dan kemampuan masing-masing untuk mengembangkan bisnisnya. Pada tahun 2017, semua perusahaan anak BNI telah membukukan kinerja yang positif dengan membukukan total laba sebesar Rp722,9 miliar atau tumbuh sebesar 50,2% dibanding dengan tahun 2016 sebesar Rp481,3 miliar dengan kontribusi laba sebesar 5,53% terhadap laba BNI. Aset perusahaan anak meningkat rata-rata 23,8% per Juni 2017 YoY. Peningkatan aset tersebut meningkatkan pula kontribusi laba perusahaan anak.

  Kinerja Laba Perusahaan Anak BNI Nama Perusahaan Anak Pertumbuhan 2016-2017 2017 2016 2015 2014 Rp. Miliar % Miliar Rp. Miliar Rp. Miliar Rp. Miliar

  BNI Syariah 29,3 10,6% 306,7 277,4 228,5 163,3 BNI Life 193,9 105,4% 377,8 184,0 160,0 128,8 BNI Sekuritas (1,7) (13,9%) 10,6 12,3 38,9 20,9 BNI Multifinance 19,7 265,2% 27,1 7,4 (12,3) (2,4) BNI Remittance 0,5 247,6% 0,7 0,2 (0,5) 0,1

  

Total 241,7 50,2% 722,9 481,3 414,6 310,7

  Sinergi dalam BNI Group akan tercipta jika setiap perusahaan anak dikelola dengan baik dan terdapat kerja sama antara BNI dengan perusahaan anak maupun antar perusahaan anak itu sendiri. Keberhasilan kinerja masing-masing perusahaan anak tercermin dari peningkatan kinerja keuangan, pertumbuhan bisnis, kepuasan nasabah, dan posisinya jika dibandingkan perusahaan peers group dalam industri yang sama. Dengan demikian, kontribusi dari setiap perusahaan anak akan terus meningkat secara signifikan dan memenuhi kebutuhan nasabah secara menyeluruh baik kebutuhan transaksi, perlindungan, pembiayaan, dan pengelolaan keuangan dalam setiap siklus hidupnya. Sinergi yang solid pada BNI Group sangat dibutuhkan agar setiap komponen didalamnya dapat bertumbuh dan berkembang bersama.

  PERTUMBUHAN SEGMEN KORPORASI YANG TINGGI DIBANDINGKAN DENGAN PESAING.

  T A K REDIT YANG D _{OTAL SET OTAL} ^{IBERIKAN T S N} _{IMPANAN ASABAH} 252,2 188,0

  215,9 207,0 174,1

  189,1 172,0 137,9 153,7

  2017 2017 2017 2015 2016 2015 2016 2016 2015 dalam Rp Triliun

CUSTOMER BASE PERORANGAN YANG CUKUP LUAS

  Jumlah rekening simpanan BNI 2016-2017 mengalami peningkatan sebesar 31% dari 17 juta rekening menjadi 22 juta rekening, lebih tinggi dari peers.

  T OTAL S ^{IMPANAN N ASABAH} 232,0

  203,9 178,6 2017

  2015 2016 dalam Rp Triliun

  L A P O R A N T A H U N A N

  2017 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

  DAFTAR ISI

  4 HIGHLIGHT KINERJA

  8 KEUNGGULAN KAMI

  14 PEMENUHAN REKOMENDASI

  6 JEJAK LANGKAH

  10 DAFTAR ISI ARA BNI TAHUN 2016 KILAS KINERJA

  18 IKHTISAR KEUANGAN

  31 INFORMASI OBLIGASI, SUKUK DAN/ATAU OBLIGASI KONVERSI

  23 IKHTISAR OPERASIONAL

  31 INFORMASI OBLIGASI

  24 INFORMASI HARGA SAHAM

  33 INFORMASI SUKUK

  28 AKSI KORPORASI

  33 INFORMASI OBLIGASI KONVERSI

  30 AKSI PENGHENTIAN SEMENTARA PERDAGANGAN

  34 INFORMASI SUMBER PENDANAAN LAINNYA SAHAM (SUSPENSION) DAN/ATAU PENGHAPUSAN

  35 PERISTIWA PENTING DI TAHUN 2017 PENCATATAN SAHAM (DELISTING)

  LAPORAN MANAJEMEN

  44 LAPORAN DEWAN KOMISARIS

  54 LAPORAN PENGAWASAN DEWAN KOMISARIS

  46 PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI

  68 LAPORAN DIREKSI

  48 PENGAWASAN TERHADAP IMPLEMENTASI STRATEGI

  69 ANALISIS PENCAPAIAN KINERJA PERSEROAN

  82 TANGGUNG JAWAB PELAPORAN TAHUNAN

  48 PANDANGAN ATAS PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE PROFIL PERUSAHAAN

  86 IDENTITAS PERUSAHAAN 151 KRONOLOGIS PENERBITAN DAN/ATAU PENCATATAN EFEK LAINNYA

  88 RIWAYAT SINGKAT PERUSAHAAN

  89 KETERANGAN PERUBAHAN NAMA 152 NAMA DAN ALAMAT LEMBAGA DAN/ATAU

  90 BRAND PERUSAHAAN PROFESI PENUNJANG

  91 BIDANG USAHA 154 PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI

  92 PRODUK DAN JASA 160 NAMA DAN ALAMAT ENTITAS ANAK, ENTITAS

  98 PETA WILAYAH USAHA ASOSIASI, KANTOR CABANG DAN PERWAKILAN

  100 STRUKTUR ORGANISASI LUAR NEGERI SERTA KANTOR WILAYAH 102 VISI, MISI DAN BUDAYA PERUSAHAAN 160 ENTITAS ANAK

  160 ENTITAS ASOSIASI 104 BUDAYA PERUSAHAAN 161 KANTOR CABANG DAN PERWAKILAN LUAR NEGERI 106 PROFIL DEWAN KOMISARIS 162 KANTOR WILAYAH 114 PROFIL DIREKSI 163 INFORMASI YANG TERSEDIA DI WEBSITE 124 PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF 164 PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN 126 PROFIL DAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI

  KOMISARIS, DIREKSI, KOMITE-KOMITE, KARYAWAN SEKRETARIS PERUSAHAAN, DAN UNIT AUDIT

  127 PENGEMBANGAN KOMPETENSI KARYAWAN

  INTERNAL 129 PENGEMBANGAN KOMPETENSI BERDASARKAN LEVEL 164 PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN KOMISARIS JABATAN 166 PENGEMBANGAN KOMPETENSI DIREKSI 136 EVALUASI PELAKSANAAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI 174 PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE AUDIT 136 BIAYA PENGEMBANGAN KOMPETENSI 174 PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE NOMINASI DAN 137 KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM REMUNERASI 140 DAFTAR ENTITAS ANAK DAN/ATAU ENTITAS

  176 PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE PEMANTAU ASOSIASI RISIKO 140 ENTITAS ANAK 177 PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE TATA KELOLA 144 ENTITAS ASOSIASI TERINTEGRASI 178 PENGEMBANGAN KOMPETENSI SEKRETARIS 145 STRUKTUR GRUP BNI PERUSAHAAN 146 KRONOLOGIS PENERBITAN SAHAM 179 PENGEMBANGAN KOMPETENSI UNIT INTERNAL AUDIT 149 KRONOLOGIS PENERBITAN OBLIGASI

  DAFTAR ISI ANALISIS & PEMBAHASAN MANAJEMEN 182 TINJAUAN INDUSTRI 182 PEREKONOMIAN GLOBAL 185 PEREKONOMIAN INDONESIA 186 KONDISI INDUSTRI PERBANKAN 187 POSISI BNI DI INDUSTRI PERBANKAN 188 TINJAUAN OPERASIONAL 189 SEGMEN USAHA 198 STRATEGI PENGEMBANGAN BISNIS 2017 200 KINERJA PER SEGMEN USAHA 229 ASPEK PEMASARAN 236 PROSPEK USAHA 2018 239 STRATEGI PENGEMBANGAN USAHA 2018 240 TINJAUAN KEUANGAN 240 LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 280 TINJAUAN INFORMASI KEUANGAN LAINNYA 289 STRUKTUR MODAL DAN PRAKTIK MANAJEMEN RISIKO 290 KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG

  305

IKATAN MATERIAL TERKAIT INVESTASI BARANG MODAL

  307

  INVESTASI BARANG MODAL 308 PERBANDINGAN TARGET DAN REALISASI 309 NEGOTIABLE CERTIFICATE DEPOSIT (NCD) 311 REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN

  UMUM 312 REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN

UMUM BERKELANJUTAN (PUB)

  314 REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN

UMUM OBLIGASI (GLOBAL BOND)

  304

  INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA 339 KINERJA ANAK PERUSAHAAN UNIT PENDUKUNG BISNIS 360 PENGELOLAAN RISIKO KREDIT 360 KINERJA TAHUN 2017 363 RENCANA DAN STRATEGI TAHUN 2018 364 JARINGAN DAN LAYANAN 364 KINERJA TAHUN 2017 367 RENCANA KERJA TAHUN 2018 368 BNI CONTACT CENTER 369 PROSEDUR PELAYANAN DAN PENYELESAIAN PENGADUAN NASABAH BNI 371 UNIT KUALITAS LAYANAN 371 KINERJA TAHUN 2017 371 RENCANA KERJA TAHUN 2018 372 ELECTRONIC BANKING 372 KALEIDOSKOP E-BANKING TAHUN 2017 373 DEFINISI PRODUK E-BANKING 374 KOMPOSISI USER E-BANKING 375 KINERJA E-BANKING TAHUN 2017 379 KONTRIBUSI TRANSAKSI E-CHANNEL BNI 380 BNI SEBAGAI PELOPOR TEKNOLOGI PERBANKAN

  382 HUMAN CAPITAL 383 HUMAN CAPITAL ARCHITECTURE 384 REALISASI STRATEGI HUMAN CAPITAL 2017 384 MENINGKATKAN EMPLOYER BRANDING SEBAGAI TEMPAT TERBAIK UNTUK BERKONTRIBUSI, BELAJAR, DAN BERTUMBUH

  385 MERAIH PRODUKTIVITAS LEBIH TINGGI DENGAN JUMLAH PEGAWAI YANG OPTIMAL 385 PEMBERDAYAAN KEWENANGAN PEMIMPIN DALAM PENGELOLAAN SUMBER DAYA MANUSIA 386 MANAJEMEN PENGELOLAAN KINERJA YANG SELARAS DENGAN PENCAPAIAN TUJUAN PERUSAHAAN 386 PENGELOLAAN TALENT UNTUK MENARIK DAN MEMPERTAHANKAN PEGAWAI TERBAIK 387 MENARIK TALENTA TERBAIK UNTUK MENJADI PEMIMPIN DI MASA DEPAN 389 REWARD AND RECOGNITION 389 FOUNDATIONAL REWARD 389 MOTIVATIONAL REWARD 389 BENEFIT 390 WORKING ENVIRONMENT 390 GROWTH OPPORTUNITY 390 MENINGKATKAN KAPABILITAS SUMBER DAYA MANUSIA MELALUI KEGIATAN PEMBELAJARAN DAN PENGEMBANGAN 390 MEMBANGUN BUDAYA YANG MENDUKUNG PRODUKTIVITAS DAN INOVASI PEGAWAI 390 BNI BUSINESS INNOVATION AWARD DAN BNI INNOVATION CENTER 391 DIGITAL NINJA 391 EMPLOYEE VOLUNTEERING PROGRAM 391 EMPLOYEE ASSISTANCE PROGRAM 391 BNI INSPIRE DAN BNI PERFORMA 392 MENJALIN HUBUNGAN INDUSTRIAL YANG HARMONIS 393 APRESIASI DAN PENGHARGAAN 394 INISIATIF STRATEGIS TAHUN 2018 395 STRUKTUR PENGELOLA SUMBER DAYA MANUSIA 396 PROFIL PEGAWAI 397 TEKNOLOGI INFORMASI 398 MASTER PLAN PENGEMBANGAN DIGITAL BANK 399 STRUKTUR PENGELOLA DIVISI TEKNOLOGI INFORMASI 400 PEMANFAATAN TEKNOLOGI INFORMASI 401

  INFRASTRUKTUR TEKNOLOGI INFORMASI 401 STRATEGI TEKNOLOGI INFORMASI 2017 402 PROGRAM KERJA DAN PELAKSANAAN 2017 402

  IT GOVERNANCE 404 RENCANA PENGEMBANGAN TEKNOLOGI INFORMASI KE DEPAN 405 KEUNGGULAN TEKNOLOGI INFORMASI BNI 405 DUKUNGAN TEKNOLOGI INFORMASI UNTUK MENDUKUNG DIGITAL BANKING

  320 TAX AMNESTY 322 PERMASALAHAN HUKUM PAJAK 324 TRANSFER PRICING DOCUMENT 326 FOREIGN ACCOUNT TAX COMPLIANCE ACT (FATCA)

  INFORMASI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI 305 PROPERTI UNTUK INVESTASI

  328 INFORMASI MATERIAL LAINNYA 333 PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI 337 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk L A P O R A N T A H U N A N

  2017

TATA KELOLA PERUSAHAAN

  409 CORPORATE GOVERNANCE 410 GOVERNANCE OUTCOME 411 DASAR PENERAPAN CORPORATE GOVERNANCE 412 PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE SECARA BERKELANJUTAN 413 PENETAPAN STANDAR KUALITAS IMPLEMENTASI GOOD CORPORATE GOVERNANCE 414 PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE 415 PELAKSANAAN ROADMAP GCG 418 EVALUASI GOOD CORPORATE GOVERNANCE 423 PELAKSANAAN PENERAPAN ASPEK DAN PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN SESUAI KETENTUAN OTORITAS JASA KEUANGAN 435 MONITORING IMPLEMENTASI GCG 436 GOOD CORPORATE GOVERNANCE ASSESSMENT 436 SELF ASSESSMENT 444 PENINGKATAN KUALITAS IMPLEMENTASI GOOD CORPORATE GOVERNANCE 445 STRUKTUR DAN MEKANISME CORPORATE GOVERNANCE 445 STRUKTUR ORGAN PERUSAHAAN 447

  INFRASTRUKTUR CORPORATE GOVERNANCE 448 MEKANISME CORPORATE GOVERNANCE 471 DEWAN KOMISARIS 488 STRUKTUR DAN MEKANISME CORPORATE GOVERNANCE 515 DIREKSI 567 ORGAN DAN KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS 584 KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI 620 ORGAN DAN KOMITE DI BAWAH DIREKSI 664 AKUNTAN PUBLIK 667 MANAJEMEN RISIKO 694 SISTEM PENGENDALIAN INTERN 694 SISTEM PENGENDALIAN INTERN 700 FUNGSI KEPATUHAN 700 STRUKTUR ORGANISASI FUNGSI KEPATUHAN 702 SATUAN KERJA KEPATUHAN 702 TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB FUNGSI KEPATUHAN 703 PENGEMBANGAN KOMPETENSI FUNGSI KEPATUHAN 703 PELAKSANAAN PROGRAM KERJA FUNGSI KEPATUHAN TAHUN 2017 705 EVALUASI EFEKTIVITAS FUNGSI KEPATUHAN 706 PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG (APU) DAN

  706 ORGANISASI DALAM PENERAPAN PROGRAM APU DAN PPT 707 PROGRAM DALAM PENERAPAN PROGRAM APU DAN PPT 708 PENERAPAN PROGRAM APU DAN PPT PADA PERUSAHAAN ANAK DAN KANTOR CABANG DI LUAR NEGERI 709 PERMASALAHAN HUKUM 709 PERKARA HUKUM 712 DAMPAK PERMASALAHAN HUKUM TERHADAP PERUSAHAAN 712 UPAYA MEMINIMALISIR RISIKO HUKUM 713 PERKARA HUKUM MATERIIL YANG DIHADAPI DIREKTUR DAN DEWAN KOMISARIS 713 PERMASALAHAN HUKUM YANG SEDANG DIHADAPI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI YANG SEDANG MENJABAT SERTA ENTITAS ANAK 717 PENGUNGKAPAN HAL PENTING 717 TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK 718 TRANSPARANSI TATA CARA PENGADUAN NASABAH DAN PENYELESAIAN SENGKETA KEPADA NASABAH 719 PROSEDUR PELAYANAN DAN PENYELESAIAN PENGADUAN NASABAH BNI 721 TATA KELOLA REMUNERASI 722 PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT DAN PENYEDIAAN DANA BESAR 723 PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH PEGAWAI DAN/

  ATAU MANAJEMEN PERSEROAN 725 TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI AFILIASI

  725 PENGADAAN BARANG DAN/ATAU JASA 728

  INFORMASI TERKAIT PENGADAAN BARANG DAN JASA TAHUN 2017 730 PEMBERIAN DANA KEGIATAN POLITIK 730 PEMBERIAN DANA KEGIATAN SOSIAL 732 AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN 739 TRANSPARANSI PENYAMPAIAN LAPORAN 749 KODE ETIK 749 POKOK-POKOK KODE ETIK 749 KEPATUHAN TERHADAP KODE ETIK 749 PENYEBARLUASAN KODE ETIK 750 UPAYA PENERAPAN DAN PENEGAKAN KODE ETIK 750 JENIS SANKSI PELANGGARAN KODE ETIK 751 JUMLAH PELANGGARAN KODE ETIK 751 BUDAYA PERUSAHAAN 752 KEBIJAKAN GRATIFIKASI 752 PENGELOLAAN PENGENDALIAN GRATIFIKASI 752 SOSIALISASI KEBIJAKAN GRATIFIKASI 752 LAPORAN GRATIFIKASI TAHUN 2017 753 WHISTLEBLOWING SYSTEM 753 KEBERADAAN DAN TUJUAN WHISTLEBLOWING SYSTEM 753 PENGELOLAAN WHISTLEBLOWING SYSTEM 756 SOSIALISASI WHISTLEBLOWING SYSTEM 756 JUMLAH PENGADUAN 757 SANKSI/TINDAK LANJUT ATAS PENGADUAN DI TAHUN 2017

  758 PENYIMPANGAN INTERNAL 759 PENERAPAN TATA KELOLA TERINTEGRASI 759 LAPORAN PENILAIAN SENDIRI PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASI SELAMA TAHUN 2017 762 STRUKTUR KONGLOMERASI KEUANGAN BNI 763 STRUKTUR KEPEMILIKAN SAHAM PADA KONGLOMERASI KEUANGAN BNI POSISI SAMPAI DENGAN DESEMBER 2017 765 STRUKTUR KEPENGURUSAN KONGLOMERASI KEUANGAN BNI

PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME (PPT)

DAFTAR ISI

  768 PRINSIP DASAR TATA KELOLA TERINTEGRASI 773 INFORMASI PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN KONGLOMERASI KEUANGAN BNI PENGENDALI 768 KEBIJAKAN TRANSAKSI INTRA-GRUP PADA KONGLOMERASI 774 PERLAKUAN YANG SAMA TERHADAP SELURUH PEMEGANG

  KEUANGAN BNI SAHAM 768 LAPORAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE 775 KESESUAIAN PENERAPAN CORPORATE GOVERNANCE BNI SELAKU ENTITAS UTAMA PADA GOVERNANCE SESUAI ASEAN CORPORATE KONGLOMERASI KEUANGAN BNI. GOVERNANCE SCORECARD TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN 814 KEGIATAN DAN DAMPAK KUANTITATIF 803 PENERAPAN KEUANGAN BERKELANJUTAN 815 DAMPAK KEGIATAN KETENAGAKERJAAN SEBAGAI WUJUD PELAKSANAAN TANGGUNG 816 KEGIATAN PEMBERIAN FASILITAS KESEHATAN BAGI JAWAB SOSIAL BNI KARYAWAN 805 DASAR PENERAPAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL 816 DAMPAK KUANTITATIF KEGIATAN PEMBERIAN FASILITAS PERUSAHAAN KESEHATAN BAGI KARYAWAN 816 KEGIATAN KESELAMATAN KERJA BAGI KARYAWAN 806 STRUKTUR PENGELOLA TANGGUNG JAWAB 817 DAMPAK KEGIATAN KESELAMATAN KERJA BAGI KARYAWAN SOSIAL PERUSAHAAN 818 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN 807 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERKAIT TERKAIT DENGAN PENGEMBANGAN SOSIAL DENGAN LINGKUNGAN HIDUP KEMASYARAKATAN 807 KEBIJAKAN 818 KEBIJAKAN 808 TARGET KEGIATAN 818 TARGET KEGIATAN 808 KEGIATAN DAN DAMPAK KUANTITATIF 819 KEGIATAN DAN DAMPAK KEGIATAN 812 SERTIFIKASI DI BIDANG LINGKUNGAN 824 BIAYA YANG DIKELUARKAN 813 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERKAIT 826 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERKAIT

  DENGAN KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN DAN DENGAN TANGGUNG JAWAB KEPADA KONSUMEN KESELAMATAN KERJA 826 KEBIJAKAN 814 KEBIJAKAN 826 KEGIATAN DAN DAMPAK KEGIATAN 814 TARGET KEGIATAN

  PERMODALAN & PRAKTIK MANAJEMEN RISIKO

835 MODAL INTI 876 RISIKO KREDIT PIHAK LAWAN (COUNTERPARTY CREDIT

838 MANAJEMEN PERMODALAN TERINTEGRASI PADA RISK)

  

KONGLOMERASI KEUANGAN BNI 881 MITIGASI RISIKO KREDIT DENGAN MENGGUNAKAN

PENDEKATAN STANDAR 839 PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO 900 SEKURITISASI ASET 839 DASAR PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO 900 PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT PENDEKATAN 839 PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO SECARA UMUM STANDAR 841

  IDENTIFIKASI RISIKO 929 MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI PADA KONGLOMERASI 841 PENGUKURAN RISIKO KEUANGAN BNI 841 PEMANTAUAN RISIKO 931 TRANSAKSI ANTARA BANK DENGAN PIHAK-PIHAK 842 PENGENDALIAN RISIKO

  BERELASI DALAM KONGLOMERASI KEUANGAN BNI 842 SISTEM INFORMASI MANAJEMEN RISIKO 932 PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI 844 PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO SECARA KHUSUS 866 PENGUKURAN RISIKO KREDIT DENGAN PENDEKATAN STANDAR

REFERENSI KRITERIA ARA/POJK DAN LAPORAN KEUANGAN

  936

INDEKS BAPEPAM LK X.K.6 DAN ARA

  1188 L A P O R A N T A H U N A N

  2017 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

PEMENUHAN REKOMENDASI ARA BNI TAHUN 2016

  No Rekomendasi Halaman

  1 Agar diungkapkan secara lengkap pada Ikhtisar Data Keuangan Penting informasi terkait obligasi, sukuk 18-34 atau obligasi konversi yang diterbitkan yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir, antara lain mengenai jumlah, tingkat bunga/imbalan, tanggal jatuh tempo, dan peringkat tahun 2015 dan 2016 atau informasi apabila perusahaan tidak memilikinobligasi/sukuk/obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.

  2 Agar diungkapkan riwayat singkat perusahaan secara lengkap, termasuk informasi apabila perusahaan

  88 tidak pernah melakukan perubahan nama.

  3 Agar diungkapkan struktur organisasi perusahaan dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling 100 kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah Direksi.

  4 Agar diungkapkan secara lengkap mengenai jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) untuk masing-masing 126-136 level organisasi, tingkat pendidikan dan status kepegawaian, serta data pengembangan kompetensi yang telah dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan termasuk biaya pengembangan serta kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan pada tahun buku.

  5 Agar diungkapkan struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas induk, 145 entiitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV) atau informasi apabila perusahaan tidak memiliki grup.

PEMENUHAN REKOMENDASI ARA BNI TAHUN 2016

  No Rekomendasi Halaman

  6 Agar diungkapkan kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) dan/atau pencatatan saham 146-148 secara lengkap dari awal penerbitan sampai dengan akhir buku termasuk informasi apabila perusahaan tidak memiliki kronologi pencatatan saham.

  7 Agar diungkapkan kronologi penerbitan dan/atau pencatatan Efek lainnya (obligasi/sukuk/obligasi 149-151 konversi) secara lengkap dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku atau informasi apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan Efek lainnya.

  8 Agar diungkapkan dalam bentuk narasi dan tabel mengenai analisis kinerja keuangan dibandingkan 241-279 dengan tahun sebelumnya secara lengkap.

  9 Agar diungkapkan informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang 308-309 dicapai (realisasi), serta target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, dan lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan.

  10 Agar diungkapkan secara lengkap mengenai program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau 315-317 manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/MSOP) yang masih ada sampai tahun buku atau informasi apabila perusahaan tidak memiliki program tersebut.

  11 Agar diungkapkan informasi perubahan kebijakan akutansi, alasan, dan dampaknya secara kuantitatif 333-336 terhadap laporan keuangan perusahaan pada tahun buku terakhir.

  12 Agar diungkapkan informasi mengenai hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap 337-378 kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, assesment manajemen atas hal-hal tersebut, dan asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assesment atau informasi asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir.

  13 Agar diungkapkan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan 511-514 Direksi, struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan jumlah imbalan jangka pendek, pasca kerja dan/ 559-561 atau jangka panjang lainnya untuk setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi, serta pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada) atau informasi apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi.

  14 Agar diungkapkan target/rencana dan kegiatan yang dilakukan pada tahun 2016, dampak atas kegiatan 819-825 tersebut, serta biaya yang dikeluarkan berkaitan dengan corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan.

  15 Agar diungkapkan target/rencana dan kegiatan yang dilakukan pada tahun 2016, serta dampak atas 827-831 kegiatan yang dilakukan pada tahun 2016, serta dampak atas kegiatan berkaitan dengan corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab konsumen.

  16 Agar diungkapkan kebijakan tertulis mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi atau 476-479 alasan dan pertimbangan apabila perusahaan tidak memiliki kebijakan dimaksud. 520-522

  17 Pengungkapan yang berhubungan dengan transaksi pihak berelasi agar disesuaikan dengan ketentuan 293-295 berlaku. L A P O R A N T A H U N A N

  2017 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

  

Kilas Kinerja

PEMENUHAN REKOMENDASI ARA BNI TAHUN 2016

  PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk L A P O R A N T A H U N A N

  2017 Kilas Kinerja

IKHTISAR KEUANGAN

  (dalam miliar Rupiah) Uraian 2017 2016 2015 2014 2013 LAPORAN POSISI KEUANGAN

  ASET

  Kas 11.578 11.168 12.890 11.436 10.090

  Giro pada Bank Indonesia 32.701 30.147 30.932 24.598 23.130 Giro pada bank lain - neto 21.335 6.298 8.999 4.496 4.102 Penempatan pada bank lain dan BI - neto 28.593 33.662 33.417 14.527 23.473 Efek-efek - neto 36.050 23.765 9.927 12.738 8.513 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali - neto 679 1.665 376 6.237 1.897 Wesel ekspor dan tagihan lainnya - neto 15.701 8.932 8.831 2.301 3.417 Tagihan akseptasi - neto 18.106 14.724 10.821 12.467 11.479 Tagihan derivatif - neto 217 250 441 165 178 Pinjaman yang diberikan 441.314 393.275 326.105 277.622 250.638 Cadangan kerugian penurunan nilai atas Pinjaman yang diberikan (14.524) (16.681) (12.039) (6.970) (6.880) Obligasi Pemerintah 79.849 63.006 47.222 43.830 44.884 Pajak dibayar dimuka 623 620 2.299 1.437 817 Beban dibayar dimuka 2.319 2.411 1.633 1.392 1.221 Penyertaan saham - neto 713

  57

  36

  37

  40 Aset lain-lain - neto 10.381 6.429 4.482 3.370 3.157 Aset tetap - neto 22.805 21.972 20.757 6.222 5.514 Aset pajak tangguhan - neto 891 1.332 1.465 668 986

  TOTAL ASET 709.330 603.032 508.595 416.574 386.655 LIABILITAS

  Liabilitas segera 4.868 3.276 1.805 1.813 1.760 Simpanan Nasabah * 516.098 435.545 370.420 313.893 291.890 Simpanan Dari Bank Lain * 12.177 10.801 4.698 3.177 3.185 Pinjaman yang Diterima 44.722 32.389 22.524 11.212 18.951 Liabilitas derivatif 114 411 1.162 662 1.182 Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 2.390 3.765 3.163 2.492 - Liabilitas akseptasi 4.507 4.359 6.188 6.469 6.199 Beban yang masih harus dibayar 971 1.047 917 660 483 Utang pajak 80 151 749 318 324 Imbalan kerja 4.094 3.503 3.481 3.393 3.150 Penyisihan 192 156

  99 87 104 Liabilitas lain-lain 14.731 11.149 7.584 5.219 5.708 Efek-efek yang diterbitkan* 3.482 7.227 7.367 6.158 6.037

  TOTAL LIABILITAS 608.427 513.778 430.157 355.552 338.971

IKHTISAR KEUANGAN

  Uraian 2017 2016 2015 2014 2013

DANA SYIRKAH TEMPORER

  Simpanan Nasabah 23.350 20.092 16.484 13.629 9.150 Simpanan Dari Bank Lain 494 489 449 775 368

• Sukuk Mudharabah yang diterbitkan 496 496 496 -

  

TOTAL DANA SYIRKAH TEMPORER 24.340 21.077 17.429 14.404 9.518

EKUITAS

  Modal Saham 9.055 9.055 9.055 9.055 9.055

  Tambahan Modal Disetor/Agio Saham 14.568 14.568 14.568 14.568 14.568 Selisih Kurs Karena Penjabaran Laporan Keuangan dalam Mata

  93

  82

  76

  58

  5 Uang Asing Selisih Transaksi dengan Pihak Non Pengendali 2.257 2.257 2.257 2.257 (63) Kerugian Bersih yang Belum Direalisasikan dari Penurunan Nilai 22 (1.888) (2.519) (1.945) (2.933) Wajar Efek dan Obligasi Pemerintah yang Tersedia untuk Dijual Setelah Dikurangi Pajak Tangguhan

• Selisih Bersih Revaluasi Aset Tetap Setelah Dikurangi Pajak
• 12.283 12.285 12.190 Tangg
• Keuntungan Bersih Aktuarial Program Imbalan Pasti Setelah - Dikurangi Pajak Tangguhan Saldo Laba

  60.314 50.798 41.538 35.078 27.012 Kepentingan Non Pengendali Atas Aset Bersih Entitas Anak 2.311 2.097 2.023 1.950

  83 Perusahaan yang Dikonsolidasikan

  

TOTAL EKUITAS 100.903 89.254 78.438 61.021 47.684

TOTAL LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN 709.330 603.032 508.595 416.574 386.655

EKUITAS

• termasuk Dana Syirkah Temporer

  LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL

  Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah 48.178 43.768 36.895 33.750 26.705 Beban Bunga dan Beban Syariah (16.240) (13.773) (11.335) (10.989) (7.392)

  

Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah - Neto 31.938 29.995 25.560 22.761 19.312

  Pendapatan Premi dan Hasil Investasi 6.871 5.597 3.618 1.476 1.582 Beban Klaim (5.104) (4.255) (2.485) (1.343) (1.088) Pendapatan Premi dan Hasil Investasi - Neto 1.768 1.342 1.133 607 554 Pendapatan Operasional Lainnya (Incl Recovery) 11.507 9.963 8.565 8.379 7.545

• Pendapatan Operasional Lainnya 9.775 8.585 6.975 6.523 5.407
• Recovery 1.732 1.378 1.590 1.856 2.138

  

Total Pendapatan Operasional 45.212 41.299 35.258 31.747 27.411 L A P O R A N T A H U N A N

  2017 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

  Uraian 2017 2016 2015 2014 2013 Kilas Kinerja

  Beban Operasional Lainnya (20.863) (19.217) (16.510) (14.760) (13.485) Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (7.126) (7.853) (7.336) (3.642) (2.708)

  Laba Operasional 17.223 14.229 11.412 13.345 11.219

  Pendapatan (Beban) Bukan Operasional - Neto (57)

  74 54 178

  59 Laba Sebelum Beban Pajak 17.165 14.303 11.466 13.524 11.278 Beban Pajak (3.395) (2.893) (2.326) (2.695) (2.220)

  Laba Tahun Berjalan 13.771 11.410 9.141 10.829 9.058 Laba Tahun Berjalan yang dapat Diatribusikan Kepada:      

• Kepentingan Non-Pengendali 154

  71

  74

  47

  4

• - Pemilik Entitas Induk 13.616 11.339 9.067 10.783 9.054

  Laba Rugi - Komprehensif           Pendapatan/(Kerugian) komprehensif lain tahun berjalan setelah 1.847 922 11.722 1.085 (2.814) pajak Total Laba Komprehensif tahun Berjalan 15.618 12.333 20.863 11.915 6.244

       

  Laba Komprehensif Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan Kepada:

• Kepentingan Non-Pengendali 214

  73

  74

  47

  4

• Pemilik Entitas Induk 15.403 12.260 20.789 11.868 6.240

  LABA PER SAHAM 730 610 487 578 486 (dalam Rupiah penuh)

LAPORAN ARUS KAS

  Arus Kas dari Aktivitas Operasi 33.626 15.999 24.357 (6.10) (6.903) Arus Kas dari Aktivitas Investasi (23.274) (29.400) (3.516) (2.406) (10.673) Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan 3.245 8.060 9.250 (4.454) 9.985 Dampak Selisih Kurs

  96

  17 5 (78)

  33 Saldo Kas dan Setara Kas Pada Awal Tahun 78.284 83.608 53.512 61.061 68.619 Saldo Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun 91.977 78.284 83.606 53.512 61.061

RASIO KEUANGAN

  PERMODALAN (%)

  Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 18,5 19,4 19,5 16,2 15,2 KPMM dengan Memperhitungkan Risiko Kredit dan Risiko 18,6 19,5 19,6 16,3 15,2 Operasional KPMM dengan Memperhitungkan Risiko Kredit, Risiko Operasional, 18,5 19,4 19,5 16,2 15,2 dan Risiko Pasar Aset Tetap terhadap Modal 23,7 25,7 27,7 10,4 11,3

IKHTISAR KEUANGAN

  Uraian 2017 2016 2015 2014 2013

KUALITAS ASET (%)

  Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif Bermasalah 1,5 2,1 1,9 1,5 1,5 Terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non Produktif Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif 1,5 2,0 1,9 1,4 1,5 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan 2,1 2,7 2,5 1,7 1,9 Terhadap Aset Produktif Pemenuhan CKPN Aset Produktif 2,1 2,7 2,4 1,7 1,9 Pemenuhan CKPN Aset Non Produktif 19,9 42,3 33,5 98,3 86,9 NPL Bruto 2,3 3,0 2,7 2,0 2,2 NPL Neto

  0,7 0,4 0,9 0,4 0,5 Rasio Kredit terhadap Total Aset Produktif 59,2 61,7 63,2 67,0 67,5 Rasio Debitur inti terhadap Total Kredit 26,6 29,6 26,2 23,4 25,5 Rasio Agunan yang diambil alih terhadap Total Kredit 0,1 0,1 0,2 0,1 0,1

  PROFITABILITAS (%)

  Return on Assets (ROA) 2,7 2,7 2,6 3,5 3,4 Return on Equity (ROE) 15,6 15,5 17,2 23,6 22,5 Net Interest Margin (NIM) 5,5 6,2 6,4 6,2 6,1 Other Operating Income to Operating Income 27,3 25,7 26,0 27,7 28,3 BOPO (Biaya Operasi/Pendapatan Operasional) 71,0 73,6 75,5 69,8 67,1 Rasio Laba (Rugi) terhadap Total Aset 2,1 1,9 1,8 2,7 2,4 Rasio Laba (Rugi) terhadap Total Ekuitas 14,5 12,9 11,7 18,7 18,9 Rasio Liabilitas terhadap Total Aset 85,8 85,2 84,7 85,7 87,3 Rasio Liabilitas terhadap Total Ekuitas 603,8 576,1 551,8 598,7 688,2 Rasio Fee Based Income terhadap Total Pendapatan Operasional 84,9 85,7 81,0 77,4 70,6 Lainnya Laba Bersih per Saham (EPS) (Dalam Rupiah penuh) 730 610 487 578 486

  LIKUIDITAS (%)

  Pinjaman Terhadap Total Simpanan (LDR) 85,6 90,4 87,8 87,8 85,3 Pinjaman terhadap Total Pendanaan (LFR) 85,3 90,4 87,8 87,8 85,3 Rasio Aset Likuid terhadap Total Aset 20,2 19,0 21,0 18,6 19,3

• Rasio Total Aset Likuid terhadap Pendanaan Jangka Pendek - Rasio Total Kredit kepada UMKM terhadap Total Kredit 18,3 17,7 16,0 16,2 16,9

L A P O R A N T A H U N A N

  2017 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

  Uraian 2017 2016 2015 2014 2013 Kilas Kinerja

  KEPATUHAN PERSENTASE PELANGGARAN BMPK

• Pihak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil - Pihak Tidak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil

PERSENTASE PELAMPAUAN BMPK

• Pihak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil - Pihak Tidak Terkait Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil

GIRO WAJIB MINIMUM (GWM)

• GWM Utama Rupiah 6,6 6,8 9,2 8,1 8,1
• GWM Valuta Asing 8,0 8,0 8,0 8,3 8,1 Posisi Devisa Neto (PDN) 2,5 3,4 1,7 1,6 3,4

RASIO LAINNYA

  Provisioning/NPL Gross (Coverage Ratio) - (%) 148,0 146,0 140,4 130,1 128,5 CIR (Rasio Biaya Terhadap Pendapatan) - (%) 43,9 44,0 44,2 43,8 46,7 Operating Income/Employee (Dalam Juta Rp) 1.496 1.330 1.196 1.115 984 Jumlah Outlet (nilai penuh, tidak diaudit, dalam unit) 2.158 1.997 1.826 1.766 1.693 Jumlah ATM (nilai penuh, tidak diaudit, dalam unit) 17.966 17.056 16.071 14.071 11.163 Jumlah Pegawai (nilai penuh, tidak diaudit, dalam orang) 27.209 28.184 26.875 26.536 26.100

IKHTISAR OPERASIONAL

  Tabel Kinerja Produk Pinjaman Business Banking (dalam miliar rupiah)

  Produk 2017 2016 2015 2014 2013

  Korporasi 188.026 174.072 137.909 119.715 112.234 Menengah 70.261 61.330 51.147 40.324 30.722 Kecil 56.477 50.684 42.076 37.060 38.405 Luar Negeri 30.734 21.237 19.538 10.082 7.234

  

TOTAL 345.498 307.323 250.670 207.181 188.595

  Tabel Kinerja Produk Pinjaman Consumer (dalam miliar rupiah)

  Produk 2017 2016 2015 2014 2013

  Mortgage 37.066 36.396 34.664 33.341 31.734 Credit Card 11.635 10.549 9.795 7.777 5.489 Payroll 17.687 12.026 7.048 4.290 3.823 Auto Loan 2.779 5.140 5.429 6.041 5.821 Cash Collateral 2.278 957 603 576 665

  

TOTAL 71.445 65.069 57.540 52.024 47.532

  Tabel Kinerja Produk Pinjaman Segmen Menengah Berdasarkan Sektor (dalam miliar rupiah)

  Produk 2017 2016 2015 2014 2013

  Lainnya 5.114 4.434 4.922 3.741 5.658 Jasa Pelayanan Sosial 5.496 7.292 1.801 1.392 1.886 Pertambangan 9.496 12.472 13.064 16.435 18.859 Perdagangan, Restoran dan Hotel 16.490 9.207 7.838 7.462 7.544 Konstruksi 16.869 8.907 6.643 2.477 13.202 Pengangkutan, Pergudangan dan 17.439 17.648 17.694 14.921 7.544 Komunikasi Listrik, Gas dan Air 25.232 27.387 17.605 13.682 13.202 Jasa Dunia Usaha 27.842 18.222 13.868 13.283 66.008 Pertanian 38.840 35.706 23.307 19.779 24.517 Perindustrian 55.941 54.034 50.703 36.625 30.175

  

TOTAL 218.759 195.309 157.445 129.797 188.594 L A P O R A N T A H U N A N

  2017 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

  Tabel Kinerja Produk Pinjaman Kecil (dalam miliar rupiah)

  Kilas Kinerja Produk 2017 2016 2015 2014 2013

  BCM 36.093 34.405 31.964 30.084 30.400 KUR 14.194 10.964 4.326 3.186 4.195 KKLK 2.019 2.457 3.164 3.807 3.854 BWU 4.171 2.859 2.622 3.297 3.133

  TOTAL 56.477 50.684 42.076 40.374 41.582

  Tabel Kinerja Jumlah Dana Pihak Ketiga (dalam miliar rupiah)

  Produk 2017 2016 2015 2014 2013

  Giro 142.433 122.076 90.763 82.743 88.183 Tabungan 174.041 151.785 129.364 114.970 107.519 Deposito 176.475 141.592 220.128 102.552 87.038

  TOTAL 492.748 415.543 353.937 300.625 282.740

INFORMASI HARGA SAHAM

  Tabel Harga, Volume dan Kapitalisasi Saham BNI 2015-2017

  Tahun Harga per saham (Rp) Jumlah Saham Volume Transaksi Kapitalisasi Pasar (saham) (saham) (Rp Triliun) Pembukaan Penutupan Penutupan Penutupan (Rp) Tertinggi (Rp) Terendah (Rp)

  2017

  Triwulan I 5.525 6.900 5.450 6.475 49.095.300 120.750.049 Triwulan II 6.400 6.825 6.150 6.600 33.985.100 123.081.131

  18.648.656.458 Triwulan III 6.600 7.500 6.575 7.400 18.413.500 138.000.057 Triwulan IV 7.500 9.925 7.300 9.900 44.149.300 184.621.698