270144Publikasi Desember Trw IV 2015

Kantor Pusat: Jalan Basuki Rahmat No. 6 Lt. 2 Bengkulu Telp. (0736) 341170 Fax. (0736) 21178
Website: www.bankbengkulu.co.id Email: info@bankbengkulu.co.id

LAPORAN KEUANGAN
NERACA
BANK BENGKULU
PER 31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)
BANK
POS - POS

No.

2015

BANK

ASET
1.
2.
3.

4.
5.

POS - POS

No.

2014

Kas
Penempatan pada Bank Indonesia
Penempatan pada bank lain
Tagihan spot dan derivatif
Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi
b. Tersedia untuk dijual

300,020
531,934
185,195

174,962
-

314,771
542,843
196,415
189,962
-

c.

174,962

189,962 8.

Dimiliki hingga jatuh tempo

Giro
Tabungan
Simpanan berjangka

Dana investasi revenue sharing 1)
Pinjaman dari Bank Indonesia
Pinjaman dari bank lain
Liabilitas spot dan derivatif
Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali
(repo )

7.

Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali
(reverse repo )

-

-

11. Pinjaman yang diterima

8.

Tagihan akseptasi

-

-

12. Setoran jaminan

9.

Kredit

3,294,068

Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi

b. Tersedia untuk dijual
c.

Dimiliki hingga jatuh tempo

d. Pinjaman yang diberikan dan piutang

12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/a.

Surat berharga

b. Kredit
c.

Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/15. Aset non produktif
a.

Properti terbengkalai

145
-

-

-

-

-

3,294,068

-

16. Dana investasi profit sharing 1)

208,617
-

150,463
-

80

(11,867)

(10,141)

-

(8,176)

TOTAL LIABILITAS

-

-

73,010

4,076,041

3,462,990

EKUITAS

(1,965) 17. Modal disetor

95,889
(40,177)

14. Liabilitas pajak tangguhan

2,604,095 15. Liabilitas lainnya

a.

Modal dasar

b. Modal yang belum disetor -/c.

Saham yang dibeli kembali (treasury stock ) -/-

(35,019) 18. Tambahan modal disetor

173,610

167,240

500,000

500,000

(326,390)

(332,760)

-

-

21,790

1,870

-

-

a.

Agio

-

-

-

-

b. Disagio -/-

-

-

-

-

c.

-

-

d. Dana setoran modal

Melakukan kegiatan operasional di Indonesia

-

-

ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia

-

-

-

-

d. Aset antar kantor 2)

e.

16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/-

20,010

1,818
-

Melakukan kegiatan operasional di Indonesia

c.

i.

20,000

b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia

b. Aset yang diambil alih
Rekening tunda

-

a.

-

14. Aset tetap dan inventaris

-

-

-

-

13. Aset tidak berwujud

-

-

(11,867)

Lainnya

2,604,095 13. Liabilitas antar kantor 2)

889,939
625,563
1,510,372
18
266,480
-

-

80

11. Penyertaan

9. Utang akseptasi
10. Surat berharga yang diterbitkan

827,665
759,605
2,017,348
18
240,970
-

-

-

10. Pembiayaan syariah 1)

-

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

-

a.

2014

LIABILITAS

d. Pinjaman yang diberikan dan piutang
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo )

6.

2015

17. Sewa pembiayaan 3)

-

-

18. Aset pajak tangguhan

18,433

10,161

19. Aset lainnya

58,502

34,542

Modal sumbangan
Lainnya

19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata

-

-

21,790

1,870

-

-

(13,738)

2,291

-

-

-

-

b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam
tersedia
untuk
dijual
c. kelompok
Bagian efektif
lindung
nilai
arus kas

-

-

d. Selisih penilaian kembali aset tetap

-

-

e.

Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi

f.

Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti

g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain
h. Lainnya

-

-

(18,317)

3,124

4,579

(833)

-

-

20. Selisih kuasi reorganisasi 4)

-

-

21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali 5)

-

-

22. Ekuitas lainnya

105,087

23. Cadangan
a.

83,241

Cadangan umum

47,227

36,304

b. Cadangan tujuan
24. Laba/rugi
a. Tahun-tahun lalu

57,860
244,249
132,089

46,937
203,087
96,912

112,160

106,175

b. Tahun berjalan
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN

-

-

KEPADA PEMILIK
25. Kepentingan non pengendali 6)
TOTAL EKUITAS
TOTAL ASET

4,607,039

3,920,719

TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS

530,998

457,729

4,607,039

3,920,719

LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
BANK BENGKULU
PER 31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014
POS-POS

No.

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
A. Pendapatan dan Beban Bunga
1. Pendapatan Bunga
a.
Rupiah
b.
Valuta asing
2. Beban Bunga
a.
Rupiah
b.
Valuta asing
Pendapatan (Beban) Bunga Bersih
B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga
1. Pendapatan Operasional Selain Bunga
a.
Peningkatan nilai wajar aset keuangan
i.

b.
c.

2.

LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM TRIWULANAN BANK UMUM
BANK BENGKULU
PER 31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)
2015
2014

I
860,829
860,829
522,420
522,420
338,409

624,640
624,640
314,482
314,482
310,158

72,242
-

45,685
-

Surat berharga

-

-

ii. Kredit
iii. Spot dan derivatif

-

-

iv. Aset keuangan lainnya

-

-

Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan

-

-

1.2.10
1.2.11
1.2.12
1.2.13
1.2.14

Pendapatan komprehensif lain
Saldo surplus revaluasi aset tetap
Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset
produktif
Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung
Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam
trading book

Keuntungan penjualan aset keuangan

-

-

i.

-

-

1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan

ii. Kredit

-

-

1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama 1)

Surat berharga

iii. Aset keuangan lainnya

-

-

1.4.1

Perhitungan pajak tangguhan

Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised )

-

-

1.4.2

Goodwill

e.
f.
g.
h.
i.

keuntungan dari penyertaan dengan equity method
Dividen
komisi/provisi/fee dan administrasi
Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai
Pendapatan lainnya

43,881
28,361
-

26
36,454
7,624
1,581

260,548
-

217,563
-

Beban Operasional Selain Bunga
a.
Penurunan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga
ii. Kredit
iii. Spot dan derivatif
iv. Aset keuangan lainnya
b.
Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan

d.
e.

Kerugian penjualan aset keuangan
i. Surat berharga
ii. Kredit
iii. Aset keuangan lainnya
Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised )
Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment )
i. Surat berharga
ii. Kredit
iii. Pembiayaan syariah

iv. Aset keuangan lainnya
f.
Kerugian terkait risiko operasional *)
g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method
h. Komisi/provisi/fee dan administrasi
i.
Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan)
j.
Beban tenaga kerja
k. Beban promosi
l.
Beban lainnya
Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih
LABA (RUGI) OPERASIONAL
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris
2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing
3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK

-

-

30,088
19,634

9,292
8,176

-

-

10,454
210
141,338
7,522
81,390
(188,306)
150,103

a.
b.

Taksiran pajak tahun berjalan
Pendapatan (beban) pajak tangguhan

LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
Keuntungan revaluasi aset tetap
a.
b.
Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti
Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi
c.
d. Lainnya
Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba
e.
rugi
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi
a.
Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing

111
1,399
1,510

1
6,749
6,750

151,613

145,030

(43,215)
3,762

(41,073)
2,218

112,160

106,175

b.
c.
d.
e.

Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam
kelompok tersedia untuk dijual
Bagian efektif dari lindung nilai arus kas
Lainnya
Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi

PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET
PAJAK PENGHASILAN TERKAIT
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN
Laba yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK
KEPENTINGAN NON PENGENDALI
TOTAL LABA TAHUN BERJALAN
Total Penghasilan Komprehensif Lain yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK
KEPENTINGAN NON PENGENDALI
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT **)
DIVIDEN
LABA BERSIH PER SAHAM ***)

(20,607)
4,579
-

1,674
(764)
-

-

-

-

-

-

-

(16,028)
96,132

910
107,086

96,132

107,086

96,132

107,086

-

1.4.3
Aset tidak berwujud lainnya
1.4.4
Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang
1.4.5
Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi
1.4.6
Eksposur sekuritisasi
1.4.7
Faktor Pengurang modal inti lainnya
1.4.8
Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain 2)
2 Modal Inti Tambahan (AT-1) 1)
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1
2.2 Agio / Disagio
2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain 2)
II Modal Pelengkap (Tier 2)
1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan
2 Agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal inti tambahan
3 Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maks 1,25% ATMR Risiko Kredit)
4
5

Cadangan tujuan
Faktor Pengurang Modal Pelengkap 1)
5.1 Sinking Fund
5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain 2)

Total Modal
2015
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO

1,116
ATMR RISIKO KREDIT 3)
ATMR RISIKO PASAR
ATMR RISIKO OPERASIONAL
361
TOTAL ATMR
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO
125,166
4,125
78,619
(171,878)
138,280

Pajak penghasilan

2

Modal Inti (Tier 1)
1 Modal Inti Utama (CET 1)
1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury)
1.2 Cadangan Tambahan Modal 1)
1.2.1
Agio / Disagio
1.2.2
Modal sumbangan
1.2.3
Cadangan umum
1.2.4
Laba/Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan
1.2.5
Laba/Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan
1.2.6
Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan
1.2.7
Dana setoran modal
1.2.8
Waran yang diterbitkan
Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham
1.2.9

d.

c.

1

POS-POS

-

-

-

-

-

2014

KETERANGAN

2015

2014

438,244
438,244
173,610
283,127
47,227
132,089
112,160
21,790
-

350,962
-

-

-

-

-

(30,139)

-

-

-

-

-

-

-

18,493

-

18,433

-

-

-

60
80,825
-

19,588
-

22,965

-

57,860
-

-

519,069

370,550

2015

2014

RASIO KPMM
1,837,201
589,338
2,426,539
9.00%

1,569,408
Rasio CET1
18.06%
Rasio Tier 1
18.06%
589,338
Rasio Tier 2
3.33%
2,158,746
Rasio total
21.39%
9.00% CET 1 UNTUK BUFFER

0.00%
16.26%
0.91%
17.17%

KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
BANK BENGKULU
PER 31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)
2015
No.

POS-POS
L

I.
1.

2.

3.

4.

2014

PIHAK TERKAIT
Penempatan pada bank lain
a.
Rupiah
b. Valuta asing
Tagihan spot dan derivatif
a.
Rupiah
b. Valuta asing
Surat berharga
a.
Rupiah
b. Valuta asing
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo )
a.
Rupiah
b. Valuta asing

DPK

KL

D

M

Jumlah

-

-

-

-

-

-

25,017

-

-

-

-

-

-

-

-

25,017
-

-

-

-

-

185,195
185,195
174,962
174,962
-

L

DPK

KL

D

M

Jumlah

-

-

-

-

-

-

25,017

13,031

-

-

-

-

13,031

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

25,017
-

13,031
-

-

-

-

-

13,031
-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

185,195
185,195
-

196,415
196,415
-

-

-

-

-

196,415
196,415
-

-

-

-

-

174,962
174,962
-

189,962
189,962
-

-

-

-

-

189,962
189,962
-

-

-

5.
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo )
a.
Rupiah
b. Valuta asing
6. Tagihan akseptasi
7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
i.
Rupiah
ii. Valuta asing
b. Bukan debitur UMKM
i.
Rupiah
ii. Valuta asing
c.
Kredit yang direstrukturisasi
i.
Rupiah
ii. Valuta asing
d. Kredit properti
8. Penyertaan
9. Penyertaan modal sementara
10. Komitmen dan kontinjensi
a.
Rupiah
b. Valuta asing
11. Aset yang diambil alih
II PIHAK TIDAK TERKAIT
1. Penempatan pada bank lain
a.
Rupiah
b. Valuta asing
2. Tagihan spot dan derivatif
a.
Rupiah
b. Valuta asing
3.

4.

Surat berharga
a.
Rupiah
b. Valuta asing
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo )
a.
Rupiah
b. Valuta asing

5.
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo )
a.
Rupiah
b. Valuta asing
6. Tagihan Akseptasi
7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
i.
Rupiah
ii. Valuta asing
b. Bukan debitur UMKM
i.
Rupiah
ii. Valuta asing
c.
Kredit yang direstrukturisasi
i.
Rupiah
ii. Valuta asing
d. Kredit properti
8. Penyertaan
9. Penyertaan modal sementara
10. Transaksi rekening administratif
a.
Rupiah
b. Valuta asing
11. Aset yang diambil alih
III INFORMASI LAIN
1. Total aset bank yang dijaminkan :
a. Pada Bank Indonesia
b. Pada pihak lain
2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif
3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif
4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit
5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit
6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur
7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur
8. Lainnya
a. Penerusan kredit
b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah
c.
Aset produktif yang dihapus buku
d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih
e.
Aset produktif yang dihapus tagih

-

-

-

-

-

-

-

3,223,647

32,482

1,803

1,794

9,325

3,269,051

2,563,898

16,920

845

2,535

6,866

2,591,064

52,131
-

7,870
-

258
-

558
-

5,017
-

65,834
-

26,549
-

4,197
-

553
-

1,858
-

3,039
-

36,196
-

3,171,516
-

24,612
-

1,545
-

1,236
-

4,308
-

3,203,217
-

2,537,349
-

12,723
-

292
-

677
-

3,827
-

2,554,868
-

-

-

-

-

-

-

80
86,843
86,843
-

-

80
86,843
86,843
-

-

80
640,767
640,767
-

-

11,867
37,715
2.00%
1.94%
2.56%
2.54%

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.

POS-POS
Penempatan pada bank lain
Tagihan spot dan derivatif
Surat berharga
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo )
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo )
Tagihan akseptasi
Kredit
Penyertaan
Penyertaan modal sementara
Tagihan Lainnya
Komitmen dan Kontinjensi

134,040
24,433
-

321,953
25,491
-

2015
2014
CKPN
PPA wajib dibentuk
CKPN
PPA wajib dibentuk
Individual
Kolektif
Umum
Khusus Individual
Kolektif
Umum
Khusus
(0)
1,852
1,964
1,964
100
100
11,867
32,039
3,723
8,176
25,769
3,772
1
1
1
-

-

-

-

-

-

80
640,767
640,767
10,141
31,606
1.39%
1.34%
2.18%
2.17%

CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN

No.

-

-

-

-

LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI TRIWULANAN

RASIO KEUANGAN
BANK BENGKULU
PER 31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014

BANK BENGKULU
PER 31 DESEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)

(dalam %)

BANK
POS-POS

No.

2015

RASIO

2015

2014

2014
RASIO KINERJA

I TAGIHAN KOMITMEN

1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimun (KPMM)
2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah

1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik
-

-

terhadap total aset produktif dan aset non produktif

b. Valuta asing
2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih
berjalan

-

-

3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif
4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset
keuangan terhadap aset produktif

3. Lainnya

-

-

a.

Rupiah

II KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik
a.

i.

Committed
- Rupiah

-

-

- Valuta asing

-

-

- Rupiah

-

-

- Valuta asing

-

-

Committed

ii. Uncommitted

0.29

0.28

0.29

0.39

0.39

0.07

0.12

7. Return on Asset (ROA)

2.88

3.62

8. Return on Equity (ROE)

27.31

31.69

6.86

8.39

10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

77.06

73.60

11. Loan to Deposit Ratio (LDR)

91.38

86.06

i. Pihak terkait

-

-

ii. Pihak tidak terkait

-

-

1.

a.

1,013
-

877

b.

-

2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik
a.

0.31

5. NPL gross

Lainnya
i.

0.29

RASIO KEPATUHAN

ii. Uncommitted

b.

17.17

0.31

6. NPL net

9. Net Interest Margin (NIM)

BUMN

21.39

Persentase pelanggaran BMPK

Persentase pelampauan BMPK
i. Pihak terkait

-

-

ii. Pihak tidak terkait

-

-

2. Giro Wajib Minimum (GWM)

Committed
-

a.

GWM Utama Rupiah

7.98

8.28

-

-

b.

GWM Valuta asing

-

-

3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan

-

-

Rupiah

-

-

ii. Valuta asing

-

-

i.

Rupiah

ii. Valuta asing

-

b. Uncommitted
i.

3. Irrevocable L/C yang masih berjalan
-

-

b. L/C dalam negeri
4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih
berjalan

-

-

-

-

5. Lainnya

-

-

a.

L/C luar negeri

III. TAGIHAN KONTINJENSI
PENGRUS BANK

1. Garansi yang diterima
Rupiah

-

-

b. Valuta asing

-

-

4,366

3,304

-

-

a.

2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian
a.

Bunga kredit yang diberikan

b. Bunga lainnya
3. Lainnya

271,440

13,438

85,830

396,650

IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diberikan
a.

Rupiah

b. Valuta asing
2. Lainnya

131,048

243,240

DEWAN KOMISARIS :
- Komisaris Utama Independen
- Komisaris Independen
- Komisaris
DIREKSI :
- Direktur Utama
- Direktur Umum
- Direktur Kepatuhan
- Direktur Pemasaran

: M. Ruslan Riza
: H. Fauzan Rahim
: H. M. Nashsyah
: H. Wimran Ismaun
: H. Antoni Aris
: Hj. Nenny, SE.Akt
: Alfian, SE

PEMEGANG SAHAM
1.Pemda Tk.I Prop. Bkl
2.Pemda Kota Bkl
3.Pemda Tk. II B/S
4.Pemda Tk.II R/L
5.Pemda Tk.II B/U
6.Pemda Tk.II MM
7.Pemda Tk.II Seluma
8.Pemda Tk.II Lebong
9.Pemda Tk.II Kaur
10.Pemda Tk.II Kph
11.Pemda Tk.II Benteng

34.32%
6.48%
6.84%
7.01%
5.37%
7.55%
6.51%
8.15%
5.66%
9.21%
2.90%