PENGARUH PERTUMBUHAN PRODUK PENGHIMPUNAN DANA DAN PENYALURAN DANA TERHADAP PERTUMBUHAN NET INTEREST MARGIN (NIM) PADA BANK-BANK PEMERINTAH DAERAH - Perbanas Institutional Repository
i
PENGARUH PERTUMBUHAN PRODUK PENGHIMPUNAN
DANA DAN PENYALURAN DANA TERHADAP
PERTUMBUHAN NET INTEREST MARGIN
(NIM) PADA BANK-BANK PEMERINTAH
DAERAH
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
KHURYATUL MACHILA
2009210097
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2013
PENGARUH PERTUMBUHAN PRODUK PENGHIMPUNAN
DANA DAN PENYALURAN DANA TERHADAP
PERTUMBUHAN NET INTEREST MARGIN
(NIM) PADA BANK-BANK PEMERINTAH
DAERAH
Diajukan oleh :
KHURYATUL MACHILA
NIM : 2009210097
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing, Tanggal : …………
( Hj. Anggraeni, S.E.,M.Si )
SKRIPSI
PENGARUH PERTUMBUHAN PRODUK PENGHIMPUNAN
DANA DAN PENYALURAN DANA TERHADAP
PERTUMBUHAN NET INTEREST MARGIN
(NIM) PADA BANK-BANK PEMERINTAH
DAERAH
Disusun oleh
KHURYATUL MACHILA
NIM : 2009210097
Dipertahankan di depan Tim Penguji dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi pada tanggal…………..
Tim Penguji
Ketua : Drs. Ec. Herizon, M.Si ………………………...
Sekretaris : Hj. Anggraeni, S.E.,M.Si ………………………...
Anggota : Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M …………………...........
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Khuryatul Machila Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 27 Desember 1989 N.I.M : 2009210097 Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : Pengaruh Pertumbuhan Produk Penghimpunan
Dana dan Penyaluran Dana Terhadap Pertumbuhan (NIM) pada Bank-Bank
Net Interest Margin
Pemerintah Daerah
Disetujui dan diterima baik oleh :
Dosen Pembimbing, Tanggal : ………………
( Hj. Anggraeni, S.E, M.Si )
Ketua Jurusan Manajemen Tanggal :………………..
( Meliza Silvy, S.E. M.Si )
MOTTO
SEGALA SESUATU TIDAK ADA YANG SEMPURNA DI DUNIA
INI KECUALI DIA MAU MENYEMPURNAKAN
APA YANG BELUM
SEMPURNA
DENGAN NIAT, BERUSAHA DAN BERDOA, MAKA
KESUKSESAN AKAN MENANTI….
P ERSEM BAHAN
I WOULD LIKE TO THANKS TO : Alloh SWT yang telah memberikan kekuatan, kesehatan baik jasmani maupun rohani dan diberikan kemudahan sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik Kedua orang tua ku yang telah memberikan dukungan sepenuhnya..terima kasih ayah,…ibu…kakak…atas perhatian kalian dan sempat terepoti karena merawatku selama adek sakit waktu pengerjaan skripsi ini… Nenek ku tersayang matursuwun atas doa dan kasih sayang buat Chila..
Dosen pembimbing ku… Ibu Hj. Anggraeni S.E, M.Si..terima kasih atas kesabaran ibu dalam membimbing dan mengarahkan saya.. semua ilmu yang ibu berikan sangat bermanfaat bagi saya..serta kebaikan ibu anggi tidak akan pernah saya lupa..terima kasih ibu… Terima kasih buat pak herizon, pak Pri dan pak didik yang telah bersedia meluangkan waktunya untuk menjelaskan apa yang belum chila mengerti..bimbingan kalian serta ilmu yang kalian berikan sangat membantu sekali… semoga Alloh SWT memberikan pahala dan membalas semua jasa yang telah kalian berikan..
ALLL PrendQ….ria, ika, dian, pipin, Icha, Nen0’ dan semua ank jurusan S1 manajemen perbankan angkatan 2009 , m0gaaa qt semua suceeszz..… tuk sahabat UKKI ….juga.. tetep jagaa ukhuwah islamiyah kita… ku nggak akan ngelupain semua kenangan manizzz kita…suka duka kita… Agus makasih buat Do’a dan motivasinyaa.......... Tak lupa buat Leppyq tercintaaa yang selama ini sangat membantu sekalii dan gak pernah rewell..terima kasih ya atas ketidakrewelan mu…hehe… Terima kasih buat semua pihak yang telah membantu yang mungkin belum sempat saya sebutkan satu persatu….
Puji Syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala limpahan Rahmat dan Karunia – Nya, setelah proses yang cukup panjang akhirnya skripsi dengan judul “Pengaruh Pertumbuhan Produk
Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana terhadap Pertumbuhan NIM
Pada Bank - bank Pemerintah Daerah” dapat terselesaikan dengan baik.
Adapun tujuan dari penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat untuk penyelesaian dalam menempuh skripsi program pendidikan Sarjana Strata Satu (S1) Jurusan Manajemen Perbankan STIE Perbanas Surabaya.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini dapat terselesaikan berkat bimbingan, arahan, dan saran dari berbagai pihak. Untuk itu dalam kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar – besarnya kepada : 1.
Ibu Hj. Anggraeni, S.E., M.Si. selaku Dosen Pembimbing yang telah banyak meluangkan waktunya dan tenaga membimbing penulisan skripsi ini.
2. Ibu Mellyza Silvy, S.E., M.Si selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya.
3. Ibu Prof. Dr. Dra. Psi. Tatik Suryani, M.M, selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
4. Drs. Irawan, M.M selaku Dosen Wali yang telah banyak memberikan bimbingan dan arahan kepada penulis.
5. Bapak dan Ibu dosen beserta seluruh Civitas Akademika STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan bantuan kepada penulis selama perkuliahan.
Akhirnya dengan segala kerendahan hati, penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat dalam menambah wawasan khususnya di bidang Manajemen Perbankan.
Surabaya, Maret 2013 Penulis
DAFTAR ISI
Halaman HALAMAN JUDUL……………………………………………………………....i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI………………………………………ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI…………………………………………..iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI……………………………………….....iv HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN……………………………………...v KATA PENGANTAR ....................................................................................... vii DAFTAR ISI ...................................................................................................... ix DAFTAR TABEL .............................................................................................. xi DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xii DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xiii ABSTRACT……………………………………………………………………. xiii
BAB I PENDAHULUAN .................................................................................. 1
1.1 Latar Belakang ................................................................................ 1
1.2 Perumusan Masalah ........................................................................ 6
1.3 Tujuan Penelitian ............................................................................. 7
1.4 Manfaat Penelitian ........................................................................... 8
1.5 Sistematika Penulisan ...................................................................... 8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ........................................................................ 11
2.1 Penelitian Terdahulu ..................................................................... 11
2.2 Landasan Teori ............................................................................. 15
2.3 Kerangka Pemikiran ..................................................................... 33
2.4 Hipotesis Penelitian ...................................................................... 33
BAB III METODE PENELITIAN ..................................................................... 35
3.1 Rancangan Penelitian .................................................................... 35
3.2 Batasan Penelitian ......................................................................... 35
3.3 Identifikasi Variabel ...................................................................... 36
3.4 Definisi Operasional Variabel dan Pengukuran Variabel ............... 36
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ....................... 39
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ............................................. 41
3.7 Teknik atau Metode Analisis Data ................................................. 41
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA ....... 48
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ........................................................ 48
4.2 Analisis Data ................................................................................ 59
BAB V PENUTUP .......................................................................................... 101
5.1 Kesimpulan ................................................................................ 101
5.2 Keterbatasan Penelitian............................................................... 104
5.3 Saran .......................................................................................... 104
DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel 4.5 Pertumbuhan Penempatan Pada Bank Lain .................................... 67Tabel 4.11 Rangkuman Hasil Hipotesis ........................................................... 87Tabel 4.10 Hasil Uji Parsial (Uji T) ................................................................. 77Tabel 4.9 Koefisien Regresi .......................................................................... 72Tabel 4.8 Pertumbuhan NIM ......................................................................... 70Tabel 4.7 Pertumbuhan Kredit ...................................................................... 69Tabel 4.6 Pertumbuhan Surat Berharga ......................................................... 68Halaman
Tabel 1.1 Posisi dan Trend Net Interst Margin (NIM) Pada Bank PemerintahTabel 4.3 Pertumbuhan Deposito .................................................................. 63Tabel 4.2 Pertumbuhan Tabungan ................................................................. 62Tabel 4.1 Pertumbuhan Giro ......................................................................... 60Tabel 3.1 Populasi dan Sampel Bank Pemerintah Daerah ............................. 40Sebelumnya .................................................................................. 14
Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Penelitian Sekarang dengan PenelitiDaerah ........................................................................................... 3
Tabel 4.4 Pertumbuhan Pinjaman Yang Diterima .......................................... 64DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ...................................................................... 33Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji F .................................. 43Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji T Sisi Kanan ................ 45Gambar 3.3 Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji T Sisi Kiri .................... 46Gambar 4.1 Daerah Penerimaan Dan Penolakan Ho Uji F ................................. 76Gambar 4.2 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Uji T Sisi Kiri ................... 78Gambar 4.3 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T Sisi Kanan ............... 78Gambar 4.4 Daerah Penerimaan H Dan Penolakan H Uji T Sisi Kiri Variabel1 Pertumbuhan Giro ......................................................................... 79
Gambar 4.5 Daerah Penerimaan H Dan Penolakan H Uji T Sisi Kiri Variabel1 Pertumbuhan Tabungan ................................................................. 80
Gambar 4.6 Daerah Penerimaan H Dan Penolakan H Uji T Sisi Kiri Variabel1 Pertumbuhan Deposito .................................................................. 81
Gambar 4.7 Daerah Penerimaan H Dan Penolakan H1 Uji T Sisi Kiri Variabel
Pertumbuhan Pinjaman Yang Diterima .......................................... 82
Gambar 4.8 Daerah Penerimaan H Dan Penolakan H Uji T Sisi Kanan Variabel1 Pertumbuhan Penempatan Pada Bank Lain .................................... 83
Gambar 4.9 Daerah Penerimaan H Dan Penolakan H Uji T Sisi Kanan Variabel1 Pertumbuhan Surat Berharga ......................................................... 84
Gambar 4.10 Daerah Penerimaan H Dan Penolakan H Uji T Sisi Kanan Variabel1 Pertumbuhan Kredit ...................................................................... 85