Sudah Sehatkah Keuangan Anda ?
Agenda
Apakah Anda
Komponen Rencana Keuangan
Financial Check Up
Switch & Activate Your Money
RESEP OBAT : Utang Kartu Kredit
Utang, Boleh Gak?
Kesimpulan
2
Apakah Anda
merasa memiliki pendapatan besar
tetapi selalu kehabisan uang di akhir
bulan?
senang belanja barang-barang bagus
tetapi diam-diam ketakutan karena
memiliki tabungan Rp 0?
memiliki hutang berkepanjangan
dan khawatir akan terus menerus
berhutang?
3
Apakah Anda
ingin memastikan dana pendidikan untuk putra
putri tercinta?
Ingin mempertahankan gaya
hidup yang nyaman di masa
pensiun?
Telah bekerja keras selama ini, dan ingin uang
segera bekerja keras untuk anda?
4
Anda memerlukan
Rencana
Keuangan
Komprehensif
5
Komponen Rencana Keuangan
Rumah Baru Ibadah Haji
Liburan Mobil Baru
Risiko
Hasil Investasi
Tujuan Finansial
Investasi
6
$
Liburan
Ibadah Haji
Rumah Baru
Mobil Baru
W aktu
Kon disi Aw a l
Financial
Check-up
Lim it a si/ Ba t a sa n
Tujuan Finansial
Financial Check-up
Cek kondisi keuangan adalah langkah awal dalam
menentukan sehat tidaknya keuangan seseorang.
8
Sebaiknya dilakukan berdua
dengan pasangan.
Dokumen yang diperlukan :
Cek Neraca = Net Worth Statement
Cek Arus Kas = Cashflow Statement
Financial Check-up
Aset Lancar
Aset
Neraca Keuangan
Rp
Kewajiban
Utang Jangka Pendek
Tabungan
Bank
Reksadana Pasar Uang
Reksadana Pendapatan Tetap
Reksadana Campuran
Reksadana Saham
Obligasi
Saham
Nilai Tunai Asuransi
Unitlink
Emas/Logam Mulia
Total Aset Lancar
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
a
Kartu Kredit
Kartu Kredit
Kartu Kredit
KTA
KPM
Utang Jk Pendek Lainnya
Rumah
Tahun
Apartemen Tahun
Mobil
Jenis/Tahun
Tanah
Nilai Bersih Bisnis
Emas/Perhiasan
Total Aset Tidak Lancar
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
b
KPR
KPM
Kredit Apartemen
Utang Jk Panjang Lainnya
Aset Tidak Lancar
Rp
Total Utang Jk Pendek
Utang Jangka Panjang
Total Utang Jk Panjang
Total Aset
a+b=c Total Utang
Total Networth = Total Aset - Total Utang
9
Rp
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
d
Rp
xxx
xxx
xxx
xxx
e
d+e=f
c-f
Networth Statement
Financial Check-up
Cashflow Statement-Monthly
Penghasilan
Gaji Suami
Gaji Istri
Penghasilan dari Bisnis
Penghasilan dari Properti
Penghasilan dari Saham
Total Penghasilan Bulanan
Pengeluaran
Cicilan Utang
Pengeluaran Rutin
Pribadi/Lifestyle
Total Pengeluaran Bulanan
Sisa = Tabungan/Investasi
10
Rp
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
a
Rp
xxx
xxx
xxx
b
a-b
Cashflow Statement
Langkah-langkah
3
2
Financial Check-up
1
Sehatkah
Keuangan
Anda?
Penghasilan
Pengeluaran
=Positif
11
Aset-Utang=
Rencana Keuangan
Komprehensif
Positif!
Tujuan
Lo Apa?
Rekomendasi
Produk Investasi
Rasio Keuangan
yang Digunakan
Debt Service Ratio < 30%
= Total Cicilan Utang Bulanan
Penghasilan Bulanan
Liquidity Ratio, min 4x Pengeluaran
=
Total Aset Lancar
Pengeluaran Bulanan
Savings Ratio > 10%
=
12
Investasi Bulanan
Penghasilan Bulanan
Periksa Kesehatan Keuangan Pribadi
Mulai dari Cashflow
Ga j i
PEN GH ASI LAN
H a sil Bisnis / Se w a Pr ope r t i / D ivide n
Sa ha m / Kupon Obliga si / Bunga D e posit o
1 . Cicila n Ut a ng
Max.30%
2 . Pr e m i Asur a nsi
3 . Rum a h Ta ngga
4 . Tr a nspor t a si
PEN GELUARAN
5 . Ana k
20% - 40%
6 . Ke lua r ga
7 . Pe k e r j a
8 . Ke se ha t a n
9 . Pr iba di
SI SA…
20%
POSI TI F ATAU N EGATI F???
Min. 10% - 30%
MONEY HABIT:
Switch & Activate Your Money!
“Buk a n be r a pa
pe ngha sila n,
t e t a pi be r a pa
pe nge lua r a n
Anda ?!”
Switch
Penghasilan
Pengeluaran
Sisa/Tabungan
XXX
(XXX)
XXX
Penghasilan
Investasi
Pengeluaran
XXX
(XXX)
XXX
Investasi Berkala
Activate
Untuk mencapai
Ta r ge t H a sil I n ve st a si X%
Se la m a Y t a h u n
14
Tujuan Finansial
Resep Obat
Penyakit: Utang Kartu Kredit!!!
Lihat isi
tagihan
Periksa
Penyebabnya
Ambil
Langkah
Penyembuhan
Baju, sepatu, tas Punya Shopping Account
Barang elektronik Menabung
Belanja di supermarket Berhemat
Liburan Tidak Liburan
Cash advance ??? Jangan mimpi terus!
Jika ingin utang kartu kredit lunas, jangan biarkan kanker
ini tumbuh terus.
STOP penggunaan kartu kredit SEKARANG!
15
Resep Obat
Penyakit: Utang Kartu Kredit!!!
>> Program Melunasi Utang
Target = berapa bulan?
Bulan 1 : Bayar minimum payment sesuai
tagihan
Bulan 2 : Bayar minimum payment sesuai
tagihan bulan 1
Bulan 3 : Bayar minimum payment sesuai
tagihan bulan 1
Bulan terakhir : L U N A S
16
Alternatif Lain?
>> Transfer Balance 0%
Tidak menyelesaikan masalah
Sering terjadi, setelah transfer balance, saldo utang terjadi
lagi
>> Meminjam dgn Kredit Tanpa Agunan
Gali lubang tutup lubang
Tidak dapat ditutup di tengah jalan
Harus membayar seluruh bunga penuh
17
Utang,
Boleh Gak?
BOLEH, asal produktif
- Kredit Pemilikan Rumah
- Kredit Kendaraan Bermotor
- Kredit Usaha Mikro
PRINSIP DASAR :
Utang artinya kita gak punya uang!
Jadi jangan dipaksakan.
TIPS berhutang :
Utang produktif
Jangka waktu : sesuai dengan penggunaan barang
Mampu mencicil : Max. 30% dari penghasilan
18
Kesimpulan
- Dilakukan dengan pasangan
- Melihat Kekayaan Bersih
- Melihat Anggaran Bulanan
- Rasio Keuangan
>> Financial Check-up
>> Utang Kartu Kredit
Cari Solusi, STOP pemakaian, lunasi bertahap
Produktif
Sesuai jangka pemakaian
Mampu mencicil (30% dari penghasilan)
>> Utang yang Boleh
Financial Planning = Better Quality of Life
19
Semoga Bermanfaat!
QM Financial
One Wolter Place Annex Building GF
Jl. Wolter Monginsidi No.63B, Jakarta
Phone : (021) 2922 2800 / 7395181
Fax : (021) 7395158
email : info@qmfinancial.com
website : www.qmfinancial.com
QM Financial
@QM_Financial
Agenda
Apakah Anda
Komponen Rencana Keuangan
Financial Check Up
Switch & Activate Your Money
RESEP OBAT : Utang Kartu Kredit
Utang, Boleh Gak?
Kesimpulan
2
Apakah Anda
merasa memiliki pendapatan besar
tetapi selalu kehabisan uang di akhir
bulan?
senang belanja barang-barang bagus
tetapi diam-diam ketakutan karena
memiliki tabungan Rp 0?
memiliki hutang berkepanjangan
dan khawatir akan terus menerus
berhutang?
3
Apakah Anda
ingin memastikan dana pendidikan untuk putra
putri tercinta?
Ingin mempertahankan gaya
hidup yang nyaman di masa
pensiun?
Telah bekerja keras selama ini, dan ingin uang
segera bekerja keras untuk anda?
4
Anda memerlukan
Rencana
Keuangan
Komprehensif
5
Komponen Rencana Keuangan
Rumah Baru Ibadah Haji
Liburan Mobil Baru
Risiko
Hasil Investasi
Tujuan Finansial
Investasi
6
$
Liburan
Ibadah Haji
Rumah Baru
Mobil Baru
W aktu
Kon disi Aw a l
Financial
Check-up
Lim it a si/ Ba t a sa n
Tujuan Finansial
Financial Check-up
Cek kondisi keuangan adalah langkah awal dalam
menentukan sehat tidaknya keuangan seseorang.
8
Sebaiknya dilakukan berdua
dengan pasangan.
Dokumen yang diperlukan :
Cek Neraca = Net Worth Statement
Cek Arus Kas = Cashflow Statement
Financial Check-up
Aset Lancar
Aset
Neraca Keuangan
Rp
Kewajiban
Utang Jangka Pendek
Tabungan
Bank
Reksadana Pasar Uang
Reksadana Pendapatan Tetap
Reksadana Campuran
Reksadana Saham
Obligasi
Saham
Nilai Tunai Asuransi
Unitlink
Emas/Logam Mulia
Total Aset Lancar
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
a
Kartu Kredit
Kartu Kredit
Kartu Kredit
KTA
KPM
Utang Jk Pendek Lainnya
Rumah
Tahun
Apartemen Tahun
Mobil
Jenis/Tahun
Tanah
Nilai Bersih Bisnis
Emas/Perhiasan
Total Aset Tidak Lancar
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
b
KPR
KPM
Kredit Apartemen
Utang Jk Panjang Lainnya
Aset Tidak Lancar
Rp
Total Utang Jk Pendek
Utang Jangka Panjang
Total Utang Jk Panjang
Total Aset
a+b=c Total Utang
Total Networth = Total Aset - Total Utang
9
Rp
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
d
Rp
xxx
xxx
xxx
xxx
e
d+e=f
c-f
Networth Statement
Financial Check-up
Cashflow Statement-Monthly
Penghasilan
Gaji Suami
Gaji Istri
Penghasilan dari Bisnis
Penghasilan dari Properti
Penghasilan dari Saham
Total Penghasilan Bulanan
Pengeluaran
Cicilan Utang
Pengeluaran Rutin
Pribadi/Lifestyle
Total Pengeluaran Bulanan
Sisa = Tabungan/Investasi
10
Rp
xxx
xxx
xxx
xxx
xxx
a
Rp
xxx
xxx
xxx
b
a-b
Cashflow Statement
Langkah-langkah
3
2
Financial Check-up
1
Sehatkah
Keuangan
Anda?
Penghasilan
Pengeluaran
=Positif
11
Aset-Utang=
Rencana Keuangan
Komprehensif
Positif!
Tujuan
Lo Apa?
Rekomendasi
Produk Investasi
Rasio Keuangan
yang Digunakan
Debt Service Ratio < 30%
= Total Cicilan Utang Bulanan
Penghasilan Bulanan
Liquidity Ratio, min 4x Pengeluaran
=
Total Aset Lancar
Pengeluaran Bulanan
Savings Ratio > 10%
=
12
Investasi Bulanan
Penghasilan Bulanan
Periksa Kesehatan Keuangan Pribadi
Mulai dari Cashflow
Ga j i
PEN GH ASI LAN
H a sil Bisnis / Se w a Pr ope r t i / D ivide n
Sa ha m / Kupon Obliga si / Bunga D e posit o
1 . Cicila n Ut a ng
Max.30%
2 . Pr e m i Asur a nsi
3 . Rum a h Ta ngga
4 . Tr a nspor t a si
PEN GELUARAN
5 . Ana k
20% - 40%
6 . Ke lua r ga
7 . Pe k e r j a
8 . Ke se ha t a n
9 . Pr iba di
SI SA…
20%
POSI TI F ATAU N EGATI F???
Min. 10% - 30%
MONEY HABIT:
Switch & Activate Your Money!
“Buk a n be r a pa
pe ngha sila n,
t e t a pi be r a pa
pe nge lua r a n
Anda ?!”
Switch
Penghasilan
Pengeluaran
Sisa/Tabungan
XXX
(XXX)
XXX
Penghasilan
Investasi
Pengeluaran
XXX
(XXX)
XXX
Investasi Berkala
Activate
Untuk mencapai
Ta r ge t H a sil I n ve st a si X%
Se la m a Y t a h u n
14
Tujuan Finansial
Resep Obat
Penyakit: Utang Kartu Kredit!!!
Lihat isi
tagihan
Periksa
Penyebabnya
Ambil
Langkah
Penyembuhan
Baju, sepatu, tas Punya Shopping Account
Barang elektronik Menabung
Belanja di supermarket Berhemat
Liburan Tidak Liburan
Cash advance ??? Jangan mimpi terus!
Jika ingin utang kartu kredit lunas, jangan biarkan kanker
ini tumbuh terus.
STOP penggunaan kartu kredit SEKARANG!
15
Resep Obat
Penyakit: Utang Kartu Kredit!!!
>> Program Melunasi Utang
Target = berapa bulan?
Bulan 1 : Bayar minimum payment sesuai
tagihan
Bulan 2 : Bayar minimum payment sesuai
tagihan bulan 1
Bulan 3 : Bayar minimum payment sesuai
tagihan bulan 1
Bulan terakhir : L U N A S
16
Alternatif Lain?
>> Transfer Balance 0%
Tidak menyelesaikan masalah
Sering terjadi, setelah transfer balance, saldo utang terjadi
lagi
>> Meminjam dgn Kredit Tanpa Agunan
Gali lubang tutup lubang
Tidak dapat ditutup di tengah jalan
Harus membayar seluruh bunga penuh
17
Utang,
Boleh Gak?
BOLEH, asal produktif
- Kredit Pemilikan Rumah
- Kredit Kendaraan Bermotor
- Kredit Usaha Mikro
PRINSIP DASAR :
Utang artinya kita gak punya uang!
Jadi jangan dipaksakan.
TIPS berhutang :
Utang produktif
Jangka waktu : sesuai dengan penggunaan barang
Mampu mencicil : Max. 30% dari penghasilan
18
Kesimpulan
- Dilakukan dengan pasangan
- Melihat Kekayaan Bersih
- Melihat Anggaran Bulanan
- Rasio Keuangan
>> Financial Check-up
>> Utang Kartu Kredit
Cari Solusi, STOP pemakaian, lunasi bertahap
Produktif
Sesuai jangka pemakaian
Mampu mencicil (30% dari penghasilan)
>> Utang yang Boleh
Financial Planning = Better Quality of Life
19
Semoga Bermanfaat!
QM Financial
One Wolter Place Annex Building GF
Jl. Wolter Monginsidi No.63B, Jakarta
Phone : (021) 2922 2800 / 7395181
Fax : (021) 7395158
email : info@qmfinancial.com
website : www.qmfinancial.com
QM Financial
@QM_Financial