PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BANK UMUM NASIONAL - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE
TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT
BANK UMUM NASIONAL
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian
Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen
Oleh :
RIRIS ARISTA
2011210472
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2015
PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BANK UMUM NASIONAL SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana Jurusan Manajemen
Oleh : RIRIS ARISTA 2011210472 HALAMAN JUDUL SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2015
PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BANK UMUM NASIONAL HALAMAN SIAP UJI
Diajukan oleh :
RIRIS ARISTA NIM : 2011210472
Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diujikan Dosen Pembimbing,
Tanggal: 12 Januari 2015
( Dr. Drs.Ec. ABDUL MONGID, M.A )S K R I P S I PENGARUH DPK, CAR, ROA, NPL DAN BI RATE TERHADAP PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BANK UMUM NASIONAL Disusun Oleh
RIRIS ARISTA 2011210472
Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan Dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
Pada Tanggal 23 Maret 2015
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI
Tim penguji
Ketua : Dr. Dra. Ec. SRI HARYATI, M.M. ........................
Sekretaris : Dr. Drs. Ec. ABDUL MONGID, M.A ........................
Anggota : Dr. Drs. EMANUEL KRISTIJADI, M.M. ........................
PENGESAHAN SKRIPSI
N a m a :RIRIS ARISTA
Tempat, Tanggal Lahir :
Surabaya, 11 Agustus 1993
N.I.M :
2011210472
Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 Konsentrasi : Manajemen Perbankan J u d u l :
Pengaruh DPK, CAR, ROA, NPL Dan BI Rate Terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat Bank Umum Nasional
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Sarjana Manajemen Dosen Pembimbing Tanggal : 23 Maret 2015 Tanggal : 12 Januari 2015
( Dr. MUAZAROH, SE, MT ) (Dr. Drs.Ec. ABDUL MONGID, M.A )
MOTTO
HALAMAN MOTTO1. Berdoa dengan kesungguhan, berusaha semaksimal dan kerjakan yang terbaik " DO THE BEST "
2. Tidak berputus asa pada kegagalan, dengan menjadikan nya sebuah pengalaman.
3. Lupakan dan buang segala kesedihan
4. Tuntaskan pekerjaan dengan hasil semaksimal mungkin pada kesempatan pertama.
5. Jangan bosan, belajar dengan selalu membaca sebagai jendela dunia
6. Sediakan waktu berbagi ( sharing ) pada orang lain
7. Percaya bahwa keajaiban sebagai mukzijat dari ALLAH akan ada tanpa Diduga
8. Buktikan bahawa diri kita memiliki suatu nilai yang patut dibanggakan
PERSEMBAHAN
HALAMAN PERSEMBAHANMempersembahkan rasa terima kasih 1. Allah SWT atas rahmat, karunia dan berkah yang telah dilimpahkan.
2. Kedua Orang tua ayahanda dan ibu : Mokhamad Rokhim, Sulis, Adikku Ervin Dewantara, Paman Suwanto dan keluarga besar atas dukungan dan motivasinya
3. Kedua Opa, Keluarga Rara, Puanita, Khamedia, Atif, Febri, Vina, Mimin, Meme, Puteri, Renata Permata, Renata Carnilan Tiara, Syailendra, Nalendra, Gilang, Galang, Sepatu Gelang, Mulqi Bahtiar, Keluarga
4. Keluarga besar Bapak. Syafroedhin Lutfhfi, untuk semua kebaikan dan bantuan yang telah diberikan.
5. Bapak Bagus Suminar atas ilmu dan nasehat yang diberikan.
6. Bapak Dosen Pembimbing atas arahan dan koreksi
7. Sahabat ku Ayu Adelia, Devvy Pristinia, Julia Dyah, Viananda RA, Gita Dwi Cahyani, Wike Widyawati, Intan Asri dan teman - teman lainnya
KATA PENGANTAR
Puji Syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT, karena atas rahmat akhirnya saya dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul : “Pengaruh DPK,
CAR, ROA, NPL Dan BI RATE Terhadap Penyaluran KUR Bank Umum
Nasional." Adapun tujuan disusunnya skripsi ini yaitu untuk memenuhi salah
satu syarat penyelesaian program pendidikan Strata Satu (S1) Jurusan Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya. Dalam penyusunan skripsi ini, penulis berterima kasih atas bimbingan yang telah diberikan oleh:
1. Bapak .Dr. Drs. Ec . Abdul Mongid, M.A. selaku dosen pembimbing yang telah memberikan arahan untuk penyusunan skripsi ini.
3. Dr. Muazaroh. SE, MT selaku Kepala Jurusan Manajemen sekaligus dosen wali yang telah mendukung penyelesaian skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih memiliki banyak kekurangan, oleh karena itu, adanya saran dan kritik yang bersifat membangun dari semua pihak demi kesempurnaan penelitian ini sangat diperllukan .
Surabaya, 28 Februari 2015
Penulis
DAFTAR ISI
2.2.2.1 Analisis Kredit. ................................................................ 13
2.3 Kerangka Pemikiran Teoritis............................................ 32
2.2.3.6 Kredit Usaha Rakyat ........................................................ 31
2.2.3.5 Bi Rate............................................................................. 30
2.2.3.4 Non Performing Loan (NPL) ........................................... 29
2.2.3.3 Return On Asset (ROA) ................................................... 28
2.2.3.2 Capital Adequacy Ratio (CAR) ........................................ 25
2.2.3.1 Dana Pihak Ketiga ........................................................... 24
Usaha Rakyat (KUR) ....................................................... 24
2.2.2.5 Kredit Usaha Rakyat (KUR) ............................................ 23 2.2.3 Faktor-faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit .........
2.2.2.4 Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)................... 22
2.2.2.3 Faktor-Faktor Volume Aggaran Kredit ............................ 19
2.2.2.2 Penggolongan Kualitas Kredit .......................................... 17
2.2.2 Kredit .............................................................................. 11
HALAMAN JUDUL ........................................................................................... i HALAMAN SIAP UJI ......................................................................................... ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ............................................................... iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI .............................................................. iv
2.2.1 Bank Umum .................................................................... 10
2.2 Landasan Teori .................................................................. 9
2.1 Penelitian Terdahulu .......................................................... 8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA .................................................................... 8
1.5 Sistematika Penulisan ........................................................ 6
1.4 Manfaat Penelitian ............................................................. 6
1.3 Tujuan Penelitian ............................................................... 5
1.2 Rumusan Masalah .............................................................. 4
1.1 Latar Belakang Masalah..................................................... 1
BAB I PENDAHULUAN ............................................................................. 1
ABSTRACT ....................................................................................... xiii
KATA PENGANTAR ....................................................................................... vii DAFTAR ISI ....................................................................................... viii DAFTAR TABEL .......................................................................................... x DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xi DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xii
HALAMAN MOTTO .................................................................................................. v
HALAMAN PERSEMBAHAN .....................................................................................vi
2.4 Hipotesis Penelitian .................................................................. 32
BAB III METODE PENELITIAN ................................................................. 34
4.2.1 Analisa Deskriptif ............................................................ 59
4.1.5.1 Sejarah Bank Bukopin ..................................................... 54
4.1.5.2 Misi dan Visi Bank Bukopin ........................................... 55
4.1.6 Bank Syariah Mandiri ...................................................... 56
4.1.6.1 Sejarah Bank Syariah Mandiri ......................................... 56
4.1.6.2 Visi dan Misi ................................................................... 59
4.2 Analisa Data .................................................................... 59
4.2.2 Penguji Hipotesis ............................................................. 65
4.1.4.1 Sejarah Bank Bank Tabungan Negara ( BTN ) ................. 52
4.2.2.1 Analisis Persamaan Regresi Linear Berganda................... 65
4.2.2.2 Uji F ................................................................................ 67
4.2.2.3 Uji t ................................................................................. 69
4.2.3 Pembahasan ..................................................................... 76
BAB V PENUTUP ....................................................................................... 83
5.1 Kesimpulan...................................................................... 83
5.2 Keterbatasan Penelitian .................................................... 85
4.1.4.1 Visi dan Misi Bank Tabungan Negara ( BTN ) ................. 53
4.1.4 Bank Bank Tabungan Negara ( BTN ) ............................. 52
3.1 Rancangan Penelitian ............................................................... 34
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ........................................... 45
3.2 Batasan Penelitian ............................................................ 34
3.4 Definisi Operasional ........................................................ 35
3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ................. 37
3.6 Data Dan Metode Pengumpulan Data ...................................... 38
3.7 Teknik Analisis Data ................................................................ 38
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALIS DATA ...... 45
4.1.1 Bank Rakyat Indonesia ( BRI ) ........................................ 45
4.1.3.2 Visi dan Misi Bank Mandiri ............................................. 51
4.1.1.1 Sejarah Bank Rakyat Indonesia ( BRI ) ............................ 46
4.1.1.2 Visi dan Misi Bank Negara Indonesia .............................. 47
4.1.2 Bank Nasional Indonesia ( BNI ) .................................... 48
4.1.2.1 Sejarah Bank Nasional Indonesia ( BNI ) ........................ 48
4.1.2.2 Visi dan Misi ................................................................... 50
4.1.3 Bank Mandiri ................................................................... 50
4.1.3.1 Sejarah Bank Mandiri ...................................................... 51
5.3 Saran ............................................................................... 86 Daftar Rujukan
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 : Realisasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat Bank Umum Nasional Terhadap Total Kredit .............................................2 Tabel 2.1 : Perbedaan Dan Persamaan Antara Penelitan Terdahulu Dan Penelitian Sekarang ................................................................
9 Tabel 3.1 : Bank Umum Nasional Berdasarkan Sampling Per Desember 2013 ( Dalam Jutaan Rupiah ) .............................................
37 Tabel 4.1 : Posisi DPK ( % ) Bank Umum Nasional Tahun 2008 - 2013
60 Tabel 4.2 : Posisi CAR ( % ) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ...........
61 Tabel 4.3 : Posisi ROA ( % ) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ..........
62 Tabel 4.4 : Posisi NPL ( % ) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ............
62 Tabel 4.6 : Penyaluran KUR Terhadap Total Kredit (%) Bank Umum Nasional 2008 - 2013 ...........................................................
64 Tabel 4.7 : Hasil Perhitungan Persamaan Regresi ...................................
65 Tabel 4.8 : Hasil Analisis Uji T Dan Koefisien Determinasi Parsial .......
72 Tabel 4.9 : Hubungan Hipotesis Teori Dengan Hasil Uji Parsial .............
76
DAFTAR GAMBAR
H Variabel DPK ..........
75 Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel BI Rate .....
74 Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H Variabel NPL .........
H Variabel ROA .........
73 Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan
H Variabel CAR .........
73 Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan
69 Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan
Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan HH Uji F .......................
43 Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan
42 Gambar 3.4 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan Uji-T Dua Sisi ...............
42 Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan Uji-T Sisi Kiri ...............
40 Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan Uji-T .............................
₀ Untuk Uji-T ............
75