PENGARUH RASIO LIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA,SENSITIVITAS, EFISIENSI DAN PERMODALAN TERHADAP ROA PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH RASIO LIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA,
SENSITIVITAS, EFISIENSI DAN PERMODALAN
TERHADAP ROA PADA BANK UMUM
SWASTA NASIONAL DEVISA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen Oleh:
LILIK LAILATUZ ZUHROH
NIM : 2011210023
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2015
MOTTO
Jadilah seperti karang
dilautan yang kuat
dihantam ombak &
Kerjakanlah hal yang
bermanfaat untuk diri
sendiri & orang lain,
Karena hidup hanya
sekali,INGAT hanyalah
kepada Allah apapun
& dimanapun
kitaberada, kepada Dia-
lah tempat meminta dan
memohon
PERSEMBAHAN
Puji syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT yangsenantiasa memberikan anugerah yang begitu berharga
untuk saya yang berupa kesehatan, keselamatan, kekuatan,
ilmu yang bermanfaat untuk saya, kemudahan dan
kelancaran untuk saya menyelesaikan skripsi ini dengan
baik. Doa yang begitu tulus dan skripsi ini kupersembahkan
untuk:
Yang sangat istimewa untuk kedua orang tua saya Bapak
Suradji dan Ibu Fathonah, yang selalu memberikan kasih sayang, perhatian yang sangat luar biasa “yang kemana- mana selalu di larang” tapi saya tahu semua itu demi kebaikan saya, doa yang begitu tulus demi keberhasilan dan kesuksesan saya menempuh study selama 4 tahun di STIE Perbanas Surabaya. Semua begitu berarti untuk saya dan untuk masa depan saya.The best people for me Mam and Pap
Untuk Dosen pembimbing saya Ibu Hj. Anggraeni. S.E,.M.Si
terimakasih sudah membimbing saya selama satu semester ini sehingga saya dapat menyelesaikan tugasakhir“skripsi” ini dengan baik.
Untuk Dosen wali saya Bapak Drs. Ec. Herizon. M.Si
terimakasih sudah mengarahkan dan membantu saya selama studi di STIE Perbanas Surabaya.
Untuk Tante dan Om saya, tante Aminah dan Om Budi
Supriyanto, yang selalu memberikan nasihat dan tinutur yang luar biasa buat saya.
Untuk keponakan-keponakan saya, Adik Wahyu Pratama,
Mbak Nur Retno Mardany, Renda Dwi Pangestu, yang selalu menemani saya saat saya kesepian tidak ada teman main, kalian keponakan yang luar biasa untuk saya. I Love You all
Untuk teman-teman terdekat saya Satriani Awaludin, Lusi
Amanda Safitri, Rose Virgine Dayang, Debby Cynthia Ananda, Diah Rochmayanti Suhaditri, Rayantri Aulia Velayatie, Intan Nasri, Cici Eka Chandradita, trimakasih kalian sudah banyak membantu saya selama perkuliahan dan menemani saya selama 4 tahun di STIE Perbanas Surabaya ini.
Untuk teman satu bimbingan dengan saya Shabrina Ika
Dhamayanti, Shabrina Asteria Apriliani, terimakasihkalian telah menenmani saya selama satu semester ini dengan menjalankan bimibingan bareng, sehingga kita
semua bisa melewati perjalanan berliku skripsi ini dan
dinyatakan LULUS.Untuk semua pihak yang tidak bisa saya sebutkan
satu persatu, yang telah memberikan bantuan dan dukungan
selama perkuliahan sampai penyelesaian skripsi ini.I LOVE
YOU ALL.Dengan mengucapkan syukur Alhamdulillah atas kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan dengan baik skripsi ini yang berjudul “PengaruhRasioLikuiditas,
KualitasAktiva,Sensitivitas, Efisiensi Dan PermodalanTerhadap ROA Pada Bank UmumSwastaNasionalDevisa ”.
Tujuan penyusunan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan sarjana strata satu (S1) jurusan Manajemen konsentrasi perbankan STIE PERBANAS SURABAYA.
Pada kesempatan ini dengan penuh ketulusan, perkenankanlah penulis menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang mendukung dan membantu penulis selama menjalani perkuliahan dan penyelesaian skripsi ini, yaitu :
1. IbuHj. Anggraeni, S.E.,M.Si selaku dosen pembimbing yang sangat berperan besar atas selesainya skripsi ini karena banyak meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan, arahan, dan pengetahuannya.
2. Ibu Dr. Muazaroh, S.E, M.T selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya.
3. BapakLutfi, SE.,M.Finselaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
4. Drs. Ec. Herizon, M.Siselakudosenwali yang Bapak telahmengarahkandanmembantuselama proses studi
5. Bapak Ibu Dosen STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan pengetahuan kepada penulis selama masa kuliah.
Demikian Skripsi ini dibuat semoga dapat berguna bagi semua pihak pada umumnya dan bagi para penulis lain yang ingin meneliti obyek yang sama pada khususnya.
Surabaya, September 2015 Penulis
DAFTAR ISI
44 3.3 Identifikasi Variabel .........................................................
5.2 Keterbatasan Penelitian .................................................... 122
5.1 Kesimpulan ........................................................................ 119
71 BAB V PENUTUP
57 4.2 Analisis Data ....................................................................
50 BAB IV GAMBARAN SUBYEK DAN ANALISIS DATA 4.1 Gambaran Subyek Penelitian .......................................... .
50 3.7 Teknik Analisis Data ........................................................
48 3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ...............................
45 3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ........
45 3.4 Definisi Operasional & Pengukuran Variabel ..................
44 3.2 Batasan Penelitian ............................................................
Halaman HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ................................................... ii HALAMAN LULUS UJIN SKRIPSI............................................................... iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI.......................................................... iv HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN.................................................. v KATA PENGANTAR .................................................................................... ix DAFTAR ISI .................................................................................................... xi DAFTAR TABEL............................................................................................. xii DAFTAR GAMBAR....................................................................................... xiii DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xiv ABSTRAK/RINGKASAN ............................................................................. xv
42 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian .......................................................
41 2.4 Hipotesis Penelitian ..........................................................
20 2.3 Kerangka Pemikiran .........................................................
12 2.2 Landasan Teori .................................................................
11 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu .........................................................
10 1.5 Sistematika Penulisan ........................................................
9 1.4 Manfaat Penelitian ............................................................
8 1.3 Tujuan Penelitian ..............................................................
1 1.2 Perumusan Masalah ..........................................................
BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang ..................................................................
5.3 Saran ................................................................................. 123 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
78 Tabel 4.6 Posisi Posisi Devisa Netto (PDN) ...........................................
91 Tabel 4.13 Hasil Perhitungan Uji Partial ...................................................
87 Tabel 4.12 Hasil Perhitungan Uji F .........................................................
86 Tabel 4.11 Analisa Regresi Linier Berganda .............................................
84 Tabel 4.10 Posisi Return On Assets (ROA) ..............................................
83 Tabel 4.9 Posisi Fixed Assets Ratio (FACR) ..........................................
81 Tabel 4.8 Posisi Fee Based Income Ratio (FBIR) ...................................
80 Tabel 4.7 Posisi Beban Operasional pada Pendapatan Operasional ........
77 Tabel 4.5 Posisi Interest Rate Ratio (IRR) ..............................................
Halaman Tabel 1.1 PosisiReturn On Asset Bank Umum Nasional Devisa .............
75 Tabel 4.4 Posisi Non Performing Loan (NPL) ........................................
74 Tabel 4.3 Posisi Aktiva Produktif Bermasalah (APB) ............................
72 Tabel 4.2 Posisi Investing Policy Ratio (IPR) .........................................
50 Tabel 4.1 Posisi Loan To Deposit Ratio (LDR) ......................................
49 Tabel 3.2 SampelBank Umum Nasional Devisa ......................................
19 Tabel 3.1 PopulasiBank Umum Nasional Devisa ....................................
2 Tabel 2.1 PersamaandanPerbedaanPenelitianSebelumnyadengan penelitiansekarang ....................................................................
95
DAFTAR GAMBAR
Halaman Gambar 2.1 KerangkaPemikiran ..................................................................
41 Gambar 3.1 Daerah PenerimaanatauPenolakan Ho uji F ............................
53 Gambar 3.2 Daerah PenerimaanatauPenolakan Ho uji t sisikanan ..............
55 Gambar 3.3 Daerah PenerimaanatauPenolakan Ho uji t sisikiri ..................
55 Gambar 3.4 Daerah PenerimaanatauPenolakan Ho ujiduasisi …........... 56 Gambar4.1 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji F ..........
…........... 92 Gambar 4.2 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji t LDR.. …........... 96 Gambar 4.3 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji t IPR ....
…........... 96 Gambar 4.4 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji t APB .. …........... 97 Gambar 4.5 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji t NPL .. …........... 98 Gambar 4.6 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji t IRR .. …............ 98 Gambar 4.7 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji t PDN ..
…........... 99
Gambar 4.8 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji t BOPO…........ 100 Gambar 4.9 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji t FBIR ..
…......... 100 Gambar 4.10 Daerah PenerimaanatauPenolakan H0 uji t FACR ...
…...... 101