PENGARUH RASIO LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO, FBIR, NIM, APYDM TERHADAP ROA PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH RASIO LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO, FBIR, NIM, APYDM TERHADAP ROA PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh : NOVITA RATNASARI NIM : 2010210181 SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2014
MOTTO “
Real success is determined by two factors. First is faith, and second is
action, because Life is a struggle, there
is no life without a struggle.”And
“ When you fast do a goodness, the good fortune will quickly approach
you. When you fast do an evil, then the
windfall will quickly away from you.”
PERSEMBAHAN
Puji syukur atas kehadirat Allah SWT karena berkat rahmat dan karunia-Nya sehingga saya dapat menyelesaikan kuliah hanya 3,5 tahun dan dapat menyelesaikan skripsi ini dengan lancar dan memberikan kemudahan dalam segala hal. Tidak lupa salam & shalawat saya curahkan kepada Baginda Rasulullah Kanjeng Nabi Muhammad SAW. Skripsi ini spesial saya persembahan untuk :
Kepada Bapak Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M yang telah bersabar dan berbesar hati dengan penuh rasa tanggungjawabnya membimbing saya menyelesaikan Skripsi ini hingga sempurna. Saya amat sangat bersyukur sekali memiliki dosen pembimbing berhati malaikat seperti Pak Didik.
Kepada kedua orang tua saya yakni Ayahanda tercinta Ayah NurKholik dan Mama Ida Irnawati tidak ada yang dapat ovii ucapkan selain rasa terimakasih & rasa syukur yang terdalam. Ovii janji apapun yang terjadi Ovii akan membahagiakan kalian itulah cita-citaku. Love you so
much
Kepada Mbah Kakung Bapak Suparman & Mbah Putri Maningsih
Kepada mamah & papah yang di Cimahi-Bandung, terimakasih sekali
atas dukungan, support, doa, dan perhatiannya bangeet
Hello My Everything Serda Buana Prabowo Putra, longdistance relationship Are kind hard to deal with something, but I Love You, Love, Love you more & my feelings for you are way more stronger than these miles between us.
Buat bestiies~bestiies yang sangaat luar biasa , Anggi, Eka dwi,Tika, Shinta, Dinnasaurus,Winda, Eka Alkabuudh, Chika, Ekimat, Fifin, Ajjug.
Aku sayaang kalian bebh.. ayoo SE
Buat sahabat sepembimbinganku & seSkripsian, mas Dio, Evie thanks buat spssnya, Sylia sang guru ke-2 yang baik, sabar,telatennya bangeet, Jawahir, mas Mustakim,Annis yang tewah-teweh tapi lucu, Niken Mbotii, Meyviana, Didiien.
Spesial tahnks to Kanjeng Ratu pantai gresik Dinda Manggar SE Setetes darah penghabisan, nggak disangka kita jadi sedekat ini & selalu sehati
Spesial second thanks to Riski Senja SE, amaah my new best friends Allhamdulilah akhirnya kita cocok dan Best Friends bangeet...
Buat Aditya Bayu Prakoso ( surodot ) terimakasih, jangan kangen aku, aku pindah Bandung Amiien...
Buat semua Alumni STIE Perbanas Surabaya angkatan 2010 beserta jajaran Bapak/Ibu Dosen.
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb.Puji syukur saya panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa karena berkat rahmat dan kemurahan-NYA penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan berjudul
“ Pengaruh Rasio LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO, FBIR, NIM, APYDM Terhadap ROA Pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
” sesuai yang diharapkan.
Tidak lupa shalawat dan salam tetap tercurahkan kepada baginda Nabi Muhammad S.A.W. Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan strata satu ( S1 ) jurasan Manajemen.
Dalam proses penyelesaian skripsi, tentunya tidak terlepas dari dorongan, nasehat, dan bimbingan dari berbagai pihak. Pada kesempatan ini penulis menyampaikan rasa hormat dan mengucapkan banyak terima kasih kepada:
1. Bapak Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M selaku dosen pembimbing yang telah meluangkan waktu, bersabar, mengarahkan, dan bertukar pikiran untuk memberikan bimbingan dalam pengerjaan skripsi ini.
2. Ibu Mellyza Silvy S.E.,M.Si. selaku Ketua Strata Satu Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya selama ini yang telah memberikan arahan dalam penyusunan skripsi ini.
3. Ibu Prof. Dr. Psi. Hj. Tatik Suryani, M.M. selaku ketua STIE Perbanas Surabaya.
4. Ibu Dra. Ec. Aniek Maschudah Ilfitriah, M.Si. selaku dosen wali saya di STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan petunjuk, arahan, dan pengetahuan dalam penyelesaian skripsi.
5. Ibu Dr. Dra. Ec. Sri Haryati Soendoro, M.M. sebagai dosen penguji yang telah memberikan kritik dan saran yang membangun sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
6. Ibu Hj. Anggraeni, S.E.,M.Si. sebagai dosen penguji yang telah memberikan kritik dan saran yang membangun sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
7. Bapak Drs.Sudjarno Eko Supriyono, M.M sebagai dosen penguji yang telah memberikan kritik dan saran yang membangun sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
8. Bapak Drs.Ec. Herizon, M.Si. sebagai dosen penguji yang telah memberikan kritik dan saran yang membangun sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
9. Bapak dan Ibu dosen STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan pengetahuan yang menjadi bekal dalam penyelesaian skripsi bagi penulis.
10. Staff akademik dan staff perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak membantu meyediakan literature penyelesaian skripsi ini.
Semoga kebaikan yang diberikan, kesabarannya akan mendapatkan balasan dari ALLAH SWT. Akhir kata penulis berharap semoga skripsi ini bermanfaat bagi pembaca dan dapat dipergunakan sebaik-baiknya. Wabillahi Taufik walhidayah Wasalamualaikum Wr.Wb.
Surabaya, Februari 2014 Penulis
DAFTAR ISI
Halaman
i HALAMAN JUDUL ........................................................................... ii HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI......................................... iii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI............................................... iv HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI.............................................. v HALAMAN MOTTO........................................................................... vi HALAMAN PERSEMBAHAN........................................................... viii KATA PENGANTAR..........................................................................
DAFTAR ISI........................................................................................ xi DAFTAR TABEL................................................................................ xii DAFTAR GAMBAR ........................................................................... xiii DAFTAR LAMPIRAN........................................................................ xiv ABSTRAK / RINGKASAN xv
BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah ..............................................
1 1.2 Perumusan Masalah......................................................
10 1.3 Tujuan Penelitian..........................................................
11 1.4 Manfaat Penelitian........................................................
12 1.5 Sistematika Penulisan ..................................................
13 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu ...................................................
15 2.2 Landasan Teori ............................................................
18 2.3 Kerangka Pemikiran ....................................................
44 2.4 Hipotesis Penelitian .....................................................
44 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian ..................................................
46 3.2 Batasan Penelitian .......................................................
46 3.3 Identifikasi Variabel ....................................................
47 3.4 Definisi Operasional Dan Pengukuran Variabel..........
47
3.5 Populasi, Sampel, Dan Teknik Pengambilan Sampel..........................................................................
50 3.6 Data Dan Metode Pengumpulan Data .........................
52 3.7 Teknik Analisis Data ...................................................
53 BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN dan ANALISIS DATA.................................................................................
4.1 Gambaran Subyek Penelitian.......................................
60 4.2 Analisis Data................................................................
67 4.3 Pembahasan..................................................................
95 BAB V PENUTUP..........................................................................
5.1 Kesimpulan .................................................................. 118
5.2 Keterbatasan Penelitian................................................ 121
5.3 Saran............................................................................. 122 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
74 Tabel 4.7 Posisi Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional ( % )..............................................................
95
88 Tabel4.14 Rangkuman Hasil Hipotesis..............................................
81 Tabel4.13 Hasil uji t Parsial...............................................................
79 Tabel4.12 Hasil Perhitungan Persamaan Regresi..............................
78 Tabel4.11 Posisi Return On Asset ( % )............................................
77 Tabel4.10 Posisi Aktiva Produktif Yang Diklesifikasikan terhadap Modal ( % ).......................................................................
76 Tabel 4.9 Posisi Net Interest Margin ( % ).......................................
75 Tabel 4.8 Posisi Fee Base Income Ratio ( % )..................................
Halaman
Tabel 1.1 Posisi ROA Bank Umum Swasta Nasional Devisa71 Tabel 4.5 Posisi Interest Rate Ratio ( % )........................................
70 Tabel 4.4 Posisi Aktiva Produktif Bermasalah ( % )........................
69 Tabel 4.3 Posisi Non Performing Loan ( % )....................................
68 Tabel 4.2 Posisi Investing Policy Ratio ( % )...................................
52 Tabel 4.1 Posisi Loan to Deposit Ratio ( % )...................................
51 Tabel 3.2 Daftar Bank Sampel Terpilih............................................
18 Tabel 3.1 Populasi Bank Umum Swasta Nasional Devisa Berdasarkan Total Asset periode Juni 2013..................................................................................
3 Tabel 2.1 Persamaan Dan Perbedaan Penelitian Terdahulu Dengan Penelitian Sekarang...........................................................
Periode Desember 2009 sampai dengan Juni 2013..................................................................................
73 Tabel 4.6 Posisi Posisi Devisa Netto ( % )......................................
DAFTAR GAMBAR
Halaman Gambar 2.1 Kerangka pemikiran ..............................................
44 Gambar 3.1 Daerah Penerimaan Ho Dan Penolakan Ho Untuk Uji-F........................................................................
55 Gambar 3.2 Daerah Penerimaan Ho Dan Penolakan Ho Uji T Sisi Kanan................................................................
57 Gambar 3.3 Daerah Penerimaan Ho Dan Penolakan Ho Uji T Sisi Kiri....................................................................
57 Gambar 3.4 Daerah Penerimaan Ho Dan Penolakan Ho Uji T Dua Sisi...................................................................
58 Gambar 4.1
85 Daerah Penerimaan dan Penolakan uji F
Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan variabel89 LDR ( .................................................................
Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan variable IPR (X )...................................................................89
2 Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan variabel NPL (X )..................................................................
90
3 Gambar 4.5
Daerah Penerimaan dan Penolakan variabel
91 APB ( .................................................................
Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan variabel91 IRR(X 5 ) ..................................................................
Gambar 4.7 Daerah Penerimaan dan Penolakan variabel92 PDN (X 6 ) ................................................................
Gambar 4.8 Daerah Penerimaan dan Penolakan variabelBOPO (X 7 ) .............................................................
92 Gambar 4.9 Daerah Penerimaan dan Penolakan variabel FBIR (X 8 ) ...............................................................
93 Gambar 4.10 Daerah Penerimaan dan Penolakan variabel NIM (X 9 ) ................................................................
94 Gambar 4.11 Daerah Penerimaan dan Penolakan variabel APYDM (X ) ........................................................
94
10