PENGARUH KINERJA KEUANGAN TERHADAP CAPITAL ADEQUACY RATIO PADA BANK UMUM SYARIAH DEVISA - Perbanas Institutional Repository

  

PENGARUH KINERJA KEUANGAN TERHADAP

CAPITAL ADEQUACY RATIO PADA BANK

UMUM SYARIAH DEVISA

SKIRPSI

  Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana

  Jurusan Manajemen Disusun Oleh:

  

FARIED YANUAR ANSORI

NIM : 2012210436

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS

SURABAYA

  

2016

  

PENGARUH KINERJA KEUANGAN TERHADAP

CAPITAL ADEQUACY RATIO PADA BANK

UMUM SYARIAH DEVISA

  Diajukan oleh :

  

FARIED YANUAR ANSORI

NIM : 2012210436

  Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan

  Dosen Pembimbing, Tanggal :…………..

  

(Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M)

  CAPITAL ADEQUACY RATIO PADA BANK UMUM SYARIAH DEVISA

  Disusun oleh :

  FARIED YANUAR ANSORI NIM : 2012210436

  Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi

  Pada tanggal …………… Tim Penguji Ketua : Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M.

  ……………………

  Sekretaris : Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M

  …………………… Anggota : Drs. Ec. Herizon, M.Si.

  …………

  

PENGESAHAN SKRIPSI

  Nama : Faried Yanuar Ansori Tempat, Tanggal Lahir : Gresik, 24 Januari 1994 N.I.M : 2012210436 Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : Pengaruh Kinerja Keuangan Terhadap Capital

  Adequavcy Ratio Pada Bank Umum Syariah Devisa

Disetujui dan diterima baik oleh :

  Ketua Program Sarjana Manajemen, Dosen Pembimbing, Tangal : ……… Tanggal : ………..

  

(Dr. Muazaroh, S.E., M.T.) (Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M)

  

MOTTO

ي

يُ سْرًا ال سْرًسسْري اَعََ اِن

  

“Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan”

(QS. Al Insyirah : 6)

  

Bersabarlah menghadapi sikap keras seorang guru

Karena kegagalan ilmu disebabkan oleh ketidaksabaran murid dalam menghadapinya

Siapa yang tidak pernah marasakan pahitnya belajar satu saat saja

Niscaya ia akan menderita sepanjang hidupnya karena kebodohan

  

Siapa yang tidak belajar pada masa mudanya

Maka dirikanlah shalat empat takbir atas kematiannya

Demi Allah, hidup seorang pemuda dengan ilmu dan ketakwaan

Jika keduanya tidak ada maka pribadinya tak bernilai

  

(SyairاImamاSyafi’i)

  Sura dira jaya jayaningrat, lebur dening pangastuti

  

“Segala sifat keras hati, picik, angkara murka, hanya bisa dikalahkan dengan sikap

bijak, lembut hati, dan sabar.

  ” )

(Pitutur Sunan Kalijaga

  

PERSEMBAHAN

Dengan mengucap syukur Alhamdulillahirabilا‘alamiinاsaya persembahkan karya

sederhana ini untuk :

  

Syukur Alhamdulillah Ya Allah berkat rahmat dan pertolonganmu hamba dapat menyelesaikan

dengan lancar penulisan skripsi ini. Sungguh tanpa pertolonganmu hamba tidak memiliki

kemampuan dan kekuatan dalam menyelesaikan skripsi ini.

  HasbunallahاWaاNi’malاWakil,اNi’malا

MawlaاWaاNi’malاNashirا“CukupاAllahاmenjadiاpenolong bagi kami, dan Allah adalah sebaik-baik

pelindung”.

Ibuk dan Alm. Abah, kedua orang tuaku tercinta

Terima kasih tak terhingga atas limpahan kasih saya ng,اpanjatanاdo’a,اnasihat,اsertaاmotivasiاyangا selalu engkau curahkan kepadaku tanpa kenal lelah dan peluh.

Terimakasihاbukااdo’aاdanا motivasinya, sungguh tiap malam engkau sujud dan sholat demi anak-anakmu. Tak kan bisa aku

  

membalas semua itu. Semoga sehat dan panjang umur buk. Ayah walaupun engkau telah lama tiada

tapi aku yakin yah ayah tersenyum disana, insya allah perjuangan ayah akan aku teruskan.

  

Kakak-kakakku

Terima kasih telah memberikan segala sesuatu, dorongan tanpa lelah untuk selalu bangkit, dan tak

pernah lelah memberikan motivasi.

Bapak Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M

Terima kasih banyak tak terhingga sama bapak yang telah membinging dengan sabar, bercanda,

serius, bercanda lagi, dan serius lagi hehe. Sampai pada akhirnya penyusunan skripsi ini terkesan

menyenangkan dan selalu semangat. Terima kasih banyak bapak.

  Buat Soffy, Mas didid, Pras, Shella, Hendra, Mala, Anin, Mega teman satu bimbingan terima kasih sudah saling memberi support dan semangat selama penusunan skripsi.

  

Sahabat

  Dulurku Dody Bill Yuan yang sudah duluan, akhirnya dapat menyusulmu lur hahaha. Henry, Adi Isa terima kasih udah datang waktu sidang, ayo Jaming lagi Brother mau rock, metal, blues, jazz budal tok. Ismi, Syahrir alias Arol alias Obama alias Arjun haha, Adi Setya suwon lur semangat skripsi dan Rea-Reo nya hahaha semoga sukses.

  Dengan memanjatkan puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan karunia-Nya, penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini, dengan judul :

  “Pengaruh Kinerja Keuangan Terhadap Capital Adequacy Ratio Pada Bank Umum Syariah Devisa ”.

  Tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian Program Pendidikan Sarjana Program Studi Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya.

  Pada kesempatan kali ini penulis menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang selama ini memberikan bantuan dan dukungannya, yaitu kepada: 1.

  Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan dan bimbingannya sehingga terselesaikannya skripsi ini.

  2. Dr. Muazaroh, S.E., M.T. selaku ketua program studi sarjana manajemen STIE Perbanas Surabaya.

  3. Lutfi, S.E., M.Fin. selaku Pimpinan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.

  4. Drs.Ec. Harry Widyantoro M.Si. selaku dosen wali saya di STIE Perbanas Surabaya.

  5. Segenap dosen dan karyawan STIE Perbanas Surabaya, khususnya petugas yang selalu berjaga di perpustakaan. Terima kasih atas segala ilmu dan bantuannya selama menjadi mahasiswa STIE Perbanas Surabaya.

  Penulis berharap semoga Allah SWT selalu memberikan rahmad-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan, dan skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membacanya.

  Surabaya, September 2016 Penulis

  DAFTAR ISI

  Halaman

  HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ...................................................ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ........................................................... iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI .......................................................... iv HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN ...................................................v KATA PENGANTAR ....................................................................................... vii DAFTAR ISI ...................................................................................................... ix DAFTAR TABEL .............................................................................................x DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xi DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xii ABSTRACT ....................................................................................................... xiii BAB

   I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah ................................................................

  1 1.2 Perumusan Masalah ................................................................

  6

  1.3 Tujuan Penelitian ................................................................7 1.4 Manfaat Penelitian ................................................................

  8 1.5 Sistematika Penulisan Skripsi ..........................................................

  9 BAB

  II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu ................................................................

  11

  2.2 Landasan Teori ................................................................19 2.3 Kerangka Pemikiran ................................................................

  55 2.4 Hipotesis Penelitian ................................................................

  55 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian ................................................................

  57 3.2 Batasan Penelitian................................................................

  58 3.3 Identifikasi Variabel ................................................................

  58

  3.4 Definisi Pengukuran Variabel dan

  59 Operasional ......................................................................................

  3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan

  60 Sampel .............................................................................................

  3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ................................61 3.7 Teknik Analisi Data ................................................................

  61 GAMBARAN SUBJEK PENELITIAN DAN

  BAB IV ANALISIS DATA

  4.1 Gambaran Subjek Penelitian……………………….. 68

  75 4.2 Analisis Data ……………………………………….

  BAB V PENUTUP

  5.1 Kesimpulan……………………………………….... 115

  5.2 Keterbatasan Penelitian……………………………. 117

  5.3 Saran……………………………………………….. 118

  DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN

  

DAFTAR TABEL

Halaman Tabel 1.1

  83 Tabel 4.6

  Kesesuaian Hasil Penelitian dengan Teori

  94 Tabel 4.12

  Hasil Uji Parsial

  91 Tabel 4.11

  Hasil Perhitungan Uji F

  88 Tabel 4.10

  Koefisien Regresi Linier Berganda

  87 Tabel 4.9

  Posisi Capital Adequacy Ratio (CAR)

  86 Tabel 4.8

  Posisi Posisi Devisa Netto (PDN)

  84 Tabel 4.7

  Posisi Return on Asset (ROA)

  Posisi Return on Equity (ROE)

  Posisi Capital Adequacy Ratio (CAR) pada Bank Umum Syariah Devisa

  81 Tabel 4.5

  Posisi Rasio Efesiensi Kegiatan Operasional (REO)

  79 Tabel 4.4

  Posisi Aktiva Produktif Bermasalah (APB)

  78 Tabel 4.3

  Posisi Non Performing Financing (NPF)

  76 Tabel 4.2

  Posisi Financing Deposit Ratio (FDR)

  21 Tabel 4.1

  Persamaan dan Perbedaan Penelitian Terdahulu dengan Penelitian Sekarangs

  20 Tabel 2.2

  Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Islam

  2 Tabel 2.1

  100

  DAFTAR GAMBAR Halaman

  96 Gambar 4.4

  7

  Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t Variabel X

  99 Gambar 4.8

  6

  Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t Variabel X

  98 Gambar 4.7

  5

  Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t Variabel X

  97 Gambar 4.6

  4

  Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t Variabel X

  96 Gambar 4.5

  3

  Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t Variabel X

  2

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran

  66 Gambar 3.4

  55 Gambar 3.1

  Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji F

  63 Gambar 3.2

  Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t sisi kanan

  66 Gambar 3.3

  Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t sisi kiri

  Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t dua sisi

  Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t Variabel X

  66 Gambar 4.1

  Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji F

  92 Gambar 4.2

  Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji t Variabel X

  1

  95 Gambar 4.3

  99