Pengaruh Kapitalisasi dan CAR Terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan Pembiayaan pada Bank Umum Syariah (Studi pada Bank Umum Syariah Indonesia dan Malaysia 2011-2015).
Pengaruh Kapitalisasi dan CAR terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah
( Studi pada Perbankan Umum Syariah Indonesia dan Malaysia 2011-2015)
SKRIPSI
Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat guna
Memperoleh Gelar Strata Satu Jurusan Manajemen pada Fakultas Ekonomi
dan Bisnis di Universitas Sebelas Maret Surakarta
Disusun oleh :
Selly Nindia Ramadhani
F0213097
JURUSAN MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2017
i
ABSTRAK
Pengaruh Kapitalisasi dan CAR Terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah
( Studi pada Perbankan Umum Syariah Indonesia dan Malaysia 2011-2015)
SELLY NINDIA RAMADHANI
F0213097
Kecukupan modal memainkan peran penting dalam kegiatan bank
sebagai intermediasi.Meskipun menggunakan sistem bagi hasil,namun ketetapan
modal minimum tetap dibutuhkan oleh perbankan syariah.Sebuah bank harus
memiliki kecukupan modal untuk melindungi bank dan para deposan.Pada
penelitian ini,kecukupan modal diukur oleh rasio kapitalisasi dan CAR.Kecukupan
modal memiliki pengaruh signifikan positif terhadap pertumbuhan pendanaan
dan pembiayaan pada 11 perbankan syariah di Indonesia dan 13 bank syariah
Malaysia pada periode tahun 2011-2015.Selain itu,Walaupun perbankan syariah
tumbuh di negara muslim dengan mahzab (paham) yang sama dan penuduk
mayoritas muslim,namun tetap terdapat perbedaan antara pertumbuhan
pendanaan dan pembiayaan pada perbankan syariah antara Indonesia dan
Malaysia.Perbedaan ini karena akad yang beragam dan khas dari masingmasing negara
Kata kunci:kecukupan modal,pertumbuhan pendanaan,pertumbuhan
pembiayaan
ii
ABSTRACT
The effect of Capitalization and CAR on Funding and Financing Growth in
Islamic Bank
(A Case Study in Indonesia and Malaysia Islamic Banking 2011-2015 period)
SELLY NINDIA RAMADHANI
F0213097
Capital adequacy played an important role in banking activities as an
intermediation.Despite to uses profit sharing system,but the determination of the
minimum capital still needed by Islamic Banking.A Bank should have a capital
adequacy to protect the bank and depositor.In this research,capital adequacy
that measured by capitalization ratio and CAR.Capital adequacy have an positive
significance towards the growth on the funding and financing of 11 Islamic
Banking in Indonesia and 13 Islamic Banking in Malaysia in 2011-2015
period.Besides,although Islamic Banking is outgrowing in Islamic countries with
the same mahzab (juristic) and majority of Muslim population,but still has the
differences between the funding and financing of Islamic Banking between
Indonesia and Malaysia.The differences because of the various and spesific
contract from each country.
Key words:Capital Adequacy,funding growth,financing growth.
iii
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi dengan judul:
Pengaruh Kapitalisasi dan CAR terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Perbankan Umum Syariah
(Studi pada Bank Umum Syariah Indonesia dan Malaysia tahun 2011-2015)
Disusun oleh:
Selly Nindia Ramadhani
NIM. F0213097
Telah disetujui pembimbing
Pada tanggal 20 Maret 2017
Arum Setyowati, S.E, M.M
NIP.19850210 201012 2 007
iv
LEMBAR PENGESAHAN
Skripsi dengan judul :
Pengaruh Kapitalisasi dan CAR Terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah
( Studi pada Perbankan Umum Syariah Indonesia dan Malaysia 2011-2015)
Atas nama mahasiswa : SELLY NINDIA RAMADHANI (F0213097)
Telah disetujui dan diterima baik oleh tim penguji skripsi Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta guna melengkapi tugas-tugas dan
memenuhi syarat-syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Program
Studi S1 Manajemen
Surakarta, April 2017
Tim Penguji Skripsi :
1. Drs. Harmadi , M.M
NIP. 19580513 198403 1 001
Ketua
(.......................)
2. Drs.Sunarjanto, M.M
NIP. 19560237 19803 1 004
Sekretaris
(.......................)
3. Arum Setyowati, S.E, M.M
NIP.19850210 201012 2 007
Pembimbing
(.......................)
Disahkan oleh
Kepala Program Studi S1 Manajemen
Reza Rahadian, S.E., M.Si.
NIP. 197406092000121001
v
HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS
Skripsi dengan judul :
Pengaruh Kapitalisasi dan CAR Terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah
( Studi pada Perbankan Umum Syariah Indonesia dan Malaysia 2011-2015)
ini adalah hasil karya saya sendiri dan semua sumber baik yang dikutip
maupun dirujuk telah saya nyatakan dengan benar.
Surakarta,
April 2017
SELLY NINDIA R
vi
Halaman Motto
“Dan bahwasanya seorang manusia tiada memperoleh, selain apa yang telah
diusahakannya”
QS. Al-Najm 53:39
“Sesungguhnya Allah tidak merubah sesuatu kaum sehingga mereka
merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri”.
QS. Al-Ra’d 13 :1 1.
Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan. Maka apabila kamu telah
selesai (dari suatu urusan). Kerjakanlah dengan sungguh-sungguh (urusan) yang
lain. Dan hanya kepada Tuhanmulah kamu berharap.
(Q.S Al Insyirah: 6-8)
“usaha tanpa doa adalah sombong,berdoa tanpa usaha adalah bohong”-SNR
vii
HALAMAN PERSEMBAHAN
Skripsi ini ku persembahkan untuk keluarga tercinta,sahabat,dan teman-teman
yang selalu memberi semangat dan kasih sayang,terimakasih atas segala doa
dan dukungan.
viii
KATA PENGANTAR
Puja dan puji syukur penulis panjatkan atas rahman dan kasih sayang
Allah SWT sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul
“Pengaruh Kapitalisasi dan CAR Terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah( Studi pada Perbankan Umum
Syariah Indonesia damann Malaysia 2011-2015).Penulisan skripsi ini bertujuan
untuk memenuhi salah satu syarat untuk mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi
Jurusan Manajemen. Penulis menyadari bahwa di dalam penulisan skripsi ini
tidak lepas dari bantuan berbagai pihak oleh sebab itu, melalui kesempatan ini
penulis menyampaikan ucapan terima kasih kepada:
1. Allah SWT yang telah memberikan Rahmat dan Karunia-Nya.
2. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Bapak Reza Rahardian, S.E, M.Si. selaku Ketua Program Studi Jurusan
Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret
Surakarta
4. Arum Setyowati S.E.,MM selaku dosen pembimbing skripsi, terimakasih
atas waktu, bimbingan, dan pengarahannya.
5. Amina Sukma Dewi, S.E., MM.selaku dosen pembimbing akademik yang
telah memberikan bimbingan dan nasehat.
6. Ibuk Faida dan Papah Sarnoto, yang telah merawat dan membesarkanku
dengan penuh kasih sayang.
7. Sahabat kuliah terbaik, Puspa,Dewi,Tika,Aini dan Widya
8. Reriski Haren teman setia untuk bimbingan dan berjuang.
ix
9. Iqbal Chailani,yang selalu menyemangati.
10. Teman-teman Manajemen 2013 terutama keluarga besar kelas C dan
teman-teman seperjuangan konsentrasi Manajemen Keuangan yang
telah memberikan warna-warni kehidupan perkuliahan
11. Keluarga KKN Ngargoloka yang selalu memberi tawa dan semangat
terima kasih atas dukungan dan doanya.
12. Keluarga Kos griya Kotjonegoro yang selalu ada 24 jam menemani
13. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah
membantu kelancaran pelaksanaan studi dan penyusunan skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan skripsi ini masih jauh dari
sempurna, kritik dan saran terhadap segala kekurangan yang ada, sangat
penulis harapkan. Penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi
penulis dan semua pihak di kemudian hari.
Surakarta, 18 Maret 2017
Penulis
x
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL .............................................................................
i
ABSTRAK ..........................................................................................
ii
ABSTRACT .......................................................................................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN ..............................................................
iv
HALAMAN MOTTO ...........................................................................
iv
HALAMAN PERSEMBAHAN .............................................................
vi
KATA PENGANTAR ..........................................................................
vii
DAFTAR ISI .......................................................................................
ix
DAFTAR TABEL ................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR ............................................................................
xiii
DAFTAR LAMPIRAN .........................................................................
xv
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 LATAR BELAKANG ......................................................
1
1.2 RUMUSAN MASALAH ..................................................
5
1.3 TUJUAN PENELITIAN ..................................................
6
1.4 MANFAAT PENELITIAN ...............................................
7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN PENGEMBANGAN HIPOTESIS
2.1 Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia ...........
8
2.2 Perkembangan Perbankan Syariah di Malaysia ............
9
2.3 Permodalan Bank Syariah............................................. .
10
2.4 Kegiatan Pendanaan Bank Syariah Indonesia
Vs Malaysia ...................................................................
xi
12
2.5 Kegiatan Pembiayaan Bank Syariah Indonesia
Vs Malaysia..................................................... ...............
13
2.6 PENELITIAN TERDAHULU ...........................................
16
2.7 PENGEMBANGAN HIPOTESIS ....................................
18
2.8 KERANGKA PEMIKIRAN ..............................................
21
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 JENIS DAN SUMBER DATA ..........................................
21
3.2 POPULASI DAN SAMPEL..............................................
21
3.3 DEFINISI OPERASIONAL DAN
PENGUKURAN VARIABEL...........................................
21
3.3.1 Pengukuran Variabel Independen ........................
21
3.3.2 Pengukuran Variabel Dependen ...........................
22
3.3.3 Pengukuran Variabel Kontrol ................................
23
3.4 PENGUJIAN HIPOTESIS ...............................................
25
3.4.1 Statistik Deskriptif .................................................
25
3.4.2 Uji Normalitas .......................................................
25
3.4.3 Uji Asumsi Klasik ..................................................
25
3.4.4 Uji Regresi Berganda ...........................................
26
3.4.5 Uji Beda................................................................
27
BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN
4.1 GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ...........................
28
4.2 STATISTIK DESKTIPTIF .............................................
28
4.3 UJI NORMALITAS .......................................................
31
4.4 UJI ASUMSI KLASIK ..................................................
32
4.4.1 Uji Multikolinieritas .............................................
32
4.4.2 Uji Autokorelasi ..................................................
33
4.4.3 Uji Heterokedastisitas........................................ .
34
4.5 Hasil Pengujian Hipotesis ............................................
37
4.5.1 Uji Statistik F ......................................................
37
a. Uji F Pendanaan indonesia ..............................
37
b.Uji F Pembiayaan indonesia ..............................
37
xii
c. Uji F Pendanaan Malaysia........................... .
38
d. Uji F Pembiayaan Malaysia......................... .
38
4.5.2 Koefisien Determinasi (R2) ...............................
39
a. R2 Pendanaan indonesia .............................
39
2
b R Pembiayaan indonesia ............................
39
c. R2 Pendanaan Malaysia................... ............
41
d R2 Pembiayaan Malaysia................. ............
41
4.5.3 Uji Statistik t .....................................................
42
a.Uji t pada Pendanaan indonesia ...................
43
b.Uji t pada Pembiayaan indonesia..................
46
c.Uji t pada Pendanaan Malaysia.....................
49
d.Uji t pada Pembiayaan Malaysia...................
52
4.6 Uji Beda.................................................... ....................
55
4.7 Pembahasan Hipotesis ................................................
57
4.7.1 Pembahasan Hipotesis 1 (H1) .........................
57
4.7.2 Pembahasan Hipotesis 2 (H2) .........................
57
4.7.3 Pembahasan Hipotesis 3 (H3) .........................
57
4.7.4 Pembahasan Hipotesis 4 (H4) .........................
58
4.7.5 Pembahasan Variabel Kontrol..........................
59
4.7.6 Pembahasan Uji Beda.................................... ..
61
BAB V PENUTUP
5.1 KESIMPULAN ................................................................
64
5.2 IMPLIKASI...................................................................... .
67
5.2 KETERBATASAN PENELITIAN .....................................
67
5.3 SARAN ..........................................................................
68
DAFTAR PUSTAKA...........................................................................
69
LAMPIRAN..........................................................................................
71
xiii
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 2.1
Perbedaan pendanaan dan pembiayaan bank
syariah Indonesia dan Malaysia..............................
13
Tabel 2.2
Penelitian Terdahulu................................................
16
Tabel 4.1
Hasil Statistik Deskriptif ..........................................
29
Tabel 4.2
Hasil Uji Normalitas ................................................
32
Tabel 4.3
Hasil Multikolineriaritas ...........................................
33
Tabel 4.4
Uji Autokorelasi Pendanaan indonesia ...................
33
Tabel 4.5
Uji Autokorelasi Pembiayaan indonesia ..................
34
Tabel 4.6
Uji Autokorelasi Pendanaan Malaysia.....................
34
Tabel 4.7
Uji Autokorelasi Pembiayaan Malaysia ...................
34
Tabel 4.8
Uji F Model pendanaan indonesia ..........................
38
Tabel 4.9
Uji F Model pembiayaan indonesia .........................
39
Tabel 4.10
Uji F Model pendanaan Malaysia............................
39
Tabel 4.11
Uji F Model pembiayaan Malaysia ..........................
39
Tabel 4.12
Koefisien Determinasi (R2) Pendanaan indonesia ..
39
Tabel 4.13
Koefisien Determinasi (R2) Pembiayaan indonesia .
40
Tabel 4.14
Koefisien Determinasi (R2) Pendanaan Malaysia....
41
Tabel 4.15
Koefisien Determinasi (R2) Pembiayaan Malaysia ..
41
Tabel 4.16
Uji t pada Pendanaan indonesia .............................
43
Tabel 4.17
Uji t pada Pembiayaan indonesia ...........................
47
xiv
Tabel 4.18
Uji t pada Pendanaan Malaysia ..............................
49
Tabel 4.19
Uji t pada Pembiayaan Malaysia.............................
52
Tabel 4.20
Diskriptif uji beda ....................................................
54
Tabel 4.21
Uji Normalitas .........................................................
55
Tabel 4.22
Uji Beda Mann Withney ..........................................
55
xv
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1
Alur bagi hasil .........................................................
Gambar 4.1
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Pendanaan indonesia ............................................
Gambar 4.2
36
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Pendanaan Malaysia..................... .........................
Gambar 4.4
35
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Pembiayaan indonesia ...........................................
Gambar 4.3
29
36
Hasil Uji Heteroskedastisitas Pembiayaan
Malaysia........... ......................................................
xvi
37
DAFTAR LAMPIRAN
Halaman
Lampiran 1
Daftar Nama Bank ..................................................
71
Lampiran 2
Data seluruh variabel..............................................
71
Lampiran 3
Hasil Pengolahan Data SPSS ................................
79
xvii
1
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah
( Studi pada Perbankan Umum Syariah Indonesia dan Malaysia 2011-2015)
SKRIPSI
Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat guna
Memperoleh Gelar Strata Satu Jurusan Manajemen pada Fakultas Ekonomi
dan Bisnis di Universitas Sebelas Maret Surakarta
Disusun oleh :
Selly Nindia Ramadhani
F0213097
JURUSAN MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2017
i
ABSTRAK
Pengaruh Kapitalisasi dan CAR Terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah
( Studi pada Perbankan Umum Syariah Indonesia dan Malaysia 2011-2015)
SELLY NINDIA RAMADHANI
F0213097
Kecukupan modal memainkan peran penting dalam kegiatan bank
sebagai intermediasi.Meskipun menggunakan sistem bagi hasil,namun ketetapan
modal minimum tetap dibutuhkan oleh perbankan syariah.Sebuah bank harus
memiliki kecukupan modal untuk melindungi bank dan para deposan.Pada
penelitian ini,kecukupan modal diukur oleh rasio kapitalisasi dan CAR.Kecukupan
modal memiliki pengaruh signifikan positif terhadap pertumbuhan pendanaan
dan pembiayaan pada 11 perbankan syariah di Indonesia dan 13 bank syariah
Malaysia pada periode tahun 2011-2015.Selain itu,Walaupun perbankan syariah
tumbuh di negara muslim dengan mahzab (paham) yang sama dan penuduk
mayoritas muslim,namun tetap terdapat perbedaan antara pertumbuhan
pendanaan dan pembiayaan pada perbankan syariah antara Indonesia dan
Malaysia.Perbedaan ini karena akad yang beragam dan khas dari masingmasing negara
Kata kunci:kecukupan modal,pertumbuhan pendanaan,pertumbuhan
pembiayaan
ii
ABSTRACT
The effect of Capitalization and CAR on Funding and Financing Growth in
Islamic Bank
(A Case Study in Indonesia and Malaysia Islamic Banking 2011-2015 period)
SELLY NINDIA RAMADHANI
F0213097
Capital adequacy played an important role in banking activities as an
intermediation.Despite to uses profit sharing system,but the determination of the
minimum capital still needed by Islamic Banking.A Bank should have a capital
adequacy to protect the bank and depositor.In this research,capital adequacy
that measured by capitalization ratio and CAR.Capital adequacy have an positive
significance towards the growth on the funding and financing of 11 Islamic
Banking in Indonesia and 13 Islamic Banking in Malaysia in 2011-2015
period.Besides,although Islamic Banking is outgrowing in Islamic countries with
the same mahzab (juristic) and majority of Muslim population,but still has the
differences between the funding and financing of Islamic Banking between
Indonesia and Malaysia.The differences because of the various and spesific
contract from each country.
Key words:Capital Adequacy,funding growth,financing growth.
iii
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi dengan judul:
Pengaruh Kapitalisasi dan CAR terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Perbankan Umum Syariah
(Studi pada Bank Umum Syariah Indonesia dan Malaysia tahun 2011-2015)
Disusun oleh:
Selly Nindia Ramadhani
NIM. F0213097
Telah disetujui pembimbing
Pada tanggal 20 Maret 2017
Arum Setyowati, S.E, M.M
NIP.19850210 201012 2 007
iv
LEMBAR PENGESAHAN
Skripsi dengan judul :
Pengaruh Kapitalisasi dan CAR Terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah
( Studi pada Perbankan Umum Syariah Indonesia dan Malaysia 2011-2015)
Atas nama mahasiswa : SELLY NINDIA RAMADHANI (F0213097)
Telah disetujui dan diterima baik oleh tim penguji skripsi Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta guna melengkapi tugas-tugas dan
memenuhi syarat-syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Program
Studi S1 Manajemen
Surakarta, April 2017
Tim Penguji Skripsi :
1. Drs. Harmadi , M.M
NIP. 19580513 198403 1 001
Ketua
(.......................)
2. Drs.Sunarjanto, M.M
NIP. 19560237 19803 1 004
Sekretaris
(.......................)
3. Arum Setyowati, S.E, M.M
NIP.19850210 201012 2 007
Pembimbing
(.......................)
Disahkan oleh
Kepala Program Studi S1 Manajemen
Reza Rahadian, S.E., M.Si.
NIP. 197406092000121001
v
HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS
Skripsi dengan judul :
Pengaruh Kapitalisasi dan CAR Terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah
( Studi pada Perbankan Umum Syariah Indonesia dan Malaysia 2011-2015)
ini adalah hasil karya saya sendiri dan semua sumber baik yang dikutip
maupun dirujuk telah saya nyatakan dengan benar.
Surakarta,
April 2017
SELLY NINDIA R
vi
Halaman Motto
“Dan bahwasanya seorang manusia tiada memperoleh, selain apa yang telah
diusahakannya”
QS. Al-Najm 53:39
“Sesungguhnya Allah tidak merubah sesuatu kaum sehingga mereka
merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri”.
QS. Al-Ra’d 13 :1 1.
Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan. Maka apabila kamu telah
selesai (dari suatu urusan). Kerjakanlah dengan sungguh-sungguh (urusan) yang
lain. Dan hanya kepada Tuhanmulah kamu berharap.
(Q.S Al Insyirah: 6-8)
“usaha tanpa doa adalah sombong,berdoa tanpa usaha adalah bohong”-SNR
vii
HALAMAN PERSEMBAHAN
Skripsi ini ku persembahkan untuk keluarga tercinta,sahabat,dan teman-teman
yang selalu memberi semangat dan kasih sayang,terimakasih atas segala doa
dan dukungan.
viii
KATA PENGANTAR
Puja dan puji syukur penulis panjatkan atas rahman dan kasih sayang
Allah SWT sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul
“Pengaruh Kapitalisasi dan CAR Terhadap Pertumbuhan Pendanaan dan
Pembiayaan pada Bank Umum Syariah( Studi pada Perbankan Umum
Syariah Indonesia damann Malaysia 2011-2015).Penulisan skripsi ini bertujuan
untuk memenuhi salah satu syarat untuk mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi
Jurusan Manajemen. Penulis menyadari bahwa di dalam penulisan skripsi ini
tidak lepas dari bantuan berbagai pihak oleh sebab itu, melalui kesempatan ini
penulis menyampaikan ucapan terima kasih kepada:
1. Allah SWT yang telah memberikan Rahmat dan Karunia-Nya.
2. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Bapak Reza Rahardian, S.E, M.Si. selaku Ketua Program Studi Jurusan
Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret
Surakarta
4. Arum Setyowati S.E.,MM selaku dosen pembimbing skripsi, terimakasih
atas waktu, bimbingan, dan pengarahannya.
5. Amina Sukma Dewi, S.E., MM.selaku dosen pembimbing akademik yang
telah memberikan bimbingan dan nasehat.
6. Ibuk Faida dan Papah Sarnoto, yang telah merawat dan membesarkanku
dengan penuh kasih sayang.
7. Sahabat kuliah terbaik, Puspa,Dewi,Tika,Aini dan Widya
8. Reriski Haren teman setia untuk bimbingan dan berjuang.
ix
9. Iqbal Chailani,yang selalu menyemangati.
10. Teman-teman Manajemen 2013 terutama keluarga besar kelas C dan
teman-teman seperjuangan konsentrasi Manajemen Keuangan yang
telah memberikan warna-warni kehidupan perkuliahan
11. Keluarga KKN Ngargoloka yang selalu memberi tawa dan semangat
terima kasih atas dukungan dan doanya.
12. Keluarga Kos griya Kotjonegoro yang selalu ada 24 jam menemani
13. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah
membantu kelancaran pelaksanaan studi dan penyusunan skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan skripsi ini masih jauh dari
sempurna, kritik dan saran terhadap segala kekurangan yang ada, sangat
penulis harapkan. Penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi
penulis dan semua pihak di kemudian hari.
Surakarta, 18 Maret 2017
Penulis
x
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL .............................................................................
i
ABSTRAK ..........................................................................................
ii
ABSTRACT .......................................................................................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN ..............................................................
iv
HALAMAN MOTTO ...........................................................................
iv
HALAMAN PERSEMBAHAN .............................................................
vi
KATA PENGANTAR ..........................................................................
vii
DAFTAR ISI .......................................................................................
ix
DAFTAR TABEL ................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR ............................................................................
xiii
DAFTAR LAMPIRAN .........................................................................
xv
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 LATAR BELAKANG ......................................................
1
1.2 RUMUSAN MASALAH ..................................................
5
1.3 TUJUAN PENELITIAN ..................................................
6
1.4 MANFAAT PENELITIAN ...............................................
7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN PENGEMBANGAN HIPOTESIS
2.1 Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia ...........
8
2.2 Perkembangan Perbankan Syariah di Malaysia ............
9
2.3 Permodalan Bank Syariah............................................. .
10
2.4 Kegiatan Pendanaan Bank Syariah Indonesia
Vs Malaysia ...................................................................
xi
12
2.5 Kegiatan Pembiayaan Bank Syariah Indonesia
Vs Malaysia..................................................... ...............
13
2.6 PENELITIAN TERDAHULU ...........................................
16
2.7 PENGEMBANGAN HIPOTESIS ....................................
18
2.8 KERANGKA PEMIKIRAN ..............................................
21
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 JENIS DAN SUMBER DATA ..........................................
21
3.2 POPULASI DAN SAMPEL..............................................
21
3.3 DEFINISI OPERASIONAL DAN
PENGUKURAN VARIABEL...........................................
21
3.3.1 Pengukuran Variabel Independen ........................
21
3.3.2 Pengukuran Variabel Dependen ...........................
22
3.3.3 Pengukuran Variabel Kontrol ................................
23
3.4 PENGUJIAN HIPOTESIS ...............................................
25
3.4.1 Statistik Deskriptif .................................................
25
3.4.2 Uji Normalitas .......................................................
25
3.4.3 Uji Asumsi Klasik ..................................................
25
3.4.4 Uji Regresi Berganda ...........................................
26
3.4.5 Uji Beda................................................................
27
BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN
4.1 GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ...........................
28
4.2 STATISTIK DESKTIPTIF .............................................
28
4.3 UJI NORMALITAS .......................................................
31
4.4 UJI ASUMSI KLASIK ..................................................
32
4.4.1 Uji Multikolinieritas .............................................
32
4.4.2 Uji Autokorelasi ..................................................
33
4.4.3 Uji Heterokedastisitas........................................ .
34
4.5 Hasil Pengujian Hipotesis ............................................
37
4.5.1 Uji Statistik F ......................................................
37
a. Uji F Pendanaan indonesia ..............................
37
b.Uji F Pembiayaan indonesia ..............................
37
xii
c. Uji F Pendanaan Malaysia........................... .
38
d. Uji F Pembiayaan Malaysia......................... .
38
4.5.2 Koefisien Determinasi (R2) ...............................
39
a. R2 Pendanaan indonesia .............................
39
2
b R Pembiayaan indonesia ............................
39
c. R2 Pendanaan Malaysia................... ............
41
d R2 Pembiayaan Malaysia................. ............
41
4.5.3 Uji Statistik t .....................................................
42
a.Uji t pada Pendanaan indonesia ...................
43
b.Uji t pada Pembiayaan indonesia..................
46
c.Uji t pada Pendanaan Malaysia.....................
49
d.Uji t pada Pembiayaan Malaysia...................
52
4.6 Uji Beda.................................................... ....................
55
4.7 Pembahasan Hipotesis ................................................
57
4.7.1 Pembahasan Hipotesis 1 (H1) .........................
57
4.7.2 Pembahasan Hipotesis 2 (H2) .........................
57
4.7.3 Pembahasan Hipotesis 3 (H3) .........................
57
4.7.4 Pembahasan Hipotesis 4 (H4) .........................
58
4.7.5 Pembahasan Variabel Kontrol..........................
59
4.7.6 Pembahasan Uji Beda.................................... ..
61
BAB V PENUTUP
5.1 KESIMPULAN ................................................................
64
5.2 IMPLIKASI...................................................................... .
67
5.2 KETERBATASAN PENELITIAN .....................................
67
5.3 SARAN ..........................................................................
68
DAFTAR PUSTAKA...........................................................................
69
LAMPIRAN..........................................................................................
71
xiii
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 2.1
Perbedaan pendanaan dan pembiayaan bank
syariah Indonesia dan Malaysia..............................
13
Tabel 2.2
Penelitian Terdahulu................................................
16
Tabel 4.1
Hasil Statistik Deskriptif ..........................................
29
Tabel 4.2
Hasil Uji Normalitas ................................................
32
Tabel 4.3
Hasil Multikolineriaritas ...........................................
33
Tabel 4.4
Uji Autokorelasi Pendanaan indonesia ...................
33
Tabel 4.5
Uji Autokorelasi Pembiayaan indonesia ..................
34
Tabel 4.6
Uji Autokorelasi Pendanaan Malaysia.....................
34
Tabel 4.7
Uji Autokorelasi Pembiayaan Malaysia ...................
34
Tabel 4.8
Uji F Model pendanaan indonesia ..........................
38
Tabel 4.9
Uji F Model pembiayaan indonesia .........................
39
Tabel 4.10
Uji F Model pendanaan Malaysia............................
39
Tabel 4.11
Uji F Model pembiayaan Malaysia ..........................
39
Tabel 4.12
Koefisien Determinasi (R2) Pendanaan indonesia ..
39
Tabel 4.13
Koefisien Determinasi (R2) Pembiayaan indonesia .
40
Tabel 4.14
Koefisien Determinasi (R2) Pendanaan Malaysia....
41
Tabel 4.15
Koefisien Determinasi (R2) Pembiayaan Malaysia ..
41
Tabel 4.16
Uji t pada Pendanaan indonesia .............................
43
Tabel 4.17
Uji t pada Pembiayaan indonesia ...........................
47
xiv
Tabel 4.18
Uji t pada Pendanaan Malaysia ..............................
49
Tabel 4.19
Uji t pada Pembiayaan Malaysia.............................
52
Tabel 4.20
Diskriptif uji beda ....................................................
54
Tabel 4.21
Uji Normalitas .........................................................
55
Tabel 4.22
Uji Beda Mann Withney ..........................................
55
xv
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1
Alur bagi hasil .........................................................
Gambar 4.1
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Pendanaan indonesia ............................................
Gambar 4.2
36
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Pendanaan Malaysia..................... .........................
Gambar 4.4
35
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Pembiayaan indonesia ...........................................
Gambar 4.3
29
36
Hasil Uji Heteroskedastisitas Pembiayaan
Malaysia........... ......................................................
xvi
37
DAFTAR LAMPIRAN
Halaman
Lampiran 1
Daftar Nama Bank ..................................................
71
Lampiran 2
Data seluruh variabel..............................................
71
Lampiran 3
Hasil Pengolahan Data SPSS ................................
79
xvii
1