Pengaruh likuiditas, kualitas asset, sensitivitas Dan efisiensi terhadap roa pada bank umum Swasta nasional devisa - Perbanas Institutional Repository

  

PENGARUH LIKUIDITAS, KUALITAS ASSET, SENSITIVITAS

DAN EFISIENSI TERHADAP ROA PADA BANK UMUM

SWASTA NASIONAL DEVISA

SKRIPSI

  Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana

  Program Studi Manajemen

  

oleh :

FARAH MELISAYANA

2014210149

  

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS

SURABAYA

2018

  

MOTTO

  “ Maka sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan, maka apabila engkau telah selesai ( dari suatu urusan ), Tetaplah bekerja keras ( untuk urusan yang lain ) dan hanya kepada tuhanmulah engkau berharap

  “ ( QS. Al-Insyirah , 6-8) “ Memulai dengan penuh keyakinan, menjalankan dengan penuh keikhlasan, kesabaran dan tanggung jawab, menyelesaikan dengan penuh kebahagiaan atas apa yang telah dicapai “

  

PERSEMBAHAN

  Terimakasih kepada : 

  Terimakasih yaallah telah mendengarkan do’a hambamu bahkan engkau mengabulkan do’a hamba. Sehingga Skripsi ini telah selesai dengan baik sampai sidang terakhir, jika bukan karena kehendakmu semua ini tidak akan terselesaikan. Alhamdulillah. 

Ibu dan Ayah

  Terimakasih Ibu dan Ayah sudah membiayai kuliah farah dari awal masuk kuliah sampai selesai, dan mendoakan di setiap sholatnya bahkan disetiap farah sidang ibu dan ayah selalu berpuasa demi kelancaran sidang, dan selalu memberikan dukungan, Ibu adalah wanita yang terhebat yang dalam keadaan apapun selalu ada buat farah, selalu memberi kasih sayangnya dan ibu tempat dimana farah menumpahkan keluh kesah tentang apa yang farah anggap berat. Buat ayah terimakasih telah memberikan segalanya buat farah, apapun yang farah minta selalu diturutin tanpa ada penolakan, dan yang terpernah lelah bekerja dari pagi sampai malam demi memenuhi kebutuhan farah kuliah dan demi agar farah mendapatkan gelar SARJANA. sekali lagi terimakasih Ibu dan Ayah . Kasih sayangmu

  , Kesabaranmu, Perhatianmu dan Do’amu selalu menyertai disetiap langkahku. Tanpa kalian farah bukan apa-apa, Tanpa kalian farah tidak akan bisa merasakan bagaimana rasanya kuliah, Kalian semangat saya dan tujuan hidup saya. Dan alhamdulillah kuliah farah selesai tepat waktu. Maaf jika selama kuliah banyak mengeluarkan biaya untuk ini dan itu. Semoga ibu dan ayah mendapatkan perlindungan dari ALLAH SWT dan diberi kesehatan, diberi umur yang panjang dan barokah. Amin. dan semoga setelah ini farah bisa membalas semua jasa Ibu dan Ayah dan farah bisa membahagiakan Ibu dan Ayah. 

  Bapak Emanuel kristijadi

  Terimakasih bapak telah menyempatkan waktunya untuk membimbing saya dengan sabar selama satu semester ini sehingga dapat terselesaikan skripsi ini. Semoga ilmu yang bapak berikan bermanfaat bagi saya untuk ke depannya. Maaf jika skripsi ini belum sempurna. 

Buat Kakak.ku dan suaminya

  Terimakasih buat kakakku Nova Fajriatus salamah A.M.Keb dan Mas Arya yang telah banyak membantu dari awal farah masuk kuliah sampai sekarang. ketika saya mengalami kesulitan apapun itu, dalam hal pelajaran dan sebagainya. Kakak selalu siap membantu meskipun rumahnya jauh ya kak, Semoga Allah melancarkan rezekimu kak dan melindungi keluarga kakak. Amin. Maaf jika farah selalu merepotkan. 

  Buat teman yang lebih dari teman Terimakasih selama ini buat dukungan, do’a, kesabaran dan kesetiannya.

  Kamu selalu punya cara membuat aku semangat. Terimakasih sudah meluangkan waktu untuk menemani aku dalam penyelesaian skripsi ini ya meskipun cuma sebentar, karena jarak ya. tapi terimakasih meskipun capek baru datang kerja kamu tetap meyempatkan datang ya meskipun lebih banyak marah-marahnya. hahahaha...... Semoga apa yang menjadi niat baik kita untuk kedepannya dilancarkan oleh ALLAH SWT ya. Amin .......... 

Buat teman seperjuangan skripsi

  Terimakasih nikmah, lisa dan mita yang sudah menemani dalam penyelesaian skripsi ini, ngerjain bareng-bareng di perpustakaan, di kos tidak lepas dari dua tempat ini ya. Mungkin tanpa kalian aku tidak akan secepat ini menyelesaikannya. buat lisa terimakasih selalu ada buat aku di saat aku butuh bantuan terkait skripsi, buat nikma terimakasih sudah membantu aku di saat aku tidak faham sampai akhirnya faham, dan buat mita terimakasih telah menjadi teman pada saat revisian, minta acc dan masih banyak lagi lainnya baik banget pokoknya teman sebimbingan yang satu ini. hehehe ......... 

  Buat sahabat saya

  Terimakasih buat fatimah teman sekalian teman tidur, yang setiap hari otomatis ketemu dia terusya. yang selalu jadi pelampiasan saat aku pusing ngerjain skripsi tapi meskipun gitu dia gak pernah marah. hehehe ..... yang selalu nemenin, dia jadi korban pas saat aku lagi pusing garap skripsi sampai-sampai tidur malamnya terganggu. hahaha Semoga untuk kedepannya sukses dan kita bisa sama-sama lagi ya .... Amin. 

Teman saya

  Terimakasih teman-teman sebimbingan yang tiada habisnya saling mendoakan dan memberi semangat agar skripsi kita lancar dan sukses. Akhirnya kita lulus semua ya .... Alhamdulillah . Semoga kalian sukses untuk kedepannya. Amin. 

Kampus Stie Perbanas Surabaya

  Alhamdulillah saya bangga menjadi bagian dari mahasiswa di kampus yang sangat bagus. Terimakasih telah menjadi kampus yang telah mendidik saya dari awalnya tidak mengerti apa-apa hingga menjadi mengerti. Kampus perbanas merupakan pintu pertama saya menuju kesuksesan ke depannya. Semoga menjadi kampus yang favorit dan unggul diantara kampus yang lain untuk kedepannya.

  Dengan memanjatkan puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan limpahan rahmat dan karunia-nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “ Pengaruh Likuiditas, Kualitas Aset, Sensitivitas dan Efisiensi terhadap ROA pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa “

  Tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan sarjana program studi manajemen konsentrasi perbankan STIE Perbanas Surabaya.

  Penulis menyadari bahwa terselesainya skripsi ini tidak lepas dari dukungan pihak-pihak yang telah membantu kelancaran penulisan skripsi ini pada kesempatan kali ini, penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada : 1.

  Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M selaku dosen pembimbing yang telah berjasa meluangkan waktu dan tenaganya untuk memberikan bimbingan, masukan dan arahan kepada penulis dari awal penulisan skripsi sampai terselesainya skripsi ini.

  2. Ibu Dr.Muazaroh, SE, MT selaku ketua jurusan manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan petunjuk dalam penyusunan skripsi ini.

  3. Bapak Lutfi, SE., M.Fin., Selaku ketua STIE Perbanas Surabaya.

  4. Ibu Dr. Dra. Ec. Sri Haryati M.M selaku dosen wali yang dari awal masa kuliah hingga akhir masa kuliah telah memberikan semangat dan motivasinya untuk terus memberikan kinerja terbaik semasa kuliah sehingga penulisan skripsi ini dapat terselesaikan dan agar mendapatkan hasil terbaik.

  5. Bapak dan Ibu dosen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan banyak pengetahuan yang menjadi bekal untuk penulis.

  6. Staf akademik dan staf perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah membantu penyusunan skripsi ini.

  Demikian skripsi ini dibuat semoga dapat bermanfaat bagi semua pihak pada umumnya dan bagi para penulis lain yang ingin meneliti objek yang sama pada khususnya.

  Surabaya, juli 2018

  Penulis

  

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ............................................................................................ i

HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ..................................................... ii

HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ............................................................ iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ........................................................... iv

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................... v

KATA PENGANTAR ........................................................................................ ix

DAFTAR ISI ....................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiii

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xiv

DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xv

ABSTRACT ....................................................................................................... xvi

  

BAB III METODE PENELITIAN .................................................................. 40

  4.1 Gambaran Subjek Penelitian ............................................................. 56

  

BAB IV GAMBARAN SUBJEK PENELITIAN DAN ANALISA DATA ... 56

  3.7 Teknik Analisis Data ......................................................................... 46

  3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ................................................ 46

  3.5 Populasi, Sampel Dan Teknik Pengambilan Sampel ........................ 44

  3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ................................ 41

  3.3 Identivikasi Variabel ......................................................................... 41

  3.2 Batasan Penelitian ............................................................................. 41

  3.1 Rancangan Penelitian ........................................................................ 40

  2.5 Hipotesis Penelitian ........................................................................... 38

  

BAB I PENDAHULUAN .................................................................................... 1

  2.4 Kerangka Pemikiran .......................................................................... 37

  2.3 Pengaruh Variabel Bebas Terhadap Variabel Tergantung ................ 33

  2.2 Landasan Teori .................................................................................. 19

  2.1 Penelitian Terdahulu ......................................................................... 14

  

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ....................................................................... 14

  1.5 Sistematika Penulisan Skripsi ........................................................... 12

  1.4 Manfaat Penelitian ............................................................................ 11

  1.3 Tujuan Penelitian .............................................................................. 10

  1.2 Perumusan Masalah ............................................................................ 9

  1.1 Latar Belakang Masalah ...................................................................... 1

  4.2 Analisa Data ...................................................................................... 68

  

BAB V PENUTUP ........................................................................................... 110

  5.1 Kesimpulan ..................................................................................... 110

  5.2 Keterbatasan Penelitian ................................................................... 113

  5.3 Saran ................................................................................................ 114

  DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN

  

DAFTAR TABEL

  76 Tabel 4.6 : Posisi PDN Bank Umum Swasta Nasional Devisa

  89 Tabel 4.13 Kesesuaian Hasil Regresi Linier Berganda Dengan Teori

  87 Tabel 4.12 Hasil Perhitungan Uji Parsial (Uji t)

  84 Tabel 4.11 : Hasil Perhitungan Uji F

  82 Tabel 4.10 : Hasil Perhitungan Persamaan Regresi Linier Berganda

  81 Tabel 4.9 : Posisi ROA Bank Umum Swasta Nasional Devisa

  79 Tabel 4.8 : Posisi FBIR Bank Umum Swasta Nasional Devisa

  77 Tabel 4.7 : Posisi BOPO Bank Umum Swasta Nasional Devisa

  74 Tabel 4.5 : Posisi IRR Bank Umum Swasta Nasional Devisa

  Halaman

  72 Tabel 4.4 : Posisi NPL Bank Umum Swasta Nasional Devisa

  71 Tabel 4.3 : Posisi APB Bank Umum Swasta Nasional Devisa

  69 Tabel 4.2 : Posisi IPR Bank Umum Swasta Nasional Devisa

  46 Tabel 4.1 : Posisi LDR Bank Umum Swasta Nasional Devisa

  45 Tabel 3.2 : Bank Umum Swasta Nasional Devisa Berdasarkan Total Asset 100 Triliun-300 Triliun Rupiah Triwulan IV 2017

  20 Tabel 3.1 : Daftar Bank Umum Swasta nasional Devisa Berdasarkan Total Asset Per Desember 2017

  3 Tabel 2.1 : Persamaan dan Perbedaan Dengan Para Peneliti Terdahulu

Tabel 1.1 : Posisi ROA BUSN Devisa Periode Tahun 2013-2017

  95

  

DAFTAR GAMBAR

  90 Gambar 4.3 : Daerah hasil Penerimaan dan Penolakan Uji t (IPR)

  94 Gambar 4.9 : Daerah hasil Penerimaan dan Penolakan Uji t (FBIR)

  93 Gambar 4.8 : Daerah hasil Penerimaan dan Penolakan Uji t (BOPO)

  92 Gambar 4.7 : Daerah hasil Penerimaan dan Penolakan Uji t (PDN)

  92 Gambar 4.6 : Daerah hasil Penerimaan dan Penolakan Uji t (IRR)

  91 Gambar 4.5 : Daerah hasil Penerimaan dan Penolakan Uji t (NPL)

  90 Gambar 4.4 : Daerah hasil Penerimaan dan Penolakan Uji t (APB)

  88 Gambar 4.2 : Daerah hasil Penerimaan dan Penolakan Uji t (LDR)

  Halaman

  54 Gambar 4.1 : Daerah hasil Penerimaan dan Penolakan Uji F

  52 Gambar 3.4 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji Dua Sisi

  51 Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji Sisi Kiri

  49 Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji Sisi Kanan

  38 Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji F

Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran

  94