KREDIT UMKM PADA BANK PEMERINTAH

  PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, KINERJA KEUANGAN DAN SUKU BUNGA ANTAR BANK TERHADAP PE NYALURAN KREDIT UMKM PADA BANK PEMERINTAH SKRIPSI

  Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana

  Program Studi Manajemen Oleh :

ADI CAHYONO 2014210631

  SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2018

  

MOTTO & PERSEMBAHAN

  Dalam proses menjalankan tugas akhir ini tentu terdapat hal – hal penguat sehingga melahirkan komitmen untuk menyelesaikannya dengan baik dan tepat pada waktunya. Hal penguat ini dapat saya interpretasikan dengan Motto :

  

“ Jangan Pernah Berhenti Berproses “

  Adapun buah dari kerja keras sehingga mampu menciptakan maha karya dan sekaligus menyelesaikan Tugas Akhir Skripsi ini, saya persembahkan untuk keluarga tercinta.

  Bundaku,

Mar’atus Solikah yang selalu dengan sabar memberikan solusi disetiap kesulitan

yang sedang saya hadapi.

  

Darmaji yang menjadi perisai dan inspiratif pendobrak semangat agar tidak

berhenti pada satu posisi hanya demi posisi lebih baik dimasa depan.

  Adik – Adikku,

Sherren dan Chelsey yang dengan melihat kelucuannya mampu membangkitkan

semangat agar kelak pribadi ini menjadi tauladan baginya.

  Kekasihku, Endang Safitri yang dengan sabar menanti saat

• – saat seperti ini sebagai salahsatu batu loncatan pertama meraih kesuksesan dan mewujudkan impian berdua.

  Teman-Temanku,

  Untuk seluruh teman-teman yang sudah mendukung proses penelitian ini, terutama pejuang skripsi angkatan. Thanks Guys.

KATA PENGANTAR

  Puji syukur saya sampaikan kepada kehadirat Allah S.W.T yang telah memberikan rahmat dan hidayah- Nya sehingga secara keseluruhan saya mampu menyelesaikan Skripsi ini dengan baik dan tepat pada waktunya dengan judul “Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Kinerja Keuangan dan Suku Bunga Antar Bank terhadap Pen yaluran Kredit UMKM Pada Bank Pemerintah”

  Dalam penyusunan Skripsi ini pada dasarnya sebagai syarat untuk menyelesaikan studi dan mendapatkan gelar Sarjana dikampus STIE Perbanas Surabaya khususnya dibidang perbankan operasional. Dengan ini saya pribadi menyusun dengan usaha yang semaksimal mungkin dengan di iringi kesabaran dan keikhlasan agar mendapatkan hasil yang memuaskan, akan tetapi saya masih perlu akan adanya koreksi sebagai salahsatu bentuk upaya penyempurnaan.

  Atas selesainya penyusunan skripsi ini saya mengucapkan terima kasih dan rasa hormat yang sebesar

• – besarnya atas bimbingan, motivasi dan kesabaran dalam membantu proses skripsi ini, beliau antara lain adalah :

  1. Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M

  2. Linda Purnama Sari. S.E Terakhir, semoga apa yang telah beliau sampaikan selama ini mendapatkan balasan dari Allah S.W.T dan juga semoga penulisan skripsi ini dapat bermanfaat dimasa yang akan datang guna ikut serta membangun pendidikan anak bangsa.

  

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ................................................. ii

HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ......................................................... iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ........................................................ iv

HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN ................................................. v

KATA PENGANTAR .................................................................................... vi

DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... x

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................. xi

ABSTRACT/RINGKASAN .......................................................................... xii

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENEITIAN DAN ANALISIS DATA

  4.1 Gambaran Subyek Penelitian .................................................... 39

  4.2 Analisis Data ............................................................................. 47

  4.3 Pembahasan ............................................................................... 73

  BAB V PENUTUP

  5.1 Kesimpulan ............................................................................... 83

  5.2 Keterbatasan Penelitian ............................................................ 86

  5.3 Saran ......................................................................................... 87

DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN

  

Daftar Tabel

  56 Tabel 4.6 : Posisi CAR Bank Sampel Penelitian

  67 Tabel 4.12 : Kesesuaian Hasil Regresi Linier Berganda Dengan Teori

  66 Tabel 4.11 : Hasil Perhitungan Uji Parsial (Uji t)

  62 Tabel 4.10 : Hasil Perhitungan Uji F

  61 Tabel 4.9 : Hasil Perhitungan Regresi Linier

  60 Tabel 4.8 : Posisi Kredit UMKM Bank Sampel Penelitian

  58 Tabel 4.7 : Posisi JIBOR Bank Sampel Penelitian

  54 Tabel 4.5 : Posisi ROE Bank Sampel Penelitian

  Halaman

  52 Tabel 4.4 : Posisi ROA Bank Sampel Penelitian

  50 Tabel 4.3 : Posisi BOPO Bank Sampel Penelitian

  48 Tabel 4.2 : Posisi NPL Bank Sampel Penelitian

Tabel 4.1 : Posisi DPK Bank Sampel PenelitianTabel 2.1 : Persamaan dan Perbedaan dengan peneliti dahulu 14Tabel 1.1 : Tingkat Penyaluran Kredit UMKM Bank Pemerintah 3

  73

  

Daftar Gambar

  Halaman

Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran 26Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H Uji F 35Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri 37Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan 37Gambar 4.4 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 untuk Uji-F

  66 Gambar 4.5 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan Variabel DPK

  68 Gambar 4.6 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri Variabel NPL

  68 Gambar 4.7 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri Variabel BOPO

  69 Gambar 4.8 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan Variabel ROA

  70 Gambar 4.9 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan Variabel ROE

  70 Gambar 4.10 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan Variabel CAR

  71 Gambar 4.11 : Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri Variabel JIBOR

  72

  

Daftar Lampiran

  Lampiran 1 : Tabel Perhitungan Variabel Dana Pihak Ketiga (DPK) Lampiran 2 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Non Performing Loan (NPL) Lampiran 3 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Biaya Operasional Pendapatan

  Operasional (BOPO) Lampiran 4 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Return On Asset (ROA) Lampiran 5 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Return On Equity (ROE) Lampiran 6 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Capital Adequacy Ratio (CAR) Lampiran 7 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Suku Bunga Antar Bank Lampiran 8 : Tabel Perhitungan Rasio Variabel Kredit UMKM Lampiran 9 : Tabulasi Data Lampiran 10 : Hasil Analisis Statistik SPSS Lampiran 11 : Tabel Uji F Lampiran 12 : Tabel Uji t

  

THE INFLUENCE OF THIRD PARTY FUNDS, FINANCIAL

PERFORMANCE AND INTERBANK INTEREST

RATE OF DISTRIBUTION UMKM CREDIT

  

Adi Cahyono

  STIE Perbanas Surabaya E-Mail :

  

ABSTRACT

The main purpose of this study is determine the effect of Third Party Funds

(DPK), Non Performing Loan (NPL), Operational costs to operating income

(BOPO), Return On Asset (ROA), Return On Equity (ROE), Capital Adequacy

Ratio (CAR) and Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR) on distribution UMKM

credit in government bank in period 2013-2017. This research used population in

Government Bank. Sample is chosen based on sampling technique using census.

Data analysis tools are descriptive statistic and multiple linier regression

analysis. The result of F test explain that Third Party Funds (DPK), Non

Performing Loan (NPL), Operational costs to operating income (BOPO), Return

On Asset (ROA), Return On Equity (ROE), Capital Adequacy Ratio (CAR) and

Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR) simultaneously have significant effect on

distribution UMKM credit. The result of t Test are: (1) Third Party Funds has

positive effect but not significant on distribution UMKM credit, (2) Non

Performing Loan (NPL) has positive effect not significant on distribution UMKM

credit, (3) Operational costs to operating income (BOPO) has positive effect but

not significant on distribution UMKM credit, (4) Return On Asset (ROA) has

positive effect significant on distribution UMKM credit, (5) Return On Equity

(ROE) has negative effect but not significant on distribution UMKM credit, (6)

Capital Adequacy Ratio (CAR) has positive effect but not significant on

distribution UMKM credit, and (7) Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR) has

negative effect significant on distribution UMKM credit.

  

Keywords: Third Party Funds (DPK), Financial Performance, Jakarta Interbank

Offered Rate (JIBOR), Distribution UMKM Credit.