Pengaruh rasio likuiditas, kual0itas aktiva, sensitivitas, efisiensi dan gcg (good Corporate governance) terhadap Nim (net interest margin) pada Bank konvensional Di indonesia - Perbanas Institutional Repository

  PENGARUH RASIO LIKUIDITAS, KUAL0ITAS AKTIVA, SENSITIVITAS, EFISIENSI DAN GCG ( GOOD CORPORATE GOVERNANCE) TERHADAP

  NIM (

NET INTEREST MARGIN) PADA

  Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana

  Program Studi Manajemen

  Oleh: ALVI NUR RAHMAWATI NIM : 2014210885 SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2018

  

“MOTTO”

Agar sukses, kemauanmu untuk berhasil harus lebih besar dari

kekuatanmu untuk gagal. Jika kau ingin mengatur orang lain, aturlah

dirimu sendiri dulu.

  

“PERSEMBAHAN”

  Dengan segala puji syukur kepada tuhan yang maha esa dan atas dukungan serta doa dari mama, ayah dan orang-orang tercinta, akhirnya skripsi ini dapat diselesaikan dengan baik dan tepat pada watkunya. Oleh karena itu dengan rasa bangga. Rasa syukur dan terimakasih saya persembahkan kepada : 1.

  Allah Subhanallahu wa Ta’ala , yang telah memberikan nafas , kesehatan, perlindungan, kelancaran, kemudahan, dan segala hal dalam hidup ini. Syukur Alhamdulillah engkau telah memberikan kemudahan dan mengabulkan segala do’a hamba, sehingga dapat menyelesaikan studi ini dengan tepat waktu sesuai dengan yang hamba harapkan.

  2. Ayah dan Mama, yang selalu memberikan dukungan, kasih sayang, semangat, perhatian, dan Do’a. Terima kasih ayah, mama atas pengorbanan dan perjuangan kerja keras ayah, mama untuk anakmu menempuh studi selama ini. Aping sayang kalian you are My Superhero.

  3. Kakak-kakak dan ponakan-ponakan ku , Mas Irwan, Mbak Amel, Mas Imam, mbak Iyang yang selalu memberikan perhatian, dukungan, dan semangat, kebersamaan, dan kisah-kisahnya yang membuat ku semakin bersemangat untuk mengejar cita-cita, yang membantu ku disaat aku susah. Dan terimakasih buat ponakan- ponakan ku yang terkadang menyebalkan tapi selalu bisa jadi hiburanku disaat aku lagi sedih, suntuk. Lapiyuuuuu :*

  4. Bapak Abdul Mongid yang telah meluangkan waktunya untuk membimbing pengerjaan skripsi ini sampai selesai. Terima kasih Bapak Abdul Mongid atas bimbingan dan arahannya selama ini.

  5. Ibu Shinta Setya selaku dosen wali saya. Terima kasih Ibu Shinta Setya atas arahan, masukan, nasihat, dan bimbingannya kepada saya selama studi di STIE Perbanas Surabaya.

  6. My Gril, My Best Friends yang selalu menyemangati dan memberiku dukungan, serta konstribusi dalam proses pembuatan skripsi. Tania sahabt lama ku yang selalu ada di saat aku kesusahan, suntuk dan bahagia, yang sangat pengertian banget tapi terkadang suka salah faham. Cici sahabat sejak semester awal kita kenal waktu di Lab. Bahasa inggris, yang selalu ada dan dengan senang hati membantu ku di saat aku dalam kesulitan apapun dengan ikhlas.

  Terimakasih buat kalian sudah mau terima aku apa adanya, 7. My Gembul Friends Audina, Ratna yang selalu menghibur dikala suntuk, yang sering ngajak njajan, yang sering ngajak jalan, yang selalu sabar nungguin aping hehe akan terasa hambar jika tak ada kalian di waktu kuliah atau di luar waktu kuliah karena pasti taka da yang akan di kenang karena semasa kuliah ku hampir setian hari sama duo gembul :p

  8. Kos-kosan Squad, Jum Dhyta, Jum Dessi, Jum Ratna terima kasih banyak selama masih di kosan kalian sudah membuat hari-hariku selama di kosan lebih ceria dan bewarna karena kalian super rame, berkat dukungan kalian, semangat kalian, dan doa kalian yang telas kalian berikan. I lop yu pul 9. Sok nggembel sahabat dari awal semester dan semoga sampai seterusnya. Adit, Bobi, Mahendi, Gista, Riska, Cici, Donna, Anggun,

  Ainun, Ibma, Cyndi, Eferanda, Nafik, Revi, Gilang, Glen, Saiful.

  Akan terasa hambar masa-masa kuliah jika tidak mengenal kalian bagaikan 4 sehat tanpa 5 sempurna. Karena dengan adanya kalian tidak terasa bosan dalam studi, dan jika tidak mengenal kalian mungkin aku tak bisa jogging di bromo pada malam hari, dan jalan- jalan, seneng-seneng bareng.

10. Apopak Squad, terimakasih buat kalian sahabat terkonyol Luna,

  Okta, Cici, Siska yang sudah menemaniku hari-hariku dalam UKM penuh dengan tawa karna kekonyolan kalian.

  11. Pendekar, Khoirul Atok yang selalu memberikan dukungan, semangat dan do’a pada ku. Terimakasih telah menjadi seseorang yang memberikan kebahagiaan selama kita kenal, makasih juga selalu menemani aku mengerjakan skripsi walau kamu jauh disana, dan kamu sedang bekerja, kamu tetap meluangkan waktu buat nemenin aku lewat telvon yang terkadang sedikit mengganggu tapi menyenangkan dan aku bahagiaaa hahahaha.

KATA PENGANTAR

  Alhamdulillah, puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah senantiasa melimpahkan rahmat dan hidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi dengan judul “Pengaruh Rasio Likuiditas, Kualitas Aktiva, Sensitivitas, Efisiensi Dan GCG Terhadap Nim Pada Bank Konvensional Di Indonesia ”.

  Penyusunan proposal ini tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak, sehingga pada kesempatan ini penulis dengan penuh rasa hormat mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :

  1. Dr. Drs. Ec. Abdul Mongid, M.A. selaku Dosen Pembimbing yang dengan penuh pengertian dan kesabaran telah menyediakan waktu, tenaga, serta pikiran untuk membimbing penelitian ini.

  2. Ibu Dr. Muazaroh, SE., M.T, selaku Ketua Program Studi Sarjana Manajemen STIE Perbanas Surabaya.

  3. Bapak Lutfi, SE., M.Fin., selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.

  4. Ibu Shinta Setia, Psi., M.Com selaku dosen wali

  5. Seluruh dosen STIE Perbanas Surabaya beserta seluruh civitas akademika yang telah memberikan banyak pembelajaran yang bermanfaat.

  Penulis menyadari penelitian ini masih jauh dari sempurna, dengan segala kerendahan hati penulis mengharapkan adanya masukan berupa kritik dan saran yang membangun demi kesempurnaan skripsi ini.

  Surabaya, Juli 2018 Penyusun

  DAFTAR ISI Halaman

   HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI

  ………………………………………ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI

  …………………………..………………iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI………………………………………….iv HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN…………………………………..v ii DAFTAR LAMPIRAN………………………………………………………….xiii iv

  BAB I PENDAHULUAN .................................................................................. 1

  1.1 Latar Belakang .................................................................................. 1

  1.2 Perumusan Masalah .......................................................................... 8

  1.3 Tujuan Penelitian .............................................................................. 9

  1.4 Manfaat Penelitian .......................................................................... 10

  1.5 Sistematik Penulisan Skripsi ........................................................... 11

  BAB II TINJAUAN PUSTAKA ....................................................................... 13

  2.1 Penelitian Terdahulu ....................................................................... 13

  2.3 Landasan Teori ............................................................................... 17

  2.4 Hipotesis Penelitian ........................................................................ 30

  BAB III METODE PENELITIAN ..................................................................... 31

  3.1 Rancangan Penelitian ...................................................................... 31

  3.2 Batas Penelitian .............................................................................. 31

  3.3 Identifikasi Variabel ....................................................................... 32

  3.4 Definisi Operasional Dan Pengukuran Variabel ............................. 32

  3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Keputusan ................ 34

  3.6 Data Dan Metode Pengumpulan Data ............................................ 36

  3.7 Teknik Analisis Data ...................................................................... 37

  BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA ..... 44

  4.1 Gambaran Subyek Penelitian ......................................................... 44

  4.2 Analisis Data .................................................................................. 60

  4.3 Pembahasan .................................................................................... 87

  BAB V PENUTUP ............................................................................................ 98

  5.1 Kesimpulan ..................................................................................... 98

  5.2 Keterbatasan Penelitian ................................................................ 100

  5.3 Saran ............................................................................................. 101 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN

  

DAFTAR TABEL

  60 Tabel 4. 11 Perhitungan posisi NIM

  81 Tabel 4. 24 Kesesuaian hasil regresi linier berganda dengan teori

  78 Tabel 4. 23 Hasil perhitungan uji t

  78 Tabel 4. 22 Hasil perhitungan determinasi

  74 Tabel 4. 21 Hasil perhitungan uji F

  73 Tabel 4. 20 Hasil perhitungan regresi

  73 Tabel 4. 19 Perhitungan posisi GCG sesudah dirsiprokal

  71 Tabel 4. 18 Perhitungan posisi GCG sebelum dirsiprokal

  70 Tabel 4. 17 Perhitungan posisi FBIR

  68 Tabel 4. 16 Perhitungan posisi IRR

  66 Tabel 4. 15 Perhitungan posisi NPL

  65 Tabel 4. 14 Perhitungan posisi IPR

  64 Tabel 4. 13 Perhitungan posisi LAR

  62 Tabel 4. 12 Perhitungan posisi LDR

  58 Tabel 4. 10 Posisi kinerja keuangan Bank permata

  Halaman Tabel 1. 1 Posisi NIM pada Bank Konvensional Di Indonesia Th 2013-2017* 2 Tabel 1. 2 Kriteria Peringkat Komponen Net Interest Margin

  57 Tabel 4. 9 Posisi kinerja keuangan Bank Maybank

  55 Tabel 4. 8 Posisi kinerja keuangan Bank Danamon

  54 Tabel 4. 7 Posisi kinerja keuangan Bank Panin

  53 Tabel 4. 6 Posisi kinerja keuangan Bank BTN

  52 Tabel 4. 5 Posisi kinerja keuangan Bank CIMB Niaga

  50 Tabel 4. 4 Posisi kinerja keuangan Bank BNI

  48 Tabel 4. 3 Posisi kinerja keuangan Bank BCA

  36 Tabel 4. 2 Posisi kinerja keuangan Bank Mandiri

  35 Tabel 3. 3 Sampel Bank Konvensional Di Indonesia

  32 Tabel 3. 2 Populasi Penelitian

  27 Tabel 3. 1 Variabel Terikat Dan Variabel Bebas

  16 Tabel 2. 2 Penilaian Tingkat GCG Dan Resiprokal

  3 Tabel 2. 1 Persamaan Dan Perbedaan Penelitian Terdahulu

  87

  

DAFTAR GAMBAR

  Halaman Gambar 2. 1 Kerangka Pemikiran

  29 Gambar 3. 1 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F

  39 Gambar 3. 2 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan 41 Gambar 3. 3 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri 41 Gambar 3. 4 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t Dua Sisi 42 Gambar 4. 1 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 uji F

  79 Gambar 4. 2 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 uji t LDR

  82 Gambar 4. 3 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 uji t LAR

  83 Gambar 4. 4 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 uji t IPR

  83 Gambar 4. 5 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 uji t NPL

  84 Gambar 4. 6 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 uji t IRR

  84 Gambar 4. 7 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 uji t FBIR

  85 Gambar 4. 8 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan H0 uji t GCG

  86