PENGARUH tDR, TPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, ROA DAN NIM TERHADAP CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR) PADA BANK MERGER - Perbanas Institutional Repository

  MOTTO

Keber hasi l an adal ah Kemampuan unt uk

Mel ewat i dan Mengat asi dar i Sat u

  

Kegagal an ke Kegagal an Ber i kut nya

Tanpa Kehi l angan Semangat .

  PERSEM BA HA N

  Skr ipsi ini t idak akan per nah selesai t anpa penger t ian kalian semua yang t elah membant u dan member i suppor t dan keper cayaan padaku unt uk menyelesaikannya dengan baik dan t epat wakt u.

  A L L A H .SWT

Segala do’a dan har apan t elah aq panjat kan. Syukur alkhamdulillah allah SWT

t elah mengabulkan do’a dan harapan yang t elah saya panjat kan kar ena

engak aulah maha penguasa. D engan diber i kesehat an dan kemampuan t elah

membat u saya dalam menyelesaikan segala masalah yang t elah saya hadapi.

  M Y BI G F A M I L Y

Bua t k elu a r ga Q y a n g a da di Sur a ba y a da n K upa n g (N T T) t er i m a ka si h a t a s

sega la ba n t ua n da n do’an y a sela m a i n i . K hususn y a bu a t um i k sa m a a ba h t er i m a

k a sih a t a s k a si h sa y a ngn y a , per ju a n ga n n y a da la m m em besa r ka n da n m en di di k

a q a ga r t et a p di ja la n y a n g ben a r . Ser t a sega la usa ha da n k eper ca y a a n n y a

sela m a i n i y a ng t ela h m em ber i Q m ot i v a si un t uk m en ja di or a ng y a n g sukses

den ga n ha t i y a n g la pa n g. Bua t M a s R a chm a n , M a s H i lla l, M ba k A n i , M ba k M i a

da n A dek z un i m a k a si h a t a s sega la n y a, m ula i da r i do’a da n dukun ga n y a sa m pa i

sa a t i n i. M esk i pun k i t a di pi sa hk an oleh pula u da n t em pa t t i n gga l (K upa n g,

N T T ), ka sih sa y a n gK u a ka n sela lu sa m a .

   T o M y L ov el y S w eet H ear t  B uat Andrys T ersayang n’ Tercinta, makasih yaa sayang buwad semua bantuannya mulai awal ketemu sampai selesai kuliah selama ini ,,, U ’r M y Spirit& M otivator . Gak kerasa udah 3 thn qt pacaran sampai lulus sama- sama, semoga usaha dan rencana qt bisa terkabulkan atas izin Allah SW T . Aaammiinn …  DIOREA 

  

Buat Disa dan Ophie akhirnya qt bisa lulus sama-sama ,,, buat Radica dan Anis semoga

kalian diberi kelancaran dalam ngerja’in skripsinya yachh ,,, !!!!! Buat “Dyah Indah

Prastikawati (Ing-Eng) Cepet sembuh yaw sayang ,,, byar qt bisa kumpul-kumpul bareng lagi

kayak dulu. All ,, semoga persahabatan qt ga’ Cuma sampai disini ajah ,, karna kalian adalah

sahabat yang bener-bener bisa ngehibur aq sa’at senang dan sedih.

  A L L

  

Buat semua teman-teman y ang selama ini deket sama aq ,, thank’s y ach buwat segala

do’a dan duk unganny a. Buat Irma (cilik ) dan djuned, akhirny a usaha qt ga’ sia-sia

meskipun perlu perjuangan y ang amat sangat berat ,, hehehehehehe ,,,,,,,. Buat y eni,

shanty , ay u, Hetty , Ratih dan genk RUWET ( Ajeng, Lizty , Mbah, Fandi, Rofi, Olif,

Ria, Beril, Deni) thank s y ach atas hiburanny a walaupun dengan rencana-rencana

y ang ruwet juga selama ini.  

KATA PENGANTAR

  Dengan mengucapkan syukur kepada Allah SWT atas limpahan, rahmat, taufik dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi dengan judul “Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, ROA dan NIM Terhadap Capital Adequacy Ratio (CAR) Pada Bank Merger”.

  Adapun tujuan dari penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan Sarjana Strata 1 (S1) Jurusan Manajemen Perbankan STIE Perbanas Surabaya.

  Penulis menyadari bahwa skripsi ini dapat terselesaikan berkat bimbingan, arahan, dan saran dari berbagai pihak. Untuk itu dalam kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :

  1. Bapak Drs. Ec. Bambang Sutopo, M.Sc. selaku Dosen Pembimbing dalam menyusun skripsi ini, berkat arahan dan bimbingan beliau skripsi ini dapat terselesaikan dengan lancar dan baik.

  2. Ibu Mellyza Silvy S.E.M.Si selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas, yang telah memberi petunjuk dalam penyusunan skripsi.

  3. Ibu Prof. Dr. Dra. Hj. Tatik Suryani, Psi, M.M selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.

  4. Ibu Dra. Lindiawati, M.M . selaku dosen wali.

  5. Seluruh tenaga kerja pengajar, staff akademik, dan staff perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah membantu penyusunan skripsi ini.

  Penulis berharap skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak dan bagi para peneliti yang ingin meneliti objek yang sama pada khususnya.

  Surabaya, 13 Maret 2012 Penulis vii

DAFTAR ISI

  49

  44

  3.3 Identifikasi Veriabel

  45

  3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel

  45

  3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel

  48

  3.6 Data dan Metode Pengambilan Data

  3.7 Teknik dan Analisis Data

  44

  50 BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA

  4.1 Gambaran Subyek Penelitian

  56

  4.2 Analisis Data

  62 BAB V PENUTUP

  5.1 Kesimpulan 114

  5.2 Keterbatasan Penelitian 118

  5.3 Saran 118

  DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN

  3.2 Batasan Penelitian

  viii

  Halaman HALAMAN JUDUL i

  1.4 Manfaat Penelitian

  HALAMANPERSETUJUAN SIAP DIUJI ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI iv HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN v KATA PENGANTAR vii DAFTAR ISI viii DAFTAR TABEL ix DAFTAR GAMBAR x DAFTAR LAMPIRAN xi ABSTRAK xii

  BAB I PENDAHULUAN

  1.1 Latar Belakang Masalah

  1

  1.2 Perumusan Masalah

  8

  1.3 Tujuan Penelitian

  10

  11

  42 BAB III METODE PENELITIAN

  1.5 Sistematika Penulisan Skripsi

  12 BAB II TINJAUAN PUSTAKA

  2.1 Penelitian Terdahulu

  14

  2.2 Landasan Teori

  22

  2.3 Kerangka Pemikiran

  41

  2.4 Hipotesis Penelitian

  3.1 Rancangan Penelitian

  

DAFTAR TABEL

  Halaman

Tabel 1.1 Posisi CAR pada Bank Merger Periode Per Akhir Desember

  TW I 2008 – TW II 2011

  3 Tabel 2.1 Perbandingan dan Persamaan Penelitian Terdahulu dengan Penelitian Sekarang

  21 Tabel 2.2 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat LDR

  26 Tabel 2.3 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat APB

  28 Tabel 2.4 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat PDN

  31 Tabel 2.5 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat BOPO

  32 Tabel 2.6 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat ROA

  34 Tabel 2.7 Penetapan Kriteria Penilaian Peringkat NIM

  34 Tabel 3.1 Total Modal Bank Merger Per Juni 2011

  49 Tabel 4.1 Posisi LDR

  63 Tabel 4.2 Posisi IPR

  65 Tabel 4.3 Posisi APB

  66 Tabel 4.4 Posisi NPL

  67 Tabel 4.5 Posisi IRR

  68 Tabel 4.6 Posisi PDN

  71 Tabel 4.7 Posisi BOPO

  72 Tabel 4.8 Posisi FBIR

  74 Tabel 4.9 Posisi ROA

  75 Tabel 4.10 Posisi NIM

  76 Tabel 4.11 Posisi CAR

  77 Tabel 4.12 Analisa Regresi Linier Berganda

  79 Tabel 4.13 Hasil Uji Parsial (Uji t)

  87 Tabel 4.14 Hubungan Hipotesis Teori Dengan Hasil Uji Parsial

  92 ix

  

DAFTAR GAMBAR

  Halaman

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran

  42 Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji F

  51 Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t Sisi Kanan

  54 Gambar 3.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t Sisi Kiri

  54 Gambar 3.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t Dua Sisi

  54 Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H uji f untuk uji F

  83 Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H uji t variabel LDR 86

Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t variabel IPR 87Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t variabel APB

  87 Gambar 4.5 Daerah Penerimaan dan Penolakan H uji t variabel NPL 88

Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t variabel IRR 89Gambar 4.7 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t variabel PDN 89Gambar 4.8 Daerah Penerimaan dan Penolakan H uji t variabel BOPO 90Gambar 4.9 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t variabel FBIR 90Gambar 4.10 Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji t variabel ROA 91Gambar 4.11 Daerah Penerimaan dan Penolakan H uji t variabel NIM 92 x

DAFTAR LAMPIRAN

  xi

  Lampiran 1 Perhitungan LDR Lampiran 2 Perhitungan IPR Lampiran 3 Perhitungan APB Lampiran 4 Perhitungan NPL Lampiran 5 Perhitungan IRR Lampiran 6 Perhitungan PDN Lampiran 7 Perhitungan BOPO Lampiran 8 Perhitungan FBIR Lampiran 9 Perhitungan ROA Lampiran 10 Perhitungan NIM Lampiran 11 Perhitungan CAR Lampiran 12 Hasil SPSS Lampiran 13 Tabel F Lampiran 14 Tabel t

  

ABSTRACT

  This research entitled “The Influences of LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, ROA and NIM toward Capital Adequecy Ratio (CAR) in Merger Bank”.

  The purpose of research to know whether LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, ROA and NIM have a significant influence either jointly or partially. This study uses population the Merger bank. The sample in this study was chosen based on the sampling technique that uses purposive Sampling. The technique of data analyzing in this research is descriptive analyze and using multiple linier regression analyze.

  The result of research shows that LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, ROA and NIM have significant influence simultaneously to CAR on Merger bank. LDR, IPR and APB partially have positif unsignificant influence to CAR on Merger Bank. NPL, BOPO, FBIR, ROA and NIM partially have negatif unsignificant influence to CAR on Merger Bank. On the other hand, IRR partially have positif significant influence to CAR on Merger Bank. PDN partially have negative significant influence to CAR on Merger Bank.

  Key words : Liquidity, Asset Quality, Sensitivity to Market, Efficiency, Profitability and Solvabilitas. xii