PENGATURAN KREDIT USAHA RAKYAT DI BANK NAGARI CABANG BANDUNG DIKAITKAN DENGAN PASAL 8 DAN PASAL 29 UNDANG-UNDANG PERRBANKAN.

PERNYATAAN

Yang bertanda tangan di bawah ini :
Nama

: Fidela Reyza

Nomor Pokok Mahasiswa : 110110090119
Jenis Penulisan TA

: Skripsi

Judul Penulisan TA

: Pengaturan Kredit Usaha Rakyat di Bank Nagari
Cabang Bandung Dikaitkan Dengan Pasal 8 dan
Pasal 29 Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998
Tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor
7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.

Menyatakan bahwa (TA) ini adalah hasil karya saya sendiri dan bukan

merupakan plagiat. Apabila dikemudian hari terbukti bahwa TA ini adalah
plagiat, Saya bersedia menerima sanksi akademik sesuai ketentuan yang
berlaku di Fakultas Hukum Universitas Padjadjaran.

Demikian pernyataan ini Saya buat dengan dalam keadaan sadar, sehat
walafiat, dan tanpa tekanan dari manapun juga.

Yang menyatakan

Fidela Reyza
NPM. 110110090119

i

PENGATURAN KREDIT USAHA RAKYAT DI BANK NAGARI CABANG
BANDUNG DIKAITKAN DENGAN PASAL 8 DAN PASAL 29 UNDANGUNDANG NOMOR 10 TAHUN 1998 TENTANG PERUBAHAN ATAS
UNDANG-UNDANG NOMOR 7 TAHUN 1992 TENTANG PERBANKAN

Fidela Reyza
110110090119


Bandung, 24 Juni 2013
Mengetahui,

Pembimbing

Pembimbing Pendamping

Dr.Tarsisius Murwaji S.H.,M.H

Etty Mulyati S.H.,M.H

NIP. 19621011 198803 1 002

NIP. 19610221 19901 2 001

ii

PENGATURAN KREDIT USAHA RAKYAT DI BANK NAGARI CABANG
BANDUNG DIKAITKAN DENGAN PASAL 8 DAN PASAL 29 UNDANGUNDANG NOMOR 10 TAHUN 1998 TENTANG PERUBAHAN ATAS

UNDANG-UNDANG NOMOR 7 TAHUN 1992 TENTANG PERBANKAN
Fidela Reyza
110110090119

Disetujui Untuk Diajukan Dalam Sidang Ujian
Panitia Sidang Ujian Sarjana Hukum
Fakultas Hukum Universitas Padjadjaran

Ketua Ex Officio

Sekretaris Ex Officio

Dekan,

Dr. Ida Nurlinda, S.H., M.H

Plh. Pembantu Dekan I,

Dr. H. Agus Mulya Karsona, S.H., M.H


NIP 19620728 198701 2 001

NIP 19590823 198603 1 004

iii

PENGATURAN KREDIT USAHA RAKYAT DI BANK NAGARI CABANG
BANDUNG DIKAITKAN DENGAN PASAL 8 DAN PASAL 29 UNDANGUNDANG NOMOR 10 TAHUN 1998 TENTANG PERUBAHAN ATAS
UNDANG-UNDANG NOMOR 7 TAHUN 1992 TENTANG PERBANKAN
Fidela Reyza
110110090119
ABSTRAK
Penyelenggaraan kredit antara bank dengan masyarakat, khususnya
rakyat golongan usaha kecil dan menengah diharapkan dapat mewujudkan
pembangunan perekonomian negara yang mengacu pada pemerataan
pembangunan nasional dan hasil-hasilnya, pertumbuhan ekonomi dan
stabilitas nasional ke arah peningkatan taraf hidup rakyat banyak. Salah satu
bentuk kebijakan atau program yang diciptakan oleh pemerintah yaitu Kredit
Usaha Rakyat. Oleh karena itu, diteliti mengenai praktik pelaksanaan KUR di
Bank Nagari Cabang Bandung serta penerapan manajemen risiko untuk

mencegah terjadinya kredit macet.
Metode penelitian yang digunakan oleh peneliti dalam tulisan ini
adalah metode pendekatan Yuridis Normatif, yaitu suatu metode hukum yang
dilakukan dengan meneliti bahan pustaka dan data sekunder. Pemaparan
permasalahan yang digunakan adalah Yuridis Kualitatif, yaitu metode analisis
data yang menyeleksi data yang diperoleh dari penelitian lapangan menurut
kualitas dan kebenarannya, kemudian dihubungkan dengan teori-teori, asasasas, dan kaidah-kaidah hukum dalam penyaluran KUR serta perbankan di
Bank Umum.
Praktik pelaksanaan KUR di Bank Nagari Cabang Bandung masih
ditemukannya SDM yang tidak melakukan analisis yang lebih mendalam
terhadap calon debitur yang akan menerima kredit, sehingga diperlukan
pembinaan yang lebih kepada SDM-nya. Selain itu, penerapan manajemen
risiko yang masih kurang sehingga menyebabkan timbulnya risiko kredit oleh
Bank disebabkan kurangnya sosialisasi program KUR kepada masyarakat
agar lebih mengetahui tujuan serta tata cara pelaksanaannya.

Kata kunci : pelaksanaan, KUR, manajemen risiko, kredit macet

iv


REGULATION REGARDING OF MICRO LENDING RELATING WITH
ARTICLE 8 AND ARTICLE 29 OF ACT NUMBER 10 YEAR 1998
CONCERNING CHANGES UPON ACT NUMBER 7 YEAR 1992
CONCERNING BANKING
Fidela Reyza
110110090119
ABSTRACT
The transaction of credits between bank and society, especially low
and middle class society was hoped to create a more stabilized economic
condition of a nation and balance in national development which give rise of a
higher living standard of mass society. One of the regulation or programs
which initiated by the goverment is micro lending. Hence, it is important to
analyze the practical implementation of micro lending in Bank Nagari
Bandung Branch also with the implementation of risk management to
decrease the risk of bad credit
The method of research that will be used by the reseacher under this
writing is method of yuridis normatif approach, which is a legal method
focused on researching literature and other secondary data. The method of
problem deliberation used is yuridis qualitatif, a method of data analysis
which selects the data gained under field research by their quality and

precision of facts, and then relates it with theories, principles, and legal
aspect in regards of micro lending and also banking in general.
In Regards of practical implementation of micro lending in Bank Nagari
Bandung Branch, we could sill notice a personnel/employee of the bank
which did not performed a thorough analysis towards the future lenders that
will receive credits, making it a neccessity to concede further training for the
employee. Also, by reason of lesser socialization in regards of micro lending,
creates a weak implementation of risk management thus giving a risk in
lending credit by bank. It need to increase the awareness of society in
regards of the purpose and the implementation procedures of micro lending

Keywords : Implementation, micro lending risk management, bad credit

v

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur peneliti ucapkan kepada Allah SWT karena dengan
rahmat, petunjuk, dan kuasa-Nya peneliti dapat menyelesaikan penyusunan
skripsi yang berjudul PENGATURAN KREDIT USAHA RAKYAT DI BANK

NAGARI CABANG BANDUNG DIKAITKAN DENGAN PASAL 8 DAN
PASAL 29 UNDANG-UNDANG NOMOR 10 TAHUN 1998 TENTANG
PERUBAHAN

ATAS

UNDANG-UNDANG

NOMOR

7

TAHUN

1992

TENTANG PERBANKAN. Penyusunan skripsi ini adalah sebagai syarat
mengajukan sidang sarjana pada Fakultas Hukum Universitas Padjadjaran.
Peneliti ingin menyampaikan ucapan terima kasih kepada sejumlah
pihak yang berperan penting dalam proses penyelesaian skripsi ini, antara

lain:
1.

Bapak Dr. Tarsisius Murwaji S.H.,M.H dan Ibu Etty Mulyati S.H.,M.H
sebagai dosen pembimbing terbaik, terima kasih atas kesabaran Bapak
dan Ibu dalam membimbing, mengarahkan peneliti dalam membentuk
pola pikir serta kesediaan Bapak dan Ibu dalam membagi ilmu yang
bermanfaat bagi peneliti.

vi

2.

Ibu Dr. Hj. Lastuti Abubakar S.H., M.H sebagai Dosen Wali dan Penguji
dan Ibu Nun Hariety S.H.,M.H serta Ibu Hj. Etty Djukardi S.H.,M.H
sebagai penguji yang telah memberikan saran dan kritik membangun
bagi penyempurnaan skripsi ini.

3.


Ibu Dr. Ida Nurlinda S.H.,M.H sebagai Dekan FH UNPAD dan sebagai
penguji Komprehensif peneliti.

4.

Papa Reynaldi Z. Abraham S.H dan Mama Machdaliza S.H.,M.Si, orang
tua yang luar biasa dan akan akan selalu menjadi kesayangan dan
pahlawan bagi peneliti. Terima kasih untuk selalu mendoakan peneliti,
mencurahkan kasih sayang dan perhatian yang tidak ada habis dan
hentinya kepada peneliti, I will make you proud of me mom, dad.

5.

Vania Reyza, kakak kesayangan, sahabat terbaik yang selalu ada untuk
peneliti, memotivasi dengan cara-caranya sendiri kapanpun, always feel
so young with you sist, you’re awesome!

6.

Keluarga besar dari Papa dan Mama yang selalu menanyakan

perkembangan skripsi peneliti dan memberikan doa agar skripsi ini
selesai dengan lancar.

7.

Group Fellas, teman, sahabat, keluarga, dan tempat segalanya yang
selalu memotivasi menemani peneliti setiap waktu, always have so
much fun with you guys! Lora, Vira, Utik, Tania, Suchi, Nisa, dan Necha.
That’s what I call ‘friendship’.

vii

8.

Teman-teman terbaik seperjuangan yang selalu menemani peneliti sejak
berada jauh dari rumah: Zaza, Made, Gina, Tresna, Ina, Trias, Ami,
Erika, Farah, Iki, Dhiyaur, Deri, Ade, Diki, Agus dengan semangat dan
keceriaan yang selalu hadir, terima kasih untuk segala bentuk support
nya.

9.

Teman-teman angkatan 2009 FH UNPAD khususnya teman-teman
Kelas B pagi yang selalu mewarnai perkuliahan peneliti dengan
keceriaan.

10. Terima kasih juga kedai jus om jun, om soni, teh asih, bu uduk (mama
tiwi) yang selalu menjadi tempat terbaik peneliti dan teman-teman dikala
tidak ada kelas kuliah dari awal perkuliahan, yang turut menanyakan
perkembangan skripsi peneliti.
11. Teman-teman SD, SMP, SMA dan KKN yang selalu menanyakan kabar
dan tetap memberikan dukungan kepada peneliti.
12. Seluruh tim pengajar dan civitas akademika FH UNPAD.
13. Bank Nagari Cabang Bandung khususnya Bapak Ahmad Dody Setiawan
S.E yang telah banyak membantu peneliti hingga dapat menyelesaikan
skripsi ini dengan bantuan data-datanya.

viii

14. The last but not least, Sinatrya Suagama Primandhana dan keluarga,
terima kasih atas semua doa, motivasi, perhatian, waktu dan kesabaran
yang tidak putus-putusnya diberikan kepada peneliti baik susah maupun
senang tetap selalu menemani peneliti, sukses untuk kita ke depannya,
my best ‘partner’.
Terima kasih sebanyak-banyaknya peneliti ucapkan kepada seluruh
pihak-pihak di atas, serta untuk pihak-pihak yang tidak dapat peneliti
sebutkan satu-satu, terima kasih atas bantuan serta doanya yang sangat
berarti untuk peneliti. Sukses untuk kita semua.

Bandung, 28 Juni 2013
Peneliti

Fidela Reyza

ix

DAFTAR ISI
Pernyataan ..................................................................................
Pengesahan Pembimbing ............................................................
Persetujuan Panitia Sidang Ujian ................................................
Abstrak.........................................................................................
Abstract........................................................................................
Kata Pengantar ............................................................................
Daftar Isi ......................................................................................

Halaman
i
ii
iii
iv
v
vi
x

BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ..........................................................
B. Identifikasi Masalah ..................................................
C. Tujuan Penelitian ......................................................
D. Kegunaan Penelitian .................................................
E. Kerangka Pemikiran .................................................
F. Metode Penelitian .....................................................
G. Sistematika Penulisan...............................................

1
9
9
10
10
21
23

BAB II TINJAUAN UMUM MENGENAI PERJANJIAN KREDIT
OLEH BANK DALAM KREDIT USAHA RAKYAT
A. Kredit Sebagai Salah Satu Bentuk Usaha Pada
Perbankan
1. Fungsi Perbankan Melalui Pemberian Kredit ....
2. Perjanjian Kredit Pada Perbankan......................
B. Prinsip Kehati-hatian Dalam Pemberian Kredit
1. Penerapan Prinsip Kehati-hatian Oleh Bank ......
2. Implementasi Prinsip Kehati-hatian Oleh Bank
Terhadap Calon Debitur .....................................
BAB III PELAKSANAAN KREDIT USAHA RAKYAT OLEH BANK
NAGARI CABANG BANDUNG
A. Pemberian Kredit Usaha Rakyat Oleh Bank
Nagari Cabang Bandung ..........................................
1. Bank Nagari Cabang Bandung Sebagai
Lembaga Penyalur Kredit Usaha Rakyat……… .
2. Kredit Usaha Rakyat Sebagai Bentuk Kegiatan
Usaha Bank Nagari Cabang Bandung………… .
B. Mekanisme Pemberian Kredit Usaha Rakyat Di
Bank Nagari Cabang Bandung .................................
1. Pola Pemberian Kredit Usaha Rakyat…………. .

x

26
32
33
43

46
46
49
52
52

2.

Kriteria Calon Debitur Penerima KUR………… ..

59

BAB IV PEMBERIAN KREDIT USAHA RAKYAT DI BANK
NAGARI CABANG BANDUNG DIKAITKAN DENGAN
KETENTUAN KREDIT PERBANKAN
A. Praktik Pelaksanaan KUR di Bank Nagari Cabang
Bandung Dikaitkan Dengan Regulasinya..................
67
B. Penerapan Manajemen Risiko Untuk Mencegah
Kredit Macet Pada Program KUR di Bank Nagari
Cabang Bandung ......................................................
72
BAB V PENUTUP
A. Simpulan ...................................................................
B. Saran ........................................................................
Daftar Pustaka .............................................................................
Curiculum Vitae

xi

82
83
84