Perlindungan Hukum Terhadap Debitur Nasabah Dalam Perjanjian Kredit Bank
1
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITUR/NASABAH
DALAM PERJANJIAN KREDIT BANK
(Studi pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk., Regional I Medan)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara
Oleh
ARIF BUDIMAN
100200340
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW)
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
2
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITUR/NASABAH
DALAM PERJANJIAN KREDIT BANK
(Studi pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk., Regional I Medan)
Oleh
ARIF BUDIMAN
100200340
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW)
Disetujui Oleh :
Prof. Dr. H. HasimPurba, SH., M.Hum
NIP. 196603031985081001
Pembimbing I
Pembimbing II
Prof. Dr, Tan Kamello, S.H., M.S.
NIP. 196204211988031004
Puspa Melati Hsb., S.H., M.Hum.
NIP. 196801281994032001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
3
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala
rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini,
sebagai salah satu syarat untuk memeperoleh gelar Sarjana Hukum pada
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Adapun judul dari skripsi ini
adalah Perlindungan Hukum Terhadap Debitur/Nasabah Dalam
Perjanjian Kredit Bank (Studi Pada PT. Bank Mandiri Regional
I/Sumatera I (Persero) Tbk., Medan).
Untuk penulisan skripsi ini penulis berusaha agar hasil penulisan
skripsi ini mendekati kesempurnaan yang diharapkan, tetapi walaupun
demikian penulisan ini belumlah dapat dicapai dengan maksimal, karena
ilmu pengetahuan penulis masih terbatas. Oleh karena itu, segala kritik dan
saran akan penulis terima dari semua pihak dalam rangka penyempurnaan
penulisan skripsi ini.
Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan
dari berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis tidak lupa
mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum., selaku Dekan
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., selaku Wakil
Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
4
3. Bapak Syafruddin, S.H., M.H., DFM., selaku Wakil Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak O.K. Saidin, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Prof. Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum., selaku Ketua
Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara.
6. Bapak Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., M.S., selaku Dosen
Pembimbing I yang sangat berjasa dan membantu baik hal-hal kecil
maupun besar serta terus memberikan jalan yang baik bagi penulis
untuk dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik.
7. Ibu Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum., selaku
Dosen
Pembimbing II yang telah dengan sabar, tekun, tulus dan ikhlas
meluangkan waktu, tenaga dan pikiran memberikan bimbingan,
motivasi, arahan, dan saran-saran yang sangat berharga kepada penulis
selama menyusun skripsi.
8. Seluruh Dosen dan Staf Pengajar di Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara yang telah mengajari dan memberikan ilmunya
kepada penulis selama duduk di bangku kuliah hingga akhirnya penulis
dapat menyelesaikan perkuliahannya.
9. Ayahanda Achmad Priadi,
yang telah
merawat, mengurus,
membimbing dan melakukan segala yang terbaik untuk penulis hingga
kelak dapat mempertanggungjawabkan dirinya sendiri.
Universitas Sumatera Utara
5
10. Ibunda Ratna Kumalasari, yang telah melahirkan saya, yang telah
merawat dengan sabar serta tulus hingga akhir masa. Memberikan
petunjuk-petunjuk dan nasehat-nasehat demi kebaikan penulis. Dengan
kasih sayangnya selalu mendengar segala permasalahan penulis dan
mencoba mencari solusinya. Terima kasih telah menjadi Ibu yang
terbaik di dalam kehidupan penulis dengan segala kelemahan dan
kekurangannya.
11. Abangda Eko Prayitno, yang telah membantu penulis dalam
menyelesaikan Skripsi ini baik langsung atau tidak langsung.
12. Ayu Syabana, yang telah menyemangati dan banyak sekali
memberikan waktunya untuk membantu penulis dalam menyelesaikan
skripsi ini.
13. Semua teman-teman dari Fakultas Hukum USU, Syaid Mustafa
Siregar, S.H., Evan Timotius Simon Hutagalung, S.H., Rendy
Maulana, S.H., Muhammad Mirza Hutajulu S.H., Tengku Mud
Alrasjid, S.H., M. Hafizh Siregar, S.H., Fadlan Fahmi Simatupang,
S.H., Dandy Rizkian Tarigan, S.H., Ozui Telaumbanua, S.H., Rendi
Utama Sembiring, S.H., Fadli Kurnia Silalahi, S.H., Adi Satrio, S.H.,
Yogi Agussalam, S.H., Khairina Nurdina Nasution, S.H., Kinanti
Aldilla, S.H., Intan Siregar, S.H., dan semua teman yang belum
disebutkan namanya yang telah mendukung dan menginspirasi penulis
untuk menyelesaikan Skripsi ini.
Universitas Sumatera Utara
6
14. Bapak Basril selaku Team Leader – Regional Legal PT. Bank Mandiri
(Persero) Tbk., Regional I Medan yang juga telah menjadi narasumber
dalam penulisan Skripsi ini demi melengkapi data-data yang
dibutuhkan penulis.
15. Semua pihak yang turut membantu dalam penulisan Skripsi ini yang
tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.
Demikianlah yang dapat saya sampaikan, semoga skripsi ini dapat
memberikan manfaat bagi setiap orang yang membacanya dan semoga apa yang
telah kita lakukan mendapatkan Balasan Dari Allah SWT. Penulis memohon maaf
kepada Bapak dan Ibu dosen pembimbing, dan dosen penguji atas sikap dan kata
yang tidak berkenan selama penulisan skripsi ini.
Medan, 14 Mei 2015
Penulis
Arif Budiman
Universitas Sumatera Utara
7
DAFTAR ISI
halaman
KATA PENGANTAR ..................................................................................
i
DAFTAR ISI .................................................................................................
v
ABSTRAKS ..................................................................................................
vii
BAB I.
PENDAHULUAN .....................................................................
1
A. Latar Belakang ...................................................................
1
B. Permasalahan......................................................................
7
C. Tujuan Penulisan ................................................................
7
D. Manfaat Penulisan ..............................................................
8
E.
Keaslian Penulisan .............................................................
8
F.
Metode Penelitian ..............................................................
8
BAB II.
BAB III.
G. Sistematika Penulisan ........................................................
10
TINJAUAN UMUM TENTANG BANK DAN NASABAH
BANK ........................................................................................
12
A. Pengertian dan Sejarah Bank .............................................
12
B. Fungsi dan Tujuan Bank ....................................................
15
C. Pengertian Nasabah ............................................................
20
D. Jenis-jenis Nasabah ............................................................
22
E.
Hubungan Antara Debitur/Nasabah dengan Bank .............
25
F.
Hak dan Kewajiban Debitur/Nasabah dan Bank ................
29
TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT
BANK ........................................................................................
32
A. Pengertian Perjanjian .........................................................
32
Universitas Sumatera Utara
8
BAB IV
BAB V.
B. Syarat Sah Perjanjian .........................................................
41
C. Pengertian Kredit ...............................................................
47
D. Pengertian Perjanjian Kredit Bank .....................................
50
PERLINDUNGAN
HUKUM
TERHADAP
DEBITUR/NASABAH DALAM PERJANJIAN KREDIT
BANK PADA PT. BANK MANDIRI REGIONAL
I/SUMATERA I TBK., MEDAN ..............................................
54
A. Proses Terjadinya Perjanjian Kredit Bank pada PT. Bank
Mandiri Regional I/Sumatera I Persero Tbk., Medan ........
54
B. Perlindungan Hukum Terhadap Debitur/Nasabah Dalam
Perjanjian Kredit Bank pada PT. Bank Mandiri Regional
I/Sumatera I Persero Tbk., Medan. ....................................
66
C. Penyelesaian Sengketa dalam Hubungan Antara
Debitur/Nasabah Dengan Bank pada PT. Bank Mandiri
Regional I/Sumatera I Persero Tbk., Medan ......................
70
KESIMPULAN DAN SARAN .................................................
76
A. Kesimpulan ........................................................................
76
B. Saran...................................................................................
77
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITUR/NASABAH
DALAM PERJANJIAN KREDIT BANK
(Studi pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk., Regional I Medan)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara
Oleh
ARIF BUDIMAN
100200340
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW)
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
2
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITUR/NASABAH
DALAM PERJANJIAN KREDIT BANK
(Studi pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk., Regional I Medan)
Oleh
ARIF BUDIMAN
100200340
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW)
Disetujui Oleh :
Prof. Dr. H. HasimPurba, SH., M.Hum
NIP. 196603031985081001
Pembimbing I
Pembimbing II
Prof. Dr, Tan Kamello, S.H., M.S.
NIP. 196204211988031004
Puspa Melati Hsb., S.H., M.Hum.
NIP. 196801281994032001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
3
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala
rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini,
sebagai salah satu syarat untuk memeperoleh gelar Sarjana Hukum pada
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Adapun judul dari skripsi ini
adalah Perlindungan Hukum Terhadap Debitur/Nasabah Dalam
Perjanjian Kredit Bank (Studi Pada PT. Bank Mandiri Regional
I/Sumatera I (Persero) Tbk., Medan).
Untuk penulisan skripsi ini penulis berusaha agar hasil penulisan
skripsi ini mendekati kesempurnaan yang diharapkan, tetapi walaupun
demikian penulisan ini belumlah dapat dicapai dengan maksimal, karena
ilmu pengetahuan penulis masih terbatas. Oleh karena itu, segala kritik dan
saran akan penulis terima dari semua pihak dalam rangka penyempurnaan
penulisan skripsi ini.
Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan
dari berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis tidak lupa
mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum., selaku Dekan
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., selaku Wakil
Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
4
3. Bapak Syafruddin, S.H., M.H., DFM., selaku Wakil Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak O.K. Saidin, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Prof. Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum., selaku Ketua
Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara.
6. Bapak Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., M.S., selaku Dosen
Pembimbing I yang sangat berjasa dan membantu baik hal-hal kecil
maupun besar serta terus memberikan jalan yang baik bagi penulis
untuk dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik.
7. Ibu Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum., selaku
Dosen
Pembimbing II yang telah dengan sabar, tekun, tulus dan ikhlas
meluangkan waktu, tenaga dan pikiran memberikan bimbingan,
motivasi, arahan, dan saran-saran yang sangat berharga kepada penulis
selama menyusun skripsi.
8. Seluruh Dosen dan Staf Pengajar di Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara yang telah mengajari dan memberikan ilmunya
kepada penulis selama duduk di bangku kuliah hingga akhirnya penulis
dapat menyelesaikan perkuliahannya.
9. Ayahanda Achmad Priadi,
yang telah
merawat, mengurus,
membimbing dan melakukan segala yang terbaik untuk penulis hingga
kelak dapat mempertanggungjawabkan dirinya sendiri.
Universitas Sumatera Utara
5
10. Ibunda Ratna Kumalasari, yang telah melahirkan saya, yang telah
merawat dengan sabar serta tulus hingga akhir masa. Memberikan
petunjuk-petunjuk dan nasehat-nasehat demi kebaikan penulis. Dengan
kasih sayangnya selalu mendengar segala permasalahan penulis dan
mencoba mencari solusinya. Terima kasih telah menjadi Ibu yang
terbaik di dalam kehidupan penulis dengan segala kelemahan dan
kekurangannya.
11. Abangda Eko Prayitno, yang telah membantu penulis dalam
menyelesaikan Skripsi ini baik langsung atau tidak langsung.
12. Ayu Syabana, yang telah menyemangati dan banyak sekali
memberikan waktunya untuk membantu penulis dalam menyelesaikan
skripsi ini.
13. Semua teman-teman dari Fakultas Hukum USU, Syaid Mustafa
Siregar, S.H., Evan Timotius Simon Hutagalung, S.H., Rendy
Maulana, S.H., Muhammad Mirza Hutajulu S.H., Tengku Mud
Alrasjid, S.H., M. Hafizh Siregar, S.H., Fadlan Fahmi Simatupang,
S.H., Dandy Rizkian Tarigan, S.H., Ozui Telaumbanua, S.H., Rendi
Utama Sembiring, S.H., Fadli Kurnia Silalahi, S.H., Adi Satrio, S.H.,
Yogi Agussalam, S.H., Khairina Nurdina Nasution, S.H., Kinanti
Aldilla, S.H., Intan Siregar, S.H., dan semua teman yang belum
disebutkan namanya yang telah mendukung dan menginspirasi penulis
untuk menyelesaikan Skripsi ini.
Universitas Sumatera Utara
6
14. Bapak Basril selaku Team Leader – Regional Legal PT. Bank Mandiri
(Persero) Tbk., Regional I Medan yang juga telah menjadi narasumber
dalam penulisan Skripsi ini demi melengkapi data-data yang
dibutuhkan penulis.
15. Semua pihak yang turut membantu dalam penulisan Skripsi ini yang
tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.
Demikianlah yang dapat saya sampaikan, semoga skripsi ini dapat
memberikan manfaat bagi setiap orang yang membacanya dan semoga apa yang
telah kita lakukan mendapatkan Balasan Dari Allah SWT. Penulis memohon maaf
kepada Bapak dan Ibu dosen pembimbing, dan dosen penguji atas sikap dan kata
yang tidak berkenan selama penulisan skripsi ini.
Medan, 14 Mei 2015
Penulis
Arif Budiman
Universitas Sumatera Utara
7
DAFTAR ISI
halaman
KATA PENGANTAR ..................................................................................
i
DAFTAR ISI .................................................................................................
v
ABSTRAKS ..................................................................................................
vii
BAB I.
PENDAHULUAN .....................................................................
1
A. Latar Belakang ...................................................................
1
B. Permasalahan......................................................................
7
C. Tujuan Penulisan ................................................................
7
D. Manfaat Penulisan ..............................................................
8
E.
Keaslian Penulisan .............................................................
8
F.
Metode Penelitian ..............................................................
8
BAB II.
BAB III.
G. Sistematika Penulisan ........................................................
10
TINJAUAN UMUM TENTANG BANK DAN NASABAH
BANK ........................................................................................
12
A. Pengertian dan Sejarah Bank .............................................
12
B. Fungsi dan Tujuan Bank ....................................................
15
C. Pengertian Nasabah ............................................................
20
D. Jenis-jenis Nasabah ............................................................
22
E.
Hubungan Antara Debitur/Nasabah dengan Bank .............
25
F.
Hak dan Kewajiban Debitur/Nasabah dan Bank ................
29
TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT
BANK ........................................................................................
32
A. Pengertian Perjanjian .........................................................
32
Universitas Sumatera Utara
8
BAB IV
BAB V.
B. Syarat Sah Perjanjian .........................................................
41
C. Pengertian Kredit ...............................................................
47
D. Pengertian Perjanjian Kredit Bank .....................................
50
PERLINDUNGAN
HUKUM
TERHADAP
DEBITUR/NASABAH DALAM PERJANJIAN KREDIT
BANK PADA PT. BANK MANDIRI REGIONAL
I/SUMATERA I TBK., MEDAN ..............................................
54
A. Proses Terjadinya Perjanjian Kredit Bank pada PT. Bank
Mandiri Regional I/Sumatera I Persero Tbk., Medan ........
54
B. Perlindungan Hukum Terhadap Debitur/Nasabah Dalam
Perjanjian Kredit Bank pada PT. Bank Mandiri Regional
I/Sumatera I Persero Tbk., Medan. ....................................
66
C. Penyelesaian Sengketa dalam Hubungan Antara
Debitur/Nasabah Dengan Bank pada PT. Bank Mandiri
Regional I/Sumatera I Persero Tbk., Medan ......................
70
KESIMPULAN DAN SARAN .................................................
76
A. Kesimpulan ........................................................................
76
B. Saran...................................................................................
77
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara