TabunganKu Pelajar SMP dan SMA Bank Indonesia 2014
EDUKASI KEUANGAN
UNTUK PELAJAR
SMP DAN SMA
DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM
BANK INDONESIA
2014
2
Pengelolaan Keuangan
Perencanaan keuangan adalah sebuah tindakan untuk mencapai tujuan-tujuan
keuangan di masa yang akan datang.
T
1.
2.
3.
4.
5.
U
J
U A
N
Mencapai target dana tertentu di masa yang akan datang.
Melindungi dan meningkatkan aset kekayaan yang dimiliki
Mengatur arus kas (pemasukan dan pengeluaran).
Melakukan manajemen risiko dan mengatur risiko investasi dengan baik
Mengelola utang piutang.
TAHAPAN DALAM
PERENCANAAN
KEUANGAN
Mengetahui posisi
kita pada saat ini
Mencatat Aset/Harta
Saat Ini
Mencatat Arus Kas
yang terdiri atas
Pemasukan dan
Pengeluaran
Menulis tujuantujuan yang ingin
dicapai
Menyusun
rencana tindakan
(action plan) untuk
mencapai tujuantujuan tersebut.
Menabung secara
periodik
Menyusun rencana
pemasukan dan
pengeluaran
(budgeting)
Alokasi Aset
diunduh dari BSE.Mahoni.com
3
Kegiatan Menabung Dalam Perencanaan
Keuangan
tabungan
reksadana
emas
saham
Menabung
adalah menyisihkan uang untuk diakumulasikan guna mencapai target dana tertentu
supaya kelak bisa dipakai untuk tujuan tertentu di masa yang akan datang.
Sumber
Uang yang memang sengaja
disisihkan untuk ditabung yang
berasal dari uang saku,
dan/atau
Uang yang kita dapatkan
karena melakukan sesuatu atau
pemberian seseorang.
Tujuan
untuk membiayai kejadian yang tidak terduga serta untuk merencanakan
keuangan di masa depan.
Macammacam
Menabung
Menabung secara tradisional
Menabung secara modern
4
Mengenal Tabungan di Bank
Tabungan
Keuntungan
Yang Harus
Diperhatikan
Simpanan uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan
menurut syarat tertentu.
Aman
Terjamin
Pembukaan Tabungan
Berkembang
Saldo Minimum
Setoran Awal
Bunga atau bagi hasil
Praktis
Kartu ATM
Buku Tabungan
Biaya Administrasi
Latar Belakang Produk TabunganKu
5
Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang
sesuai dengan kebutuhan masyarakat.
Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk
membuka rekening tabungan masih sulit
Persyaratan yang diminta masih banyak
Adanya tambahan biaya administrasi.
Fitur produk tabungan yang disesuaikan
dengan kebutuhan masyarakat diberi
nama “TabunganKu”.
Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu
diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan
Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan
pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).
Produk TabunganKu
Ini Kelebihannya
TabunganKu
Menguntungkan
• TabunganKu adalah
produk tabungan untuk
perorangan warga negara
Indonesia dengan
persyaratan mudah dan
ringan yang diterbitkan
secara bersama oleh bankbank di Indonesia guna
menumbuhkan budaya
menabung serta
meningkatkan
kesejahteraan
masyarakat
Tanpa biaya administrasi bulanan
Mudah
Hanya dengan setoran awal
Rp20.000,- dan minimum setoran
selanjutnya Rp10.000,-
Nyaman
Pembukaan rekening, transaksi
penarikan tunai dan pemindahan
bukuan melalui counter dapat
dilakukan di seluruh jaringan bank
penerbit yang sama.
6
7
Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu
warga negara Indonesia
Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk
produk yang sama
Tidak diperkenankan untuk rekening bersama
dengan status “dan/atau”
Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan
pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan
pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang
sama
Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada
peraturan Know Your Customer
(Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu
pelajar atau surat keterangan sekolah)
8
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
1.
Nama produk adalah TabunganKu.
2.
Tanpa biaya administrasi bulanan.
3.
Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
4.
Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan
(BPR/Syariah)
5.
Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
6.
Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).
a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah)
b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00
(BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan
rekening sebesar sisa saldo.
7.
Biaya
penutupan
rekening
atas
permintaan
nasabah
Rp20.000,00
(Bank
Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah)
8.
Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00
(BPR/Syariah)
9.
kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.
10. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.
9
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
10.
11.
12.
Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.
Suku Bunga / bonus Wadiah:
a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :
i.
Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.
ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.
iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.
b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:
i.
Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada
bank umum syariah.
ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.
c. BPR/Syariah
i.
BPR : 4%
ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi
hasil dengan indicative rate sekitar 4%.
Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis
Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku
di bank masing-masing.
10
Fitur Produk TabunganKu
Customized (Optional)
1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)
a. Buku,
b. Bukti kepemilikan tabungan, atau
c. Lembar statement.
2. Kartu ATM.
3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM
disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan
yang berlaku di masing–masing bank.
4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing
bank.
5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional
dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
10
Film TabunganKu
TERIMA KASIH
LAMPIRAN
Daftar Bank Umum Peserta Produk TabunganKu
14
Alur
Pembukaan
Rekening
Customer
Service
1. Tempat membuka tabungan
dan mengisi formulir
2. Tempat bertanya
Petugas Keamanan
1. Menjaga keamanan bank
2. Mengarahkan nasabah ke
tempat yang tepat
Teller
Aktiviasi ATM dan pencetakan
buku tabungan
Alur
Penyetoran
dan
Penarikan
uang
Pengisian Form
1.
2.
Pastikan Anda mengambil formulir
yang benar (form setoran/tarik)
Pastikan no. rekening bank dan
jumlah uang yang akan
diambil/disetor terisi dengan benar
Petugas Keamanan
1.
2.
Menjaga keamanan bank
Mengarahkan nasabah ke tempat
yang tepat
Teller
Tempat menyetorkan dan
penarikan uang.
diunduh dari BSE.M ahoni.com
UNTUK PELAJAR
SMP DAN SMA
DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM
BANK INDONESIA
2014
2
Pengelolaan Keuangan
Perencanaan keuangan adalah sebuah tindakan untuk mencapai tujuan-tujuan
keuangan di masa yang akan datang.
T
1.
2.
3.
4.
5.
U
J
U A
N
Mencapai target dana tertentu di masa yang akan datang.
Melindungi dan meningkatkan aset kekayaan yang dimiliki
Mengatur arus kas (pemasukan dan pengeluaran).
Melakukan manajemen risiko dan mengatur risiko investasi dengan baik
Mengelola utang piutang.
TAHAPAN DALAM
PERENCANAAN
KEUANGAN
Mengetahui posisi
kita pada saat ini
Mencatat Aset/Harta
Saat Ini
Mencatat Arus Kas
yang terdiri atas
Pemasukan dan
Pengeluaran
Menulis tujuantujuan yang ingin
dicapai
Menyusun
rencana tindakan
(action plan) untuk
mencapai tujuantujuan tersebut.
Menabung secara
periodik
Menyusun rencana
pemasukan dan
pengeluaran
(budgeting)
Alokasi Aset
diunduh dari BSE.Mahoni.com
3
Kegiatan Menabung Dalam Perencanaan
Keuangan
tabungan
reksadana
emas
saham
Menabung
adalah menyisihkan uang untuk diakumulasikan guna mencapai target dana tertentu
supaya kelak bisa dipakai untuk tujuan tertentu di masa yang akan datang.
Sumber
Uang yang memang sengaja
disisihkan untuk ditabung yang
berasal dari uang saku,
dan/atau
Uang yang kita dapatkan
karena melakukan sesuatu atau
pemberian seseorang.
Tujuan
untuk membiayai kejadian yang tidak terduga serta untuk merencanakan
keuangan di masa depan.
Macammacam
Menabung
Menabung secara tradisional
Menabung secara modern
4
Mengenal Tabungan di Bank
Tabungan
Keuntungan
Yang Harus
Diperhatikan
Simpanan uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan
menurut syarat tertentu.
Aman
Terjamin
Pembukaan Tabungan
Berkembang
Saldo Minimum
Setoran Awal
Bunga atau bagi hasil
Praktis
Kartu ATM
Buku Tabungan
Biaya Administrasi
Latar Belakang Produk TabunganKu
5
Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang
sesuai dengan kebutuhan masyarakat.
Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk
membuka rekening tabungan masih sulit
Persyaratan yang diminta masih banyak
Adanya tambahan biaya administrasi.
Fitur produk tabungan yang disesuaikan
dengan kebutuhan masyarakat diberi
nama “TabunganKu”.
Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu
diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan
Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan
pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).
Produk TabunganKu
Ini Kelebihannya
TabunganKu
Menguntungkan
• TabunganKu adalah
produk tabungan untuk
perorangan warga negara
Indonesia dengan
persyaratan mudah dan
ringan yang diterbitkan
secara bersama oleh bankbank di Indonesia guna
menumbuhkan budaya
menabung serta
meningkatkan
kesejahteraan
masyarakat
Tanpa biaya administrasi bulanan
Mudah
Hanya dengan setoran awal
Rp20.000,- dan minimum setoran
selanjutnya Rp10.000,-
Nyaman
Pembukaan rekening, transaksi
penarikan tunai dan pemindahan
bukuan melalui counter dapat
dilakukan di seluruh jaringan bank
penerbit yang sama.
6
7
Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu
warga negara Indonesia
Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk
produk yang sama
Tidak diperkenankan untuk rekening bersama
dengan status “dan/atau”
Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan
pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan
pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang
sama
Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada
peraturan Know Your Customer
(Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu
pelajar atau surat keterangan sekolah)
8
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
1.
Nama produk adalah TabunganKu.
2.
Tanpa biaya administrasi bulanan.
3.
Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
4.
Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan
(BPR/Syariah)
5.
Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
6.
Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).
a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah)
b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00
(BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan
rekening sebesar sisa saldo.
7.
Biaya
penutupan
rekening
atas
permintaan
nasabah
Rp20.000,00
(Bank
Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah)
8.
Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00
(BPR/Syariah)
9.
kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.
10. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.
9
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
10.
11.
12.
Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.
Suku Bunga / bonus Wadiah:
a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :
i.
Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.
ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.
iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.
b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:
i.
Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada
bank umum syariah.
ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.
c. BPR/Syariah
i.
BPR : 4%
ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi
hasil dengan indicative rate sekitar 4%.
Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis
Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku
di bank masing-masing.
10
Fitur Produk TabunganKu
Customized (Optional)
1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)
a. Buku,
b. Bukti kepemilikan tabungan, atau
c. Lembar statement.
2. Kartu ATM.
3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM
disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan
yang berlaku di masing–masing bank.
4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing
bank.
5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional
dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
10
Film TabunganKu
TERIMA KASIH
LAMPIRAN
Daftar Bank Umum Peserta Produk TabunganKu
14
Alur
Pembukaan
Rekening
Customer
Service
1. Tempat membuka tabungan
dan mengisi formulir
2. Tempat bertanya
Petugas Keamanan
1. Menjaga keamanan bank
2. Mengarahkan nasabah ke
tempat yang tepat
Teller
Aktiviasi ATM dan pencetakan
buku tabungan
Alur
Penyetoran
dan
Penarikan
uang
Pengisian Form
1.
2.
Pastikan Anda mengambil formulir
yang benar (form setoran/tarik)
Pastikan no. rekening bank dan
jumlah uang yang akan
diambil/disetor terisi dengan benar
Petugas Keamanan
1.
2.
Menjaga keamanan bank
Mengarahkan nasabah ke tempat
yang tepat
Teller
Tempat menyetorkan dan
penarikan uang.
diunduh dari BSE.M ahoni.com