KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH:
STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN
SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
UNDERSTANDING THE BUSINESS CONCEPT OF ISLAMIC STUDIES:
STUDY ON BUSINESS ACTORS OF FINANCIAL MARKETS
ISLAMIC IN JEMBER REGION
SKRIPSI
Oleh:
Dessy Novitasari Laras Asih
NIM.100810201171
UNIVERSITAS JEMBER
FAKULTAS EKONOMI
2014
KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH:
STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN
SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
UNDERSTANDING THE BUSINESS CONCEPT OF ISLAMIC STUDIES:
STUDY ON BUSINESS ACTORS OF FINANCIAL MARKETS
ISLAMIC IN JEMBER REGION
SKRIPSI
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
Pada Fakultas Ekonomi Universitas Jember
Oleh:
Dessy Novitasari Laras Asih
NIM.100810201171
UNIVERSITAS JEMBER
FAKULTAS EKONOMI
2014
ii
KEMENTERIAN PENDIDIKAN NASIONAL
UNIVERSITAS JEMBER – FAKULTAS EKONOMI
SURAT PERNYATAAN
Nama
: Dessy Novitasari Laras Asih
Nim
: 100810201171
Jurusan
: Manajemen
Konsentrasi
: Manajemen Keuangan
Judul
: Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada
Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah Di Wilayah
Kabupaten Jember
Menyatakan dengan sesungguhnya dan sebenar-benarnya bahwa Skripsi
yang saya buat adalah benar-benar hasil karya sendiri, kecuali apabila dalam
pengutipan substansi disebutkan sumbernya, dan belum pernah diajukan pada
institusi manapun, serta bukan karya jiplakan milik orang lain. Saya bertanggung
jawab atas keabsahan dan kebenaran isinya sesuai dengan sikap ilmiah yang harus
dijunjung tinggi.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya, tanpa adanya
paksaan dan tekanan dari pihak manapun serta bersedia mendapat sanksi
akademik jika ternyata dikemudian hari pernyataan yang saya buat ini tidak benar.
Jember, 23 April 2014
Yang menyatakan,
Dessy Novitasari Laras Asih
NIM : 100810201171
iii
TANDA PESETUJUAN
Judul Skripsi
: KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH:
STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN
SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
Nama Mahasiswa
: Dessy Novitasari Laras Asih
NIM
: 100810201171
Jurusan
: Manajemen
Konsentrasi
: Manajemen Keuangan
Disetujui Tanggal
: 23 April 2014
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Dr. Hari Sukarno, MM
Dr. Novi Puspitasari, SE, MM
NIP. 19610530 198802 1 001
NIP. 19801206 200501 2 001
Mengetahui,
Ketua Jurusan Manajemen
Dr. Handriyono, M.Si
NIP. 19620802 199002 1 001
iv
JUDUL SKRIPSI
KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA
PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH
KABUPATEN JEMBER
Yang dipersiapkan dan disusun oleh:
Nama Mahasiswa
: Dessy Novitasari Laras Asih
NIM
: 100810201171
Jurusan
: Manajemen
telah dipertahankan di depan panitia penguji pada tanggal:
8 Mei 2014
dan dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna
memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Jember.
SUSUNAN TIM PENGUJI
Ketua
: Prof. Dr. Hj. Isti Fadah, SE, M.Si
NIP. 19661020 199002 2 001
: (...............................)
Sekretaris
: Dr. Novi Puspitasari, SE, MM
NIP. 19801206 200501 2 001
: (...............................)
Anggota
: Dr. Hari Sukarno, MM
NIP. 19610530 198802 1 001
: (...............................)
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Jember
Dr. Moehammad Fathorrazi, M.Si
NIP. 19630614 199002 1 001
v
Skripsi ini dipersembahkan untuk:
1.
Ibundaku Salati dan Ayahku Kadarisman yang telah memberikan cinta, kasih
sayang, dan do’a untuk Adinda.
2.
Kakakku Deddy Kurniawan, S.Pd dan Mbak Dewi Indriana, S.Pd yang telah
memberikan do’a dan semangat untuk Adinda.
3.
Sahabat-sahabatku Dea Emanuela Aurelia T, Fransisca Mayarina Shinta
Dewi, Dufi Rusanti, Viki Nurfriani yang telah memberikan do’a dan
dukungannya untuk Adinda.
4.
Almamater Fakultas Ekonomi Universitas Jember.
vi
MOTTO
Barang siapa menuntut ilmu, maka Allah akan memudahkan
baginya jalan menuju surga. Dan tidaklah berkumpul suatu kaum disalah satu
dari rumah-rumah Allah mereka membaca kitabullah dan saling mengajarkannya
diantara mereka, kecuali akan turun kepada meraka ketenangan, diliputi dengan
rahmah, dikelilingi oleh para malaikat, dan Allah akan menyebut-nyebut mereka
kepada siapa saja yang ada disisi-Nya. Barang siapa berlambat-lambat dalam
amalannya, niscaya tidak akan bisa dipercepat oleh nasabnya.
(H.R Muslim dalam Shahih-nya)
Orang-orang hebat di bidang apapun bukan baru bekerja karena mereka
terinspirasi, namun mereka menjadi terinspirasi karena mereka lebih suka bekerja.
Mereka tidak menyia-nyiakan waktu untuk menunggu inspirasi.
(Ernest Newman)
Kesuksesan adalah disaat kita bisa menikmati jalannya sebuah proses.
(Ivan Gunawan)
vii
Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar
Keuangan Syariah Di Wilayah Kabupaten Jember
Dessy Novitasari Laras Asih
Jurusan Manajemen Keuangan, Fakultas Ekonomi, Universitas Jember
ABSTRAK
Bisnis syariah merupakan aturan, pedoman, ajaran Islam, dan ketentuan Allah
yang bersumber dari Al-Qur’an, sunnah, dan hadist yang mengatur tingkah laku
dan perbuatan manusia terkait dengan ekonomi syariah. Penelitian ini bertujuan
untuk mengetahui pemahaman para pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah.
Jenis penelitian ini merupakan penelitian kualitatif deskriptif. Penelitian ini
menggunakan metode eksploratori yaitu metode yang digunakan untuk menggali
informasi dan dilakukan dengan tekhnik wawancara kepada pelaku bisnis di
lembaga keuangan syariah mengenai pemahaman konsep bisnis syariah. Dari
sejumlah informan di lembaga keuangan syariah dapat disimpulkan bahwa para
pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah telah memahami tentang konsep bisnis
syariah. Hal ini diketahui bahwa produk-produk yang dijalankan telah sesuai
dengan visi dan misi perusahaan serta kaidah Islam.
Kata kunci: pelaku bisnis, pasar keuangan syariah, konsep bisnis syariah
viii
Understanding the Business Concept of Islamic Studies: Study on Business Actors
of Financial Markets Islamic In Jember Region
Dessy Novitasari Laras Asih
Financial Management Department, Faculty of Economics, University of Jember
ABSTRACT
Islamic finance is a rule, guideline, the teachings of Islam, and the provision of
God that comes from the Qur'an, Sunnah, and the Hadith that govern human
behavior and actions related to Islamic economics. This study aims to determine
the understanding of the business people in the Islamic financial institutions. This
type of research is descriptive qualitative research. This study uses exploratory
method is the method used to gather information and interview techniques to do
with business people in the Islamic financial institutions regarding understanding
Islamic business concept. Of a number of informants in Islamic financial
institutions can be concluded that the business people in the Islamic financial
institutions have to understand about the concept of Islamic business. It is known
that the products have been executed in accordance with the vision and mission as
well as the basic principles of Islam.
Keywords: business, Islamic financial markets, the concept of Islamic finance
ix
RINGKASAN
Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar
Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember; Dessy Novitasari Laras
Asih; 100810201171; 60 halaman; Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Jember
Perkembangan lembaga keuangan syariah cukup pesat di masyarakat,
namun masih bertolak belakang dengan pemahaman masyarakat mengenai konsep
bisnis syariah. Masalah yang paling sering terjadi yaitu tentang pemahaman
konsep bisnis syariah. Pemahaman tentang konsep bisnis syariah pada pelaku
bisnis di lembaga keuangan syariah perlu untuk diketahui. Penelitian ini bertujuan
untuk mengetahui dan mengkaji pemahaman konsep bisnis syariah pada pelaku
bisnis lembaga keuangan syariah di wilayah Kabupaten Jember yang dikhususkan
pada bank syariah, asuransi syariah, dan koperasi syariah.
Penelitian ini dilakukan dengan memilih informan di lembaga keuangan
syariah wilayah Kabupaten Jember. Informan di lembaga keuangan syariah ini
yaitu pada bank syariah, asuransi syariah, dan koperasi syariah. Data yang
digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Data primer tersebut diperoleh
dari hasil dialog para informan yang ditentukan menggunakan tekhnik
convenience sampling yaitu pengambilan sampel dilakukan dengan tekhnik
kesesuaian, artinya memilih informan yang dianggap sesuai, dan pemilihannya
dilakukan secara tidak terstruktur. Metode analisis data yang digunakan yaitu
mencari dan menyusun secara sistematis data dari hasil wawancara dengan
informan.
Berdasarkan hasil wawancara dengan para informan diperoleh pengertian
bisnis syariah yaitu ajaran, pedoman, ajaran Islam, dan ketentuan Allah yang
bersumber dari Al-Qur’an, sunnah Rasul, dan hadist yang mengatur tingkah laku
dan perbuatan manusia terkait dengan ekonomi syariah. Lembaga keuangan
syariah menggunakan sistem bagi hasil untuk menghindari riba. Proses akad yang
dilakukan untuk menyepakati perjanjian antara pihak lembaga keuangan syariah
dengan nasabah dilakukan di awal perjanjian agar tidak terjadi gharar. Pada
lembaga keuangan syariah tidak ada batasan latar belakang agama untuk bisa
menjadi nasabahnya. Semua lapisan masyarakat bisa untuk bergabung menjadi
nasabah di lembaga keuangan syariah.
Dari sejumlah informan di lembaga keuangan syariah dapat diketahui
bahwa para pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah telah memahami tentang
konsep bisnis syariah. Hal ini diketahui bahwa produk-produk yang dijalankan
telah sesuai dengan visi dan misi perusahaan, dan telah sesuai dengan kaidah
Islam.
x
SUMMARY
Understanding the Business Concept of Islamic Studies: Study on Business
Actors of Financial Markets Islamic in Jember Region; Dessy Novitasari
Laras Asih; 100810201171; 60 pages; Department of Management Faculty of
Economics, University of Jember
The development of Islamic financial institutions in the community quite
rapidly, but is still contrary to the public's understanding of the concept of Islamic
business. The most frequent problem is about understanding the concept of
Islamic business. Understanding of the concept of Islamic finance in business in
the Islamic financial institutions need to be known. This study aims to identify
and assess the understanding of the concept of Islamic finance Islamic financial
institutions businesses in Jember District devoted to Islamic banks, Islamic
insurance, and cooperative sharia.
The research was conducted by selecting informants in Islamic financial
institutions Jember District. Informants in the Islamic financial institutions,
namely the Islamic banks, Islamic insurance, and cooperative sharia. The data
used in this study is primary data. The primary data obtained from informants
dialogue determined using convenience sampling technique that is performed with
a sampling technique suitability, selecting informants means deemed appropriate,
and the election conducted unstructured. Data analysis methods used are
systematically searching for and compiling the data from interviews with
informants.
Based on interviews with the informant obtained the understanding that
the teachings of Islamic finance, guidance of Islam, and the provision of God that
comes from the Qur'an, Sunnah Rasul, and hadith that govern human behavior and
actions related to Islamic economics. Islamic financial institutions are using the
system for the results to avoid usury. The process undertaken to agree the contract
agreement between the Islamic financial institutions with customers is done at the
beginning of the agreement in order to avoid gharar. In the Islamic financial
institutions there is no limit to the religious background could become customers.
All walks of life can be a customer to join in Islamic financial institutions.
Of a number of informants in Islamic financial institutions can be seen that
the business people in the Islamic financial institutions have to understand about
the concept of Islamic business. It is known that the products have been executed
in accordance with the vision and mission of the company, and are in accordance
with Islamic principles.
xi
PRAKATA
Puji syukur Alhamdulillah penulis panjatkan atas kehadirat ALLAH SWT,
karena atas segala rahmat, hidayah dan karuniaNya yang telah diberikan kepada
penulis sehingga mampu menyelesaikan Skripsi yang berjudul “Kajian
Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan
Syariah di Wilayah Kabupaten Jember.” Skripsi ini disusun untuk memenuhi
salah satu syarat untuk menyelesaikan pendidikan program studi Strata Satu (S1)
pada Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember.
Penulis sangat menyadari bahwa dalam penulisan ini masih sangat banyak
kekurangan yang disebabkan karena keterbatasan daripada kemampuan penulis,
tetapi berkat pertolongan ALLAH SWT serta dorongan semangat dari semua
pihak, akhirnya penulisan Skripsi ini mampu terselesaikan. Dalam penyusunan
Skripsi ini tidak lepas dari bantuan berbagai pihak, oleh karena itu penulis ingin
menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:
a. Dr. Moehammad Fathorrazi, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas
Jember.
b. Dr. Handriyono, M.Si selaku Ketua Program Studi Manajemen Fakultas
Ekonomi Universitas Jember.
c. Dr. Hari Sukarno, MM selaku dosen pembimbing yang telah banyak
memberikan dorongan semangat, bimbingan, pengarahan, saran serta telah
meluangkan waktu sehingga Skripsi ini mampu terselesaikan.
d. Dr. Novi Puspitasari, SE, MM selaku dosen pembimbing yang telah banyak
memberikan dorongan semangat, bimbingan, pengarahan serta saran sehingga
Skripsi ini mampu terselesaikan.
e. Seluruh Dosen dan Karyawan Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Jember.
f. Kedua orang tuaku Bapak Kadarisman dan Ibu Salati, yang telah memberikan
kasih sayang, motivasi dan dukungan do’a selama ini.
g. Seluruh teman-teman Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Jember angkatan 2010.
h. Seluruh staf dan karyawan BNI Syariah Cabang Jember, Bumiputera, Bank
Mega Syariah Cabang Jember dan KJKS BMT Bina Tanjung Jember,
terimakasih telah memberikan bantuan informasi dan doa kepada penulis.
i. Seluruh pihak yang telah banyak membantu memberikan bantuan dan
dorongan semangat yang tidak dapat disebut satu persatu. Terimakasih
sehingga Skripsi ini dapat terselesaikan.
Semoga ALLAH SWT selalu memberikan Hidayah dan Rahmat kepada
semua pihak yang telah membantu dengan ikhlas sehingga Skripsi ini dapat
terselesaikan. Penulis sadar akan keterbatasan dan kurang sempurnanya penulisan
Skripsi ini, oleh karena itu segala saran dan kritik yang bersifat membangun akan
sangat penulis harapkan. Semoga Skripsi ini dapat bermanfaat dan memberikan
tambahan pengetahuan bagi yang membacanya.
Penulis
Jember, 23 April 2014
xii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN SAMPUL ........................................................................................... i
HALAMAN JUDUL ............................................................................................. ii
HALAMAN PERNYATAAN.............................................................................. iii
HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................ iv
HALAMAN PENGESAHAN ................................................................................v
HALAMAN PERSEMBAHAN .......................................................................... vi
MOTTO ............................................................................................................... vii
ABSTRAK .......................................................................................................... viii
ABSTRACT .......................................................................................................... ix
RINGKASAN .........................................................................................................x
SUMMARY .......................................................................................................... xi
PRAKATA ........................................................................................................... xii
DAFTAR ISI ....................................................................................................... xiii
DAFTAR TABEL .............................................................................................. xvi
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xvii
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xviii
BAB 1 PENDAHULUAN ......................................................................................1
1.1 Latar Belakang Masalah .......................................................................1
1.2 Fokus Penelitian .....................................................................................5
1.3 Perumusan Masalah...............................................................................5
1.4 Tujuan Penelitian ..................................................................................6
1.5 Manfaat Penelitian .................................................................................6
BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA .............................................................................7
2.1 Tinjauan Teori........................................................................................7
2.1.1 Lembaga Keuangan Syariah ...........................................................7
2.1.2 Konsep Bisnis Syariah ..................................................................11
2.2 Penelitian Terdahulu ...........................................................................17
2.3 Kerangka Konseptual Penelitian ........................................................20
BAB 3 METODE PENELITIAN ........................................................................23
3.1 Rancangan Penelitian ..........................................................................23
3.2 Informan ..............................................................................................23
3.3 Jenis dan Metode Pengumpulan Data ................................................23
3.4 Peran Peneliti .......................................................................................24
3.5 Unsur-unsur Penelitian Lapangan .....................................................24
3.6 Metode Analisis Data ...........................................................................26
3.7 Kerangka Pemecahan Masalah ..........................................................27
xiii
Halaman
BAB 4 HASIL DAN PEMBAHASAN ................................................................29
4.1 Gambaran Umum Lembaga Keuangan Syariah ..............................29
4.1.1 BNI Syariah...................................................................................29
4.1.2 Bank Mega Syariah .......................................................................30
4.1.3 Bumiputera ....................................................................................31
4.1.4 Koperasi Jasa Keuangan Syariah BMT Bina Tanjung..................33
4.2 Hasil Analisis Data ................................................................................33
4.2.1 Pengertian Syariah ........................................................................34
4.2.2 Sejarah Singkat Berdirinya Lembaga Keuangan Syariah di
Lembaga Keuangan Syariah .........................................................36
4.2.3 Prinsip-prinsip Syariah yang Diterapkan Lembaga Keuangan
Syariah di Wilayah Kabupaten Jember .........................................37
4.2.4 Aliran Dana Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten
Jember ...........................................................................................38
4.2.5 Proses Bagi Hasil Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah
Kabupaten Jember .........................................................................40
4.2.6 Proses Pemberian Pembiayaan Pada Lembaga Keuangan Syariah
di Wilayah Kabupaten Jember ......................................................41
4.2.7 Proses Akad/Perjanjian Pada Lembaga Keuangan Syariah
di Wilayah Kabupaten Jember ......................................................43
4.2.8 Terlaksana/tidak Prinsip Syariah yang Sesuai dengan Visi dan
Misi Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember45
4.2.9 Penting/tidak Pengetahuan Tentang Konsep Bisnis Syariah ........46
4.2.10 Kesesuaian Produk Syariah dengan Kaidah Islam ......................47
4.2.11 Latar Belakang Agama Calon Nasabah di Lembaga Keuangan
Syariah Wilayah Kabupaten Jember ...........................................49
4.3 Pembahasan ..........................................................................................50
4.3.1 Definisi Syariah............................................................................50
4.3.2 Prinsip-prinsip Syariah yang Diterapkan Lembaga Keuangan
Syariah di Wilayah Kabupaten Jember .........................................50
4.3.3 Aliran Dana Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten
Jember ................................................................................................... 51
4.3.4 Proses Bagi Hasil Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah
Kabupaten Jember ............................................................................... 52
4.3.5 Proses Pemberian Pembiayaan Pada Lembaga Keuangan Syariah
di Wilayah Kabupaten Jember .......................................................... 52
4.3.6 Proses Akad/Perjanjian Pada Lembaga Keuangan Syariah
di Wilayah Kabupaten Jember .......................................................... 53
4.3.7 Terlaksana/tidak Prinsip Syariah yang Sesuai dengan Visi dan
Misi Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember54
4.3.8 Penting/tidak Pengetahuan Tentang Konsep Bisnis Syariah ......... 54
4.3.9 Kesesuaian Produk Syariah dengan Kaidah Islam ......................... 55
4.3.10 Latar Belakang Agama Calon Nasabah di Lembaga Keuangan
Syariah Wilayah Kabupaten Jember .............................................. 55
4.4 Keterbatasan Penelitian .......................................................................56
xiv
Halaman
BAB 5 KESIMPULAN DAN SARAN ................................................................57
5.1 Kesimpulan ............................................................................................57
5.2 Saran ......................................................................................................60
DAFTAR PUSTAKA ..........................................................................................61
LAMPIRAN-LAMPIRAN ..................................................................................63
xv
DAFTAR TABEL
2.1
Halaman
Ringkasan Penelitian Terdahulu ...................................................................19
xvi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
2.1 Kerangka Konseptual Penelitian ......................................................................21
3.1 Kerangka Pemecahan Masalah ........................................................................27
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
a.
b.
Daftar pertanyaan wawancara
Hasil wawancara dengan informan di lembaga keuangan syariah wilayah
Kabupaten Jember
BNI Syariah
Bank Mega Syariah
Bumiputera Syariah
KJKS BMT Bina Tanjung
xviii
STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN
SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
UNDERSTANDING THE BUSINESS CONCEPT OF ISLAMIC STUDIES:
STUDY ON BUSINESS ACTORS OF FINANCIAL MARKETS
ISLAMIC IN JEMBER REGION
SKRIPSI
Oleh:
Dessy Novitasari Laras Asih
NIM.100810201171
UNIVERSITAS JEMBER
FAKULTAS EKONOMI
2014
KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH:
STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN
SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
UNDERSTANDING THE BUSINESS CONCEPT OF ISLAMIC STUDIES:
STUDY ON BUSINESS ACTORS OF FINANCIAL MARKETS
ISLAMIC IN JEMBER REGION
SKRIPSI
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
Pada Fakultas Ekonomi Universitas Jember
Oleh:
Dessy Novitasari Laras Asih
NIM.100810201171
UNIVERSITAS JEMBER
FAKULTAS EKONOMI
2014
ii
KEMENTERIAN PENDIDIKAN NASIONAL
UNIVERSITAS JEMBER – FAKULTAS EKONOMI
SURAT PERNYATAAN
Nama
: Dessy Novitasari Laras Asih
Nim
: 100810201171
Jurusan
: Manajemen
Konsentrasi
: Manajemen Keuangan
Judul
: Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada
Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah Di Wilayah
Kabupaten Jember
Menyatakan dengan sesungguhnya dan sebenar-benarnya bahwa Skripsi
yang saya buat adalah benar-benar hasil karya sendiri, kecuali apabila dalam
pengutipan substansi disebutkan sumbernya, dan belum pernah diajukan pada
institusi manapun, serta bukan karya jiplakan milik orang lain. Saya bertanggung
jawab atas keabsahan dan kebenaran isinya sesuai dengan sikap ilmiah yang harus
dijunjung tinggi.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya, tanpa adanya
paksaan dan tekanan dari pihak manapun serta bersedia mendapat sanksi
akademik jika ternyata dikemudian hari pernyataan yang saya buat ini tidak benar.
Jember, 23 April 2014
Yang menyatakan,
Dessy Novitasari Laras Asih
NIM : 100810201171
iii
TANDA PESETUJUAN
Judul Skripsi
: KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH:
STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN
SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
Nama Mahasiswa
: Dessy Novitasari Laras Asih
NIM
: 100810201171
Jurusan
: Manajemen
Konsentrasi
: Manajemen Keuangan
Disetujui Tanggal
: 23 April 2014
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Dr. Hari Sukarno, MM
Dr. Novi Puspitasari, SE, MM
NIP. 19610530 198802 1 001
NIP. 19801206 200501 2 001
Mengetahui,
Ketua Jurusan Manajemen
Dr. Handriyono, M.Si
NIP. 19620802 199002 1 001
iv
JUDUL SKRIPSI
KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA
PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH
KABUPATEN JEMBER
Yang dipersiapkan dan disusun oleh:
Nama Mahasiswa
: Dessy Novitasari Laras Asih
NIM
: 100810201171
Jurusan
: Manajemen
telah dipertahankan di depan panitia penguji pada tanggal:
8 Mei 2014
dan dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna
memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Jember.
SUSUNAN TIM PENGUJI
Ketua
: Prof. Dr. Hj. Isti Fadah, SE, M.Si
NIP. 19661020 199002 2 001
: (...............................)
Sekretaris
: Dr. Novi Puspitasari, SE, MM
NIP. 19801206 200501 2 001
: (...............................)
Anggota
: Dr. Hari Sukarno, MM
NIP. 19610530 198802 1 001
: (...............................)
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Jember
Dr. Moehammad Fathorrazi, M.Si
NIP. 19630614 199002 1 001
v
Skripsi ini dipersembahkan untuk:
1.
Ibundaku Salati dan Ayahku Kadarisman yang telah memberikan cinta, kasih
sayang, dan do’a untuk Adinda.
2.
Kakakku Deddy Kurniawan, S.Pd dan Mbak Dewi Indriana, S.Pd yang telah
memberikan do’a dan semangat untuk Adinda.
3.
Sahabat-sahabatku Dea Emanuela Aurelia T, Fransisca Mayarina Shinta
Dewi, Dufi Rusanti, Viki Nurfriani yang telah memberikan do’a dan
dukungannya untuk Adinda.
4.
Almamater Fakultas Ekonomi Universitas Jember.
vi
MOTTO
Barang siapa menuntut ilmu, maka Allah akan memudahkan
baginya jalan menuju surga. Dan tidaklah berkumpul suatu kaum disalah satu
dari rumah-rumah Allah mereka membaca kitabullah dan saling mengajarkannya
diantara mereka, kecuali akan turun kepada meraka ketenangan, diliputi dengan
rahmah, dikelilingi oleh para malaikat, dan Allah akan menyebut-nyebut mereka
kepada siapa saja yang ada disisi-Nya. Barang siapa berlambat-lambat dalam
amalannya, niscaya tidak akan bisa dipercepat oleh nasabnya.
(H.R Muslim dalam Shahih-nya)
Orang-orang hebat di bidang apapun bukan baru bekerja karena mereka
terinspirasi, namun mereka menjadi terinspirasi karena mereka lebih suka bekerja.
Mereka tidak menyia-nyiakan waktu untuk menunggu inspirasi.
(Ernest Newman)
Kesuksesan adalah disaat kita bisa menikmati jalannya sebuah proses.
(Ivan Gunawan)
vii
Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar
Keuangan Syariah Di Wilayah Kabupaten Jember
Dessy Novitasari Laras Asih
Jurusan Manajemen Keuangan, Fakultas Ekonomi, Universitas Jember
ABSTRAK
Bisnis syariah merupakan aturan, pedoman, ajaran Islam, dan ketentuan Allah
yang bersumber dari Al-Qur’an, sunnah, dan hadist yang mengatur tingkah laku
dan perbuatan manusia terkait dengan ekonomi syariah. Penelitian ini bertujuan
untuk mengetahui pemahaman para pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah.
Jenis penelitian ini merupakan penelitian kualitatif deskriptif. Penelitian ini
menggunakan metode eksploratori yaitu metode yang digunakan untuk menggali
informasi dan dilakukan dengan tekhnik wawancara kepada pelaku bisnis di
lembaga keuangan syariah mengenai pemahaman konsep bisnis syariah. Dari
sejumlah informan di lembaga keuangan syariah dapat disimpulkan bahwa para
pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah telah memahami tentang konsep bisnis
syariah. Hal ini diketahui bahwa produk-produk yang dijalankan telah sesuai
dengan visi dan misi perusahaan serta kaidah Islam.
Kata kunci: pelaku bisnis, pasar keuangan syariah, konsep bisnis syariah
viii
Understanding the Business Concept of Islamic Studies: Study on Business Actors
of Financial Markets Islamic In Jember Region
Dessy Novitasari Laras Asih
Financial Management Department, Faculty of Economics, University of Jember
ABSTRACT
Islamic finance is a rule, guideline, the teachings of Islam, and the provision of
God that comes from the Qur'an, Sunnah, and the Hadith that govern human
behavior and actions related to Islamic economics. This study aims to determine
the understanding of the business people in the Islamic financial institutions. This
type of research is descriptive qualitative research. This study uses exploratory
method is the method used to gather information and interview techniques to do
with business people in the Islamic financial institutions regarding understanding
Islamic business concept. Of a number of informants in Islamic financial
institutions can be concluded that the business people in the Islamic financial
institutions have to understand about the concept of Islamic business. It is known
that the products have been executed in accordance with the vision and mission as
well as the basic principles of Islam.
Keywords: business, Islamic financial markets, the concept of Islamic finance
ix
RINGKASAN
Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar
Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember; Dessy Novitasari Laras
Asih; 100810201171; 60 halaman; Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Jember
Perkembangan lembaga keuangan syariah cukup pesat di masyarakat,
namun masih bertolak belakang dengan pemahaman masyarakat mengenai konsep
bisnis syariah. Masalah yang paling sering terjadi yaitu tentang pemahaman
konsep bisnis syariah. Pemahaman tentang konsep bisnis syariah pada pelaku
bisnis di lembaga keuangan syariah perlu untuk diketahui. Penelitian ini bertujuan
untuk mengetahui dan mengkaji pemahaman konsep bisnis syariah pada pelaku
bisnis lembaga keuangan syariah di wilayah Kabupaten Jember yang dikhususkan
pada bank syariah, asuransi syariah, dan koperasi syariah.
Penelitian ini dilakukan dengan memilih informan di lembaga keuangan
syariah wilayah Kabupaten Jember. Informan di lembaga keuangan syariah ini
yaitu pada bank syariah, asuransi syariah, dan koperasi syariah. Data yang
digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Data primer tersebut diperoleh
dari hasil dialog para informan yang ditentukan menggunakan tekhnik
convenience sampling yaitu pengambilan sampel dilakukan dengan tekhnik
kesesuaian, artinya memilih informan yang dianggap sesuai, dan pemilihannya
dilakukan secara tidak terstruktur. Metode analisis data yang digunakan yaitu
mencari dan menyusun secara sistematis data dari hasil wawancara dengan
informan.
Berdasarkan hasil wawancara dengan para informan diperoleh pengertian
bisnis syariah yaitu ajaran, pedoman, ajaran Islam, dan ketentuan Allah yang
bersumber dari Al-Qur’an, sunnah Rasul, dan hadist yang mengatur tingkah laku
dan perbuatan manusia terkait dengan ekonomi syariah. Lembaga keuangan
syariah menggunakan sistem bagi hasil untuk menghindari riba. Proses akad yang
dilakukan untuk menyepakati perjanjian antara pihak lembaga keuangan syariah
dengan nasabah dilakukan di awal perjanjian agar tidak terjadi gharar. Pada
lembaga keuangan syariah tidak ada batasan latar belakang agama untuk bisa
menjadi nasabahnya. Semua lapisan masyarakat bisa untuk bergabung menjadi
nasabah di lembaga keuangan syariah.
Dari sejumlah informan di lembaga keuangan syariah dapat diketahui
bahwa para pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah telah memahami tentang
konsep bisnis syariah. Hal ini diketahui bahwa produk-produk yang dijalankan
telah sesuai dengan visi dan misi perusahaan, dan telah sesuai dengan kaidah
Islam.
x
SUMMARY
Understanding the Business Concept of Islamic Studies: Study on Business
Actors of Financial Markets Islamic in Jember Region; Dessy Novitasari
Laras Asih; 100810201171; 60 pages; Department of Management Faculty of
Economics, University of Jember
The development of Islamic financial institutions in the community quite
rapidly, but is still contrary to the public's understanding of the concept of Islamic
business. The most frequent problem is about understanding the concept of
Islamic business. Understanding of the concept of Islamic finance in business in
the Islamic financial institutions need to be known. This study aims to identify
and assess the understanding of the concept of Islamic finance Islamic financial
institutions businesses in Jember District devoted to Islamic banks, Islamic
insurance, and cooperative sharia.
The research was conducted by selecting informants in Islamic financial
institutions Jember District. Informants in the Islamic financial institutions,
namely the Islamic banks, Islamic insurance, and cooperative sharia. The data
used in this study is primary data. The primary data obtained from informants
dialogue determined using convenience sampling technique that is performed with
a sampling technique suitability, selecting informants means deemed appropriate,
and the election conducted unstructured. Data analysis methods used are
systematically searching for and compiling the data from interviews with
informants.
Based on interviews with the informant obtained the understanding that
the teachings of Islamic finance, guidance of Islam, and the provision of God that
comes from the Qur'an, Sunnah Rasul, and hadith that govern human behavior and
actions related to Islamic economics. Islamic financial institutions are using the
system for the results to avoid usury. The process undertaken to agree the contract
agreement between the Islamic financial institutions with customers is done at the
beginning of the agreement in order to avoid gharar. In the Islamic financial
institutions there is no limit to the religious background could become customers.
All walks of life can be a customer to join in Islamic financial institutions.
Of a number of informants in Islamic financial institutions can be seen that
the business people in the Islamic financial institutions have to understand about
the concept of Islamic business. It is known that the products have been executed
in accordance with the vision and mission of the company, and are in accordance
with Islamic principles.
xi
PRAKATA
Puji syukur Alhamdulillah penulis panjatkan atas kehadirat ALLAH SWT,
karena atas segala rahmat, hidayah dan karuniaNya yang telah diberikan kepada
penulis sehingga mampu menyelesaikan Skripsi yang berjudul “Kajian
Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan
Syariah di Wilayah Kabupaten Jember.” Skripsi ini disusun untuk memenuhi
salah satu syarat untuk menyelesaikan pendidikan program studi Strata Satu (S1)
pada Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember.
Penulis sangat menyadari bahwa dalam penulisan ini masih sangat banyak
kekurangan yang disebabkan karena keterbatasan daripada kemampuan penulis,
tetapi berkat pertolongan ALLAH SWT serta dorongan semangat dari semua
pihak, akhirnya penulisan Skripsi ini mampu terselesaikan. Dalam penyusunan
Skripsi ini tidak lepas dari bantuan berbagai pihak, oleh karena itu penulis ingin
menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:
a. Dr. Moehammad Fathorrazi, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas
Jember.
b. Dr. Handriyono, M.Si selaku Ketua Program Studi Manajemen Fakultas
Ekonomi Universitas Jember.
c. Dr. Hari Sukarno, MM selaku dosen pembimbing yang telah banyak
memberikan dorongan semangat, bimbingan, pengarahan, saran serta telah
meluangkan waktu sehingga Skripsi ini mampu terselesaikan.
d. Dr. Novi Puspitasari, SE, MM selaku dosen pembimbing yang telah banyak
memberikan dorongan semangat, bimbingan, pengarahan serta saran sehingga
Skripsi ini mampu terselesaikan.
e. Seluruh Dosen dan Karyawan Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Jember.
f. Kedua orang tuaku Bapak Kadarisman dan Ibu Salati, yang telah memberikan
kasih sayang, motivasi dan dukungan do’a selama ini.
g. Seluruh teman-teman Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Jember angkatan 2010.
h. Seluruh staf dan karyawan BNI Syariah Cabang Jember, Bumiputera, Bank
Mega Syariah Cabang Jember dan KJKS BMT Bina Tanjung Jember,
terimakasih telah memberikan bantuan informasi dan doa kepada penulis.
i. Seluruh pihak yang telah banyak membantu memberikan bantuan dan
dorongan semangat yang tidak dapat disebut satu persatu. Terimakasih
sehingga Skripsi ini dapat terselesaikan.
Semoga ALLAH SWT selalu memberikan Hidayah dan Rahmat kepada
semua pihak yang telah membantu dengan ikhlas sehingga Skripsi ini dapat
terselesaikan. Penulis sadar akan keterbatasan dan kurang sempurnanya penulisan
Skripsi ini, oleh karena itu segala saran dan kritik yang bersifat membangun akan
sangat penulis harapkan. Semoga Skripsi ini dapat bermanfaat dan memberikan
tambahan pengetahuan bagi yang membacanya.
Penulis
Jember, 23 April 2014
xii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN SAMPUL ........................................................................................... i
HALAMAN JUDUL ............................................................................................. ii
HALAMAN PERNYATAAN.............................................................................. iii
HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................ iv
HALAMAN PENGESAHAN ................................................................................v
HALAMAN PERSEMBAHAN .......................................................................... vi
MOTTO ............................................................................................................... vii
ABSTRAK .......................................................................................................... viii
ABSTRACT .......................................................................................................... ix
RINGKASAN .........................................................................................................x
SUMMARY .......................................................................................................... xi
PRAKATA ........................................................................................................... xii
DAFTAR ISI ....................................................................................................... xiii
DAFTAR TABEL .............................................................................................. xvi
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xvii
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xviii
BAB 1 PENDAHULUAN ......................................................................................1
1.1 Latar Belakang Masalah .......................................................................1
1.2 Fokus Penelitian .....................................................................................5
1.3 Perumusan Masalah...............................................................................5
1.4 Tujuan Penelitian ..................................................................................6
1.5 Manfaat Penelitian .................................................................................6
BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA .............................................................................7
2.1 Tinjauan Teori........................................................................................7
2.1.1 Lembaga Keuangan Syariah ...........................................................7
2.1.2 Konsep Bisnis Syariah ..................................................................11
2.2 Penelitian Terdahulu ...........................................................................17
2.3 Kerangka Konseptual Penelitian ........................................................20
BAB 3 METODE PENELITIAN ........................................................................23
3.1 Rancangan Penelitian ..........................................................................23
3.2 Informan ..............................................................................................23
3.3 Jenis dan Metode Pengumpulan Data ................................................23
3.4 Peran Peneliti .......................................................................................24
3.5 Unsur-unsur Penelitian Lapangan .....................................................24
3.6 Metode Analisis Data ...........................................................................26
3.7 Kerangka Pemecahan Masalah ..........................................................27
xiii
Halaman
BAB 4 HASIL DAN PEMBAHASAN ................................................................29
4.1 Gambaran Umum Lembaga Keuangan Syariah ..............................29
4.1.1 BNI Syariah...................................................................................29
4.1.2 Bank Mega Syariah .......................................................................30
4.1.3 Bumiputera ....................................................................................31
4.1.4 Koperasi Jasa Keuangan Syariah BMT Bina Tanjung..................33
4.2 Hasil Analisis Data ................................................................................33
4.2.1 Pengertian Syariah ........................................................................34
4.2.2 Sejarah Singkat Berdirinya Lembaga Keuangan Syariah di
Lembaga Keuangan Syariah .........................................................36
4.2.3 Prinsip-prinsip Syariah yang Diterapkan Lembaga Keuangan
Syariah di Wilayah Kabupaten Jember .........................................37
4.2.4 Aliran Dana Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten
Jember ...........................................................................................38
4.2.5 Proses Bagi Hasil Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah
Kabupaten Jember .........................................................................40
4.2.6 Proses Pemberian Pembiayaan Pada Lembaga Keuangan Syariah
di Wilayah Kabupaten Jember ......................................................41
4.2.7 Proses Akad/Perjanjian Pada Lembaga Keuangan Syariah
di Wilayah Kabupaten Jember ......................................................43
4.2.8 Terlaksana/tidak Prinsip Syariah yang Sesuai dengan Visi dan
Misi Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember45
4.2.9 Penting/tidak Pengetahuan Tentang Konsep Bisnis Syariah ........46
4.2.10 Kesesuaian Produk Syariah dengan Kaidah Islam ......................47
4.2.11 Latar Belakang Agama Calon Nasabah di Lembaga Keuangan
Syariah Wilayah Kabupaten Jember ...........................................49
4.3 Pembahasan ..........................................................................................50
4.3.1 Definisi Syariah............................................................................50
4.3.2 Prinsip-prinsip Syariah yang Diterapkan Lembaga Keuangan
Syariah di Wilayah Kabupaten Jember .........................................50
4.3.3 Aliran Dana Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten
Jember ................................................................................................... 51
4.3.4 Proses Bagi Hasil Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah
Kabupaten Jember ............................................................................... 52
4.3.5 Proses Pemberian Pembiayaan Pada Lembaga Keuangan Syariah
di Wilayah Kabupaten Jember .......................................................... 52
4.3.6 Proses Akad/Perjanjian Pada Lembaga Keuangan Syariah
di Wilayah Kabupaten Jember .......................................................... 53
4.3.7 Terlaksana/tidak Prinsip Syariah yang Sesuai dengan Visi dan
Misi Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember54
4.3.8 Penting/tidak Pengetahuan Tentang Konsep Bisnis Syariah ......... 54
4.3.9 Kesesuaian Produk Syariah dengan Kaidah Islam ......................... 55
4.3.10 Latar Belakang Agama Calon Nasabah di Lembaga Keuangan
Syariah Wilayah Kabupaten Jember .............................................. 55
4.4 Keterbatasan Penelitian .......................................................................56
xiv
Halaman
BAB 5 KESIMPULAN DAN SARAN ................................................................57
5.1 Kesimpulan ............................................................................................57
5.2 Saran ......................................................................................................60
DAFTAR PUSTAKA ..........................................................................................61
LAMPIRAN-LAMPIRAN ..................................................................................63
xv
DAFTAR TABEL
2.1
Halaman
Ringkasan Penelitian Terdahulu ...................................................................19
xvi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
2.1 Kerangka Konseptual Penelitian ......................................................................21
3.1 Kerangka Pemecahan Masalah ........................................................................27
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
a.
b.
Daftar pertanyaan wawancara
Hasil wawancara dengan informan di lembaga keuangan syariah wilayah
Kabupaten Jember
BNI Syariah
Bank Mega Syariah
Bumiputera Syariah
KJKS BMT Bina Tanjung
xviii