PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE TERHADAP CAPITAL ADEQUACY RATIO PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP CAPITAL ADEQUACY RATIO PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen Oleh :
PUTRI RATNASARI 2012210289 SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2016
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP CAPITAL ADEQUACY
RATIO PADA BANK UMUM SWASTA
NASIONAL DEVISA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen Oleh :
PUTRI RATNASARI
2012210289
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2016
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP CAPITAL ADEQUACY
RATIO PADA BANK UMUM SWASTA
NASIONAL DEVISA
Diajukan oleh :
PUTRI RATNASARI
2012210289
Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diujikan Dosen Pembimbing,
Tanggal :………..........
Drs.Ec. Herizon, M.Si.
S K R I P S I
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP CAPITAL ADEQUACY
RATIO PADA BANK UMUM SWASTA
NASIONAL DEVISA
Disusun oleh :
PUTRI RATNASARI
2012210289
Dipertahankan didepan Tim Penguji dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi Pada tanggal 11 Februari 2016
Tim Penguji
Ketua : Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M ……………………… Sekretaris : Drs. Ec. Herizon, M.Si ……………………… Anggota : Drs. Sudjarno E. Supriyono, M.M ………………………
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Putri Ratnasari Tempat, Tanggal Lahir : Magetan, 28 Februari 1994 N.I.M : 2012210289 Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata I Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : Pengaruh Risiko Usaha dan Good Corporate
Governance Terhadap Capital Adequacy Ratio Pada Bank Umum Swasta Nasional
Devisa
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Sarjana Manajemen Dosen Pembimbing, Tanggal
:……………… Tanggal
:………………
Dr. Muazaroh, SE., M.T Drs. Ec. Herizon, M.Si
MOTTO
Saat Kamu Benar-Benar Bekerja Keras Dan Yakin Dengan Apa
Yang Kamu Kerjakan, It Shows. And It Pays.
Remember Why You Started
HALAMAN PERSEMBAHAN
ALHAMDULILLAH, Segala puji hanya untuk ALLAH SWT. Atas
kesempatan yang diberikan kepada saya untuk tetap hidup di dunia
dan melakukan hal-hal yang insha ALLAH baik dan bermanfaat bagi
sekitar. Sehingga dapat pula menyelesaikan kewajiban mengerjakan
skripsi ini.
Selain itu, saya ingin mengucapkan banyak terimakasih untuk semua
yang telah hadir dalam kehidupan saya, diantaranya : Allah SWT, untuk seluruh anugerah yang telah diberikankepada saya. Memberikan kebahagiaan dan permasalahan, dari setiap
hal yang mendewasakan saya untuk senantiasa belajar bersyukur dan
bersabar menghadapi permasalahan. AlhamdulillahOrang tua, ibu dan ayah terimakasih untuk segalanyaaaa…
melahirkan aku didunia ini. Untuk segala hal yang bahkan terlalu
banyak jika dirangkai dengan kata-kata. Intinya semoga dengan
selesainya studiku ini, aku dapat melanjutkan angan-angan yang
belum sempat tercapai. Tetap bersamaku hingga sukses ya. Amin.Kakakku Nedho dan adikku Niken, I love you too. Temani aku
sampai nanti ya kita banggakan ayah dan ibu semoga kita sukses
bersama-sama.Keluarga besar UKM English Club Surabaya, terimakasih untuk
waktunya dan momen didalamnya. Suka duka sudah kita hadapi
bersama-sama. Rasanya aku menemukan rumah baru disini. Bertemu
emak, oppi, sesa, rhegie, arif, sofia, wardha,ayu, sanny, ryan, dimas,
anna dkk. Yang dilahirkan dari orangtua super keren memotivasi mas
aldi, mas anggan, mbak riya, mbak vivin, mbak dwi, mbak renetta.
Yang kemudian melahirkan penerus baru diantaranya :- Rendrapratama as manager EC 2014/2015 dan saya sebagai vice
nya, makasih sudah membuat aku kuat dan sedikit ndak baper lagi :D
- Nita Selvia the one and only treasurer, walau kurus kamu hebat dan
kuat yaa :D- Nirwana Putri and Alwiyah Husen, duo secretary yang handal dan
bisa membimbing sekretaris-sekretaris proker yang jadi hebat juga.Waaaah guys, we can make it lho selama satu periode. Tetap kompak
meski jauh nanti. See you on top my five :* ketemu lagi nanti saat
kalian sudah sukses semua amin. And finally kita juga melahirkan
anak-anak (penerus) yang hebat juga. EC 2014/2015 kalian semua
orang-orang hebat. Keep Saying it in English ! Taufiq Pratama H. Bertemu dari awal di STIE PerbanasSurabaya kita berteman lalu sahabatan ya, konyol jadi teman
rumpiknya bareng ciwi-ciwi di EC dan Alhamdulillah sampai saat ini
masih bisa bareng-bareng. Eh karena kebersamaan Allah beri kita
kepercayaan sampai saat ini. Semoga jadi sahabat hidup selamanya
ajadeh. Wuwu beratnyaa doaku, kayak beratnya pipiku :D but Amin.
Saudara ketemu gedhe Emak, Oppi, Wardha, Ayu, Sofia,
Sanny, Celine, Izzah, Reghie, Sesa, Arif, Veri, dan semuanyaaaa kalian
yang mungkin saya khilaf belum menyebutkan percayalah kalian
begitu berarti semoga Allah kasih kita kesempatan bertemu lagi
lengkap dan kalian sudah sukses semua. Amin Rekan-rekan bimbingan Skripsi Bapak Herizon Celine, Rika,Nur Aisyah, Veny, Nouvalia, Adi, Doddy, Mbak Dewi terimakasih rek
sudah jadi teman sharing kegalauan skripsi akhirnya kita lulus bareng
semuanya. Semoga sukses semua, Amin. Alhamdulillah..KATA PENGANTAR
Alhamdulillah kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan dengan baik skripsi ini yang berjudul “Pengaruh Risiko Usaha danGood Corporate Governance Terhadap Bank Umum Swasta Nasional Devisa”.
Tujuan penyusunan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat peyelesaian program sarjana jurusan manajemen konsentrasi perbankan STIE PERRBANAS SURABAYA.
Pada kesempatan ini dengan penuh ketulusan, perkenankanlah saya untuk menyampaikan rasa terimakasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang mendukung dan membantu penulis selama menjalani perkualiahan dan penyelesaian skripsi ini, yaitu :
1. Bapak Drs. Ec. Herizon, M.Si. selaku dosen wali dan dosen pembimbing yang sangat berperan besar atas selesainya skripsi ini, karena telah banyak meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan, arahan, dan pengetahuannya.
2. Ibu Dr. Muazaroh, SE, M.T selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya.
3. Bapak Dr. Lutfi, SE, M.Fin. selakuKetua STIE Perbanas Surabaya.
4. Segenap dosen dan karyawan STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengetahuan, membantu menyediakan literatur, dan hal-hal lain yang diperlukan dalam penulisan skripsi ini.
5. Rekan-rekan mahasiswa/i STIE Perbanas yang juga memprogram skripsi yang telah membantu dalam bertukar pendapat dan hal-hal lain yang mendukung dalam penulisan skripsi ini.
Demikianlah sebuah pengantar sederhana dari penulis, semoga skripsi ini memberi manfaat bagi pembaca.
Surabaya, Maret 2016 Penulis
DAFTAR ISI
Halaman i HALAMAN JUDUL………………………………….………………….. HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ii SKRIPSI……………........... HALAMAN PERNYATAAN LULUS UJIAN SKRIPSI iii ……………...... HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ……………................................ iv v HALAMAN MOTO DAN HALAMAN PERSEMBAHAN…………….. KATA PENGANTAR……………………………………………………. viii DAFTAR x ISI………………………………….………………………….. xi DAFTAR TABEL………………………………….…………………….. DAFTAR GAMBAR…………………………………………………….. xii xiii DAFTAR LAMPIRAN…………………………………………………... xiv ABSTRACT……………………………………………………………..
BAB I
1 PENDAHULUAN……………………………………………..
1.1 Latar Belakang Masalah…………………………………
1
1.2 Perumusan
9 Masalah……………………………………...
1.3 Tujuan
10 Penelitian………………………………………...
1.4 Manfaat
11 Penelitian ………………………………………
1.5 Sistematika
12 Penulisan…...……………………………….
BAB II TINJAUAN PUSTAKA……………………………………….
13
2.1 Penelitian
13 Terdahulu…………………………………......
2.2 Landasan
20 Teori…………………………………………..
2.3 Kerangka
43 Pemikiran……………………………………..
2.4 Hipotesis
43 Penelitian……………………………………...
BAB III METODE PENELITIAN……………………………………...
45
3.1 Rancangan Penelitian
45 …………………………………....
3.2 Batasan
45 Penelitian…………………………………….....
3.3 Identifikasi
45 Variabel……………………………………..
3.4 Definisi Operasional dan
46 PengukuranVariabel………… 3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel….....
49
3.6 Data dan Metode
50 Pengumpulan Data……………………
3.7 Teknik/Metode
51 Analisis Data……………………………
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS
57 DATA………………………………………………………….
4.1 Gambaran Subyek Penelitian…………………………….
57
4.2
71 Analisis Data……………………………………………..
BAB V PENUTUP…………………………………………………….. 111
5.1 Kesimpulan……………………………………………… 111
5.2 Keterbatasan Penelitian…………………………………. 114
5.3 Saran…………………………………………………….. 114 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 2.1 :Penilaian Tingkat GCG…………………………………… 33
Tabel 3.1 : Populasi Bank Umum Swasta Nasional Devisa PerDesember 2014…………………………………………… 49
Tabel 3.2 : Sampel Bank Umum Swasta Nasional Devisa PerDesember 2014……………………………………............ 50
Tabel 4.1 : Posisi LDR sampel penelitian periode 2010-72 2014………..
Tabel 4.2 : Posisi IPR sampel penelitian periode 2010-2014………… 73
Tabel 4.3 : Posisi NPL sampel penelitian periode 2010-75 2014………..
Tabel 4.4 : Posisi IRR sampel penelitian periode 2010- 2014………… 76Tabel 4.5 : Posisi PDN sampel penelitian periode 2010-77 2014………..
Tabel 4.6 : Posisi BOPO sampel penelitian periode 2010-2014……… 79
Tabel 4.7 : Posisi FBIR sampel penelitian periode 2010-2014……….. 80
Tabel 4.8 : Posisi GCG sampel penelitian periode 2010-2014……….. 81
Tabel 4.9 : Posisi CAR sampel penelitian periode 2010- 2014……….. 82Tabel 4.10 : AnalisisRegresi Linier Berganda………………………… 84
Tabel 4.11 : Hasil Analisis87 Uji F……………………………………….
Tabel 4.12 : Analisis Uji t dan Koefisien Determinasi………………… 88
Tabel 4.13 : Kesesuaian hasil regresi linier berganda dengan teori……………………………………………………….. 94
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.4 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t VariabelGambar 4.9 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t VariabelX8 ………………………………………………………. 92
Gambar 4.8 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t VariabelX7 ………………………………………………………. 91
Gambar 4.7 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t VariabelX6 ………………………………………………………. 91
Gambar 4.6 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t VariabelX5 ………………………………………………………. 90
Gambar 4.5 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t VariabelX4 ………………………………………………………. 89
X2………………………………………………………. 89
Halaman
Gambar 4.3 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t VariabelX1………………………………………………………. 88
Gambar 4.2 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t VariabelPenerimaan Ho Uji F…………... 87
Gambar 4.1 : Daerah Penolakan danGambar 3.4 : Daerah penolakan dan P enerimaan Ho Uji t duasisi…… 55
55 Gambar 3.3 : Daerah Penolakan atau Penerimaan Ho Uji t sisi kiri…... 55
Gambar 3.2 : Daerah Penolakan atau Penerimaan Ho Uji t sisi kanan...: Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji F…………... 53
Pemikiran………………………………......... 43 Gambar 3.1
Gambar 2.1 : KerangkaX9 ………………………………………………………. 93