KAJIAN YURIDIS PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP) ARTHA Kajian Yuridis Pelaksanaan Perjanjian Kredit Pada Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur Surakarta.
KAJIAN YURIDIS PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT
PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP) ARTHA
JAYA MAKMUR SURAKARTA
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-syarat Guna
Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Oleh :
IKA PUSPITA SARI
NIM. C100070137
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2013
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
Moh. Sandjoyo, SH., M.Hum
Inayah, SH, M.H
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
: Kamis
Tanggal
: 7 November 2013
Dewan Penguji :
Ketua
: Moh. Sandjoyo, SH., M.Hum
(
)
Sekretaris
: Inayah, SH, M.H
(
)
Anggota
: Dr. Wardah Yuspin, S.H., M.Kn
(
)
iii
PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini:
Nama
: Ika Puspita Sari
NIM
: C100070137
Alamat
:
Dengan ini menyatakan bahwa:
1.
Karya tulis saya, skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk
memperoleh gelar akademik baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta
maupun di perguruan tinggi lain.
2.
Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan dan penelitian saya sendiri, tanpa
bantuan pihak lain, kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi.
3.
Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis atau
dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas dicantumkan
sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama pengarang dan judul buku
aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka.
4.
Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari
terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini, maka saya
bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar akademik yang
telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi lainnya sesuai dengan
norma yang berlaku di perguruan tinggi ini.
Surakarta, 3 November 2013
Yang membuat pernyataan,
Ika Puspita Sari
NIM. C100070137
iv
MOTTO
Sesungguhnya Hari Kemudian Itu Lebih Baik Bagimu
Daripada Yang Sekarang
(Qs.Ad Dhuha : 4)
v
PERSEMBAHAN
Skripsi ini Penulis persembahkan kepada :
1. Terima kasih kepada Bapak dan Ibuku,
yang
selama
ini
tidak
henti-hentinya
memberikan segalanya kepadaku. Skripsi
ini adalah jawaban dari segala upaya jerih
payah yang Bapak Ibu berikan kepadaku.
2. Ayah dan Ibunda atas dukungannya selama
ini.
3. Kepada
teman-teman
yang
telah
memberikan saran, kritik dan dukungannya.
4. Almamaterku
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SW, karena atas Rahmat-Nya
Penulis telah berhasil menyelesaikan skripsi ini dengan mengambil judul : “KAJIAN
YURIDIS PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT PADA KOPERASI SIMPAN
PINJAM (KSP) ARTHA JAYA MAKMUR SURAKARTA” sebagai syarat untuk
memperoleh gelar kesarjanaan di bidang Hukum di Universitas Muhammadiyah
Surakarta.
Kami menyadari atas keterbatasan pengetahuan dan kemampuan yang penulis
miliki ini tentunya. Oleh sebab itu penulis dalam menyusun skripsi ini dibantu dan
dibimbing dari beberapa pihak, maka dengan penuh kerendahan hati, penulis
ucapkan terima kasih kepada :
1. Allah SWT atas segala Ridho dan Rahmat-Nya.
2. Bapak Muchammad Ikhsan, SH.M.Hum. Selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
3. Bapak Moh. Sandjoyo, SH., M.Hum, selaku Pembimbing Pertama yang telah
memberikan pengarahan dan bimbingan dalam penulisan Skripsi ini.
4. Ibu Inayah, SH, M.H, selaku Pembimbing Kedua yang penuh bijaksana
memberikan petunjuk dan bimbingan sehingga Skripsi ini dapat diselesaikan.
vii
5. Seluruh Dosen Pengajar yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan
selama penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum.
6. Para Staf Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
7. Semua pihak yang telah berjasa baik moril maupun materiil dalam penyusunan
skripsi ini, yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.
Besar harapan penulis semoga hasil yang sangat sederhana ini dapat
bermanfaat bagi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta khususnya
dan para pembaca umumnya.
Wassalamu’alaikum wr.wb.
Surakarta, November 2013
Penulis
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ........................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN ..........................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN ...........................................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN ...........................................................................
iv
MOTTO ............................................................................................................
v
PERSEMBAHAN .............................................................................................
vi
KATA PENGANTAR ......................................................................................
vii
DAFTAR ISI ....................................................................................................
ix
ABSTRAKSI .....................................................................................................
xii
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN ............................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah ..............................................................
1
B. Pembatasan Masalah ...................................................................
4
C. Perumusan Masalah ....................................................................
4
D. Tujuan Penelitian ........................................................................
5
E. Manfaat Penelitian ......................................................................
5
F. Metode Penelitian ......................................................................
5
G. Sistematika Skripsi .....................................................................
10
LANDASAN TEORI .......................................................................
13
A. Tinjauan Tentang Koperasi ........................................................
13
1. Pengertian Koperasi .............................................................
13
2. Pengaturan Koperasi Indonesia ............................................
15
3. Prinsip-Prinsip Dasar Koperasi .............................................
16
4. Modal Koperasi ....................................................................
17
5. Jenis-Jenis Koperasi .............................................................
20
ix
BAB III
B. Tinjauan Umum Tentang Perjanjian ............................................
20
1. Pengertian Perjanjian ...........................................................
20
2. Asas-Asas Perjanjian ............................................................
22
3. Jenis-Jenis Perjanjian ...........................................................
26
4. Syarat-Syarat Perjanjian .......................................................
33
5. Wanprestasi .........................................................................
36
6. Berakhirnya Perjanjian .........................................................
38
C. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit .............................................
40
1. Pengertian Perjanjian Kredit .................................................
40
2. Pengertian Kredit .................................................................
42
3. Unsur-unsur Kredit ..............................................................
44
4. Tujuan dan Fungsi Kredit .....................................................
45
5. Bentuk Perjanjian Kredit ......................................................
48
6. Perjanjian Kredit sebagai Perjanjian Baku ............................
49
7. Isi Perjanjian Kredit .............................................................
50
D. Tinjauan Tentang Kredit Macet ...................................................
51
1. Pengertian Kredit Macet .......................................................
51
2. Gejala-Gejala Kredit Macet ..................................................
52
3. Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Macet .......................
55
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................
58
A. Deskripsi Lokasi Penelitian...........................................................
58
B. Tanggung Jawab Pengurus Terhadap Pelaksanaan Perjanjian
Kredit Apabila Terjadi Wanprestasi .............................................
x
69
C. Hubungan Hukum Antara Debitur Dengan Koperasi Simpan
Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur Surakarta Dalam Pelaksanaan
Perjanjian Kredit ..........................................................................
78
D. Tindakan dan Upaya Penyelesaian Yang Dilakukan Apabila
BAB V
Salah satu Pihak Melakukan Wanprestasi ....................................
88
PENUTUP .......................................................................................
94
A. Kesimpulan ................................................................................
94
B. Saran .........................................................................................
95
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
ABSTRAKSI
Ika Puspita Sari. NIM. C100070137. 2013. Kajian Yuridis Pelaksanaan
Perjanjian Kredit Pada Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur
Surakarta. Skripsi, Jurusan Hukum Perdata Program Studi S1 Ilmu Hukum Fakultas
Hukum. Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Tujuan penelitian ini adalah untuk : 1) Mengkaji tanggung jawab pengurus
terhadap pelaksanaan perjanjian kredit apabila terjadi wanprestasi. 2) Mengkaji
hubungan hukum antara debitur dengan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya
Makmur Surakarta dalam pelaksanaan perjanjian kredit. 3) Mengkaji tindakan dan
upaya penyelesaian yang dilakukan apabila debitur melakukan wanprestasi.
Metode pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan
yuridis empiris. Spesifikasi penelitian dalam penulisan hukum ini adalah bersifat
deskriptif analitis. Jenis datanya berupa data primer dan sekunder, yang terdiri atas
bahan hukum primer, sekunder dan tersier. Metode analisis data yang dipergunakan
adalah analisis data deduktif. Metode deduktif adalah suatu metode penarikan
kesimpulan dari hal-hal yang bersifat umum menuju penulisan yang bersifat khusus.
Hasil penelitian diperoleh kesimpulan: 1) Tanggung jawab pengurus terhadap
pelaksanaan perjanjian kredit apabila terjadi wanprestasi yaitu mempertanggung
jawabkan baik secara bersama-sama maupun sendiri-sendiri menanggung kerugian
yang diderita koperasi karena tindakan yang dilakukan dengan kesengajaan atau
kelalaian. Hal tersebut sesuai dengan ketentuan Pasal 60 Undang-Undang No. 17
Tahun 2012 tentang koperasi. 2) Hubungan hukum antara debitur dengan Koperasi
Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur Surakarta dalam pelaksanaan perjanjian
kredit didasarkan pada unsur hukum dan unsur kepercayaan. Unsur hukum yaitu para
pihak mengikatkan diri pada suatu perjanjian berdasarkan ketentuan Pasal 1320
KUHPerdata mengenai syarat sahnya perjanjian, dan unsur kepercayaan yaitu pihak
koperasi percaya untuk meminjamkan sejumlah uang untuk digunakan sebagai modal
kerja bagi debitur dengan pihak debitur menjadi anggota koperasi terlebih dahulu.
Dari hubungan hukum dan kepercayaan tersebut, masing-masing pihak yaitu debitur
dan koperasi memiliki hak dan kewajiban yang harus dilaksanakan sesuai dengan
yang telah disepakati bersama. 3) Tindakan dan upaya penyelesaian yang dilakukan
apabila debitur melakukan wanprestasi yaitu dengan mengedepankan azas
kekeluargaan dan secara administrasi perkreditan. Tindakan pertama-tama secara
langsung menagih terus-menerus, pemanggilan debitur dan melalui program
pembinaan kredit dengan menyelidiki faktor apa yang menyebabkan keterlambatan
pembayaran tersebut dan juga berusaha untuk memulihkan usaha debitur dengan cara
mencarikan jalan keluar yang terbaik, tindakan selanjutnya adalah melakukan
penjadwalan kembali (resceduling), mengubah persyaratan kredit (reconditioning)
dan melakukan penataan kembali (restucturing).
xii
PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP) ARTHA
JAYA MAKMUR SURAKARTA
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-syarat Guna
Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Oleh :
IKA PUSPITA SARI
NIM. C100070137
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2013
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
Moh. Sandjoyo, SH., M.Hum
Inayah, SH, M.H
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
: Kamis
Tanggal
: 7 November 2013
Dewan Penguji :
Ketua
: Moh. Sandjoyo, SH., M.Hum
(
)
Sekretaris
: Inayah, SH, M.H
(
)
Anggota
: Dr. Wardah Yuspin, S.H., M.Kn
(
)
iii
PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini:
Nama
: Ika Puspita Sari
NIM
: C100070137
Alamat
:
Dengan ini menyatakan bahwa:
1.
Karya tulis saya, skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk
memperoleh gelar akademik baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta
maupun di perguruan tinggi lain.
2.
Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan dan penelitian saya sendiri, tanpa
bantuan pihak lain, kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi.
3.
Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis atau
dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas dicantumkan
sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama pengarang dan judul buku
aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka.
4.
Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari
terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini, maka saya
bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar akademik yang
telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi lainnya sesuai dengan
norma yang berlaku di perguruan tinggi ini.
Surakarta, 3 November 2013
Yang membuat pernyataan,
Ika Puspita Sari
NIM. C100070137
iv
MOTTO
Sesungguhnya Hari Kemudian Itu Lebih Baik Bagimu
Daripada Yang Sekarang
(Qs.Ad Dhuha : 4)
v
PERSEMBAHAN
Skripsi ini Penulis persembahkan kepada :
1. Terima kasih kepada Bapak dan Ibuku,
yang
selama
ini
tidak
henti-hentinya
memberikan segalanya kepadaku. Skripsi
ini adalah jawaban dari segala upaya jerih
payah yang Bapak Ibu berikan kepadaku.
2. Ayah dan Ibunda atas dukungannya selama
ini.
3. Kepada
teman-teman
yang
telah
memberikan saran, kritik dan dukungannya.
4. Almamaterku
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SW, karena atas Rahmat-Nya
Penulis telah berhasil menyelesaikan skripsi ini dengan mengambil judul : “KAJIAN
YURIDIS PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT PADA KOPERASI SIMPAN
PINJAM (KSP) ARTHA JAYA MAKMUR SURAKARTA” sebagai syarat untuk
memperoleh gelar kesarjanaan di bidang Hukum di Universitas Muhammadiyah
Surakarta.
Kami menyadari atas keterbatasan pengetahuan dan kemampuan yang penulis
miliki ini tentunya. Oleh sebab itu penulis dalam menyusun skripsi ini dibantu dan
dibimbing dari beberapa pihak, maka dengan penuh kerendahan hati, penulis
ucapkan terima kasih kepada :
1. Allah SWT atas segala Ridho dan Rahmat-Nya.
2. Bapak Muchammad Ikhsan, SH.M.Hum. Selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
3. Bapak Moh. Sandjoyo, SH., M.Hum, selaku Pembimbing Pertama yang telah
memberikan pengarahan dan bimbingan dalam penulisan Skripsi ini.
4. Ibu Inayah, SH, M.H, selaku Pembimbing Kedua yang penuh bijaksana
memberikan petunjuk dan bimbingan sehingga Skripsi ini dapat diselesaikan.
vii
5. Seluruh Dosen Pengajar yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan
selama penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum.
6. Para Staf Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
7. Semua pihak yang telah berjasa baik moril maupun materiil dalam penyusunan
skripsi ini, yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.
Besar harapan penulis semoga hasil yang sangat sederhana ini dapat
bermanfaat bagi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta khususnya
dan para pembaca umumnya.
Wassalamu’alaikum wr.wb.
Surakarta, November 2013
Penulis
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ........................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN ..........................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN ...........................................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN ...........................................................................
iv
MOTTO ............................................................................................................
v
PERSEMBAHAN .............................................................................................
vi
KATA PENGANTAR ......................................................................................
vii
DAFTAR ISI ....................................................................................................
ix
ABSTRAKSI .....................................................................................................
xii
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN ............................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah ..............................................................
1
B. Pembatasan Masalah ...................................................................
4
C. Perumusan Masalah ....................................................................
4
D. Tujuan Penelitian ........................................................................
5
E. Manfaat Penelitian ......................................................................
5
F. Metode Penelitian ......................................................................
5
G. Sistematika Skripsi .....................................................................
10
LANDASAN TEORI .......................................................................
13
A. Tinjauan Tentang Koperasi ........................................................
13
1. Pengertian Koperasi .............................................................
13
2. Pengaturan Koperasi Indonesia ............................................
15
3. Prinsip-Prinsip Dasar Koperasi .............................................
16
4. Modal Koperasi ....................................................................
17
5. Jenis-Jenis Koperasi .............................................................
20
ix
BAB III
B. Tinjauan Umum Tentang Perjanjian ............................................
20
1. Pengertian Perjanjian ...........................................................
20
2. Asas-Asas Perjanjian ............................................................
22
3. Jenis-Jenis Perjanjian ...........................................................
26
4. Syarat-Syarat Perjanjian .......................................................
33
5. Wanprestasi .........................................................................
36
6. Berakhirnya Perjanjian .........................................................
38
C. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit .............................................
40
1. Pengertian Perjanjian Kredit .................................................
40
2. Pengertian Kredit .................................................................
42
3. Unsur-unsur Kredit ..............................................................
44
4. Tujuan dan Fungsi Kredit .....................................................
45
5. Bentuk Perjanjian Kredit ......................................................
48
6. Perjanjian Kredit sebagai Perjanjian Baku ............................
49
7. Isi Perjanjian Kredit .............................................................
50
D. Tinjauan Tentang Kredit Macet ...................................................
51
1. Pengertian Kredit Macet .......................................................
51
2. Gejala-Gejala Kredit Macet ..................................................
52
3. Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Macet .......................
55
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................
58
A. Deskripsi Lokasi Penelitian...........................................................
58
B. Tanggung Jawab Pengurus Terhadap Pelaksanaan Perjanjian
Kredit Apabila Terjadi Wanprestasi .............................................
x
69
C. Hubungan Hukum Antara Debitur Dengan Koperasi Simpan
Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur Surakarta Dalam Pelaksanaan
Perjanjian Kredit ..........................................................................
78
D. Tindakan dan Upaya Penyelesaian Yang Dilakukan Apabila
BAB V
Salah satu Pihak Melakukan Wanprestasi ....................................
88
PENUTUP .......................................................................................
94
A. Kesimpulan ................................................................................
94
B. Saran .........................................................................................
95
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
ABSTRAKSI
Ika Puspita Sari. NIM. C100070137. 2013. Kajian Yuridis Pelaksanaan
Perjanjian Kredit Pada Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur
Surakarta. Skripsi, Jurusan Hukum Perdata Program Studi S1 Ilmu Hukum Fakultas
Hukum. Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Tujuan penelitian ini adalah untuk : 1) Mengkaji tanggung jawab pengurus
terhadap pelaksanaan perjanjian kredit apabila terjadi wanprestasi. 2) Mengkaji
hubungan hukum antara debitur dengan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya
Makmur Surakarta dalam pelaksanaan perjanjian kredit. 3) Mengkaji tindakan dan
upaya penyelesaian yang dilakukan apabila debitur melakukan wanprestasi.
Metode pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan
yuridis empiris. Spesifikasi penelitian dalam penulisan hukum ini adalah bersifat
deskriptif analitis. Jenis datanya berupa data primer dan sekunder, yang terdiri atas
bahan hukum primer, sekunder dan tersier. Metode analisis data yang dipergunakan
adalah analisis data deduktif. Metode deduktif adalah suatu metode penarikan
kesimpulan dari hal-hal yang bersifat umum menuju penulisan yang bersifat khusus.
Hasil penelitian diperoleh kesimpulan: 1) Tanggung jawab pengurus terhadap
pelaksanaan perjanjian kredit apabila terjadi wanprestasi yaitu mempertanggung
jawabkan baik secara bersama-sama maupun sendiri-sendiri menanggung kerugian
yang diderita koperasi karena tindakan yang dilakukan dengan kesengajaan atau
kelalaian. Hal tersebut sesuai dengan ketentuan Pasal 60 Undang-Undang No. 17
Tahun 2012 tentang koperasi. 2) Hubungan hukum antara debitur dengan Koperasi
Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur Surakarta dalam pelaksanaan perjanjian
kredit didasarkan pada unsur hukum dan unsur kepercayaan. Unsur hukum yaitu para
pihak mengikatkan diri pada suatu perjanjian berdasarkan ketentuan Pasal 1320
KUHPerdata mengenai syarat sahnya perjanjian, dan unsur kepercayaan yaitu pihak
koperasi percaya untuk meminjamkan sejumlah uang untuk digunakan sebagai modal
kerja bagi debitur dengan pihak debitur menjadi anggota koperasi terlebih dahulu.
Dari hubungan hukum dan kepercayaan tersebut, masing-masing pihak yaitu debitur
dan koperasi memiliki hak dan kewajiban yang harus dilaksanakan sesuai dengan
yang telah disepakati bersama. 3) Tindakan dan upaya penyelesaian yang dilakukan
apabila debitur melakukan wanprestasi yaitu dengan mengedepankan azas
kekeluargaan dan secara administrasi perkreditan. Tindakan pertama-tama secara
langsung menagih terus-menerus, pemanggilan debitur dan melalui program
pembinaan kredit dengan menyelidiki faktor apa yang menyebabkan keterlambatan
pembayaran tersebut dan juga berusaha untuk memulihkan usaha debitur dengan cara
mencarikan jalan keluar yang terbaik, tindakan selanjutnya adalah melakukan
penjadwalan kembali (resceduling), mengubah persyaratan kredit (reconditioning)
dan melakukan penataan kembali (restucturing).
xii