PENGARUH FAKTOR INTERNAL BANK TERHADAP JUMLAH PEMBIAYAAN PADA BANK UMUM SYARIAH YANG GO PUBLIC DI INDONESIA PERIODE 2011-2015

  

PENGARUH FAKTOR INTERNAL BANK TERHADAP

JUMLAH PEMBIAYAAN PADA BANK UMUM SYARIAH

YANG GO PUBLIC DI INDONESIA

PERIODE 2011-2015

  

SKRIPSI

ANISATUN SA ’DIYAH

  

1302010026

PROGAM STUDI MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO

JANUARI 2017

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

  

Sesungguhnya bersama kesukaran itu ada keringanan. Karena itu bila

kau sudah selesai (mengerjakan yang lain). Dan berharaplah kepada

Tuhanmu. (Q.S Al Insyirah : 6-8)

Rahmat sering datang kepada kita dalam bentuk kesakitan,

kehilangan dan kekecewaan, tetapi kalau kita sabar, kita segera akan

melihat bentuk aslinya." (Joseph Addison)

  PERSEMBAHAN Tulisan ini kupersembahkan kepada : 1.

  Kedua orang tua tercinta Bapak Saein dan Ibu Fatimah 2.

  Adik Ismiyatun Sa’diyah dan Roza Arsita 3.

  Keluarga Besar

KATA PENGANTAR

  Puji syukur saya panjatkan kepada Allah SWT, karena atas berkat dan rahmat-Nya, saya dapat menyelesaikan skripsi ini. Penulisan skripsi ini dilakukan dalam rangka memenuhi salah satu syarat untuk mencapai gelar Sarjana Ekonomi pada Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Purwokerto. Saya menyadari bahwa tanpa bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak, dari masa perkuliahan sampai pada penyusunan skripsi ini, sangatlah sulit bagi saya untuk menyelesaikan skripsi ini. Oleh karena itu, saya mengucapkan terima kasih kepada:

  1. Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah memberikan berbagai informasi dan bimbingan tentang tata laksana penyusunan skripsi kepada saya; 2. Ketua Program Studi Manajemen yang telah memberi berbagai informasi dan bimbingan tentang tata laksana penyusunan skripsi kepada saya;

  3. Drs. Suyoto, M.Si, selaku dosen pembimbing yang telah menyediakan waktu, tenaga, dan pikiran untuk mengerahkan saya dalam penyusunan skripsi ini.

  4. Akhamd Darmawan, SE, M.Si, yang telah memberikan berbagai pertanyaan untuk menguji kelayakan saya sebagai sarjana Ekonomi;

  5. Hengki Widhiandono, SE, M.Si. yang telah memberikan berbagai pertanyaan untuk menguji kelayakan saya sebagai sarjana Ekonomi;

  6. Kedua orang tua bapak Saein dan ibu Fatimah yang telah memberikan bantuan dukungan material, moral serta do’a nya.

  7. Adik Ismiyatun Sa’diyah, Roza Arsita dan keluarga besar yang terus memotivasi dan memberikan dukungannya.

  8. Angkatan Manajemen A 2013 yang terus semangat dalam mengikuti kuliah sampai menyelesaikan skripsi ini.

  9. Sahabat Desty, Vanny, Vina, Novi, Septi ,Nia, Indah, Devi dan teman-teman dari konsentrasi Perbankan Syariah yang telah banyak membantu dan terus menyemangati saya dalam menyelesaikan skripsi ini

10. Anak – anak kos “Green House” Mba Lina, Mba Nunung, Mba Lulu, Mba

  Suci, Mba Mei, Mba Unul, Mba opi, Mba Siti, Yuli, Tiara, Lia, Laras, Desi, Septi, Gihna, dan Pipit terimakasih telah menjadi keluarga kedua selama massa kuliah dan dukungnya selama ini.

  Akhir kata, saya berharap Allah SWT berkenaan membalas segala kebaikan semua pihak yang telah membantu. Semoga skripsi ini membawa manfaat bagi pengembangan ilmu.

  Puwokerto, Januari 2017 Anisatun Sa’diyah

  

PENGARUH FAKTOR INTERNAL BANK TERHADAP

JUMLAH PEMBIAYAAN PADA BANK UMUM SYARIAH

YANG GO PUBLIC DI INDONESIA

PERIODE 2011-2015

  1

  2 Anisatun Sadiyah , Suyoto

ABSTRAK

  Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh faktor internal bank seperti Capital Adequacy Ratio (CAR), Return On Asset (ROA),

  

Non Performing Financing (NPF), Financing to Deposit Ratio (FDR) dan Dana

  Pihak Ketiga (DPK) terhadap Jumlah Pembiayaan pada Bank Umum Syariah yang go public di Indonesia, baik secara simultan maupun secara parsial. Metode pengambilan sampel menggunakan purposive sampling dengan kriteria perbankan syariah yang tergolong dalam Bank Umum Syariah yang mempublikasikan laporan keuangan tahunan dengan periode 2011-2015. Serta Bank Umum Syariah yang menyajikan laporan keuangan dan memiliki kelengkapan data selama periode pengamatan berdasarkan variabel yang diteliti. Metode analisis menggunakan regresi linier berganda dan tingkat signifikan 0,05. Hasil penelitian ini menemukan bukti bahwa Capital Adequacy Ratio (CAR) mempunyai pengaruh positif signifikan terhadap jumlah pembiayaan. Return On

  

Asset (ROA) mempunyai pengaruh positif signifikan terhadap jumlah

  pembiayaan. Non Performing Financing (NPF) mempunyai pengaruh positif signifikan terhadap jumlah pembiayaan. Financing to Deposit Ratio (FDR) mempunyai pengaruh negatif tidak signifikan jumlah pembiayaan dan Dana Pihak Ketiga (DPK) pengaruh positif signifikan terhadap jumlah pembiayaan. Dari hasil uji statistik F dapat disimpulkan bahwa semua variabel independen diatas mempunyai hubungan yang positif secara bersama-sama terhadap variabel dependen. Dilihat dari nilai Adjusted R Square sebesar 0,965 atau 96,5% yang mengindikasi bahwa variabel independen mampu mempengaruhi variabel dependen yang digunakan dalam model sebesar 96,2% dan sisanya sebesar 3,5% (100% - 96,5,%) dijelaskan oleh variabel lain diluar model yang digunakan

  

Kata kunci : Jumlah Pembiayaan, Capital Adequacy Ratio (CAR), Return On

Asset (ROA), Non Performing Financing (NPF), Financing to Deposit Ratio

(FDR) dan Dana Pihak Ketiga (DPK)

  

THE INFLUENCE OF BANK INTERNAL FACTORS TOWARDS TOTAL

FINANCING FOR COMMERCIAL SHARIA BANK THAT GO PUBLIC IN

THE PERIOD OF 2011 - 2015

  

ABSTRACT

  1

  2

  , Suyoto Anisatun Sa’diyah

  

The objective of the study is to determine and analyze the influence of bank

internal factors such as Capital Adequacy Ratio (CAR),Return On Asset (ROA),

Non Performing Financial (NPF),Financing to Deposit Ratio (FDR), and Third

Parties Fund (DPK) towards total financing for commercial Sharia Bank that go

public in Indonesia, either simultaneously or partially. The sampling method

using purposive sampling with the criteria Sharia banking which belong to

Commercial Sharia Bank that serving financial statement and has completeness

data during the observation by the variable studied. Analysis method using

multiple linear regression and a significant level of 0.05. The result of this study

show that the capital adequacy ratio (CAR) has a significant positive effect on the

total financing. Return On Asset (ROA) has significant positive effect on the total

financing. Non Performing Financing (NPF) has significant positive effect on the

total financing, Financing to Deposit Ratio (FDR) has a no significant negative

effect to the total financing and Third Partiea Funds (DPK) has positive

significant effect to the total financing, indicated by t count (9.878) > (1,68107) t

table. Statistical F test result indicated that all the independent variables have a

positif relationship to the dependent variables. Adjusted R Square value 0.965 or

96,5% indicated that independent variables are able to affect the dependent

variables used in the model for 96,5 % and the remaining 3,5 % , it is explained

by other variables besides the model used.

  

Keywords : Total Finacing, Capital Adequacy Ratio (CAR), Return On Asset

(ROA), Non Performing Financing (NPF),Financing to Deposit Ratio (FDR), and

Third Parties Funds (DPK)

  

DAFTAR ISI

  HALAMAN JUDUL ...........................................................................................i LEMBAR PERSETUJUAN................................................................................ii HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................iii HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS ................................................v MOTTO DAN PERSEMBAHAN .....................................................................vi KATA PENGANTAR ........................................................................................vii HALAMAN PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI.. ........................viii ABSTRAK ..........................................................................................................ix

  BAB I PENDAHULUAN ..............................................................................1 A. Latar Belakang Masalah ..............................................................1 B. Perumusan Masalah .....................................................................8 C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ....................................................9

  1. Tujuan Penelitian. .................................................................9

  2. Manfaat Penelitian. ...............................................................10

  BAB II TINJAUAN PUSTAKA .....................................................................11 A. Landasan Teori ............................................................................11

  1. Perbankan Syariah ...............................................................11

  2. Pembiayaan Syariah .............................................................12

  3. Permodalan Bank .................................................................19

  4. Profitabilitas Bank................................................................20

  5. Non Performing Financing (NPF)........................................21

  6. Financing to Deposit Ratio (FDR) .......................................22

  7. Dana Pihak Ketiga. .............................................................24

  B. Hasil Penelitian Terdahulu ..........................................................27

  C. Kerangka Pemikiran ....................................................................29

  1. Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR) terhadap Jumlah Pembiayaan ..............................................................30

  2. Pengaruh Return on Asset (ROA) terhadap Jumlah Pembiayaan ..........................................................................31

  3. Pengaruh Non Performing Financing (NPF) terhadap Jumlah Pembiayaan ..............................................................32

  4. Pengaruh Financing Deposit Ratio (FDR) terhadap Jumlah Pembiayaan ..............................................................32

  5. Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) terhadap Jumlah Pembiayaan ..........................................................................34

  D. Hipotesis ......................................................................................35

  BAB III METODE PENELITIAN ...................................................................36 A. Jenis Penelitian ............................................................................36 B. Populasi dan Sampel ....................................................................36 C. Metode Pengumpulan Data .........................................................37 D. Variabel Penelitian ......................................................................37 E. Definisi Operasional ....................................................................38 F. Metode Analisis Data. ................................................................39

  1. Statistik Deskriptif ................................................................39

  2. Analisis Regresi Berganda ...................................................39

  3. Uji Asumsi Klasik ................................................................40

  4. Uji Kecocokan Model. ........................................................43

  BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ..................................51 A. Hasil Penelitian ............................................................................51

  1. Populasi dan Sampel ............................................................51

  2. Analisis Deskriptif ................................................................53

  3. Analisis Regresi Berganda ...................................................58

  4. Asumsi Klasik ......................................................................61

  5. Uji Kecocokan Model ..........................................................65

  B. Pembahasan .................................................................................78

  BAB V PENUTUP ..........................................................................................87 A. Kesimpulan ..................................................................................87 B. Saran ............................................................................................88 DAFTAR PUSTAKA .........................................................................................90 LAMPIRAN ........................................................................................................93

• – 2015 .................................................................................................52

Tabel 4.5 Hasil Uji Regresi Berganda .............................................................59Tabel 4.12 Hasil Uji Parsial (uji t) ....................................................................69Tabel 4.11 Hasil Uji Simultan (Uji F) ...............................................................66Tabel 4.10 Hasil uji Adjusted R-Square ............................................................65Tabel 4.9 Hasil Uji Autokorelasi - Uji Durbin Watson (DW) .......................64Tabel 4.8 Hasil Uji Heteroskedastisitas - Uji Glejser .....................................63Tabel 4.7 Hasil Uji Multikolinearitas ..............................................................62Tabel 4.6 Hasil Uji NormalitasTabel 4.4 Hasil Uji Statistik Deskriptif ...........................................................54Tabel 4.3 Sampel Penelitaian ..........................................................................53Tabel 4.2 Daftar Populasi Perbankan Syariah di IndonesiaTahun 2011Tabel 4.1 Deskripsi Pengambilan Sampel.......................................................51Tabel 2.2 Penelitian Terdahulu .......................................................................27

  (Debitur) di Bank Syariah ...............................................................22

Tabel 2.1 Perhitungan NPF Berdasarkan Kemampuan Bayar Nasabah

  

DAFTAR TABEL

• – Uji Kolmogorov Smirnov ..........................61

Tabel 4.13 Hasil Pengujian Hipotesis ...............................................................78

  

DAFTAR GAMBAR