ANALISINFLASI T Analisis Pengaruh Bagi Hasil, Suku Bunga (BI Rate) Dan Inflasi Terhadap Jumlah Deposito Mudharabah Pada Bank Umum Syariah Di Indionesia Periode 2009-2012.
ANALIS
SIS PENGA
ARUH BAG
GI HASIL, S
SUKU BUN
NGA (BI RA
ATE), DAN
INFLASI TERHADA
T
AP JUMLAH
H DEPOSIT
TO MUDHA
ARABAH P
PADA BANK
K
UMUM
U
SY
YARIAH DI INDONES IA PERIOD
DE 2009-2012
SKRIPSII
Diajukan Untuk
U
Mem
menuhi Tuga
as dan Syarrat-syarat G
Guna Memp
peroleh Gelaar
Sarjana Ek
konomi (SE)) Pada Prog
gram Studi IIlmu Ekonoomi Studi P
Pembangunaan
Fakultas Ekonomi
E
da
an Bisnis dan Sarjana S
Syariah (S.S
Sy) Pada Program Stud
di
Syariah Fakultas Agama Isla
am Universiitas Muham
mmadiyah Su
urakarta
Disusun
D
oleh
h:
DITA ANGGRIA
AN SARI
B 300 10
00 057 / I 0000 103 015
TWIN
NNING PRO
OGRAM
TAS EKONOMI DAN BISNIS DA
AN FAKULT
TAS AGAM
MA ISLAM
M
FAKULT
RSITAS MU
UHAMMAD
DIYAH SUR
RAKARTA
UNIVER
2014
MOTTO
Barang siapa yang mengerjakan kebaikan seberat zarahpun,
niscaya dia akan melihat (balasan)nya. Dan barang siapa yang
mengerjakan kejahatan seberat zarahpun, niscaya dia akan
melihat (balasan)nya pula (QS. Al-Adiyat 7-8).
Bukanlah hidup kalau tidak ada masalah, bukanlah sukses
kalau tidak melalui rintangan, bukanlah menang kalau tidak
dengan pertarungan, bukanlah lulus kalau tidak ada ujian, dan
bukanlah berhasil kalau tidak berusaha
v
PERSEMBAHAN
Teriring do’a dan rasa syukur, kupersembahkan karya kecilku ini untuk :
Bapak Ruslani dan Ibu Siti Faidah tersayang.
Kakak dan adik tercinta : Rivki Anggriawan, Lolyta Anggriani dan
Fakhri Akmal Rusniawan.
Mas Hoko Diantoro terkasih.
Semua sahabat dan teman-temanku.
Almamater FE dan FAI UMS
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Alhamdulillahi Robbill’Alamin, segala puji dan syukur saya panjatkan kepada
Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan hidayah-Nya. Shalawat dan salam
selalu tercurahkan kepada Rasulullah Muhammad SAW, sehingga penulis dapat
menyelesaikan penyusunan skripsi ini yang berjudul: “ANALISIS PENGARUH
BAGI HASIL, SUKU BUNGA (BI Rate) DAN INFLASI TERHADAP JUMLAH
DEPOSITO
MUDHARABAH
PADA
BANK
UMUM
SYARIAH
DI
INDIONESIA PERIODE 2009-2012.
Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat dalam rangka
menyelesaikan program strata 1 pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan Fakultas
Agama Islam (Twinning Program) Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Penulis menyadari bahwa tanpa bantuan dan bimbingan berbagai pihak dari
mulai periode perkuliahan sampai pada penyusunan skripsi ini, sangatlah sulit bagi
penulis untuk dapat menyelesaikan dengan baik. Oleh karena itu, izinkanlah penulis
untuk dapat mengucapkan banyak terima kasih kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Bambang Setiaji, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah
Surakarta;
2. Bapak Dr. Triyono, SE., M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Surakarta;
3. Bapak Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta;
4. Ibu Ir. Maulidyah Indira Hasmarini, MS, selaku Ketua Program Studi Ilmu
Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Muhammadiyah Surakarta;
vii
DAFTAR ISI
HALAMANA JUDUL………………………………………………………….
i
HALAMAN PERSETUJUAN…………………………………………………
ii
HALAMAN PENGESAHAN………………………………………………….
iii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN…………………………………..
iv
HALAMAN MOTTO…………………………………………………..…........
v
HALAMAN PERSEMBAHAN……………………………………………….
vi
KATA PENGANTAR………………………………………………………….
vii
DAFTAR ISI…………………………………………………………………….
ix
DAFTAR TABEL………………………………………………………………
xii
DAFTAR GRAFIK……………………………………………………………..
xiii
DAFTAR GAMBAR………………………………………………………..….
xiv
ABSTRAKSI………………………………………………………....................
xv
BAB I PENDAHULUAN ………………………………………………………
1
A. Latar Belakang Masalah …………………………….…….………….....
1
B. Perumusan Masalah …………………………………………..................
9
C. Tujuan Penelitian ………………………………………………..............
9
D. Manfaat Penelitian ……………………………………………............... 10
E. Metodologi Penelitian ……………………………………….................. 11
F. Sistematika Penulisan ……………………………………….................. 14
BAB II LANDASAN TEORI ………………………………………………….
ix
16
A. Bank Syariah…………………………………………………..………...
16
1. Pengertian Bank Syariah…………………………………………….
16
2. Sumber Dana Bank Syariah………………………………………....
17
3. Prinsip Dasar Operasional Bank Syariah…………..…………..........
20
4. Perbedaan Bank Syariah Dan Konvensional……………................... 26
B. Deposito Mudharabah…………………………………………………... 28
1. Pengertian Deposito Mudharabah…………………………………... 28
2. Landasan Syariah…………………………………………………..... 30
3. Kontrak Mudharabah........................................................................... 31
4. Perbedaan Deposito Mudharabah Dan Konvensional………………. 32
C. Bagi Hasil.................................................................................................. 34
1. Pengertian Bagi Hasil……………………………………………….. 34
2. Perbedaan Sistem Bagi Hasil Dan Sistem Bunga…………...............
36
D. Suku Bunga (BI Rate)…………………………………………………… 37
1. Pengertian Suku Bunga……………………………………………… 37
2. Teori Suku Bunga…………………………………………………… 37
3. Bi Rate………………………………………………………………. 38
E. Inflasi……………………………………………………………………. 39
1. Pengertian Inflasi……………………………………………………. 39
2. Macam-Macam Inflasi………………………………………………. 40
F. Penelitian Terdahaulu……………………………………………………. 42
G. Kerangka Berfikir………………………………………………………... 43
H. Hipotesis…………………………………………………………………. 46
BAB III METODE PENELITIAN…………………………………………….
47
A. Jenis Penelitian…………………………………………………………… 47
B. Populasi Dan Sampel…………………………………………………….. 47
C. Jenis Dan Sumber Data…………………………………………..............
49
D. Metode Pengumpulan Data………………………………………………
49
E. Definisi Operasioal Variabel……………………………………………..
50
x
1. Deposito Mudharabah……………………………………………….. 50
2. Bagi Hasil…………………………………………………………...... 51
3. Suku Bunga (BI Rate)………………………………………………... 51
4. Inflasi………………………………………………………………… 51
F. Metode Analisis Data…………………….………………………………
52
1. Analisis Deskriptif…………………………………………………… 52
2. Pemilihan Model……………………………………………………..
52
3. Uji Asumsi Klasik……………………………………………………. 53
4. Uji Hipotesis…………………………………………………………. 57
BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN…………………………..
59
A. Analisis Statistik Deskriptif……………………………………………… 59
B. Pemilihan Model Data Panel………………………………………..…… 62
C. Uji Asumsi Klasik………………………………………………………..
63
D. Uji Hipotesis……………………………………………………………... 67
E. Analisis Ekonomi………………………………………………………… 71
BAB V PENUTUP……………………………………………………………… 74
A. Kesimpulan……………………………………………………………….. 74
B. Keterbatasan Penelitian…………………………………………………… 76
C. Saran…………………………………………………………………........ 76
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
DAFTAR TABEL
TABEL 1.1 Perkembangan Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah……………… 3
TABEL 1.2 Perkembangan Deposito Mudharabah Bank Umum Syariah………...... 4
TABEL 1.3 Distribusi Bagi Hasil Deposito Mudharabah………………………...... 6
TABEL 2.1 Perbedaan Bank Syariah Dan Konvensional…………………………. 27
TABEL 2.2 Perbedaan Deposito Syariah Dan Konvensional…………………........ 33
TABEL 2.3 Perbedaan Sistem Bagi Hasil Dan Sistem Bunga…………………….. 36
TABEL 3.1 Pembatasan Sampel Penelitian………………………………………... 48
TABEL 4.1 Statistik Deskriptif Variabel Bagi Hasil………………......................... 59
TABEL 4.2 Statistik Deskriptif Variabel Suku Bunga…………………………….. 60
TABEL 4.3 Statistik Deskriptif Variabel Inflasi…………………………………… 61
TABEL 4.4 Statistik Deskriptif Variabel Deposito Mudharabah…………………. 61
TABEL 4.5 Hasil Uji Statistik F…………………………………………………… 62
TABEL 4.6 Hasil Uji Hausman……………………………………………………. 63
TABEL 4.7 Hasil Uji Normalitas Jarque-Bera……………………………………. 64
TABEL 4.8 Uji Klein………………………………………………………………. 65
TABEL 4.9 Hasil Uji Park………………………………………………………… 66
TABEL 4.10 Hasil Uji Durbin-Watson…………………………………………… 67
TABEL 4.11 Hasil Regresi Deposito Mudharabah………………………………. 68
xii
DAFTAR GRAFIK
Grafik 1.1 Perkembangan Suku Bunga (BI Rate) 2009-2012…………………….. 7
Grafik 1.2 Perkembangan Inflasi di Indonesia Tahun 2009-2012………………... 8
xiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran………………………………………………….. 45
xiv
ABSTRAKSI
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh bagi hasil, suku bunga
(BI Rate) terhadap deposito mudharabah pada Bank Umum Syariah 2009-2012.
Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh Bank Umum Syariah di Indonesia.
Sampel dalam penelitian ini ditetapkan dengan teknik purposive sampling dengan
beberapa kriteria, didapatkan 4 BUS (Bank Umum Syariah) yaitu BMI (Bank
Muamalat Indonesia), BSM (Bank Syariah Mandiri), BSMI (Bank Syariah Mega
Indonesia), dan BRIS (Bank Rakyat Indonesia Syariah). Penelitian ini menggunakan
data kuantitatif yaitu data yang diukur dalam suatu skala numerik (angka) yang
dikumpulkan dengan teknik pengambilan basis data yang kemudian disusun secara
pooling. Periode dalam penelitian ini dilakukan dari Maret 2009 – Maret 2012
sehingga datanya berjumlah 64.
Dari hasil penelitian ini menunjukkan terdapat pengaruh antara variabel bebas
(bagi hasil, suku bunga (BI Rate), dan inflasi) terhadap variabel terikat yaitu deposito
mudharabah. Secara parsial variabel bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan
terhadap deposito mudharabah, variabel suku bunga (BI Rate) berpengaruh negatif
dan signifikan terhadap deposito mudharabah, dan variabel inflasi berpengaruh
positif dan signifikan terhadap deposito mudharabah. Berdasarkan hasil Uji Statistik
F menunjukkan bahwa variabel bagi hasil, suku bunga (BI Rate), dan inflasi secara
simultan atau bersama-sama memiliki pengaruh yang signifikan terhadap deposito
mudharabah.
Kata kunci : Bagi Hasil, Suku Bunga (BI Rate), Inflasi, Deposito Mudharabah
Bank Umum Syariah.
xv
SIS PENGA
ARUH BAG
GI HASIL, S
SUKU BUN
NGA (BI RA
ATE), DAN
INFLASI TERHADA
T
AP JUMLAH
H DEPOSIT
TO MUDHA
ARABAH P
PADA BANK
K
UMUM
U
SY
YARIAH DI INDONES IA PERIOD
DE 2009-2012
SKRIPSII
Diajukan Untuk
U
Mem
menuhi Tuga
as dan Syarrat-syarat G
Guna Memp
peroleh Gelaar
Sarjana Ek
konomi (SE)) Pada Prog
gram Studi IIlmu Ekonoomi Studi P
Pembangunaan
Fakultas Ekonomi
E
da
an Bisnis dan Sarjana S
Syariah (S.S
Sy) Pada Program Stud
di
Syariah Fakultas Agama Isla
am Universiitas Muham
mmadiyah Su
urakarta
Disusun
D
oleh
h:
DITA ANGGRIA
AN SARI
B 300 10
00 057 / I 0000 103 015
TWIN
NNING PRO
OGRAM
TAS EKONOMI DAN BISNIS DA
AN FAKULT
TAS AGAM
MA ISLAM
M
FAKULT
RSITAS MU
UHAMMAD
DIYAH SUR
RAKARTA
UNIVER
2014
MOTTO
Barang siapa yang mengerjakan kebaikan seberat zarahpun,
niscaya dia akan melihat (balasan)nya. Dan barang siapa yang
mengerjakan kejahatan seberat zarahpun, niscaya dia akan
melihat (balasan)nya pula (QS. Al-Adiyat 7-8).
Bukanlah hidup kalau tidak ada masalah, bukanlah sukses
kalau tidak melalui rintangan, bukanlah menang kalau tidak
dengan pertarungan, bukanlah lulus kalau tidak ada ujian, dan
bukanlah berhasil kalau tidak berusaha
v
PERSEMBAHAN
Teriring do’a dan rasa syukur, kupersembahkan karya kecilku ini untuk :
Bapak Ruslani dan Ibu Siti Faidah tersayang.
Kakak dan adik tercinta : Rivki Anggriawan, Lolyta Anggriani dan
Fakhri Akmal Rusniawan.
Mas Hoko Diantoro terkasih.
Semua sahabat dan teman-temanku.
Almamater FE dan FAI UMS
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Alhamdulillahi Robbill’Alamin, segala puji dan syukur saya panjatkan kepada
Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan hidayah-Nya. Shalawat dan salam
selalu tercurahkan kepada Rasulullah Muhammad SAW, sehingga penulis dapat
menyelesaikan penyusunan skripsi ini yang berjudul: “ANALISIS PENGARUH
BAGI HASIL, SUKU BUNGA (BI Rate) DAN INFLASI TERHADAP JUMLAH
DEPOSITO
MUDHARABAH
PADA
BANK
UMUM
SYARIAH
DI
INDIONESIA PERIODE 2009-2012.
Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat dalam rangka
menyelesaikan program strata 1 pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan Fakultas
Agama Islam (Twinning Program) Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Penulis menyadari bahwa tanpa bantuan dan bimbingan berbagai pihak dari
mulai periode perkuliahan sampai pada penyusunan skripsi ini, sangatlah sulit bagi
penulis untuk dapat menyelesaikan dengan baik. Oleh karena itu, izinkanlah penulis
untuk dapat mengucapkan banyak terima kasih kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Bambang Setiaji, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah
Surakarta;
2. Bapak Dr. Triyono, SE., M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Surakarta;
3. Bapak Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta;
4. Ibu Ir. Maulidyah Indira Hasmarini, MS, selaku Ketua Program Studi Ilmu
Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Muhammadiyah Surakarta;
vii
DAFTAR ISI
HALAMANA JUDUL………………………………………………………….
i
HALAMAN PERSETUJUAN…………………………………………………
ii
HALAMAN PENGESAHAN………………………………………………….
iii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN…………………………………..
iv
HALAMAN MOTTO…………………………………………………..…........
v
HALAMAN PERSEMBAHAN……………………………………………….
vi
KATA PENGANTAR………………………………………………………….
vii
DAFTAR ISI…………………………………………………………………….
ix
DAFTAR TABEL………………………………………………………………
xii
DAFTAR GRAFIK……………………………………………………………..
xiii
DAFTAR GAMBAR………………………………………………………..….
xiv
ABSTRAKSI………………………………………………………....................
xv
BAB I PENDAHULUAN ………………………………………………………
1
A. Latar Belakang Masalah …………………………….…….………….....
1
B. Perumusan Masalah …………………………………………..................
9
C. Tujuan Penelitian ………………………………………………..............
9
D. Manfaat Penelitian ……………………………………………............... 10
E. Metodologi Penelitian ……………………………………….................. 11
F. Sistematika Penulisan ……………………………………….................. 14
BAB II LANDASAN TEORI ………………………………………………….
ix
16
A. Bank Syariah…………………………………………………..………...
16
1. Pengertian Bank Syariah…………………………………………….
16
2. Sumber Dana Bank Syariah………………………………………....
17
3. Prinsip Dasar Operasional Bank Syariah…………..…………..........
20
4. Perbedaan Bank Syariah Dan Konvensional……………................... 26
B. Deposito Mudharabah…………………………………………………... 28
1. Pengertian Deposito Mudharabah…………………………………... 28
2. Landasan Syariah…………………………………………………..... 30
3. Kontrak Mudharabah........................................................................... 31
4. Perbedaan Deposito Mudharabah Dan Konvensional………………. 32
C. Bagi Hasil.................................................................................................. 34
1. Pengertian Bagi Hasil……………………………………………….. 34
2. Perbedaan Sistem Bagi Hasil Dan Sistem Bunga…………...............
36
D. Suku Bunga (BI Rate)…………………………………………………… 37
1. Pengertian Suku Bunga……………………………………………… 37
2. Teori Suku Bunga…………………………………………………… 37
3. Bi Rate………………………………………………………………. 38
E. Inflasi……………………………………………………………………. 39
1. Pengertian Inflasi……………………………………………………. 39
2. Macam-Macam Inflasi………………………………………………. 40
F. Penelitian Terdahaulu……………………………………………………. 42
G. Kerangka Berfikir………………………………………………………... 43
H. Hipotesis…………………………………………………………………. 46
BAB III METODE PENELITIAN…………………………………………….
47
A. Jenis Penelitian…………………………………………………………… 47
B. Populasi Dan Sampel…………………………………………………….. 47
C. Jenis Dan Sumber Data…………………………………………..............
49
D. Metode Pengumpulan Data………………………………………………
49
E. Definisi Operasioal Variabel……………………………………………..
50
x
1. Deposito Mudharabah……………………………………………….. 50
2. Bagi Hasil…………………………………………………………...... 51
3. Suku Bunga (BI Rate)………………………………………………... 51
4. Inflasi………………………………………………………………… 51
F. Metode Analisis Data…………………….………………………………
52
1. Analisis Deskriptif…………………………………………………… 52
2. Pemilihan Model……………………………………………………..
52
3. Uji Asumsi Klasik……………………………………………………. 53
4. Uji Hipotesis…………………………………………………………. 57
BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN…………………………..
59
A. Analisis Statistik Deskriptif……………………………………………… 59
B. Pemilihan Model Data Panel………………………………………..…… 62
C. Uji Asumsi Klasik………………………………………………………..
63
D. Uji Hipotesis……………………………………………………………... 67
E. Analisis Ekonomi………………………………………………………… 71
BAB V PENUTUP……………………………………………………………… 74
A. Kesimpulan……………………………………………………………….. 74
B. Keterbatasan Penelitian…………………………………………………… 76
C. Saran…………………………………………………………………........ 76
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
DAFTAR TABEL
TABEL 1.1 Perkembangan Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah……………… 3
TABEL 1.2 Perkembangan Deposito Mudharabah Bank Umum Syariah………...... 4
TABEL 1.3 Distribusi Bagi Hasil Deposito Mudharabah………………………...... 6
TABEL 2.1 Perbedaan Bank Syariah Dan Konvensional…………………………. 27
TABEL 2.2 Perbedaan Deposito Syariah Dan Konvensional…………………........ 33
TABEL 2.3 Perbedaan Sistem Bagi Hasil Dan Sistem Bunga…………………….. 36
TABEL 3.1 Pembatasan Sampel Penelitian………………………………………... 48
TABEL 4.1 Statistik Deskriptif Variabel Bagi Hasil………………......................... 59
TABEL 4.2 Statistik Deskriptif Variabel Suku Bunga…………………………….. 60
TABEL 4.3 Statistik Deskriptif Variabel Inflasi…………………………………… 61
TABEL 4.4 Statistik Deskriptif Variabel Deposito Mudharabah…………………. 61
TABEL 4.5 Hasil Uji Statistik F…………………………………………………… 62
TABEL 4.6 Hasil Uji Hausman……………………………………………………. 63
TABEL 4.7 Hasil Uji Normalitas Jarque-Bera……………………………………. 64
TABEL 4.8 Uji Klein………………………………………………………………. 65
TABEL 4.9 Hasil Uji Park………………………………………………………… 66
TABEL 4.10 Hasil Uji Durbin-Watson…………………………………………… 67
TABEL 4.11 Hasil Regresi Deposito Mudharabah………………………………. 68
xii
DAFTAR GRAFIK
Grafik 1.1 Perkembangan Suku Bunga (BI Rate) 2009-2012…………………….. 7
Grafik 1.2 Perkembangan Inflasi di Indonesia Tahun 2009-2012………………... 8
xiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran………………………………………………….. 45
xiv
ABSTRAKSI
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh bagi hasil, suku bunga
(BI Rate) terhadap deposito mudharabah pada Bank Umum Syariah 2009-2012.
Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh Bank Umum Syariah di Indonesia.
Sampel dalam penelitian ini ditetapkan dengan teknik purposive sampling dengan
beberapa kriteria, didapatkan 4 BUS (Bank Umum Syariah) yaitu BMI (Bank
Muamalat Indonesia), BSM (Bank Syariah Mandiri), BSMI (Bank Syariah Mega
Indonesia), dan BRIS (Bank Rakyat Indonesia Syariah). Penelitian ini menggunakan
data kuantitatif yaitu data yang diukur dalam suatu skala numerik (angka) yang
dikumpulkan dengan teknik pengambilan basis data yang kemudian disusun secara
pooling. Periode dalam penelitian ini dilakukan dari Maret 2009 – Maret 2012
sehingga datanya berjumlah 64.
Dari hasil penelitian ini menunjukkan terdapat pengaruh antara variabel bebas
(bagi hasil, suku bunga (BI Rate), dan inflasi) terhadap variabel terikat yaitu deposito
mudharabah. Secara parsial variabel bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan
terhadap deposito mudharabah, variabel suku bunga (BI Rate) berpengaruh negatif
dan signifikan terhadap deposito mudharabah, dan variabel inflasi berpengaruh
positif dan signifikan terhadap deposito mudharabah. Berdasarkan hasil Uji Statistik
F menunjukkan bahwa variabel bagi hasil, suku bunga (BI Rate), dan inflasi secara
simultan atau bersama-sama memiliki pengaruh yang signifikan terhadap deposito
mudharabah.
Kata kunci : Bagi Hasil, Suku Bunga (BI Rate), Inflasi, Deposito Mudharabah
Bank Umum Syariah.
xv