Tanggung Jawab Penerbit Uang Elektronik Terhadap Penyalahgunaan Uang Elektronik yang Merugikan Pengguna Uang Elektronik
TANGGUNG JAWAB PENERBIT UANG ELEKTRONIK TERHADAP
PENYALAHGUNAAN UANG ELEKTRONIK YANG MERUGIKAN
PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
SKRIPSI
Diajukan untuk melengkapi tugas-tugas dan memenuhi syarat-syarat
guna mencapai gelar Sarjana Strata Satu (S-1) Hukum
OLEH
IVAN FERDINANDUS HALAWA
110200302
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
TANGGUNG JAWAB PENERBIT UANG ELEKTRONIK TERHADAP
PENYALAHGUNAAN UANG ELEKTRONIK YANG MERUGIKAN
PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
OLEH:
IVAN FERDINANDUS HALAWA
NIM: 110200302
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
Disetujui / Diketahui Oleh :
KETUA DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
(WINDHA, S.H.,M.HUM.)
NIP. 197501122005012002
DosenPembimbing I
DosenPembimbing II
(Dr. T. Keizeirina Devi Azwar, S.H., C.N., M.Hum.) (Windha, S.H.,M.Hum.)
NIP. 197002012002122001
NIP. 197501122005012002
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
2015
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis ucapkan kepada Tuhan Yesus Kristus atas segala kasih
dan penyertaan-Nya sehingga dimampukan untuk menyelesaikan skripsi ini tepat
pada waktunya. Semua oleh karena kasihNya sehingga penulis dapat
menyelesaikan skripsi ini sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar
Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Adapun judul
skripsi ini adalah “Tanggung Jawab Penerbit Uang Elektronik terhadap
Penyalahgunaan Uang Elektronik yang Merugikan Pengguna Uang Elektronik”.
Pada kesempatan ini penulis mengucapkan banyak terima kasih dan
penghargaan yang sebesar-besarnya kepada kedua orang tua penulis yaitu
Drs.Beatus Halawa dan (+) Dra.Murni Naibaho, yang telah mendidik penulis dan
terus mendoakan dan memberi semangat dan motivasi bagi penulis, memberikan
dukungan materi maupun dukungan moril yang tak terhingga dan terbalaskan.
Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan dari
berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis juga ingin mengucapkan
rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:
1. Tuhan Yesus Kristus yang selalu menyertaiku, menolongku, dan memberikan
kekuatan dalam hidupku.
2. Bapak Prof. Dr. Runtung, S.H., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum, selaku Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
4. Bapak Syafruddin Hasibuan, S.H, M.H, DFM, selaku Pembantu Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Oka Saidin, S.H, M.Hum, selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
6. Ibu Windha, S.H., M.Hum, selaku Ketua Departemen Hukum Ekonomi
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan Dosen Pembimbing II yang
telah menuntun penulis dengan kesabaran awal sampai akhir pembuatan
skripsi ini sehingga skripsi ini dapat selesai dengan baik.
7. Ibu Dr. T. Keizeirina Devi Azwar, S.H.,M.Hum, selaku Dosen Pembimbing I
yang banyak memberi masukan-masukan berarti bagi penulis sehingga
penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik.
8. Bapak dan Ibu Dosen pengajar yang telah memberikan ilmu pengetahuan
yang berlimpah kepada penulis sepanjang masa studi penulis di Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
9. Seluruh Pegawai Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
10. Kepada adik-adik (Boni dan Trivany) dan segenap keluarga besar penulis
yang telah memberikan semangat dan motivasi bagi penulis.
11. Kepada Sisilia Fitri Marbun yang selalu mendampingi dan memberikan
semangat bagi penulis.
12. Kepada Keluarga Mahasiswa Katolik (KMK) St. Fidelis Fakultas Hukum
USU dan Keluarga Mahasiswa Katolik (KMK) St. Albertus Magnus
Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
13. Kepada sahabat-sahabat GASTER ( Vincent, Juanda, Tirta, Lambok, Rio,
Philip, Arius, Guntur, Asido, Timothy, Antonio, Danny, Syahputra, Jhon,
Roboy, Richard, Togar, Devid, Bruno).
14. Kepada sahabat-sahabat ( Richard Sitio, Nova Sagala, Ruba Silaen, Maruli
Simalango, Kristina Simbolon, Frans Sinuraya, David Simamora, Eni
Sipayung, Bill Clinton, David Mangara, Arnold, Paul, Pedro)
15. Kepada sahabat-sahabat BUMI ( Irryn bukit, Endha, Restika, Fahmi, Vincent,
Nio).
16. Kepada rekan-rekan GmnI FH USU ( Bruno, Maslon, Theo, Jenrico,
Natanael, Conny, Gelora, Frimanda, Emy, Tumpal,dll)
17. Kepada adik-adik stambuk 2012,2013,2014 (agnes ketaren, wita, rafly, tri
bosko, Irfandi, Lauren, Putri, Rahmad, Lusiana, Parade, Jannes, Regina, Desi,
Mipa, Olin)
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ..........................................................................................................i
DAFTAR ISI ....................................................................................................................... ii
ABSTRAK ...........................................................................................................................iv
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ..............................................................................................1
B. Perumusan Masalah ......................................................................................4
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan.....................................................................5
D. Keaslian Penulisan ........................................................................................6
E. Tinjauan Kepustakaan ..................................................................................6
F. Metode Penulisan..........................................................................................8
G. Sistematika Penulisan .................................................................................12
BAB II
KEDUDUKAN HUKUM PENERBIT UANG ELEKTRONIK DALAM
SISTEM PENYELENGGARAAN UANG ELEKTRONIK
A. Pengertian dan Dasar Hukum Sistem Penyelenggaraan
Uang Elektronik .........................................................................................14
B. Sistem Penyelenggaraan Uang Elektronik ................................................37
C. Kedudukan Hukum Penerbit Uang Elektronik .........................................47
D. Prosedur Menjadi Penerbit Uang Elektronik ............................................53
Universitas Sumatera Utara
BAB III BENTUK
PENYALAHGUNAAN
UANG
ELEKTRONIK
YANG
MERUGIKAN PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
A. Faktor-faktor Penyebab Penyalahgunaan Uang Elektronik .....................63
B. Bentuk Penyalahgunaan Uang Elektronik ................................................69
C. Akibat Hukum Penyalahgunaan Uang Elektronik ....................................75
BAB IV TANGGUNG JAWAB PENERBIT UANG ELEKTRONIK TERHADAP
PENYALAHGUNAAN UANG ELKTRONIK YANG MERUGIKAN
PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
A. Pengertian dan Prinsip Umum Tanggung Jawab ......................................82
B. Tanggung Jawab Penerbit Uang Elektronik..............................................86
C. Perlindungan Hukum Bagi Penerbit Uang Elektronik .............................93
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan .............................................................................................. 113
B. Saran ..........................................................................................................118
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
TANGGUNG JAWAB PENERBIT UANG ELEKTRONIK TERHADAP
PENYALAHGUNAAN UANG ELEKTRONIK YANG MERUGIKAN
PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
Ivan Ferdinandus Halawa*
T.Keizerina Devi Azwar**
Windha**
Perkembangan teknologi, perdagangan, dan sistem pembayaran telah
membawa suatu perubahan dan memberi dampak terhadap munculnya inovasiinovasi baru dalam penggunaan alat pembayaran. Inovasi tersebut tampak dalam
perkembangan alat pembayaran elektronik yang dikenal sebagai uang elektronik
(e-money). Uang elektronik adalah alat pembayaran yang diterbitkan atas dasar
nilai uang yang disetor terlebih dahulu oleh pemegang kepada penerbit. Nilai uang
disimpan secara elektronik dalam suatu media server atau chip yang digunakan
sebagai alat pembayaran kepada pedagang yang bukan merupakan penerbit uang
elektronik tersebut. Adapun permasalahan yang akan dikaji dalam penelitian ini
antara lain: bagaimana kedudukan hukum penerbit uang elektronik dalam sistem
penyelenggaraan uang elektronik di Indonesia, bagaimana bentuk penyalahgunaan
uang elektronik yang merugikan pengguna uang elektronik, bagaimana tanggung
jawab penerbit uang elektronik apabila terjadi penyalahgunaan uang elektronik
yang merugikan pengguna uang elektronik.
Penulisan ini menggunakan metode studi hukum normatif dengan
pendekatan yuridis, yaitu dengan menganalisis permasalahan dalam penelitian
melalui pendekatan terhadap asas-asas hukum yang mengacu pada norma-norma
hukum yang terdapat dalam peraturan perundang-undangan terkait uang
elektronik. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini ialah data sekunder
berupa bahan hukum primer, bahan hukum sekunder, dan bahan hukum tersier.
Data dikumpulkan dengan menggunakan metode studi pustaka. Metode yang
digunakan untuk menganalisis data adalah analisis kualitatif.
Pengaturan hukum terhadap uang elektronik diatur dalam Peraturan Bank
Indonesia Nomor 16/8/PBI/2014 tentang Uang Elektronik dan melalui perjanjian
baku yang diatur oleh penerbit berupa syarat dan ketentuan pemegang kartu.
Permasalahan hukum dalam penyelenggaraan uang elektronik akan terjadi jika
ada penyalahgunaan uang elektronik hingga merugikan pengguna uang elektronik.
Untuk mengatasi hal tersebut diperlukan tanggung jawab penerbit uang eletronik
selaku pihak penyedia uang elektronik dan perlindungan hukum bagi pemegang
uang elektronik.
Kata Kunci: tanggung jawab, uang elektronik, penerbit, pemegang uang
elektronik, penyalahgunaan uang elektronik, perlindungan hukum
* Mahasiswa
** Dosen Pembimbing I
*** Dosen Pembimbing II
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1: Sistem Informasi Uang Elektronik ……………………………….. 51
Gambar 2: Mekanisme Hubungan Para Pihak Dalam Penggunaan Uang
Elektronik …………………………………………………………………….. 52
Universitas Sumatera Utara
PENYALAHGUNAAN UANG ELEKTRONIK YANG MERUGIKAN
PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
SKRIPSI
Diajukan untuk melengkapi tugas-tugas dan memenuhi syarat-syarat
guna mencapai gelar Sarjana Strata Satu (S-1) Hukum
OLEH
IVAN FERDINANDUS HALAWA
110200302
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
TANGGUNG JAWAB PENERBIT UANG ELEKTRONIK TERHADAP
PENYALAHGUNAAN UANG ELEKTRONIK YANG MERUGIKAN
PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
OLEH:
IVAN FERDINANDUS HALAWA
NIM: 110200302
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
Disetujui / Diketahui Oleh :
KETUA DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
(WINDHA, S.H.,M.HUM.)
NIP. 197501122005012002
DosenPembimbing I
DosenPembimbing II
(Dr. T. Keizeirina Devi Azwar, S.H., C.N., M.Hum.) (Windha, S.H.,M.Hum.)
NIP. 197002012002122001
NIP. 197501122005012002
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
2015
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis ucapkan kepada Tuhan Yesus Kristus atas segala kasih
dan penyertaan-Nya sehingga dimampukan untuk menyelesaikan skripsi ini tepat
pada waktunya. Semua oleh karena kasihNya sehingga penulis dapat
menyelesaikan skripsi ini sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar
Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Adapun judul
skripsi ini adalah “Tanggung Jawab Penerbit Uang Elektronik terhadap
Penyalahgunaan Uang Elektronik yang Merugikan Pengguna Uang Elektronik”.
Pada kesempatan ini penulis mengucapkan banyak terima kasih dan
penghargaan yang sebesar-besarnya kepada kedua orang tua penulis yaitu
Drs.Beatus Halawa dan (+) Dra.Murni Naibaho, yang telah mendidik penulis dan
terus mendoakan dan memberi semangat dan motivasi bagi penulis, memberikan
dukungan materi maupun dukungan moril yang tak terhingga dan terbalaskan.
Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan dari
berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis juga ingin mengucapkan
rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:
1. Tuhan Yesus Kristus yang selalu menyertaiku, menolongku, dan memberikan
kekuatan dalam hidupku.
2. Bapak Prof. Dr. Runtung, S.H., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum, selaku Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
4. Bapak Syafruddin Hasibuan, S.H, M.H, DFM, selaku Pembantu Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Oka Saidin, S.H, M.Hum, selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
6. Ibu Windha, S.H., M.Hum, selaku Ketua Departemen Hukum Ekonomi
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan Dosen Pembimbing II yang
telah menuntun penulis dengan kesabaran awal sampai akhir pembuatan
skripsi ini sehingga skripsi ini dapat selesai dengan baik.
7. Ibu Dr. T. Keizeirina Devi Azwar, S.H.,M.Hum, selaku Dosen Pembimbing I
yang banyak memberi masukan-masukan berarti bagi penulis sehingga
penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik.
8. Bapak dan Ibu Dosen pengajar yang telah memberikan ilmu pengetahuan
yang berlimpah kepada penulis sepanjang masa studi penulis di Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
9. Seluruh Pegawai Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
10. Kepada adik-adik (Boni dan Trivany) dan segenap keluarga besar penulis
yang telah memberikan semangat dan motivasi bagi penulis.
11. Kepada Sisilia Fitri Marbun yang selalu mendampingi dan memberikan
semangat bagi penulis.
12. Kepada Keluarga Mahasiswa Katolik (KMK) St. Fidelis Fakultas Hukum
USU dan Keluarga Mahasiswa Katolik (KMK) St. Albertus Magnus
Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
13. Kepada sahabat-sahabat GASTER ( Vincent, Juanda, Tirta, Lambok, Rio,
Philip, Arius, Guntur, Asido, Timothy, Antonio, Danny, Syahputra, Jhon,
Roboy, Richard, Togar, Devid, Bruno).
14. Kepada sahabat-sahabat ( Richard Sitio, Nova Sagala, Ruba Silaen, Maruli
Simalango, Kristina Simbolon, Frans Sinuraya, David Simamora, Eni
Sipayung, Bill Clinton, David Mangara, Arnold, Paul, Pedro)
15. Kepada sahabat-sahabat BUMI ( Irryn bukit, Endha, Restika, Fahmi, Vincent,
Nio).
16. Kepada rekan-rekan GmnI FH USU ( Bruno, Maslon, Theo, Jenrico,
Natanael, Conny, Gelora, Frimanda, Emy, Tumpal,dll)
17. Kepada adik-adik stambuk 2012,2013,2014 (agnes ketaren, wita, rafly, tri
bosko, Irfandi, Lauren, Putri, Rahmad, Lusiana, Parade, Jannes, Regina, Desi,
Mipa, Olin)
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ..........................................................................................................i
DAFTAR ISI ....................................................................................................................... ii
ABSTRAK ...........................................................................................................................iv
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ..............................................................................................1
B. Perumusan Masalah ......................................................................................4
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan.....................................................................5
D. Keaslian Penulisan ........................................................................................6
E. Tinjauan Kepustakaan ..................................................................................6
F. Metode Penulisan..........................................................................................8
G. Sistematika Penulisan .................................................................................12
BAB II
KEDUDUKAN HUKUM PENERBIT UANG ELEKTRONIK DALAM
SISTEM PENYELENGGARAAN UANG ELEKTRONIK
A. Pengertian dan Dasar Hukum Sistem Penyelenggaraan
Uang Elektronik .........................................................................................14
B. Sistem Penyelenggaraan Uang Elektronik ................................................37
C. Kedudukan Hukum Penerbit Uang Elektronik .........................................47
D. Prosedur Menjadi Penerbit Uang Elektronik ............................................53
Universitas Sumatera Utara
BAB III BENTUK
PENYALAHGUNAAN
UANG
ELEKTRONIK
YANG
MERUGIKAN PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
A. Faktor-faktor Penyebab Penyalahgunaan Uang Elektronik .....................63
B. Bentuk Penyalahgunaan Uang Elektronik ................................................69
C. Akibat Hukum Penyalahgunaan Uang Elektronik ....................................75
BAB IV TANGGUNG JAWAB PENERBIT UANG ELEKTRONIK TERHADAP
PENYALAHGUNAAN UANG ELKTRONIK YANG MERUGIKAN
PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
A. Pengertian dan Prinsip Umum Tanggung Jawab ......................................82
B. Tanggung Jawab Penerbit Uang Elektronik..............................................86
C. Perlindungan Hukum Bagi Penerbit Uang Elektronik .............................93
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan .............................................................................................. 113
B. Saran ..........................................................................................................118
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
TANGGUNG JAWAB PENERBIT UANG ELEKTRONIK TERHADAP
PENYALAHGUNAAN UANG ELEKTRONIK YANG MERUGIKAN
PENGGUNA UANG ELEKTRONIK
Ivan Ferdinandus Halawa*
T.Keizerina Devi Azwar**
Windha**
Perkembangan teknologi, perdagangan, dan sistem pembayaran telah
membawa suatu perubahan dan memberi dampak terhadap munculnya inovasiinovasi baru dalam penggunaan alat pembayaran. Inovasi tersebut tampak dalam
perkembangan alat pembayaran elektronik yang dikenal sebagai uang elektronik
(e-money). Uang elektronik adalah alat pembayaran yang diterbitkan atas dasar
nilai uang yang disetor terlebih dahulu oleh pemegang kepada penerbit. Nilai uang
disimpan secara elektronik dalam suatu media server atau chip yang digunakan
sebagai alat pembayaran kepada pedagang yang bukan merupakan penerbit uang
elektronik tersebut. Adapun permasalahan yang akan dikaji dalam penelitian ini
antara lain: bagaimana kedudukan hukum penerbit uang elektronik dalam sistem
penyelenggaraan uang elektronik di Indonesia, bagaimana bentuk penyalahgunaan
uang elektronik yang merugikan pengguna uang elektronik, bagaimana tanggung
jawab penerbit uang elektronik apabila terjadi penyalahgunaan uang elektronik
yang merugikan pengguna uang elektronik.
Penulisan ini menggunakan metode studi hukum normatif dengan
pendekatan yuridis, yaitu dengan menganalisis permasalahan dalam penelitian
melalui pendekatan terhadap asas-asas hukum yang mengacu pada norma-norma
hukum yang terdapat dalam peraturan perundang-undangan terkait uang
elektronik. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini ialah data sekunder
berupa bahan hukum primer, bahan hukum sekunder, dan bahan hukum tersier.
Data dikumpulkan dengan menggunakan metode studi pustaka. Metode yang
digunakan untuk menganalisis data adalah analisis kualitatif.
Pengaturan hukum terhadap uang elektronik diatur dalam Peraturan Bank
Indonesia Nomor 16/8/PBI/2014 tentang Uang Elektronik dan melalui perjanjian
baku yang diatur oleh penerbit berupa syarat dan ketentuan pemegang kartu.
Permasalahan hukum dalam penyelenggaraan uang elektronik akan terjadi jika
ada penyalahgunaan uang elektronik hingga merugikan pengguna uang elektronik.
Untuk mengatasi hal tersebut diperlukan tanggung jawab penerbit uang eletronik
selaku pihak penyedia uang elektronik dan perlindungan hukum bagi pemegang
uang elektronik.
Kata Kunci: tanggung jawab, uang elektronik, penerbit, pemegang uang
elektronik, penyalahgunaan uang elektronik, perlindungan hukum
* Mahasiswa
** Dosen Pembimbing I
*** Dosen Pembimbing II
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1: Sistem Informasi Uang Elektronik ……………………………….. 51
Gambar 2: Mekanisme Hubungan Para Pihak Dalam Penggunaan Uang
Elektronik …………………………………………………………………….. 52
Universitas Sumatera Utara