PROSEDUR EVALUASI NILAI EKONOMIS JAMINAN KREDIT PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) CABANG SURABAYA - Perbanas Institutional Repository
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Masalah
Bank merupakan lembaga intermediasi yang tugasnya menyimpan dana dari pihak ke tiga yaitu nasabah dalam bentuk simpanan atau produk funding untuk disalurkan ke pihak yang lain yang membutuhkan dana dalam bentuk kredit atau lending. Bank yang mempunyai sumber utama pendapatanya adalah dari produk kredit yang ditawarkan, yang digunakan untuk membayar bunga atas simpanan pihak ke tiga baik itu berupa tabungan, giro, deposito, deposito berjangka, dan digunakan untuk membiayai seluruh aktifitas operasional bank.
Berdasarkan Pasal 1 ayat 11 UU Perbankan Tahun 1998, dijelaskan bahwa kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipesamakan dengan itu, berdasarkan keputusan atas kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga. Kredit adalah sebuah kepercayaan, pemberian fasilitas kredit haruslah berdasarkan suatu kepercayaan, yaitu fasilitas yang di berikan tersebut di gunakan untuk tujuan yang sesuai dengan permohonan calon debitur. Dalam kaitannya dengan fasilitas pemberian kredit, analisis terhadap fakta dan data yang menyertai debitur dalam mengajukan permohonannya merupakan bagian dari faktor-faktor yang mendukung analisis dan kesimpulan bahwa terdapat jaminan suatu fasilitas kredit yang diberikan dapat kembali dengan menguntungkan. Oleh karena itu, terdapat pendapat bahwa jaminan yang diistilahkan dengan jaminan pemberian kredit diartikan sebagai keyakinan atas kemampuan dan kesanggupan debitur untuk melunasi utangnya sesuai dengan yang diperjanjikan, (Try widiyono.2009.Agunan Kredit dalam Financial Engineering .Jakarta: Gahalia Indonesia).
Pasal 1 ayat 1 angka 23 UU Perbankan 1998 menyatakan bahwa agunan adalah jaminan tambahan yang diserahkan nasabah debitur kepada bank dalam rangka pemberian fasilitas kredit atau pembiyaan berdasarkan prinsip syariah yang akan mengandung resiko sehingga dalam pelaksanaanya memerlukan agunan yang nilainya harus ditetapkan oleh para petugas yang berwenang dalam penilaian jaminan kedit yang diberikan oleh bank tersebut. Agunan dapat berupa benda bergerak dan benda tidak bergerak yang nilainya dari waktu ke waktu berbeda, bisa naik bahkan turun. Sehingga perlu dinilai menggunakan nilai taksasi atas agunan atau barang jaminan. Barang jaminan dapat berupa benda tidak bergerak yaitu tanah dan bangunan, atau kapal dengan berat minimum 20.000 ton, (Try widiyono.2009.Agunan Kredit dalam Financial Engineering.Jakarta: Gahalia Indonesia).
Untuk tanah harga yang dinilai tiap daerah berbeda beda sesuai dengan letak bangunan, sehingga penilaian untuk agunan jenis ini sangatlah berbeda beda yang pada kenyataanya brang jaminan tersebut berupa tanah, bangunan dan kendaraan meupakan kebutuhan yang tidak bias hilang dari kehidupan manusia.
Terjadinya kesalahan dalam penilaiannya sangatlah memungkinkan, sehingga diperlukan keahlian dan pengalaman khusus dalam menentukan nilai jaminan suatu agunan. Berdasarkan pada pentingnya kegunaan dari penilaian atas barang jaminan ini, maka penulis tertarik untuk melakukan pengamatan guna mengetahui lebih jelas mengenai hal-hal yang berkaitan dengan penilaian atas jaminan kedit dan prosedurnya yang kemudian menjabarkannya ke dalam tugas akhir dengan judul “Prosedur Penilaian Nilai Ekonomis Jaminan Kredit pada PT
Bank BTN Cabang Surabaya”.
Dengan demikian, judul ini sangatlah menarik dan sengaja dipilih penulis untuk dicermati dan perlu mendapatkan dukungan penuh dari semua pihak terutama di dunia perbankan. Adapun permasalahanya dalam prosedur penilaian jamiminan, antara lain:
1. Apa saja informasi tentang prosedur penilaian jaminan di PT Bank BTN Cabang Surabaya? 2. Masalah apa yang dihadapi oleh pihak bank dalam prosedur penilaian jaminan kredit PT Bank BTN Cabang Surabaya?
3. Bagaimana upaya-upaya yang dilakukan oleh pihak PT Bank BTN Cabang Surabaya untuk mengatasi masalah-masalah yang terjadi?
1.2 Penjalasan Judul
Untuk lebih memperjalas terhadap judul tugas akhir ini maka penulis akan menguraikan kata demi kata dari judul tugasakhir ini sebagai berikut:
Prosedur :
Adalah tahap kegiatan yang telah ditentukan atau diatur untuk menyelesaikan suatu aktivitas.
Evaluasi : Adalah cara, perbuatan menilai, pemberian nilai (biji, kadar, mutu, harga).
Nilai :
Adalah suatu kesatuan untuk menentukan jumlah
Ekonomis:
Adalah suatu studi ilmu yang memberikan nilai terhadap suatu barang yang dignakan.
Jaminan :
Adalah tanggungan yang diserahkan berupa benda bergerak maupun benda tidak bergerak atas pinjaman yang diterima seseorang.
Kredit :
Adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipesamakan dengan itu, berdasarkan keputusan atas kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga
Pada:
Adalah kata depan yang dipakai untuk menunjukkan posisi di atas atau di dalam hubungan.
Perseroan Terbatas (PT):
Badan hukum yang merupakan persekutuan modal, didirikan berdasarkan perjanjian, dan melakukan kegiatan usaha dengan modal dasar yang seluruhnya terbagi dalam saham
Bank BTN Cabang Surabaya:
Adalah lembaga keuangan yang bergerak di bidang perbankan badan usaha di bidang keuangan yang menarik dan mengeluarkan uang di masyakarat, terutama memberikan kredit dan jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang dan berada di wilayah surabaya.
Dengan demikian, penjelasan dari judul di atas secara keseluruhan adalah kegiatan pemberian nilai atas tanggungan dari pinjaman yang di berikan yang pengembaliannya secara bertahap yang diberikan kepada nasabah oleh usaha dalam bidang keuangan yang memberikan kredit dan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
1.3 Rumusan Masalah
Sesuai dengan latar belakang yang telah saya jelaskan sebelumnya maka saya dapat membuat pertanyaan yang dapay saya tuangkan dalam rumusan masalah sebagai berikut : 1.
Apakah prosedur – prosedur yang di lakukan bank untuk melakukan penilaian jaminan kredit?
2. Apa saja surat – surat yang dierlukan untuk penyerahan jaminan? 3.
Apa saja yang dilakukan untuk melakukan penilaian jaminan? 4. Apa saja hambatan yang ditemukan dalam penilaian jaminan? 5. Bagaimana cara penyelesaian yang di lakukan bank atas hambatan tersebut?
1.4 Tujuan Dan Manfaat Penelitian
1.4.1 Tujuan Penelitian 1.
Untuk memperoleh informasi beserta penjelasan umum surat – surat yang dibutuhkan tentang prosedur penilaian jaminan di PT Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya.
2. Untuk mengetahui masalah-masalah yang dihadapi oleh pihak bank dalam prosedur penilaian jaminan kredit PT Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya.
3. Untuk mengetahui upaya-upaya yang dilakukan oleh pihak PT Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya untuk mengatasi masalah-masalah yang terjadi.
1.4.2 Manfaat Penelitian 1.
Bagi penulis untuk menambah wawasan dan pengetahuan tentang prosedur penilaian jaminan di PT Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya.
2. Bagi Bank, dapat digunakan sebagai bahan masukan atau pertimbangan dalam pelaksanaan prosedur penilaian jaminan di PT Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya.
3. Bagi STIE PERBANAS Surabaya, dapat digunakan untuk menambah jumlah perbendaharaan bacaan di perpustakaan STIE Perbanas Surabaya.
1.5 Lingkup Pembahasan dan Metode penelitian
1.5.1 Lingkup Pembahasan
Agar pembahasan lebih terarah dan tidak menyimpang dari pokok permasalahan, maka penulis membatasi lingkup pembahasan pada Prosedur Penilaian Jaminan Di PT Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya, prosedur- prosedur yang harus dilakukan, masalah-masalah yang terjadi pada pelaksanaan prosedur penilaian jaminan di PT Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya dan upaya-upaya dilakukan untuk mengatasi maslah
- –maslah yang terjadi.
1. Prosedur penilaian jaminan kredit yang digunakan di Bank BTN Cabang Surabaya.
2. Pihak – pihak yang terkait dalam penilaian jaminan.
3. Cara penilaian jaminan kredit meliputi tanah dan bangunan, kendaraan, mesin, yang di lakukan Bank BTN Cabang Surabaya
4. Untuk mengetahui hambatan - hambatan yang di peroleh pihak bank dalam melakukan penilaian jaminan.
5. Utuk mengetahui upaya- upaya yang dilakukan bank untuk menyelesaika hambatan yang ada.
1.5.2 Metode Penelitian a. Metode interview (wawancara)
Adalah suatu metode atau teknik pengumpulan data yang dilakukan dengan jalan tanya jawab dengan pihak PT. Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya.
b. Metode pemanfaatan data skunder
Adalah metode atau teknik pengumpulan data dengan mengadakan atas laporan dan dokumen berdasarkan catatan yang diperoleh dari pihak PT.
Ban Tabungan Negara di Cabang Surabaya.
c. Metode studi pustaka
Adalah metode atau teknik pengumpulan data yang dilakukan dengan cara mempelajari teori teori dari berbagai buku dan literatur yang berhubungan dengan obyek yang sedang diteliti.
1.6 Sistematika Peulisan Tugas Akhir
Untuk mempermudah penyusunan laporan kerja praktek ini maka penulis membagi dalam beberapa bab yang terdiri dari sub
- – sub bab dan tersusun secara sistematis sebagai berikut :
BAB I : PENDAHULUAN Dalam bab ini diuraikan tentang latar belakang masalah,
penjelasan judul metode pengamatan yang terdiri dari ruang lingkup pembahasan dan prosedur pengumpulan data serta sistematika tugas akhir.
BAB II : LANDASAN TEORI Dalam bab ini akan diuraikan tentang pengertian bank, jenis
- – jenis bank, fungsi dan usaha bank, penggabungan usaha bank, pengertian, karakteristik, jenis dan pengikatan jaminan.
BAB III : GAMBARAN SUBYEK PENGAMATAN Dalam bab ini akan diuraikan sejarah berdirinya PT. Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya, struktur organisasi, produk
dan jasa yang diberikan PT. Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya.
BAB IV : PEMBAHASAN MASALAH Dalam bab ini akan dijelaskan gambaran jaminan pada PT. Bank Tabungan Negara Cabang Saurabaya, prosedur penilaian jaminan,
cara menentukan nilai jaminan, hak dan kewajiban PT.Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya atas jaminan yang diserahkan, permasalahan yang dihadapi pihak PT. Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya, dan upaya
- – upaya yang dilakukan dalam mengatasi permasalahan penerapan prosedur penilaian jaminan kredit di PT. Bank Tabungan Negara Cabang Surabaya.
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN Bab ini berisi tenttang kesimpulan dari seluruh pembahasan serta
ada beberapa saran yang membangun dan bisa menjadi bahan pertimbangan oleh pihak PT. Bank Tabungan Negara Cabang surabaya dan semua pihak yang memerlukanya.