Pengaruh Faktor Demografi Terhadap Literasi Keuangan Mahasiswa Program Studi Manajemen Konsentrasi Keuangan Universitas Kristen Maranatha.
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan mengetahui tingkat literasi keuangan dan pengaruh faktor
demografi terhadap literasi keuangan mahasiswa program studi manajemen
konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha. Jumlah sampel sebesar 107
mahasiswa. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah survey kuesioner
dan dianalisis menggunakan analisis deskriptif serta analisis chi square. Tingkat
literasi keuangan mahasiswa rendah (55%) dimana laki-laki, usia ≤ 19 tahun, IPK
> 3, tinggal bersama orang tua, bekerja/ magang > 1 tahun, pendapatan >
Rp2.000.000 s.d Rp3.000.000 per bulan memiliki tingkat literasi keuangan yang
lebih tinggi. Faktor jenis kelamin dan IPK dapat menjelaskan adanya pengaruh
faktor demografi tersebut terhadap literasi keuangan. Sedangkan faktor usia,
tempat tinggal, lamanya bekerja/ magang, dan pendapatan per bulan tidak
memberi pengaruh terhadap literasi keuangan mahasiswa program studi
manajemen konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha. Penelitian
selanjutnya diharapkan memperluas populasi untuk manfaat yang lebih luas.
Kata kunci: faktor demografi, literasi keuangan, mahasiswa, analisis deskriptif,
analisis chi square.
vii
Universitas Kristen Marantha
ABSTRACT
The purposes of this study are to identify financial literacy level of the student
Maranatha Christian University and to test the effect of demographic factors on
financial literacy of financial management students at Maranatha Christian
University. A sample of 107 students is used in this study. Data were collected
through direct surveys. The method used are descriptive analysis and chi square
analysis. The results showed that the students has low financial literacy level
(55%), where in male, age ≤ 19, GPA > 3,00, working experience > 1 year, stayed
with parents, and monthly income > Rp2.000.000 to Rp3.000.000 has a higher
financial literacy level. Gender factor and GPA has effect on financial literacy.
While age, residence, working experience, and monthly income has no effect on
financial literacy of financial management students at Maranatha Christian
University. Further studies by expanding population is recommended to achieve
greater results.
Keywords: demographic factors, financial literacy, students, descriptive analysis,
chi square analysis
viii
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL......................................................................................... i
HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................... iii
PERNYATAAN KEASLIAN TUGAS AKHIR ............................................... iv
PERNYATAAN PUBLIKASI TUGAS AKHIR .............................................. v
KATA PENGANTAR ...................................................................................... vi
ABSTRAK ........................................................................................................ vii
ABSTRACT ........................................................................................................ viii
DAFTAR ISI ..................................................................................................... ix
DAFTAR BAGAN ........................................................................................... xi
DAFTAR TABEL ............................................................................................. xii
DAFTAR GRAFIK ........................................................................................... xiv
DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN ................................................................................. 1
1.1 Latar Belakang .................................................................................. 1
1.2 Rumusan Masalah............................................................................. 4
1.3 Tujuan Penelitian .............................................................................. 4
1.4 Manfaat Penelitian ............................................................................ 4
BAB II LANDASAN TEORI ........................................................................... 6
2.1 Kajian Pustaka .................................................................................. 6
2.1.1 Teori yang Relevan ................................................................ 6
2.1.1.1 Literasi Keuangan ...................................................... 6
2.1.1.2 Demografi .................................................................. 13
2.1.2 Riset Empiris ........................................................................... 15
ix
Universitas Kristen Marantha
2.2 Rerangka Pemikiran ......................................................................... 24
2.3 Pengembangan Hipotesis .................................................................. 25
BAB III METODE PENELITIAN.................................................................... 29
3.1 Jenis Penelitian ................................................................................. 29
3.2 Populasi dan Sampel ......................................................................... 29
3.3 Definisi Operasional Variabel .......................................................... 31
3.4 Teknik Pengumpulan Data ............................................................... 33
3.5 Teknik Analisis Data ........................................................................ 33
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................. 36
4.1 Karakteristik Responden................................................................... 36
4.2 Uji Validitas dan Reabilitas .............................................................. 39
4.3 Uji Normalitas .................................................................................. 40
4.4 Analisis Deskriptif ............................................................................ 40
4.5 Analisis Non Parametrik Chi Square ................................................ 56
4.6 Hasil Uji Hipotesis............................................................................ 69
4.7 Perbandingan Hipotesis dengan Riset Empiris ................................. 70
BAB V PENUTUP ............................................................................................ 71
5.1 Kesimpulan ....................................................................................... 71
5.2 Saran ................................................................................................. 72
DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 74
LAMPIRAN
DAFTAR RIWAYAT HIDUP PENULIS
x
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR BAGAN
Halaman
Bagan 2.1 Proses Keputusan Investasi ............................................................. 12
xi
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu ....................................................................... 15
Tabel 3.1 Total Populasi ................................................................................. 30
Tabel 3.2 Total Sampel ................................................................................... 30
Tabel 3.3 Definisi Operasional Variabel ......................................................... 31
Tabel 4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin .................... 36
Tabel 4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia .................................... 37
Tabel 4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan IPK..................................... 37
Tabel 4.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Tempat Tinggal ................. 38
Tabel 4.5 Karakteristik Responden Berdasarkan Lamanya Bekerja/ Magang 38
Tabel 4.6 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendapatan Per Bulan ......... 39
Tabel 4.7 Analisis Deskriptif ........................................................................... 41
Tabel 4.8 Analisis Deskriptif Berdasarkan Jenis Kelamin............................... 42
Tabel 4.9 Analisis Deskriptif Berdasarkan Usia .............................................. 43
Tabel 4.10 Analisis Deskriptif Berdasarkan IPK .............................................. 45
Tabel 4.11 Analisis Deskriptif Berdasarkan Tempat Tinggal ........................... 46
Tabel 4.12 Analisis Deskriptif Berdasarkan Lamanya Bekerja/ Magang ......... 48
Tabel 4.13 Analisis Deskriptif Berdasarkan Pendapatan Per Bulan ................. 50
Tabel 4.14 Chi Square Tests Berdasarkan Jenis Kelamin................................. 56
Tabel 4.15 Chi Square Tests Berdasarkan Usia ................................................ 58
Tabel 4.16 Chi Square Tests Berdasarkan IPK ................................................. 60
Tabel 4.17 Chi Square Tests Berdasarkan Tempat Tinggal .............................. 62
Tabel 4.18 Chi Square Tests Berdasarkan Lamanya Bekerja/ Magang ............ 64
Tabel 4.19 Chi Square Tests Berdasarkan Pendapatan Per Bulan .................... 66
Tabel 4.20 Hasil Hipotesis ................................................................................ 68
xii
Universitas Kristen Marantha
Tabel 4.21 Perbandingan Hipotesis dengan Riset Empiris ............................... 70
xiii
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR GRAFIK
Halaman
Grafik 4.1 Tabulasi Jawaban Responden ........................................................ 52
Grafik 4.2 Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Kategori ........................ 52
Grafik 4.3 Tabulasi Jawaban “Tidak Tahu” .................................................... 55
xiv
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran A Kuesioner Penelitian
xv
Universitas Kristen Marantha
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Menurut Widayati (2012) salah satu kecerdasan yang harus dimiliki oleh
manusia modern adalah kecerdasan finansial, yaitu kecerdasan dalam mengelola
aset keuangan pribadi. Ada tiga keputusan keuangan yang bisa diterapkan 1)
berapa jumlah yang harus dikonsumsi tiap periode, 2) apakah ada kelebihan
penghasilan dan bagaimana kelebihan tersebut diinvestasikan, dan 3) bagaimana
mendanai konsumsi dan investasi tersebut.
Kecerdasan finansial tersebut dapat dijadikan senjata dalam menghadapi
globalisasi. Menurut Ariani dan Susanti (2015) untuk menyesuaikan diri dalam
mengahadapi globalisasi dibidang perekonomian seperti MEA (Masyarakat
Ekonomi ASEAN), Indonesia harus selekif dalam memilih jasa dan produk,
menambah informasi literasi keuangan, dan waspada pada investasi.
Informasi literasi keuangan menjadi penting didapat oleh masyarakat
karena menurut Herawati (2015) semakin kompleksnya jasa produk keuangan
yang ditawarkan kepada masyarakat. Jika fenomena tersebut tidak diimbangi
dengan pengetahuan keuangan yang memadai, akan adanya kebingungan dan
menjerumuskan ke dalam masalah keuangan.
Menurut OJK (ojk.go.id), literasi keuangan memiliki manfaat bagi
masyarakat seperti mampu memilih dan memanfaatkan produk dan layanan jasa
1
2
keuangan yang sesuai dengan kebutuhan, memiliki kemampuan perencanaan
keuangan dengan baik, serta terhindar dari aktivitas investasi pada instrumen
keuangan yang tidak jelas.
OJK (ojk.go.id) menyebutkan perlunya meningkatkan literasi keuangan
masyarakat Indonesia berdasarkan survey yang dilakukan OJK tahun 2013, bahwa
tingkat literasi keuangan masyarakat Indonesia dibagi menjadi empat bagian:
1. Well literate (21,84%) yaitu memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang
lembaga keuangan dan produk jasa keuangan termasuk fitur, manfaat dan
risiko, hak dan kewajiban, serta memiliki keterampilan dalam menggunakan
produk dan jasa keuangan.
2. Sufficient literate (75,69%) yaitu memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang
lembaga keuangan dan produk jasa keuangan termasuk fitur, manfaat dan
risiko, hak dan kewajiban.
3. Less literate (2,06%) yaitu hanya memiliki pengetahuan umum tentang
lembaga keuangan, produk dan jasa keuangan.
4. Not literate (0,41%) yaitu tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan terhadap
lembaga jasa keuangan dan produk jasa keuangan termasuk fitur, manfaat dan
risiko, hak dan kewajiban, serta tidak memiliki keterampilan dalam
menggunakan produk dan jasa keuangan.
Melihat hasil survey tersebut, sebagian besar masyarakat memiliki
pengetahuan keuangan namun hanya 21,84% yang memiliki keterampilan dalam
menggunakan produk dan jasa. Menurut Herawati (2015) pengetahuan keuangan
belum cukup untuk menggambarkan literasi keuangan, karena literasi keuangan
Universitas Kristen Maranatha
3
menggambarkan kecakapan seseorang menggunakan pengetahuan keuangan
untuk membuat keputusan keuangan.
Perguruan tinggi merupakan tempat yang cocok dalam menciptakan
mahasiswa melek finansial yang akan berguna di masyarakat, yang kemudian
akan meningkatkan tingkat
literasi
keuangan
Indonesia dan kemajuan
perekonomiannya.
Menurut Nababan dan Sadalia (2013) mahasiswa berada pada masa yang
sangat krusial selama belajar di universitas karena harus belajar mandiri secara
finansial dan bertanggung jawab dengan pilihan yang dibuat. Mahasiswa berada
pada masa peralihan dari ketergantungan menjadi mandiri segala aspek seperti
keuangan, sehingga pada proses ini pentingnya pengetahuan dan literasi keuangan
agar sesuai dengan rencana di masa depan.
Universitas Kristen Maranatha merupakan lembaga pendidikan yang
memiliki program studi manajemen konsentrasi keuangan dimana mahasiswa
diajarkan pengelolaan keuangan. Oleh karena itu peneliti bermaksud melihat
kondisi literasi keuangan dan pengaruh faktor demografi terhadap literasi
keuangannya. Peneliti percaya mahasiswa akan menjadi generasi bangsa yang
dapat menumbuhkan perekonomian Indonesia dengan kontribusinya menjadi
masyarakat yang melek finansial.
Universitas Kristen Maranatha
4
1.2 Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah yang diuraikan di atas, maka penulis
merumuskan masalah sebagai berikut:
1.2.1 Bagaimana tingkat literasi keuangan mahasiswa program studi manajemen
konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha?
1.2.2 Apakah faktor demografi mempengaruhi literasi keuangan mahasiswa
program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas Kristen
Maranatha?
1.3 Tujuan Penelitian
Penelitian ini memiliki tujuan sebagai berikut:
1.3.1 Mengetahui tingkat literasi keuangan mahasiswa program studi manajemen
konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha.
1.3.2 Mengetahui pengaruh faktor demografi terhadap literasi keuangan
mahasiswa program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas
Kristen Maranatha.
1.4 Manfaat Penelitian
1.4.1 Manfaat Teoritis
Manfaat dari penelitian ini yaitu mengkonfirmasi teori yang sudah ada diharapkan
masih relevan dengan zaman sekarang.
Universitas Kristen Maranatha
5
1.4.2 Manfaat Praktis
1.4.2.1 Bagi Penulis
Manfaat dari penelitian ini yaitu menambah wawasan dan motivasi dalam
mengelola keuangan pribadi.
1.4.2.2 Bagi Program Studi Manajemen
Manfaat dari penulisan ini yaitu sebagai salah satu bahan evaluasi sejauh mana
proses belajar telah berhasil atau tidak disampaikan kepada mahasiswa program
studi manajemen konsentrasi keuangan.
Universitas Kristen Maranatha
BAB V
PENUTUP
5.1 Kesimpulan
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tingkat literasi keuangan dan
pengaruh faktor demografi terhadap literasi keuangan mahasiswa program studi
manajemen konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha. Hasil penelitian
tersebut yakni:
1. Tingkat literasi keuangan mahasiswa program studi manajemen konsentrasi
keuangan Universitas Kristen Maranatha sebesar 55% yang dikategorikan
sebagai tingkat literasi rendah.
a.
Laki-laki memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi
dibandingkan perempuan.
b.
Usia ≤ 19 tahun memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi
dibanding usia > 19 tahun. Semakin bertambah usia, semakin rendah
tingkat literasinya.
c.
IPK > 3 memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi dibanding
IPK ≤ 3. Semakin tinggi IPK, semakin tinggi tingkat literasinya.
d.
Tinggal bersama orang tua memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih
tinggi dibanding tinggal sediri/ kost.
e.
Bekerja/ magang > 1 tahun memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih
tinggi dibanding mahasiswa yang bekerja/ magang ≤ 1 tahun atau tidak
pernah.
71
72
f.
Pendapatan > Rp2.000.000 s.d Rp3.000.000 per bulan memiliki tingkat
literasi keuangan yang lebih tinggi dibanding mahasiswa yang
berpendapatan di bawah atau di atas rate tersebut.
2. Faktor jenis kelamin dan IPK berpengaruh terhadap literasi keuangan
mahasiswa program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas
Kristen Maranatha. Sedangkan faktor usia, tempat tinggal, lamanya bekerja/
magang, dan pendapatan per bulan tidak memberi pengaruh terhadap literasi
keuangan mahasiswa program studi Manajemen konsentrasi keuangan
Universitas Kristen Maranatha.
5.2 Saran
Berdasarkan hasil penelitian, terdapat beberapa saran yang dapat
direkomendasikan kepada beberapa pihak:
1. Bagi penelitian selanjutnya
Penelitian ini hanya berfokus pada mahasiswa program studi manajemen
konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha saja. Peneliti selanjutnya
diharapkan memperluas populasi sehingga hasil penelitian dapat dijadikan
tolak ukur secara luas seperti tolak ukur tingkat literasi mahasiswa dalam satu
kota.
2. Bagi praktisi
Penelitian ini bisa dijadikan sebagai evaluasi dalam menilai sejauh mana
mahasiswa program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas
Kristen Maranatha memahami ilmunya. Dalam hal ini peneliti memiliki saran
Universitas Kristen Maranatha
73
kepada pihak Program Studi Manajemen Universitas Kristen Maranatha untuk
meningkatkan prose belajar mengajar mengenai personal finance.
Universitas Kristen Maranatha
PENGARUH FAKTOR DEMOGRAFI TERHADAP
LITERASI KEUANGAN MAHASISWA
PROGRAM STUDI MANAJEMEN
KONSENTRASI KEUANGAN
UNIVERSITAS KRISTEN MARANATHA
TUGAS AKHIR
Diajukan untuk memenuhi salah satu syarat menempuh
Sidang Sarjana Strata 1 (S-1)
Oleh
JEANNYKA APRILYA JAELANI
1352379
PROGRAM STUDI MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS KRISTEN MARANATHA
BANDUNG
2016
KATA PENGANTAR
Penelitian ini berjudul “Pengaruh Faktor Demografi Terhadap Literasi
Keuangan Mahasiswa Program Studi Manajemen Konsentrasi Keuangan
Universitas Kristen Maranatha”, memiliki tujuan untuk mengetahui kondisi
literasi keuangan dan pengaruh demografi terhadap literasi keuangan mahasiswa
manajemen program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas Kristen
Maranatha.
Penulis menyadari bahwa tugas akhir ini masih jauh dari sempurna dan
masih terdapat kekuranan. Penelitian ini hanya berfokus terhadap mahasiswa
program studi manajemen konsentrasi keuangan, maka tidak melihat bagaimana
tingkat literasi keuangan mahasiswa lain.
Penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada Allah
SWT dan pihak-pihak yang telah membantu dalam penyusunan tugas akhir ini:
1. Dosen pembimbing, Dr. Benny Budiawan Tjandrasa, S.E., M.M.
2. Orang tua, Djendjen Djaelani, S.E. dan Ajeng Kania
3. Adik, Seruni Fatwa Pujangga Djaelani dan Salsa Melati Sukma Djaelani.
4. Sahabat, Rd. Hanna Rifani, Dita Hidayanti, dan Gusyani Rahmawati
5. Sahabat seperjuangan, Ruthia Dwitadina, Ghea Annisa, Karina Dwiarini,
Martha Cristantri, Adinda Putri Trilestari, Metasari Oktriviany, Indah Suciati,
Silky Pentanesia, Dina Yanita, Adilla Nur Fasya, dan Dhenia Rizki.
Akhir kata, semoga Allah SWT selalu melimpahkan kasih dan berkatNya
kepada semua pihak atas kebaikan dan bantuan yang telah diberikan. Semoga
tugas akhir ini dapat berguna dan memberi nilai tambah serta wawasan baru bagi
semua pihak yang membacanya.
Bandung, Desember 2016
Jeannyka Aprilya Jaelani
vi
Universitas Kristen Maranatha
74
DAFTAR PUSTAKA
Ariani, N.A. & Susanti. (2015). Pengaruh Faktor Demografi Terhadap Financial
Literacy Mahasiswa Angkatan 2012. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK),
Vo.3, No 2.
Badudu, J.S., dan Zain, S.M. (1994). Kamus Umum Bahasa Indonesia. Jakarta:
Pustaka Sinar Harapan.
Chen, H. dan Volpe, R.P. (1998). An Analysis of Personal Financial Literacy
among College Students. Financial Services Review, 7(2), 107-128.
Hartono, Jogiyanto. (2014). Metode Penelitian Bisnis. Yogyakarta: BPFEYogyakarta.
Herawati, N.T. (2015). Kontribusi Pembelajaran di Perguruan Tinggi dan Literasi
Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnal Pendidikan dan
Pengajaran, Jilid 48, Vol.1-3, 60-70.
Indrawati, Y. (2015). Determinan dan Strategi Peningkatan Literasi Keuangan
Masyarakat Perkotaan di Kabupaten Jember. Lembaga Penelitian
Universitas Jember.
Krishna, A., Rofaida, R., dan Sari, M. (2010). Analisis Tingkat Literasi Keuangan
di Kalangan Mahasiswa dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhi.
Proceedings of The 4th International Conference on Teacher Education:Join
Conference UPI & UPSI Bandung, Indonesia,8-10 November 2010.
Laily, N. (2013). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Mahasiswa
Dalam Mengelola Keuangan. Jurnal Pendidikan Akuntansi, Vol.1, No 4.
Lantara, I.W.N., dan Kartini, N.K.R. (2015). Financial Literacy Among
University Students: Empirical Evidence From Indonesia. Journal of
Indonesian Economy and Busines, Vo.30, No.3, 247-256.
Lusardi, A. (2008). Financial Literacy: An Essential Tool For Informed Costumer
Choise?. NBER Working Paper Series, JEL No.D14.
Margaretha, F., dan Pambudhi, R.A. (2015). Tingkat Literasi Keuangan Pada
Mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomi. JMK, Vol.17, No 1.
Mendari, A.S., dan Kewal, S.S. (2013). Tingkat Literasi Keuangan di Kalangan
Mahasiswa STIE Musi. Jurnal Economia, Vol.9, No 2.
Nababan, D. & Sadalia, I. (2013). Analisis Personal Financial Literacy dan
Financial Behavior Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas
Sumatera Utara. Jurnal USU, Vol.1, No.1.
Universitas Kristen Maranatha
75
OJK. (2013). Literasi Keuangan. Diakses pada 22 Desember, 2016, dari
http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungankonsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx
Priyatno, D. (2016). Belajar Alat Analisis Data dan Cara Pengolahannya dengan
SPSS. Yogyakarta: Gava Media.
Rasyid, R. (2012). Analisis Tingkat Literasi Keuangan Mahasiswa Program Studi
Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang. Jurnal Kajian
Manajemen Bisnis, Vol.1, No.2.
Rita, M.R., dan Pesudo, B.C.A. (2014). Apakah Mahasiswa Sudah Melek
Keuangan?. Dinamika Akuntasi, Keuangan dan Perbankan, Vol.3, No 1,5865.
Sjam, A.A. (2015). Financial Literacy of College Students: Determinants and
Implications. Jurnal Manajemen, Vol.15, No 1.
Sugiyono. (2004). Metode Penelitian Bisnis. Bandung: CV Alfabeta.
Sunariyah. (2003). Pengantar Pengetahuan Pasar Modal. Yogyakarta: Unit
Penerbit dan Percetakan AMP YKPN.
Suyatno, T., Chalik, H.A., Sukada, M., Ananda, T.Y., dan Marala, D.T. (1999).
Dasar-Dasar Perkreditan. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama.
Tandelilin, E. (2014). Portofolio dan Investasi. Yogyakarta: Kanisius.
Tunggal, H.S. (2010). Manajemen Risiko dan Asuransi. Jakarta: Havarindo
Widayati, I. (2012). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi Finansial
Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya. Jurnal
Akuntansi dan Pendidikan, Vol.1, No 1.
Universitas Kristen Maranatha
Penelitian ini bertujuan mengetahui tingkat literasi keuangan dan pengaruh faktor
demografi terhadap literasi keuangan mahasiswa program studi manajemen
konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha. Jumlah sampel sebesar 107
mahasiswa. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah survey kuesioner
dan dianalisis menggunakan analisis deskriptif serta analisis chi square. Tingkat
literasi keuangan mahasiswa rendah (55%) dimana laki-laki, usia ≤ 19 tahun, IPK
> 3, tinggal bersama orang tua, bekerja/ magang > 1 tahun, pendapatan >
Rp2.000.000 s.d Rp3.000.000 per bulan memiliki tingkat literasi keuangan yang
lebih tinggi. Faktor jenis kelamin dan IPK dapat menjelaskan adanya pengaruh
faktor demografi tersebut terhadap literasi keuangan. Sedangkan faktor usia,
tempat tinggal, lamanya bekerja/ magang, dan pendapatan per bulan tidak
memberi pengaruh terhadap literasi keuangan mahasiswa program studi
manajemen konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha. Penelitian
selanjutnya diharapkan memperluas populasi untuk manfaat yang lebih luas.
Kata kunci: faktor demografi, literasi keuangan, mahasiswa, analisis deskriptif,
analisis chi square.
vii
Universitas Kristen Marantha
ABSTRACT
The purposes of this study are to identify financial literacy level of the student
Maranatha Christian University and to test the effect of demographic factors on
financial literacy of financial management students at Maranatha Christian
University. A sample of 107 students is used in this study. Data were collected
through direct surveys. The method used are descriptive analysis and chi square
analysis. The results showed that the students has low financial literacy level
(55%), where in male, age ≤ 19, GPA > 3,00, working experience > 1 year, stayed
with parents, and monthly income > Rp2.000.000 to Rp3.000.000 has a higher
financial literacy level. Gender factor and GPA has effect on financial literacy.
While age, residence, working experience, and monthly income has no effect on
financial literacy of financial management students at Maranatha Christian
University. Further studies by expanding population is recommended to achieve
greater results.
Keywords: demographic factors, financial literacy, students, descriptive analysis,
chi square analysis
viii
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL......................................................................................... i
HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................... iii
PERNYATAAN KEASLIAN TUGAS AKHIR ............................................... iv
PERNYATAAN PUBLIKASI TUGAS AKHIR .............................................. v
KATA PENGANTAR ...................................................................................... vi
ABSTRAK ........................................................................................................ vii
ABSTRACT ........................................................................................................ viii
DAFTAR ISI ..................................................................................................... ix
DAFTAR BAGAN ........................................................................................... xi
DAFTAR TABEL ............................................................................................. xii
DAFTAR GRAFIK ........................................................................................... xiv
DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN ................................................................................. 1
1.1 Latar Belakang .................................................................................. 1
1.2 Rumusan Masalah............................................................................. 4
1.3 Tujuan Penelitian .............................................................................. 4
1.4 Manfaat Penelitian ............................................................................ 4
BAB II LANDASAN TEORI ........................................................................... 6
2.1 Kajian Pustaka .................................................................................. 6
2.1.1 Teori yang Relevan ................................................................ 6
2.1.1.1 Literasi Keuangan ...................................................... 6
2.1.1.2 Demografi .................................................................. 13
2.1.2 Riset Empiris ........................................................................... 15
ix
Universitas Kristen Marantha
2.2 Rerangka Pemikiran ......................................................................... 24
2.3 Pengembangan Hipotesis .................................................................. 25
BAB III METODE PENELITIAN.................................................................... 29
3.1 Jenis Penelitian ................................................................................. 29
3.2 Populasi dan Sampel ......................................................................... 29
3.3 Definisi Operasional Variabel .......................................................... 31
3.4 Teknik Pengumpulan Data ............................................................... 33
3.5 Teknik Analisis Data ........................................................................ 33
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................. 36
4.1 Karakteristik Responden................................................................... 36
4.2 Uji Validitas dan Reabilitas .............................................................. 39
4.3 Uji Normalitas .................................................................................. 40
4.4 Analisis Deskriptif ............................................................................ 40
4.5 Analisis Non Parametrik Chi Square ................................................ 56
4.6 Hasil Uji Hipotesis............................................................................ 69
4.7 Perbandingan Hipotesis dengan Riset Empiris ................................. 70
BAB V PENUTUP ............................................................................................ 71
5.1 Kesimpulan ....................................................................................... 71
5.2 Saran ................................................................................................. 72
DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 74
LAMPIRAN
DAFTAR RIWAYAT HIDUP PENULIS
x
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR BAGAN
Halaman
Bagan 2.1 Proses Keputusan Investasi ............................................................. 12
xi
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu ....................................................................... 15
Tabel 3.1 Total Populasi ................................................................................. 30
Tabel 3.2 Total Sampel ................................................................................... 30
Tabel 3.3 Definisi Operasional Variabel ......................................................... 31
Tabel 4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin .................... 36
Tabel 4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia .................................... 37
Tabel 4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan IPK..................................... 37
Tabel 4.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Tempat Tinggal ................. 38
Tabel 4.5 Karakteristik Responden Berdasarkan Lamanya Bekerja/ Magang 38
Tabel 4.6 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendapatan Per Bulan ......... 39
Tabel 4.7 Analisis Deskriptif ........................................................................... 41
Tabel 4.8 Analisis Deskriptif Berdasarkan Jenis Kelamin............................... 42
Tabel 4.9 Analisis Deskriptif Berdasarkan Usia .............................................. 43
Tabel 4.10 Analisis Deskriptif Berdasarkan IPK .............................................. 45
Tabel 4.11 Analisis Deskriptif Berdasarkan Tempat Tinggal ........................... 46
Tabel 4.12 Analisis Deskriptif Berdasarkan Lamanya Bekerja/ Magang ......... 48
Tabel 4.13 Analisis Deskriptif Berdasarkan Pendapatan Per Bulan ................. 50
Tabel 4.14 Chi Square Tests Berdasarkan Jenis Kelamin................................. 56
Tabel 4.15 Chi Square Tests Berdasarkan Usia ................................................ 58
Tabel 4.16 Chi Square Tests Berdasarkan IPK ................................................. 60
Tabel 4.17 Chi Square Tests Berdasarkan Tempat Tinggal .............................. 62
Tabel 4.18 Chi Square Tests Berdasarkan Lamanya Bekerja/ Magang ............ 64
Tabel 4.19 Chi Square Tests Berdasarkan Pendapatan Per Bulan .................... 66
Tabel 4.20 Hasil Hipotesis ................................................................................ 68
xii
Universitas Kristen Marantha
Tabel 4.21 Perbandingan Hipotesis dengan Riset Empiris ............................... 70
xiii
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR GRAFIK
Halaman
Grafik 4.1 Tabulasi Jawaban Responden ........................................................ 52
Grafik 4.2 Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Kategori ........................ 52
Grafik 4.3 Tabulasi Jawaban “Tidak Tahu” .................................................... 55
xiv
Universitas Kristen Marantha
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran A Kuesioner Penelitian
xv
Universitas Kristen Marantha
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Menurut Widayati (2012) salah satu kecerdasan yang harus dimiliki oleh
manusia modern adalah kecerdasan finansial, yaitu kecerdasan dalam mengelola
aset keuangan pribadi. Ada tiga keputusan keuangan yang bisa diterapkan 1)
berapa jumlah yang harus dikonsumsi tiap periode, 2) apakah ada kelebihan
penghasilan dan bagaimana kelebihan tersebut diinvestasikan, dan 3) bagaimana
mendanai konsumsi dan investasi tersebut.
Kecerdasan finansial tersebut dapat dijadikan senjata dalam menghadapi
globalisasi. Menurut Ariani dan Susanti (2015) untuk menyesuaikan diri dalam
mengahadapi globalisasi dibidang perekonomian seperti MEA (Masyarakat
Ekonomi ASEAN), Indonesia harus selekif dalam memilih jasa dan produk,
menambah informasi literasi keuangan, dan waspada pada investasi.
Informasi literasi keuangan menjadi penting didapat oleh masyarakat
karena menurut Herawati (2015) semakin kompleksnya jasa produk keuangan
yang ditawarkan kepada masyarakat. Jika fenomena tersebut tidak diimbangi
dengan pengetahuan keuangan yang memadai, akan adanya kebingungan dan
menjerumuskan ke dalam masalah keuangan.
Menurut OJK (ojk.go.id), literasi keuangan memiliki manfaat bagi
masyarakat seperti mampu memilih dan memanfaatkan produk dan layanan jasa
1
2
keuangan yang sesuai dengan kebutuhan, memiliki kemampuan perencanaan
keuangan dengan baik, serta terhindar dari aktivitas investasi pada instrumen
keuangan yang tidak jelas.
OJK (ojk.go.id) menyebutkan perlunya meningkatkan literasi keuangan
masyarakat Indonesia berdasarkan survey yang dilakukan OJK tahun 2013, bahwa
tingkat literasi keuangan masyarakat Indonesia dibagi menjadi empat bagian:
1. Well literate (21,84%) yaitu memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang
lembaga keuangan dan produk jasa keuangan termasuk fitur, manfaat dan
risiko, hak dan kewajiban, serta memiliki keterampilan dalam menggunakan
produk dan jasa keuangan.
2. Sufficient literate (75,69%) yaitu memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang
lembaga keuangan dan produk jasa keuangan termasuk fitur, manfaat dan
risiko, hak dan kewajiban.
3. Less literate (2,06%) yaitu hanya memiliki pengetahuan umum tentang
lembaga keuangan, produk dan jasa keuangan.
4. Not literate (0,41%) yaitu tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan terhadap
lembaga jasa keuangan dan produk jasa keuangan termasuk fitur, manfaat dan
risiko, hak dan kewajiban, serta tidak memiliki keterampilan dalam
menggunakan produk dan jasa keuangan.
Melihat hasil survey tersebut, sebagian besar masyarakat memiliki
pengetahuan keuangan namun hanya 21,84% yang memiliki keterampilan dalam
menggunakan produk dan jasa. Menurut Herawati (2015) pengetahuan keuangan
belum cukup untuk menggambarkan literasi keuangan, karena literasi keuangan
Universitas Kristen Maranatha
3
menggambarkan kecakapan seseorang menggunakan pengetahuan keuangan
untuk membuat keputusan keuangan.
Perguruan tinggi merupakan tempat yang cocok dalam menciptakan
mahasiswa melek finansial yang akan berguna di masyarakat, yang kemudian
akan meningkatkan tingkat
literasi
keuangan
Indonesia dan kemajuan
perekonomiannya.
Menurut Nababan dan Sadalia (2013) mahasiswa berada pada masa yang
sangat krusial selama belajar di universitas karena harus belajar mandiri secara
finansial dan bertanggung jawab dengan pilihan yang dibuat. Mahasiswa berada
pada masa peralihan dari ketergantungan menjadi mandiri segala aspek seperti
keuangan, sehingga pada proses ini pentingnya pengetahuan dan literasi keuangan
agar sesuai dengan rencana di masa depan.
Universitas Kristen Maranatha merupakan lembaga pendidikan yang
memiliki program studi manajemen konsentrasi keuangan dimana mahasiswa
diajarkan pengelolaan keuangan. Oleh karena itu peneliti bermaksud melihat
kondisi literasi keuangan dan pengaruh faktor demografi terhadap literasi
keuangannya. Peneliti percaya mahasiswa akan menjadi generasi bangsa yang
dapat menumbuhkan perekonomian Indonesia dengan kontribusinya menjadi
masyarakat yang melek finansial.
Universitas Kristen Maranatha
4
1.2 Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah yang diuraikan di atas, maka penulis
merumuskan masalah sebagai berikut:
1.2.1 Bagaimana tingkat literasi keuangan mahasiswa program studi manajemen
konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha?
1.2.2 Apakah faktor demografi mempengaruhi literasi keuangan mahasiswa
program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas Kristen
Maranatha?
1.3 Tujuan Penelitian
Penelitian ini memiliki tujuan sebagai berikut:
1.3.1 Mengetahui tingkat literasi keuangan mahasiswa program studi manajemen
konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha.
1.3.2 Mengetahui pengaruh faktor demografi terhadap literasi keuangan
mahasiswa program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas
Kristen Maranatha.
1.4 Manfaat Penelitian
1.4.1 Manfaat Teoritis
Manfaat dari penelitian ini yaitu mengkonfirmasi teori yang sudah ada diharapkan
masih relevan dengan zaman sekarang.
Universitas Kristen Maranatha
5
1.4.2 Manfaat Praktis
1.4.2.1 Bagi Penulis
Manfaat dari penelitian ini yaitu menambah wawasan dan motivasi dalam
mengelola keuangan pribadi.
1.4.2.2 Bagi Program Studi Manajemen
Manfaat dari penulisan ini yaitu sebagai salah satu bahan evaluasi sejauh mana
proses belajar telah berhasil atau tidak disampaikan kepada mahasiswa program
studi manajemen konsentrasi keuangan.
Universitas Kristen Maranatha
BAB V
PENUTUP
5.1 Kesimpulan
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tingkat literasi keuangan dan
pengaruh faktor demografi terhadap literasi keuangan mahasiswa program studi
manajemen konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha. Hasil penelitian
tersebut yakni:
1. Tingkat literasi keuangan mahasiswa program studi manajemen konsentrasi
keuangan Universitas Kristen Maranatha sebesar 55% yang dikategorikan
sebagai tingkat literasi rendah.
a.
Laki-laki memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi
dibandingkan perempuan.
b.
Usia ≤ 19 tahun memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi
dibanding usia > 19 tahun. Semakin bertambah usia, semakin rendah
tingkat literasinya.
c.
IPK > 3 memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi dibanding
IPK ≤ 3. Semakin tinggi IPK, semakin tinggi tingkat literasinya.
d.
Tinggal bersama orang tua memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih
tinggi dibanding tinggal sediri/ kost.
e.
Bekerja/ magang > 1 tahun memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih
tinggi dibanding mahasiswa yang bekerja/ magang ≤ 1 tahun atau tidak
pernah.
71
72
f.
Pendapatan > Rp2.000.000 s.d Rp3.000.000 per bulan memiliki tingkat
literasi keuangan yang lebih tinggi dibanding mahasiswa yang
berpendapatan di bawah atau di atas rate tersebut.
2. Faktor jenis kelamin dan IPK berpengaruh terhadap literasi keuangan
mahasiswa program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas
Kristen Maranatha. Sedangkan faktor usia, tempat tinggal, lamanya bekerja/
magang, dan pendapatan per bulan tidak memberi pengaruh terhadap literasi
keuangan mahasiswa program studi Manajemen konsentrasi keuangan
Universitas Kristen Maranatha.
5.2 Saran
Berdasarkan hasil penelitian, terdapat beberapa saran yang dapat
direkomendasikan kepada beberapa pihak:
1. Bagi penelitian selanjutnya
Penelitian ini hanya berfokus pada mahasiswa program studi manajemen
konsentrasi keuangan Universitas Kristen Maranatha saja. Peneliti selanjutnya
diharapkan memperluas populasi sehingga hasil penelitian dapat dijadikan
tolak ukur secara luas seperti tolak ukur tingkat literasi mahasiswa dalam satu
kota.
2. Bagi praktisi
Penelitian ini bisa dijadikan sebagai evaluasi dalam menilai sejauh mana
mahasiswa program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas
Kristen Maranatha memahami ilmunya. Dalam hal ini peneliti memiliki saran
Universitas Kristen Maranatha
73
kepada pihak Program Studi Manajemen Universitas Kristen Maranatha untuk
meningkatkan prose belajar mengajar mengenai personal finance.
Universitas Kristen Maranatha
PENGARUH FAKTOR DEMOGRAFI TERHADAP
LITERASI KEUANGAN MAHASISWA
PROGRAM STUDI MANAJEMEN
KONSENTRASI KEUANGAN
UNIVERSITAS KRISTEN MARANATHA
TUGAS AKHIR
Diajukan untuk memenuhi salah satu syarat menempuh
Sidang Sarjana Strata 1 (S-1)
Oleh
JEANNYKA APRILYA JAELANI
1352379
PROGRAM STUDI MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS KRISTEN MARANATHA
BANDUNG
2016
KATA PENGANTAR
Penelitian ini berjudul “Pengaruh Faktor Demografi Terhadap Literasi
Keuangan Mahasiswa Program Studi Manajemen Konsentrasi Keuangan
Universitas Kristen Maranatha”, memiliki tujuan untuk mengetahui kondisi
literasi keuangan dan pengaruh demografi terhadap literasi keuangan mahasiswa
manajemen program studi manajemen konsentrasi keuangan Universitas Kristen
Maranatha.
Penulis menyadari bahwa tugas akhir ini masih jauh dari sempurna dan
masih terdapat kekuranan. Penelitian ini hanya berfokus terhadap mahasiswa
program studi manajemen konsentrasi keuangan, maka tidak melihat bagaimana
tingkat literasi keuangan mahasiswa lain.
Penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada Allah
SWT dan pihak-pihak yang telah membantu dalam penyusunan tugas akhir ini:
1. Dosen pembimbing, Dr. Benny Budiawan Tjandrasa, S.E., M.M.
2. Orang tua, Djendjen Djaelani, S.E. dan Ajeng Kania
3. Adik, Seruni Fatwa Pujangga Djaelani dan Salsa Melati Sukma Djaelani.
4. Sahabat, Rd. Hanna Rifani, Dita Hidayanti, dan Gusyani Rahmawati
5. Sahabat seperjuangan, Ruthia Dwitadina, Ghea Annisa, Karina Dwiarini,
Martha Cristantri, Adinda Putri Trilestari, Metasari Oktriviany, Indah Suciati,
Silky Pentanesia, Dina Yanita, Adilla Nur Fasya, dan Dhenia Rizki.
Akhir kata, semoga Allah SWT selalu melimpahkan kasih dan berkatNya
kepada semua pihak atas kebaikan dan bantuan yang telah diberikan. Semoga
tugas akhir ini dapat berguna dan memberi nilai tambah serta wawasan baru bagi
semua pihak yang membacanya.
Bandung, Desember 2016
Jeannyka Aprilya Jaelani
vi
Universitas Kristen Maranatha
74
DAFTAR PUSTAKA
Ariani, N.A. & Susanti. (2015). Pengaruh Faktor Demografi Terhadap Financial
Literacy Mahasiswa Angkatan 2012. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK),
Vo.3, No 2.
Badudu, J.S., dan Zain, S.M. (1994). Kamus Umum Bahasa Indonesia. Jakarta:
Pustaka Sinar Harapan.
Chen, H. dan Volpe, R.P. (1998). An Analysis of Personal Financial Literacy
among College Students. Financial Services Review, 7(2), 107-128.
Hartono, Jogiyanto. (2014). Metode Penelitian Bisnis. Yogyakarta: BPFEYogyakarta.
Herawati, N.T. (2015). Kontribusi Pembelajaran di Perguruan Tinggi dan Literasi
Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnal Pendidikan dan
Pengajaran, Jilid 48, Vol.1-3, 60-70.
Indrawati, Y. (2015). Determinan dan Strategi Peningkatan Literasi Keuangan
Masyarakat Perkotaan di Kabupaten Jember. Lembaga Penelitian
Universitas Jember.
Krishna, A., Rofaida, R., dan Sari, M. (2010). Analisis Tingkat Literasi Keuangan
di Kalangan Mahasiswa dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhi.
Proceedings of The 4th International Conference on Teacher Education:Join
Conference UPI & UPSI Bandung, Indonesia,8-10 November 2010.
Laily, N. (2013). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Mahasiswa
Dalam Mengelola Keuangan. Jurnal Pendidikan Akuntansi, Vol.1, No 4.
Lantara, I.W.N., dan Kartini, N.K.R. (2015). Financial Literacy Among
University Students: Empirical Evidence From Indonesia. Journal of
Indonesian Economy and Busines, Vo.30, No.3, 247-256.
Lusardi, A. (2008). Financial Literacy: An Essential Tool For Informed Costumer
Choise?. NBER Working Paper Series, JEL No.D14.
Margaretha, F., dan Pambudhi, R.A. (2015). Tingkat Literasi Keuangan Pada
Mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomi. JMK, Vol.17, No 1.
Mendari, A.S., dan Kewal, S.S. (2013). Tingkat Literasi Keuangan di Kalangan
Mahasiswa STIE Musi. Jurnal Economia, Vol.9, No 2.
Nababan, D. & Sadalia, I. (2013). Analisis Personal Financial Literacy dan
Financial Behavior Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas
Sumatera Utara. Jurnal USU, Vol.1, No.1.
Universitas Kristen Maranatha
75
OJK. (2013). Literasi Keuangan. Diakses pada 22 Desember, 2016, dari
http://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungankonsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx
Priyatno, D. (2016). Belajar Alat Analisis Data dan Cara Pengolahannya dengan
SPSS. Yogyakarta: Gava Media.
Rasyid, R. (2012). Analisis Tingkat Literasi Keuangan Mahasiswa Program Studi
Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Padang. Jurnal Kajian
Manajemen Bisnis, Vol.1, No.2.
Rita, M.R., dan Pesudo, B.C.A. (2014). Apakah Mahasiswa Sudah Melek
Keuangan?. Dinamika Akuntasi, Keuangan dan Perbankan, Vol.3, No 1,5865.
Sjam, A.A. (2015). Financial Literacy of College Students: Determinants and
Implications. Jurnal Manajemen, Vol.15, No 1.
Sugiyono. (2004). Metode Penelitian Bisnis. Bandung: CV Alfabeta.
Sunariyah. (2003). Pengantar Pengetahuan Pasar Modal. Yogyakarta: Unit
Penerbit dan Percetakan AMP YKPN.
Suyatno, T., Chalik, H.A., Sukada, M., Ananda, T.Y., dan Marala, D.T. (1999).
Dasar-Dasar Perkreditan. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama.
Tandelilin, E. (2014). Portofolio dan Investasi. Yogyakarta: Kanisius.
Tunggal, H.S. (2010). Manajemen Risiko dan Asuransi. Jakarta: Havarindo
Widayati, I. (2012). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi Finansial
Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya. Jurnal
Akuntansi dan Pendidikan, Vol.1, No 1.
Universitas Kristen Maranatha