Peran Kredit-Asuransi Dalam Pembangunan Ekonomi Di Kabupaten Klaten (Studi Kasus Pada PD. BPR Bank Klaten).
PERAN KREDIT - ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI
DI KABUPATEN KLATEN
(Studi Kasus Pada PD. BPR Bank Klaten)
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Gelar Ahli Madya
Program Diploma III Keuangan dan Perbankan
Disusun Oleh:
INTANNIA BETHA RISTA
F3613035
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2016
i
ABSTRAK
PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI DI
KABUPATEN KLATEN (Studi Kasus Pada PD. BPR Bank Klaten)
Oleh:
INTANNIA BETHA RISTA
F3613035
Penulisan Tugas Akhir ini di latar belakangi oleh kebermanfaatan kredit-asuransi
dalam menunjang sektor-sektor usaha di Kabupaten Klaten sehingga berdampak positif
pada pertumbuhan ekonomi di wilayah ini. Sektor usaha tersebut sebagian besar
merupakan sektor unggulan di Kabupaten Klaten. Penelitian ini bertujuan untuk (1)
mengetahui syarat dan jenis dalam penilaian pemberian kredit-asuransi serta mekanisme
klaim asuransi, (2) mengetahui dampak kredit yang diasuransikan terhadap pembangunan
sektor ekonomi di Kabupaten Klaten, dan (3) mengetahui program pemerintah dalam
mengembangkan sektor usaha pada nasabah PD. BPR Bank Klaten. Penelitian ini
menggunakan metode analisis deskriptif kualitatif yang diperkuat dengan hasil kuisioner
dan wawancara kepada pihak PD. BPR Bank Klaten dan Pihak nasabah debitur yang
diproteksi asuransi. Kesimpulan dari hasil penelitian ini sebagai peran kredit – asuransi
dalam pembangunan ekonomi di Kabupaten Klaten memiliki dampak yang baik bagi
pertumbuhan sektor usaha yang ada di Kabupaten Klaten, hal itu ditunjukkan oleh adanya
sektor usaha unggulan yang mampu bertahan dan berkembang dengan baik di Kabupaten
Klaten sebagai pembantu pertumbuhan ekonomi dan pembangunan ekonomi di
Kabupaten Klaten, akan tetapi bentuk peran pemerintah untuk mengembangkan sektor
ekonomi di Kabupaten Klaten perlu ditingkatkan dan diperluas dalam bentuk penyaluran
modal atau dalam bentuk lainnya. Berdasarkan penelitian tersebut, maka saran yang dapat
disampaikan untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi adalah dengan cara
meningkatkan sektor ungggulan dan sektor non basis yang terus meningkat.
Kata Kunci : Kredit-Asuransi, PD. BPR Bank Klaten, Kabupaten Klaten
ii
ABSTRACT
THE ROLE OF INSURANCE LOAN IN ECONOMIC DEVELOPMENT IN
KLATEN REGENCY (A CASE STUDY ON PD. BPR BANK KLATEN)
BY:
INTANNIA BETHA RISTA
F3613035
This research was conducted based on the loan-insurance usefulness in supporting
business sectors in Klaten Regency there by exerting negative effect on economic growth
in this area. Business sector is mostly a superior sector in Klaten Regency. This research
aimed (1) to find out the requirement and type of insurance-loan issuance appraisal and
insurance claim mechanism, (2) to find out the effect of insurable loan on economic
sector development in Klaten Regency, and (3) to find out government program in
developing business sector in the customers of PD BPR Bank Klaten. This research
employed a descriptive qualitative analysis confirmed with the result of questionnaire and
interview with PD. BPR Bank Klaten management and debtor customers protected with
insurance. The conclusion of research result served as the role of insurance loan in
economic development in Klaten regency exerted positive effect on the growth of
business sector existing in Klaten Regency; it was indicated by the presence of superior
business sector that could maintain and develop well in Klaten Regency as the supporting
factor of economic growth and economic development in Klaten Regency, but the form
of government’s role in developing economic sector in Klaten Regency should be
improved and expanded in the form of capital distribution or other forms. Considering the
result of research, the recommendation to improve economic growth given was to
improve superior sector and non-base sector.
Keywords : Loan-Insurance, PD. BPR Bank Klaten, Klaten Regency
iii
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan judul:
PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI DI
KABUPATEN KLATEN (Studi Kasus Pada PD. BPR Bank Klaten)
Disusun oleh:
Nama
: Intannia Betha Rista
Nim
: F3613035
Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas Akhir
Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Surakarta, 24 Mei 2016
Dosen Pembimbing,
Johadi, SE.,M.Sc
NIP. 198009142015120
iv
HALAMAN PENGESAHAN
Tugas Akhir dengan Judul:
PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI DI
KABUPATEN KLATEN (Studi Kasus Pada PD. BPR Bank Klaten)
Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir
Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta, 22 Juni 2016
Tim Penguji Tugas Akhir
M.Yusuf Indra Purnama, SE., M.Rech.
______________
NIP. 1982110320130201
Penguji
Johadi, SE.,M.Sc
______________
NIP. 1980091420151201
Pembimbing
v
SURAT PERNYATAAN
Yang bertandatangan di bawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sebelas Maret:
Nama
: Intannia Betha Rista
NIM
: F3613035
Program Studi
: Diploma III Keuangan dan Perbankan
Judul Tugas Akhir
:PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN
EKONOMI DI KABUPATEN KLATEN (Studi Kasus Pada
PD. BPR Bank Klaten)
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya susun ini adalah benarbenar merupakan hasil karya sendiri, dan bukan merupakan hasil jiplakan atau saduran
dari karya orang lain.
Apabila di kemudian hari terbukti bahwa pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia
menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar akademik.
Demikian peryataan ini saya buat dengan sesungguhnya.
Surakarta, 22 Juni 2016
Mahasiswa,
Intannia Betha Rista
NIM. F3613035
vi
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
“Ampunilah kami ya Tuhan kami dan kepada Engkau-lah tempat
kami kembali”
(Q.S. Al-Baqarah : 285)
“Janganlah kamu bersikap lemah, dan janganlah pula kamu
bersedih hati, padahal kamulah orang-orang yang paling tinggi
derajatnya, jika kamu orang-orang yang beriman.”
(Q.S. Al-Imran: 139)
“Orang yang menginginkan impiannya menjadi kenyataan, harus
menjaga diri agar tidak tertidur”
(Richard Wheeler)
Don't trust too much, Dont love too much, Dont hope too much,
because that too much can be hurt you so much
vii
Persembahan :
Kedua Orang tua
Kakak
My Life Partner
Para Pejuang A.Md
Universitas 11 Maret
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb
Segala puji syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT, atas limpahan
taufiq, hidayah, beserta inayah-Nya, penulis mampu menyelesaikan Tugas Akhir yang
berjudul “PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI
DI KABUPATEN KLATEN (STUDI KASUS PADA PD. BPR BANK KLATEN)”.
Tugas akhir ini disusun demi memenuhi salah satu syarat guna memperoleh gelar
Ahli Madya Jurusan Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Dalam Penyusunan Tugas Akhir ini, tentunya banyak pihak yang telah
memberikan bantuan baik moril maupun materil. Oleh karena itu penulis ingin
menyampaikan ucapan terimakasih kepada:
1.
2.
3.
4.
Ibuku Marmi, Kakakku Nidhiya Alfa Rista, Para orang-orang dibelakang saya yang
selalu memberikan dukungan serta doanya kepada saya sehingga mampu
menyelesaikan studi dengan baik.
Johadi, SE.,M.Sc Dosen pembimbing yang telah memberikan arahan, waktu dan
ilmu, ide ataupun gagasan untuk menyelesaikan Tugas Akhir saya.
M. Yusuf Indra Purnama, SE., M.Rech Dosen penguji yang telah memberikan
waktunya dan memberikan ide ataupun gagasan untuk penyempurnaan Tugas Akhir
saya.
My Life Partner. Hope we have to meet soon.
Penulis menyadari bahwa Tugas Akhir ini masih jauh dari kesempurnaan, kritik
dan saran dari semua pihak sangat diharapkan demi penyempurnaan selanjutnya. Penulis
berharap Tugas Akhir ini dapat memberikan manfaat bagi semua pihak, khususnya bagi
penulis dan para pembaca pada umumnya, semoga Allah SWT senantiasa
meridhoinya.Amin.
Wasalammu’alaikum, Wr. Wb
Surakarta, 22 Juni 2016
Intannia Betha Rista
F3613035
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN
HALAMAN JUDUL....................................................................................... i
ABSTRAK ..................................................................................................... ii
ABSTRACT .................................................................................................. iii
HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................... iv
HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................ v
SURAT PERNYATAAN.............................................................................. vi
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................................... vii
KATA PENGANTAR ................................................................................ viii
DAFTAR ISI ................................................................................................. ix
DAFTAR TABEL ........................................................................................ xii
DAFTAR GAMBAR ................................................................................... xv
DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................. xviii
BAB I PENDAHULUAN
A.
Latar Belakang Masalah ................................................................ 1
B.
Rumusan Masalah ......................................................................... 9
ix
C.
Pertanyaan Penelitian .................................................................. 10
D.
Tujuan Penelitian ......................................................................... 10
E.
Manfaat Penelitian ....................................................................... 11
F.
Metode Penelitian ........................................................................ 12
G.
Sistematika Penulisan .................................................................. 16
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A.
Bank ............................................................................................. 17
1.
Pengertian Bank ...................................................................... 17
2.
Fungsi Bank ............................................................................ 18
3.
Jenis - jenis Bank .................................................................... 19
B.
Kredit ........................................................................................... 24
1.
Pengertian Kredit .................................................................... 24
2.
Tujuan Kredit .......................................................................... 26
3.
Fungsi Kredit .......................................................................... 26
4.
Prinsip – prinsip Kredit ........................................................... 27
C.
Asuransi ....................................................................................... 32
1.
Pengertian Asuransi ................................................................ 32
2.
Premi Asuransi ........................................................................ 33
3.
Jumlah Premi Asuransi ........................................................... 34
4.
Prinsip Asuransi ...................................................................... 35
5.
Jenis – jenis Asuransi .............................................................. 35
D.
Pembangunan .............................................................................. 36
1.
Pengertian Pembangunan ........................................................ 36
2.
Pembangunan dan Pertumbuhan Ekonomi ............................. 38
x
3.
Pembangunan Ekonomi Daerah.............................................. 40
BAB III PEMBAHASAN
A.
Gambaran Umum Perusahaan ..................................................... 42
1.
Sejarah PD. BPR Bank Klaten ................................................ 42
2.
Dasar Hukum PD. BPR Bank Klaten ..................................... 45
3.
Maksud danTujuan PD. BPR Bank Klaten ............................. 45
4.
Visi dan Misi PD. BPR Bank Klaten ...................................... 46
5.
Nilai - nilai PD. BPR Bank Klaten ......................................... 53
6.
Struktur Organisasi PD. BPR Bank Klaten ............................ 54
7.
Uraian Tugas dan Tanggung Jawab PD. BPR Bank Klaten ... 55
B.
Pembahasan ................................................................................. 65
1.
Syarat dan Jenis Dalam Penilaian Pemberian Kredit –
Asuransi Serta Mekanisme Klaim Asuransi Pada PD. BPR
Bank Klaten ............................................................................ 65
2.
Dampak kredit – asuransi terhadap pembangunan ekonomi
di Kabupaten Klaten ............................................................... 72
3.
Peran dan Program Pemerintah Untuk Mengembangkan
Sektor Usaha Pada Nasabah PD. BPR Bank Klaten ............. 108
BAB IV PENUTUPAN
A. Kesimpulan ......................................................................................... 118
B. Saran ................................................................................................... 123
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
DAFTAR TABEL
TABEL
HALAMAN
Tabel 1.1 PDRB Lapangan Usaha Atas Dasar Harga Berlaku ......................... 4
Tabel 1.2 Rincian Penyaluran Kredit PD. BPR Bank Klaten ............................. 6
Tabel 3.1 Proses Permohonan Kredit ................................................................ 67
Tabel 3.2 Mekanisme Klaim Asuransi .............................................................. 71
Tabel 3.3 Jenis Kelamin .................................................................................... 73
Tabel 3.4 Umur atau Usia ................................................................................. 74
Tabel 3.5 Proteksi Asuransi .............................................................................. 75
Tabel 3.6 Pihak Asuransi .................................................................................. 76
Tabel 3.7 Alamat PerKecamatan....................................................................... 77
Tabel 3.8 Sektor Usaha ..................................................................................... 78
Tabel 3.9 Izin Usaha ......................................................................................... 79
Tabel 3.10 Nomor Pokok Wajib Pajak ............................................................. 80
Tabel 3.11 Pemilik Usaha ................................................................................ 81
Tabel 3.12 Jumlah Pemilik Usaha..................................................................... 81
Tabel 3.13 Plafon Pengajuan Kredit ................................................................. 82
Tabel 3.14 Jangka Waktu .................................................................................. 83
Tabel 3.15 Jumlah Output Persektor Sebelum Menerima Kredit ..................... 84
Tabel 3.16 Jumlah output per sektor Sesudah Menerima kredit ....................... 85
Tabel 3.17 Jumlah Rata-Rata Output Persektor Sesudah dan Sebelum ............ 85
Tabel 3.18 Output Yang Dihasilkan.................................................................. 87
Tabel 3.19 Tingkat Pendapatan Perbulan.......................................................... 88
xii
Tabel 3.20 Tingkat Keuntungan Perbulan ........................................................ 89
Tabel 3.21 Orientasi Produk ............................................................................. 90
Tabel 3.22 Orientasi Ekspor.............................................................................. 91
Tabel 3.23 Orientasi Lokal ................................................................................ 92
Tabel 3.24 Orientasi Regional........................................................................... 93
Tabel 3.25 Lokal – Regional ............................................................................. 94
Tabel 3.26 Jumlah Tenga Kerja Awal............................................................... 95
Tabel 3.27 Jumlah Tenga Kerja Sekarang ........................................................ 96
Tabel 3.28 Meningkatkan Ketrampilan............................................................. 97
Tabel 3.29 Tunjangan........................................................................................ 98
Tabel 3.30 Rata - Rata Gaji ............................................................................... 99
Tabel 3.31 Faktor Perubahan Gaji .................................................................. 100
Tabel 3.32 Lama Usaha................................................................................... 101
Tabel 3.33 Modal Awal................................................................................... 102
Tabel 3.34 Sumber Modal Awal ..................................................................... 103
Tabel 3.35 Total Asset .................................................................................... 104
Tabel 3.36 Sumber Bahan Baku...................................................................... 105
Tabel 3.37 Memproses Bahan Baku ............................................................... 106
Tabel 3.38 Cara Memasarkan Produk ............................................................. 106
Tabel 3.39 Berinovasi Produk ......................................................................... 107
Tabel 3.40 Bentuk Inovasi Produk .................................................................. 108
Tabel3.41 Inovasi Produk Jika Kurang Diminati ............................................ 108
Tabel 3.42 Peran Pemerintah .......................................................................... 109
xiii
Tabel 3.43 Bentuk Peran Pemerintah .............................................................. 110
Tabel 3.44 Dampak Dalam Usaha .................................................................. 111
Tabel 3.45 Alasan Perkembangan ................................................................... 112
Tabel 3.46 Pihak Yang Berinvestasi ............................................................... 113
Tabel 3.47 Pihak Investasi .............................................................................. 113
Tabel 3.48 Sektor Swasta / Perorangan........................................................... 114
Tabel 3.49 Sektor Publik / Pemerintah ........................................................... 115
Tabel 3.50 Nilai Investasi ............................................................................... 115
Tabel 3.51 Penawaran Tambahan Modal ........................................................ 116
Tabel 3.52 Tingkat Kredit ............................................................................... 117
Tabel 3.53 Lembaga Keuangan Lainnya ........................................................ 118
xiv
DAFTAR GAMBAR
GAMBAR
HALAMAN
Gambar 3.1 Logo Bank Klaten .................................................................... 47
Gambar 3.2 Struktur Organisasi PD. BPR Bank Klaten .............................. 55
Gambar 3.3 Jenis Kelamin ........................................................................... 73
Gambar 3.4 Umur atau Usia......................................................................... 74
Gambar 3.5 ProteksiAsuransi....................................................................... 75
Gambar 3.6 Pihak Asuransi ......................................................................... 76
Gambar3.7 Alamat PerKecamatan .............................................................. 77
Gambar 3.8 Sektor Usaha ............................................................................ 78
Gambar 3.9 Izin Usaha ................................................................................. 79
Gambar 3.10 Nomor Pokok Wajib Pajak..................................................... 80
Gambar 3.11 Pemilik Usaha ........................................................................ 81
Gambar 3.12 Jumlah Pemilik Usaha ............................................................ 81
Gambar 3.13 Plafon Pengajuan Kredit......................................................... 82
Gambar 3.14 Jangka Waktu ......................................................................... 83
Gambar 3.15 Persektor Sebelum Menerima Kredit ..................................... 84
Gambar 3.16 Jumlah Output Persektor Sesudah Menerima Kredit ............. 85
Gambar 3.17 Rata-Rata Output Sebelum dan Sesudah Menerima Kredit .. 85
Gambar 3.18 Output Yang Dihasilkan ......................................................... 87
Gambar 3.19 Tingkat Pendapatan Perbulan ................................................. 88
Gambar 3.20 Tingkat Keuntungan Perbulan ................................................ 89
Gambar 3.21 Orientasi Produk..................................................................... 90
xv
Gambar 3.22 Orientasi Ekspor ..................................................................... 91
Gambar 3.23 Orientasi Lokal ....................................................................... 92
Gambar 3.24 Orientasi Regional .................................................................. 93
Gambar 3.25 Lokal – Regional .................................................................... 94
Gambar 3.26 Jumlah Tenaga Kerja Awal .................................................... 95
Gambar 3.27 Jumlah Tenaga Kerja Sekarang .............................................. 96
Gambar 3.28 Meningkatkan Ketrampilan .................................................... 97
Gambar 3.29 Tunjangan ............................................................................... 98
Gambar 3.30 Rata-Rata Gaji ........................................................................ 99
Gambar 3.31 Faktor Perubahan Gaji .......................................................... 100
Gambar 3.32 Lama Usaha .......................................................................... 101
Gambar 3.33 Modal Awal .......................................................................... 102
Gambar 3.34 Sumber Modal Awal ............................................................ 103
Gambar 3.35 Total Asset............................................................................ 104
Gambar 3.36 Sumber Bahan Baku ............................................................. 105
Gambar 3.37 Memproses Bahan Baku ...................................................... 106
Gambar 3.38 Cara Memasarkan Produk .................................................... 106
Gambar 3.39 Berinovasi Produk ................................................................ 107
Gambar 3.40 Bentuk Inovasi Produk ......................................................... 108
Gambar 3.41 Inovasi Produk Jika Kurang Diminati ................................. 108
Gambar 3.42 Peran Pemerintah.................................................................. 109
Gambar 3.43 Bentuk Program Pemerintah ................................................ 110
Gambar 3.44 Dampak Dalam Usaha .......................................................... 111
Gambar 3.45 Alasan Perkembangan .......................................................... 112
Gambar 3.46 Pihak Yang Berinvestasi ...................................................... 113
Gambar 3.47 Pihak Investasi ..................................................................... 113
Gambar 3.48 Sektor Swasta / Perorangan .................................................. 114
xvi
Gambar3.49 Sektor Publik / Pemerintah .................................................... 115
Gambar3.50 Nilai Investasi ........................................................................ 115
Gambar 3.51 Penawaran Tambahan Modal ............................................... 116
Gambar 3.52 Tingkat Kredit ...................................................................... 117
Gambar 3.53 Lembaga Keuangan Lainnya ................................................ 118
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Formulir Pendaftaran Magang Kerja
Lampiran 2. Daftar Hadir Peserta Kegiatan Kuliah Magang Kerja
Lampiran 3. Lembar Monitoring Dosen Pembimbing Kuliah Magang Kerja
Lampiran 4. Laporan Kegiatan Harian Peserta Kuliah Magang Kerja
Lampiran 5. Surat Keterangan Nilai
Lampiran 6. Surat Keterangan Magang
Lampiran 7. Perjanjian Kerjasama PD. BPR Bank Klaten
Lampiran 8. Formulir Permohonan Kredit
Lampiran 9. Dokumen Perjanjian Kredit
Lampiran 10. Kwitansi Realisasi Kredit
Lampiran 11. Tanda Terima Premi Jaminan
Lampiran 12. Tanda Terima Premi Asuransi
Lampiran 13. Voucher Realisasi Pengeluaran
Lampiran 14. Kartu Angsuran
Lampiran 15. Daftar Kuisioner
xviii
DI KABUPATEN KLATEN
(Studi Kasus Pada PD. BPR Bank Klaten)
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Gelar Ahli Madya
Program Diploma III Keuangan dan Perbankan
Disusun Oleh:
INTANNIA BETHA RISTA
F3613035
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2016
i
ABSTRAK
PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI DI
KABUPATEN KLATEN (Studi Kasus Pada PD. BPR Bank Klaten)
Oleh:
INTANNIA BETHA RISTA
F3613035
Penulisan Tugas Akhir ini di latar belakangi oleh kebermanfaatan kredit-asuransi
dalam menunjang sektor-sektor usaha di Kabupaten Klaten sehingga berdampak positif
pada pertumbuhan ekonomi di wilayah ini. Sektor usaha tersebut sebagian besar
merupakan sektor unggulan di Kabupaten Klaten. Penelitian ini bertujuan untuk (1)
mengetahui syarat dan jenis dalam penilaian pemberian kredit-asuransi serta mekanisme
klaim asuransi, (2) mengetahui dampak kredit yang diasuransikan terhadap pembangunan
sektor ekonomi di Kabupaten Klaten, dan (3) mengetahui program pemerintah dalam
mengembangkan sektor usaha pada nasabah PD. BPR Bank Klaten. Penelitian ini
menggunakan metode analisis deskriptif kualitatif yang diperkuat dengan hasil kuisioner
dan wawancara kepada pihak PD. BPR Bank Klaten dan Pihak nasabah debitur yang
diproteksi asuransi. Kesimpulan dari hasil penelitian ini sebagai peran kredit – asuransi
dalam pembangunan ekonomi di Kabupaten Klaten memiliki dampak yang baik bagi
pertumbuhan sektor usaha yang ada di Kabupaten Klaten, hal itu ditunjukkan oleh adanya
sektor usaha unggulan yang mampu bertahan dan berkembang dengan baik di Kabupaten
Klaten sebagai pembantu pertumbuhan ekonomi dan pembangunan ekonomi di
Kabupaten Klaten, akan tetapi bentuk peran pemerintah untuk mengembangkan sektor
ekonomi di Kabupaten Klaten perlu ditingkatkan dan diperluas dalam bentuk penyaluran
modal atau dalam bentuk lainnya. Berdasarkan penelitian tersebut, maka saran yang dapat
disampaikan untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi adalah dengan cara
meningkatkan sektor ungggulan dan sektor non basis yang terus meningkat.
Kata Kunci : Kredit-Asuransi, PD. BPR Bank Klaten, Kabupaten Klaten
ii
ABSTRACT
THE ROLE OF INSURANCE LOAN IN ECONOMIC DEVELOPMENT IN
KLATEN REGENCY (A CASE STUDY ON PD. BPR BANK KLATEN)
BY:
INTANNIA BETHA RISTA
F3613035
This research was conducted based on the loan-insurance usefulness in supporting
business sectors in Klaten Regency there by exerting negative effect on economic growth
in this area. Business sector is mostly a superior sector in Klaten Regency. This research
aimed (1) to find out the requirement and type of insurance-loan issuance appraisal and
insurance claim mechanism, (2) to find out the effect of insurable loan on economic
sector development in Klaten Regency, and (3) to find out government program in
developing business sector in the customers of PD BPR Bank Klaten. This research
employed a descriptive qualitative analysis confirmed with the result of questionnaire and
interview with PD. BPR Bank Klaten management and debtor customers protected with
insurance. The conclusion of research result served as the role of insurance loan in
economic development in Klaten regency exerted positive effect on the growth of
business sector existing in Klaten Regency; it was indicated by the presence of superior
business sector that could maintain and develop well in Klaten Regency as the supporting
factor of economic growth and economic development in Klaten Regency, but the form
of government’s role in developing economic sector in Klaten Regency should be
improved and expanded in the form of capital distribution or other forms. Considering the
result of research, the recommendation to improve economic growth given was to
improve superior sector and non-base sector.
Keywords : Loan-Insurance, PD. BPR Bank Klaten, Klaten Regency
iii
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan judul:
PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI DI
KABUPATEN KLATEN (Studi Kasus Pada PD. BPR Bank Klaten)
Disusun oleh:
Nama
: Intannia Betha Rista
Nim
: F3613035
Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas Akhir
Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Surakarta, 24 Mei 2016
Dosen Pembimbing,
Johadi, SE.,M.Sc
NIP. 198009142015120
iv
HALAMAN PENGESAHAN
Tugas Akhir dengan Judul:
PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI DI
KABUPATEN KLATEN (Studi Kasus Pada PD. BPR Bank Klaten)
Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir
Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta, 22 Juni 2016
Tim Penguji Tugas Akhir
M.Yusuf Indra Purnama, SE., M.Rech.
______________
NIP. 1982110320130201
Penguji
Johadi, SE.,M.Sc
______________
NIP. 1980091420151201
Pembimbing
v
SURAT PERNYATAAN
Yang bertandatangan di bawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sebelas Maret:
Nama
: Intannia Betha Rista
NIM
: F3613035
Program Studi
: Diploma III Keuangan dan Perbankan
Judul Tugas Akhir
:PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN
EKONOMI DI KABUPATEN KLATEN (Studi Kasus Pada
PD. BPR Bank Klaten)
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya susun ini adalah benarbenar merupakan hasil karya sendiri, dan bukan merupakan hasil jiplakan atau saduran
dari karya orang lain.
Apabila di kemudian hari terbukti bahwa pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia
menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar akademik.
Demikian peryataan ini saya buat dengan sesungguhnya.
Surakarta, 22 Juni 2016
Mahasiswa,
Intannia Betha Rista
NIM. F3613035
vi
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
“Ampunilah kami ya Tuhan kami dan kepada Engkau-lah tempat
kami kembali”
(Q.S. Al-Baqarah : 285)
“Janganlah kamu bersikap lemah, dan janganlah pula kamu
bersedih hati, padahal kamulah orang-orang yang paling tinggi
derajatnya, jika kamu orang-orang yang beriman.”
(Q.S. Al-Imran: 139)
“Orang yang menginginkan impiannya menjadi kenyataan, harus
menjaga diri agar tidak tertidur”
(Richard Wheeler)
Don't trust too much, Dont love too much, Dont hope too much,
because that too much can be hurt you so much
vii
Persembahan :
Kedua Orang tua
Kakak
My Life Partner
Para Pejuang A.Md
Universitas 11 Maret
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb
Segala puji syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT, atas limpahan
taufiq, hidayah, beserta inayah-Nya, penulis mampu menyelesaikan Tugas Akhir yang
berjudul “PERAN KREDIT – ASURANSI DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI
DI KABUPATEN KLATEN (STUDI KASUS PADA PD. BPR BANK KLATEN)”.
Tugas akhir ini disusun demi memenuhi salah satu syarat guna memperoleh gelar
Ahli Madya Jurusan Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Dalam Penyusunan Tugas Akhir ini, tentunya banyak pihak yang telah
memberikan bantuan baik moril maupun materil. Oleh karena itu penulis ingin
menyampaikan ucapan terimakasih kepada:
1.
2.
3.
4.
Ibuku Marmi, Kakakku Nidhiya Alfa Rista, Para orang-orang dibelakang saya yang
selalu memberikan dukungan serta doanya kepada saya sehingga mampu
menyelesaikan studi dengan baik.
Johadi, SE.,M.Sc Dosen pembimbing yang telah memberikan arahan, waktu dan
ilmu, ide ataupun gagasan untuk menyelesaikan Tugas Akhir saya.
M. Yusuf Indra Purnama, SE., M.Rech Dosen penguji yang telah memberikan
waktunya dan memberikan ide ataupun gagasan untuk penyempurnaan Tugas Akhir
saya.
My Life Partner. Hope we have to meet soon.
Penulis menyadari bahwa Tugas Akhir ini masih jauh dari kesempurnaan, kritik
dan saran dari semua pihak sangat diharapkan demi penyempurnaan selanjutnya. Penulis
berharap Tugas Akhir ini dapat memberikan manfaat bagi semua pihak, khususnya bagi
penulis dan para pembaca pada umumnya, semoga Allah SWT senantiasa
meridhoinya.Amin.
Wasalammu’alaikum, Wr. Wb
Surakarta, 22 Juni 2016
Intannia Betha Rista
F3613035
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN
HALAMAN JUDUL....................................................................................... i
ABSTRAK ..................................................................................................... ii
ABSTRACT .................................................................................................. iii
HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................... iv
HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................ v
SURAT PERNYATAAN.............................................................................. vi
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................................... vii
KATA PENGANTAR ................................................................................ viii
DAFTAR ISI ................................................................................................. ix
DAFTAR TABEL ........................................................................................ xii
DAFTAR GAMBAR ................................................................................... xv
DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................. xviii
BAB I PENDAHULUAN
A.
Latar Belakang Masalah ................................................................ 1
B.
Rumusan Masalah ......................................................................... 9
ix
C.
Pertanyaan Penelitian .................................................................. 10
D.
Tujuan Penelitian ......................................................................... 10
E.
Manfaat Penelitian ....................................................................... 11
F.
Metode Penelitian ........................................................................ 12
G.
Sistematika Penulisan .................................................................. 16
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A.
Bank ............................................................................................. 17
1.
Pengertian Bank ...................................................................... 17
2.
Fungsi Bank ............................................................................ 18
3.
Jenis - jenis Bank .................................................................... 19
B.
Kredit ........................................................................................... 24
1.
Pengertian Kredit .................................................................... 24
2.
Tujuan Kredit .......................................................................... 26
3.
Fungsi Kredit .......................................................................... 26
4.
Prinsip – prinsip Kredit ........................................................... 27
C.
Asuransi ....................................................................................... 32
1.
Pengertian Asuransi ................................................................ 32
2.
Premi Asuransi ........................................................................ 33
3.
Jumlah Premi Asuransi ........................................................... 34
4.
Prinsip Asuransi ...................................................................... 35
5.
Jenis – jenis Asuransi .............................................................. 35
D.
Pembangunan .............................................................................. 36
1.
Pengertian Pembangunan ........................................................ 36
2.
Pembangunan dan Pertumbuhan Ekonomi ............................. 38
x
3.
Pembangunan Ekonomi Daerah.............................................. 40
BAB III PEMBAHASAN
A.
Gambaran Umum Perusahaan ..................................................... 42
1.
Sejarah PD. BPR Bank Klaten ................................................ 42
2.
Dasar Hukum PD. BPR Bank Klaten ..................................... 45
3.
Maksud danTujuan PD. BPR Bank Klaten ............................. 45
4.
Visi dan Misi PD. BPR Bank Klaten ...................................... 46
5.
Nilai - nilai PD. BPR Bank Klaten ......................................... 53
6.
Struktur Organisasi PD. BPR Bank Klaten ............................ 54
7.
Uraian Tugas dan Tanggung Jawab PD. BPR Bank Klaten ... 55
B.
Pembahasan ................................................................................. 65
1.
Syarat dan Jenis Dalam Penilaian Pemberian Kredit –
Asuransi Serta Mekanisme Klaim Asuransi Pada PD. BPR
Bank Klaten ............................................................................ 65
2.
Dampak kredit – asuransi terhadap pembangunan ekonomi
di Kabupaten Klaten ............................................................... 72
3.
Peran dan Program Pemerintah Untuk Mengembangkan
Sektor Usaha Pada Nasabah PD. BPR Bank Klaten ............. 108
BAB IV PENUTUPAN
A. Kesimpulan ......................................................................................... 118
B. Saran ................................................................................................... 123
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
DAFTAR TABEL
TABEL
HALAMAN
Tabel 1.1 PDRB Lapangan Usaha Atas Dasar Harga Berlaku ......................... 4
Tabel 1.2 Rincian Penyaluran Kredit PD. BPR Bank Klaten ............................. 6
Tabel 3.1 Proses Permohonan Kredit ................................................................ 67
Tabel 3.2 Mekanisme Klaim Asuransi .............................................................. 71
Tabel 3.3 Jenis Kelamin .................................................................................... 73
Tabel 3.4 Umur atau Usia ................................................................................. 74
Tabel 3.5 Proteksi Asuransi .............................................................................. 75
Tabel 3.6 Pihak Asuransi .................................................................................. 76
Tabel 3.7 Alamat PerKecamatan....................................................................... 77
Tabel 3.8 Sektor Usaha ..................................................................................... 78
Tabel 3.9 Izin Usaha ......................................................................................... 79
Tabel 3.10 Nomor Pokok Wajib Pajak ............................................................. 80
Tabel 3.11 Pemilik Usaha ................................................................................ 81
Tabel 3.12 Jumlah Pemilik Usaha..................................................................... 81
Tabel 3.13 Plafon Pengajuan Kredit ................................................................. 82
Tabel 3.14 Jangka Waktu .................................................................................. 83
Tabel 3.15 Jumlah Output Persektor Sebelum Menerima Kredit ..................... 84
Tabel 3.16 Jumlah output per sektor Sesudah Menerima kredit ....................... 85
Tabel 3.17 Jumlah Rata-Rata Output Persektor Sesudah dan Sebelum ............ 85
Tabel 3.18 Output Yang Dihasilkan.................................................................. 87
Tabel 3.19 Tingkat Pendapatan Perbulan.......................................................... 88
xii
Tabel 3.20 Tingkat Keuntungan Perbulan ........................................................ 89
Tabel 3.21 Orientasi Produk ............................................................................. 90
Tabel 3.22 Orientasi Ekspor.............................................................................. 91
Tabel 3.23 Orientasi Lokal ................................................................................ 92
Tabel 3.24 Orientasi Regional........................................................................... 93
Tabel 3.25 Lokal – Regional ............................................................................. 94
Tabel 3.26 Jumlah Tenga Kerja Awal............................................................... 95
Tabel 3.27 Jumlah Tenga Kerja Sekarang ........................................................ 96
Tabel 3.28 Meningkatkan Ketrampilan............................................................. 97
Tabel 3.29 Tunjangan........................................................................................ 98
Tabel 3.30 Rata - Rata Gaji ............................................................................... 99
Tabel 3.31 Faktor Perubahan Gaji .................................................................. 100
Tabel 3.32 Lama Usaha................................................................................... 101
Tabel 3.33 Modal Awal................................................................................... 102
Tabel 3.34 Sumber Modal Awal ..................................................................... 103
Tabel 3.35 Total Asset .................................................................................... 104
Tabel 3.36 Sumber Bahan Baku...................................................................... 105
Tabel 3.37 Memproses Bahan Baku ............................................................... 106
Tabel 3.38 Cara Memasarkan Produk ............................................................. 106
Tabel 3.39 Berinovasi Produk ......................................................................... 107
Tabel 3.40 Bentuk Inovasi Produk .................................................................. 108
Tabel3.41 Inovasi Produk Jika Kurang Diminati ............................................ 108
Tabel 3.42 Peran Pemerintah .......................................................................... 109
xiii
Tabel 3.43 Bentuk Peran Pemerintah .............................................................. 110
Tabel 3.44 Dampak Dalam Usaha .................................................................. 111
Tabel 3.45 Alasan Perkembangan ................................................................... 112
Tabel 3.46 Pihak Yang Berinvestasi ............................................................... 113
Tabel 3.47 Pihak Investasi .............................................................................. 113
Tabel 3.48 Sektor Swasta / Perorangan........................................................... 114
Tabel 3.49 Sektor Publik / Pemerintah ........................................................... 115
Tabel 3.50 Nilai Investasi ............................................................................... 115
Tabel 3.51 Penawaran Tambahan Modal ........................................................ 116
Tabel 3.52 Tingkat Kredit ............................................................................... 117
Tabel 3.53 Lembaga Keuangan Lainnya ........................................................ 118
xiv
DAFTAR GAMBAR
GAMBAR
HALAMAN
Gambar 3.1 Logo Bank Klaten .................................................................... 47
Gambar 3.2 Struktur Organisasi PD. BPR Bank Klaten .............................. 55
Gambar 3.3 Jenis Kelamin ........................................................................... 73
Gambar 3.4 Umur atau Usia......................................................................... 74
Gambar 3.5 ProteksiAsuransi....................................................................... 75
Gambar 3.6 Pihak Asuransi ......................................................................... 76
Gambar3.7 Alamat PerKecamatan .............................................................. 77
Gambar 3.8 Sektor Usaha ............................................................................ 78
Gambar 3.9 Izin Usaha ................................................................................. 79
Gambar 3.10 Nomor Pokok Wajib Pajak..................................................... 80
Gambar 3.11 Pemilik Usaha ........................................................................ 81
Gambar 3.12 Jumlah Pemilik Usaha ............................................................ 81
Gambar 3.13 Plafon Pengajuan Kredit......................................................... 82
Gambar 3.14 Jangka Waktu ......................................................................... 83
Gambar 3.15 Persektor Sebelum Menerima Kredit ..................................... 84
Gambar 3.16 Jumlah Output Persektor Sesudah Menerima Kredit ............. 85
Gambar 3.17 Rata-Rata Output Sebelum dan Sesudah Menerima Kredit .. 85
Gambar 3.18 Output Yang Dihasilkan ......................................................... 87
Gambar 3.19 Tingkat Pendapatan Perbulan ................................................. 88
Gambar 3.20 Tingkat Keuntungan Perbulan ................................................ 89
Gambar 3.21 Orientasi Produk..................................................................... 90
xv
Gambar 3.22 Orientasi Ekspor ..................................................................... 91
Gambar 3.23 Orientasi Lokal ....................................................................... 92
Gambar 3.24 Orientasi Regional .................................................................. 93
Gambar 3.25 Lokal – Regional .................................................................... 94
Gambar 3.26 Jumlah Tenaga Kerja Awal .................................................... 95
Gambar 3.27 Jumlah Tenaga Kerja Sekarang .............................................. 96
Gambar 3.28 Meningkatkan Ketrampilan .................................................... 97
Gambar 3.29 Tunjangan ............................................................................... 98
Gambar 3.30 Rata-Rata Gaji ........................................................................ 99
Gambar 3.31 Faktor Perubahan Gaji .......................................................... 100
Gambar 3.32 Lama Usaha .......................................................................... 101
Gambar 3.33 Modal Awal .......................................................................... 102
Gambar 3.34 Sumber Modal Awal ............................................................ 103
Gambar 3.35 Total Asset............................................................................ 104
Gambar 3.36 Sumber Bahan Baku ............................................................. 105
Gambar 3.37 Memproses Bahan Baku ...................................................... 106
Gambar 3.38 Cara Memasarkan Produk .................................................... 106
Gambar 3.39 Berinovasi Produk ................................................................ 107
Gambar 3.40 Bentuk Inovasi Produk ......................................................... 108
Gambar 3.41 Inovasi Produk Jika Kurang Diminati ................................. 108
Gambar 3.42 Peran Pemerintah.................................................................. 109
Gambar 3.43 Bentuk Program Pemerintah ................................................ 110
Gambar 3.44 Dampak Dalam Usaha .......................................................... 111
Gambar 3.45 Alasan Perkembangan .......................................................... 112
Gambar 3.46 Pihak Yang Berinvestasi ...................................................... 113
Gambar 3.47 Pihak Investasi ..................................................................... 113
Gambar 3.48 Sektor Swasta / Perorangan .................................................. 114
xvi
Gambar3.49 Sektor Publik / Pemerintah .................................................... 115
Gambar3.50 Nilai Investasi ........................................................................ 115
Gambar 3.51 Penawaran Tambahan Modal ............................................... 116
Gambar 3.52 Tingkat Kredit ...................................................................... 117
Gambar 3.53 Lembaga Keuangan Lainnya ................................................ 118
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Formulir Pendaftaran Magang Kerja
Lampiran 2. Daftar Hadir Peserta Kegiatan Kuliah Magang Kerja
Lampiran 3. Lembar Monitoring Dosen Pembimbing Kuliah Magang Kerja
Lampiran 4. Laporan Kegiatan Harian Peserta Kuliah Magang Kerja
Lampiran 5. Surat Keterangan Nilai
Lampiran 6. Surat Keterangan Magang
Lampiran 7. Perjanjian Kerjasama PD. BPR Bank Klaten
Lampiran 8. Formulir Permohonan Kredit
Lampiran 9. Dokumen Perjanjian Kredit
Lampiran 10. Kwitansi Realisasi Kredit
Lampiran 11. Tanda Terima Premi Jaminan
Lampiran 12. Tanda Terima Premi Asuransi
Lampiran 13. Voucher Realisasi Pengeluaran
Lampiran 14. Kartu Angsuran
Lampiran 15. Daftar Kuisioner
xviii