PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, dan PR TERHADAP ROA PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, dan PR
TERHADAP ROA PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
OLEH :
DIO OKTA DWI PUTRA
2009210314
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2014
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, dan PR TERHADAP ROA PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
Diajukan oleh:
DIO OKTA DWI PUTRA NIM : 2009210314
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing, Tanggal:
(Dr.Drs.Emanuel Kristijadi, M.M.)
S K R I P S I PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, dan PR TERHADAP ROA PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
Disusun oleh :
DIO OKTA DWI PUTRA NIM : 2009210314
Dipertahankan di depan Tim Penguji dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi pada tanggal 12 Februari 2014
Tim Penguji Ketua : Drs. Ec. Herizon, M.si.
Sekretaris : Dr.Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. Anggota : Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M.
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Dio Okta Dwi Putra Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 08 Oktober 1991 N.I.M : 2009210314 Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 Konsentrasi : Manajemen Perbankan
Judul : Pengaruh LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR, dan PR Terhada ROA Pada Bank Pembangunan Daerah.
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Jurusan S1 Manajemen Dosen Pembimbing, Tanggal : nua Tanggal :
( Mellyza Silvy, S.E. M.Si ) (Dr.Drs. Emanuel Kristijadi, M.M.)
MOTTO
“Jadilah sesuatu yang berharga untuk
kemudian hari karena itu pasti akan
bernilai, tapi janganlah menjadi sesuatu
yang bernilai untuk kemudian hari
karena itu belum tentu berharga”
PERSEMBAHAN
Skripsi ini saya persembahkan kepada semua orang yang telah membantu
dan mensupport saya dalam menyelesaikan skripsi ini.
Saya bersyukur Alhamdulillah kepada Allah SWT yang telah memberi
kemudahan dan kelancaran sampai terselesaikannya tugas akhir saya .
Kepada kedua orang tua saya yaitu Teguh Edyanto dan Rusmariani
tersayang terima kasih banyak atas doa, dukungan, perjuangan, mensupport selama ini serta pengorbanan yang telah diberikan.
Terima kasih kakakku yang tercinta dan tersayang. Karena, sudah
sering mempertanyakan kapan lulus kuliah dan mensupport untuk segera lulus.
Untuk intan purnamasari terima kasih banyak atas dukungan, perhatian
dan supportnya selama ini yang menyisihkan waktunya hanya untuk menemaniku mengerjakan skripsi ini saya tidak bisa memberikan apa-apa hanya ini yang bisa mewakili rasa terima kasihku untukmu semoga tidak hanya dalam menemani skripsi ini saja, saya harap nanti setelah ini kamu juga bisa menemaniku disetiap hari-hariku.
Untuk Bpk Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M . selaku dosen pembimbing
yang telah memberikan bimbingan dengan baik dan sabar mulai awal sampai akhir penyelesaian skripsi ini. Terima kasih EMMA JULIANTI S.E.,MM selaku dosen wali saya.
Semua dosen S1 Manajemen Perbankan : Ibu Sri Haryati, Pak Herizon,
Pak Supriyono, Ibu Anggie, Pak Hartono, Pak mongid, Pak Nanang, Pak Edi. Terima kasih atas ilmu yang telah diberikan selama waktu kuliah.
Terima kasih untuk teman – teman seperjuangan Dwi Manggala
Saputra “bogank”, Yuda Dwi Nurcahya “nying-nying”, M. Faizal Rachman “ical”, Achmad Suaidi “gendut”, Dewa susatio “dewok”, Franseto Hidayat, Wahyu Indra Setiawan dan semua yang nggak bisa aku sebutin satu persatu. Terima kasih atas bantuan dan kerjasamanya selama ini serta guyonan dan saling menjatuhkan satu sama lain.Jangan pernah kita melupakan moment dimana dilalui bersama, persahabatan kita tidak akan pernah luntur meskipun nanti kita berkeluarga.
Teman-teman UKM Tenis Lapangan terima kasih telah menampung dan
menerima saya dengan baik sekali meskipun saya bukan dari anaknya Raffael Nadal. Terima kasih atas dukungan, candaan dan hiburananya disaat lagi bingung dalam mengerjakan skripsi. Pokoknya terima kasih untuk segalanya yang telah kalian berikan kepada saya selama ini.Jangan Lupa latihan dan jaga nama baik UKM ini meskipun sudah saya tinggalkan tingkatkan lagi agar UKM Tenis Lapangan bisa Go- Internasional.
Terima kasih atas bantuan yang kalian berikan dan informasinya selama
ini yaitu untuk teman satu bimbingan saya Novita, Dinda, Sylvania dan Evie walaupun saya cowok sendiri mereka tetap menganggap keberadaan saya.
Dan terakhir untuk semua pihak yang sudah berjasa memberikan
dukungan serta do’anya untuk saya selama ini.Dengan mengucap syukur Alhamdulilah, puji-syukur kehadiran Allah SWT atas segala berkat dan tuntunan-Nya, seingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul “PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR dan PR TERHADAP ROA PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH”. Adapun tujuan dari penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat untuk penyelesaian dalam menempuh skripsi program pendidikan Sarjana Strata Satu (S1) Jurusan Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya.
Selain itu penulisan ini tentu tidak akan berhasil tanpa adanya bantuan dan dukungan dari berbagai pihak yang telah banyak membantu. Untuk itu pada kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:
1. Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan serta bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini.
2. Ibu Mellyza Silvy, S.E., M.Si. Selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan kepada penulis dalam setiap pemrograman mata kuliah setiap semester.
3. Ibu Prof. Dr Dra. Psi. Hj. Tatik Suryani, M.M., selaku Pimpinan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.
4. Ibu EMMA JULIANTI S.E.,MM.selaku dosen wali yang telah mengarahkan dan membantu selama proses program studi.
5. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan pengetahuan kepada penulis selama masa kuliah.
Akhirnya penulis mengucapkan banyak terima kasih atas segala dukungannya yang tekah diberikan.
Surabaya, Februari 2014 Penulis
DAFTAR ISI
Halaman HALAMAN JUDUL ......................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI ........................................................... ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI.............................................................. iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI............................................................. iv HALAMAN PERSEMBAHAN DAN MOTTO ................................................. v KATA PENGANTAR ....................................................................................... ix DAFTAR ISI ..................................................................................................... xi DAFTAR TABEL ............................................................................................. xii DAFTAR GAMBAR .........................................................................................xiii DAFTAR LAMPIRAN......................................................................................xiv ABSTRAK ........................................................................................................ xv
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang............................................................................ 1
1.2 Perumusan Masalah .................................................................... 8
1.3 Tujuan Penelitian ........................................................................ 9
1.4 Manfaat Penelitian ...................................................................... 10
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi...................................................... 11
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
2.1 Penelitian Terdahulu ................................................................... 13
2.2 Landasan Teori ........................................................................... 19
2.3 Kerangka Pemikiran.................................................................... 36
2.4 Hipotesis Penelitian..................................................................... 37
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Rancangan Penelitian .................................................................. 39
3.2 Batasan Penelitian ....................................................................... 39
3.3 Identifikasi Variabel.................................................................... 39
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ........................... 40
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel..................... 42
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data........................................... 44
3.7 Teknik Analisis Data................................................................... 45
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISA DATA
4.1 Gambaran Subyek Penelitian....................................................... 51
4.2 Analisis Data............................................................................... 59
BAB V PENUTUP
5.1 Kesimpulan.............................................................................. 102
5.2 Keterbatasan Penelitian ............................................................ 105
5.3 Saran….................................................................................... 106 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
64 Tabel 4.5 Posisi Interest Rate Risk (IRR)....................................................
79 Tabel 4.12 Rangkuman Hasil Uji Parsial ......................................................
72 Tabel 4.11 Hasil Uji t Parsial........................................................................
71 Tabel 4.10 Hasil Perhitungan Persamaan Regresi .........................................
70 Tabel 4.9 Posisi Return On Asset (ROA) ....................................................
68 Tabel 4.8 Posisi Primary Ratio (PR)...........................................................
67 Tabel 4.7 Posisi Fee Based Income Ratio (FBIR) .......................................
66 Tabel 4.6 Posisi Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) ......................................................................................
63 Tabel 4.4 Posisi Non Performing Loan (NPL) ............................................
Halaman
62 Tabel 4.3 Posisi Aktiva Produktif Bermasalah (APB) .................................
60 Tabel 4.2 Posisi Investing Policy Ratio (IPR) .............................................
44 Tabel 4.1 Posisi Loan To Deposit Ratio (LDR)...........................................
43 Tabel 3.2 Sampel Penelitian .......................................................................
18 Tabel 3.1 Populasi Penelitian .....................................................................
3 Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Penelitian Terdahulu Dengan Penelitian Sekarang ....................................................................
Tabel 1.1 Perkembangan Return On Asset (ROA) pada Bank Pembangunan Daerah Periode 2009-2013..........................................................84
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.5 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t Variabel X8
Gambar 4.9 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t Variabel X.................. 83
7
Gambar 4.8 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t Variabel X.................. 82
6
Gambar 4.7 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t Variabel X.................. 82
5
Gambar 4.6 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t Variabel X.................. 81
4
.................. 81
Halaman
3
Gambar 4.4 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t Variabel X.................. 80
2
Gambar 4.3 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t Variabel X.................. 80
1
Gambar 4.2 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t Variabel XGambar 4.1 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji F .................................... 76Gambar 3.4 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t dua sisi ....................... .49Gambar 3.3 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t satu sisi kiri ................ .49Gambar 3.2 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji-t satu sisi kanan.............. 48Gambar 3.1 Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji F .................................... 46Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ...................................................................... .36.................. 84