PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR DAN APYDM TERHADAP Return On Asset (ROA) PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC - Perbanas Institutional Repository

  

PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR DAN APYDM

TERHADAP Return On Asset (ROA) PADA BANK UMUM

  

SWASTA NASIONAL GO PUBLIC

SKRIPSI

  Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strara Satu

  Jurusan Manajemen

  

OLEH :

RATNA PUSPITA

2009210058

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS

  

SURABAYA

2013

  

PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR DAN APYDM

TERHADAP Return On Asset (ROA) PADA BANK UMUM

SWASTA NASIONAL GO PUBLIC

  Diajukan oleh:

  

RATNA PUSPITA

2009210058

  Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan

  

S K R I P S I

PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR DAN APYDM

TERHADAP

  Return On Asset (ROA) PADA BANK UMUM

SWASTA NASIONAL

  Disusun oleh :

  

RATNA PUSPITA

NIM : 2009210058

  

PENGESAHAN SKRIPSI

  Nama : Ratna Puspita Tempat, Tanggal Lahir : Gresik, 28 Januari 1991 N.I.M : 2009210058 Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, BOPO, IRR

  APYDM, DAN FBIR TERHADAP RETURN ON ASSET (ROA) PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC

HALAMAN MOTTO

  “ jika HARI INI kita tidak dapat menggenggam bumi kita HARUS pastikan besok kita menggenggam matahari.

  Sehingga bumi akan bertekuk lutut untuk meminta secerah cahaya pada kita”

  Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang- orang tidak menyadari betapa dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka menyerah namun

  Manusia tidak merancang untuk gagal, Mereka gagal untuk merancang

HALAMAN PERSEMBAHAN

  Skripsi ini saya persembahkan kepada semua orang yang telah membantu dan mensupport saya dalam menyelesaikan skripsi ini.

   thx too Allah SWt Allah SWT yang telah memberi kemudahan sampai terselesaikannya tugas akhir saya tahun ini.

   Thx too ibu, sunarnik yang baik hati dan tidak sombong  . terimakasih ibuk yya.

  Pengobranan, doanya. Smangatnya tiap kapan pun .dan akhirnya udah jadi Sarjana tahun ini.  Thx too ayah Agus Basuki Dwiseto ,atas doanya perhatianya tiap hari kapanpun sampai saat ini..keinginan ayah akhirnya bisa aku wujudin udah jadi sarjana..

   Thx too kakak perempuanku Deasy wulan sari dan adik perempuanku Fitri rachmawati.. makasih selama ini sudah membantu , doa, dukunganya selama aku ngerjaiin tugas akhir sampai jadi sarjana. Sudah menjadi keluarga dan saudara yang terbaik selama kita serumah ,

   Thx too, teman terbaik, dan lelaki yang terbaik selama 7 th ini. Hendri Febry kurniawan . terimakasih yang sudah sudahh buanyak ngebantuin aku dari segi material atau pun mental , support aku waktu aku udah down, doain aku terus . pengorbanan mu dan pengertian nya. dan yaaakk taraaaaa….akhirnya kita bisa nyelesain tugas akhir bareng udah jadi SE bareng tahun ini . I love you bee.  Thx too ibu Hj. Anggraeni, S.E, M.Si selaku dosen pembimbing yang telah memberikan bimbingan dengan sabar mulai awal sampai akhir penyelesaian skripsi ini.  Ibu Dr. Dra.Ec. Sri Haryati, M.M selaku dosen wali saya

   Semua dosen S1 manajemen perbankan dan dosen penguji proposal samapai dengan penguji skripsi terimakasih ilmu yang telah diberikan dan masukan- masukan yang bermanfaat.  Thx too ank kost , dan yang udah bareng – bareng berjuang nyelesaiin skripsi bareng ..Akhirnya kita bisa lulus bareng . meskipun kita udah diduluin lulus duluan sama ank kost lain , akhirnyaa kita Bisaa ! yey

   thx too riza mahmudiah, kita udah bareng – bareng berjuang udah jadi sarjana dengan baik . terimakasih yang udah sllu ngasih smangat yang bnr* buat aku bisa sampai skrng. Bakalan kangen banget Waktu udah diwisuda. Udah gag da lagi bareng perjalanan ke kost. Ngemall bareng itu pun kita tiap minggu.cerita,ketawa*. Ngerjain meme. Hmmm I think I miss u soo.  Tkx too meila Hadi P. sllma 4 th ini sudah baik banget sama aku , dengerin curhatan sana

• – sini sampai ngasih saran .kasih aku dukungan apapun itu.. map juga lo yaa seriing banget ngerjain km lo mee hoho..

   Thx too fitri kumalasari . yey kita 4 th akhirnya lulus bareng. Makasih pity yya udah baek sama aku. Ngeyakinin kita-kita satu kost bakalan bisa nuntasin skripsi tahun ini.hmm bakalan kangen karaoke teruss yaa sama km, meskipun skripsi tapi tetep ada hiburan keluar malem nglangin stress sama karaoke . lalalalaa..  Thx too Priwikarani ( liaa) .. support kita tiap harii.. doain kita baik baik. Hmm bakalan kangen banget lo yyaa kita sering makan bareng , ketawa* bareng dan apapun itu sampe 4 th kita satu kost.  Thx too sahabat – sahabat kuu ,,

   Hendra Triantoro.. hei kak , kita bertemu berawal dari satu kelompok semester 5 . Kita bareng terus sampe

  .Dan gag sengaja pula ulang tahun kita sama yya sampe Dikira pun kita pacaran hoho.. terimakasih banyak yya sipe tiap hari ngasih aku semangat, dan doa yang tebaik sampai saat ini , bantuin aku buat ngebimbing aku skripsii, hmm , seriousan aku pengen ngulang kuliah kayak dulu bareng bareng lagi sama ank ank yang lain , pulang pulang kuliah kita makan bareng jalan jalan bareng sampai di paparaziin ankank. Pokoknya Makasiih yya sipe slma ini .  Amalina Alyani ( lina ) . hahah orang ini yang udah ngebantuin aku buat ngebimbing skripsi aku. Udah baek sama aku . kita satu kamar dikostan ijo. Sekali lagi terimakasih buanyak buat ank satu ini , support doanya Selma ini yaa,,,

   Nenok, makasih dukungan doa nya juga . meskipun kita gag bareng lulusnya tapi maksih udah banyak membantu.  tkx too Ank satu bimbingan nya bu anggie, kity, bayu,puri,tedy,yuda makasih sheringnya soal skripsi,bareng* bimbingan , terimakasih kekompakan kalian

   Tkx too stevy si kriwull,, aaahhh bakalan kangen sama cowok ini sama kocak keseriusanya. Dann orang ini yang udah banyak ngebantuin aku selama ngerjain skripsi.,yang udah baikk banget Dan Sharing nya dalam hal apapun ,  Tkx too adi fernanda. Makasih yyaa udah berjuang buat nemuin pak horizon. Ngemper di depan ruangan nya berjam

• – jam , yang penting kita maju duluan selagi yang lain masih santai hoho.. revisi bareng juga dikampus bareng- bareng , share nya sampai ngumpulin bareng. Tkx too Teman – teman angkatan 2009 yang gag bisa disebutin satu- satu

  

  terimakasih

KATA PENGANTAR

  Dengan mengucap syukur Alhamdulilah, puji-syukur kehadiran Allah SWT atas segala berkat dan tuntunan-Nya, seingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul

  “PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, BOPO, APYDM, IRR dan FBIR TERHADAP Return On Asset (ROA) PADA BANK

  UMUM SWASTA NASIONAL

GO PUBLIC”.

  Skripsi ini dibuat dengan tujuan untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan strata satu Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya.

  Dengan penulisan ini tentu tidak akan berhasil tanpa adanya bantuan dan dukungan dari berbagai pihak yang telah banyak membantu. Untuk itu pada kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:

  1. Hj. Anggraeni, S.E.,M.Si selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan serta bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini.

  2. Ibu Mellyza Silvy, S.E., M.Si. Selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan kepada penulis dalam setiap pemrograman mata kuliah setiap semester.

  3. Ibu Prof. Dr Dra. Psi. Hj. Tatik Suryani, M.M., selaku Ketua Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.

  4. Ibu Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M, selaku dosen wali yang telah mengarahkan dan membantu selama proses program studi.

  5. Bapak dan Ibu dosen penguji yang telah memberikan tambahan atas kekuranga-kekurangan yang ada dalam skripsi ini.

  6. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan pengetahuan kepada penulis selama masa kuliah.

  7. Seluruh staf Perpustakaan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya, serta semua pihak yang telah membantu baik secara langsung maupun tidak langsung.

  Akhirnya penulis mengucapkan banyak terima kasih atas segala dukungannya yang telah diberikan.

  Surabaya, Oktober 2013 Penyusun

  

DAFTAR ISI

Halaman

  HALAMAN JUDUL……………………………………………………………….i HALAMA

  BAB I PENDAHULUAN ................................................................................... 1

  1.1 Latar Belakang Masalah ......................................................................... 1

  1.2 Perumusan Masalah ................................................................................ 7

  1.3 Tujuan Penelitian .................................................................................... 8

  1.4 Manfaat Penelitian .................................................................................. 9

  1.5 Sistematika Penulisan ........................................................................... 10

  BAB II TINJAUAN PUSTAKA ........................................................................ 12

  2.1 Penelitian Terdahulu ............................................................................. 12

  2.2 Landasan Teori ..................................................................................... 15

  2.3 Kerangka Pemikiran ............................................................................. 34

  2.4 Hipotesis Penelitian .............................................................................. 34

  BAB III METODE PENELITIAN ..................................................................... 36

  3.1 Rancangan Penellitian .......................................................................... 36

  3.2 Batasan Penelitian ................................................................................ 36

  3.3 Identifikasi Variabel ............................................................................. 37

  3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ................................... 37

  3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ............................ 40

  3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ................................................... 42

  3.7 Teknik atau Metode Analisis Data ....................................................... 42

  BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA ..... 50

  4.1 Gambaran Subjek Penelitian ................................................................ 50

  4.2 Analisis Data ........................................................................................ 57

  4.3 Pembahasan .......................................................................................... 82

  BAB

  V PENUTUP ............................................................................................ 96

  5.1 Kesimpulan ........................................................................................... 96

  5.2 Keterbatasan Penelitian ........................................................................ 99

  5.3 Saran ..................................................................................................... 99 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN

Tabel 4.9 Posisi ROA Bank Swasta Nasional Go Public periode I 2009Tabel 4.3 Posisi APB Bank Swasta Nasional Go Public periode I 2009Table 4.8 Posisi APYDM Bank Swasta Nasional Go Public periode I 2009

  IV 2012 ................................................................................................. 67

Table 4.7 Posisi FBIR Bank Swasta Nasional Go Public periode I 2009Tabel 4.6 Posisi BOPO Bank Swasta Nasional Go Public periode I 2009Table 4.5 Posisi IRR Bank Swasta Nasional Go Public periode I 2009Tabel 4.4 Posisi NPL Bank Swasta Nasional Go Public periode I 2009Tabel 4.2 Posisi IPR Bank Swasta Nasional Go Public periode I 2009

  

DAFTAR TABEL

Tabel 4.1 Posisi LDR Bank Swasta Naional Go Public periode I 2009 - periode IV 2012 .................................................................................... 58Tabel 3.2 Sampel Berdasarkan Total Modal Bank Umum Swasta Nasional yang Go Public Berdasarkan Kriteria Asset Per Desemeber 2012 ....... 42Tabel 3.1 Populasi Bank Umum Swasta Nasional yang Go Public ...................... 41

  Penelitian Sekarang .............................................................................. 15

Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Penelitian Terdahulu DenganTabel 1.1 Perkembangan Return On Asset (ROA) Bank Swasta Nasional yang Go Public ....................................................................................... 3

  Halaman

• – periode IV 2012 .................................................................................... 59
• – periode IV 2012 .................................................................................... 60
• – periode IV 2012 .................................................................................... 62
• – periode IV 2012 .................................................................................... 63
• – periode IV 2012 .................................................................................... 65
• – periode
• – periode IV 2012 .................................................................................... 67
• – periode IV 2012 .................................................................................... 69

Tabel 4.10 Analisis Regresi Linier Berganda ....................................................... 70Tabel 4.11 Hasil Uji Parsial ( Uji t ) ..................................................................... 76Tabel 4.12 Rangkuman Hasil Hipotesis ................................................................ 82

  

DAFTAR GAMBAR

Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan HGambar 4.8 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o FBIR .................................... 80Gambar 4.7 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o BOPO .................................. 79

  IRR ...................................... 79

Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan H oGambar 4.5 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o NPL...................................... 78Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o APB ..................................... 78

  IPR....................................... 77

  o

Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o LDR ..................................... 76

  Halaman

Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o untuk uji F............................ 73

  Uji t satu sisi kiri ................ 48

  o

Gambar 3.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan HGambar 3.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o Uji t dua sisi ........................ 48Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o Uji t satu sisi kanan ............ 48Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o Uji F ..................................... 45Gambar 2.1 Kerrangka Pemikiran ........................................................................ 34Gambar 4.9 Daerah Penerimaan dan Penolakan H o APYDM ............................... 81

DATAR LAMPIRAN

  xvi

  Lampiran 1 Perhitungan LDR Lampiran 2 Perhitungan IPR Lampiran 3 Perhitungan APB Lampiran 4 Perhitungan NPL Lampiran 5 Perhitungan IRR Lampiran 6 Perhitungan BOPO Lampiran 7 Perhitungan FBIR Lampiran 8 Perhitungan APYDM Lampiran 9 Perhitungan ROA Lampiran 10 Output SPSS Lampiran 11 Tabel uji F Lampiran 12 Tabel uji t

  

“The Influence LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR and APYDM toward

Return On Asset in Go Public Private National Banks ”.

  

ABSTRACT

The purpose of this study whether the LDR, IPR, APB, NPL, IRR,

BOPO, FBIR and APYDM have significant influence simultaneously and partially

toward Return On Assets in Go Public Private National Banks.

  Data collecting method of research is secondary data source from

Banks quarterly financial statement. Data analysis technique in this research

using multiple regression analysis. Research determination criteria is Go Public

Private National Banks which having total asset started 15 trillion until 25 trillion

at four quarterly 2012 and on this research period at bank which have foreing

exchange. Based on those criteria then samples used are Bank Sinarmas, Bank

Mayapada Internasional, Bank Artha Graha Internasional and Bank Ekonomi

Raharja. Research period started first quarterly 2009 until four quarterly 2012.

  Research result shows that LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, FBIR

and APYDM have significant influence simultaneously toward ROA in Go Public

Private National Banks.LDR, NPL, APYDM, IRR, FBIR partially has positive

unsignificant influence toward ROA in Go Public Private National Banks. IPR

partially has negative unsignificant influence toward ROA in Go Public Private

National Banks. BOPO and APB partially have negative significant influence

toward ROA in Go Public Private National Banks and the most dominan variabel

of those variable is BOPO.

  

Key word : Return On Assets, Go Public Private National Banks, LDR, IPR, APB,

NPL, IRR, BOPO, FBIR and APYDM

xvii