Eksekusi Hak Tanggungan Sebagai Penyelesaian Kredit Macet (Studi pada PT Bank BNI Cabang Pemuda, Medan)

EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN SEBAGAI PENYELESAIAN KREDIT
MACET (STUDI PADA PT. BANK BNI CABANG PEMUDA MEDAN)

SKRIPSI

Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara

OLEH:
MUHAMMAD HARRIS HSB
NIM 110200239

DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA DAGANG

FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016

Universitas Sumatera Utara

EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN SEBAGAI PENYELESAIAN
KREDIT MACET (STUDI PADA PT. BANK BNI CABANG
PEMUDA MEDAN)

SKRIPSI
Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara

OLEH:
MUHAMMAD HARRIS HSB
NIM 110200239

DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN

Disahkan/Diketahui Oleh:
KETUA DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN

Prof. Dr. Hasim Purba, SH., M.Hum.
NIP. 196603031985081001

Dosen Pembimbing I

Dosen Pembimbing II

Prof. Dr. Tan Kamello. SH., MS.
NIP. 19620421198031004

Zulkifli Sembiring.SH., M.Hum
NIP. 196101181988031001

FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016

Universitas Sumatera Utara

SURAT PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT

Saya yang bertandatangan di bawah ini :
Nama

: Muhammad Harris Hasibuan

Nim

: 110200239

Judul Skripsi : EKSEKUSI

HAK

TANGGUNGAN

SEBAGAIPENYELESAIANKREDIT MACET (Studi pada PT
Bank BNI Cabang Pemuda, Medan)

Dengan ini menyatakan :
1. Bahwa skripsi ini yang saya tulis tersebut di atas adalah benar tidak merupakan
ciplakan dari skripsi atau karya ilmiah milik orang lain
2. Bahwa apabila terbukti dikemudian hari skripsi tersebut adalah maka segala
akibat hukum yang timbul menjadi tanggung jawab saya
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya tanpa ada paksaan atau
tekanan dari pihak manapun.

Medan, Juni2016

Muhammad Harris Hasibuan
Nim: 110200239

Universitas Sumatera Utara

KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan
kesehatan, kenikmatan dan anugerah kepada penulis, menuntun dan membimbing
penulis dalam segala kasih dan karunia-Nya, dan tidak lupa shalawat dan salam

penulus haturkan kepada Nabi Besar Muhammad SAW, yang telah mengajarkan
kepada umat manusia tentang ilmu dan amal serta hidup taat dan patuh kepada
Allah SWT, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul:
“Eksekusi Hak Tanggungan Sebagai Penyelesaian Kredit Macet (Studi Pada
PT.Bank BNI Cabang Pemuda Medan)”
Dalam melakukan penulisan dan penyusunan skripsi ini, penulis
menyadari masih banyak kekurangan baik dari isi tulisan maupun cara
penulisannya. Hal ini dikarenakan oleh terbatasnya pengetahuan dan pengalaman
penulis untuk menuangkannya ke dalam skripsi ini, oleh karena itu penulis sangat
mengharapkan kritikan maupun saran guna memperbaiki kualitas dari penulisan
dan bermanfaat pada masa yang akan datang.
Dalam penyelesaian skripsi ini tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak,
baik Secara langsung maupun tidak langsung. Penulis menyadari tidak akan
mampu untuk membalas kebaikan dari berbagai pihak tersebut, dan penulis hanya
dapat berdo’a agar semua pihak yang membantu penulis selalu dalam lindungan
Allah SWT.
Sebagai ungkapan terima kasih, maka izinkanlah penulis untuk
menyampaikan rasa hormat dan terima kasih kepada:
1. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.

i
Universitas Sumatera Utara

2. Prof. Dr. Hasim Purba, SH., M.Hum., selaku Ketua Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Prof. Dr. Tan Kamello, SH., M.S., selaku Dosen Pembimbing I, yang telah
meluangkan waktu dan tenaganya untuk memberikan pengarahan, petunjuk
kepada penulis, baik berupa saran dan arahan yang membangun dalam
penyelesaian skripsi ini.
4. Bapak Zulkifli Sembiring., SH., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II dan
Dosen Wali penulis, yang telah banyak meluangkan waktu dan tenaganya
untuk memberikan bimbingan dan pengarahan serta petunjuk kepada penulis
dalam pembuatan skripsi ini.
5. Bapak/Ibu Dosen dan Asisten Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera
Utara yang telah mendidik dan memberikan tambahan wawasan ilmu dan
pengetahuan hukum kepada penulis selama menjalankan perkuliahan di
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
6. Seluruh staf dan pegawai Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang
telah membantu selama proses perkuliahan yang dijalani penulis selama ini.

7. Penulis juga mengucapkan terima kasih kepada pihak PT. Bank Negara
Indonesia Cabang Pemuda Medan, yang memberikan izin kepada penulis
untuk melakukan riset tersebut.
8. Penulis juga ingin mengucapkan terima kasih dan rasa sayang yang tak
terhingga kepada Ayahanda H. Sofian Efendi Hasibuan, SE., dan Ibunda Hj.
Elia Nadra Lubis, SH., yang tidak pernah lelah memberikan bantuan,
dukungan, semangat, do’a, serta kasih sayang yang tiada batas kepada penulis.

ii
Universitas Sumatera Utara

9. Terima kasih kepada Abangda M. Ricky Sofian Hasibuan, Adinda M. Rinaldi
Sofian Hasibuan dan M. Arief Sofian Hasibuan yang telah memberi bantuan,
semangat, dan dukungan yang tidak pernah henti kepada penulis.
10. Terima kasih kepada Uwak Hj. Elfrida Lubis SH, M.Hum dan Tante Hj.
Wisna Siregar, yang telah memberikan dukungan, bantuan, semangat, serta
masukan kepada penulis
11. Terima kasih kepada para sahabat saya Nanda, Inal, Denny, Rendra, Fadel,
Jimmy, Lia, Marisa, Dita, Intan, Daniel, Shanny, Feby, Wahyu, Vicky, Viza,
Dyan, Adi, Nana,Ceceb, Igan, Lalak, Imam, Fairuz, Boteng, Hafizam, Agung

Handi dan semua yang tidak dapat dituliskan satu persatu yang selalu
menemani dan membuat kecerian setiap hari.
12. Teman-teman mahasiswa angkatan 2011 Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara yang selalu memberikan dukungan, semangat, dan saran
kepada penulis.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam penulisan skripsi ini masih
jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, dengan segala kerendahan hati, penulis
menerima kritik dan saran demi kesempurnaan skripsi ini. Akhir kata penulis
berharap semoga skripsi ini dapat menjadi kontribusi yang bermanfaat bagi ilmu
pengetahuan khususnya di bidang hukum.
Medan,

Juni 2016

Penulis

M. Harris Sofian Hasbibuan

iii
Universitas Sumatera Utara

ABSTRAK
Muhammad Harris Hasibuan *)
Tan Kamello **)
Zulkifli Sembiring ***)

Perbankan dalam menyalurkan kredit kepada debitur, memiliki risiko yang
cukup tinggi, karenanya dalam penyaluran kredit pihak bank membutuhkan
jaminan, dimana dengan adanya jaminan maka jika terjadi kredit macet oleh
nasabah, maka pihak bank dapat melakukan eksekusi terhadap jaminan tersebut,
agar pihak bank dapat menutupi kerugian yang ditimbulkan akibat kredit macet
tersebut, jaminan yang umumnya digunakan pada praktik perbankan adalah
jaminan hak tanggungan. Pada dasarnya pada jaminan hak tanggungan eksekusi
dapat dilakukan dengan 3 (tiga) cara yaitu parate eksekusi, titel eksekutorial serta
penjualan di bawah tangan. Permasalahan yang akan ditulis pada skripsi ini adalah
keabsahan pelaksanaan eksekusi hak tanggungan, kedudukan para pihak dalam
pelaksanaan eksekusi hak tanggungan, serta pertanggungjawaban kreditur dalam
penyelesaian eksekusi hak tanggungan.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah yuridis normatif,
dimana yuridis normative adalah penelitian yang menekankan kepada ilmu hukum

dan berusaha menelaah kaidah – kaidah hukum yang berlaku dalam masyarakat.
Adapun teknik pengumpulan data yang digunakan adalah dengan cara melakukan
penelitian kepustakaan seperti mencari buku – buku serta karya ilmiah lainnya
yang berkaitan dengan hak tanggungan, serta melengkapi data yang butuhkan
dengan melakukan wawancara terhadap pegawai PT. Bank BNI.
Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan pada PT. Bank BNI Cabang
Pemuda Medan, dapat disimpulkan bahwa proses eksekusi dianggap sah apabila
proses eksekusi tersebut dilakukan sesuai dengan SOP yang telah ditentukan
berdasarkan UUHT, serta peraturan perundang-undangan lainya yang terkait
Adapun kedudukan pihak kreditur adalah sebagai kreditur preverence, pihak
debitur berkedudukan sebagai pihak yang assetnya di eksekusi guna pelunasan
kredit, dan pihak ketiga dalam hal ini BLS dan KPKNL adalah pihak yang
melaksanakan eksekusi. Bentuk pertanggungjawaban kreditur dalam penyelesaian
eksekusi adalah pihak bank akan memberikan surat pemberitahuan lelang kepada
debitur, pihak bank akan memastikan untuk menggunakan BLS yang telah
berkompeten, pihak bank akan memastikan nilai limit tidak akan merugikan kedua
belah pihak, pihak bank akan mengembalikan kelebihan hasil lelang kepada pihak
debitur selaku pemilik asset.

Kata Kunci: Kredit Macet, Eksekusi, Hak Tanggungan

*) Mahasiswa Fakultas Hukum USU
**) Dosen Pembimbing I, Dosen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum USU
***) Dosen Pembimbing II, Dosen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum USU

iv
Universitas Sumatera Utara

DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR…………………………………………………… ......... i
ABSTRAK………………………………………………………………… ....... iv
DAFTAR ISI……………………………………………………………… ........ v

BAB I

PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ............................................................................ 1
B. Permasalahan............................................................................... 6
C. Tujuan Penulisan ......................................................................... 7
D. Manfaat Penulisan ....................................................................... 7
E. Keaslian Penulisan ...................................................................... 8
F. Metode Penelitian........................................................................ 8
G. Sistematika Penulisan ................................................................. 12

BAB II

TINJAUAN UMUM MENGENAI PERJANJIAN KREDIT
A. Perjanjian Kredit Perbankan ....................................................... 14
B. Landasan Hukum Dan Perspektif Di Dalam Kuh Perdata
Mengenai Perjanjian Kredit Perbankan ...................................... 21
C. Klausul Perjanjian Kredit Perbankan .......................................... 30
D. Hapus Dan Batalnya Perjanjian Kredit Perbankan ..................... 36

BAB III

KEDUDUKAN HAK TANGGUNGAN DAN PELAKSANAAN
EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN DALAM SUATU PERJANJIAN
KREDIT
A. Hak Tanggungan Sebagai Penjamin Dalam Suatu Perjanjian
Kredit........................................................................................... 43
B. Prosedur Pengikat Hak Tanggungan Dalam Perjanjian Kredit ... 59
C. Hapusnya Hak Tanggungan Dalam Suatu Perjanjian Kredit ...... 62
D. Pelaksanaan Eksekusi Hak Tanggungan Sebagai Penyelesaian
Kredit Macet................................................................................ 65

v
Universitas Sumatera Utara

BAB IV

EKSEKUSI HAK TANGGUNGAN SEBAGAI PENYELESAIAN
KREDIT MACET DI PT. BANK BNI CABANG PEMUDA MEDAN
1.

Keabsahan Pelaksanaan Eksekusi Hak Tanggungan Pada PT.
Bank BNI Cabang Pemuda Medan ............................................. 69

2.

Kedudukan Para Pihak Dalam Pelaksanaan Eksekusi Hak
Tanggungan Sebagai Penyelesaian Kredit Macet Pada PT. Bank
BNI Cabang Pemuda Medan ....................................................... 84

3.

Pertanggungjawaban Para Pihak Dalam Penyelesaian Eksekusi
Hak Tanggungan Terhadap Kredit Macet Pada PT. Bank BNI
Cabang Pemuda Medan............................................................... 89

BAB V

PENUTUP
A. Kesimpulan ............................................................................. 92
B. Saran ........................................................................................93

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................... 95

vi
Universitas Sumatera Utara