bni ar 2016 th
Melangkah Lebih Cepat
Menangkan Persaingan
Laporan
Tahunan
BNI
@BNI46
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Kesinambungan Tema
2013
BIGGER, BETTER, TOGETHER
Dengan fokus pada pertumbuhan kualitas, BNI dengan basis nasabah
yang luas terus mempertahankan peran penting dalam mendukung
pertumbuhan ekonomi nasional. Pada segmen Perbankan Bisnis, BNI
mendukung nasabah segmen bisnis di 8 sektor Industri terdepan,
termasuk para pengusaha di sektor Usaha Unit Kecil Menengah. Pada
sektor Konsumer dan Ritel, BNI berupaya untuk menjadi mitra yang setia
dan terpercaya bagi seluruh nasabah melalu produk, layanan, service
coverage serta . Dengan menjadi lebih besar dan lebih baik, BNI tumbuh
beriringan dengan perbaikan serta peningkatan kesejahteraan nasabah
dan seluruh pemangku kepentingan.
2014
ADVANCING ON THE RIGHT TRACK
BNI telah mencapai banyak kemajuan maupun prestasi penting di
berbagai bidang. Banyak dari pencapaian dan kemajuan tersebut dapat
langsung diukur, disajikan dalam graik, ataupun dilaporkan dalam
laporan keuangan BNI, seperti pertumbuhan jumlah kantor cabang dan
ATM, tingkat Rasio Kecukupan Modal yang tinggi, serta perolehan Laba
Bersih sebesar Ro10,8 triliun pada tahun 2014. Banyak juga pencapaian
dan kemajuan lain yang meskipun sama pentingnya namun lebih sulit
dinyatakan secara kuantitatif, misalnya kemajuan pada kapabilitas
Teknologi Informasi, ragam jumlah dan jenis produk ataupun sumber
daya yang telah diinvestasikan dalam pengembangan budaya kerja dan
kompetensi karyawan BNI.
2015
BEKERJA MEMBANGUN BANGSA
Bangsa Indonesia memiliki cita-cita luhur untuk menjadi bangsa yang
mandiri dan unggul dalam persaingan global. Untuk mendukung
tercapainya cita-cita tersebut, BNI aktif berperan sebagai Agent of
Development dengan melaksanakan fungsi intermediasi dalam
menunjang kebutuhan perbankan nasional, dan terus menunjukkan
semangat berprestasi membangun bangsa dengan penuh rasa
tanggung jawab.
2
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Melangkah Lebih Cepat
Menangkan Persaingan
2016
Fokus kebijakan pada pemerintahan Joko WidodoJusuf Kalla 2014-2019 yakni memperkuat beberapa
sektor yang teridentiikasi merupakan sektor prioritas
BNI merupakan suatu peluang kunci bagi BNI sebagai
salah satu bank BUMN di Indonesia. Dalam rangka
menyikapi hal-hal tersebut, BNI memprioritaskan
penyaluran kredit produktif pada 20 sektor prioritas
BNI maupun Wilayah disertai langkah-langkah
mitigasi risiko yang lebih baik lagi.
Pendekatan value chain yang menjadi fokus BNI
dalam strateginya diharapkan dapat menjawab
tantangan-tantangan di masa yang akan datang
yaitu dengan melayani seluruh aspek dan elemen
pendukung pembangunan mulai dari institusi/
korporasi, usaha kecil dan menengah (UMKM),
serta menjangkau individu-individu yang terlibat
di dalamnya.
Selain itu, implementasi Masyarakat Ekonomi ASEAN
(MEA) pada akhir 2015 akan semakin meningkatkan
persaingan terutama pada sektor riil. Penguasaan
pasar domestik menjadi jawaban bagi implementasi
MEA terkait dengan peningkatan daya saing
perbankan nasional. Di sisi lain, dengan berlakunya
MEA, aktivitas perdagangan luar negeri akan semakin
meningkat. Oleh karena itu BNI akan memfasilitasi
peningkatan tersebut dengan memberikan fasilitas
kredit maupun trade inance kepada industri-industri
yang berorientasi ekspor, terlebih saat ini pemerintah
terus berupaya memperluas pangsa ekspor di luar
negara-negara yang saat ini telah menjadi tujuan
ekspor Indonesia. Peluang usaha perbankan di luar
negeri berdasarkan asas resiprokal juga dapat disikapi
dengan pembukaan kantor layanan di negara lain
baik yang berada di lingkungan ASEAN maupun
di luar ASEAN. Hal ini yang akan dapat membantu
pertumbuhan bisnis BNI serta memperluas layanan
BNI ke depan.
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
3
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Highlight Kinerja
2,7%
146,0%
PROFITABILITAS JAUH DI ATAS RATA-
COVERAGE RATIO
RATA INDUSTRI, BNI MEMILIKI TINGKAT
ROA SEBESAR 2,7% JAUH LEBIH TINGGI
DIBANDINGKAN RATA-RATA INDUSTRI YAITU
SEBESAR 2,2%.
MENINGKAT CUKUP
SIGNIFIKAN, DARI 140,4%
DI 2015 MENJADI 146,0%
DI 2016.
20,6%
23,1%
PENINGKATAN FEE
KREDIT BNI TUMBUH 20,6%
BASED
INCOME CUKUP SIGNIFIKAN
YAITU SEBESAR 23,1%
(YOY) DARI RP326,1 TRILIUN PADA
2015 MENJADI RP393,3 TRILIUN
PADA 2016.
17,6%
RP65,1
TRILIUN
SIMPANAN
NASABAH BNI NAIK
SEBESAR RP65,1 TRILIUN
ATAU 17,6% DIBANDINGKAN
DENGAN TAHUN 2015.
4
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
RP94,4
TRILIUN
PERTUMBUHAN
ASETNYA MENINGKAT
SEBESAR RP94,4 TRILIUN
DIBANDINGKAN DENGAN
PENINGKATAN TAHUN 2015.
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
LABA BNI
TUMBUH MENCAPAI 25,1%
9,7%
PANGSA PASAR
DARI SISI ASET MENINGKAT
DARI 9,2% DI 2015 MENJADI
9,7% DI 2016
KATEGORI BANK BUKU 4,
M-BANKING TELKOMSEL
BEST
STATE OWNED
ENTERPRISE DAN
TOP 50 PUBLIC LISTED
COMPANIES
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
25,1%
PANGSA PASAR
DARI SISI
DANA PIHAK KETIGA
MENINGKAT DARI
7,3% DI 2015
MENJADI 9,6% DI 2016
7,9%
BEST
MOBILE BANKING
GROWTH 2015
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
9,6%
PANGSA PASAR
DARI SISI
JUMLAH PINJAMAN YANG DIBERIKAN
MENURUN DARI 10,4% DI 2015
MENJADI 7,9% DI 2016.
MOST TRUSTED
COMPANY
BASED ON
CORPORATE
GOVERNANCE INDEX
DALAM ACARA GOOD CORPORATE
GOVERNANCE AWARD YANG
DISELENGGARAKAN I (IICD).
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
5
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Jejak Langkah
1999
BNI memperoleh
tambahan modal dari
Pemerintah melalui
program rekapitalisasi
perbankan. BNI berhasil
memperoleh sertifikat
ISO 9002 sebagai
pengakuan standar
kualitas yang meliputi
Unit Pemrosesan
Bersama (UPB)
2004
BNI meluncurkan
logo dan identitas
korporat baru
sejalan dengan
upaya membangun
citra Perseroan
yang kokoh dalam
menghadapi
persaingan.
1946
BNI didirikan dengan nama
“Bank Negara Indonesia”
sebagai bank pertama yang
dimiliki Pemerintah Indonesia
dan mendapatkan amanah
untuk mengatur pengeluaran
dan peredaran mata uang
Rupiah
1989
Peluncuran logo baru BNI
berupa “Bahtera Berlayar
di Tengah Samudera”
sebagai cerminan dan
ungkapan harapan
Perseroan
1992
1955
BNI diubah statusnya
menjadi bank umum.
Bentuk hukum BNI diubah
menjadi PT (Persero) sejalan
dengan ketentuan UndangUndang Perbankan
1968
Sebagai bank umum dengan
nama “Bank Negara Indonesia
1946”, BNI mendapatkan tugas
memperbaiki ekonomi rakyat
indonesia serta berpartisipasi
dalam pembangunan
ekonomi nasional dengan
meberdayakan berbagai sektor
industri di Indonesia
1986
BNI melaksanakan
restrukturisasi operasional
dan pembenahan korporasi,
termasuk menyusun visi
dan misi serta Performance
Improvement Program (PIP).
6
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
1996
BNI menawarkan saham
perdana kepada masyarakat dan
mencatatkan sahamnya di Bursa
Efek Jakarta dan Bursa Efek
Surabaya. Hal ini menjadikan BNI
sebagai bank pemerintah pertama
yang menjadi perusahaan terbuka.
1997
Krisis moneter melanda Asia
dan Indonesia. Sebagaimana
bank-bank lain, BNI juga terkena
dampak negatif krisis tersebut,
hal ini tercermin dari menurunnya
indikator kinerja finansial.
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
2009
2014
Pemegang saham
BNI menyetujui untuk
memisahkan divisi Syariah
BNI menjadi entitas bisnis
yang independen.
Laba Bersih BNI untuk pertama
kalinya menembus angka dua
digit (Rp10,8 triliun), sebagai
salah satu hasil program
transformasi BNI yang dilakukan
sejak 2008.
2010
2015
BNI menerbitkan saham
baru melalui Penawaran
Umum Terbatas (Rights
Issue) sehingga kepemilikan
publik meningkat menjadi
40%.
Hasil RUPST 2014 menetapkan
pergantian Manajemen BNI dan
menunjuk Bapak Achmad Baiquni
sebagai Direktur Utama BNI. Dengan
melihat kondisi ekonomi Indonesia saat
ini, manajemen mengambil langkah
konservatif proaktif untuk memperkuat
fundamental keuangan BNI.
2007
BNI menerbitkan saham baru yang
dicatatkan di Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya, bersamaan
dengan program divestasi saham
pemerintah. Dengan selesainya kedua
program tersebut, kepemilikan publik
meningkat menjadi 23,64%.
2008
Di bawah tim Manajemen yang baru, BNI
melangkah meningkatkan nilai di tengah
tantangan krisis ekonomi global, dengan
memperkuat landasan finansial melalui
5 (lima) strategi utama yaitu kecukupan
pencadangan kerugian, peningkatan kualitas
aktiva, fokus pada profitabilitas, menciptakan
model bisnis yang berkelanjutan, serta
mempertahankan struktur biaya yang
efisien.
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
2012
BNI menerbitkan Global
Bond melalui kantor cabang
London senilai USD500 juta.
Global Bond ini didaftarkan
pada Bursa Efek Singapura.
2013
BNI melakukan kemitraan
strategis dengan Sumitomo
Life Insurance Company
yang membeli saham baru
yang diterbitkan PT BNI
Life Insurance senilai Rp4,2
triliun.
2016
Untuk kedua kalinya
BNI mencatat laba
dobel digit sebesar
Rp11,4 Triliun dengan
fundamental yang lebih
baik, ditunjukkan dengan
coverage ratio mencapai
146% dan CAR 19,4%.
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
7
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Daftar Isi
Kesinambungan Tema
2
Profil Karyawan
99
Highlight Kinerja
4
Komposisi Pemegang Saham
104
Jejak Langkah
6
Daftar Entitas Anak Dan Entitas Asosiasi
108
Daftar Isi
8
Struktur Grup
115
Ikhtisar Data Keuangan Penting
10
Kronologis Pencatatan Saham
116
Ikhtisar Kinerja Operasional
15
Kronologis Pencatatan Obligasi
117
Informasi Harga Saham
17
Kronologis Pencatatan Efek Lainnya
117
Informasi Obligasi
18
Lembaga Profesi Penunjang Pasar Modal
118
Rating
19
119
Peristiwa Penting Di Tahun 2016
20
Nama Dan Alamat Entitas Anak Dan/Atau Kantor
Wilayah Dan Cabang
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
24
Akses Informasi
121
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
24
LAPORAN DEWAN KOMISARIS
DAN DIREKSI
Laporan Dewan Komisaris
33
Dewan Komisaris
42
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris
44
Laporan Direksi
53
Jajaran Direksi
64
PROFIL PERUSAHAAN
Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan
66
Identitas Perusahaan
70
Riwayat Singkat Perusahaan
71
Brand Perusahaan
73
Bidang Usaha
74
Produk Dan Jasa
76
Peta Wilayah Operasional
80
Inovasi Outlet Dan ATM
82
Struktur Organisasi
84
Visi, Misi, Dan Budaya Perusahaan
86
Profil Dewan Komisaris
8
88
Profil Direksi
92
Profil Pejabat Eksekutif
97
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
ANALISIS DAN PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Tinjauan Industri
125
Tinjauan Operasional
131
Tinjauan Keuangan
177
Tinjauan Informasi Keuangan Lainnya
206
Tax Amnesty
237
Permasalahan Hukum Pajak
238
Informasi Material Lainnya
239
Kinerja Anak Perusahaan
247
Tinjauan Pendukung Bisnis
263
Tinjauan Operasional Dan Teknologi Informasi
275
SUMBER DAYA MANUSIA
System Thinking
289
Employee Value Proposition
290
Human Capital Architecture
291
Realisasi Strategi Manajemen Modal Manusia 2016
293
Human Capital Transformation
301
Penghargaan
302
Inisiatif Strategis Tahun 2017
303
Struktur Pengelola Sumber Daya Manusia
304
Profil Pegawai
306
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
TATA KELOLA PERUSAHAAN
BNI Corporate Governance Framework
315
Arti Penting GCG
317
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
PERUSAHAAN
Pendekatan Holistik Terintegrasi Dalam Pelaksanaan
Corporate Social Responsibility
649
CSR Terkait Tanggung Jawab Terhadap Lingkungan
Hidup
650
Dasar Penerapan GCG
319
Roadmap GCG
320
Roadmap GCG
323
334
CSR Terkait Tanggung Jawab terhadap
Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja
656
Pelaksanaan Penerapan Aspek Dan Prinsip Tata Kelola
Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan
348
CSR Terkait Tanggung Jawab Sosial dan
Kemasyarakatan
660
Struktur dan Mekanisme GCG
Satuan Pengawasan Internal
523
673
Fungsi Audit Ekstern
534
CSR Terkait Tanggung Jawab Sosial Terhadap Produk
dan Nasabah
Fungsi Manajemen Risiko
538
Sistem Pengendalian Intern
564
Fungsi Kepatuhan
571
Program Anti Pencucian Uang (APU) Dan Pencegahan
Pendanaan Terorisme (PPT)
576
Code Of Conduct
579
Gratifikasi
582
Whistleblowing System (WBS)
583
Permasalahan Hukum
589
Pengungkapan Hal Penting
592
Pemberian Dana Kegiatan Untuk Kegiatan Politik
599
Information Tecnology Governance
608
Akses Informasi dan Data Perusahaan
609
Informasi Pemegang Saham Utama Dan Pengendali
627
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
629
PERMODALAN DAN PRAKTIK
MANAJEMEN RISIKO
(KONSOLIDASI)
Struktur Permodalan BNI
698
Penerapan Manajemen Risiko
703
PERMODALAN DAN PRAKTIK
MANAJEMEN RISIKO
(KONSOLIDASI)
Indeks Bapepam LK X.K.6 dan ARA
792
PERMODALAN DAN PRAKTIK
MANAJEMEN RISIKO
(KONSOLIDASI)
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
9
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Ikhtisar Data Keuangan Penting
IKHTISAR KEUANGAN
(dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain)
2016
2015
2014
2013
2012
NERACA - KONSOLIDASIAN
Total Aset
603.032
508.595
416.574
386.655
Kas
11.168
12.890
11.436
10.090
7.969
Giro pada Bank Indonesia
30.147
30.932
24.598
23.130
22.422
Giro pada Bank lain - neto
6.298
8.999
4.496
4.102
5.841
Penempatan pada bank lain dan BI - neto
33.662
33.417
14.527
23.473
32.617
Efek-efek - neto
23.765
9.927
12.738
8.513
9.801
1.665
376
6.237
1.897
-
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
- neto
Wesel ekspor dan tagihan lainnya - neto
Tagihan akseptasi - neto
Tagihan derivatif - neto
8.568
8.831
2.301
3.417
2.839
14.724
10.821
12.467
11.479
10.077
250
441
165
178
11
Pinjaman yang diberikan
393.275
326.105
277.622
250.638
200.742
Cadangan kerugian penurunan nilai atas Pinjaman
yang diberikan
(16.681)
(12.039)
(6.970)
(6.880)
(6.908)
63.006
47.222
43.830
44.884
38.561
Obligasi Pemerintah
Pajak dibayar dimuka
Beban dibayar dimuka
Penyertaan saham - neto
Aset lain-lain
Aset tetap - neto
Aset pajak tangguhan - neto
Total Liabilitas
Libilitas segera
Simpanan Nasabah *
620
2.299
1.437
817
29
2.411
1.633
1.392
1.221
1.054
57
36
37
40
24
6.793
4.483
3.370
3.157
3.312
21.972
20.757
6.222
5.514
4.592
1.332
1.465
668
986
320
513.778
430.157
355.552
338.971
289.778
3.276
1.805
1.813
1.760
2.726
435.545
370.420
313.893
291.890
257.661
Simpanan Dari Bank Lain *
10.224
4.698
3.177
3.185
3.245
Pinjaman yang Diterima
32.965
22.524
11.212
18.951
8.750
411
1.162
662
1.182
455
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali
3.765
3.163
2.492
-
-
Liabilitas akseptasi
4.359
6.188
6.469
6.199
4.625
Beban yang masih harus dibayar
1.047
917
660
483
527
151
749
318
324
242
3.503
3.481
3.393
3.150
2.566
156
99
87
104
55
11.149
7.584
5.219
5.708
4.158
7.227
7.367
6.158
6.037
4.769
Liabilitas derivatif
Utang pajak
Imbalan kerja
Penyisihan
Liabilitas lain-lain
Efek-efek yang diterbitkan*
10
333.304
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
(dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain)
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
2016
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
2015
2014
2013
2012
Total Dana Syirkah Temporer
21.077
17.429
14.404
9.518
7.272
Simpanan Nasabah
20.092
16.484
13.629
9.150
7.091
489
449
775
368
181
Simpanan Dari Bank Lain
Sukuk Mudharabah yang diterbitkan
Total Ekuitas
Kepentingan Non Pengendali
Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada
pemilik entitas induk
496
496
-
-
-
89.254
78.438
61.021
47.684
43.525
2.097
2.023
1.950
83
52
87.157
76.415
59.072
47.600
43.473
* termasuk di dalamnya dana syirkah temporer
LABA RUGI - KONSOLIDASIAN
Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah
Beban Bunga dan Beban Syariah
Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah - Neto
43.768
36.895
33.750
26.705
22.705
(13.773)
(11.335)
(10.989)
(7.392)
(7.246)
29.995
25.560
22.761
19.312
15.459
Pendapatan Premi - Neto
1.342
1.133
607
554
331
Pendapatan Operasional Lainnya (Incl Recovery)
9.963
8.565
8.379
7.545
7.180
- Pendapatan Operasional Lainnya
8.585
6.975
6.523
5.407
5.142
- Recovery
1.378
1.590
1.856
2.138
2.038
Total Pendapatan Operasional
41.299
35.258
31.747
27.411
22.971
(19.217)
(16.510)
(14.760)
(13.485)
(11.805)
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
(7.853)
(7.336)
(3.642)
(2.708)
(2.525)
Laba Operasional
14.229
11.412
13.345
11.219
8.641
Beban Operasional Lainnya
Pendapatan (Beban) Bukan Operasional - Neto
74
54
178
59
259
Laba Sebelum Beban Pajak
14.303
11.466
13.524
11.278
8.899
Beban Pajak
(2.893)
(2.326)
(2.695)
(2.220)
(1.851)
Laba Tahun Berjalan
11.410
9.141
10.829
9.058
7.048
71
74
47
4
2
11.339
9.067
10.783
9.054
7.046
922
11.722
1.085
(2.814)
154
12.333
20.863
11.915
6.244
7.203
73
74
47
4
(0)
12.260
20.789
11.868
6.240
7.203
Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan
Kepada:
- Kepentingan Non-Pengendali
- Pemilik Entitas Induk
LABA RUGI - KOMPREHENSIF
Pendapatan/(Kerugian) komprehensif lain periode
berjalan setelah pajak
Total Laba Komprehensif Periode Berjalan
Laba Komprehensif Tahun Berjalan yang Dapat
Diatribusikan Kepada:
- Kepentingan Non-Pengendali
- Pemilik Entitas Induk
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
11
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
(dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain)
2016
2015
2014
2013
2012
ARUS KAS
Arus Kas dari Aktivitas Operasi
Arus Kas bersih dari Dana Syirkah Temporer
Arus Kas dari Aktivitas Investasi
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan
15.422
24.357
(610)
(7.288)
5.764
-
10.259
(11.060)
2.293
1.184
(29.400)
(3.516)
(2.406)
(12.580)
(4.479)
8.637
9.250
(4.454)
9.985
3.067
(5.341)
30.090
(7.471)
(7.590)
5.536
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
19,4
19,5
16,2
15,1
16,7
- Tier 1
18,3
17,0
15,3
14,2
15,2
Arus Kas Bersih
RASIO KEUANGAN [%] - BANK
Permodalan
Profitabilitas
Return On Assets (ROA)
2,7
2,6
3,5
3,4
2,9
Return On Equity (ROE)
15,5
17,2
23,6
22,5
20,0
Net Interest Margin (NIM)
6,2
6,4
6,2
6,1
5,9
Other Operating Income to Operating Income
25,7
26,0
27,7
28,3
31,5
BOPO (Biaya Operasi/Pendapatan Operasional)
73,6
75,5
69,8
67,1
71,0
1,9
1,8
2,7
2,4
2,1
12,9
11,7
18,7
18,9
15,6
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah Aset
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah Ekuitas
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset
85,2
84,7
85,7
87,3
86,6
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Ekuitas
576,1
551,8
598,7
688,2
645,8
Rasio Fee Based Income terhadap Total
Pendapatan Operasional Lainnya
85,7
81,0
77,4
70,6
70,1
Laba Bersih per Saham (EPS) (Dalam Rupiah
penuh)
610
487
578
486
378
Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif
Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif dan Aset
Non Produktif
2,1
1,9
1,5
1,5
2,0
Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset
Produktif
2,0
1,9
1,4
1,5
2,1
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset
Keuangan Terhadap Aset Produktif
2,7
2,5
1,7
1,9
2,6
Kualitas Aset
Pemenuhan CKPN Aset Produktif
2,7
2,4
1,7
1,9
2,3
42,3
33,5
98,3
86,9
92,8
NPL Bruto
3,0
2,7
2,0
2,2
2,8
NPL Netto
0,4
0,9
0,4
0,5
0,8
Rasio Kredit terhadap Total Aset Produktif
61,7
63,2
67,0
67,5
65,9
Rasio debitur inti terhadap total kredit
29,6
26,2
23,4
25,9
24,3
Pemenuhan CKPN Aset Non Produktif
12
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Tata Kelola
Perusahaan
Sumber Daya
Manusia
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Ikhtisar Data Keuangan Penting
(dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain)
Rasio agunan yang diambil alih terhadap total
kredit
2016
2015
0,1
2014
0,2
2013
0,1
2012
0,1
0,1
Likuiditas
Pinjaman Terhadap Jumlah Simpanan
90,4
87,8
87,8
85,3
77,5
LFR
90,4
87,8
87,8
85,3
77,5
Rasio Aset Likuid terhadap total aset
19,0
21,0
18,6
19,3
24,3
-
-
-
-
-
17,7
16,0
16,2
16,9
15,9
- Pihak Terkait
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
- Pihak Tidak Terkait
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
- Pihak Terkait
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
- Pihak Tidak Terkait
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
- GWM Utama Rupiah
6,8
9,2
8,1
8,1
8,5
- GWM Valuta Asing
8,0
8,0
8,3
8,1
8,0
Posisi Devisa Neto (PDN)
3,4
1,7
1,6
3,4
2,2
146,0
140,4
130,1
128,5
123,0
44,0
44,2
43,8
46,7
49,5
1.320
1.196
1.115
984
870
Rasio total aset likuid terhadap pendanaan jangka
pendek
Rasio total kredit kepada UMKM terhadap total
kredit
Kepatuhan
Persentase Pelanggaran BMPK
Persentase Pelampauan BMPK
Giro Wajib Minimum (GWM)
RASIO LAINNYA [%] - BANK
LLR/NPL Gross (Coverage Ratio)
CIR (Rasio Biaya Terhadap Pendapatan)
Operating Income/Employee (Dalam Juta Rp)
Jumlah Outlet (nilai penuh, tidak diaudit)
1.876
1.826
1.766
1.693
1.590
Jumlah ATM (nilai penuh, tidak diaudit)
17.056
16.071
14.071
11.163
8.227
Jumlah Pegawai (nilai penuh, tidak diaudit)
28.390
26.875
26.536
26.100
24.861
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
13
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
dalam Rp Triliun)
Aset
Pinjaman yang diberikan
CAGR 16,0%
CAGR 18,3%
603,0
393,3
277,6
508,6
200,7
416,6
326,1
250,6
386,7
333,3
2012
2013
2014
2015
2016
2012
Liabilitas
2013
2014
2015
2016
Simpanan Nasabah
CAGR 15,4%
CAGR 14,0%
513,8
435,5
430,2
370,4
355,6
289,8
2012
291,9
339,0
2013
313,9
257,7
2014
2015
2016
2012
2013
2014
2015
2016
1,4
2,0
2,1
5,1
5,4
2012
2013
1,9
1,6
6,5
7,0
2014
2015
8,6
2016
Pendapatan
Operasional Lainnya
Recovery
14
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Ikhtisar Kinerja Operasional
KINERJA OPERASIONAL SEGMEN OPERASI
Kinerja Produk Pinjaman Business Banking
Keterangan
2016
(dalam miliar Rupiah)
Komposisi
2015
Komposisi
Pertumbuhan
Korporasi
174,073
56,6%
137,909
55,0%
26,2%
Menengah
61,330
20,0%
51,147
20,4%
19,9%
Kecil
50,684
16,5%
42,076
16,8%
20,5%
Luar Negeri
21,237
6,9%
19,538
7,8%
8,7%
307,324
100,0%
250,670
100,0%
22,6%
TOTAL
Kinerja Produk Pinjaman Consumer
Keterangan
(dalam Miliar Rupiah)
2016
Komposisi
2015
Komposisi
Pertumbuhan
Mortgage
36,436
56,0%
34,719
60,3%
4,9%
Credit Card
10,527
16,2%
9,789
17,0%
7,5%
Payroll
8,949
13,8%
3,923
6,8%
128,1%
Auto Loan
5,161
7,9%
5,379
9,3%
(4,4%)
Others
TOTAL CONSUMER
4,017
6,2%
3,729
6,5%
7,7%
65,069
100,0%
57,539
100,0%
13,1%
Penyaluran Pinjaman Segmen Menengah Berdasarkan Sektor
Segmen Middle
2015
2016
(dalam Miliar Rupiah)
Komposisi
2015
Growth
YoY
2016
Perindustrian
14.086
18.655
32,4%
27,5%
30,4%
Perdagangan,
restoran dan hotel
15.043
19.316
28,4%
29,4%
31,5%
2.197
2.238
1,9%
4,3%
3,6%
Pertanian
Jasa dunia usaha
5.111
4.803
-6,0%
10,0%
7,8%
Konstruksi
5.567
6.095
9,5%
10,9%
9,9%
Pengangkutan,
pergudangan dan
komunikasi
4.566
5.538
21,3%
3,9%
9,0%
Jasa pelayanan sosial
2.137
2.352
10,1%
4,2%
3,8%
Pertambangan
1.668
1.680
0,7%
3,3%
2,7%
771
653
-15,3%
1,5%
1,1%
51.147
61.330
19,99%
100,0%
100,0%
Listrik, gas dan air
TOTAL
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
15
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Kinerja Produk Pinjaman Segmen Kecil
Uraian
(dalam Juta Rupiah)
2016
2015
NPL
Outstand
Pertumbuhan
NPL
Outstand
BCM
34.404
3,7%
31.958
3,9%
BWU
2.859
8,3%
2.628
11,3%
8,8%
KKLK
2.457
1,6%
3.164
1,8%
(22,3%)
KUR
10.964
2,4%
4.326
1,8%
153,4%
TOTAL
50.684
3,6%
42.076
4,0%
20,5%
Jumlah Dana Pihak Ketiga
Keterangan
16
7,7%
(dalam Miliar Rupiah)
2016
Komposisi
2015
Komposisi
Pertumbuhan
Giro
122,652
28,2%
91,194
24,6%
34,5%
Tabungan
158,662
36,4%
135,065
36,5%
17,5%
Deposito
154,230
35,4%
144,161
38.9%
7,0%
TOTAL
435,545
100,0%
370,421
100,0%
17,6%
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Tata Kelola
Perusahaan
Sumber Daya
Manusia
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Informasi Harga Saham
Informasi Harga Saham Tahun 2016
2016
Pembukaan
Terendah
Tertinggi
Penutupan
Volume Perdagangan
Kapitalisasi Pasar
Triwulan I
4.990
4.835
5.675
5.200
27.788.000
96.192.494
Triwulan II
5.100
4.270
5.300
5.200
44.907.800
96.192.494
Triwulan III
5.225
5.100
5.975
5.200
23.008.500
103.500.043
Triwulan IV
5,625
5,450
5,650
5,525
28,42,800
103,033,826
Informasi Harga Saham Tahun 2015
2015
Pembukaan
Terendah
Tertinggi
Penutupan
Volume Perdagangan
Kapitalisasi Pasar
Triwulan I
6.100
5.900
7.225
7.225
24.139.779
134.736.543
Triwulan II
7.250
5.250
7.275
5.300
26.979.821
98.837.879
Triwulan III
5.300
3.940
5.625
4.135
39.472.303
77.112.194
Triwulan IV
4.195
4.145
5.300
4.990
24.956.054
93.056.796
Grafik Pergerakan Harga Saham BNI Tahun 2016
(Rp/IHSG)
Volume
(000) unit
BBNI
IHSG
VOLUME
40.000.000
-
20.000.000
ec
D
N
O
Se
A
Fe
ec
D
-1
6
1.000
ov
-1
6
40.000.000
kt
-1
6
2.000
p16
60000.000
A
ug
-1
6
3.000
Ju
l-1
6
80.000.000
Ju
n16
4.000
M
ay
-1
6
100.000.000
pr
-1
6
5.000
M
ar
-1
6
120.000.000
b16
6.000
Ja
n16
140.000.000
-1
5
7.000
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
17
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Grafik Pergerakan Harga Saham BNI Tahun 2015
Volume
(000) unit
(Rp/IHSG)
BBNI
IHSG
VOLUME
120.000.000
100.000.000
8.000
80.000.000
6.000
60.000.000
40.000.000
40.000.000
20.000.000
N
-1
6
ec
D
ov
-1
6
kt
-1
6
O
p16
Se
A
ug
-1
6
Ju
l-1
6
Ju
n16
ay
-1
6
M
pr
-1
6
A
ar
-1
6
M
b16
Fe
Ja
n16
D
ec
-1
5
-
Informasi Obligasi
Strategi pendanaan BNI tetap mengutamakan sumber dana dari pertumbuhan Dana
Pihak Ketiga (DPK), namun untuk mendukung pertumbuhan aset yang optimal,
komposisi pendanaan yang ideal, dan cost of fund yang eisien maka dimungkinkan
untuk melakukan pendanaan yang bersumber dari DPK Non Konvensional Rupiah
dan Valas.
Untuk memenuhi kebutuhan likuiditas BNI, baik di Indonesia maupun di 6 (enam) Kantor
Cabang Luar Negeri serta sebagai mitigasi risiko likuiditas dan pasar, maka pada bulan
April tahun 2012 BNI menerbitkan instrumen Global Bond sebesar USD500 juta dengan
tenor 5 tahun dan kupon 4.125%. Global Bond didaftarkan di Singapore Exchange
Securities Trading Limited (SDX-ST) dengan BNI Cabang London sebagai booking ofice.
Saat ini obligasi valas BNI tersebut aktif diperdagangkan dengan harga premium karena
tingginya kepercayaan investor global kepada BNI.
18
Uraian
Tanggal Emisi
Jangka
Waktu
(tahun)
Nilai Emisi
(USD 000)
Jatuh Tempo
Kupon
Rating
Pencatatan
Outstanding
(USD 000)
Global Bond
27 April 2012
5
500,000
27 April 2017
4.,25% p.a
- Baa3(Moody’s)
- BBB- (Fitch)
Bursa Efek Singapura
500.000
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Rating
Rating Perusahaan Periode 2016
Pemeringkat
Pefindo
Moody’s
Fitch
Standard and Poor’s
Uraian
Peringkat
Corporate Rating
id AAA
Outlook
Stable
Outlook Stable
Stable
Bank Deposits
Baa3/P-3
Baseline Credit Assessment
ba1
Adjusted Baseline Credit Assessment
ba1
Senior Unsecured
Baa3
Long term foreign currency
BBB-
Long term local foreign currency
BBB-
Short term foreign currency
F3
Support Rating Floor
BBB-
Viability Rating
bb+
National long term rating
AA+
National short term rating
F1+
National Outlook
Stabil
Issuer Credit Rating
BB/Positive
ASEAN Regional Scale
axBBB
Senior Unsecured
BB
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
19
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Peristiwa Penting Di Tahun 2016
02 Februari 2016
13 Maret 2016
Alpha Southeast Asia kembali
menganugerahkan predikat sebagai The Best
Remittance Provider in Southeast Asia pada
tahun 2015 kepada BNI.
BNI Gandeng Sisfo Salurkan KUR Mikro
untuk Bisnis Keamanan Nelayan
04 Februari 2016
Januari
BNI dan Angkasa Pura 2 Kerja sama Layanan
Integrated Cash Management untuk
meningkatkan pelayanan di 13 Bandar Udara
di Indonesia.
11 Januari 2016
BNI Jadi Bank Tunggal Layanan Izin Investasi
3 Jam di BKPM
26 Januari 2016
BNI Gandeng Agung Podomoro, Salurkan
Pembiayaan Kios Jakarta
10 Februari 2016
BNI dan Apotek K24 melakukan sinergi untuk
mempermudah pembayaran iuran BPJS
Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan di
lebih dari 350 outlet Apotek K24 di seluruh
Indonesia.
18 Maret 2016
Sinergi BUMN realisasikan Tol Surabaya
Mojokerto,pengguna tol langsung dapat
bertransaksi dengan BNI TapCash
21 Maret 2016
Sinergi 4 Bank BUMN melalui launching
e-Payment Toll PT Jalan tol Lingkar Luar
Jakarta (PT JLJ) yang mengelola Ruas Tol
Jakarta Outer Ring Road (JORR)
11 Februari 2016
27 Januari 2016
BNI Tampung Setoran Pungutan Ekspor
Sawit
BNI dan PT Pos Indonesia (Persero)
bekerjasama untuk saling melengkapi
layanan yang diberikan kepada masyarakat.
28 Januari 2016
16 Februari 2016
BNI lakukan Penandatanganan Nota
Kesepahaman (MoU) dengan Persatuan
Rakyat Desa (Parade) Nusantara di Bogor
untuk memberikan layanan perbankan
secara lengkap.
•
31 Januari 2016
17 Februari 2016
BNI ditetapkan sebagai Syndicated Loan
House di Indonesia oleh Asia Paciic Loan
Market Association (APLMA).
BNI Perluas Layanan Remitansi ke City Plaza
Singapore
•
Dalam rangka merayakan HUT ke-70BNI Gelar CSR untuk Tenaga Migran di
Singapura.
BNI Seoul, Tawarkan Produk Unggulan
Kiriman Uang MANTAP
April
19 April 2016
Kemendesa dan BNI Sinergi Kembangkan
Akses Ekonomi Pedesaan Melalui fasilitas
Integrated Cash Management untuk
menyimpan dan mengelola dana seperti
BNI Direct, Virtual Account, dan BNI e-tax,
Payroll, tunjangan kinerja pegawai, serta
Pembayaran Pensiun Pegawai.
20 April 2016
Semarak 70 Tahun BNI di INACRAFT 2016
Jelajahi Warisan Nusantara Karya Anak
Bangsa. BNI kembali menjadi partner utama
Inacraft selama 12 tahun sejak tahun 2005
Maret
22 April 2016
Terbitkan Debit Card Co Brand BNI dan
Garuda, satukan fungsi Debit dan TapCash
dalam Satu Kartu
28 April 2016
Februari
BNI kucurkan Fasilitas Kredit Modal Kerja
Rp 1 Triliun bagi Semen Indonesia
06 Maret 2016
01 Februari 2016
Kementerian ATR/ BPN Gandeng BNI Layani
Transaksi di 450 BPN
10 Maret 2016
Keputusan RUPS Tahunan BNI 2015 BNI
Bagikan Dividen 25% dari Laba Bersih
20
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
BNI ditetapkan sebagai agen penjual obligasi
Negara ritel berkinerja terbaik 2015 oleh
Kementerian Keuangan Republik Indonesia.
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Tata Kelola
Perusahaan
Sumber Daya
Manusia
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
30 Agustus 2016
•
•
Juli
Mei
01 Mei 2016
01 Juli 2016
HUT ke-70 BNI, Kementerian Luar Negeri,
dan BNP2TKI Latih 150 TKI Kemandirian
Ekonomi
BNI Pulangkan 5.000 Pemudik Lebih dari 700
Gardu Tol di Jalur Mudik Siap Bertransaksi
BNI TapCash
12 Mei 2016
22 Juli 2016
BNI Perluas Inklusi Keuangan di Kawasan
Pesisir Utara Jateng BNI Cetak 7.630 Agen
Laku Pandai
Pada Kuartal II 2016BNI Raih Laba Bersih
Rp4,37 Triliun
September
01 September 2016
•
28 Juli 2016
22 Mei 2016
BNI dan Bank Sumsel Babel Wujudkan Pabrik
Baturaja II
Kerja Sama GOJEK dan BNI, Kini Top UpGo
Pay Bisa Dilakukan di BNI
28 Mei 2016
Tarik Investasi ke Bojonegoro,BNI dan
Pemda Gelar Investment Day 2016
•
Agustus
01 Juni 2016
Sambut 70 Tahun BNI Bangun Sumur Bor
di Daerah Minim Sarana Air Bersih di
Halmahera Timur
02 Juni 2016
BNI Hadiahi RS Bhayangkara Batam Mobil
Jenazah
27 Juni 2016
Terbitkan Kartu Masyarakat Indonesia
Sejahtera BNI dorong Warung Kube Menjadi
Agen Laku Pandai
BNI peroleh predikat terbaik pada
layanan Trade Finance dan Cash
Management diberikan oleh Majalah
Alpha South East Asia dalam kategori
Best Trade Finance Bank in Indonesia
dan Best Cash Management Bank in
Indonesia untuk ke-6 kalinya secara
berturut-turut.
Penandatanganan Nota Kesepahaman
(MoU) terkait Penyediaan Layanan
Produk dan Jasa Perbankan antara BP
Batam dengan BNI di Batam, Kepulauan
Riau.
07 September 2016
•
22 Agustus 2016
Juni
Dorong Gerakan Non Tunai, BNI Terbitkan
Kartu Tani dimulai dari Jombang
Dikunjungi Queen Maxima, BNI
Tunjukkan Program SimPel dan
e-Warong KUBE
BNI bekerjasama dengan Blue Bird
meluncurkan sistem pembayaran NonTunai (Cashless) di aplikasi My Blue Bird.
Buka Agen46 di Telang, BNI Perkuat
Layanan Perbankan di Kawasan
Transmigrasi
Himpunan Bank-bank Milik Negara
(HIMBARA) Sosialisasikan Manfaat Tax
Amnesty di Hong Kong
•
28 Agustus 2016
14 September 2016
Sasar Konsumen Properti, BNI dan Agung
Sedayu Group Beri Konsultasi Tax Amnesty
HIS Indonesia Gandeng BNI Hadirkan Japan
Travel Fair
29 Agustus 2016
15 September 2016
PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF), PT
Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI),
dan PT Sarana Multi Infrastruktur (SMI)
menandatangani Perjanjian Pembiayaan
Sindikasi Proyek Palapa Ring Paket Tengah
senilai Rp 975 miliar.
•
•
BNI Perkuat Pariwisata Pulau Lombok
dengan menggelar Pelatihan dan
Pengembangan Produk Pariwisata pada
Rumah Kreatif BNI Geopark Rinjani.
BNI Pecahkan Rekor MURI Buka
Tabungan SimPel Terbanyak dengan
merangkul 100.000 Siswa.
29 Juni 2016
BNI Sosialisasikan Manfaat Tax Amnesty di
Singapura
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
21
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
21 September 2016
18 Oktober 2016
BNI peroleh penghargaan sebagai bank
yang dapat memberikan layanan Cash
Management terbaik di Indonesia, melalui
survei yang dilakukan AsiaMoney.
BNI bekerjasama dengan Badan Usaha Milik
Desa (BUMDes) dan perusahaan swasta
untuk mengembangkan perekonomian para
petambak udang di Provinsi Lampung
22 September 2016
19 Oktober 2016
BNI Gandeng Lazada Hadirkan Pinjaman
Digital bagi UKM
•
Oktober
23 September 2016
BNI gandeng Tokopedia melalui Perjanjian
Kerja Sama untuk Salurkan KUR kepada para
Mitra Toppers dari kalangan Usaha Mikro,
Kecil dan Menengah (UMKM).
03 Oktober 2016
BNI himpun dana repatriasi Rp7,6 Triliun
dalam program Tax Amnesty
•
08 Oktober 2016
27 September 2016
Sinergi BNI dan IPB luncurkan situs online
untuk memasarkan produk-produk inovatif
yang diproduksi oleh IPB(serambibotani.com
dan ipbsciencepark.com)
29 September 2016
BNI dan Bank Victoria menandatangani Nota
Kesepahaman Perpanjangan Kerja Sama
Capacity Building Pendampingan sebagai
Bank Devisa.
BNI untuk ke-6 kalinya, kembali menjadi
Oficial Bank dalam perhelatan pameran
properti terbesar di Indonesia yang
diselenggarakan oleh Real Estat Indonesia
(REI), yaitu Real Estat Expo 2016. Pada
pameran yang berlangsung pada 8 – 16
Oktober 2016.
20 Oktober 2016
13 Oktober 2016
•
30 September 2016
•
•
BNI (sebagai salah satu dari enam
anggota sindikasi) salurkan pembiayaan
sindikasi kepada Waskita Karya untuk
bangun Kereta Api Ringan (LRT)
Palembang.
BNI berserta 2 bank BUMN lain sediakan
layanan keuangan bagi Pelindo III untuk
Tingkatkan Layanan Kepelabuhan.
•
BNI dan Pemerintah Kabupaten
Bojonegoro, Jawa Timur
menandatangani Perjanjian Nota
Kesepahaman tentang Penyediaan dan
Penggunaan Layanan Jasa Perbankan
sebagai langkah awal menuju smart city.
BNI resmi menjadi bank yang
menyalurkan dana bantuan bagi siswa
sekolah dalam Program Indonesia
Pintar (PIP) dengan menggunakan Kartu
Indonesia Pintar (KIP).
Perluasan layanan BNI diarahkan ke
Wilayah Timur Indonesia dalam hal ini
dengan membuka outlet baru di ibukota
Kabupaten Raja Ampat, Papua Barat,
yaitu Waisai
•
BNI, BNN serta Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) bekerjasama dengan Yayasan
Alumni SMAN 1 Jambi laksanakan
kegiatan sosialisasi program Stop
Narkoba dengan Edutainment.
Pada Kuartal III 2016, BNI mencatat laba
sebesar Rp 7,72 triliun atau tumbuh
28,7%.
BNI gelar BUMN Mengajar di Malang untuk
tingkatkan Inklusi dan Literasi Keuangan.
21 Oktober 2016
Peresmian pemasangan terminal parkir
elektronik (TPE) di Jalan Ir. H Juanda, Jakarta
Pusat. Sebanyak 41 TPE siap digunakan
untuk pembayaran parkir tepi jalan (on-street
parking) di sepanjang jalan Juanda, jalan
Pecenongan, dan jalan Pinangsia
17 Oktober 2016
BNI berkomitmen kendalikan Gratiikasi
yang ditegaskan melalui kerja sama BNI
dengan Komisi Pemberantasan Korupsi
Republik Indonesia (KPK).
24 Oktober 2016
BNI bagikan motor di BSD dalam rangka
program Rejeki BNI Taplus.
28 Oktober 2016
BNI dan OJK melakukan Deklarasi Tabungan
Simpanan Pelajar (SimPel) dalam bentuk
Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama
(PKS) Tabungan Simpel secara serentak
dengan lebih dari 300 sekolah mulai dari SD,
SMP dan SMA yang tersebar di berbagai
daerah layanan Kantor Cabang BNI
22
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Tata Kelola
Perusahaan
Sumber Daya
Manusia
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Peristiwa Penting Di Tahun 2016
November
03 November 2016
BNI menyalurkan kredit untuk pembiayaan
kebutuhan dana talangan Proyek Jalan Tol
Pandaan Malang senilai Rp450 miliar
Desember
02 Desember 2016
BNI bersama Kedutaan Besar Republik
Indonesia (KBRI) di Singapura luncurkan
Kartu Pekerja Indonesia - Singapura (KPIS),
yaitu Kartu Multimanfaat untuk Pekerja
Indonesia berbasis Kartu Debit BNI.
09 November 2016
BNI ajak 250 Guru dan Pelajar Natuna gemar
menabung dalam Program Pembinaan
Daerah Perbatasan.
05 Desember 2016
BNI menerbitkan produk baru yang dapat
digunakan untuk memudahkan transaksi
kaum urban, yaitu produk BNI UnikQu.
14 November 2016
Permudah Pengajuan KUR dan BNI
Wirausaha, BNI rancang layanan pengajuan
kredit secara online melalui https://eform.
bni.co.id
06 Desember 2016
BNI Layani Setoran Penerimaan Negara
Rp250 Triliun
10 Desember 2016
BNI bangun Rumah Kreatif BUMN dan ajak
Mitra Binaan masuki Ekosistem Ekonomi
Digital.
16 Desember 2016
Penandatanganan Perjanjian Kredit antara
sindikasi Bank Mandiri, BNI, dan SMIdengan
PT Trans Bumi Serbaraja untuk proyek
pembangunan jalan tol Serpong Balaraja.
19 Desember 2016
BNI bersama PT KAI menerbitkan kartu
TapCash RailPay
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
23
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
1
2
3
4
5
6
7
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
24
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Best Sustainability Report 2015 Category Financial Services,
Sustainability Report Award 2016
Juara 2 BUMN Keuangan Listed, Annual Report Award 2015,
Komite Nasional Kebijakan Governace, Indonesia Stock Exchange,
Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, Direktorat Jenderal Pajak
Kemenkeu RI, Kementerian BUMN RI, Ikatan Akuntan Indonesia
Gold Medal Winner and Ranked #1 for Best Use of Social Media in
the Contract Center in APAC 2016, Contract Center World Awards
Gold Medal Winner and Ranked #1 for Best Technology Innovation
by a Medium Inhouse Center in APAC 2016 , Contact Center World
Awards
Best Financial, Institution Awards in Southeast Asia, Best
Financial, Institution Awards in Southeast Asia, Best International
Banking Division in Asean (2007-2016) Alpha Southeast Asia
Most Trusted Company based on Corporate Governance, Good
Corporate Governance Award 2016
Most Trusted Company based on Investors and Analysis,
Assesment Survey, Good Corporate Governance Award 2016
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
8
9
10
11
12
13
14
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
Best Financial Institutions in Southeast Asia, Alpha Southeast
Asia 2016
1st Debt Bersama Acquirer 2016, ATM Bersama Award
Best Performance 2016, ATM Bersama Award
Juara 1 Kompetisi Inklusi Keuangan 2016, Kategori Pelaku
Usaha Jasa Keuangan, Otoritas Jasa Keuangan
3rd Contributor 2016 Category of Bank BUMN, Banking
Award 2016, Telkomsel
Best Mobile Banking Growth 2015 Kategori Bank Buku
M-Banking Telkomsel
The Best State Owned Enterprise 2016, Indonesian Institute for
Corporate Directorship
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
25
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
15
18
16
19
22
26
17
20
21
15. The Best II BUMN Tbk, Human Capital Award 2016, Economic
Review
16. Juara II Unit Kearsipan Terbaik Nasional tahun 2016 tingkat
Badan Usaha Milik Negara, Anri Award
17. JuaraUmum III The Big 5 Human Capital Award 2016,
Economic Review
18. Best Bank in Diversity Indonesia Banking Award 2016
19. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Help Desk in
APAC 2016, Contact Center World Awards
20. Silver Medal Winner and Ranked #2 for Best Support
Professional-HR in APAC 2016, Contact Center World Awards
21. Gold Medal Winner and Ranked #1 for Best Project Manager
in the Contact Center in APAC 2016, Contact Center World
Awards
22. 2nd Best Call Center Commercial Bank, 2016 Banking Service
Excellence, MRI &Infobank
23. 1st Best Phone Commercial Bank, 2016 Banking Service
Excellence, MRI &Infobank
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
23
26
30
24
27
25
28
29
24. Silver Medal Winner and Ranked #2 for Best Incentive
Scheme in APAC 2016, Contact Center World Awards
25. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Support
Professional IT in APAC 2016, Contact Center World Awards
26. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Customer
Loyalty Program in APAC 2016, Contact Center World Awards
27. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Contact Center
Trainer in APAC 2016, Contact Center World Awards
28. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Support
Professional Workforce Planning in APAC 2016, Contact Center
World Awards
29. Top Corporate on Digital Transformation Readiness 2016, Top
IT 2016, ITECH
30. Bank Pelapor Terbaik Laporan Harian Bank Umum (LHBU)
Periode 2016, Bank Indonesia
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
27
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
SERTIFIKASI
1
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2008
Quality Management System on Trade Processing
Center
Validasi :
30 September 2009 – 29 September 2018
Dikeluarkan Oleh :
SAI Global Certiication Services
2
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2008
Quality Management System on Card Business
Division
Validasi :
27 Juni 2003 -26 Juni 2018
Dikeluarkan Oleh :
Lloyd’S
3
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2008
Quality Management System on IT Operation
Services
Validasi :
26 September 2016 - 26 September 2019
Dikeluarkan Oleh :
SGS
4
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:200
Quality Management System on IT Security
Management
Validasi :
26 September 2016 - 26 September 2019
Dikeluarkan Oleh :
SGS
28
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
5
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2015
Preparation and Veriication Process on Published
Financial Statements
Validasi :
10 Oktober 2016 – 10 Oktober 2019
Dikeluarkan Oleh :
SGS United Kingdom Ltd
6
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2015
BNI Corporate University Quality Management
System on Inhouse Learning and e-Learning /
Digital Learning
Validasi :
21 September 2016 – 20 September 2019
Dikeluarkan Oleh :
Société Générale de Surveillance (SGS S.A.)
Geneva
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
29
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Laporan
Tahunan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Laporan
Dewan Komisaris
Dan Direksi
Laporan Dewan Komisaris .......................................................................33
Dewan Komisaris.......................................................................................42
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris ................................................44
Laporan Direksi ..........................................................................................53
Jajaran Direksi ...........................................................................................70
Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan......................................................72
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Hartadi A. Sarwono
Komisaris Utama
32
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Laporan Dewan Komisaris
Arahan Dewan Komisaris telah dilaksanakan dengan sangat baik oleh Direksi.
Dibandingkan dengan industri perbankan, BNI tumbuh lebih tinggi baik dari segi
kredit maupun pendanaan. Pertumbuhan kredit maupun pendanaan tersebut
telah berhasil meningkatkan pangsa pasar baik dari sisi aset, kredit maupun
pendanaan. Dari sisi profitabilitas, BNI memiliki tingkat ROA sebesar 2,7% jauh
lebih tinggi dibandingkan rata-rata industri yaitu sebesar 2,2%. Salah satunya
didukung oleh pencapaian fee based income yang tumbuh sebesar 23,1%
dibandingkan tahun 2015. Mengingat kedepannya fee based income menjadi
salah satu mesin pendorong kinerja bank selain dari pendapatan bunga bersih.
Pemegang saham dan para pemangku kepentingan lainnya yang kami hormati,
Dewan Komisaris telah menjalankan tugas pengawasan dan pemberian nasehat kepada
Direksi dengan penuh tanggung jawab, sebagaimana diamanahkan dalam Anggaran
Dasar Perseroan dan peraturan perundangan yang berlaku. Dalam menjalankan
tugasnya, Dewan Komisaris memastikan bahwa dalam melaksanakan kegiatan
operasionalnya, Perseroan telah mengacu kepada rencana bisnis yang telah ditetapkan,
serta memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan dan perundang-undangan
yang berlaku.
Dewan Komisaris senantiasa berupaya untuk memastikan bahwa Perseroan telah
dikelola secara profesional, sesuai dengan kepentingan pemegang saham dan
pemangku kepentingan lainnya. Dalam menjalankan perannya, Dewan Komisaris
senantiasa menjaga obyektivitas dan independensi. Oleh karena itu, Dewan Komisaris
tidak terlibat dalam pengambilan keputusan operasional Perseroan, kecuali hal-hal
yang diatur dan ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan.
Dewan Komisaris memiliki komite-komite yang telah menjalankan tugas dengan efektif,
yaitu Komite Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Pemantau Risiko, dan
Komite Tata kelola Terintegrasi. Tugas dan wewenang komite-komite penunjang Dewan
Komisaris telah dideinisikan dengan jelas, sehingga dapat berperan secara efektif dalam
membantu Dewan Komisaris.
Dalam laporan ini, Dewan Komisaris melaporkan penilaian kinerja Direksi, pandangan
atas prospek usaha yang disusun oleh Direksi, penilaian atas komite-komite penunjang
Dewan Komisaris, dan perubahan komposisi Dewan Komisaris.
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
33
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
TINJAUAN MAKRO EKONOMI
Atas kinerja Perseroan yang sangat memuaskan,
Dewan Komisaris memberikan penghargaan yang
setinggi-tingginya atas kinerja Direksi yang telah
mampu menghadapi tantangan perekonomian di
tahun 2016. Meskipun tingkat pertumbuhan ekonomi
Indonesia telah mengalami sedikit peningkatan,
yaitu sebesar 5,0% di tahun 2016 meningkat
dibanding yang sebesar 4,8% (yoy) di tahun 2015,
tingkat pertumbuhan industri perbankan masih
mengalami perlambatan. Per Desember 2016, kredit
perbankan tumbuh sebesar 7,9% year on year (yoy)
jauh lebih rendah daripada penyaluran kredit per
Desember 2015 yang mencapai 10,4% (yoy). Dari
sisi pendanaan, dana pihak ketiga perbankan per
Desember 2016 tumbuh sebesar 9,6% (yoy) lebih
tinggi dari pertumbuhan periode yang sama tahun
sebelumnya yaitu sebesar 7,3% (yoy). Pertumbuhan
aset perbankan per Desember 2016 adalah sebesar
9,7% (yoy), lebih tinggi dari pertumbuhan pada posisi
sama tahun sebelumnya sebesar 9,2% (yoy).
PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI
Atas kinerja Direksi yang telah mampu menghadapi
tantangan perekonomian di tahun 2016, Dewan
Komisaris memberikan penghargaan yang setinggitingginya. Dewan Komisaris berpendapat bahwa
kinerja Direksi sangat baik. Dalam melakukan
penilaian atas kinerja Direksi, Dewan Komisaris
mempertimbangkan hal-hal sebagai berikut.
Kinerja Operasional Dan Keuangan
Dalam menghadapi kondisi perekonomian yang
masih belum sesuai yang diharapkan di tahun
2016, Direksi mampu mengambil berbagai inisiatif
strategis dalam rangka meningkatkan kinerja
operasional Perseroan. Pada tahun 2016, Direksi telah
melaksanakan nasehat Dewan Komisaris yaitu fokus
pada 1) memberikan perhatian khusus pada kualitas
kredit, 2) menjaga
Menangkan Persaingan
Laporan
Tahunan
BNI
@BNI46
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Kesinambungan Tema
2013
BIGGER, BETTER, TOGETHER
Dengan fokus pada pertumbuhan kualitas, BNI dengan basis nasabah
yang luas terus mempertahankan peran penting dalam mendukung
pertumbuhan ekonomi nasional. Pada segmen Perbankan Bisnis, BNI
mendukung nasabah segmen bisnis di 8 sektor Industri terdepan,
termasuk para pengusaha di sektor Usaha Unit Kecil Menengah. Pada
sektor Konsumer dan Ritel, BNI berupaya untuk menjadi mitra yang setia
dan terpercaya bagi seluruh nasabah melalu produk, layanan, service
coverage serta . Dengan menjadi lebih besar dan lebih baik, BNI tumbuh
beriringan dengan perbaikan serta peningkatan kesejahteraan nasabah
dan seluruh pemangku kepentingan.
2014
ADVANCING ON THE RIGHT TRACK
BNI telah mencapai banyak kemajuan maupun prestasi penting di
berbagai bidang. Banyak dari pencapaian dan kemajuan tersebut dapat
langsung diukur, disajikan dalam graik, ataupun dilaporkan dalam
laporan keuangan BNI, seperti pertumbuhan jumlah kantor cabang dan
ATM, tingkat Rasio Kecukupan Modal yang tinggi, serta perolehan Laba
Bersih sebesar Ro10,8 triliun pada tahun 2014. Banyak juga pencapaian
dan kemajuan lain yang meskipun sama pentingnya namun lebih sulit
dinyatakan secara kuantitatif, misalnya kemajuan pada kapabilitas
Teknologi Informasi, ragam jumlah dan jenis produk ataupun sumber
daya yang telah diinvestasikan dalam pengembangan budaya kerja dan
kompetensi karyawan BNI.
2015
BEKERJA MEMBANGUN BANGSA
Bangsa Indonesia memiliki cita-cita luhur untuk menjadi bangsa yang
mandiri dan unggul dalam persaingan global. Untuk mendukung
tercapainya cita-cita tersebut, BNI aktif berperan sebagai Agent of
Development dengan melaksanakan fungsi intermediasi dalam
menunjang kebutuhan perbankan nasional, dan terus menunjukkan
semangat berprestasi membangun bangsa dengan penuh rasa
tanggung jawab.
2
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Melangkah Lebih Cepat
Menangkan Persaingan
2016
Fokus kebijakan pada pemerintahan Joko WidodoJusuf Kalla 2014-2019 yakni memperkuat beberapa
sektor yang teridentiikasi merupakan sektor prioritas
BNI merupakan suatu peluang kunci bagi BNI sebagai
salah satu bank BUMN di Indonesia. Dalam rangka
menyikapi hal-hal tersebut, BNI memprioritaskan
penyaluran kredit produktif pada 20 sektor prioritas
BNI maupun Wilayah disertai langkah-langkah
mitigasi risiko yang lebih baik lagi.
Pendekatan value chain yang menjadi fokus BNI
dalam strateginya diharapkan dapat menjawab
tantangan-tantangan di masa yang akan datang
yaitu dengan melayani seluruh aspek dan elemen
pendukung pembangunan mulai dari institusi/
korporasi, usaha kecil dan menengah (UMKM),
serta menjangkau individu-individu yang terlibat
di dalamnya.
Selain itu, implementasi Masyarakat Ekonomi ASEAN
(MEA) pada akhir 2015 akan semakin meningkatkan
persaingan terutama pada sektor riil. Penguasaan
pasar domestik menjadi jawaban bagi implementasi
MEA terkait dengan peningkatan daya saing
perbankan nasional. Di sisi lain, dengan berlakunya
MEA, aktivitas perdagangan luar negeri akan semakin
meningkat. Oleh karena itu BNI akan memfasilitasi
peningkatan tersebut dengan memberikan fasilitas
kredit maupun trade inance kepada industri-industri
yang berorientasi ekspor, terlebih saat ini pemerintah
terus berupaya memperluas pangsa ekspor di luar
negara-negara yang saat ini telah menjadi tujuan
ekspor Indonesia. Peluang usaha perbankan di luar
negeri berdasarkan asas resiprokal juga dapat disikapi
dengan pembukaan kantor layanan di negara lain
baik yang berada di lingkungan ASEAN maupun
di luar ASEAN. Hal ini yang akan dapat membantu
pertumbuhan bisnis BNI serta memperluas layanan
BNI ke depan.
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
3
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Highlight Kinerja
2,7%
146,0%
PROFITABILITAS JAUH DI ATAS RATA-
COVERAGE RATIO
RATA INDUSTRI, BNI MEMILIKI TINGKAT
ROA SEBESAR 2,7% JAUH LEBIH TINGGI
DIBANDINGKAN RATA-RATA INDUSTRI YAITU
SEBESAR 2,2%.
MENINGKAT CUKUP
SIGNIFIKAN, DARI 140,4%
DI 2015 MENJADI 146,0%
DI 2016.
20,6%
23,1%
PENINGKATAN FEE
KREDIT BNI TUMBUH 20,6%
BASED
INCOME CUKUP SIGNIFIKAN
YAITU SEBESAR 23,1%
(YOY) DARI RP326,1 TRILIUN PADA
2015 MENJADI RP393,3 TRILIUN
PADA 2016.
17,6%
RP65,1
TRILIUN
SIMPANAN
NASABAH BNI NAIK
SEBESAR RP65,1 TRILIUN
ATAU 17,6% DIBANDINGKAN
DENGAN TAHUN 2015.
4
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
RP94,4
TRILIUN
PERTUMBUHAN
ASETNYA MENINGKAT
SEBESAR RP94,4 TRILIUN
DIBANDINGKAN DENGAN
PENINGKATAN TAHUN 2015.
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
LABA BNI
TUMBUH MENCAPAI 25,1%
9,7%
PANGSA PASAR
DARI SISI ASET MENINGKAT
DARI 9,2% DI 2015 MENJADI
9,7% DI 2016
KATEGORI BANK BUKU 4,
M-BANKING TELKOMSEL
BEST
STATE OWNED
ENTERPRISE DAN
TOP 50 PUBLIC LISTED
COMPANIES
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
25,1%
PANGSA PASAR
DARI SISI
DANA PIHAK KETIGA
MENINGKAT DARI
7,3% DI 2015
MENJADI 9,6% DI 2016
7,9%
BEST
MOBILE BANKING
GROWTH 2015
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
9,6%
PANGSA PASAR
DARI SISI
JUMLAH PINJAMAN YANG DIBERIKAN
MENURUN DARI 10,4% DI 2015
MENJADI 7,9% DI 2016.
MOST TRUSTED
COMPANY
BASED ON
CORPORATE
GOVERNANCE INDEX
DALAM ACARA GOOD CORPORATE
GOVERNANCE AWARD YANG
DISELENGGARAKAN I (IICD).
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
5
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Jejak Langkah
1999
BNI memperoleh
tambahan modal dari
Pemerintah melalui
program rekapitalisasi
perbankan. BNI berhasil
memperoleh sertifikat
ISO 9002 sebagai
pengakuan standar
kualitas yang meliputi
Unit Pemrosesan
Bersama (UPB)
2004
BNI meluncurkan
logo dan identitas
korporat baru
sejalan dengan
upaya membangun
citra Perseroan
yang kokoh dalam
menghadapi
persaingan.
1946
BNI didirikan dengan nama
“Bank Negara Indonesia”
sebagai bank pertama yang
dimiliki Pemerintah Indonesia
dan mendapatkan amanah
untuk mengatur pengeluaran
dan peredaran mata uang
Rupiah
1989
Peluncuran logo baru BNI
berupa “Bahtera Berlayar
di Tengah Samudera”
sebagai cerminan dan
ungkapan harapan
Perseroan
1992
1955
BNI diubah statusnya
menjadi bank umum.
Bentuk hukum BNI diubah
menjadi PT (Persero) sejalan
dengan ketentuan UndangUndang Perbankan
1968
Sebagai bank umum dengan
nama “Bank Negara Indonesia
1946”, BNI mendapatkan tugas
memperbaiki ekonomi rakyat
indonesia serta berpartisipasi
dalam pembangunan
ekonomi nasional dengan
meberdayakan berbagai sektor
industri di Indonesia
1986
BNI melaksanakan
restrukturisasi operasional
dan pembenahan korporasi,
termasuk menyusun visi
dan misi serta Performance
Improvement Program (PIP).
6
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
1996
BNI menawarkan saham
perdana kepada masyarakat dan
mencatatkan sahamnya di Bursa
Efek Jakarta dan Bursa Efek
Surabaya. Hal ini menjadikan BNI
sebagai bank pemerintah pertama
yang menjadi perusahaan terbuka.
1997
Krisis moneter melanda Asia
dan Indonesia. Sebagaimana
bank-bank lain, BNI juga terkena
dampak negatif krisis tersebut,
hal ini tercermin dari menurunnya
indikator kinerja finansial.
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
2009
2014
Pemegang saham
BNI menyetujui untuk
memisahkan divisi Syariah
BNI menjadi entitas bisnis
yang independen.
Laba Bersih BNI untuk pertama
kalinya menembus angka dua
digit (Rp10,8 triliun), sebagai
salah satu hasil program
transformasi BNI yang dilakukan
sejak 2008.
2010
2015
BNI menerbitkan saham
baru melalui Penawaran
Umum Terbatas (Rights
Issue) sehingga kepemilikan
publik meningkat menjadi
40%.
Hasil RUPST 2014 menetapkan
pergantian Manajemen BNI dan
menunjuk Bapak Achmad Baiquni
sebagai Direktur Utama BNI. Dengan
melihat kondisi ekonomi Indonesia saat
ini, manajemen mengambil langkah
konservatif proaktif untuk memperkuat
fundamental keuangan BNI.
2007
BNI menerbitkan saham baru yang
dicatatkan di Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya, bersamaan
dengan program divestasi saham
pemerintah. Dengan selesainya kedua
program tersebut, kepemilikan publik
meningkat menjadi 23,64%.
2008
Di bawah tim Manajemen yang baru, BNI
melangkah meningkatkan nilai di tengah
tantangan krisis ekonomi global, dengan
memperkuat landasan finansial melalui
5 (lima) strategi utama yaitu kecukupan
pencadangan kerugian, peningkatan kualitas
aktiva, fokus pada profitabilitas, menciptakan
model bisnis yang berkelanjutan, serta
mempertahankan struktur biaya yang
efisien.
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
2012
BNI menerbitkan Global
Bond melalui kantor cabang
London senilai USD500 juta.
Global Bond ini didaftarkan
pada Bursa Efek Singapura.
2013
BNI melakukan kemitraan
strategis dengan Sumitomo
Life Insurance Company
yang membeli saham baru
yang diterbitkan PT BNI
Life Insurance senilai Rp4,2
triliun.
2016
Untuk kedua kalinya
BNI mencatat laba
dobel digit sebesar
Rp11,4 Triliun dengan
fundamental yang lebih
baik, ditunjukkan dengan
coverage ratio mencapai
146% dan CAR 19,4%.
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
7
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Daftar Isi
Kesinambungan Tema
2
Profil Karyawan
99
Highlight Kinerja
4
Komposisi Pemegang Saham
104
Jejak Langkah
6
Daftar Entitas Anak Dan Entitas Asosiasi
108
Daftar Isi
8
Struktur Grup
115
Ikhtisar Data Keuangan Penting
10
Kronologis Pencatatan Saham
116
Ikhtisar Kinerja Operasional
15
Kronologis Pencatatan Obligasi
117
Informasi Harga Saham
17
Kronologis Pencatatan Efek Lainnya
117
Informasi Obligasi
18
Lembaga Profesi Penunjang Pasar Modal
118
Rating
19
119
Peristiwa Penting Di Tahun 2016
20
Nama Dan Alamat Entitas Anak Dan/Atau Kantor
Wilayah Dan Cabang
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
24
Akses Informasi
121
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
24
LAPORAN DEWAN KOMISARIS
DAN DIREKSI
Laporan Dewan Komisaris
33
Dewan Komisaris
42
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris
44
Laporan Direksi
53
Jajaran Direksi
64
PROFIL PERUSAHAAN
Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan
66
Identitas Perusahaan
70
Riwayat Singkat Perusahaan
71
Brand Perusahaan
73
Bidang Usaha
74
Produk Dan Jasa
76
Peta Wilayah Operasional
80
Inovasi Outlet Dan ATM
82
Struktur Organisasi
84
Visi, Misi, Dan Budaya Perusahaan
86
Profil Dewan Komisaris
8
88
Profil Direksi
92
Profil Pejabat Eksekutif
97
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
ANALISIS DAN PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Tinjauan Industri
125
Tinjauan Operasional
131
Tinjauan Keuangan
177
Tinjauan Informasi Keuangan Lainnya
206
Tax Amnesty
237
Permasalahan Hukum Pajak
238
Informasi Material Lainnya
239
Kinerja Anak Perusahaan
247
Tinjauan Pendukung Bisnis
263
Tinjauan Operasional Dan Teknologi Informasi
275
SUMBER DAYA MANUSIA
System Thinking
289
Employee Value Proposition
290
Human Capital Architecture
291
Realisasi Strategi Manajemen Modal Manusia 2016
293
Human Capital Transformation
301
Penghargaan
302
Inisiatif Strategis Tahun 2017
303
Struktur Pengelola Sumber Daya Manusia
304
Profil Pegawai
306
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
TATA KELOLA PERUSAHAAN
BNI Corporate Governance Framework
315
Arti Penting GCG
317
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
TANGGUNG JAWAB SOSIAL
PERUSAHAAN
Pendekatan Holistik Terintegrasi Dalam Pelaksanaan
Corporate Social Responsibility
649
CSR Terkait Tanggung Jawab Terhadap Lingkungan
Hidup
650
Dasar Penerapan GCG
319
Roadmap GCG
320
Roadmap GCG
323
334
CSR Terkait Tanggung Jawab terhadap
Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja
656
Pelaksanaan Penerapan Aspek Dan Prinsip Tata Kelola
Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan
348
CSR Terkait Tanggung Jawab Sosial dan
Kemasyarakatan
660
Struktur dan Mekanisme GCG
Satuan Pengawasan Internal
523
673
Fungsi Audit Ekstern
534
CSR Terkait Tanggung Jawab Sosial Terhadap Produk
dan Nasabah
Fungsi Manajemen Risiko
538
Sistem Pengendalian Intern
564
Fungsi Kepatuhan
571
Program Anti Pencucian Uang (APU) Dan Pencegahan
Pendanaan Terorisme (PPT)
576
Code Of Conduct
579
Gratifikasi
582
Whistleblowing System (WBS)
583
Permasalahan Hukum
589
Pengungkapan Hal Penting
592
Pemberian Dana Kegiatan Untuk Kegiatan Politik
599
Information Tecnology Governance
608
Akses Informasi dan Data Perusahaan
609
Informasi Pemegang Saham Utama Dan Pengendali
627
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
629
PERMODALAN DAN PRAKTIK
MANAJEMEN RISIKO
(KONSOLIDASI)
Struktur Permodalan BNI
698
Penerapan Manajemen Risiko
703
PERMODALAN DAN PRAKTIK
MANAJEMEN RISIKO
(KONSOLIDASI)
Indeks Bapepam LK X.K.6 dan ARA
792
PERMODALAN DAN PRAKTIK
MANAJEMEN RISIKO
(KONSOLIDASI)
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
9
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Ikhtisar Data Keuangan Penting
IKHTISAR KEUANGAN
(dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain)
2016
2015
2014
2013
2012
NERACA - KONSOLIDASIAN
Total Aset
603.032
508.595
416.574
386.655
Kas
11.168
12.890
11.436
10.090
7.969
Giro pada Bank Indonesia
30.147
30.932
24.598
23.130
22.422
Giro pada Bank lain - neto
6.298
8.999
4.496
4.102
5.841
Penempatan pada bank lain dan BI - neto
33.662
33.417
14.527
23.473
32.617
Efek-efek - neto
23.765
9.927
12.738
8.513
9.801
1.665
376
6.237
1.897
-
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
- neto
Wesel ekspor dan tagihan lainnya - neto
Tagihan akseptasi - neto
Tagihan derivatif - neto
8.568
8.831
2.301
3.417
2.839
14.724
10.821
12.467
11.479
10.077
250
441
165
178
11
Pinjaman yang diberikan
393.275
326.105
277.622
250.638
200.742
Cadangan kerugian penurunan nilai atas Pinjaman
yang diberikan
(16.681)
(12.039)
(6.970)
(6.880)
(6.908)
63.006
47.222
43.830
44.884
38.561
Obligasi Pemerintah
Pajak dibayar dimuka
Beban dibayar dimuka
Penyertaan saham - neto
Aset lain-lain
Aset tetap - neto
Aset pajak tangguhan - neto
Total Liabilitas
Libilitas segera
Simpanan Nasabah *
620
2.299
1.437
817
29
2.411
1.633
1.392
1.221
1.054
57
36
37
40
24
6.793
4.483
3.370
3.157
3.312
21.972
20.757
6.222
5.514
4.592
1.332
1.465
668
986
320
513.778
430.157
355.552
338.971
289.778
3.276
1.805
1.813
1.760
2.726
435.545
370.420
313.893
291.890
257.661
Simpanan Dari Bank Lain *
10.224
4.698
3.177
3.185
3.245
Pinjaman yang Diterima
32.965
22.524
11.212
18.951
8.750
411
1.162
662
1.182
455
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali
3.765
3.163
2.492
-
-
Liabilitas akseptasi
4.359
6.188
6.469
6.199
4.625
Beban yang masih harus dibayar
1.047
917
660
483
527
151
749
318
324
242
3.503
3.481
3.393
3.150
2.566
156
99
87
104
55
11.149
7.584
5.219
5.708
4.158
7.227
7.367
6.158
6.037
4.769
Liabilitas derivatif
Utang pajak
Imbalan kerja
Penyisihan
Liabilitas lain-lain
Efek-efek yang diterbitkan*
10
333.304
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
(dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain)
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
2016
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
2015
2014
2013
2012
Total Dana Syirkah Temporer
21.077
17.429
14.404
9.518
7.272
Simpanan Nasabah
20.092
16.484
13.629
9.150
7.091
489
449
775
368
181
Simpanan Dari Bank Lain
Sukuk Mudharabah yang diterbitkan
Total Ekuitas
Kepentingan Non Pengendali
Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada
pemilik entitas induk
496
496
-
-
-
89.254
78.438
61.021
47.684
43.525
2.097
2.023
1.950
83
52
87.157
76.415
59.072
47.600
43.473
* termasuk di dalamnya dana syirkah temporer
LABA RUGI - KONSOLIDASIAN
Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah
Beban Bunga dan Beban Syariah
Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah - Neto
43.768
36.895
33.750
26.705
22.705
(13.773)
(11.335)
(10.989)
(7.392)
(7.246)
29.995
25.560
22.761
19.312
15.459
Pendapatan Premi - Neto
1.342
1.133
607
554
331
Pendapatan Operasional Lainnya (Incl Recovery)
9.963
8.565
8.379
7.545
7.180
- Pendapatan Operasional Lainnya
8.585
6.975
6.523
5.407
5.142
- Recovery
1.378
1.590
1.856
2.138
2.038
Total Pendapatan Operasional
41.299
35.258
31.747
27.411
22.971
(19.217)
(16.510)
(14.760)
(13.485)
(11.805)
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
(7.853)
(7.336)
(3.642)
(2.708)
(2.525)
Laba Operasional
14.229
11.412
13.345
11.219
8.641
Beban Operasional Lainnya
Pendapatan (Beban) Bukan Operasional - Neto
74
54
178
59
259
Laba Sebelum Beban Pajak
14.303
11.466
13.524
11.278
8.899
Beban Pajak
(2.893)
(2.326)
(2.695)
(2.220)
(1.851)
Laba Tahun Berjalan
11.410
9.141
10.829
9.058
7.048
71
74
47
4
2
11.339
9.067
10.783
9.054
7.046
922
11.722
1.085
(2.814)
154
12.333
20.863
11.915
6.244
7.203
73
74
47
4
(0)
12.260
20.789
11.868
6.240
7.203
Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan
Kepada:
- Kepentingan Non-Pengendali
- Pemilik Entitas Induk
LABA RUGI - KOMPREHENSIF
Pendapatan/(Kerugian) komprehensif lain periode
berjalan setelah pajak
Total Laba Komprehensif Periode Berjalan
Laba Komprehensif Tahun Berjalan yang Dapat
Diatribusikan Kepada:
- Kepentingan Non-Pengendali
- Pemilik Entitas Induk
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
11
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
(dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain)
2016
2015
2014
2013
2012
ARUS KAS
Arus Kas dari Aktivitas Operasi
Arus Kas bersih dari Dana Syirkah Temporer
Arus Kas dari Aktivitas Investasi
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan
15.422
24.357
(610)
(7.288)
5.764
-
10.259
(11.060)
2.293
1.184
(29.400)
(3.516)
(2.406)
(12.580)
(4.479)
8.637
9.250
(4.454)
9.985
3.067
(5.341)
30.090
(7.471)
(7.590)
5.536
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
19,4
19,5
16,2
15,1
16,7
- Tier 1
18,3
17,0
15,3
14,2
15,2
Arus Kas Bersih
RASIO KEUANGAN [%] - BANK
Permodalan
Profitabilitas
Return On Assets (ROA)
2,7
2,6
3,5
3,4
2,9
Return On Equity (ROE)
15,5
17,2
23,6
22,5
20,0
Net Interest Margin (NIM)
6,2
6,4
6,2
6,1
5,9
Other Operating Income to Operating Income
25,7
26,0
27,7
28,3
31,5
BOPO (Biaya Operasi/Pendapatan Operasional)
73,6
75,5
69,8
67,1
71,0
1,9
1,8
2,7
2,4
2,1
12,9
11,7
18,7
18,9
15,6
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah Aset
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah Ekuitas
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset
85,2
84,7
85,7
87,3
86,6
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Ekuitas
576,1
551,8
598,7
688,2
645,8
Rasio Fee Based Income terhadap Total
Pendapatan Operasional Lainnya
85,7
81,0
77,4
70,6
70,1
Laba Bersih per Saham (EPS) (Dalam Rupiah
penuh)
610
487
578
486
378
Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif
Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif dan Aset
Non Produktif
2,1
1,9
1,5
1,5
2,0
Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset
Produktif
2,0
1,9
1,4
1,5
2,1
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset
Keuangan Terhadap Aset Produktif
2,7
2,5
1,7
1,9
2,6
Kualitas Aset
Pemenuhan CKPN Aset Produktif
2,7
2,4
1,7
1,9
2,3
42,3
33,5
98,3
86,9
92,8
NPL Bruto
3,0
2,7
2,0
2,2
2,8
NPL Netto
0,4
0,9
0,4
0,5
0,8
Rasio Kredit terhadap Total Aset Produktif
61,7
63,2
67,0
67,5
65,9
Rasio debitur inti terhadap total kredit
29,6
26,2
23,4
25,9
24,3
Pemenuhan CKPN Aset Non Produktif
12
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Tata Kelola
Perusahaan
Sumber Daya
Manusia
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Ikhtisar Data Keuangan Penting
(dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain)
Rasio agunan yang diambil alih terhadap total
kredit
2016
2015
0,1
2014
0,2
2013
0,1
2012
0,1
0,1
Likuiditas
Pinjaman Terhadap Jumlah Simpanan
90,4
87,8
87,8
85,3
77,5
LFR
90,4
87,8
87,8
85,3
77,5
Rasio Aset Likuid terhadap total aset
19,0
21,0
18,6
19,3
24,3
-
-
-
-
-
17,7
16,0
16,2
16,9
15,9
- Pihak Terkait
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
- Pihak Tidak Terkait
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
- Pihak Terkait
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
- Pihak Tidak Terkait
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
Nihil
- GWM Utama Rupiah
6,8
9,2
8,1
8,1
8,5
- GWM Valuta Asing
8,0
8,0
8,3
8,1
8,0
Posisi Devisa Neto (PDN)
3,4
1,7
1,6
3,4
2,2
146,0
140,4
130,1
128,5
123,0
44,0
44,2
43,8
46,7
49,5
1.320
1.196
1.115
984
870
Rasio total aset likuid terhadap pendanaan jangka
pendek
Rasio total kredit kepada UMKM terhadap total
kredit
Kepatuhan
Persentase Pelanggaran BMPK
Persentase Pelampauan BMPK
Giro Wajib Minimum (GWM)
RASIO LAINNYA [%] - BANK
LLR/NPL Gross (Coverage Ratio)
CIR (Rasio Biaya Terhadap Pendapatan)
Operating Income/Employee (Dalam Juta Rp)
Jumlah Outlet (nilai penuh, tidak diaudit)
1.876
1.826
1.766
1.693
1.590
Jumlah ATM (nilai penuh, tidak diaudit)
17.056
16.071
14.071
11.163
8.227
Jumlah Pegawai (nilai penuh, tidak diaudit)
28.390
26.875
26.536
26.100
24.861
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
13
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
dalam Rp Triliun)
Aset
Pinjaman yang diberikan
CAGR 16,0%
CAGR 18,3%
603,0
393,3
277,6
508,6
200,7
416,6
326,1
250,6
386,7
333,3
2012
2013
2014
2015
2016
2012
Liabilitas
2013
2014
2015
2016
Simpanan Nasabah
CAGR 15,4%
CAGR 14,0%
513,8
435,5
430,2
370,4
355,6
289,8
2012
291,9
339,0
2013
313,9
257,7
2014
2015
2016
2012
2013
2014
2015
2016
1,4
2,0
2,1
5,1
5,4
2012
2013
1,9
1,6
6,5
7,0
2014
2015
8,6
2016
Pendapatan
Operasional Lainnya
Recovery
14
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Ikhtisar Kinerja Operasional
KINERJA OPERASIONAL SEGMEN OPERASI
Kinerja Produk Pinjaman Business Banking
Keterangan
2016
(dalam miliar Rupiah)
Komposisi
2015
Komposisi
Pertumbuhan
Korporasi
174,073
56,6%
137,909
55,0%
26,2%
Menengah
61,330
20,0%
51,147
20,4%
19,9%
Kecil
50,684
16,5%
42,076
16,8%
20,5%
Luar Negeri
21,237
6,9%
19,538
7,8%
8,7%
307,324
100,0%
250,670
100,0%
22,6%
TOTAL
Kinerja Produk Pinjaman Consumer
Keterangan
(dalam Miliar Rupiah)
2016
Komposisi
2015
Komposisi
Pertumbuhan
Mortgage
36,436
56,0%
34,719
60,3%
4,9%
Credit Card
10,527
16,2%
9,789
17,0%
7,5%
Payroll
8,949
13,8%
3,923
6,8%
128,1%
Auto Loan
5,161
7,9%
5,379
9,3%
(4,4%)
Others
TOTAL CONSUMER
4,017
6,2%
3,729
6,5%
7,7%
65,069
100,0%
57,539
100,0%
13,1%
Penyaluran Pinjaman Segmen Menengah Berdasarkan Sektor
Segmen Middle
2015
2016
(dalam Miliar Rupiah)
Komposisi
2015
Growth
YoY
2016
Perindustrian
14.086
18.655
32,4%
27,5%
30,4%
Perdagangan,
restoran dan hotel
15.043
19.316
28,4%
29,4%
31,5%
2.197
2.238
1,9%
4,3%
3,6%
Pertanian
Jasa dunia usaha
5.111
4.803
-6,0%
10,0%
7,8%
Konstruksi
5.567
6.095
9,5%
10,9%
9,9%
Pengangkutan,
pergudangan dan
komunikasi
4.566
5.538
21,3%
3,9%
9,0%
Jasa pelayanan sosial
2.137
2.352
10,1%
4,2%
3,8%
Pertambangan
1.668
1.680
0,7%
3,3%
2,7%
771
653
-15,3%
1,5%
1,1%
51.147
61.330
19,99%
100,0%
100,0%
Listrik, gas dan air
TOTAL
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
15
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Kinerja Produk Pinjaman Segmen Kecil
Uraian
(dalam Juta Rupiah)
2016
2015
NPL
Outstand
Pertumbuhan
NPL
Outstand
BCM
34.404
3,7%
31.958
3,9%
BWU
2.859
8,3%
2.628
11,3%
8,8%
KKLK
2.457
1,6%
3.164
1,8%
(22,3%)
KUR
10.964
2,4%
4.326
1,8%
153,4%
TOTAL
50.684
3,6%
42.076
4,0%
20,5%
Jumlah Dana Pihak Ketiga
Keterangan
16
7,7%
(dalam Miliar Rupiah)
2016
Komposisi
2015
Komposisi
Pertumbuhan
Giro
122,652
28,2%
91,194
24,6%
34,5%
Tabungan
158,662
36,4%
135,065
36,5%
17,5%
Deposito
154,230
35,4%
144,161
38.9%
7,0%
TOTAL
435,545
100,0%
370,421
100,0%
17,6%
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Tata Kelola
Perusahaan
Sumber Daya
Manusia
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Informasi Harga Saham
Informasi Harga Saham Tahun 2016
2016
Pembukaan
Terendah
Tertinggi
Penutupan
Volume Perdagangan
Kapitalisasi Pasar
Triwulan I
4.990
4.835
5.675
5.200
27.788.000
96.192.494
Triwulan II
5.100
4.270
5.300
5.200
44.907.800
96.192.494
Triwulan III
5.225
5.100
5.975
5.200
23.008.500
103.500.043
Triwulan IV
5,625
5,450
5,650
5,525
28,42,800
103,033,826
Informasi Harga Saham Tahun 2015
2015
Pembukaan
Terendah
Tertinggi
Penutupan
Volume Perdagangan
Kapitalisasi Pasar
Triwulan I
6.100
5.900
7.225
7.225
24.139.779
134.736.543
Triwulan II
7.250
5.250
7.275
5.300
26.979.821
98.837.879
Triwulan III
5.300
3.940
5.625
4.135
39.472.303
77.112.194
Triwulan IV
4.195
4.145
5.300
4.990
24.956.054
93.056.796
Grafik Pergerakan Harga Saham BNI Tahun 2016
(Rp/IHSG)
Volume
(000) unit
BBNI
IHSG
VOLUME
40.000.000
-
20.000.000
ec
D
N
O
Se
A
Fe
ec
D
-1
6
1.000
ov
-1
6
40.000.000
kt
-1
6
2.000
p16
60000.000
A
ug
-1
6
3.000
Ju
l-1
6
80.000.000
Ju
n16
4.000
M
ay
-1
6
100.000.000
pr
-1
6
5.000
M
ar
-1
6
120.000.000
b16
6.000
Ja
n16
140.000.000
-1
5
7.000
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
17
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Grafik Pergerakan Harga Saham BNI Tahun 2015
Volume
(000) unit
(Rp/IHSG)
BBNI
IHSG
VOLUME
120.000.000
100.000.000
8.000
80.000.000
6.000
60.000.000
40.000.000
40.000.000
20.000.000
N
-1
6
ec
D
ov
-1
6
kt
-1
6
O
p16
Se
A
ug
-1
6
Ju
l-1
6
Ju
n16
ay
-1
6
M
pr
-1
6
A
ar
-1
6
M
b16
Fe
Ja
n16
D
ec
-1
5
-
Informasi Obligasi
Strategi pendanaan BNI tetap mengutamakan sumber dana dari pertumbuhan Dana
Pihak Ketiga (DPK), namun untuk mendukung pertumbuhan aset yang optimal,
komposisi pendanaan yang ideal, dan cost of fund yang eisien maka dimungkinkan
untuk melakukan pendanaan yang bersumber dari DPK Non Konvensional Rupiah
dan Valas.
Untuk memenuhi kebutuhan likuiditas BNI, baik di Indonesia maupun di 6 (enam) Kantor
Cabang Luar Negeri serta sebagai mitigasi risiko likuiditas dan pasar, maka pada bulan
April tahun 2012 BNI menerbitkan instrumen Global Bond sebesar USD500 juta dengan
tenor 5 tahun dan kupon 4.125%. Global Bond didaftarkan di Singapore Exchange
Securities Trading Limited (SDX-ST) dengan BNI Cabang London sebagai booking ofice.
Saat ini obligasi valas BNI tersebut aktif diperdagangkan dengan harga premium karena
tingginya kepercayaan investor global kepada BNI.
18
Uraian
Tanggal Emisi
Jangka
Waktu
(tahun)
Nilai Emisi
(USD 000)
Jatuh Tempo
Kupon
Rating
Pencatatan
Outstanding
(USD 000)
Global Bond
27 April 2012
5
500,000
27 April 2017
4.,25% p.a
- Baa3(Moody’s)
- BBB- (Fitch)
Bursa Efek Singapura
500.000
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Rating
Rating Perusahaan Periode 2016
Pemeringkat
Pefindo
Moody’s
Fitch
Standard and Poor’s
Uraian
Peringkat
Corporate Rating
id AAA
Outlook
Stable
Outlook Stable
Stable
Bank Deposits
Baa3/P-3
Baseline Credit Assessment
ba1
Adjusted Baseline Credit Assessment
ba1
Senior Unsecured
Baa3
Long term foreign currency
BBB-
Long term local foreign currency
BBB-
Short term foreign currency
F3
Support Rating Floor
BBB-
Viability Rating
bb+
National long term rating
AA+
National short term rating
F1+
National Outlook
Stabil
Issuer Credit Rating
BB/Positive
ASEAN Regional Scale
axBBB
Senior Unsecured
BB
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
19
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Peristiwa Penting Di Tahun 2016
02 Februari 2016
13 Maret 2016
Alpha Southeast Asia kembali
menganugerahkan predikat sebagai The Best
Remittance Provider in Southeast Asia pada
tahun 2015 kepada BNI.
BNI Gandeng Sisfo Salurkan KUR Mikro
untuk Bisnis Keamanan Nelayan
04 Februari 2016
Januari
BNI dan Angkasa Pura 2 Kerja sama Layanan
Integrated Cash Management untuk
meningkatkan pelayanan di 13 Bandar Udara
di Indonesia.
11 Januari 2016
BNI Jadi Bank Tunggal Layanan Izin Investasi
3 Jam di BKPM
26 Januari 2016
BNI Gandeng Agung Podomoro, Salurkan
Pembiayaan Kios Jakarta
10 Februari 2016
BNI dan Apotek K24 melakukan sinergi untuk
mempermudah pembayaran iuran BPJS
Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan di
lebih dari 350 outlet Apotek K24 di seluruh
Indonesia.
18 Maret 2016
Sinergi BUMN realisasikan Tol Surabaya
Mojokerto,pengguna tol langsung dapat
bertransaksi dengan BNI TapCash
21 Maret 2016
Sinergi 4 Bank BUMN melalui launching
e-Payment Toll PT Jalan tol Lingkar Luar
Jakarta (PT JLJ) yang mengelola Ruas Tol
Jakarta Outer Ring Road (JORR)
11 Februari 2016
27 Januari 2016
BNI Tampung Setoran Pungutan Ekspor
Sawit
BNI dan PT Pos Indonesia (Persero)
bekerjasama untuk saling melengkapi
layanan yang diberikan kepada masyarakat.
28 Januari 2016
16 Februari 2016
BNI lakukan Penandatanganan Nota
Kesepahaman (MoU) dengan Persatuan
Rakyat Desa (Parade) Nusantara di Bogor
untuk memberikan layanan perbankan
secara lengkap.
•
31 Januari 2016
17 Februari 2016
BNI ditetapkan sebagai Syndicated Loan
House di Indonesia oleh Asia Paciic Loan
Market Association (APLMA).
BNI Perluas Layanan Remitansi ke City Plaza
Singapore
•
Dalam rangka merayakan HUT ke-70BNI Gelar CSR untuk Tenaga Migran di
Singapura.
BNI Seoul, Tawarkan Produk Unggulan
Kiriman Uang MANTAP
April
19 April 2016
Kemendesa dan BNI Sinergi Kembangkan
Akses Ekonomi Pedesaan Melalui fasilitas
Integrated Cash Management untuk
menyimpan dan mengelola dana seperti
BNI Direct, Virtual Account, dan BNI e-tax,
Payroll, tunjangan kinerja pegawai, serta
Pembayaran Pensiun Pegawai.
20 April 2016
Semarak 70 Tahun BNI di INACRAFT 2016
Jelajahi Warisan Nusantara Karya Anak
Bangsa. BNI kembali menjadi partner utama
Inacraft selama 12 tahun sejak tahun 2005
Maret
22 April 2016
Terbitkan Debit Card Co Brand BNI dan
Garuda, satukan fungsi Debit dan TapCash
dalam Satu Kartu
28 April 2016
Februari
BNI kucurkan Fasilitas Kredit Modal Kerja
Rp 1 Triliun bagi Semen Indonesia
06 Maret 2016
01 Februari 2016
Kementerian ATR/ BPN Gandeng BNI Layani
Transaksi di 450 BPN
10 Maret 2016
Keputusan RUPS Tahunan BNI 2015 BNI
Bagikan Dividen 25% dari Laba Bersih
20
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
BNI ditetapkan sebagai agen penjual obligasi
Negara ritel berkinerja terbaik 2015 oleh
Kementerian Keuangan Republik Indonesia.
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Tata Kelola
Perusahaan
Sumber Daya
Manusia
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
30 Agustus 2016
•
•
Juli
Mei
01 Mei 2016
01 Juli 2016
HUT ke-70 BNI, Kementerian Luar Negeri,
dan BNP2TKI Latih 150 TKI Kemandirian
Ekonomi
BNI Pulangkan 5.000 Pemudik Lebih dari 700
Gardu Tol di Jalur Mudik Siap Bertransaksi
BNI TapCash
12 Mei 2016
22 Juli 2016
BNI Perluas Inklusi Keuangan di Kawasan
Pesisir Utara Jateng BNI Cetak 7.630 Agen
Laku Pandai
Pada Kuartal II 2016BNI Raih Laba Bersih
Rp4,37 Triliun
September
01 September 2016
•
28 Juli 2016
22 Mei 2016
BNI dan Bank Sumsel Babel Wujudkan Pabrik
Baturaja II
Kerja Sama GOJEK dan BNI, Kini Top UpGo
Pay Bisa Dilakukan di BNI
28 Mei 2016
Tarik Investasi ke Bojonegoro,BNI dan
Pemda Gelar Investment Day 2016
•
Agustus
01 Juni 2016
Sambut 70 Tahun BNI Bangun Sumur Bor
di Daerah Minim Sarana Air Bersih di
Halmahera Timur
02 Juni 2016
BNI Hadiahi RS Bhayangkara Batam Mobil
Jenazah
27 Juni 2016
Terbitkan Kartu Masyarakat Indonesia
Sejahtera BNI dorong Warung Kube Menjadi
Agen Laku Pandai
BNI peroleh predikat terbaik pada
layanan Trade Finance dan Cash
Management diberikan oleh Majalah
Alpha South East Asia dalam kategori
Best Trade Finance Bank in Indonesia
dan Best Cash Management Bank in
Indonesia untuk ke-6 kalinya secara
berturut-turut.
Penandatanganan Nota Kesepahaman
(MoU) terkait Penyediaan Layanan
Produk dan Jasa Perbankan antara BP
Batam dengan BNI di Batam, Kepulauan
Riau.
07 September 2016
•
22 Agustus 2016
Juni
Dorong Gerakan Non Tunai, BNI Terbitkan
Kartu Tani dimulai dari Jombang
Dikunjungi Queen Maxima, BNI
Tunjukkan Program SimPel dan
e-Warong KUBE
BNI bekerjasama dengan Blue Bird
meluncurkan sistem pembayaran NonTunai (Cashless) di aplikasi My Blue Bird.
Buka Agen46 di Telang, BNI Perkuat
Layanan Perbankan di Kawasan
Transmigrasi
Himpunan Bank-bank Milik Negara
(HIMBARA) Sosialisasikan Manfaat Tax
Amnesty di Hong Kong
•
28 Agustus 2016
14 September 2016
Sasar Konsumen Properti, BNI dan Agung
Sedayu Group Beri Konsultasi Tax Amnesty
HIS Indonesia Gandeng BNI Hadirkan Japan
Travel Fair
29 Agustus 2016
15 September 2016
PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF), PT
Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI),
dan PT Sarana Multi Infrastruktur (SMI)
menandatangani Perjanjian Pembiayaan
Sindikasi Proyek Palapa Ring Paket Tengah
senilai Rp 975 miliar.
•
•
BNI Perkuat Pariwisata Pulau Lombok
dengan menggelar Pelatihan dan
Pengembangan Produk Pariwisata pada
Rumah Kreatif BNI Geopark Rinjani.
BNI Pecahkan Rekor MURI Buka
Tabungan SimPel Terbanyak dengan
merangkul 100.000 Siswa.
29 Juni 2016
BNI Sosialisasikan Manfaat Tax Amnesty di
Singapura
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
21
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
21 September 2016
18 Oktober 2016
BNI peroleh penghargaan sebagai bank
yang dapat memberikan layanan Cash
Management terbaik di Indonesia, melalui
survei yang dilakukan AsiaMoney.
BNI bekerjasama dengan Badan Usaha Milik
Desa (BUMDes) dan perusahaan swasta
untuk mengembangkan perekonomian para
petambak udang di Provinsi Lampung
22 September 2016
19 Oktober 2016
BNI Gandeng Lazada Hadirkan Pinjaman
Digital bagi UKM
•
Oktober
23 September 2016
BNI gandeng Tokopedia melalui Perjanjian
Kerja Sama untuk Salurkan KUR kepada para
Mitra Toppers dari kalangan Usaha Mikro,
Kecil dan Menengah (UMKM).
03 Oktober 2016
BNI himpun dana repatriasi Rp7,6 Triliun
dalam program Tax Amnesty
•
08 Oktober 2016
27 September 2016
Sinergi BNI dan IPB luncurkan situs online
untuk memasarkan produk-produk inovatif
yang diproduksi oleh IPB(serambibotani.com
dan ipbsciencepark.com)
29 September 2016
BNI dan Bank Victoria menandatangani Nota
Kesepahaman Perpanjangan Kerja Sama
Capacity Building Pendampingan sebagai
Bank Devisa.
BNI untuk ke-6 kalinya, kembali menjadi
Oficial Bank dalam perhelatan pameran
properti terbesar di Indonesia yang
diselenggarakan oleh Real Estat Indonesia
(REI), yaitu Real Estat Expo 2016. Pada
pameran yang berlangsung pada 8 – 16
Oktober 2016.
20 Oktober 2016
13 Oktober 2016
•
30 September 2016
•
•
BNI (sebagai salah satu dari enam
anggota sindikasi) salurkan pembiayaan
sindikasi kepada Waskita Karya untuk
bangun Kereta Api Ringan (LRT)
Palembang.
BNI berserta 2 bank BUMN lain sediakan
layanan keuangan bagi Pelindo III untuk
Tingkatkan Layanan Kepelabuhan.
•
BNI dan Pemerintah Kabupaten
Bojonegoro, Jawa Timur
menandatangani Perjanjian Nota
Kesepahaman tentang Penyediaan dan
Penggunaan Layanan Jasa Perbankan
sebagai langkah awal menuju smart city.
BNI resmi menjadi bank yang
menyalurkan dana bantuan bagi siswa
sekolah dalam Program Indonesia
Pintar (PIP) dengan menggunakan Kartu
Indonesia Pintar (KIP).
Perluasan layanan BNI diarahkan ke
Wilayah Timur Indonesia dalam hal ini
dengan membuka outlet baru di ibukota
Kabupaten Raja Ampat, Papua Barat,
yaitu Waisai
•
BNI, BNN serta Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) bekerjasama dengan Yayasan
Alumni SMAN 1 Jambi laksanakan
kegiatan sosialisasi program Stop
Narkoba dengan Edutainment.
Pada Kuartal III 2016, BNI mencatat laba
sebesar Rp 7,72 triliun atau tumbuh
28,7%.
BNI gelar BUMN Mengajar di Malang untuk
tingkatkan Inklusi dan Literasi Keuangan.
21 Oktober 2016
Peresmian pemasangan terminal parkir
elektronik (TPE) di Jalan Ir. H Juanda, Jakarta
Pusat. Sebanyak 41 TPE siap digunakan
untuk pembayaran parkir tepi jalan (on-street
parking) di sepanjang jalan Juanda, jalan
Pecenongan, dan jalan Pinangsia
17 Oktober 2016
BNI berkomitmen kendalikan Gratiikasi
yang ditegaskan melalui kerja sama BNI
dengan Komisi Pemberantasan Korupsi
Republik Indonesia (KPK).
24 Oktober 2016
BNI bagikan motor di BSD dalam rangka
program Rejeki BNI Taplus.
28 Oktober 2016
BNI dan OJK melakukan Deklarasi Tabungan
Simpanan Pelajar (SimPel) dalam bentuk
Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama
(PKS) Tabungan Simpel secara serentak
dengan lebih dari 300 sekolah mulai dari SD,
SMP dan SMA yang tersebar di berbagai
daerah layanan Kantor Cabang BNI
22
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Tata Kelola
Perusahaan
Sumber Daya
Manusia
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Peristiwa Penting Di Tahun 2016
November
03 November 2016
BNI menyalurkan kredit untuk pembiayaan
kebutuhan dana talangan Proyek Jalan Tol
Pandaan Malang senilai Rp450 miliar
Desember
02 Desember 2016
BNI bersama Kedutaan Besar Republik
Indonesia (KBRI) di Singapura luncurkan
Kartu Pekerja Indonesia - Singapura (KPIS),
yaitu Kartu Multimanfaat untuk Pekerja
Indonesia berbasis Kartu Debit BNI.
09 November 2016
BNI ajak 250 Guru dan Pelajar Natuna gemar
menabung dalam Program Pembinaan
Daerah Perbatasan.
05 Desember 2016
BNI menerbitkan produk baru yang dapat
digunakan untuk memudahkan transaksi
kaum urban, yaitu produk BNI UnikQu.
14 November 2016
Permudah Pengajuan KUR dan BNI
Wirausaha, BNI rancang layanan pengajuan
kredit secara online melalui https://eform.
bni.co.id
06 Desember 2016
BNI Layani Setoran Penerimaan Negara
Rp250 Triliun
10 Desember 2016
BNI bangun Rumah Kreatif BUMN dan ajak
Mitra Binaan masuki Ekosistem Ekonomi
Digital.
16 Desember 2016
Penandatanganan Perjanjian Kredit antara
sindikasi Bank Mandiri, BNI, dan SMIdengan
PT Trans Bumi Serbaraja untuk proyek
pembangunan jalan tol Serpong Balaraja.
19 Desember 2016
BNI bersama PT KAI menerbitkan kartu
TapCash RailPay
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
23
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
1
2
3
4
5
6
7
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
24
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Best Sustainability Report 2015 Category Financial Services,
Sustainability Report Award 2016
Juara 2 BUMN Keuangan Listed, Annual Report Award 2015,
Komite Nasional Kebijakan Governace, Indonesia Stock Exchange,
Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, Direktorat Jenderal Pajak
Kemenkeu RI, Kementerian BUMN RI, Ikatan Akuntan Indonesia
Gold Medal Winner and Ranked #1 for Best Use of Social Media in
the Contract Center in APAC 2016, Contract Center World Awards
Gold Medal Winner and Ranked #1 for Best Technology Innovation
by a Medium Inhouse Center in APAC 2016 , Contact Center World
Awards
Best Financial, Institution Awards in Southeast Asia, Best
Financial, Institution Awards in Southeast Asia, Best International
Banking Division in Asean (2007-2016) Alpha Southeast Asia
Most Trusted Company based on Corporate Governance, Good
Corporate Governance Award 2016
Most Trusted Company based on Investors and Analysis,
Assesment Survey, Good Corporate Governance Award 2016
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
8
9
10
11
12
13
14
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
Best Financial Institutions in Southeast Asia, Alpha Southeast
Asia 2016
1st Debt Bersama Acquirer 2016, ATM Bersama Award
Best Performance 2016, ATM Bersama Award
Juara 1 Kompetisi Inklusi Keuangan 2016, Kategori Pelaku
Usaha Jasa Keuangan, Otoritas Jasa Keuangan
3rd Contributor 2016 Category of Bank BUMN, Banking
Award 2016, Telkomsel
Best Mobile Banking Growth 2015 Kategori Bank Buku
M-Banking Telkomsel
The Best State Owned Enterprise 2016, Indonesian Institute for
Corporate Directorship
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
25
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
15
18
16
19
22
26
17
20
21
15. The Best II BUMN Tbk, Human Capital Award 2016, Economic
Review
16. Juara II Unit Kearsipan Terbaik Nasional tahun 2016 tingkat
Badan Usaha Milik Negara, Anri Award
17. JuaraUmum III The Big 5 Human Capital Award 2016,
Economic Review
18. Best Bank in Diversity Indonesia Banking Award 2016
19. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Help Desk in
APAC 2016, Contact Center World Awards
20. Silver Medal Winner and Ranked #2 for Best Support
Professional-HR in APAC 2016, Contact Center World Awards
21. Gold Medal Winner and Ranked #1 for Best Project Manager
in the Contact Center in APAC 2016, Contact Center World
Awards
22. 2nd Best Call Center Commercial Bank, 2016 Banking Service
Excellence, MRI &Infobank
23. 1st Best Phone Commercial Bank, 2016 Banking Service
Excellence, MRI &Infobank
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
23
26
30
24
27
25
28
29
24. Silver Medal Winner and Ranked #2 for Best Incentive
Scheme in APAC 2016, Contact Center World Awards
25. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Support
Professional IT in APAC 2016, Contact Center World Awards
26. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Customer
Loyalty Program in APAC 2016, Contact Center World Awards
27. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Contact Center
Trainer in APAC 2016, Contact Center World Awards
28. Bronze Medal Winner and Ranked #3 for Best Support
Professional Workforce Planning in APAC 2016, Contact Center
World Awards
29. Top Corporate on Digital Transformation Readiness 2016, Top
IT 2016, ITECH
30. Bank Pelapor Terbaik Laporan Harian Bank Umum (LHBU)
Periode 2016, Bank Indonesia
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
27
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
SERTIFIKASI
1
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2008
Quality Management System on Trade Processing
Center
Validasi :
30 September 2009 – 29 September 2018
Dikeluarkan Oleh :
SAI Global Certiication Services
2
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2008
Quality Management System on Card Business
Division
Validasi :
27 Juni 2003 -26 Juni 2018
Dikeluarkan Oleh :
Lloyd’S
3
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2008
Quality Management System on IT Operation
Services
Validasi :
26 September 2016 - 26 September 2019
Dikeluarkan Oleh :
SGS
4
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:200
Quality Management System on IT Security
Management
Validasi :
26 September 2016 - 26 September 2019
Dikeluarkan Oleh :
SGS
28
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Penghargaan Dan Sertifikasi Di Tahun 2016
5
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2015
Preparation and Veriication Process on Published
Financial Statements
Validasi :
10 Oktober 2016 – 10 Oktober 2019
Dikeluarkan Oleh :
SGS United Kingdom Ltd
6
Jenis Sertifikasi :
ISO 9001:2015
BNI Corporate University Quality Management
System on Inhouse Learning and e-Learning /
Digital Learning
Validasi :
21 September 2016 – 20 September 2019
Dikeluarkan Oleh :
Société Générale de Surveillance (SGS S.A.)
Geneva
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
29
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Laporan
Tahunan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Laporan
Dewan Komisaris
Dan Direksi
Laporan Dewan Komisaris .......................................................................33
Dewan Komisaris.......................................................................................42
Laporan Pengawasan Dewan Komisaris ................................................44
Laporan Direksi ..........................................................................................53
Jajaran Direksi ...........................................................................................70
Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan......................................................72
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Hartadi A. Sarwono
Komisaris Utama
32
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
Ikhtisar
Kinerja 2016
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Permodalan &
Praktik Manajemen
Risiko
Laporan Dewan Komisaris
Arahan Dewan Komisaris telah dilaksanakan dengan sangat baik oleh Direksi.
Dibandingkan dengan industri perbankan, BNI tumbuh lebih tinggi baik dari segi
kredit maupun pendanaan. Pertumbuhan kredit maupun pendanaan tersebut
telah berhasil meningkatkan pangsa pasar baik dari sisi aset, kredit maupun
pendanaan. Dari sisi profitabilitas, BNI memiliki tingkat ROA sebesar 2,7% jauh
lebih tinggi dibandingkan rata-rata industri yaitu sebesar 2,2%. Salah satunya
didukung oleh pencapaian fee based income yang tumbuh sebesar 23,1%
dibandingkan tahun 2015. Mengingat kedepannya fee based income menjadi
salah satu mesin pendorong kinerja bank selain dari pendapatan bunga bersih.
Pemegang saham dan para pemangku kepentingan lainnya yang kami hormati,
Dewan Komisaris telah menjalankan tugas pengawasan dan pemberian nasehat kepada
Direksi dengan penuh tanggung jawab, sebagaimana diamanahkan dalam Anggaran
Dasar Perseroan dan peraturan perundangan yang berlaku. Dalam menjalankan
tugasnya, Dewan Komisaris memastikan bahwa dalam melaksanakan kegiatan
operasionalnya, Perseroan telah mengacu kepada rencana bisnis yang telah ditetapkan,
serta memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan dan perundang-undangan
yang berlaku.
Dewan Komisaris senantiasa berupaya untuk memastikan bahwa Perseroan telah
dikelola secara profesional, sesuai dengan kepentingan pemegang saham dan
pemangku kepentingan lainnya. Dalam menjalankan perannya, Dewan Komisaris
senantiasa menjaga obyektivitas dan independensi. Oleh karena itu, Dewan Komisaris
tidak terlibat dalam pengambilan keputusan operasional Perseroan, kecuali hal-hal
yang diatur dan ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan.
Dewan Komisaris memiliki komite-komite yang telah menjalankan tugas dengan efektif,
yaitu Komite Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Pemantau Risiko, dan
Komite Tata kelola Terintegrasi. Tugas dan wewenang komite-komite penunjang Dewan
Komisaris telah dideinisikan dengan jelas, sehingga dapat berperan secara efektif dalam
membantu Dewan Komisaris.
Dalam laporan ini, Dewan Komisaris melaporkan penilaian kinerja Direksi, pandangan
atas prospek usaha yang disusun oleh Direksi, penilaian atas komite-komite penunjang
Dewan Komisaris, dan perubahan komposisi Dewan Komisaris.
Melangkah Lebih Cepat Menangkan Persaingan
33
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
TINJAUAN MAKRO EKONOMI
Atas kinerja Perseroan yang sangat memuaskan,
Dewan Komisaris memberikan penghargaan yang
setinggi-tingginya atas kinerja Direksi yang telah
mampu menghadapi tantangan perekonomian di
tahun 2016. Meskipun tingkat pertumbuhan ekonomi
Indonesia telah mengalami sedikit peningkatan,
yaitu sebesar 5,0% di tahun 2016 meningkat
dibanding yang sebesar 4,8% (yoy) di tahun 2015,
tingkat pertumbuhan industri perbankan masih
mengalami perlambatan. Per Desember 2016, kredit
perbankan tumbuh sebesar 7,9% year on year (yoy)
jauh lebih rendah daripada penyaluran kredit per
Desember 2015 yang mencapai 10,4% (yoy). Dari
sisi pendanaan, dana pihak ketiga perbankan per
Desember 2016 tumbuh sebesar 9,6% (yoy) lebih
tinggi dari pertumbuhan periode yang sama tahun
sebelumnya yaitu sebesar 7,3% (yoy). Pertumbuhan
aset perbankan per Desember 2016 adalah sebesar
9,7% (yoy), lebih tinggi dari pertumbuhan pada posisi
sama tahun sebelumnya sebesar 9,2% (yoy).
PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI
Atas kinerja Direksi yang telah mampu menghadapi
tantangan perekonomian di tahun 2016, Dewan
Komisaris memberikan penghargaan yang setinggitingginya. Dewan Komisaris berpendapat bahwa
kinerja Direksi sangat baik. Dalam melakukan
penilaian atas kinerja Direksi, Dewan Komisaris
mempertimbangkan hal-hal sebagai berikut.
Kinerja Operasional Dan Keuangan
Dalam menghadapi kondisi perekonomian yang
masih belum sesuai yang diharapkan di tahun
2016, Direksi mampu mengambil berbagai inisiatif
strategis dalam rangka meningkatkan kinerja
operasional Perseroan. Pada tahun 2016, Direksi telah
melaksanakan nasehat Dewan Komisaris yaitu fokus
pada 1) memberikan perhatian khusus pada kualitas
kredit, 2) menjaga