Skema Pembiayaan KUR Lincage Executing Kepada BPR Bank BNI

2

PENANDATANGANAN MOU

Senin 29 Februari 2016. Penandatanganan MoU Penyaluran KUR Linkage merupakan bentuk kepercayaan BNI kepada BPR sebagai Lembaga Linkage yang mampu untuk menyalurkan KUR kepada UMKM.

“Dengan adanya kerja sama penyaluran KUR pola linkage dengan BNI, diharapkan akan membantu mempertahankan eksistensi industri rural bank di Indonesia,” (Joko Suyanto, Ketua Umum Perbarindo)

Benefit Bagi BPR

Meningkatkan Kemampuan BPR dalam

Menghadapi Persaingan

Tetap Mendapatkan Profit dari Subsidi

Bunga & Biaya Administrasi

Fasilitas Kredit End User Diasuransikan

REALISASI PENYALURAN KUR TAHUN 2015

4

KUR 2015

TARGET

Rp. 30 T

Rp. 21,4 T

Rp. 3,2 T

Rp. 3,2 T

Rp. 0,1 T

REALISASI

Rp. 22,7 T

Rp. 16,2 T

Rp. 3,5 T

Rp. 3 T

Rp. 0,01 T

RITEL MIKRO

TKI

Rp. 9 T

Rp. 20 T

Rp. 1 T

Rp. 2,7 T Rp. 13,4 T

Rp. 0,005 T

Rp. 2,8 T Rp. 0,6 T

Rp. 0,006 T

Rp. 3 T

Rp. 0,1 T

Rp. 0,01 T

-

-

Rp. 0,01 T

Bank Swasta

Suku Bunga KUR 2015

Subsidi Bunga KUR 2015

12%

eff/th

RITEL

MIKRO TKI

Suku Bunga KUR 2016

Subsidi Bunga KUR 2016

TARGET PENYALURAN KUR TAHUN 2016

KUR 2016

TARGET

Rp. 100 T

Rp. 67,5 T

Rp. 13 T

Rp. 11,5 T

Rp. 6,5 T

Rp. 1,5 T

BPD dan Bank Umum lain

Lemb Keu Non Bank

9%

eff/th

_4,5%

RITEL

_10%

MIKRO TKI

_12%

RITEL

MIKRO

TKI

Rp. 30 T

Rp. 66 T

Rp. 4 T

Rp. 6 T

Rp. 61 T

Rp. 0,5 T

Rp. 11 T

Rp. 1 T

Rp. 1 T

Rp. 10 T

Rp. 0,5 T

Rp. 1 T

Rp. 2 T

Rp. 3 T

Rp. 1,5 T

REALISASI PENYALURAN KUR per 31 Maret 2016

6

BPD

Total

Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016

RITEL

MIKRO

TKI

Total

Rp. 6.312,00 M

Rp. 16.331,00 M

Rp. 5,09 M

Rp. 22.648,09 M

Rp. 2.750,75 M

Rp. 908,07 M

Nihil

Rp. 3.658,81 M

Rp. 2.784,04 M

Rp. 8,50 M

Rp. 7,86 M

Rp. 2.800,40 M

Nihil

Nihil

Rp. 7,96 M

Rp. 7,90 M

Rp. 2,58 M

Rp. 10,23 M

Nihil

Rp. 11,92 M

POLA PENYALURAN

LANGSUNG

TIDAK LANGSUNG

POLA PENYALURAN KUR

 BNI fo kus ke p a d a p e nya lura n la ng sung .

 Untuk p o la tid a k la ng sung e xe c uting , BNI b e ke rja sa m a d e ng a n le m b a g a linka g e .

UMKMK

EXECUTING

KETENTUAN UMUM KUR

8

KUR

MIKRO

KUR

RITEL

KUR

TKI

FITUR KUR

Plafon :

Jangka Waktu :

Suku Bunga :

Jaminan :

Subsidi Bunga :

Maks Rp. 25 juta

KMK maks 3 tahun

KI maks 5 tahun

9% eff p.a

Tidak dipersyaratkan dan

tanpa perikatan. Jika ada,

nilai agunan < 100% dari

plafon

Pemerintah : 10% eff

Maks Rp. 25 - 500 juta

KMK maks 4 tahun

KI maks 5 tahun

9% eff p.a

Disesuaikan dengan

ketentuan BNI. Nilai

agunan 75%-100% dari

plafon

Pemerintah : 4,5% eff

Maks Rp. 25 juta

Sesuai kontrak kerja

atau maks 3 tahun

9% eff p.a

Tidak dipersyaratkan dan

tanpa perikatan. Jika ada,

nilai agunan < 100% dari

plafon

Pemerintah : 12% eff

PERSYARATAN UMUM END USER KUR

Sya ra t Pe ne rim a KUR :

 C a lo n p e ne rim a KUR ha rus m e m p unya i usa ha p ro d uktif d a n la ya k ya ng te la h b e rja la n m inim um 6 (e na m ) b ula n.

 Be rusia m inim a l 21 (d ua p uluh sa tu) ta hun a ta u sud a h m e nika h.

 Me nye ra hka n a g una n ta m b a ha n se sua i ya ng d ip e rsya ra tka n o le h PIHAK PERTAMA.

 Da p a t se d a ng m e ne rim a Kre d it Usa ha Ra kya t d a n/ a ta u kre d it ko nsum tif a nta ra la in Kre d it Ke p e m ilika n Rum a h, Kre d it Ke nd a ra a n Be rm o to r, Ka rtu Kre d it d e ng a n ko le ktib ilita s la nc a r.

 Tid a k se d a ng m e ne rim a kre d it p ro d uktif d a ri p e rb a nka n d a n/ a ta u tid a k se d a ng m e ne rim a Kre d it Pro g ra m d a ri Pe m e rinta h (ke c ua li KUR). Da la m ha l c a lo n De b itur (e nd use r) te la h m e luna si fa silita s kre d itnya na m un m a sih te rc a ta t p a d a Siste m Info rm a si De b itur Ba nk Ind o ne sia (SID BI), m a ka d ip e rluka n Sura t Ke te ra ng a n Luna s/ Ro ya d e ng a n la m p ira n c e ta ka n re ke ning d a ri Ba nk se b e lum nya .

 Tid a k te rm a suk d a la m d a fta r hita m Ba nk Ind o ne sia se rta tid a k te rc a ta t se b a g a i d e b itur m a c e t/ b e rm a sa la h.

10

PERSYARATAN BPR

•

BPR Konvensional

•

Telah beroperasi komersial minimal 3 tahun dengan 2 tahun terakhir

memperoleh laba positif

•

NPL gross BPR maks 5%

•

CAR setelah pencairan > 12%

•

Modal disetor sesuai ketentuan OJK

•

Lembaga Linkage yang sedang memperoleh kredit dari perbankan tetap

diperbolehkan

PENETAPAN PLAFOND

Permohonan Plafon KUR

BPR

Tolak

Tidak layak Analisa

Kelayakan BPR

PKS BNI - BPR

MEKANISME PENCAIRAN KREDIT

12

Permohonan

Pemenuhan Syarat KUR &

analisa kelayakan

Tolak Tidak

Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015

Layak

Verifikasi pemenuhan

syarat KUR

Upload data end user ke sistem SIKP

Daftar end user yang sudah ber-PK Data No. PK & No. Rekening end user

Permohonan Penerbitan Sertifikat Penjaminan

Sertifikat Penjaminan

diterima PK dengan BPR

Daftar end user terlampir

Tidak

lolos Upload data

end user penerima

kredit PK dengan End User + Pemb.

Rekening

Pencairan kredit

konfirm

Pencairan kredit End User

MEKANISME MONITORING FASILITAS KREDIT

BPR Menyampaikan Rincian kredit yang

diberikan

Rekonsiliasi Terjadwal BPR & BNI Pencairan KUR

ke BPR

Laporan

Pertanggungjawaban Pencairan

Database

Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:

1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user 3. Outstanding end user

Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:

1. End user yang lunas

2. Umur tunggakan end user

3. Outstanding end user

Laporan Subrograsi jika sudah terdapat klaim dari

PROSES SIKP KUR

Linkage

Pola

Executing

14 Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015

Input SIKP : - ADK Calon

Debitur Daftar Nominatif Proses persetujuan sd PK Pencairan KUR ke BPR

Input SIKP : - ADK Akad Kredit

Transaksi angsuran (Pokok & Bunga)

Input SIKP : - ADK Transaksi Penagihan Subsidi Menerima daftar nominatif sesuai format SIKP Menerima daftar nominatif sesuai format SIKP Menerima data transaksi Subsidi Diterima Pembayaran Subsidi Pembayaran IJP

MEKANISME KLAIM

Gol Diragukan /

tunggakan > 120 hari

Klaim ditolak tidak sesuai

KUR

Tidak Tidak Analisa /

verifikasi Pengisian form klaim Pengajuan Permohonan Pengajuan Klaim (STGR) setelah syarat

klaim terpenuhi Proses Persetujuan Ya Dokumen penerbitan klaim Pembukuan hasil klaim Pencatatan Subrograsi KUR

Penagihan Setoran

30% pendapatan

BPR

70% Setoran Subrograsi

Contact Person

16

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

Divisi Bisnis Usaha Kecil

Andri Setiadi

: 0811846719

Ester Purwaningsih

: 087789139701

Akbar Ibrahim

: 08122271366

TERIMA KASIH

Contact :

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Divisi Bisnis Usaha Kecil (BSL) Jl. Jend. Sudirman Kav. 1 lantai 11

Jakarta Pusat Telp : 021-5728828

18

Penyebab Klaim ditolak oleh Perusahaan Penjamin

1.30% 1.30% 2.60% 2.60% 2.60% 2.60% 3.90% 5.19% 10.39% 10.39% 15.58% 16.88% 24.68%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% Usaha debitur tidak feasible

Debitur dalam proses hukum Kredit telah dilunasi Kredit tidak diterima debitur Debitur dinilai mempunyai kemampuan untuk menyelesaikan pinjaman

Bunga kredit tidak sesuai ketentuan Penyalahgunaan tujuan kredit Kredit tidak termasuk kriteria KUR Debitur telah bankable Jangka waktu kredit melebihi ketentuan Dokumen pengajuan klaim tidak lengkap Terlambat mengajukan klaim Debitur telah memiliki fasilitas kredit di bank lain (double financing)

MEKANISME MONITORING FASILITAS KREDIT

13

Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015

BPR Menyampaikan Rincian kredit yang

diberikan

Rekonsiliasi Terjadwal BPR & BNI Pencairan KUR

ke BPR

Laporan

Pertanggungjawaban Pencairan

Database

Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:

1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user

3. Outstanding end user

Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:

1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user

3. Outstanding end user

Laporan Subrograsi jika sudah terdapat klaim dari

PROSES SIKP KUR

Linkage

Pola

Executing

14

Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015

Input SIKP : - ADK Calon

Debitur Daftar Nominatif Proses persetujuan sd PK Pencairan KUR ke BPR

Input SIKP : - ADK Akad Kredit

Transaksi angsuran (Pokok & Bunga)

Input SIKP : - ADK Transaksi Penagihan Subsidi Menerima daftar nominatif sesuai format SIKP Menerima daftar nominatif sesuai format SIKP Menerima data transaksi Subsidi Diterima Pembayaran Subsidi Pembayaran IJP

MEKANISME KLAIM

15

Gol Diragukan /

tunggakan > 120 hari

Klaim ditolak

tidak sesuai

KUR

Tidak Tidak

Analisa /

verifikasi

Pengisian form

klaim

Pengajuan

Permohonan

Pengajuan Klaim

(STGR) setelah syarat

klaim terpenuhi

Proses

Persetujuan

Ya

Dokumen

penerbitan klaim

Pembukuan

hasil klaim

Pencatatan

Subrograsi

KUR

Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015

Penagihan

Setoran

30%

pendapatan

BPR

70% Setoran

Subrograsi

Contact Person

16

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

Divisi Bisnis Usaha Kecil

Andri Setiadi

: 0811846719

Ester Purwaningsih

: 087789139701

Akbar Ibrahim

: 08122271366

TERIMA KASIH

Contact :

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

Divisi Bisnis Usaha Kecil (BSL)

Jl. Jend. Sudirman Kav. 1 lantai 11

Jakarta Pusat

Telp : 021-5728828

18

Penyebab Klaim ditolak oleh Perusahaan Penjamin

1.30% 1.30%

2.60% 2.60% 2.60% 2.60%

3.90% 5.19%

10.39% 10.39%

15.58% 16.88%

24.68%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00% Usaha debitur tidak feasible

Debitur dalam proses hukum Kredit telah dilunasi Kredit tidak diterima debitur Debitur dinilai mempunyai kemampuan untuk menyelesaikan pinjaman

Bunga kredit tidak sesuai ketentuan Penyalahgunaan tujuan kredit Kredit tidak termasuk kriteria KUR Debitur telah bankable Jangka waktu kredit melebihi ketentuan Dokumen pengajuan klaim tidak lengkap Terlambat mengajukan klaim Debitur telah memiliki fasilitas kredit di bank lain (double financing)