PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP RASIO KECUKUPAN MODAL INTI (TIER 1) PADA BANK-BANK KELOMPOK BUKU 3 DAN BUKU 4 - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP RASIO KECUKUPAN MODAL INTI (TIER 1) PADA BANK-BANK KELOMPOK BUKU 3 DAN BUKU 4 SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen Oleh:
ADI ISA ANSORI NIM : 2012210579 SEK OLAH TIN GGI I LM U EK ONOM I PERB A NAS SURAB AYA 2016
PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP RASIO
KECUKUPAN MODAL INTI (TIER 1) PADA
BANK-BANK KELOMPOK
BUKU 3 DAN BUKU 4
Diajukan oleh :
ADI ISA ANSORI
NIM : 2012210579
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing, Tanggal : .................
(Drs. Ec. Herizon, M.Si)
S K R I P S I PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP RASIO KECUKUPAN MODAL INTI (TIER 1) PADA BANK-BANK KELOMPOK BUKU 3 DAN BUKU 4
Disusun oleh
ADI ISA ANSORI NIM : 2012210579
Dipertahankan di depan Tim Penguji dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi pada tanggal 11 Februari 2016
Tim Penguji
Ketua : Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M. .............................
Sekretaris : Drs. Ec. Herizon, M.Si. .............................
Anggota : Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M. .............................
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Adi Isa Ansori Tempat, Tanggal Lahir : Jakarta, 29 Juni 1994 N.I.M : 2012210579 Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : Pengaruh Risiko Usaha Terhadap Rasio Kecukupan
Modal Inti (TIER 1) pada Bank-Bank Kelompok Buku 3 dan Buku 4
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Sarjana Manajemen, Dosen Pembimbing, Tanggal : ................ Tanggal : ...............
(Dr. Muazaroh, S.E., M.T.) (Drs. Ec. Herizon, M.Si.)
MOTO & PERSEMBAHAN
“Di Dunia Ini Tidak Ada Kata Tidak Bisa Untuk Meraih
Suatu Tujuan, Yang Ada Hanyalah Kata Mau Atau Tidak
Mau”
SKRIPSI INI SAYA PERSEMBAHKAN UNTUK
Sebelumnya terima kasih kepada Allah SWT yang
telah memberikan Rahmat dan Hidayah-Nya kepada saya
sehingga saya dapat menyelsaikan skripsi ini dengan
baik.Kedua orang tua saya Bapak Abdullah Basyri, S.T.
dan Ibu Diah Sulastri yang telah memberikan perhatian,
kasih sayang dan merawat sampai saat ini, yang selalu
mendoakan, memberikan semangat dan membiayai pendidikan
mulai taman kanak-kanak hingga di bangku kuliah dan
menjadi Sarjana (S1). Dan adik saya satu-satunya Sinergy
Muharam yang kadang selalu bikin jengkel namun yang juga
selalu mendoakan kesuksesan kakaknya.Dosen yang membimbing saya, Bapak Drs.Ec.
Herizon, M.Si. yang telah meluangkan banyak waktu untuk
membagi ilmu dan membatu saya dalam penyelsaian skripsi
ini.Terima kasih banyak Bapak. Dosen penguji, Ibu
Dr. Dra. Ec.Sri Haryati, M.M. dan Bapak Drs. Sudjarno
Eko Supriyono. M.M. yang sangat tertarik tentang
penelitian yang saya angkat serta yang telah memberikan
arahan-arahan dalam menyelsaikan skripsi ini.Terima kasih untuk semua Dosen dan civitas
akademik STIE Perbanas Surabaya yang telah mengajar saya
sampai saya lulus dan menjadi sarjana terima kasih Bapak
atau Ibu.Terima kasih untuk sang calon Arsitek Mutiara
Martha, atas waktu yang selalu diluangkan untuk
mendengarkan seluruh keluh kesah, mendukung, mendoakan,
serta memberi pengertian dan semangat sampai
terselsaikan skripsi ini.Untuk geng Tetuwek Atikah Putri Dayanti, S.E.,
Celine Ilyassin, S.E., Arrizky Medio Ramadhana, S.E.,
Frans Harismansyah, S.E., dan Herliana Ananingtyas, S.E
terima kasih atas dukungan dan motivasi kalian.
Alhamdulillah semua sudah jadi S.E. semoga persahabatan
ini bisa terjalin terus hingga kita semua sukses nanti,
amiinn.Terima kasih juga kepada keluarga besar HMJ
Manajemen STIE Perbanas Surabaya yang atas semangatnya
yang telah diberikan serta suprise kecilnya pada saat
pengumuman kelulusan.Buat semua teman seperjuangan anak bimbing pak
Drs. Ec. Herizon, M.Si.Dody Bill Yuan, S.E., Putri
Ratnasari, S.E., Nur Aisyah, S.E., Rika Novita Sari,
S.E., Nouvalia Farah A., S.E., Venny Lidiawti, S.E., dan
Dewi Sartika, S.E. terima kasih banyak atas semua
bantuan yang diberikan dan semangat dan motivasi yang
selalu dikobarkan Untuk sahabatku M. Adis Tiyo, S.E., BellaRamadhani, S.E., M. Kharis, S.E., Henri Surya Wijaya,
abah Faried Yanuar Ansori, dan semua teman-teman
cangkruk di coldit terima kasih atas dukungan dan
semangatnya.Dengan mengucapkan rasa syukur kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat dan karunia-Nyalah sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini yang berjudul
“Pengaruh Risiko Usaha Terhadap Rasio Kecukupan Modal Inti (Tier 1) pada Bank-Bank Kelompok Buku 3 Dan Buku 4 ”.
Tujuan penyusunan skripsi ini adalah untuk menempuh dan memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan sarjana strata satu (S1) Jurusan Manajemen Perbankan STIE PERBANAS SURABAYA.
Penulis mengucapkan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang mendukung dan membantu penulis selama menjalani perkuliahan dan penyusunan skripsi ini, yaitu : 1.
Bapak Drs. Ec. Herizon, M.Si. selaku dosen pembimbing yang sangat berperan besar dan membantu atas proses penyusunan dan sekaligus penyelesaian skripsi ini melalui proses pemberian bimbingan, arahan dan pengetahuannya kepada penulis.
2. Dr. Muazaroh, S.E., M.T. selaku Ketua Program Studi Manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya.
3. Bapak Dr. Lutfi, S.E., M.Fin. selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
4. Ibu Dra. Lindiawati, M.M. selaku Dosen Wali.
5. Bapak dan Ibu Dosen beserta seluruh civitas Akademik STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan bantuan kepada penulis.
Demikian sebuah pengantar sederhana dari penulis. Semoga Tuhan Yang Maha Esa selalu memberikan rahmat-Nya kepada semua pihak yang telah berkontribusi dalam penyusunan skripsi ini dan memberi manfaat bagi pembaca.
Surabaya, Maret 2016 Penulis
DAFTAR ISI
47 3.3. Identifikasi Variabel ..........................................................
5.3. Saran ................................................................................. 121 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
5.2. Keterbatasan Penelitian ...................................................... 121
5.1. Kesimpulan ....................................................................... 116
70 BAB V PENUTUP .................................................................................. 116
59 4.2. Analisis Data .....................................................................
52 BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 59 4.1. Gambaran Subyek Penelitian .............................................
51 3.7. Teknik Analisis Data .........................................................
50 3.6. Data dan Metode Pengumpulan Data .................................
47 3.5. Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ...........
47 3.4. Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ..................
Halaman HALAMAN JUDUL .................................................................................... i HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ......................................................... iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ........................................................ iv HALAMAN MOTO DAN PERSEMBAHAN .............................................. v ix x i ABSTRAK ...... ... ........................................................................................ xiii BAB I PENDAHULUAN ......................................................................
1 1.1. Latar Belakang ..................................................................
46 3.1. Rancangan Penelitian.........................................................
45 BAB III METODE PENELITIAN ............................................................
44 2.4. Hipotesis Penelitian ...........................................................
23 2.3. Kerangka Pemikiran ..........................................................
17 2.2. Landasan Teori ..................................................................
17 2.1. Penelitian Terdahulu ..........................................................
15 BAB II TINJAUAN PUSTAKA .............................................................
15 1.5. Sistematika Penulisan Skripsi ............................................
14 1.4. Manfaat Penelitian .............................................................
13 1.3. Tujuan Penelitian ...............................................................
1 1.2. Rumusan Masalah .............................................................
46 3.2. Batasan Penelitian .............................................................
DAFTAR TABEL
80 Tabel 4.7 Posisi BOPO Bank Sampel Penelitian ......................................
96
90 Tabel 4.13 Kesesuaian Hasil Regresi Linier Berganda dengan Teori ..........
89 Tabel 4.12 Hasil Perhitungan Uji Parsial (Uji t) .........................................
86 Tabel 4.11 Hasil Perhitungan Uji F ............................................................
84 Tabel 4.10 Hasil Perhitungan Regresi Linier ..............................................
83 Tabel 4.9 Posisi Rasio Kecukupan Modal Inti (TIER 1) Bank Sampel Penelitian ............................................................
81 Tabel 4.8 Posisi FBIR Bank Sampel Penelitian ........................................
Halaman
Tabel 1.1 Kecukupan Modal Inti (TIER1) Pada Bank-Bank Kelompok Buku 3 dan Buku 4 ..................................................76 Tabel 4.5 Posisi IRR Bank Sampel Penelitian ..........................................
75 Tabel 4.4 Posisi APB Bank Sampel Penelitian .........................................
73 Tabel 4.3 Posisi NPL Bank Sampel Penelitian .........................................
71 Tabel 4.2 Posisi IPR Bank Sampel Penelitian ...........................................
51 Tabel 4.1 Posisi LDR Bank Sampel Penelitian .........................................
23 Tabel 3.1 Populasi Bank-Bank Kelompok Buku 3 dan Buku 4 .................
2 Tabel 2.1 Persamaan Dan Perbedaan Penelitian Terdahulu Dengan Penelitian yang Sekarang .............................................
78 Tabel 4.6 Posisi PDN Bank Sampel Penelitian .........................................
DAFTAR GAMBAR
92 Gambar
95
4.9 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan Variabel X 8 ..........................................................................
95 Gambar
7 ..........................................................................
4.8 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri Variabel X
94 Gambar
4.7 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Dua Sisi Variabel X 6 ..........................................................................
93 Gambar
4.6 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Dua Sisi Variabel X 5 ..........................................................................
93 Gambar
4.5 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri Variabel X 4 ..........................................................................
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran.............................................................91 Gambar
2 ..........................................................................
4.3 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan Variabel X
91 Gambar
4.2 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan Variabel X 1 ..........................................................................
89 Gambar
57 Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Untuk Uji-F .............
57 Gambar 3.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji-t Dua Sisi ................
56 Gambar 3.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri ................
54 Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kanan.............
44 Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Untuk Uji-F .............
4.4 Daerah Hasil Penerimaan dan Penolakan Uji-t Sisi Kiri Variabel X 3 ..........................................................................