PELAKSANAAN PERJANJIAN PEMBERIAN KREDIT PADA BANK RAKYAT INDONESIA CABANG SUKOHARJO PELAKSANAAN PERJANJIAN PEMBERIAN KREDIT PADA BANK RAKYAT INDONESIA CABANG SUKOHARJO.
PELAKSANAAN PERJANJIAN PEMBERIAN KREDIT PADA
BANK RAKYAT INDONESIA CABANG SUKOHARJO
Penilisan Hukum ini Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Syaratsyarat Guna Mencapai Derajat Sarjana Hukum Dalam Ilmu Hukum
Pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Disusun Oleh:
DWI PURNOMO
NIM: C 100 030 063
NIRM: 03.6.106.01000.5.0063
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2007
i
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan
Dewan penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
( Sandjojo S.H )
( Inayah S.H )
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Pembimbing Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
: Senin
Tanggal
: 29 Oktober 2007
Dewan Penguji Skripsi
1. Ketua
: Bp. M. Sandjojo, SH.
(….....……………..)
2. Sekretaris
: Ibu. Inayah, SH.
(…….……………..)
3. Anggota
: Ibu. Septarina Budiwati, SH,. CN
(…………………..)
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Dr. Aidul Fitriciada Azhari, SH., M.Hum.
iii
MOTTO
“Tiap-Tiap yang berjiwa akan merasanakan mati. Dan sesungguhnya pada hari
kiamat sajalah disempurnakan pahalamu. Barangsiapa dijauhkan dari neraka
dan dimasukkan ke dalam syurga, Maka sungguh ia telah beruntung. Kehidupan
dunia itu tidak lain hanyalah kesenangan yang memperdayakan.”
(QS. Ali-Imran: 185)
iv
PERSEMBAHAN
Skripsi ini penulis persembahkan kepada :
1. Allah SWT, yang telah memberikan
rahmat,
hidayah
dan
mukjizatNya
kepadaku sehingga dapat menyelesaikan
skripsi ini.
2. Ayahanda
senantiasa
dukungan
dan
Ibunda
tercinta
menyayangi,
dan
semangat
yang
memberikan
atas
do’a-
do’anya, bakti ananda kepadamu.
3. Kakaku tercinta (Mbak Nike, SE.
Mas
Soegiharto, ST.) dan Keponakanku Raffi.
4. Almamater dan teman-teman Fakultas
Hukum angkatan 2003.
v
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr.Wb
Dengan memanjatkan puji dan rasa syukur kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis diberikan kekuatan untuk
menyelesaikan skripsi ini.
Terselesaikannya penulisan skripsi ini tidak terlepas berkat bantuan, bimbingan,
dan pengarahan dari berbagai pihak. Dalam kesempatan ini perkenankanlah penulis
dengan segala kerendahan hati mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya
kepada :
1. Allah SWT.
2. Ayahanda (Bp. Sarman)
dan Ibunda (Ibu.
Siti.S) tercinta, yang selalu
menyayangiku, atas do’anya dan memberikan dorongan serta semangat dalam
kehidupanku, bakti ananda kepadamu.
3. Bapak DR Aidul Fitriciada. S.H, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakart a.
4. Bapak Sujata S.H M.Si Selaku Pembimbing Akademik terimakasih atas
bimbingannya selama ini.
5. Bapak Sandjojo S.H selaku Pembimbing I, terimakasih atas bantuan, informasi, dan
kesabarannya selama bimbingan sampai pada terselesaikannya penulisan skripsi ini.
6. Ibu Inayah S.H selaku Pembimbing II yang dengan tekun serta sabar memberikan
arahan dalam bidang materi serta pengolahan data selama penulisan skripsi ini.
7. Bapak Prayitnohadi Kepala BRI Cabang Sukoharjo yang memberikan ijin untuk
melakukan penelitian.
vi
8. Bapak Sardomo S.E selaku staf Administrasi Kredit Bank Rakyat Indonesia Cabang
Sukoharjo, yang telah membantu menyediakan data-data yang diperlukan dalam
penelitian dan penyusunan skripsi ini kepada penulis.
9. Kakakku dan keponakanku tercinta yang telah banyak memberikan dukungan moral
dan material serta do’anya sehingga penulisan skripsi ini terselesaikan.
10. Sahabat-sahabatku (Anton, Ardiyanto, Ramadhan, Agung Rohaniawan, Indah,
Feibie, Arini, Binta, Mendre, Maksum, Wahyu dan semua teman-teman angkatan
2003), yang telah memberikan persahabatan yang tidak akan pernah terlupakan.
11. Semua pihak yang telah memberikan bantuan kepada penulis dalam pembuatan
skripsi ini yang tidak dapat penulis sebut satu persatu.
Semoga semua bantuan itu menjadi amal soleh di hadapan Alla h SWT walaupun
penulis menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini masih banyak kekurangan, maka
mohon kiranya pembaca memberikan saran dan kritik yang bersifat membangun demi
perbaikan skripsi ini.
Akhirnya penulis berharap dan mengembalikan segala urusan hanya kepada
Allah dan semoga skripsi ini dapat memberi manfaat dan khasanah ilmu bagi kita
semua, amin.
Wassalamu’alaikum Wr.Wb
Surakarta,
Oktober 2007
Penulis
vii
DAFTAR ISI
Halaman Judul ……………………………….……………………….…..
Halaman
i
Halaman Persetujuan………………………………………………….…..
ii
Halaman Pengesahan………………………………………………….…..
iii
Halaman Motto………………………………………………………..…..
iv
Halaman Persembahan………………………………………………..…...
v
Kata Pengantar………………………………………………………..…...
vi
Daftar Isi…………………………………………………………………..
viii
BAB I PENDAHULUAN…………………………………………….…...
1
A. Latar Belakang………………………………………………...
1
B. Pembatasan Masalah…………………………………………..
7
C. Perumusan Masalah…………………………………………...
7
D. Tujuan Penelitian……………………………………………...
8
E. Manfaat Penelitian……………………………………….……
8
F. Metode Penelitian……………………………………………..
8
G. Sistematika Skripsi………………………………………..…..
12
BAB II LANDASAN TEORI……………………………………………..
15
A. Tinjauan Umum Tentang Bank………………………………..
15
1. Pengertian Bank…………………………………..…...
15
2. Dasar Hukum Perbankan Indonesia…………………...
16
3. Jenis Bank dan Kegiatan Usaha Bank…………….…..
18
B. Tinjauan Tentang Perjanjian…………………………………..
23
1. Pengertian Perjanjian…….……………………………
23
viii
2. Azas-Azas Perjanjian…………………………….……
25
3. Syarat Sahnya Perjanjian……………………………...
27
4. Subyek dan Obyek Perjanjian…………………………
29
5. Jenis-Jenis Perjanjian…………………………….……
31
6. Akibat Hukum Perjanjian……………………………..
34
7. Berakhirnya Perjanjian………………………………..
35
C. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit…………………………...
40
1. Pengertian Kredit……………………………………...
40
2. Unsur-Unsur Kredit…………………………………...
42
3. Fungsi Kredit………………………………………….
49
4. Jenis-Jenis Kredit……………………………………...
51
5. Dasar Hukum Perkreditan di Indonesia………….……
53
6. Pengertian Perjanjian Kredit…………………………..
54
7. Fungsi Perjanjian Kredit………………………………
56
8. Dasar Hukum Perjanjian Kredit………………….……
57
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN…………….……
59
A. Deskripsi Obyek Penelitian…………………………………...
59
1. Sejarah Berdirinya PT. Bank Rakyat Indonesia
(persero) tbk………………………………………….
59
2. Struktur Organisasi, Tanggung Jawab, dan Tugas
Pejabat Kredit pada Lini Kantor BRI Cabang
Sukoharjo…………………………………………….
3. Layanan dan Jasa Yang diberikan PT. Bank Rakyat
ix
61
Indonesia
(persero)
tbk
Cabang
Sukoharjo…………………………………………….
65
B. Prosedur Permohonan Kredit atau Mekanisme yang Harus
dipenuhi Nasabah pada Bank Rakyat Indonesia Cabang
Sukoharjo……………………………………………………..
67
C. Pelaksanaan Perjanjian Kredit………………………………...
79
D. Kendala -Kendala yang Timbul dalam Pelaksanaan Perjanjian
Kredit dan Penyelesaiannya pada PT. Bank Rakyat Indonesia
(persero) tbk…………………………….…………………….
89
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN………………………………….
94
A. Kesimpulan……………………………………………………
94
B. Saran…………………………………………………………..
99
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
x
BANK RAKYAT INDONESIA CABANG SUKOHARJO
Penilisan Hukum ini Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Syaratsyarat Guna Mencapai Derajat Sarjana Hukum Dalam Ilmu Hukum
Pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Disusun Oleh:
DWI PURNOMO
NIM: C 100 030 063
NIRM: 03.6.106.01000.5.0063
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2007
i
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan
Dewan penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
( Sandjojo S.H )
( Inayah S.H )
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Pembimbing Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
: Senin
Tanggal
: 29 Oktober 2007
Dewan Penguji Skripsi
1. Ketua
: Bp. M. Sandjojo, SH.
(….....……………..)
2. Sekretaris
: Ibu. Inayah, SH.
(…….……………..)
3. Anggota
: Ibu. Septarina Budiwati, SH,. CN
(…………………..)
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Dr. Aidul Fitriciada Azhari, SH., M.Hum.
iii
MOTTO
“Tiap-Tiap yang berjiwa akan merasanakan mati. Dan sesungguhnya pada hari
kiamat sajalah disempurnakan pahalamu. Barangsiapa dijauhkan dari neraka
dan dimasukkan ke dalam syurga, Maka sungguh ia telah beruntung. Kehidupan
dunia itu tidak lain hanyalah kesenangan yang memperdayakan.”
(QS. Ali-Imran: 185)
iv
PERSEMBAHAN
Skripsi ini penulis persembahkan kepada :
1. Allah SWT, yang telah memberikan
rahmat,
hidayah
dan
mukjizatNya
kepadaku sehingga dapat menyelesaikan
skripsi ini.
2. Ayahanda
senantiasa
dukungan
dan
Ibunda
tercinta
menyayangi,
dan
semangat
yang
memberikan
atas
do’a-
do’anya, bakti ananda kepadamu.
3. Kakaku tercinta (Mbak Nike, SE.
Mas
Soegiharto, ST.) dan Keponakanku Raffi.
4. Almamater dan teman-teman Fakultas
Hukum angkatan 2003.
v
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr.Wb
Dengan memanjatkan puji dan rasa syukur kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis diberikan kekuatan untuk
menyelesaikan skripsi ini.
Terselesaikannya penulisan skripsi ini tidak terlepas berkat bantuan, bimbingan,
dan pengarahan dari berbagai pihak. Dalam kesempatan ini perkenankanlah penulis
dengan segala kerendahan hati mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya
kepada :
1. Allah SWT.
2. Ayahanda (Bp. Sarman)
dan Ibunda (Ibu.
Siti.S) tercinta, yang selalu
menyayangiku, atas do’anya dan memberikan dorongan serta semangat dalam
kehidupanku, bakti ananda kepadamu.
3. Bapak DR Aidul Fitriciada. S.H, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakart a.
4. Bapak Sujata S.H M.Si Selaku Pembimbing Akademik terimakasih atas
bimbingannya selama ini.
5. Bapak Sandjojo S.H selaku Pembimbing I, terimakasih atas bantuan, informasi, dan
kesabarannya selama bimbingan sampai pada terselesaikannya penulisan skripsi ini.
6. Ibu Inayah S.H selaku Pembimbing II yang dengan tekun serta sabar memberikan
arahan dalam bidang materi serta pengolahan data selama penulisan skripsi ini.
7. Bapak Prayitnohadi Kepala BRI Cabang Sukoharjo yang memberikan ijin untuk
melakukan penelitian.
vi
8. Bapak Sardomo S.E selaku staf Administrasi Kredit Bank Rakyat Indonesia Cabang
Sukoharjo, yang telah membantu menyediakan data-data yang diperlukan dalam
penelitian dan penyusunan skripsi ini kepada penulis.
9. Kakakku dan keponakanku tercinta yang telah banyak memberikan dukungan moral
dan material serta do’anya sehingga penulisan skripsi ini terselesaikan.
10. Sahabat-sahabatku (Anton, Ardiyanto, Ramadhan, Agung Rohaniawan, Indah,
Feibie, Arini, Binta, Mendre, Maksum, Wahyu dan semua teman-teman angkatan
2003), yang telah memberikan persahabatan yang tidak akan pernah terlupakan.
11. Semua pihak yang telah memberikan bantuan kepada penulis dalam pembuatan
skripsi ini yang tidak dapat penulis sebut satu persatu.
Semoga semua bantuan itu menjadi amal soleh di hadapan Alla h SWT walaupun
penulis menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini masih banyak kekurangan, maka
mohon kiranya pembaca memberikan saran dan kritik yang bersifat membangun demi
perbaikan skripsi ini.
Akhirnya penulis berharap dan mengembalikan segala urusan hanya kepada
Allah dan semoga skripsi ini dapat memberi manfaat dan khasanah ilmu bagi kita
semua, amin.
Wassalamu’alaikum Wr.Wb
Surakarta,
Oktober 2007
Penulis
vii
DAFTAR ISI
Halaman Judul ……………………………….……………………….…..
Halaman
i
Halaman Persetujuan………………………………………………….…..
ii
Halaman Pengesahan………………………………………………….…..
iii
Halaman Motto………………………………………………………..…..
iv
Halaman Persembahan………………………………………………..…...
v
Kata Pengantar………………………………………………………..…...
vi
Daftar Isi…………………………………………………………………..
viii
BAB I PENDAHULUAN…………………………………………….…...
1
A. Latar Belakang………………………………………………...
1
B. Pembatasan Masalah…………………………………………..
7
C. Perumusan Masalah…………………………………………...
7
D. Tujuan Penelitian……………………………………………...
8
E. Manfaat Penelitian……………………………………….……
8
F. Metode Penelitian……………………………………………..
8
G. Sistematika Skripsi………………………………………..…..
12
BAB II LANDASAN TEORI……………………………………………..
15
A. Tinjauan Umum Tentang Bank………………………………..
15
1. Pengertian Bank…………………………………..…...
15
2. Dasar Hukum Perbankan Indonesia…………………...
16
3. Jenis Bank dan Kegiatan Usaha Bank…………….…..
18
B. Tinjauan Tentang Perjanjian…………………………………..
23
1. Pengertian Perjanjian…….……………………………
23
viii
2. Azas-Azas Perjanjian…………………………….……
25
3. Syarat Sahnya Perjanjian……………………………...
27
4. Subyek dan Obyek Perjanjian…………………………
29
5. Jenis-Jenis Perjanjian…………………………….……
31
6. Akibat Hukum Perjanjian……………………………..
34
7. Berakhirnya Perjanjian………………………………..
35
C. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit…………………………...
40
1. Pengertian Kredit……………………………………...
40
2. Unsur-Unsur Kredit…………………………………...
42
3. Fungsi Kredit………………………………………….
49
4. Jenis-Jenis Kredit……………………………………...
51
5. Dasar Hukum Perkreditan di Indonesia………….……
53
6. Pengertian Perjanjian Kredit…………………………..
54
7. Fungsi Perjanjian Kredit………………………………
56
8. Dasar Hukum Perjanjian Kredit………………….……
57
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN…………….……
59
A. Deskripsi Obyek Penelitian…………………………………...
59
1. Sejarah Berdirinya PT. Bank Rakyat Indonesia
(persero) tbk………………………………………….
59
2. Struktur Organisasi, Tanggung Jawab, dan Tugas
Pejabat Kredit pada Lini Kantor BRI Cabang
Sukoharjo…………………………………………….
3. Layanan dan Jasa Yang diberikan PT. Bank Rakyat
ix
61
Indonesia
(persero)
tbk
Cabang
Sukoharjo…………………………………………….
65
B. Prosedur Permohonan Kredit atau Mekanisme yang Harus
dipenuhi Nasabah pada Bank Rakyat Indonesia Cabang
Sukoharjo……………………………………………………..
67
C. Pelaksanaan Perjanjian Kredit………………………………...
79
D. Kendala -Kendala yang Timbul dalam Pelaksanaan Perjanjian
Kredit dan Penyelesaiannya pada PT. Bank Rakyat Indonesia
(persero) tbk…………………………….…………………….
89
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN………………………………….
94
A. Kesimpulan……………………………………………………
94
B. Saran…………………………………………………………..
99
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
x