FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Dalam Menggunakan Fasilitas Pembiayaan Pada Bank Syariah Di Kota Jayapura Provinsi Papua.
FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH
DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK
SYARIAH DI KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA
SKRIPSI
Diajukan kepada Program Studi Hukum Ekonomi Syari’ah Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta untuk Memenuhi Salah Satu Syarat guna
Memperoleh Gelar Sarjana Syari’ah (S.Sy.)
Oleh:
Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM: I000103001
NIRM: 10/X/02.1.2/T/0535
FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2015
NOTA DINAS PEMBIMBING
Surakarta, 3 September 2015
KepadaYth.
Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta
di
Surakarta
Assalamu’alaikum wr. wb.
Setelah melakukan bimbingan, arahan, dan koreksi terhadap
penulisan Skripsi saya yang berjudul:
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH
DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA
BANK SYARIAH DI KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA
Yang ditulis oleh:
Nama
: Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM/NIRM
: I000103001 / 10/X/02.1.2/T/0535
Program Studi : Hukum Ekonomi Syari’ah
Saya berpendapat bahwa Skripsi tersebut sudah dapat diajukan untuk
dimunaqasyahkan dalam rangka memperoleh gelar Sarjana Syari’ah.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Pembimbing I
Pembimbing II
(Muhammad Muhtarom, SH. MH)
(Dr. Mu’inudinillah Basri, M.Ag)
ii
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
FAKULTAS AGAMA ISLAM
Jl.A.Yani Tromol Pos I-Pabelan Kartasura, Telp. (0271) 717417, Fax (0271)715448 Surakarta 57102
PENGESAHAN
Skripsi berjudul
: FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT
NASABAH DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS
PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH DI KOTA
JAYAPURA PROVINSI PAPUA
Nama
: Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM
: I000103001
NIRM
: 10/X/02.1.2/T/0535
Fakultas
: Agama Islam
Program Studi
: Hukum Ekonomi Syari‘ah
Tanggal Ujian
: 7 september 2015
Telah dapat diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana
Syari‘ah(S.Sy.)
Surakarta, 31 Oktober 2015
Dekan
(Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag.)
Penguji I
penguji II
(Muhammad Muhtarom, SH. MH.)
(Dr. Imron Rosyadi, M.Ag.)
Penguji III
(Nurul Huda, M.Ag.)
iii
PERNYATAAN KEASLIAN
Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama
: Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM
: I000103001
NIRM
: 10/X/02.1.2/T/0535
Fakultas
: Agama Islam
Program Studi
: Hukum Ekonomi Syariah
Menyatakan bahwa naskah skripsi ini secara keseluruhan adalah hasil
Penelitian/karya saya sendiri, kecuali pada bagian-bagian tertentu yang telah
dirujuk sumbernya.
Surakarta, 3 September 2015
Saya yang menyatakan,
Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM: I000103001
NIRM: 10/X/02.1.2/T/0535
iv
MOTTO
“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan
harta sesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan
perniagaan yang berlaku dengan suka sama-suka di antara kamu.
dan janganlah kamu membunuh dirimu; Sesungguhnya Allah adalah
Maha Penyayang kepadamu” (QS. An-Nisa’ [4] :29)*
*Al-Qur’an Al Fatih (Bekasi: Pustaka Darul Haq, 2014), hlm. 83.
v
PERSEMBAHAN
Teriring do’a di setiap langkah, dan dengan ridla Allah SWT serta dengan
kerendahan hati, karya sederhana ini dipersembahkan untuk:
Ayahanda Umar Fadli Alkatiry dan Ibunda Sujah Ali tercinta yang tak
pernah letih memanjatkan do’a untuk anak-anaknya
Kakek dan nenek yang selalu mendorong untuk tetap maju tanpa harus
takut terjatuh
Kakak dan Adik-adikku yang menjadi semangat untuk tetap berjuang
Sahabat – sahabatku yang selama ini sudah percaya kepadaku dan tetap
bersamaku dalam susah dan senang dimasa perkuliahan ini
Komunitas Kracker Surakarta yang telah memberikan semangat dalam
menjalani tugas akhir ini sehingga penulis dapat menyelesaikannya.
vi
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH DALAM
MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH DI
KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA
Oleh: Muhammad Iqbal Alkatiry (NIM: I000103001)
Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta
ABSTRAK
Provinsi Papua yang terdiri dari bermacam-macam suku,kebudayaan, dan
agama yang berbeda hidup dalam suatu komunitas yang membutuhkan antara satu
dengan yang lainnya. Mayoritas penduduk asli yang dominan beragama kristen
sangat mempunyai peran yang strategis disemua lini pemerintah maupun swasta.
Walaupun demikian di beberapa daerah di Provinsi Papua, agama Islam dipeluk oleh
masyarakat asli setempat seperti di Kabupaten Fakfak, Kabupaten Sorong Raja
Ampat, Kabupaten Teluk Bintuni dan Kabupaten Wamena (kebanyakan mualaf).
Keberadaan Perbankan diPapua sampai dengan tahun 2006 masih dikuasai oleh
perbankan yang dikelola secara konvensional. Setelah itu sekitar Tahun 2007 dan
2008 muncul Bank Syariah yang pertama yaitu Bank Muamalat (2007) dan disusul
Bank Syariah yang kedua adalah Bank Syariah Mandiri (2008). Keberadaan Bank
Syariah di Kota Jayapura Provinsi Papua yang pada saat pertama kalinya tidak
mendapat respon yang baik dari petinggi agama non-muslim karena dinilai berbau
sara’ karena mempunyai istilah Perbankan Syariah yang berasal dari bahasa arab.
Tantangan tersebut sedikit demi sedikit dapat dihilangkan karena terbukti dapat
meyakinkan kepada mereka bahwa sebenarnya misi perbankan syariah juga dapat
bertindak sebagai agen development bagi masyarakat
Perbedaan-perbedaan menjadi alasan untuk debitur pindah kepada bank syariah.
Hal ini terbukti dengan meningkatnya Debitur, Aset Bank, dan bertambahnya
jaringan kantor dari tahun ke tahun dan bahkan masyarakat dengan agama nonmuslim banyak menjadi nasabah dana dan debitur kredit sehingga kemudian
menimbulkan jawaban bukan pertanyaan, yakni bahwa kota bahkan negara sekalipun
yang mayoritas beragama non-muslim dapat menerima bank syariah sebagai mitra
bisnis tanpa harus memperdulikan istilah yang digunakan walau itu melekat
sekalipun dalam konteks agama Islam. Untuk itulah perlu diteliti faktor-faktor apa
sajakah yang mendukung keberhasilan pembiayaan Bank Syariah kepada masyarakat
di Kota Jayapura Provinsi Papua.
KATA KUNCI : Nasabah, Bank Syariah, Kota Jayapura, Papua
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur “Alhamdulillahirobbil-alamin” disampaikan ke hadirat
Allah, Tuhan semesta alam, Sang pemberi petunjuk, Sang pemberi pertolongan
dan Sang maha segalanya yang telah memberikan kemudahan bagi penulis untuk
menyelesaikan skripsi ini. Shalawat serta salam tetap penulis curahkan kepada
Nabi Muhammad SAW beserta keluarga, sahabat, dan orang-orang yang selalu
berjuang di jalan Allah SWT. Karena jasa beliau yang telah memberikan contoh
suri tauladan yang baik sehingga secara tidak langsung penulis termotivasi
menyelesaikan skripsi ini sebagai bagian dari menuntut ilmu.
Selama pembuatan skripsi ini, tidak sedikit kesulitan dan hambatan yang
dialami oleh penulis, baik yang menyangkut pengaturan waktu, pengumpulan data
maupun pembiayaan dan sebagainya. Namun, dengan hidayah dan inayah Allah
SWT dan berkat kerja penulis disertai dorongan dan bantuan dari berbagai pihak,
maka segala kesulitan dan hambatan itu dapat diatasi dengan sebaik-baiknya
sehingga skripsi ini dapat diselesaikan pada waktunya. Keberhasilan penulisan
skripsi ini tidak terlepas dari motivasi, dorongan dan bantuan dari berbagai pihak.
Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya,
khususnya kepada:
viii
1. Dr. M. A. Fattah Santoso, M.Ag., selaku Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Muhammad Muhtarom, SH. MH selaku pembimbing I yang dengan sabar dan
tekun menyisihkan waktu dari kesibukan untuk membimbing, mengarahkan
dan memberi petunjuk serta saran kepada penulis, sehingga penulis dapat
menyelesaikan skripsi ini.
3. Dr. Mu’inudinillah Basri, M.Ag selaku pembimbing II, yang telah
membimbing dan mengarahkan penulis selama proses penyusunan skripsi
sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan baik.
4. Segenap dosen Program Studi Syariah (Muamalat) Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta atas ilmu, bimbingan, arahan, kritik,
saran, motivasi dan nasehat-nasehatnya.
5. Dr. Imron Rosyadi, M.Ag. selaku kepala program studi (kaprodi) yang telah
memberi masukan dan motivasi yang sangat bermanfaat bagi penulis dalam
menempuh studi dan menyelesaikan skripsi ini.
6. Keluarga Alkatiry tercinta yang selalu memberikan saya masukan serta
motivasi untuk tetap berjuang dalam hidup ini.
7.
Keluarga besar Kracker Surakarta, Fahmi Syaf Rizal, Syahrul Keprik, Fariz
BSA, Johanes, Novita CH, Sindu, Zhezhe, Adi Gepeng, Arif toneto, Laksono
Agung,
dan
masih
banyak
lagi
yang
sejatinya
menjadi
saudara
sepenanggungan menjalani hidup mencari jati diri, mengajarkan keceriaan
sepanjang waktu, serta tegar dan ikhlas dalam menjalani hidup ini.
viii
ix
8.
Ritwan Thovai, lily, Victor Yatino, Ludmy Andevy dan Yusuf Kurniawan.
terima kasih kalian semua sudah membantu penulis dan memberikan
keceriaan kepada penulis di saat penulis dalam keadaan risau.
9. Semua teman serta sahabatku terima kasih untuk semuanya. Terima kasih
karena telah mengajarkan arti sebuah kebersamaan dan persahabatan.
Semoga amal kebaikan kalian semua bernilai ibadah dan diganjar berlipatlipat pahala dan kebaikan oleh Allah SWT. Tanpa jasa dan dukungan dari kalian
mungkin penulis takkan bisa menyelesaikan penyusunan skripsi ini. Selanjutnya,
bak kata pepatah “tak ada gading yang tak retak”, ketiada sempurnaan tulisan ini
penulis berharap semoga bermanfaat bagi semua pihak dan terutama bagi mereka
yang tamak akan ilmu pengetahuan.
Surakarta, 3 September 2015
Penulis
Muhammad Iqbal Alkatiry
viii
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
HALAMAN NOTA DINAS PEMBIMBING ................................................
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................................
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ...................................................
HALAMAN MOTTO .....................................................................................
HALAMAN PERSEMBAHAN .....................................................................
HALAMAN ABSTRAK .................................................................................
KATA PENGANTAR ....................................................................................
DAFTAR ISI ...................................................................................................
DAFTAR TABEL ...........................................................................................
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................
i
ii
iii
iv
v
vi
vii
viii
xi
xiv
xvi
BAB I
PENDAHULUAN .........................................................................
A. Latar Belakang Masalah .........................................................
B. Rumusan Masalah ..................................................................
C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ..............................................
1
1
3
3
BAB II
LANDASAN TEORI ...................................................................
A. Tinjauan Pustaka ....................................................................
B. Kerangka Teoritik ..................................................................
1. Bank Syariah di Kota Jayapura .........................................
2. Pengertian Pembiayaan pada Bank Syariah ......................
3. Pengertian Pelayanan..........................................................
4. Pengertian Prosedur ............................................................
5. Produk Pembiayaan pada Bank Syariah ............................
6. Nasabah .............................................................................
7. Faktor .................................................................................
8. Minat ..................................................................................
5
5
7
7
8
9
10
11
12
13
13
BAB III
METODE PENELITIAN ..............................................................
A. Jenis Penelitian ......................................................................
B. Pendekatan Penelitian ...........................................................
C. Sumber Data ..........................................................................
D. Populasi dan Sampel .............................................................
E. Metode Pengumpulan Data ...................................................
1. Kuisioner .........................................................................
2. Wawancara ......................................................................
3. Variabel Penelitian ..........................................................
15
15
15
15
16
17
17
18
18
xi
4. Metode Analisis Data ......................................................
19
BAB IV
DESKRIPSI DATA DAN PEMBAHASAN ................................
A. Deskripsi Data .........................................................................
1. Pelayanan ..........................................................................
2. Prosedur.............................................................................
3. Produk ...............................................................................
B. Pembahasan dan Analisis Data ...............................................
1. Pelayanan .........................................................................
2. Prosedur ...........................................................................
3. Produk .............................................................................
20
20
23
24
25
26
29
34
37
BAB V
PENUTUP ....................................................................................
A. Kesimpulan .............................................................................
B. Saran .......................................................................................
43
43
44
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
LAMPIRAN-LAMPIRAN ..............................................................................
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ........................................................................
46
48
53
xii
xi
DAFTAR TABEL
Tabel 1
Responden Nasabah Bank Syariah Mandiri dan Bank Muamalat
Berdasarkan Agama, 27.
Tabel 2
Responden Nasabah Bank Syariah Mandiri dan Bank Muamalat
Berdasarkan Jenis Pembiayaan, 28.
Tabel 3
Memiliki Kemampuan yang Prima, 29.
Tabel 4
Sarana yang Memadai dan Menarik Perhatian, 29.
Tabel 5
Penampilan yang Menarik, 30.
Tabel 6
Melaksanakan Prinsip – Prinsip Syariah Islam, 30.
Tabel 7
Tingkat Pengetahuan yang Cukup, 31.
Tabel 8
Tidak Ada Sistem Riba, 31.
Tabel 9
Investasi untuk Bisnis yang Halal, 32.
Tabel 10
Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Pelayanan, 33.
Tabel 11
Pembiayaan Sesuai Prosedur dan Disepakati Bersama, 34.
Tabel 12
Prosedur Mudah Dipahami dan Tidak Menyulitkan, 35.
Tabel 13
Sistem Bagi Hasil yang Adil, 35.
Tabel 14
Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Prosedur, 36.
Tabel 15
Kemudahan Transaksi Melalui ATM, 37.
Tabel 16
Memiliki Produk yang Beragam, Menarik dan Inovatif, 38.
Tabel 17
Mempunyai Fitur Pendukung yang Menarik, 38.
Tabel 18
Istimewa dari Bank Lain, 39.
Tabel 19
Kualitas Produk Sesuai Kebutuhan Nasabah, 40.
Tabel 20
Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Produk, 41.
Tabel 21
Hasil Rekapitulasi Kelompok Pertanyaan, 42.
xiii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Sampel Kuisioner
xiv
DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK
SYARIAH DI KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA
SKRIPSI
Diajukan kepada Program Studi Hukum Ekonomi Syari’ah Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta untuk Memenuhi Salah Satu Syarat guna
Memperoleh Gelar Sarjana Syari’ah (S.Sy.)
Oleh:
Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM: I000103001
NIRM: 10/X/02.1.2/T/0535
FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2015
NOTA DINAS PEMBIMBING
Surakarta, 3 September 2015
KepadaYth.
Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta
di
Surakarta
Assalamu’alaikum wr. wb.
Setelah melakukan bimbingan, arahan, dan koreksi terhadap
penulisan Skripsi saya yang berjudul:
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH
DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA
BANK SYARIAH DI KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA
Yang ditulis oleh:
Nama
: Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM/NIRM
: I000103001 / 10/X/02.1.2/T/0535
Program Studi : Hukum Ekonomi Syari’ah
Saya berpendapat bahwa Skripsi tersebut sudah dapat diajukan untuk
dimunaqasyahkan dalam rangka memperoleh gelar Sarjana Syari’ah.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Pembimbing I
Pembimbing II
(Muhammad Muhtarom, SH. MH)
(Dr. Mu’inudinillah Basri, M.Ag)
ii
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
FAKULTAS AGAMA ISLAM
Jl.A.Yani Tromol Pos I-Pabelan Kartasura, Telp. (0271) 717417, Fax (0271)715448 Surakarta 57102
PENGESAHAN
Skripsi berjudul
: FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT
NASABAH DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS
PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH DI KOTA
JAYAPURA PROVINSI PAPUA
Nama
: Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM
: I000103001
NIRM
: 10/X/02.1.2/T/0535
Fakultas
: Agama Islam
Program Studi
: Hukum Ekonomi Syari‘ah
Tanggal Ujian
: 7 september 2015
Telah dapat diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana
Syari‘ah(S.Sy.)
Surakarta, 31 Oktober 2015
Dekan
(Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag.)
Penguji I
penguji II
(Muhammad Muhtarom, SH. MH.)
(Dr. Imron Rosyadi, M.Ag.)
Penguji III
(Nurul Huda, M.Ag.)
iii
PERNYATAAN KEASLIAN
Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama
: Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM
: I000103001
NIRM
: 10/X/02.1.2/T/0535
Fakultas
: Agama Islam
Program Studi
: Hukum Ekonomi Syariah
Menyatakan bahwa naskah skripsi ini secara keseluruhan adalah hasil
Penelitian/karya saya sendiri, kecuali pada bagian-bagian tertentu yang telah
dirujuk sumbernya.
Surakarta, 3 September 2015
Saya yang menyatakan,
Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM: I000103001
NIRM: 10/X/02.1.2/T/0535
iv
MOTTO
“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan
harta sesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan
perniagaan yang berlaku dengan suka sama-suka di antara kamu.
dan janganlah kamu membunuh dirimu; Sesungguhnya Allah adalah
Maha Penyayang kepadamu” (QS. An-Nisa’ [4] :29)*
*Al-Qur’an Al Fatih (Bekasi: Pustaka Darul Haq, 2014), hlm. 83.
v
PERSEMBAHAN
Teriring do’a di setiap langkah, dan dengan ridla Allah SWT serta dengan
kerendahan hati, karya sederhana ini dipersembahkan untuk:
Ayahanda Umar Fadli Alkatiry dan Ibunda Sujah Ali tercinta yang tak
pernah letih memanjatkan do’a untuk anak-anaknya
Kakek dan nenek yang selalu mendorong untuk tetap maju tanpa harus
takut terjatuh
Kakak dan Adik-adikku yang menjadi semangat untuk tetap berjuang
Sahabat – sahabatku yang selama ini sudah percaya kepadaku dan tetap
bersamaku dalam susah dan senang dimasa perkuliahan ini
Komunitas Kracker Surakarta yang telah memberikan semangat dalam
menjalani tugas akhir ini sehingga penulis dapat menyelesaikannya.
vi
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH DALAM
MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH DI
KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA
Oleh: Muhammad Iqbal Alkatiry (NIM: I000103001)
Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta
ABSTRAK
Provinsi Papua yang terdiri dari bermacam-macam suku,kebudayaan, dan
agama yang berbeda hidup dalam suatu komunitas yang membutuhkan antara satu
dengan yang lainnya. Mayoritas penduduk asli yang dominan beragama kristen
sangat mempunyai peran yang strategis disemua lini pemerintah maupun swasta.
Walaupun demikian di beberapa daerah di Provinsi Papua, agama Islam dipeluk oleh
masyarakat asli setempat seperti di Kabupaten Fakfak, Kabupaten Sorong Raja
Ampat, Kabupaten Teluk Bintuni dan Kabupaten Wamena (kebanyakan mualaf).
Keberadaan Perbankan diPapua sampai dengan tahun 2006 masih dikuasai oleh
perbankan yang dikelola secara konvensional. Setelah itu sekitar Tahun 2007 dan
2008 muncul Bank Syariah yang pertama yaitu Bank Muamalat (2007) dan disusul
Bank Syariah yang kedua adalah Bank Syariah Mandiri (2008). Keberadaan Bank
Syariah di Kota Jayapura Provinsi Papua yang pada saat pertama kalinya tidak
mendapat respon yang baik dari petinggi agama non-muslim karena dinilai berbau
sara’ karena mempunyai istilah Perbankan Syariah yang berasal dari bahasa arab.
Tantangan tersebut sedikit demi sedikit dapat dihilangkan karena terbukti dapat
meyakinkan kepada mereka bahwa sebenarnya misi perbankan syariah juga dapat
bertindak sebagai agen development bagi masyarakat
Perbedaan-perbedaan menjadi alasan untuk debitur pindah kepada bank syariah.
Hal ini terbukti dengan meningkatnya Debitur, Aset Bank, dan bertambahnya
jaringan kantor dari tahun ke tahun dan bahkan masyarakat dengan agama nonmuslim banyak menjadi nasabah dana dan debitur kredit sehingga kemudian
menimbulkan jawaban bukan pertanyaan, yakni bahwa kota bahkan negara sekalipun
yang mayoritas beragama non-muslim dapat menerima bank syariah sebagai mitra
bisnis tanpa harus memperdulikan istilah yang digunakan walau itu melekat
sekalipun dalam konteks agama Islam. Untuk itulah perlu diteliti faktor-faktor apa
sajakah yang mendukung keberhasilan pembiayaan Bank Syariah kepada masyarakat
di Kota Jayapura Provinsi Papua.
KATA KUNCI : Nasabah, Bank Syariah, Kota Jayapura, Papua
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur “Alhamdulillahirobbil-alamin” disampaikan ke hadirat
Allah, Tuhan semesta alam, Sang pemberi petunjuk, Sang pemberi pertolongan
dan Sang maha segalanya yang telah memberikan kemudahan bagi penulis untuk
menyelesaikan skripsi ini. Shalawat serta salam tetap penulis curahkan kepada
Nabi Muhammad SAW beserta keluarga, sahabat, dan orang-orang yang selalu
berjuang di jalan Allah SWT. Karena jasa beliau yang telah memberikan contoh
suri tauladan yang baik sehingga secara tidak langsung penulis termotivasi
menyelesaikan skripsi ini sebagai bagian dari menuntut ilmu.
Selama pembuatan skripsi ini, tidak sedikit kesulitan dan hambatan yang
dialami oleh penulis, baik yang menyangkut pengaturan waktu, pengumpulan data
maupun pembiayaan dan sebagainya. Namun, dengan hidayah dan inayah Allah
SWT dan berkat kerja penulis disertai dorongan dan bantuan dari berbagai pihak,
maka segala kesulitan dan hambatan itu dapat diatasi dengan sebaik-baiknya
sehingga skripsi ini dapat diselesaikan pada waktunya. Keberhasilan penulisan
skripsi ini tidak terlepas dari motivasi, dorongan dan bantuan dari berbagai pihak.
Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya,
khususnya kepada:
viii
1. Dr. M. A. Fattah Santoso, M.Ag., selaku Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Muhammad Muhtarom, SH. MH selaku pembimbing I yang dengan sabar dan
tekun menyisihkan waktu dari kesibukan untuk membimbing, mengarahkan
dan memberi petunjuk serta saran kepada penulis, sehingga penulis dapat
menyelesaikan skripsi ini.
3. Dr. Mu’inudinillah Basri, M.Ag selaku pembimbing II, yang telah
membimbing dan mengarahkan penulis selama proses penyusunan skripsi
sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan baik.
4. Segenap dosen Program Studi Syariah (Muamalat) Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta atas ilmu, bimbingan, arahan, kritik,
saran, motivasi dan nasehat-nasehatnya.
5. Dr. Imron Rosyadi, M.Ag. selaku kepala program studi (kaprodi) yang telah
memberi masukan dan motivasi yang sangat bermanfaat bagi penulis dalam
menempuh studi dan menyelesaikan skripsi ini.
6. Keluarga Alkatiry tercinta yang selalu memberikan saya masukan serta
motivasi untuk tetap berjuang dalam hidup ini.
7.
Keluarga besar Kracker Surakarta, Fahmi Syaf Rizal, Syahrul Keprik, Fariz
BSA, Johanes, Novita CH, Sindu, Zhezhe, Adi Gepeng, Arif toneto, Laksono
Agung,
dan
masih
banyak
lagi
yang
sejatinya
menjadi
saudara
sepenanggungan menjalani hidup mencari jati diri, mengajarkan keceriaan
sepanjang waktu, serta tegar dan ikhlas dalam menjalani hidup ini.
viii
ix
8.
Ritwan Thovai, lily, Victor Yatino, Ludmy Andevy dan Yusuf Kurniawan.
terima kasih kalian semua sudah membantu penulis dan memberikan
keceriaan kepada penulis di saat penulis dalam keadaan risau.
9. Semua teman serta sahabatku terima kasih untuk semuanya. Terima kasih
karena telah mengajarkan arti sebuah kebersamaan dan persahabatan.
Semoga amal kebaikan kalian semua bernilai ibadah dan diganjar berlipatlipat pahala dan kebaikan oleh Allah SWT. Tanpa jasa dan dukungan dari kalian
mungkin penulis takkan bisa menyelesaikan penyusunan skripsi ini. Selanjutnya,
bak kata pepatah “tak ada gading yang tak retak”, ketiada sempurnaan tulisan ini
penulis berharap semoga bermanfaat bagi semua pihak dan terutama bagi mereka
yang tamak akan ilmu pengetahuan.
Surakarta, 3 September 2015
Penulis
Muhammad Iqbal Alkatiry
viii
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
HALAMAN NOTA DINAS PEMBIMBING ................................................
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................................
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ...................................................
HALAMAN MOTTO .....................................................................................
HALAMAN PERSEMBAHAN .....................................................................
HALAMAN ABSTRAK .................................................................................
KATA PENGANTAR ....................................................................................
DAFTAR ISI ...................................................................................................
DAFTAR TABEL ...........................................................................................
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................
i
ii
iii
iv
v
vi
vii
viii
xi
xiv
xvi
BAB I
PENDAHULUAN .........................................................................
A. Latar Belakang Masalah .........................................................
B. Rumusan Masalah ..................................................................
C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ..............................................
1
1
3
3
BAB II
LANDASAN TEORI ...................................................................
A. Tinjauan Pustaka ....................................................................
B. Kerangka Teoritik ..................................................................
1. Bank Syariah di Kota Jayapura .........................................
2. Pengertian Pembiayaan pada Bank Syariah ......................
3. Pengertian Pelayanan..........................................................
4. Pengertian Prosedur ............................................................
5. Produk Pembiayaan pada Bank Syariah ............................
6. Nasabah .............................................................................
7. Faktor .................................................................................
8. Minat ..................................................................................
5
5
7
7
8
9
10
11
12
13
13
BAB III
METODE PENELITIAN ..............................................................
A. Jenis Penelitian ......................................................................
B. Pendekatan Penelitian ...........................................................
C. Sumber Data ..........................................................................
D. Populasi dan Sampel .............................................................
E. Metode Pengumpulan Data ...................................................
1. Kuisioner .........................................................................
2. Wawancara ......................................................................
3. Variabel Penelitian ..........................................................
15
15
15
15
16
17
17
18
18
xi
4. Metode Analisis Data ......................................................
19
BAB IV
DESKRIPSI DATA DAN PEMBAHASAN ................................
A. Deskripsi Data .........................................................................
1. Pelayanan ..........................................................................
2. Prosedur.............................................................................
3. Produk ...............................................................................
B. Pembahasan dan Analisis Data ...............................................
1. Pelayanan .........................................................................
2. Prosedur ...........................................................................
3. Produk .............................................................................
20
20
23
24
25
26
29
34
37
BAB V
PENUTUP ....................................................................................
A. Kesimpulan .............................................................................
B. Saran .......................................................................................
43
43
44
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
LAMPIRAN-LAMPIRAN ..............................................................................
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ........................................................................
46
48
53
xii
xi
DAFTAR TABEL
Tabel 1
Responden Nasabah Bank Syariah Mandiri dan Bank Muamalat
Berdasarkan Agama, 27.
Tabel 2
Responden Nasabah Bank Syariah Mandiri dan Bank Muamalat
Berdasarkan Jenis Pembiayaan, 28.
Tabel 3
Memiliki Kemampuan yang Prima, 29.
Tabel 4
Sarana yang Memadai dan Menarik Perhatian, 29.
Tabel 5
Penampilan yang Menarik, 30.
Tabel 6
Melaksanakan Prinsip – Prinsip Syariah Islam, 30.
Tabel 7
Tingkat Pengetahuan yang Cukup, 31.
Tabel 8
Tidak Ada Sistem Riba, 31.
Tabel 9
Investasi untuk Bisnis yang Halal, 32.
Tabel 10
Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Pelayanan, 33.
Tabel 11
Pembiayaan Sesuai Prosedur dan Disepakati Bersama, 34.
Tabel 12
Prosedur Mudah Dipahami dan Tidak Menyulitkan, 35.
Tabel 13
Sistem Bagi Hasil yang Adil, 35.
Tabel 14
Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Prosedur, 36.
Tabel 15
Kemudahan Transaksi Melalui ATM, 37.
Tabel 16
Memiliki Produk yang Beragam, Menarik dan Inovatif, 38.
Tabel 17
Mempunyai Fitur Pendukung yang Menarik, 38.
Tabel 18
Istimewa dari Bank Lain, 39.
Tabel 19
Kualitas Produk Sesuai Kebutuhan Nasabah, 40.
Tabel 20
Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Produk, 41.
Tabel 21
Hasil Rekapitulasi Kelompok Pertanyaan, 42.
xiii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Sampel Kuisioner
xiv