Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Pengguna Kartu Kredit Sebagai Konsumen Di Kabupaten Gianyar.
SKRIPSI
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH PENGGUNA
KARTU KREDIT SEBAGAI KONSUMEN DI KABUPATEN
GIANYAR
IDA AYU GEDE PADMAYONI
NIM. 1203005153
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS UDAYANA
DENPASAR
2016
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH
PENGGUNA KARTU KREDIT SEBAGAI KONSUMEN
DI KABUPATEN GIANYAR
Skripsi ini dibuat untuk memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Pada Fakultas Hukum Universitas Udayana
Ida Ayu Gede Padmayoni
NIM. 1203005153
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS UDAYANA
DENPASAR
2016
iii
KATA PENGANTAR
Om Swastyastu,
Puji Syukur penulis panjatkan kehadapan Tuhan Yang Maha Esa, karena
berkat anugerah-Nya penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul
“Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Pengguna Kartu Kredit Sebagai
Konsumen Di Kabupaten Gianyar” dengan baik. Penulisan skripsi ini
dimaksudkan untuk memenuhi kewajiban mahasiswa dalam menyelesaikan studi
pada Fakultas Hukum Universitas Udayana.
Penulis menyadari dalam penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna,
Namun penulis berharap penulisan skripsi ini dapat memberi manfaat bagi penulis
sendiri maupun pada pembacanya.
Pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih atas dukungan
yang telah diberikan dalam penyusunan skripsi ini, yaitu:
1. Bapak Prof. Dr. I Made Arya Utama, S.H., M.Hum., Dekan Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
2. Bapak Dr. Gde Made Swardhana, S.H., M.H., Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Udayana.
3. Ibu Dr. Ni Ketut Sri Utari, S.H., M.H., Pembantu Dekan II Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
4. Bapak Dr. I Gede Yusa, S.H., M.H., Pembantu Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Udayana
5. Bapak Dr. I Wayan Wiryawan, S.H., M.H., Ketua Bagian Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Udayana.
vi
6. Ibu Dr. Ni Ketut Supasti Darmawan, S.H., M.Hum, LLM,
Pembimbing I yang telah membimbing, memberi petunjuk serta
membagi ilmu pada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Bapak Ida Bagus Putu Sutama, S.H., M.Si, Pembimbing II yang telah
membimbing, memberi petunjuk serta membagi ilmu pada penulis
dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Ibu Made Nurmawati, S.H., M.H., Pembimbing Akademik yang telah
membimbing, memberi petunjuk serta membagi ilmu pada penulis
dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Udayana.
9. Kepada Ibu dan Bapak Dosen Pengajar yang tidak dapat penulis
sebutkan satu persatu yang telah memberikan ilmu pengetahuan pada
penulis selama menempuh studi di Fakultas Hukum Universitas
Udayana.
10. Kepada Ibu dan Bapak Staf Pegawai di lingkungan Fakultas Hukum
Universitas Udayana yang telah membatu penulis selama menempuh
studi di Fakultas Hukum Universitas Udayana.
11. Kepada Ibu Komang Ayu Sri Wahyuni selaku Pimpinan PT. Bank
Danamon Indonesia, Tbk. Cabang Gianyar yang telah membantu
dalam
memberikan
data
dan
informasi
pada
penulis
guna
menyelesaikan skripsi ini.
12. Kepada Bapak I Made Rustika selaku Pemimpin PT. Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Gianyar yang telah
vii
membantu dalam memberikan data dan informasi pada penulis guna
menyelesaikan skripsi ini.
13. Kepada Bapak Danil Morad selaku Consumer Card Head PT. Bank
Mandiri (Persero), Tbk. Regional Card Centre Denpasar yang telah
membantu dalam memberikan data dan informasi pada penulis guna
menyelesaikan skripsi ini.
14. Kepada Orang Tua Penulis, Ida Bagus Putu Oka Yadnya, S.T, Ida Ayu
Ketut Murdini, S.Pt, M.Si, dan adik penulis Ida Bagus Made Giri
Wirawan, yang telah memberi motivasi serta dukungan baik moril
maupun materiil untuk dapat menyelesaikan skripsi ini dan dalam
menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Udayana.
15. Sahabat-sahabat penulis, Eka Rahayu Lestari, S.E, Putu Ayu Dewi
Puspita Wulandari, Ni Putu Intan Paramita, Gusti Ayu Intan Permata
Sari, Komang Ari Tirta Kencana, dan Eka Marina Pratiwi yang selalu
memberi dukungan dan memberi semangat.
16. Kepada sahabat dan teman penulis, Pranasari Tanjung, Desak Pitri,
Chintya Paramitha, Elsye Primayanti, Ninda Anggita, M. Najib, dan
seluruh sahabat dan teman penulis yang tidak dapat penulis sebutkan
satu persatu yang telah memberi semangat pada penulis dalam
menyelesaikan skripsi ini dan studi di Fakultas Hukum Universitas
Udayana.
viii
Dalam penulisan ini, penulis menyadari keterbatasan kemampuan yang
penulis miliki. Namun demikian semoga skripsi yang jauh dari sempurna ini
dapat memberi manfaat dalam pengembangan ilmu pengetahuan.
Om Santih, Santih, Santih, Om.
Denpasar, Juni 2016
Penulis
ix
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN
Dengan
ini
penulis
menyatakan
bahwa
Karya
Ilmiah/Penulisan
Hukum/Skripsi ini merupakan hasil karya asli penulis, tidak terdapat karya yang
pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu perguruan tinggi
manapun, dan sepanjang pengetahuan penulis juga tidak terdapat karya atau
pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh penulis lain, kecuali yang
secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka.
Apabila Karya Ilmiah/Penulisan Hukum/Skripsi ini terbukti merupakan
duplikasi ataupun plagiasi dari hasil karya penulis lain dan/atau dengan sengaja
mengajukan karya atau pendapat yang merupakan hasil karya penulis lain, maka
penulis bersedia menerima sanksi akademik dan/atau sanksi hukum yang berlaku.
Demikian Surat Pernyataan ini saya buat sebagai pertanggungjawaban
ilmiah tanpa ada paksaan maupun tekanan dari pihak manapun juga.
Denpasar, 16 Juni 2016
Yang Menyatakan
(Ida Ayu Gede Padmayoni)
NIM. 1203005153
x
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL DEPAN .................................................................
i
HALAMAN SAMPUL DALAM ................................................................
ii
HALAMAN PERSYARATAN GELAR SARJANA HUKUM .................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING SKRIPSI ........................
iv
HALAMAN PENGESAHAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI..................
v
KATA PENGANTAR .................................................................................
vi
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN .......................................................
x
DAFTAR ISI ...............................................................................................
xi
ABSTRAKSI ...............................................................................................
xv
ABSTRACT .................................................................................................
xvi
BAB I
PENDAHULUAN ......................................................................
1
1.1 Latar Belakang Masalah .......................................................
1
1.2 Rumusan Masalah ................................................................
6
1.3 Ruang Lingkup Masalah.......................................................
6
1.4 Orisinalitas Penelitian ..........................................................
7
1.5 Tujuan Penelitian .................................................................
9
a. Tujuan umum...................................................................
9
b. Tujuan khusus ..................................................................
10
1.6 Manfaat Penelitian ...............................................................
10
a. Manfaat teoritis ................................................................
10
b. Manfaat praktis ................................................................
11
xi
1.7 Landasan Teoritis
BAB II
....................................................
11
1.8 Metode Penelitian ................................................................
14
a. Jenis penelitian ................................................................
14
b. Jenis pendekatan ..............................................................
15
c. Sifat penelitian .................................................................
16
d. Data dan sumber data .......................................................
16
e. Teknik pengumpulan data ................................................
18
f. Teknik penentuan sampel penelitian.................................
19
g. Teknik pengolahan dan analisis data ................................
20
TINJAUAN UMUM TENTANG BANK, KARTU KREDIT,
DAN NASABAH SEBAGAI KONSUMEN ..............................
21
2.1 Bank ....................................................................................
21
2.1.1 Pengertian dan Dasar Hukum Bank ............................
21
2.1.2 Fungsi Bank dan Prinsip-Prinsip Perbankan ...............
23
2.1.3 Kartu Kredit Sebagai Sarana Penyaluran Dana ...........
25
2.2 Kartu Kredit .........................................................................
28
2.2.1 Pengertian dan Dasar Hukum Kartu Kredit.................
28
2.2.2 Jenis-jenis Kartu Kredit ..............................................
30
2.2.3 Pihak-pihak dalam Kartu Kredit .................................
32
2.3 Nasabah Sebagai Konsumen.................................................
35
2.3.1 Pengertian Nasabah dan Konsumen............................
35
2.3.2 Hak dan Kewajiban Nasabah Sebagai Konsumen .......
37
2.3.3 Perlindungan Nasabah Sebagai Konsumen .................
41
xii
BAB III
JENIS
PERLINDUNGAN
HUKUM
TERHADAP
NASABAH PENGGUNA KARTU KREDIT SEBAGAI
KONSUMEN DI KABUPATEN GIANYAR ...........................
44
3.1 Hubungan Antara Bank Dengan Nasabah Pengguna Kartu
Kredit ..................................................................................
44
3.2 Jenis Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Pengguna
Kartu Kredit .........................................................................
3.2.1 Jenis
Perlindungan
Pengguna
Kartu
Hukum
Kredit
Terhadap
Ditinjau
Nasabah
Dari
UU
Perlindungan Konsumen ............................................
3.2.2 Jenis
Perlindungan
Pengguna
Kartu
Hukum
Kredit
Terhadap
Dintinjau
48
48
Nasabah
Dari
PBI
Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran Dengan
Menggunakan Kartu ...................................................
60
3.3 Faktor-faktor Penghambat Perlindungan Terhadap Nasabah
Pengguna Kartu Kredit .........................................................
BAB IV
63
TANGGUNG JAWAB BANK DALAM HAL TERDAPAT
TAGIHAN
ATAS
TRANSAKSI
YANG
TIDAK
DILAKUKAN OLEH NASABAH PENGGUNA KARTU
KREDIT....... ..............................................................................
66
4.1 Faktor-faktor Penyebab Adanya Tagihan Atas Transaksi yang
Tidak Dilakukan oleh Nasabah .............................................
xiii
66
4.2 Tanggung Jawab Bank Terhadap Tagihan Atas Transaksi
BAB V
yang Tidak Dilakukan oleh Nasabah ....................................
71
PENUTUP..................................................................................
78
5.1 Kesimpulan ..........................................................................
78
5.2 Saran......... ...........................................................................
79
DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR INFORMAN
LAMPIRAN
RINGKASAN SKRIPSI
xiv
ABSTRAK
Kartu kredit merupakan suatu alat pembayaran yang berupa fasilitas kredit
yang diberikan bank pada nasabah. Nasabah pengguna kartu kredit dalam hal ini
merupakan konsumen jasa perbankan yang dilindungi oleh Undang-Undang
Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen. Permasalahan yang
diangkat dalam penulisan ini adalah bagaimana jenis perlindungan hukum
terhadap nasabah pengguna kartu kredit sebagai konsumen di Kabupaten Gianyar
dan bagaimana tanggung jawab bank dalam hal terdapat tagihan atas transaksi
yang tidak dilakukan oleh nasabah pengguna kartu kredit.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode penelitian
empiris. Melalui metode penelitian empiris, didapat hasil jenis perlindungan
hukum terhadap nasabah pengguna kartu kredit sebagai konsumen di Kabupaten
Gianyar dalam penerapannya masih belum optimal dengan adanya faktor yang
menghambat perlindungan, seperti kesalahan dari pihak bank, ketelitian
konsumen, dan pemenuhan hak dan kewajiban masing-masing pihak. Selain itu,
masih dicantumkannya klausula baku yang dilarang pada formulir aplikasi kartu
kredit serta masih belum tepat dalam pengenaan denda pada nasabah. Terkait
dengan tanggung jawab bank dalam hal terdapat tagihan atas transaksi yang tidak
dilakukan oleh nasabah pengguna kartu kredit diterapkan Prinsip Praduga untuk
Tidak Selalu Bertanggung Jawab dan Prinsip Tanggung Jawab Berdasarkan
Unsur Kesalahan.
Kata kunci: Perlindungan Hukum, Kartu Kredit, Konsumen, Tanggung
Jawab
xv
ABSTRACT
The credit card is a means of payment in the form of bank credit facilities
granted to customers. Customer of credit card users in this case is the consumers
of banking services that are protected by the Act No. 8 of 1999 on Consumer
Protection. Issues raised in this paper is how the kind of legal protection against
customer of credit card users as consumers in Gianyar Regency and how the
responsibility of banks in the event of a bill on transactions that not conducted by
customers of credit card users.
The method used in this research is the empirical research methods.
Through the method of empirical research, the result kind of legal protection
against customer of credit card users as consumers in Gianyar Regency in its
implementation is still not optimal in the presence of factors that inhibit
protection, such as the fault of the bank, the accuracy of the consumer, and the
fulfillment of the rights and obligations of each party. In addition, the inclusion of
standard clauses which are still banned in credit card application form and still
not right in the imposition of fines on customers. Related to the responsibility of
the bank in the event of a bill on transactions that not conducted by customers of
credit card users applied Presumption Principle for Not Always Responsible and
Responsibility Principle Based Error element.
Keyword: Legal Protection, Credit Card, Consumers, Responsibility
xvi
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH PENGGUNA
KARTU KREDIT SEBAGAI KONSUMEN DI KABUPATEN
GIANYAR
IDA AYU GEDE PADMAYONI
NIM. 1203005153
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS UDAYANA
DENPASAR
2016
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH
PENGGUNA KARTU KREDIT SEBAGAI KONSUMEN
DI KABUPATEN GIANYAR
Skripsi ini dibuat untuk memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Pada Fakultas Hukum Universitas Udayana
Ida Ayu Gede Padmayoni
NIM. 1203005153
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS UDAYANA
DENPASAR
2016
iii
KATA PENGANTAR
Om Swastyastu,
Puji Syukur penulis panjatkan kehadapan Tuhan Yang Maha Esa, karena
berkat anugerah-Nya penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul
“Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Pengguna Kartu Kredit Sebagai
Konsumen Di Kabupaten Gianyar” dengan baik. Penulisan skripsi ini
dimaksudkan untuk memenuhi kewajiban mahasiswa dalam menyelesaikan studi
pada Fakultas Hukum Universitas Udayana.
Penulis menyadari dalam penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna,
Namun penulis berharap penulisan skripsi ini dapat memberi manfaat bagi penulis
sendiri maupun pada pembacanya.
Pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih atas dukungan
yang telah diberikan dalam penyusunan skripsi ini, yaitu:
1. Bapak Prof. Dr. I Made Arya Utama, S.H., M.Hum., Dekan Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
2. Bapak Dr. Gde Made Swardhana, S.H., M.H., Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Udayana.
3. Ibu Dr. Ni Ketut Sri Utari, S.H., M.H., Pembantu Dekan II Fakultas
Hukum Universitas Udayana.
4. Bapak Dr. I Gede Yusa, S.H., M.H., Pembantu Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Udayana
5. Bapak Dr. I Wayan Wiryawan, S.H., M.H., Ketua Bagian Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Udayana.
vi
6. Ibu Dr. Ni Ketut Supasti Darmawan, S.H., M.Hum, LLM,
Pembimbing I yang telah membimbing, memberi petunjuk serta
membagi ilmu pada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Bapak Ida Bagus Putu Sutama, S.H., M.Si, Pembimbing II yang telah
membimbing, memberi petunjuk serta membagi ilmu pada penulis
dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Ibu Made Nurmawati, S.H., M.H., Pembimbing Akademik yang telah
membimbing, memberi petunjuk serta membagi ilmu pada penulis
dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Udayana.
9. Kepada Ibu dan Bapak Dosen Pengajar yang tidak dapat penulis
sebutkan satu persatu yang telah memberikan ilmu pengetahuan pada
penulis selama menempuh studi di Fakultas Hukum Universitas
Udayana.
10. Kepada Ibu dan Bapak Staf Pegawai di lingkungan Fakultas Hukum
Universitas Udayana yang telah membatu penulis selama menempuh
studi di Fakultas Hukum Universitas Udayana.
11. Kepada Ibu Komang Ayu Sri Wahyuni selaku Pimpinan PT. Bank
Danamon Indonesia, Tbk. Cabang Gianyar yang telah membantu
dalam
memberikan
data
dan
informasi
pada
penulis
guna
menyelesaikan skripsi ini.
12. Kepada Bapak I Made Rustika selaku Pemimpin PT. Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Gianyar yang telah
vii
membantu dalam memberikan data dan informasi pada penulis guna
menyelesaikan skripsi ini.
13. Kepada Bapak Danil Morad selaku Consumer Card Head PT. Bank
Mandiri (Persero), Tbk. Regional Card Centre Denpasar yang telah
membantu dalam memberikan data dan informasi pada penulis guna
menyelesaikan skripsi ini.
14. Kepada Orang Tua Penulis, Ida Bagus Putu Oka Yadnya, S.T, Ida Ayu
Ketut Murdini, S.Pt, M.Si, dan adik penulis Ida Bagus Made Giri
Wirawan, yang telah memberi motivasi serta dukungan baik moril
maupun materiil untuk dapat menyelesaikan skripsi ini dan dalam
menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Udayana.
15. Sahabat-sahabat penulis, Eka Rahayu Lestari, S.E, Putu Ayu Dewi
Puspita Wulandari, Ni Putu Intan Paramita, Gusti Ayu Intan Permata
Sari, Komang Ari Tirta Kencana, dan Eka Marina Pratiwi yang selalu
memberi dukungan dan memberi semangat.
16. Kepada sahabat dan teman penulis, Pranasari Tanjung, Desak Pitri,
Chintya Paramitha, Elsye Primayanti, Ninda Anggita, M. Najib, dan
seluruh sahabat dan teman penulis yang tidak dapat penulis sebutkan
satu persatu yang telah memberi semangat pada penulis dalam
menyelesaikan skripsi ini dan studi di Fakultas Hukum Universitas
Udayana.
viii
Dalam penulisan ini, penulis menyadari keterbatasan kemampuan yang
penulis miliki. Namun demikian semoga skripsi yang jauh dari sempurna ini
dapat memberi manfaat dalam pengembangan ilmu pengetahuan.
Om Santih, Santih, Santih, Om.
Denpasar, Juni 2016
Penulis
ix
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN
Dengan
ini
penulis
menyatakan
bahwa
Karya
Ilmiah/Penulisan
Hukum/Skripsi ini merupakan hasil karya asli penulis, tidak terdapat karya yang
pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu perguruan tinggi
manapun, dan sepanjang pengetahuan penulis juga tidak terdapat karya atau
pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh penulis lain, kecuali yang
secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka.
Apabila Karya Ilmiah/Penulisan Hukum/Skripsi ini terbukti merupakan
duplikasi ataupun plagiasi dari hasil karya penulis lain dan/atau dengan sengaja
mengajukan karya atau pendapat yang merupakan hasil karya penulis lain, maka
penulis bersedia menerima sanksi akademik dan/atau sanksi hukum yang berlaku.
Demikian Surat Pernyataan ini saya buat sebagai pertanggungjawaban
ilmiah tanpa ada paksaan maupun tekanan dari pihak manapun juga.
Denpasar, 16 Juni 2016
Yang Menyatakan
(Ida Ayu Gede Padmayoni)
NIM. 1203005153
x
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL DEPAN .................................................................
i
HALAMAN SAMPUL DALAM ................................................................
ii
HALAMAN PERSYARATAN GELAR SARJANA HUKUM .................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING SKRIPSI ........................
iv
HALAMAN PENGESAHAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI..................
v
KATA PENGANTAR .................................................................................
vi
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN .......................................................
x
DAFTAR ISI ...............................................................................................
xi
ABSTRAKSI ...............................................................................................
xv
ABSTRACT .................................................................................................
xvi
BAB I
PENDAHULUAN ......................................................................
1
1.1 Latar Belakang Masalah .......................................................
1
1.2 Rumusan Masalah ................................................................
6
1.3 Ruang Lingkup Masalah.......................................................
6
1.4 Orisinalitas Penelitian ..........................................................
7
1.5 Tujuan Penelitian .................................................................
9
a. Tujuan umum...................................................................
9
b. Tujuan khusus ..................................................................
10
1.6 Manfaat Penelitian ...............................................................
10
a. Manfaat teoritis ................................................................
10
b. Manfaat praktis ................................................................
11
xi
1.7 Landasan Teoritis
BAB II
....................................................
11
1.8 Metode Penelitian ................................................................
14
a. Jenis penelitian ................................................................
14
b. Jenis pendekatan ..............................................................
15
c. Sifat penelitian .................................................................
16
d. Data dan sumber data .......................................................
16
e. Teknik pengumpulan data ................................................
18
f. Teknik penentuan sampel penelitian.................................
19
g. Teknik pengolahan dan analisis data ................................
20
TINJAUAN UMUM TENTANG BANK, KARTU KREDIT,
DAN NASABAH SEBAGAI KONSUMEN ..............................
21
2.1 Bank ....................................................................................
21
2.1.1 Pengertian dan Dasar Hukum Bank ............................
21
2.1.2 Fungsi Bank dan Prinsip-Prinsip Perbankan ...............
23
2.1.3 Kartu Kredit Sebagai Sarana Penyaluran Dana ...........
25
2.2 Kartu Kredit .........................................................................
28
2.2.1 Pengertian dan Dasar Hukum Kartu Kredit.................
28
2.2.2 Jenis-jenis Kartu Kredit ..............................................
30
2.2.3 Pihak-pihak dalam Kartu Kredit .................................
32
2.3 Nasabah Sebagai Konsumen.................................................
35
2.3.1 Pengertian Nasabah dan Konsumen............................
35
2.3.2 Hak dan Kewajiban Nasabah Sebagai Konsumen .......
37
2.3.3 Perlindungan Nasabah Sebagai Konsumen .................
41
xii
BAB III
JENIS
PERLINDUNGAN
HUKUM
TERHADAP
NASABAH PENGGUNA KARTU KREDIT SEBAGAI
KONSUMEN DI KABUPATEN GIANYAR ...........................
44
3.1 Hubungan Antara Bank Dengan Nasabah Pengguna Kartu
Kredit ..................................................................................
44
3.2 Jenis Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Pengguna
Kartu Kredit .........................................................................
3.2.1 Jenis
Perlindungan
Pengguna
Kartu
Hukum
Kredit
Terhadap
Ditinjau
Nasabah
Dari
UU
Perlindungan Konsumen ............................................
3.2.2 Jenis
Perlindungan
Pengguna
Kartu
Hukum
Kredit
Terhadap
Dintinjau
48
48
Nasabah
Dari
PBI
Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran Dengan
Menggunakan Kartu ...................................................
60
3.3 Faktor-faktor Penghambat Perlindungan Terhadap Nasabah
Pengguna Kartu Kredit .........................................................
BAB IV
63
TANGGUNG JAWAB BANK DALAM HAL TERDAPAT
TAGIHAN
ATAS
TRANSAKSI
YANG
TIDAK
DILAKUKAN OLEH NASABAH PENGGUNA KARTU
KREDIT....... ..............................................................................
66
4.1 Faktor-faktor Penyebab Adanya Tagihan Atas Transaksi yang
Tidak Dilakukan oleh Nasabah .............................................
xiii
66
4.2 Tanggung Jawab Bank Terhadap Tagihan Atas Transaksi
BAB V
yang Tidak Dilakukan oleh Nasabah ....................................
71
PENUTUP..................................................................................
78
5.1 Kesimpulan ..........................................................................
78
5.2 Saran......... ...........................................................................
79
DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR INFORMAN
LAMPIRAN
RINGKASAN SKRIPSI
xiv
ABSTRAK
Kartu kredit merupakan suatu alat pembayaran yang berupa fasilitas kredit
yang diberikan bank pada nasabah. Nasabah pengguna kartu kredit dalam hal ini
merupakan konsumen jasa perbankan yang dilindungi oleh Undang-Undang
Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen. Permasalahan yang
diangkat dalam penulisan ini adalah bagaimana jenis perlindungan hukum
terhadap nasabah pengguna kartu kredit sebagai konsumen di Kabupaten Gianyar
dan bagaimana tanggung jawab bank dalam hal terdapat tagihan atas transaksi
yang tidak dilakukan oleh nasabah pengguna kartu kredit.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode penelitian
empiris. Melalui metode penelitian empiris, didapat hasil jenis perlindungan
hukum terhadap nasabah pengguna kartu kredit sebagai konsumen di Kabupaten
Gianyar dalam penerapannya masih belum optimal dengan adanya faktor yang
menghambat perlindungan, seperti kesalahan dari pihak bank, ketelitian
konsumen, dan pemenuhan hak dan kewajiban masing-masing pihak. Selain itu,
masih dicantumkannya klausula baku yang dilarang pada formulir aplikasi kartu
kredit serta masih belum tepat dalam pengenaan denda pada nasabah. Terkait
dengan tanggung jawab bank dalam hal terdapat tagihan atas transaksi yang tidak
dilakukan oleh nasabah pengguna kartu kredit diterapkan Prinsip Praduga untuk
Tidak Selalu Bertanggung Jawab dan Prinsip Tanggung Jawab Berdasarkan
Unsur Kesalahan.
Kata kunci: Perlindungan Hukum, Kartu Kredit, Konsumen, Tanggung
Jawab
xv
ABSTRACT
The credit card is a means of payment in the form of bank credit facilities
granted to customers. Customer of credit card users in this case is the consumers
of banking services that are protected by the Act No. 8 of 1999 on Consumer
Protection. Issues raised in this paper is how the kind of legal protection against
customer of credit card users as consumers in Gianyar Regency and how the
responsibility of banks in the event of a bill on transactions that not conducted by
customers of credit card users.
The method used in this research is the empirical research methods.
Through the method of empirical research, the result kind of legal protection
against customer of credit card users as consumers in Gianyar Regency in its
implementation is still not optimal in the presence of factors that inhibit
protection, such as the fault of the bank, the accuracy of the consumer, and the
fulfillment of the rights and obligations of each party. In addition, the inclusion of
standard clauses which are still banned in credit card application form and still
not right in the imposition of fines on customers. Related to the responsibility of
the bank in the event of a bill on transactions that not conducted by customers of
credit card users applied Presumption Principle for Not Always Responsible and
Responsibility Principle Based Error element.
Keyword: Legal Protection, Credit Card, Consumers, Responsibility
xvi