FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO BERJANGKA PADA BANK UMUM DI INDONESIA SKRIPSI

  FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO BERJ ANGKA PADA BANK UMUM DI INDONESIA SKRIPSI

  Diajukan Kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Univer sitas Pembangunan Nasional “Veteran” J awa Timur

  Untuk Menyusun Skripsi S-1 Pr ogram Studi Ekonomi Pembangunan

  Oleh :

  RENDY HARI SETYAWAN 0911010030/FE/IE FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS PEMBANGUNAN NASIONAL ”VETERAN”

  J AWA TIMUR 2013 USULAN PENELITIAN FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO

BERJ ANGKA PADA BANK UMUM DI INDONESIA

  Yang diajukan

  RENDY HARI SETYAWAN 0911010030/FE/IE

  Telah disetujui untuk diseminarkan oleh Pembimbing Utama

  DRA. EC. NINIEK IMANINGSIH, MP Tanggal:…………………………… NIP. 196111201987032001

  Mengetahui, Ketua Progdi Ekonomi Pembangunan

  DRA. EC. NINIEK IMANINGSIH, MP NIP. 196111201987032001

  USULAN PENELITIAN FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO

BERJ ANGKA PADA BANK UMUM DI INDONESIA

  Yang diajukan

  RENDY HARI SETYAWAN 0911010030/FE/IE

  Telah diseminarkan dan disetujui untuk menyusun skripsi oleh Pembimbing Utama

  DRA. EC. NINIEK IMANINGSIH, MP Tanggal:………………………… NIP. 196111201987032001

  Mengetahui, Ketua Progdi Ekonomi Pembangunan

  DRA. EC. NINIEK IMANINGSIH, MP NIP. 196111201987032001

  SKRIPSI FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO

BERJ ANGKA PADA BANK UMUM DI INDONESIA

  Diajukan Oleh :

  RENDY HARI SETYAWAN 0911010023/FE/IE

  Telah dipertahankan dihadapan Dan diterima oleh Tim Penguji Skripsi

  Pr ogram Studi Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Univer sitas Pembangunan Nasional “Veteran” J awa Timur

  Pada Tanggal 22 November 2013 Pembimbing Utama Tim Penguji

  Ketua Dra. Ec. Niniek Imaningsih, MP Dr a. Ec. Niniek Imaningsih, MP NIP. 196111201987032001 NIP. 196111201987032001

  Sekr etaris Dr s. Ec. Wiwin Priana, MT

  NIP. 196008101990031001 Anggota

  Dr a. Ec. Titiek Nurhidayati NIP. 195101051990091001

  Mengetahui Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

  Univer sitas Pembangunan Nasional “”Veteran” J awa Timur Dr. Dhani Ichsanuddin Nur, SE, MM

  NIP. 196309241989031001

  KATA PENGANTAR Segala puji bagi Allah yang senantiasa melimpahkan rahmat, hidayah dan inayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul “FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO BERJ ANGKA PADA BANK UMUM DI INDONESIA. Adapun penulisan skripsi ini sebagai salah satu persyaratan untuk menyelesaikan studi program S1 pada Fakultas Ekonomi Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur khususnya Program studi Ekonomi Pembangunan. Sholawat serta salam selalu tercurah pada qudwah khasanah kita Nabi Muhammad SAW yang selalu kita nantikan syafaatnya kelak di yaumul qiyamah.

  Banyak hambatan yang penulis dapatkan dalam penulisan skripsi ini, namun dengan kerja keras serta tekad besar serta adanya bimbingan dari Ibu Dr a. Ec. Niniek Imaningsih, MP dan bantuan dari pihak-pihak yang penulis sayangi sehingga skripsi ini dapat terselesaikan. Oleh karena itu, dengan kerendahan dan ketulusan hati penulis menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :

1. Bapak SURYOTO dan Ibu SUPRAPTI, Terima kasih atas segala pengorbanan, kasih sayang, dukungan, serta doa tulus yang tiada hentinya.

  2. Terima kasih kakaku tercinta Bagus Evan Subekti dan tidak lupa adikku tercinta Resa Mahendra dan Intan Nugraheni yang selama ini memberi dorongan dan motivasi menyusun skripsi ini hingga selesai. i

  3. Bapak Prof. Dr. Ir. Teguh Sudarto, MP selaku Rektor Universitas Pembangunan Nasional“ Veteran” Jawa Timur.

  4. Bapak Dr.Dhani Ichsanudin Nur,MM, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Pembangunan Nasional “ Veteran” Jawa Timur.

  5. Ibu Dra. Ec. Niniek Imaningsih, MP selaku Ketua Program Studi Ekonomi Pembangunan.

  6. Segenap staf pengajar dan staf kantor Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” JawaTimur, yang telah dengan ikhlas memberikan ilmu dan pelayanan akademik bagi penulis.

  7. Terima kasih untuk Dyah Ayu Pramesty yang selalu mendukung dan menemani dalam mengerjarkan skripsi.

  8. Teman-teman seangkatan penulis Tain, Ferry, Tyo, Adi, Farid (bajoel), Irwanto, Heri, Muji, Medi, Yance dan lain-lain yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, terima kasih menjadi teman selama kuliah dan selamanya.

  9. Semua pihak yang telah membantu penulis dalam segala hal terutama yang berkaitan dengan kelancaran penulisan skripsi ini.

  Penulis menyadari, masih banyak kekurangan yang ditemukan dalam penyusunan skripsi ini. Oleh karena itu penulis mengharapkan saran dan masukan yang sifatnya membangun.Selanjutnya apabila terdapat kesalahan baik dalam materi yang tersaji maupun dalam teknik penyelesaiannya, penulis mohon maaf yang ii iii sebesar-besarnya. Dan dengan segala kerendahan hati, semoga apa yang terdapat dalam skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca dan pihak-pihak yang memerlukan.

  Surabaya, November 2013 Penulis

  DAFTAR ISI

  Halaman KATA PENGANTAR ................................................................................. i DAFTAR ISI ............................................................................................... iii DAFTAR TABEL ....................................................................................... vi DAFRAT GAMBAR ................................................................................... vii DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................... viii ABSTRAKSI ............................................................................................... ix

  BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang .......................................................................................

  1 1.2 Permasalahan ..........................................................................................

  4 1.3 Tujuan Penelitian ....................................................................................

  4 1.4 Manfaat Penelitian .................................................................................

  5 BAB II TINJ AUAN PUSTAKA 2.1 Hasil Penelitian Terdahulu .....................................................................

  6 2.2 Landasan Teori ......................................................................................

  8 2.2.1 Pengertian Umum Bank ................................................................

  8 2.2.2 Jenis dan Macam Bank .................................................................

  10 2.2.3 Tugas dan Fungsi Bank ................................................................

  13 2.2.4 Sumber Dana Bank ......................................................................

  14 2.2.5 Pengertian Deposito Berjangka ....................................................

  17 2.2.6 Jenis-jenis Deposito .....................................................................

  18

  2.2.7 Fungsi dan Peranan Deposito berjangka Dalam Meningkatkan Sumber Dana bank ....................................................................................

  20 2.2.8 Tingkat Suku Bunga, Tingkat Inflasi, Jumlah Penduduk ...............

  22

  2.3 Kerangka Pikir ........................................................................................ 34 2.4 Hipotesis . ...............................................................................................

  36 BAB III METODOLOGI PENELITIAN 3.1 Definisi Operasional Variabel dan Pengukuran Variabel ........................

  38 3.2 Teknik Pengumpulan Data .....................................................................

  39 3.3 Teknik Analisis ......................................................................................

  39 3.4 Uji Hipotesis ..........................................................................................

  40 3.5 Pendekatan Regresi Linear Berganda dengan Asumsi BLUE ..................

  44 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN 4.1 Deskripsi Obyek Penelitian ....................................................................

  49 4.2 Deskripsi Hasil Penelitian . .....................................................................

  52 4.2.1 Perkembangan Deposito ...............................................................

  52 4.2.2 Perkembangan Suku Bunga ...........................................................

  53 4.2.3 Perkembangan Tingka Inflasi .......................................................

  54 4.2.4 Perkembangan Jumlah Penduduk ..................................................

  56 4.3 Hasil Analisis Asumsi Regresi Klasik (BLUE) ........................................

  57 4.3.1 Analisis dan Pengujian Hipotesis ..................................................

  61 4.3.2 Uji Hipotesis Secara Simultan ......................................................

  62 4.3.3 Uji Hipotesis Secara Parsial .........................................................

  64 4.3.4 Pembahasan .................................................................................

  69

  BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan .............................................................................................

  71 5.2 Saran .......................................................................................................

  72 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN

  DAFTAR TABEL TABEL 1 Autokorelasi Durbin-Watson .................................................

  47 TABEL 2 Perkembangan Deposito Tahun 1997-2011 ...........................

  53 TABEL 3 Perkembangan Suku Bunga Tahun 1997-2011 ......................

  54 TABEL 4 Perkembangan Tingkat Inflasi Tahun 1997-2011 ...................

  55 TABEL 5 Perkembangan Jumlah Penduduk Tahun 1997-2011 .............. 56 TABEL 6 Tes Multikolinieritas ..............................................................

  59 TABEL 7 Tes Heterokedastisitas dengan Korelasi Rank Spearman Korelasi 60 TABEL 8 Analisis Varian (ANOVA) ....................................................

  62 TABEL 9 Hasil Analisis Variabel Suku Bunga (X

  1 ), Tingkat Inflasi (X 2 ), dan

  Jumlah Penduduk (X 3 ) terhadap Deposito ..............................

  64

  DAFTAR GAMBAR Gambar 1 Tingkat Suku Bunga ....................................................................

  24 Gambar 2 Kurva Hasil ................................................................................

  26 Gambar 3 Demand Pull Inflation ..................................................................

  30 Gambar 4 Cosh Push Inflation .....................................................................

  31 Gambar 5 Kerangka Pikir .............................................................................

  35 Gambar 6 Kurva Distribusi F .......................................................................

  43 Gambar 7 Kurva Distribusi t ........................................................................

  44 Gambar 8 Kurva Durbin Watson ..................................................................

  46 Gambar 9 Kurva Statistik Durbin Watson ....................................................

  58 Gambar 10 Distribusi Kriteria Penerimaan/Penolakan Hipotesis secara Simultan atau Keseluruhan ........................................................................

  63 Gambar 11 Kurva Distribusi Hasil Analisis secara Parsial Faktor Suku Bunga (X

  1 ) terhadap Deposito (Y) .................................................................

  65 Gambar 12 Kurva Distribusi Hasil Analisis secara Parsial Faktor Tingkat Inflasi (X 2 ) terhadap Deposito (Y) .........................................................

  67 Gambar 13 Kurva Distribusi Hasil Analisis secara Parsial Faktor Jumlah Penduduk (X

  3 ) terhadap Deposito (Y) .........................................

  68

DAFTAR LAMPIRAN

  Lampiran 1 Data variabel dependen dan independen Lampiran 2 Regression Lampiran 3 Regression Lampiran 4 Regression Lampiran 5 Tabel Durbin-Watson Lampiran 6 Tabel Uji F Lampiran 7 Tabel Uji T FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITI BERJ ANGKA PADA BANK UMUM DI INDONESIA

  Oleh: Rendy Hari Setyawan

  ABSTRAKSI Sektor perbankan merupakan sektor yang pokok dalam perekonomian suatu negara dimana fungsi sebagai penghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan dana kepada masyarakat dalam meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Deposito berjangka // time deposit // merupakan satu tempat bagi nasabah untuk melakukan investasi dalam bentuk surat-surat berharga yang akan diberi bunga depositonya,bunga yang diberikan merupakan bunga yang tertinggi dibandingkan dengan simpanan giro atau tabungan.

  Analisis ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh secara parsial dan simultan dari tingkat suku bunga, tingkat inflasi dan jumlah penduduk terhadap penghimpunan dana deposito pada Bank Umum di Indonesia periode 1997 – 2011. Data yang diperoleh dianalisis dengan metode kuantitatif perhitungan, berdasarkan teori-teori yang sudah ada.Analisis regresi linier berganda merupakan suatu metode yang digunakan dalam menganalisis hubungan yang mempunyai pengaruh antara variabel bebas dengan variabel tidak bebas. Analisis regresi linier berganda ini menggunakan metode OLS (Ordinary Least Square) dengan bantuan SPSS Versi 13

  Dengan melihat hasil perhitungan metode regresi linier berganda peneliti dapat mengambil kesimpulan bahwa selama hasil pengujian hipotesis menyatakan bahwa tingkat suku bunga (X1), Tingkat Inflasi (X2) dan Jumlah Penduduk (X3), mempunyai pengaruh secara simultan dan signifikan positif terhadap pertumbuhan simpanan pada dana deposito pada Bank Umum di Indonesia (Y) terbukti kebenarannya karena ketiga variabel tersebut mampu menjelaskan variabel dependent sehingga model regresi yang digunakan untuk teknik analisis dalam penelitian ini cocok dengan tingkat signifikan sebesar 5%. Hasil pengujian hipotesis secara parsial untuk variabel tingkat suku bunga, tingkat inflasi dan jumlah penduduk diperoleh hasil uji t yang menjelaskan bahwa variabel tingkat suku bunga dibank umum di indonesia secara parsial mempunyai pengaruh positif terhadap simpanan deposito Bank umum di indonesia, sedangkan tingkat inflasi dan jumlah penduduk secara parsial mempunyai pengaruh negatif terhadap simpanan deposito. Hal ini sesuai dengan teori yang menjelaskan kontribusi bagi bank dalam meningkatkan deposito jumlah simpanan deposito.

  Kata kunci : Depositoberjangka pada Bank Umum di Indonesia pada tahun 1993

  sampai dengan 2011

BAB 1 PENDAHULUAN

  1.1 Latar Belakang Sektor perbankan merupakan sektor yang pokok dalam perekonomian suatu negara dimana fungsinya sebagai penghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan dana kepada masyarakat dalam meningkatkan taraf hidup rakyat banyak,disamping itu masih banyak fungsi-fungsi lain bank yang berhubungan erat dengan masalah financial suatu negara perlu diperkokoh dan diawasi kinerja dari bank itu sendiri agar dapat menjalankan fungsinya sesuai dengan apa yang ditetapkan.

  Deposito berjangka ( time deposit ) merupakan satu tempat bagi nasabah untuk melakukan investasi dalam bentuk surat-surat berharga yang akan diberi bunga atas depositonya, bunga yang diberikan merupakan bunga yang tertinggi dibandingkan dengan simpanan giro atau tabungan. Keuntungan bagi bank dengan menghimpun dana lewat deposito adalah bank dapat leluasa menggunakan kembali dan tersebut untuk penyaluran kredit. ( Kasmir, 2000;93 )

  Menurut Undang-undang Republik Indonesia No 10 Tahun 1998 tentang pengertian Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara nasabah penyimpan dengan bank. ( Kasmir,2000 : 36 )

  Perkembangan Simpanan Berjangka Deposito Berjangka pada bank umum di Indonesia dari tahun ketahun mengalami peningkatan yang pesat. Hal ini dapat

  1

  2 dilihat pada tahun 1993 sampai 2011, Simpanan Deposito Berjangka terbesar pada

  1072665 tahun 2011 sebesar miliar , sedangkan simpanan deposito terendah pada tahun 2001 sebesar 126920 miliar.

  Dalam rangka meningkatkan pendapatan negara dengan tujuan meningkatkan kesejahteraan masyarakat, pembangunan dibidang perekonomian sangat penting. Dalam hal ini kedudukan Bank sebagai lembaga keuangan,penghimpun dana dan penyalur dana masyarakat harus dapat membantu tujuan negara tersebut. ( Anonim, 2004 : 85 ) Dalam prinsip ilmu manajemen modern, suatu badan usaha yang dianggap sukses dalam persaingan perekonomian dan perdagangan,adalah badan usaha yang dapat secara optimal memanfaatkan dan mendapatkan dana permodalan dari sumber yang lain. ( Sinungan 2006 : 84-91 ) Dapat dilihat jelas bahwa citra perusahaan,khususnya bank tidak pernah lepas dari kualitas sebuah pelayanan bank tersebut dan juga produk-produk yang dapat menarik perhatian serta tanggapan publik atau nasabah,baik tanggapan atau opini publik tersebut bersifat negatif,sehingga dapat Dengan makin banyaknya bank- bank yang ada di Indonesia,maka hal ini dapat menimbulkan persaingan di antara bank-bank tersebut. Sejalan dengan pertumbuhan dunia bisnis perbankan yang semakin penuh tantangan dan persaingan ini,maka tentu saja manajemen bank-bank tersebut harus membuat sebuah terobosan-terobosan baru sehingga dapat

  3 mempertahankan eksistensinya terutama dalam bidang ekonomi dan perbankan .

  Terobosan – terobosan tersebut sebaik-baiknya dapat meningkatkan jumlah nasabah yang ada, dengan demikian bank tersebut dapat memperoleh keuntungan yang optimal.

  Untuk memperoleh nasabah yang optimal, sebuah bank tentu saja memiliki strategi yang bervariasi dan berbeda-beda, misalnya saja dengan memperkenalkan dan mempromosikan produk-produk (serta keunggulan masing-masing produk) yang ada pada bank tersebut kepada publik, memperbaiki atau mengoptimalkan kinerja dan pelayanan para pegawai atau bank tersebut ataupun memberikan hadiah-hadiah untuk untuk merangsang masyarakat agar menanamkan uangnya di bank. Bank yang baik adalah bank yang dapat memberikan kepuasan kepada para nasabahnya,dan mengoptimalkan pelayanan kepada nasabahnya ,dan juga mengoptimalakan produk- produk unggulan milik bank tersebut,dengan cara mempromosikan produk-produk unggulan mereka, sehingga bank itu dapat mendapatkan keuntungan yang di inginkan dan dapat menimbulkan citra yang buruk bagi bank tersebut ,ataupun tanggapan atau opini yang baik atau bersifat positif bagi bank atau sebuah perusahaan tersebut,

sehingga bank tersebut akan mendapatkan citra yang baik dimata publiknya.

  Uraian diatas menggambarkan bahwa pentingnya peranan perbankan dalam pembangunan. Kita tidak dapat melepaskan diri dari sumber dana bank itu sendiri yang diperoleh dari penabung yang berbentuk deposito, tabungan dan lain-lain. Sehingga pemerintah melalui bank sentral mengusahakan agar dana yang diterima

  4 dapat memberikan manfaat yang merata sehingga sumber dana yang produktif bagi pembangunan.

  1.2. Permasalahan Berdasarkan pada latar belakang yang telah diuraikan sebelumnya, maka rumusan masalah yang dikaji dalam penelitian ini adalah :

  1. Apakah ada pengaruh secara parsial dan simultan dari beberapa variabel sukubunga,Inflasi ,jumlah penduduk dan berpengaruh terhadap penyerapan deposito berjangka ,perbankan di Indonesia?

  2. Manakah diantara variabel suku bunga , Inflasi ,jumlah penduduk , yang paling dominan atau berpengaruh terhadap penyerapan deposito berjangka ,perbankan di Indonesia?

  1.3. Tujuan Penelitian Adapun tujuan penelitian ini adalah sebagai berikut :

  1. Untuk mengetahui beberapa faktor yang berpengaruhi terhadap deposito perbankan pada bank umum di Indonesia baik secara simultan maupun parsial.

2. Mengetahui peranan perkembangan deposito sebagai salah satu sumber dana perbankan dan beberapa faktor yang paling dominan mempengaruhi .

  5 1.4.

  Manfaat Penelitian Manfaat penelitian yang diperoleh dari penelitian ini adalah sebagai berikut :

  1. Untuk menambah pengetahuan dan menguji kemampuan dalam hal penguasaan materi terutama yang berkaitan dengan yang mempengaruhi Deposito berjangka .

  2. Sebagai bahan pertimbangan bagi penelitian selanjutnya yang berhubungan dengan tabungan masyarakat,khususnya simpanan deposito.

  3. Sebagai bahan pertimbangan dalam mengambil keputusan bagi lembaga keuangan,dalam hal di dunia perbankan di Indonesia.

  4. Dapat bermanfaat bagi Fakultas Ekonomi UPN Veteran Surabaya.