PENGARUH RASIO LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR DAN NIM TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK YANG BERKANTOR PUSAT DI SURABAYA Disusun oleh DEWI KHOIRUNNISA 2010210129
PENGARUH RASIO LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR DAN
NIM TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK
YANG BERKANTOR PUSAT DI SURABAYA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
DEWI KHOIRUNNISA
2010210129
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2014
PENGARUH RASIO LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR DAN
NIM TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK YANG
BERKANTOR PUSAT DI SURABAYA
Diajukan oleh:
DEWI KHOIRUNNISA
2010210129
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing Surabaya, 30 januari 2014
(Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M)
SKRIPSI
PENGARUH RASIO LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR DAN
NIM TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK
YANG BERKANTOR PUSAT DI SURABAYA
Disusun oleh
DEWI KHOIRUNNISA
2010210129
Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
Pada tanggal 14 Febuari 2014 Tim Penguji
Ketua : Dr. Drs. Emanel Kristijadi M.M .....................
Sekretaris : Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M ......................
Anggota : Hj. Anggraini, SE, M.Si ......................
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Dewi Khoirunnisa Tempat, Tanggal Lahir : Luwuk, 20 Januari 1993 N.I.M : 2010210129 Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 Konsentrasi : Manajemen Perbankan J u d u l : Pengaruh Rasio LDR, IPR, APB, NPL,
APYD, IRR, BOPO, FBIR dan NIM Terhadap Return On Asset ( ROA ) Pada Bank Yang Berkantor Pusat Di Surabaya
Disetujui dan Diterima baik oleh :
Ketua Program Studi S1 Manajemen Dosen Pembimbing Tanggal : ..................... Tanggal : ......................
(Mellyza Silvy S.E., M.Si) (Dr. Dra.Ec. Sri Haryati, M.M)
MOTO & PERSEMBAHAN
“Dengan menyebut nama Allah Yang Maha Pemurah lagi Maha
Penyayang”
“Hanya dengan bersyukur hidup kita terasa
sempurna”
Terima kasih kepada ALLAH STW atas berkat, rahmat dan
perlindunganNya, sehingga dapat terselesaikan skripsi ini.....
Kepada kedua orang tua yang sudah melahirkan, menjaga, memberi
kasih sayang dan memberi semangat untuk selalu menjadikanku anak
yang selalu menjadi lebih baik. Terimaka kasih atas semuanya.
Mungkin ucapan ini tak dapat mewakili dan melunasi semua
pengorbanan yang telah beliau lakukan...
Tante tersayang Herlina Karya Kusnadi dan om Hendar Tubagus
IM terima kasih atas tempat tinggal yang telah direlakan untuk saya
tempati selama ini, dukungan, semangat dan segala bantuan yang tidak
mungkin dapat terbalaskan...
Terima kasih buat mas Malik Andriyanto, mas Hendra Ferdianal
dan si kecil Zahra Ayu Nazwa atas semua doa, semangat dan
kehangatan keluarga yang kalian berikan. Sangat bersyukur memiliki
saudara dan saudari seperti kalian.
Terima kasih kepada bu Sri Haryati yang sudah meluangkan waktunya
untuk membimbing, memberi masukan, saran dan segala
pengetahuannya sehingga saya dapat menyelesaikan skripsi hingga
dinyatakan lulus oleh para penguji. Pak Didik dan Bu Anggi sebagai
dosen penguji, terima kasih atas segala waktu yang telah direlakan untuk
dapat menguji skripsi saya hingga dinyatakan lulus. Bu Aniek sebagai
dosen wali yang sudah banyak memberikan bimbingan, saran dan
dorongan saya ucapkan terima kasih...
Thanks to Anggelicah, Dayoewapple, Indah syalala, Ovi ovi aja, desilia
dan Alphu yang sudah membeikan hangatnya persahabatan dan
keluarga selama saya kuliah di STIE Perbanas Surabaya.
Thanks juga buat Ocha, Karen dan semua para penghuni kos bali, ibu...
makasih makasih dan makasih...
Buat teman-teman SMA Bambang, Bacot, Astut, Djedet, Ity dan
Yunai... peluk dan cium buat kalian semua.
DEWI KHOIRUNNISA, SE
KATA PENGANTAR
Dengan memanjatkan puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas segala rahmat dan karunianya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “Pengaruh Rasio LDR, IPR, APB, NPL, APYD, IRR, BOPO, FBIR Dan NIM Terhadap Return On Asset ( ROA ) Pada Bank Yang Berkantor Pusat Di Surabaya
” Dalam penelitian ini hingga selesainyaskripsi ini penulis telah banyak mendapat bimbingan dan bantuan serta pengorbanan baik moril maupun materil dari berbagai pihak. Pada kesempatan ini penulis dengan segala kerendahan hati menyatakan dengan rasa hormatdan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Ibu Dr. Dra.Ec. Sri Haryati, M.M, selaku dosen pembimbing yang telah banyak memberikan petunjuk, bimbingan dan arahan kepeda penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
2. Ibu Dra.Ec. Aniek Maschudah Ilfitriah, M.Si, selaku dosen wali yang telah banyak memberikan bimbingan dan nasehat yang tidak henti-hentinya selam penulis kuliah di STIE Perbanas Surabaya.
3. Ibu Mellyza Silvy, S.E.,M.Si, selaku Ketua Program Studi Strata 1 Manajemen.
4. Prof. Dr. Dra. Psi. Tatik Suryani, MM selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
5. Bapak dan ibu dosen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan tambahan ilmu kepada penulis selama kuliah di STIE Perbanas Surabaya.
6. Seluruh staf/karyawan perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak membantu dalam menyelesaikan skripsi. viii
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih belum sempurna, untuk itu dengan kerendahan hati merupakan sebuah kehormatan apabila ada kritik dan saran yang membangun dari semua pihak demi kesempurnaan penulisan skripsi. Akhir kata penulis berharap semoga skripsi ini dapatberguna bagi pihak-pihak yang membutuhkan.
Surabaya, Maret 2014 Penulis
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL................................................................................................i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI................................................................ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI..................................................................iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI.................................................................iv HALAMAN MOTO & PERSEMBAHAN..............................................................v KATA PENGANTAR............................................................................................vii DAFTAR ISI .......................................................................................................... ix DAFTAR TABEL .................................................................................................. xi DAFTAR GAMBAR ............................................................................................ xii DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................ xiii ABSTRAK ........................................................................................................... xiv
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Masalah .................................................................. 1
1.2 Perumusan Masalah ......................................................................... 7
1.3 Tujuan Penelitian ............................................................................. 8
1.4 Manfaat penelitian ........................................................................... 9
1.5 Sistematika Penulisan .................................................................... 10
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
2.1 Penelitian Terdahulu ...................................................................... 12
2.2 Landasan Teori .............................................................................. 16
2.3 Pengaruh Antara Variabel Bebas terhadap Variabel Tergantung (ROA) ............................................................................................ 29
2.4 Kerangka Pemikiran ...................................................................... 33
2.5 Hipotesis Penelitian ....................................................................... 34
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Rancangan Penelitian .................................................................... 36
3.2 Batasan Penelitian ......................................................................... 37
3.3 Identifikasi Variasi ........................................................................ 37
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ............................ 38
3.5 Populasi Sample dan Teknik Pengambilan Sample ...................... 41
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ............................................ 42
3.7 Teknik Analisis Data ..................................................................... 43
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIANDAN ANALISIS DATA
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ........................................................ 51
4.2 Analisis Data ................................................................................. 55
4.3 Pembahasan ................................................................................... 86
x
BAB V PENUTUP
5.1 Kesimpulan .................................................................................... 93
5.2 Katerbatasan Penelitian ................................................................. 96
5.3 Saran .............................................................................................. 97 DAFTAR RUJUKAN
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 : Perkembangan Return On Asset (ROA) Bank-Bank yang2 Berkantor Pusat Di Surabaya Selama Tahun 2010-2013
Tabel 2.1 :Perbandingan Peneliti Terdahulu Dengan Peneliti Sekarang 16
Tabel 3.1 : Daftar Total Asset Bank yang berkantor pusat di Surabaya42 Periode juni tahun 2013
Tabel 4.1 : Posisi Loan To Deposit Ratio Periode Triwulan I Tahun57 2010 - Triwulan II Tahun 2013
Tabel 4.2 : Posisi Investing Policy Ratio Periode Triwulan I Tahun58 2010
- – Triwulan II Tahun 2013
59 Tahun 2010
- – Triwulan II Tahun 2013
61 2010
- – Triwulan II Tahun 2013
62 Triwulan I Tahun 2010
- – Triwulan II Tahun 2013
64
- – Triwulan II 2013
66 Periode Triwulan I Tahun 2010
- – Triwulan II 2013
- –` 67 Triwulan II 2013
69
- – Triwulan II Tahun 2013
- – 70 Triwulan II Tahun 2013
72 Tabel 4.12 : Hasil Analisis Uji t Dan Koefisien Determinan Parsial
79 Tabel 4.13 : Rangkuman Hasil Hipotesis
86
DAFTAR GAMBAR
81 Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X
9
84 Gambar 4.10 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X
8
83 Gambar 4.9 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X
7
83 Gambar 4.8 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X
6
82 Gambar 4.7 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X
5
81 Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X
4
3
Halaman
80 Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X
2
79 Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X
1
76 Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t Variabel X
49 Gambar 4.1 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho untuk uji F
49 Gambar 3.4 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji t dua sisi
48 Gambar 3.3 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji t Sisi Kanan
46 Gambar 3.2 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji t Sisi Kiri
33 Gambar 3.1 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji F
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran84