PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK PEMBANGUNAN DAERAH DI INDONESIA - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK PEMBANGUNAN DAERAH DI INDONESIA SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen Oleh :
PUTRI MELYNDA FARDIANTI NIM : 2012210252 SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2016
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN
BANK PEMBANGUNAN DAERAH
DI INDONESIA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen Oleh :
PUTRI MELYNDA FARDIANTI
NIM :2012210252
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2016
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN
BANK PEMBANGUNAN DAERAH
DI INDONESIA
Diajukan oleh:
Putri Melynda Fardianti
NIM: 2012210252
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing, Tanggal:
……………
Drs. Ec. HERIZON, M.Si
SKRIPSI PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK PEMBANGUNAN DAERAH DI INDONESIA
Disusun oleh
Putri Melynda Fardianti NIM : 2012210252
Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
Pada tanggal 31 Agustus 2016 Tim Penguji Ketua : Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M,M ............................
Sekretaris : Drs. Ec. Herizon, M.Si. ............................
Anggota : Dr. Drs. Ec. Abdul Mongid, M.A .............................
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Putri Melynda Fardianti Tempat, Tanggal Lahir : Bangkalan, 16 Mei 1994 N.I.M : 2012210252 Program Studi : Manajemen Program Pendidikan : Sarjana Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : Pengaruh Risiko Usaha dan Good Corporate
Governance terhadap Skor Kesehatan Bank
Pembangunan Daerah di Indonesia
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Sarjana Manajemen Dosen Pembimbing Tanggal : Tanggal : Dr. MUAZAROH S.E, M.T. Drs.Ec. HERIZON, M.Si.
Motto:
“Sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan. Maka apabila engkau telah selesai (dari sesuatu urusan), tetaplah bekerja keras (untuk urusan yang lain). Dan hanya kepada TuhanMu-lah engkau berharap.”
(QS. Al-Insyirah, 6-8) Percayalah,
Tidak ada hasil yang mengkhianati usaha…
PERSEMBAHAN
1.Kupersembahkan rasa syukurku kepada Allah SWT yang Maha Pengasih lagi
Maha Penyayang, Terima kasih atas segala berkah dan nikmatmu serta atas izin dan ridho-Mu yang telah membimbing, melancarkan dan memudahkan segala urusanku sehingga aku dapat memberikan hasil yang terbaik dan membuat kedua orang tuaku bangga akan usaha serta pengorbanan mereka dalam memberikan pendidikan yang terbaik untukku selama ini. Dengan memohon ridho-Mu, bombing dan tuntunlah aku, kedua orang tuaku, keluarga besarku, calon imamku kelak, serta sahabat dan kerabatku agar selalu berada dalam lindungan-Mu dan selalu berada di jalan-Mu. Tempatkanlah kami
dengan rahmat-Mu ke dalam golongan hamba-hamba-Mu yang beriman. Amin Allahumma Amin… 2.
Dear my Lovely Mama dan Papa. Terimakasih telah menyayangiku selama
ini, menjadi semangat serta alasan utamaku hingga aku kuat melewati segala ujian, rintangan dan cobaan menuju kesuksesanku. Terimakasih atas segala dukungan, kesabaran dan doa yang tiada henti Mama Papa panjatkan untukku. Semoga Allah SWT selalu melindungimu dan memberikan kesehatan serta umur yang panjang. Amin.. I love you so much Ma, Pa ♥♥♥ 3.
Untuk adik-adikku tersayang, Rizky Raynaldi dan Ericha Putri Zhadayanti.
Makasih selalu nyemangatin sampe nama mbak sekarang ada buntutnya. Yang semangat sekolahnya ya, kita banggain Mama & Papa bareng-bareng, semoga kita sukses sama-sama, I love you ☺
4. Dear my A. Sally Adam, yang selalu ngomel kalo aku males ngerjain skripsi.
Terimakasih untuk dukungan dan semangat yang tiada henti, maafin aku sudah merepotkanmu selama ini, maafin aku sering buat kesel kalo aku lagi sumpek heheh
☺ Pokoknya terima kasih banyak untuk segalanya selama ini,
semoga Allah SWT selalu melindungimu, melancarkan dan mempermudah r ejeki serta segala urusanmu ♥ Amin… 5.
Untuk kalian sahabatku, Soeleyha, Desiy Qur’ani & Syafira Arifah Putri.
Pertama yang harus kalian tau, aku bersyukur punya kalian, aku bersyukur banget punya kalian. Aku bangga punya kalian yang nggak cuma sebagai sahabat tetapi juga kakak, partner dan tempat menyampaikan keluh kesah dalam suka maupun duka. Terimakasih sudah menjadi bagian dari hidupku,
terimakasih untuk segalanya ♥♥♥♥ Love you eeeee and I proud to have you!
6. Untuk kalian my toy-friends, Anyza Arifin, Ririn Erviana, Shinta Ayu, Andi
Aulia, Ach. Fauzi terimakasih untuk semangatnya ya eeeee, terimakasih sudah menenangkan saat aku gopoh hahahah
7. Untuk dosen pembimbing saya, Bapak Drs. Ec. Herizon, M.Si yang selama ini
telah membimbing saya dengan penuh kesabaran dalam menyelesaikan skripsi ini dengan baik, terimakasih atas segala saran dan masukannya.
8. Untuk keluarga baruku, anak bimbingan Bapak Herizon khususnya Team
Risiko, Debi Yunita Islamiyati, Eka Safitri, Nian Rizky Putri Utama, Hendra Styawan & Mi’razul Amrullah, akhirnya selesai sudah perjuangan kita selama ini demi gelar “S.E”. Jangan lupain aku ya rekkk..inget perjuangan kita ngerjain skripsi ini, di perpus sampe sore, deadline yang mepet, gopoh ditempat print-an, melek-an di apartment sampe pagi soalnya takut nggak selesai. Makasih rek, Alhamdulillah dapet temen-temen sebimbingan yang asik-asik seperti kalian. Alhamdulillah punya bapak yang hebat juga ya kita
☺ Semoga kalian semua dalam lindungan Allah SWT, sukses terus
kedepannya and welcome to the real jungle!
“Hidupku terlalu berat untuk mengandalkan diri sendiri tanpa melibatkan
bantuan Tuhan dan orang lain”.
“Tak ada tempat terbaik untuk berkeluh kesah selain bersama sahabat-sahabat
terbaik”.
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan Rahmat dan Hikmat-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini, dengan judul “PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK PEMBANGUNAN
DAERAH DI INDONESIA”.
Tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian Program Pendidikan Sarjana Program Studi Manajemen STIE Perbanas Surabaya.
Pada kesempatan kali ini, perkenankanlah penulis menyampaikan rasa terimakasih kepada semua pihak yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini, yaitu : 1.
Drs. Ec. Herizon, M.Si selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan serta bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini.
2. Ibu Dr. Muazaroh S.E., M.T. selaku ketua program studi manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya.
3. Bapak Dr. Lutfi S.E., M.Fin selaku Ketua Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.
4. Bapak Dr. Drs. Ec. Abdul Mongid M.A selaku dosen wali saya di STIE Perbanas Surabaya.
Segenap dosen dan karyawan STIE Perbanas Surabaya dan petugas yang selalu berjaga diperpustakaan, terimakasih atas segala ilmu dan bantuannya selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya.
Penulis berharap semoga Tuhan Yang Maha Esa selalu berkenan melimpahkan rahmat-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan, dan skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membacanya.
Surabaya, September 2016 Penulis
DAFTAR ISI
3.2 Batasan Penelitian ......................................................................... 55
5.2 Keterbatasan Penelitian ................................................................ 128
5.1 Kesimpulan .................................................................................. 124
BAB V PENUTUP
4.2 Analisis Data ................................................................................ 78
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ........................................................ 68
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA
3.7 Teknik Analisis Data .................................................................... 61
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ........................................... 61
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ..................... 59
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ............................ 56
3.3 Identifikasi Variabel ...................................................................... 55
3.1 Rancangan Penelitian .................................................................... 55
Halaman HALAMAN JUDUL ......................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI .......................................................... ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ............................................................. iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ............................................................ iv HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN ..................................................... v KATA PENGANTAR ....................................................................................... viii DAFTAR ISI ..................................................................................................... x DAFTAR TABEL ............................................................................................. xi DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xii DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xiii ABSTRAK ......................................................................................................... xiv
BAB III METODE PENELITIAN
2.4 Hipotesis Penelitian ....................................................................... 52
2.3 Kerangka Pemikiran ...................................................................... 52
2.2 Landasan Teori .............................................................................. 22
2.1 Penelitian Terdahulu ..................................................................... 18
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi ....................................................... 16
1.4 Manfaat Penelitian ........................................................................ 15
1.3 Tujuan Penelitian .......................................................................... 14
1.2 Perumusan Masalah ...................................................................... 13
1.1 Latar Belakang Masalah ................................................................ 1
BAB I PENDAHULUAN
5.3 Saran ............................................................................................. 129 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
81 Tabel 4.4 : Posisi Loan To Deposit Ratio Sampel Penelitian 2009-2014
95 Tabel 4.14 : Hasil Analisis Uji t dan Koefisien Determinasi Parsial
92 Tabel 4.13 : Hasil Analisis Uji
90 Tabel 4.12 : Koefisien Regresi Linier Berganda
89 Tabel 4.11 : Posisi Skor Kesehatan Sampel Penelitian Periode Tahun 2009- 2014
89 Tabel 4.10 : Posisi GCG Sampel Penelitian Sesudah Resiprokal Periode Tahun 2009-2014
88 Tabel 4.9 : Posisi GCG Sampel Penelitian Sebelum Resiprokal Periode Tahun 2009-2014
86 Tabel 4.8 : Posisi Fee Based Income Ratio Sampel Penelitian 2009-2014
85 Tabel 4.7 : Posisi Beban Operasional Pendapatan Operasional Sampel Penelitian 2009-2014
84 Tabel 4.6 : Posisi Loan To Asset Ratio Sampel Penelitian 2009-2014
82 Tabel 4.5 : Posisi Investing Policy Ratio Sampel Penelitian 2009-2014
80 Tabel 4.3 : Posisi Interest Rate Risk Sampel Penelitian Periode Tahun 2009- 2014
Halaman
79 Tabel 4.2 : Posisi Non Performing Loan Sampel Penelitian Periode Tahun 2009-2014
61 Tabel 4.1: Posisi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Sampel Penelitian Periode Tahun 2009-2014
60 Tabel 3.3 : Sampel Bank Pebangunan Daerah Di Indonesia Berdasarkan Total Modal Inti Tahun 2014
59 Tabel 3.2 : Populasi Bank Pembangunan Daerah Di Indonesia Berdasarkan Total Modal Inti Tahun 2014
43 Tabel 3.1 : Penilaian Tingkat GCG dan Resiprokal
31 Tabel 2.4 : Penilaian Tingkat GCG dan Resiprokal
30 Tabel 2.3 :Skor Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
Tabel 2.2 : Kriteria Skor Penilaian Tingkat Kesehatan Bank3 Tabel 2.1 : Perbandingan Penelitian Sebelumnya Dengan Penelitian Sekarang 22
Tahun 2009-2014
Tabel 1.1 : Perkembangan Skor Kesehatan Bank Pembangunan Daerah96 Tabel 4.15 : Kesesuaian Hasil Regresi Linier Berganda Dengan Teori 102
DAFTAR GAMBAR
98 Gambar 4.6 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t Variabel X
9
Variabel X
Gambar 4.10 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t101
8
Variabel X
Gambar 4.9 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t100
7
99 Gambar 4.8 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t Variabel X
6
99 Gambar 4.7 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t Variabel X
5
4
Halaman
98 Gambar 4.5 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t Variabel X
3
97 Gambar 4.4 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t Variabel X
2
97 Gambar 4.3 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t Variabel X
1
95 Gambar 4.2 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t Variabel X
66 Gambar 4.1 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-F
65 Gambar 3.4 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji-t dua sisi
65 Gambar 3.3 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji-t sisi kiri
63 Gambar 3.2 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji-t sisi kanan
53 Gambar 3.1 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-F
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran101