PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA DI INDONESIA - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN
BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
DI INDONESIA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Oleh :
HENDRA STYAWAN
NIM : 2012210093
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2016
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN
BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
DI INDONESIA
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Oleh :
HENDRA STYAWAN
NIM : 2012210093
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2016
PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN
BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA
DI INDONESIA
Diajukan oleh :
HENDRA STYAWAN
NIM : 2012210093
Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diujikan Dosen Pembimbing
Tanggal :
Drs.Ec. HERIZON, M.Si.
SKRIPSI PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA DI INDONESIA
Disusun oleh
HENDRA STYAWAN NIM : 2012210093
Dipertahankan di depan Tim Penguji Dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
Pada tanggal 1 September 2016 Tim Penguji Ketua : Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M. ............................
Sekretaris : Drs. Ec. Herizon, M.Si. ............................
Anggota : Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M. ............................
PERNGESAHAN SKRIPSI
Nama : Hendra Styawan Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 23 Oktober 1993 N.I.M : 2012210093 Program Studi : Manajemen Program Pendidikan : Sarjana Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : Pengaruh Risiko Usaha Dan Good Corporate
Governance Terhadap Skor Kesehatan Bank Umum
Swasta Nasional Devisa Di Indonesia
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Studi Manajemen Dosen Pembimbing Tanggal : Tanggal :
Dr. MUAZAROH S.E, M.T. Drs.Ec. HERIZON, M.Si.
MOTTO
Beranilah Bermimpi Sebelum Kamu Bertindak
Tanpa Keberanian Tidak Akan Ada Impian
Akibatnya Tidak Ada Tindakan Apapun
PERSEMBAHAN
Tak terasa selama 4 tahun masa” saya masuk kuliah pertama kalinya di STIE Perbanas Surabaya dimana pada akhirnya tanggal 1 september 2016 merupakan salah satu hari yang bersejarah bagi saya, saya dinyatakan LULUS, benar” tak menyagka saya akhirnya bisa lulus dan tak lupa skripsi ini saya persembahkan untuk orang” yang membantu dalam menyelesaikan skripsi
Saya berterima kasih dan sangat bersyukur pada Allah SWT yang selalu memberi saya kekuatan untuk bisa menyelesaikan tugas akhir dengan baik dan melancarkan sidang saya sehingga saya bisa lulus dengan nilai yang memuaskan.
Buat kedua orang tua saya yang tercinta dan tersayang, yaitu Papa dan Mama yang telah mengkuliahkan dan selalu mendoakan saya, semoga usahanya selalu lancar dan terus berkembang menjadi lebih baik. Terima kasih buat semuanya, hendra sayang mama dan papa
♥♥♥♥♥
Buat kakak saya satu”nya Irwan Rahmatullah Putra terima kasih buat semua arahan sebelum saya mengambil metpen bahwa metode pemasaran itu seperti apa aja yang ujung ujungnya tapi malah nekat ngambil metode perbankan operasional hahaha :D, ndang nikah wan . . .:P
Buat Dosen Pembimbing saya Bapak Drs. Herizon M.Si (Pak Herison), terima kasih banyak atas arahan serta bimbingannya selama ini sehingga saya dapat menyelesaikan skripsis saya tepat pada waktunya pak hehehe :D
Buat Dosen Penguji saya Ibu Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M. (Bu Sri) dan
Bapak Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M. (Pak Pri) terima kasih sudah meluluskan saya pada saat sidang skripsi hehehe :D
Buat sahabat saya I Dewa Putu Dhananjaya, Risky Perdita Sari, Hendra Yoga
Ari Permana dan Mira Dwi Agustika thanks yaaa guys buat waktu kita yang selalu bersama menjelajahi kota-kota haha jangan bosan-bosan ngajak saya keluar, tetap kompak guys. Untuk Risky cepet-cepet dikejar ya skripsinya. Untuk Dewa fokus fokus uda tua waktunya nikah wkwkwk. Sukses yaaa guys buat kalian semua haha :D :P :V :3 :)) ♥
Buat Amru, Nian, Debi, Melynda, Eka, Aris, Wilmanda, Wahyu, Ivtha, Ziza dan Ranti teman seperjuangan sekaligus teman bimbingan saya terutama
Amru, Nian, Debi, Melynda dan Eka teman seperjuangan Risiko Usaha, terima kasih banyak sudah kasih arahan, tukar pendapat dan informasi, makan bareng, sampai begadang bareng yang akhirnya gak kerasa skripsi kita sudah selesai dan judul kita pastinya keren ada GCGnya hahaha :D. Saya si caem mengucapkan sukses yaaa buat kalian semua hehehe, jangan sungkan” bilang kalau naksir sama saya :V :3 :)
) ♥
Buat Izzah dan Jeannita makasih uda ngajarin analisis pakai SPSS jadinya gak perlu ikut kursus uda paham hahaha :D :P
Buat teman pengurus UKM Bulutangkis tetap semangat dalam mengurus organisasi, tetap tonjolkan rasa kekeluargaan dan kekompakkan hahaha :D
Buat teman” seperjuangan khususnya anak-anak manajemen perbankan angkatan 2012. SEMANGAT yooo rek kalian pasti bisa :D
Buat someone” yang sempat mehape dan dipehape pada masa” saya kuliah maaf yaa kalau ada salah dan saya maafin yang uda mehape saya hahaha :D :P XD
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan Rahmat dan Hikmat-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini, dengan judul “PENGARUH RISIKO USAHA DAN GOOD CORPORATE
GOVERNANCE TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK UMUM SWASTA
NASIONAL DEVISA DI INDONESIA” Tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian Program Pendidikan Sarjana Progaram Studi Manajemen
Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya.
Pada kesempatan kali ini, perkenankanlah penulis menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini, yaitu : 1.
Bapak Drs. Ec. Herizon, M.Si. selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan serta bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini.
2. Ibu Dr. Muazaroh S.E., M.T. Selaku ketua program studi manajemen STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya.
3. Bapak Dr. Lutfi S.E., M.Fin selaku ketua STIE Perbanas Surabaya.
4. Bapak Drs. Emanuel Kristijadi M.M. selaku dosen wali saya di STIE Perbanas Surabaya.
5. Segenap Bapak dan Ibu dosen dan karyawan STIE Perbanas Surabaya, terima kasih atas segala ilmu dan bantuannya selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya.
Penulis berharap semoga Tuhan Yang Maha Esa selalu berkenan melimpahkan rahmat-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan, dan skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membacanya.
Surabaya, Agustus 2016 Penulis
DAFTAR ISI
3.2 Batasan Penelitian ........................................................................ 53
5.2 Keterbatasan Penelitian ................................................................ 132
5.1 Kesimpulan .................................................................................. 128
BAB V PENUTUP
4.2 Analisis Data ................................................................................ 78
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ....................................................... 66
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA
3.7 Teknik Analisis Data .................................................................... 59
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ........................................... 59
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel .................... 57
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ........................... 54
3.3 Identifikasi Variabel ..................................................................... 53
3.1 Rancangan Penelitian ................................................................... 53
Halaman HALAMAN JUDUL ......................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI ......................................................... ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ............................................................ iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ........................................................... iv HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................... v KATA PENGANTAR ...................................................................................... vii DAFTAR ISI ..................................................................................................... ix DAFTAR TABEL ............................................................................................. x DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xi DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xii ABSTRACK ..................................................................................................... xiii
BAB III METODE PENELITIAN
2.4 Hipotesis Penelitian ...................................................................... 50
2.3 Kerangka Pemikiran ..................................................................... 50
2.2 Landasan Teori ............................................................................. 22
2.1 Penelitian Terdahulu .................................................................... 18
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi ....................................................... 16
1.4 Manfaat Penelitian ....................................................................... 15
1.3 Tujuan Penelitian ......................................................................... 14
1.2 Perumusan Masalah ..................................................................... 12
1.1 Latar Belakang Masalah ............................................................... 1
BAB I PENDAHULUAN
5.3 Saran ............................................................................................. 133 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN JADWAL PENULISAN SKRIPSI
DAFTAR TABEL
83 Tabel 4.5 : Posisi Loan To Deposit Ratio Sampel Penelitian 2010-2014
97 Tabel 4.15 : Hasil Analisis Uji t dan Koefisien Determinasi Parsial
94 Tabel 4.14 : Hasil Analisis Uji
93 Tabel 4.13 : Koefisien Regresi Linier Berganda
91 Tabel 4.12 : Posisi Skor Kesehatan Sampel Penelitian 2010-2014
91 Tabel 4.11 : Posisi Good Corporate Governance Sampel Penelitian Sesudah Diresiprokal
90 Tabel 4.10 : Posisi Good Corporate Governance Sampel Penelitian Sebelum Diresiprokal
88 Tabel 4.9 : Posisi Fee Based Income Ratio Sampel Penelitian 2010-2014
87 Tabel 4.8 : Posisi Beban Operasional Pendapatan Operasional Sampel Penelitian 2010-2014
86 Tabel 4.7 : Posisi Loan To Asset Ratio Sampel Penelitian 2010-2014
84 Tabel 4.6 : Posisi Investing Policy Ratio Sampel Penelitian 2010-2014
82 Tabel 4.4 : Posisi Posisi Devisa Netto Sampel Penelitian 2010-2014
Halaman
80 Tabel 4.3 : Posisi Interest Rate Risk Sampel Penelitian Periode Tahun 2010- 2014
79 Tabel 4.2 : Posisi Non Performing Loan Sampel Pnelitian Periode Tahun 2010-2014
59 Tabel 4.1 : Posisi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Sampel Penelitian Periode Tahun 2010-2014
58 Tabel 3.2 : Sampel Penelitian
41 Tabel 3.1 : Populasi Bank Umum Swasta Nasional Devisa Di Indonesia Berdasarkan Total Modal Inti Akhir Tahun 2014
28 Tabel 2.4 : Penilaian Tingkat GCG dan Resiprokal
28 Tabel 2.3 : Skor Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
22 Tabel 2.2 : Kriteria Skor Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
3 Tabel 2.1 : Persamaan Dan Perbedaan Antara Penelititan Terdahulu Dengan Penelitian Sekarang
Devisa Tahun 2010-2014
Tabel 1.1 : Perkembangan Skor Kesehatan Bank Umum Swasta Nasional99 Tabel 4.16 : Kesesuaian Hasil Regresi Linier Berganda Dengan Teori 105
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran51 Gambar 3.1 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-F
62 Gambar 3.2 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji-t sisi kanan
63 Gambar 3.3 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji-t sisi kiri
64 Gambar 3.4 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H Uji-t dua sisi
64 Gambar 4.1 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-F
98 Gambar 4.2 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t Variabel X
99
1 Gambar 4.3 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t
Variabel X
2
100
Gambar 4.4 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-tVariabel X 100
3 Gambar 4.5 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t
Variabel X
4
101
Gambar 4.6 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-tVariabel X
5
102
Gambar 4.7 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-tVariabel X 102
6 Gambar 4.8 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t
Variabel X
7
103
Gambar 4.9 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-tVariabel X 103
8 Gambar 4.10 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-t
Variabel X
9
104
Gambar 4.11 : Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H untuk Uji-tVariabel X
10
105