Institutional Repository | Satya Wacana Christian University: Pengaruh Masuknya Bank Asing Terhadap Kinerja Bank Domestik
PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA
BANK DOMESTIK
Oleh :
ROBERTUS ANGGI ARDIANTO
NIM : 232007033
KERTAS KERJA
Diajukan kepada Fakultas Ekonomika dan Bisnis
Guna Memenuhi Sebagian dari
Persyaratan – persyaratan untuk mencapai
Gelar Sarjana Ekonomi
FAKULTAS
: EKONOMIKA DAN BISNIS
PROGRAM STUDI : AKUNTANSI
FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS
UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA
SALATIGA
2012
PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA
BANK DOMESTIK
Oleh :
1
ROBERTUS ANGGI ARDIANTO
NIM : 232007033
KERTAS KERJA
Diajukan kepada Fakultas Ekonomika dan Bisnis
Guna Memenuhi Sebagian dari
Persyaratan – persyaratan untuk mencapai
Gelar Sarjana Ekonomi
FAKULTAS
: EKONOMIKA DAN BISNIS
PROGRAM STUDI : AKUNTANSI
Disetujui oleh :
Harijono, SE., MAF.,M.Com
Pembimbing
FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS
UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA
SALATIGA
2012
MOTTO
Dalam Segala Permasalahan Selalu Ada Jalan
2
Jadikanlah Masa Lalu Sebagai Pengalaman
Dan
Maju Kedepean Menyongsong Hidup yang Baru.
3
ABSTRACT
Using 340 data banks - domestic banks in Indonesia during the period 2005 to 2008, the study
examines the impact of foreign bank entry on domestic bank performance in Indonesia, by
comparing the net interest margin, non-interest margin, non-performing loans, and profit before
tax operational cost banks - banks in Indonesia with the foreign domestic market share of
foreign banks. The results showed that the entry of foreign banks in Indonesia have a negative
impact on net interest margin, non-performing loans and bank profit before tax - domestic banks
in Indonesia. While the entry of foreign banks have a positive impact on operational cost banks domestic banks in Indonesia but has no significant effect on non-interest margin.
Keywords: net interest margin, non interest margin, non performing loan, before tax profit,
operational cost and foreign market share.
4
SARIPATI
Menggunakan 340 data bank – bank domestik di Indonesia selama periode tahun 2005 hingga
tahun 2008, penelitian ini menguji tentang dampak masuknya bank asing terhadap kinerja bank
domestik di Indonesia, dengan membandingkan net interest margin, non interest margin, non
performing loan, before tax profit dan operational cost bank – bank domestik di Indonesia
dengan foreign market share bank asing. Hasil penelitian menunjukkan bahwa masuknya bank
asing di Indonesia berdampak negatif pada net interest margin, non performing loan dan before
tax profit bank – bank domestik di Indonesia. Sedangkan masuknya bank asing berdampak
positif terhadap operational cost bank – bank domestik di Indonesia namun tidak memiliki
pengaruh secara signifikan terhadap non interest margin.
Kata Kunci : net interest margin, non interest margin, non performing loan, before tax profit,
operational cost dan foreign market share.
5
6
KATA PENGANTAR
Pertama-tama penulis ingin memanjatkan puji syukur kehadirat Tuhan YME atas segala
limpahan karunia dan rahmatNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.
Penelitian mengenai dampak dari semakin meluasnya kepemilikan asing dalam
perbankan di Indonesia terhadap kinerja bank – bank domestik, jarang di lakukan penelitian di
Indonesia sehingga penulis tertarik untuk meneliti tentang permasalahan tersebut, dengan judul
penelitian “Pengaruh Masuknya Bank Asing Terhadap Kinerja Bank Domestik di Indonesa ”.
Penulisan skripsi ini dimaksudkan untuk memenuhi sebagian persyaratan dalam
mencapai gelar sarjana Ekonomi Program Studi Manajeman Fakultas Ekonomi Universitas
Kristen Satya Wacana. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam penyusunan skripsi ini
masih jauh dari kesempurnaan walaupun penulis telah berusaha semaksimal mungkin. Oleh
karena itu, penulis sangat menghargai apabila ada saran maupun kritik yang membangun untuk
menjadi lebih baik.
Besar harapan penulis agar skripsi ini dapat bermanfaat dan memperkaya pengetahuan
bagi pihak-pihak yang membutuhkan serta dapat dijadikan acuan bagi penelitian mendatang,
Salatiga, 06 Juni 2012
Penulis
7
UCAPAN TERIMA KASIH
Penulis juga menyadari bahwa tanpa bantuan, bimbingan dan kerja sama yang baik dari
berbagai pihak tidak aka bisa menyelesaikan skripsi ini. Maka pada kesempatan ini penulis ingin
menyampaikan ucapan terima kasih kepada:
Terima kasih kepada Tuhan Yesus Kristus yang telah memberikan kemudahan dan
kelancaran bagi penulis dalam menyusun skripsi ini.
Bapak Hari Sunarto, SE, MBA selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Kristen
Satya Wacana dan selaku wali studi yang telah membimbing penulis dalam studi di
Fakultas Ekonomi UKSW.
Bapak Harijono, SE., MAF., M.com selaku dosen pembimbing yang telah memberikan
pengarahan bagi penulis selama proses menyelesaikan skripsi ini.
Seluruh staff pengajar yang telah mendidik, memberikan ilmu serta bimbingan, selama
penulis menjalani studi di Fakultas Ekonomi Akuntansi UKSW.
Bapak dan Mama tercinta yang selama ini merawat, mengasuh, membimbing, mendorong
dan mendoakan penulis dari dalam kandungan sampai sekarang.
Adik - adik dan seluruh keluarga besar tercinta yang selama ini mendoakan, memberikan
semangat, kasih sayang kepada penulis.
My lovely LYDIA DE VEGA yang telah mengajari makna hidup and thanks for
everything.
Buat semua kerabat dan sahabat: Babi, Tepi, Pepe, Babah, Kebo, Ali, Simon, Simbah,
Parto, Doyok, Galih, Gondo, Suryo, Yudha, Tegas, Abas, KELUARGA RINDANG,
teman-teman dan masih banyak lainnya yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu
8
yang sudah membantu penulis dalam penulisan skripsi ini, menjadi teman baik selama
penulis menempuh kuliah di FE-UKSW, dan Selamanya.
Untuk semua pihak yang telah membantu penulis dalam penyususan skripsi yang tidak
dapat disebutkan semuanya dan semua teman-teman angkatan 2007.
Hanya Tuhan YME yang maha melihat dan membalas amal perbuatan umat-Nya dengan
imbalan yang maha adil, dan mudah-mudahan skripsi ini bermanfaat bagi pembaca dan pihakpihak lain yang berkepentingan.
“BRAVO FE VIVA UKSW”
9
DAFTAR ISI
Halaman Judul ........................................................................................................ i
Surat Pernyataan Keaslian Skripsi ......................................................................ii
Halaman Persetujuan .......................................................................................... iii
Motto..... ................................................................................................................. iv
Abstract ................................................................................................................... v
Saripati .................................................................................................................. vi
Kata Pengantar ....................................................................................................vii
Ucapan Terima Kasih ........................................................................................ viii
Daftar isi ................................................................................................................. x
Daftar Tabel .........................................................................................................xii
Daftar Lampiran ................................................................................................ xiii
Pendahuluan….. ..................................................................................................... 1
Latar Belakang .......................................................................................... 1
Masalah Penelitian .................................................................................... 3
Persoalan Penelitian .................................................................................. 3
Tujuan Penelitian ...................................................................................... 4
Manfaat Penelitian .................................................................................... 4
Telaah Teoritis ....................................................................................................... 5
Ketentuan Mengenai Bank Asing ............................................................. 5
Ketentuan Mengenai Bank Nasional ........................................................ 5
Penetrasi Bank Asing ................................................................................ 6
Biaya dan Manfaat Masuknya Bank Asing .............................................. 7
Pengaruh Masuknya Bank Asing .............................................................. 9
10
Penelitian Terkait .................................................................................... 12
Metode Penelitian................................................................................................. 15
Populasi .................................................................................................. 15
Jenis dan Sumber Data ............................................................................ 15
Teknik Analisis ...................................................................................... 15
Pengukuran Variabel ............................................................................... 16
Analisis Data dan Pembahasan........................................................................... 22
Gambaran Penetrasi Asing...................................................................... 22
Statistik Deskriptif .................................................................................. 24
Uji Multikolinearitas ............................................................................... 28
Uji Normalitas ........................................................................................ 30
Uji Data Outlier....................................................................................... 31
Uji Hipotesis ........................................................................................... 33
Penutup ................................................................................................................. 42
Kesimpulan ........................................................................................................... 42
Keterbatasan Penelitian ...................................................................................... 42
Saran
................................................................................................................. 43
Daftar Pustaka ..................................................................................................... 44
Lampiran.... .......................................................................................................... 45
11
DAFTAR TABEL
Tabel 4.1Jumlah Bank dan Aset ......................................................................... 22
Tabel 4.2Kinerja Bank Domestik Tahun 2005 .................................................. 24
Tabel 4.3 Kinerja Bank Domestik Tahun 2006 ................................................. 25
Tabel 4.4 Kinerja Bank Domestik Tahun 2007 ....................................... ……..25
Tabel 4.5 Kinerja Bank Domestik Tahun 2008 ................................................. 25
Tabel 4.6Uji Multikolinieritas............................................................................. 30
Tabel 4.7Uji Normalitas ...................................................................................... 31
Tabel 4.8Deteksi Data Outlier ............................................................................ 31
Tabel 4.9 Regresi Panel Data Net Interest margin ........................................... 32
Tabel 4.10Regresi Panel Data Non Interest margin ......................................... 34
Tabel 4.11 Regresi Panel Data Non Performing Loan ..................................... 36
Tabel 4.12 Regresi Panel Data Before Tax Profit ............................................. 37
Tabel 4.13 Regresi Panel Data Operational Cost .............................................. 39
12
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Data Kinerja Bank Domestik
Lampiran 2. Hasil Uji Normalitas
Lampiran 3. Boxplot Data
Lampiran 4. Hasil Uji Statistik
13
BANK DOMESTIK
Oleh :
ROBERTUS ANGGI ARDIANTO
NIM : 232007033
KERTAS KERJA
Diajukan kepada Fakultas Ekonomika dan Bisnis
Guna Memenuhi Sebagian dari
Persyaratan – persyaratan untuk mencapai
Gelar Sarjana Ekonomi
FAKULTAS
: EKONOMIKA DAN BISNIS
PROGRAM STUDI : AKUNTANSI
FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS
UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA
SALATIGA
2012
PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA
BANK DOMESTIK
Oleh :
1
ROBERTUS ANGGI ARDIANTO
NIM : 232007033
KERTAS KERJA
Diajukan kepada Fakultas Ekonomika dan Bisnis
Guna Memenuhi Sebagian dari
Persyaratan – persyaratan untuk mencapai
Gelar Sarjana Ekonomi
FAKULTAS
: EKONOMIKA DAN BISNIS
PROGRAM STUDI : AKUNTANSI
Disetujui oleh :
Harijono, SE., MAF.,M.Com
Pembimbing
FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS
UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA
SALATIGA
2012
MOTTO
Dalam Segala Permasalahan Selalu Ada Jalan
2
Jadikanlah Masa Lalu Sebagai Pengalaman
Dan
Maju Kedepean Menyongsong Hidup yang Baru.
3
ABSTRACT
Using 340 data banks - domestic banks in Indonesia during the period 2005 to 2008, the study
examines the impact of foreign bank entry on domestic bank performance in Indonesia, by
comparing the net interest margin, non-interest margin, non-performing loans, and profit before
tax operational cost banks - banks in Indonesia with the foreign domestic market share of
foreign banks. The results showed that the entry of foreign banks in Indonesia have a negative
impact on net interest margin, non-performing loans and bank profit before tax - domestic banks
in Indonesia. While the entry of foreign banks have a positive impact on operational cost banks domestic banks in Indonesia but has no significant effect on non-interest margin.
Keywords: net interest margin, non interest margin, non performing loan, before tax profit,
operational cost and foreign market share.
4
SARIPATI
Menggunakan 340 data bank – bank domestik di Indonesia selama periode tahun 2005 hingga
tahun 2008, penelitian ini menguji tentang dampak masuknya bank asing terhadap kinerja bank
domestik di Indonesia, dengan membandingkan net interest margin, non interest margin, non
performing loan, before tax profit dan operational cost bank – bank domestik di Indonesia
dengan foreign market share bank asing. Hasil penelitian menunjukkan bahwa masuknya bank
asing di Indonesia berdampak negatif pada net interest margin, non performing loan dan before
tax profit bank – bank domestik di Indonesia. Sedangkan masuknya bank asing berdampak
positif terhadap operational cost bank – bank domestik di Indonesia namun tidak memiliki
pengaruh secara signifikan terhadap non interest margin.
Kata Kunci : net interest margin, non interest margin, non performing loan, before tax profit,
operational cost dan foreign market share.
5
6
KATA PENGANTAR
Pertama-tama penulis ingin memanjatkan puji syukur kehadirat Tuhan YME atas segala
limpahan karunia dan rahmatNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.
Penelitian mengenai dampak dari semakin meluasnya kepemilikan asing dalam
perbankan di Indonesia terhadap kinerja bank – bank domestik, jarang di lakukan penelitian di
Indonesia sehingga penulis tertarik untuk meneliti tentang permasalahan tersebut, dengan judul
penelitian “Pengaruh Masuknya Bank Asing Terhadap Kinerja Bank Domestik di Indonesa ”.
Penulisan skripsi ini dimaksudkan untuk memenuhi sebagian persyaratan dalam
mencapai gelar sarjana Ekonomi Program Studi Manajeman Fakultas Ekonomi Universitas
Kristen Satya Wacana. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam penyusunan skripsi ini
masih jauh dari kesempurnaan walaupun penulis telah berusaha semaksimal mungkin. Oleh
karena itu, penulis sangat menghargai apabila ada saran maupun kritik yang membangun untuk
menjadi lebih baik.
Besar harapan penulis agar skripsi ini dapat bermanfaat dan memperkaya pengetahuan
bagi pihak-pihak yang membutuhkan serta dapat dijadikan acuan bagi penelitian mendatang,
Salatiga, 06 Juni 2012
Penulis
7
UCAPAN TERIMA KASIH
Penulis juga menyadari bahwa tanpa bantuan, bimbingan dan kerja sama yang baik dari
berbagai pihak tidak aka bisa menyelesaikan skripsi ini. Maka pada kesempatan ini penulis ingin
menyampaikan ucapan terima kasih kepada:
Terima kasih kepada Tuhan Yesus Kristus yang telah memberikan kemudahan dan
kelancaran bagi penulis dalam menyusun skripsi ini.
Bapak Hari Sunarto, SE, MBA selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Kristen
Satya Wacana dan selaku wali studi yang telah membimbing penulis dalam studi di
Fakultas Ekonomi UKSW.
Bapak Harijono, SE., MAF., M.com selaku dosen pembimbing yang telah memberikan
pengarahan bagi penulis selama proses menyelesaikan skripsi ini.
Seluruh staff pengajar yang telah mendidik, memberikan ilmu serta bimbingan, selama
penulis menjalani studi di Fakultas Ekonomi Akuntansi UKSW.
Bapak dan Mama tercinta yang selama ini merawat, mengasuh, membimbing, mendorong
dan mendoakan penulis dari dalam kandungan sampai sekarang.
Adik - adik dan seluruh keluarga besar tercinta yang selama ini mendoakan, memberikan
semangat, kasih sayang kepada penulis.
My lovely LYDIA DE VEGA yang telah mengajari makna hidup and thanks for
everything.
Buat semua kerabat dan sahabat: Babi, Tepi, Pepe, Babah, Kebo, Ali, Simon, Simbah,
Parto, Doyok, Galih, Gondo, Suryo, Yudha, Tegas, Abas, KELUARGA RINDANG,
teman-teman dan masih banyak lainnya yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu
8
yang sudah membantu penulis dalam penulisan skripsi ini, menjadi teman baik selama
penulis menempuh kuliah di FE-UKSW, dan Selamanya.
Untuk semua pihak yang telah membantu penulis dalam penyususan skripsi yang tidak
dapat disebutkan semuanya dan semua teman-teman angkatan 2007.
Hanya Tuhan YME yang maha melihat dan membalas amal perbuatan umat-Nya dengan
imbalan yang maha adil, dan mudah-mudahan skripsi ini bermanfaat bagi pembaca dan pihakpihak lain yang berkepentingan.
“BRAVO FE VIVA UKSW”
9
DAFTAR ISI
Halaman Judul ........................................................................................................ i
Surat Pernyataan Keaslian Skripsi ......................................................................ii
Halaman Persetujuan .......................................................................................... iii
Motto..... ................................................................................................................. iv
Abstract ................................................................................................................... v
Saripati .................................................................................................................. vi
Kata Pengantar ....................................................................................................vii
Ucapan Terima Kasih ........................................................................................ viii
Daftar isi ................................................................................................................. x
Daftar Tabel .........................................................................................................xii
Daftar Lampiran ................................................................................................ xiii
Pendahuluan….. ..................................................................................................... 1
Latar Belakang .......................................................................................... 1
Masalah Penelitian .................................................................................... 3
Persoalan Penelitian .................................................................................. 3
Tujuan Penelitian ...................................................................................... 4
Manfaat Penelitian .................................................................................... 4
Telaah Teoritis ....................................................................................................... 5
Ketentuan Mengenai Bank Asing ............................................................. 5
Ketentuan Mengenai Bank Nasional ........................................................ 5
Penetrasi Bank Asing ................................................................................ 6
Biaya dan Manfaat Masuknya Bank Asing .............................................. 7
Pengaruh Masuknya Bank Asing .............................................................. 9
10
Penelitian Terkait .................................................................................... 12
Metode Penelitian................................................................................................. 15
Populasi .................................................................................................. 15
Jenis dan Sumber Data ............................................................................ 15
Teknik Analisis ...................................................................................... 15
Pengukuran Variabel ............................................................................... 16
Analisis Data dan Pembahasan........................................................................... 22
Gambaran Penetrasi Asing...................................................................... 22
Statistik Deskriptif .................................................................................. 24
Uji Multikolinearitas ............................................................................... 28
Uji Normalitas ........................................................................................ 30
Uji Data Outlier....................................................................................... 31
Uji Hipotesis ........................................................................................... 33
Penutup ................................................................................................................. 42
Kesimpulan ........................................................................................................... 42
Keterbatasan Penelitian ...................................................................................... 42
Saran
................................................................................................................. 43
Daftar Pustaka ..................................................................................................... 44
Lampiran.... .......................................................................................................... 45
11
DAFTAR TABEL
Tabel 4.1Jumlah Bank dan Aset ......................................................................... 22
Tabel 4.2Kinerja Bank Domestik Tahun 2005 .................................................. 24
Tabel 4.3 Kinerja Bank Domestik Tahun 2006 ................................................. 25
Tabel 4.4 Kinerja Bank Domestik Tahun 2007 ....................................... ……..25
Tabel 4.5 Kinerja Bank Domestik Tahun 2008 ................................................. 25
Tabel 4.6Uji Multikolinieritas............................................................................. 30
Tabel 4.7Uji Normalitas ...................................................................................... 31
Tabel 4.8Deteksi Data Outlier ............................................................................ 31
Tabel 4.9 Regresi Panel Data Net Interest margin ........................................... 32
Tabel 4.10Regresi Panel Data Non Interest margin ......................................... 34
Tabel 4.11 Regresi Panel Data Non Performing Loan ..................................... 36
Tabel 4.12 Regresi Panel Data Before Tax Profit ............................................. 37
Tabel 4.13 Regresi Panel Data Operational Cost .............................................. 39
12
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Data Kinerja Bank Domestik
Lampiran 2. Hasil Uji Normalitas
Lampiran 3. Boxplot Data
Lampiran 4. Hasil Uji Statistik
13