PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA KEUANGAN BANK DI INDONESIA PERIODE 1968-2012 (Studi Pada Bank Asing, BUMN & Bank Swasta di Indonesia ).
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA
KEUANGAN BANK DI INDONESIA PERIODE 1968-2012
(Studi Pada Bank Asing, BUMN & Bank Swasta di Indonesia )
Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Persyaratan guna
Memperoleh Gelar S1 pada Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi & Bisnis
Universitas Sebelas Maret
DisusunOleh:
Sarah Moh Amir Abdat
F0210122
JURUSAN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI dan BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2014
commit to user
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA
KEUANGAN BANK DI INDONESIA PERIODE 1968-2012
SARAH MOH, AMIR ABDAT
F0210122
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh masuknya bank asing
terhadap kinerja bank di Indonesia periode 1968-2012. Untuk mengetahui
pengaruh masuknya bank asing terhadap kinerja bank di Indonesia dengan
indikator profitability, CAR, liquidity, Dummy bank asing.
Populasi yang menjadi obyek dalam penelitian ini adalah seluruh bank
yang terdaftar di Bank Indonesia dengan periode pengamatan tahun 1968
sampai 2012. Metode pengambilan sampel menggunakan metode purposive
sampling. Sampel dalam penelitian adalah bank BUMN dan bank swasta devisa
yang terdaftar di Bank Indonesia selama periode pengamatan. Independendalam
penelitian ini adalah CAR, LDR dan dummy bank asing sedangkan
dependentnya adalah ROA. Metode analisis data menggunakan analisis regresi.
Hasil temuan menunjukan bahwa pada periode 1968-2012 masuknya
bank asing berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas bank BUMN dimana
dengan mempertimbangkan Capital Adequacy Ratio dan likuiditas masuknya
bank asing berpengaruh positif terhadap profitabilitas. Sedangkan pada bank
swasta tidak berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas bank swasta dimana
dengan mempertimbangkan Capital Adequacy Ratio dan likuiditas masuknya
bank asing berpengaruh positif terhadap profitabilitas.
Kata kunci: Masuknya bank asing, kinerja.
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
EFFECT ENTRY OF FOREIGN BANK TO THE PERFORMANCE OF BANKS IN
INDONESIA FINANCIAL PERIOD 1968-2012
SARAH MOH, AMIR ABDAT
F0210122
This research aims to determine the effect of the entry of foreign banks on
the performance of banks in Indonesia during 1968-2012. Then determine the
effect of the entry of foreign banks on the performance of banks in Indonesia with
a profitability indicator, CAR, liquidity, foreign banks Dummy.
Populations that are objects of this study are all listed banks in Bank
Indonesia by choosing the observation period 1968 to 2012.The sampling
method using purposive sampling method. The sample is state-owned banks and
private foreign banks registered in Bank Indonesia during the period of
observation. Independent of this research areCAR, LDR and foreign bank dummy
while dependentis ROA. Methods of data analysis using regression analysis.
Results showed that in the period 1968-2012 the entry of foreign banks
have a significant effect on the profitability of state-owned banks in which to
consider the Capital Adequacy Ratio and the entry of foreign banks liquidity has a
positive effect tehadap profitability. While the private banks have no significant
effect on the profitability of private banks in which to consider the Capital
Adequacy Ratio and the entry of foreign banks liquidity has a positive effect
tehadap profitability.
Keywords: The entry of foreign banks, the performance.
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
HALAMAN PERSEMBAHAN
Karya ini Penulis persembahkan untuk:
Ibuku, Ayahku dan adik- adikku
Suamiku Yusuf Abdul Hakim Abdat
Sahabat terbaikku, Galuh dan Bella
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
HALAMAN MOTTO
“Learn From Yesterday, Live For Today, Hope For Tomorrow”
(Albert Einstein)
“Slow Down, Calm Down, Don’t Worry, Don’t Hurry. Trust the Process”
(Alxandera Stoddard)
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikumWr. Wb.
AlhamdulillahiRabbil’aalamiin, segala puji syukur penulis panjatkan kehadirat
Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan hidayah-Nya, sehingga skripsi
dengan judul“PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA
KEUANGAN BANK DI INDONESIA PERIODE 1968-2012”dapat terselesaikan.
Skripsi ini sebagai salah satu syarat untuk mencapai gelar Sarjana Ekonomi
Jurusan Manajemen pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas
Maret.
Penelitian dan penyusunan skripsi dapat diselesaikan dengan bantuan dari
berbagai pihak, karena itu penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Dr. Wisnu Untoro, MS., selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas
Sebelas Maret.
2. Dr. Hunik Sri Runing S., M.Si., selaku Ketua Jurusan Manajemen
Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret.
3. Reza Rahardian, SE.,M.Si., selaku Sekretaris Jurusan Manajemen
Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret.
4. Drs. Heru Agustanto, M.Ek., selaku pembimbing skripsi yang telah
meluangkan waktu, tenaga, dan pikiran untuk membimbing dan
berdiskusi dengan penulis..
5. Drs. Sunarjanto, M.M dan Deny Dwi Hartomo S.E.,M.Sc, selaku penguji
ujian skripsi yang telah memberikan saran-saran yang membangun.
6. Bapak dan Ibu Dosen serta segenap karyawan Fakultas Ekonomi dan
commit to user
Bisnis Universitas Sebelas Maret.
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
7. Keluargaku tercinta: Ibu, Ayah, adikk-adikku yang selalu mendukung,
member semangat dan mendoakan.
8. suamiku yang memberikan semangat sampai akhirnya skripsi ini dapat
terselesaikan.
9. Teman-temanku, Galuh, Bella, Kiki, Ina, Ebby, Tyka.
10. Semua pihak terkait yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena
itu, saran dan kritik yang membangun sangat diharapkan demi penyempurnaan
skripsi ini.
Wassalamu’alaikumWr. Wb.
Surakarta, 08 Julii 2014
Penulis
Sarah Moh. Amir Abdat
commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .....................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ..............................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN........................................................................
iii
HALAMAN PERSEMBAHAN .....................................................................
iv
HALAMAN MOTTO ....................................................................................
v
KATA PENGANTAR ..................................................................................
vi
DAFTAR ISI .......................................................................................... viii
DAFTAR GAMBAR ....................................................................................
xi
DAFTAR TABEL ........................................................................................
xii
ABSTRAK ..................................................................................................
xiii
ABSTRACT ................................................................................................
xiv
BAB I PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG...................................................................
1
B. PERUMUSAN MASALAH..........................................................
4
C. TUJUAN PENELITIAN ..............................................................
5
D. MANFAAT PENELITIAN ...........................................................
5
BAB II LANDASAN TEORI
A. TINJAUAN PUSTAKA ...............................................................
6
1. Return on Asset (ROA) .....................................................
6
commit to user
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Capital Adequacy Ratio / CAR (Rasio Kecukupan Modal) ..
6
3. Likuiditas .............................................................................
7
4. Masuknya Bank Asing .........................................................
9
B. PENELITIAN TERDAHULU .......................................................
10
C. HIPOTESIS ...............................................................................
12
D. MODEL PENELITIAN ................................................................
13
BAB III METODOLOGI PENELITIAN
A. JENIS PENELITIAN ..................................................................
14
B. POPULASI, SAMPEL, DAN TEKNIK PENGAMBILAN SAMPEL
15
C. DEFINISI OPERASIONAL VARIABEL DAN PENGUKURANNYA
16
D. METODE ANALISIS DATA........................................................
18
1. Regresional ......................................................................... . 18
2. Uji Heteroskedasitas ............................................................ . 19
3. Uji Multikolinieritas ............................................................... . 20
4. Uji Normalitas ...................................................................... . 20
5. Uji Hipotesis......................................................................... . 22
a. Uji F ............................................................................... . 22
b. Koefisen Determinasi
) .............................................. . 24
c. Uji t ................................................................................ . 24
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
A. DESKRIPSI DATA .....................................................................
26
B. ANALISIS DATA........................................................................
27
1. Statistik Deskriptif ................................................................
27
2. Analisis Variabel Dummy .....................................................
28
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
3. Analisis pada Bank BUMN ...................................................
29
4. Analisis pada Bank Swasta..................................................
35
C. PEMBAHASAN .........................................................................
41
BAB V SIMPULAN, IMPLIKASI, KETERBATASAN DAN SARAN
A. SIMPULAN ................................................................................
45
B. IMPLIKASI .................................................................................
46
C. KETERBATASAN DAN SARAN ................................................
46
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
GAMBARIII.1 Model Penelitian ...................................................................
13
GAMBAR IV.1 Scatter Plot Analisis Regresi pada Kinerja Bank BUMN ......
30
GAMBAR IV.2 Normal Plot Analisis Regresi pada Kinerja Bank BUMN ......
31
GAMBAR IV.3 Scatter Plot Analisis Regresi pada Kinerja Bank Swasta .....
35
GAMBAR IV.4 Normal Plot Analisis Regresi pada Kinerja Bank Swasta .....
37
commit to user
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
TABEL IV.1Deskripsi Statistik Bank BUMN dan Bank Swasta Devisa ........
27
TABEL IV.2 Tahun Masuknya Bank Asing Di Indonesia .............................
29
TABEL IV.3 Uji Multiklolinieritas Untuk Kinerja Bank BUMN .......................
31
TABEL IV.4 Uji Normalitas pada Bank BUMN ............................................
32
TABEL IV.5 Hasil Uji Regresi Linier Untuk Kinerja Bank BUMN ..................
32
TABEL IV.6Uji koefisien koerelasi pada bank BUMN ..................................
34
TABEL IV.7 Uji Multiklolinieritas UntukKinerja Bank Swasta .......................
36
TABEL IV.8 Uji Normalitas pada Bank Swasta ...........................................
37
TABEL IV.9 Hasil Uji Regresi Linier Untuk Kinerja Bank Swasta ................
38
TABEL IV.10 Uji koefisien koerelasi pada bank swasta ..............................
40
TABEL IV.11 Perbandingan rata-rata ROA Bank Domestik dan Bank Asing
di Indonesia ..........................................................................
commit to user
xv
44
digilib.uns.ac.id
PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA
KEUANGAN BANK DI INDONESIA PERIODE 1968-2012
(Studi Pada Bank Asing, BUMN & Bank Swasta di Indonesia )
Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Persyaratan guna
Memperoleh Gelar S1 pada Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi & Bisnis
Universitas Sebelas Maret
DisusunOleh:
Sarah Moh Amir Abdat
F0210122
JURUSAN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI dan BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2014
commit to user
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA
KEUANGAN BANK DI INDONESIA PERIODE 1968-2012
SARAH MOH, AMIR ABDAT
F0210122
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh masuknya bank asing
terhadap kinerja bank di Indonesia periode 1968-2012. Untuk mengetahui
pengaruh masuknya bank asing terhadap kinerja bank di Indonesia dengan
indikator profitability, CAR, liquidity, Dummy bank asing.
Populasi yang menjadi obyek dalam penelitian ini adalah seluruh bank
yang terdaftar di Bank Indonesia dengan periode pengamatan tahun 1968
sampai 2012. Metode pengambilan sampel menggunakan metode purposive
sampling. Sampel dalam penelitian adalah bank BUMN dan bank swasta devisa
yang terdaftar di Bank Indonesia selama periode pengamatan. Independendalam
penelitian ini adalah CAR, LDR dan dummy bank asing sedangkan
dependentnya adalah ROA. Metode analisis data menggunakan analisis regresi.
Hasil temuan menunjukan bahwa pada periode 1968-2012 masuknya
bank asing berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas bank BUMN dimana
dengan mempertimbangkan Capital Adequacy Ratio dan likuiditas masuknya
bank asing berpengaruh positif terhadap profitabilitas. Sedangkan pada bank
swasta tidak berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas bank swasta dimana
dengan mempertimbangkan Capital Adequacy Ratio dan likuiditas masuknya
bank asing berpengaruh positif terhadap profitabilitas.
Kata kunci: Masuknya bank asing, kinerja.
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
EFFECT ENTRY OF FOREIGN BANK TO THE PERFORMANCE OF BANKS IN
INDONESIA FINANCIAL PERIOD 1968-2012
SARAH MOH, AMIR ABDAT
F0210122
This research aims to determine the effect of the entry of foreign banks on
the performance of banks in Indonesia during 1968-2012. Then determine the
effect of the entry of foreign banks on the performance of banks in Indonesia with
a profitability indicator, CAR, liquidity, foreign banks Dummy.
Populations that are objects of this study are all listed banks in Bank
Indonesia by choosing the observation period 1968 to 2012.The sampling
method using purposive sampling method. The sample is state-owned banks and
private foreign banks registered in Bank Indonesia during the period of
observation. Independent of this research areCAR, LDR and foreign bank dummy
while dependentis ROA. Methods of data analysis using regression analysis.
Results showed that in the period 1968-2012 the entry of foreign banks
have a significant effect on the profitability of state-owned banks in which to
consider the Capital Adequacy Ratio and the entry of foreign banks liquidity has a
positive effect tehadap profitability. While the private banks have no significant
effect on the profitability of private banks in which to consider the Capital
Adequacy Ratio and the entry of foreign banks liquidity has a positive effect
tehadap profitability.
Keywords: The entry of foreign banks, the performance.
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
HALAMAN PERSEMBAHAN
Karya ini Penulis persembahkan untuk:
Ibuku, Ayahku dan adik- adikku
Suamiku Yusuf Abdul Hakim Abdat
Sahabat terbaikku, Galuh dan Bella
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
HALAMAN MOTTO
“Learn From Yesterday, Live For Today, Hope For Tomorrow”
(Albert Einstein)
“Slow Down, Calm Down, Don’t Worry, Don’t Hurry. Trust the Process”
(Alxandera Stoddard)
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikumWr. Wb.
AlhamdulillahiRabbil’aalamiin, segala puji syukur penulis panjatkan kehadirat
Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan hidayah-Nya, sehingga skripsi
dengan judul“PENGARUH MASUKNYA BANK ASING TERHADAP KINERJA
KEUANGAN BANK DI INDONESIA PERIODE 1968-2012”dapat terselesaikan.
Skripsi ini sebagai salah satu syarat untuk mencapai gelar Sarjana Ekonomi
Jurusan Manajemen pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas
Maret.
Penelitian dan penyusunan skripsi dapat diselesaikan dengan bantuan dari
berbagai pihak, karena itu penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Dr. Wisnu Untoro, MS., selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas
Sebelas Maret.
2. Dr. Hunik Sri Runing S., M.Si., selaku Ketua Jurusan Manajemen
Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret.
3. Reza Rahardian, SE.,M.Si., selaku Sekretaris Jurusan Manajemen
Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret.
4. Drs. Heru Agustanto, M.Ek., selaku pembimbing skripsi yang telah
meluangkan waktu, tenaga, dan pikiran untuk membimbing dan
berdiskusi dengan penulis..
5. Drs. Sunarjanto, M.M dan Deny Dwi Hartomo S.E.,M.Sc, selaku penguji
ujian skripsi yang telah memberikan saran-saran yang membangun.
6. Bapak dan Ibu Dosen serta segenap karyawan Fakultas Ekonomi dan
commit to user
Bisnis Universitas Sebelas Maret.
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
7. Keluargaku tercinta: Ibu, Ayah, adikk-adikku yang selalu mendukung,
member semangat dan mendoakan.
8. suamiku yang memberikan semangat sampai akhirnya skripsi ini dapat
terselesaikan.
9. Teman-temanku, Galuh, Bella, Kiki, Ina, Ebby, Tyka.
10. Semua pihak terkait yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena
itu, saran dan kritik yang membangun sangat diharapkan demi penyempurnaan
skripsi ini.
Wassalamu’alaikumWr. Wb.
Surakarta, 08 Julii 2014
Penulis
Sarah Moh. Amir Abdat
commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .....................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ..............................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN........................................................................
iii
HALAMAN PERSEMBAHAN .....................................................................
iv
HALAMAN MOTTO ....................................................................................
v
KATA PENGANTAR ..................................................................................
vi
DAFTAR ISI .......................................................................................... viii
DAFTAR GAMBAR ....................................................................................
xi
DAFTAR TABEL ........................................................................................
xii
ABSTRAK ..................................................................................................
xiii
ABSTRACT ................................................................................................
xiv
BAB I PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG...................................................................
1
B. PERUMUSAN MASALAH..........................................................
4
C. TUJUAN PENELITIAN ..............................................................
5
D. MANFAAT PENELITIAN ...........................................................
5
BAB II LANDASAN TEORI
A. TINJAUAN PUSTAKA ...............................................................
6
1. Return on Asset (ROA) .....................................................
6
commit to user
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Capital Adequacy Ratio / CAR (Rasio Kecukupan Modal) ..
6
3. Likuiditas .............................................................................
7
4. Masuknya Bank Asing .........................................................
9
B. PENELITIAN TERDAHULU .......................................................
10
C. HIPOTESIS ...............................................................................
12
D. MODEL PENELITIAN ................................................................
13
BAB III METODOLOGI PENELITIAN
A. JENIS PENELITIAN ..................................................................
14
B. POPULASI, SAMPEL, DAN TEKNIK PENGAMBILAN SAMPEL
15
C. DEFINISI OPERASIONAL VARIABEL DAN PENGUKURANNYA
16
D. METODE ANALISIS DATA........................................................
18
1. Regresional ......................................................................... . 18
2. Uji Heteroskedasitas ............................................................ . 19
3. Uji Multikolinieritas ............................................................... . 20
4. Uji Normalitas ...................................................................... . 20
5. Uji Hipotesis......................................................................... . 22
a. Uji F ............................................................................... . 22
b. Koefisen Determinasi
) .............................................. . 24
c. Uji t ................................................................................ . 24
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
A. DESKRIPSI DATA .....................................................................
26
B. ANALISIS DATA........................................................................
27
1. Statistik Deskriptif ................................................................
27
2. Analisis Variabel Dummy .....................................................
28
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
3. Analisis pada Bank BUMN ...................................................
29
4. Analisis pada Bank Swasta..................................................
35
C. PEMBAHASAN .........................................................................
41
BAB V SIMPULAN, IMPLIKASI, KETERBATASAN DAN SARAN
A. SIMPULAN ................................................................................
45
B. IMPLIKASI .................................................................................
46
C. KETERBATASAN DAN SARAN ................................................
46
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
GAMBARIII.1 Model Penelitian ...................................................................
13
GAMBAR IV.1 Scatter Plot Analisis Regresi pada Kinerja Bank BUMN ......
30
GAMBAR IV.2 Normal Plot Analisis Regresi pada Kinerja Bank BUMN ......
31
GAMBAR IV.3 Scatter Plot Analisis Regresi pada Kinerja Bank Swasta .....
35
GAMBAR IV.4 Normal Plot Analisis Regresi pada Kinerja Bank Swasta .....
37
commit to user
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
TABEL IV.1Deskripsi Statistik Bank BUMN dan Bank Swasta Devisa ........
27
TABEL IV.2 Tahun Masuknya Bank Asing Di Indonesia .............................
29
TABEL IV.3 Uji Multiklolinieritas Untuk Kinerja Bank BUMN .......................
31
TABEL IV.4 Uji Normalitas pada Bank BUMN ............................................
32
TABEL IV.5 Hasil Uji Regresi Linier Untuk Kinerja Bank BUMN ..................
32
TABEL IV.6Uji koefisien koerelasi pada bank BUMN ..................................
34
TABEL IV.7 Uji Multiklolinieritas UntukKinerja Bank Swasta .......................
36
TABEL IV.8 Uji Normalitas pada Bank Swasta ...........................................
37
TABEL IV.9 Hasil Uji Regresi Linier Untuk Kinerja Bank Swasta ................
38
TABEL IV.10 Uji koefisien koerelasi pada bank swasta ..............................
40
TABEL IV.11 Perbandingan rata-rata ROA Bank Domestik dan Bank Asing
di Indonesia ..........................................................................
commit to user
xv
44