Pengaruh Persaingan Perbankan Terhadap Suku Bunga Di Indonesia
SKRIPSI
PENGARUH PERSAINGAN PERBANKAN
TERHADAP SUKU BUNGA DI INDONESIA
OLEH
ARIEF LAKSAMANA
090501099
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2014
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh simpanan dan kredit
dana pihak ketiga terhadap suku bunga bank di Indonesia.
Penelitian ini mengambil sampel sebanyak 4 bank umum pemerintah yaitu
pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk,
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dan PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk menggunakan metode analisis deskriptif kuantitatif dan analisis
regresi linear sederhana.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor simpanan dan kredit masing
masing bank memiliki pengaruh negatif yang signifikan terhadap suku bunga
bank di Indonesia.
Kata kunci: Dana Pihak Ketiga, Simpanan, Kredit, Tingkat Suku Bunga
Universitas Sumatera Utara
ABSTRACT
This study aims to determine the effect of savings and loan deposits to
bank interest rates in Indonesia.
This study took a sample of four commercial banks, namely the PT
government. Bank Mandiri (Persero) Tbk, PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk, PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk and PT. Savings Bank Negara
(Persero) Tbk using quantitative descriptive analysis method and a simple linear
regression analysis.
The results showed that the factors deposits and loans each bank has a
significant negative effect on interest rates in Indonesia.
Keywords: Third Party Funds, Deposits, Loans, Interest Rate
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan segala
karunia, rahmat serta hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi
yang berjudul: “PENGARUH PERSAINGAN PERBANKAN TERHADAP
SUKU BUNGA DI INDONESIA” dengan semangat, do’a dan perjuangan tanpa
lelah.
Penulis telah banyak menerima bimbingan, saran, motivasi, dan doa dari
berbagai pihak selama penulisan skripsi ini. Oleh karena itu, pada kesempatan
ini penulis menyampaikan terimakasih kepada semua pihak yang telah
memberikan bantuan dan bimbingan, yaitu kepada
1.
Teristimewa rasa hormat penulis kepada orang tua terutama Ayahanda H.
Djamaluddin dan Ibunda Hj. Gus Ernilawati yang telah memberikan
semangat dan do’a agar penulis dapat menyelesaikan skripsi ini, serta adik
H. Yasir Hariemufti, Yudie Febriyunanda dan Annisa Fujijayanti yang
membantu dan memberi semangat penulis untuk menyelesaikan skripsi ini.
2.
Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M. Ec, Ak sebagai Dekan Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec, selaku Ketua Departemen Ekonomi
Pembangunan Universitas Sumatera Utara dan Bapak Drs. Syahrir Hakim
Nasution, M.Si selaku Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan
Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
4.
Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, PhD selaku Ketua Program Studi S1
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
5.
Drs. Coki Ahmad Syahwier, MP selaku Dosen Pembimbing yang telah
memberikan bimbingannya kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan
skripsi ini.
6.
Seluruh staf pengajar Departemen Ekonomi Pembangunan yang telah
banyak memberikan ilmu dan pengetahuan kepada penulis yang bermanfaat
untuk masa yang akan datang dan staf Administrasi Fakultas Ekonomi
Pembangunan.
7.
Untuk Putri Anjasmara yang tidak pernah berhenti menyemangati penulis,
mendoakan penulis, dan memotivasi penulis untuk menyelesaikan skripsi.
8.
Untuk sahabat – sahabat penulis Sola, Sigit, Rizky, Wanjalel, Gopal, Ipol
Harry, Anggi, Emil, Syelli, Reny, Dita, Isma, dan Suci yang membantu dan
memberikan semangat.
Universitas Sumatera Utara
Semoga kebaikan dan keikhlasan yang telah mereka perbuat menjadi amal
shaleh dan mendapat imbalan yang sepantasnya dari Allah SWT, Amin.Penulis
telah berusaha semaksimal mungkin demi kesempurnaan penulisan skripsi ini
yang penuh kesadaran atas kekurangan dan keterbatasan yang ada pada diri
penulis. Untuk itu penulis sangat mengharapkan saran maupun kritik yang
membangun sehingga penulis dapat memperbaiki kesalahan di lain kesempatan.
Medan, Juni 2014
Penulis
(Arief Laksamana)
NIM: 090501099
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
ABSTRAK .................................................................................................
i
KATA PENGANTAR ...............................................................................
iii
DAFTAR ISI ..............................................................................................
v
DAFTAR TABEL ......................................................................................
viii
DAFTAR GAMBAR .................................................................................
ix
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
1.1
Latar Belakang ................................................................
1
1.2
Perumusan Masalah ........................................................
5
1.3
Tujuan Penelitian ............................................................
5
1.4
Manfaat Penelitian ..........................................................
5
TINJAUAN PUSTAKA
2.1
Pengertian Bank ...........................................................
6
2.1.1 Fungsi Bank ................................................................
8
2.1.2 Usaha Pokok Bank ......................................................
12
2.1.3 Produk Bank ................................................................
13
2.1.4 Jenis-jenis Bank ..........................................................
14
2.1.5 Sumber Dana Bank .....................................................
16
2.2
Persaingan ...................................................................
17
2.2.1 Kompetisi dan Kestabilan dalam Industri Perbankan .
20
2.3
Suku Bunga .................................................................
22
2.4
Penelitian Terdahulu ...................................................
24
2.5
Kerangka Konseptual ..................................................
28
2.6
Hipotesis ......................................................................
29
Universitas Sumatera Utara
BAB III
BAB IV
METODE PENELITIAN
3.1
Jenis Penelitian ...........................................................
30
3.2
Tempat dan Waktu Penelitian.....................................
30
3.3
Batasan Operasional ..................................................
30
3.4
Defenisi Operasional .................................................
31
3.5
Populasi dan Sampel ..................................................
31
3.6
Jenis Data ...................................................................
32
3.7
Metode Pengumpulan Data .......................................
32
3.8
Metode Analisis Data ................................................
33
3.9
Koefisien Determinasi (R-Square) ............................
34
3.10
Uji Signifikansi Parsial ..............................................
34
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
4.1
Deskripsi Penelitian ....................................................
35
4.1.1 Sejarah Singkat Perbankan di Indonesia ...................
35
4.1.2 Jenis-jenis Bank .........................................................
36
4.1.3 Sejarah Singkat PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk ......
38
4.1.4 Sejarah Singkat PT. Bank Rakyar Indonesia (Persero) Tbk 40
4.1.5 Sejarah Singkat PT Bank Negara Indonesia (Persero)
Tbk .............................................................................
41
4.1.6 Struktur Organisasi PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk .............................................................
43
Hasil Analisa Data .....................................................
43
4.2.1 Regresi Linear Sederhana ..........................................
44
4.2.2 Test of Goodness of Fit (Uji Kesesuaian) .................
52
4.2.3 Uji t-statistik (Partial Test) ........................................
54
4.2
Universitas Sumatera Utara
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
5.1
Kesimpulan .....................................................................
59
5.2
Saran .............................................................................
61
DAFTAR PUSTAKA ...............................................................................
64
LAMPIRAN ..............................................................................................
66
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
No. Tabel
Judul
Halaman
1.1
Daftar 10 Bank dengan Aset Terbesar di Indonesia ................
2
4.1
Hasil Estimasi Variabel Simpanan Bank Mandiri ..................
44
4.2
Hasil Estimasi Variabel Kredit Bank Mandiri ........................
45
4.3
Hasil Estimasi Variabel Simpanan Bank BRI..........................
46
4.4
Hasil Estimasi Variabel Kredit Bank BRI ..............................
47
4.5
Hasil Estimasi Variabel Simpanan Bank BNI ........................
48
4.6
Hasil Estimasi Variabel Kredit Bank BNI ..............................
49
4.7
Hasil Estimasi Variabel Simpanan Bank BTN .......................
50
4.8
Hasil Estimasi Variabel Kredit Bank BTN .............................
51
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar
2.1
Judul
Halaman
Kerangka Konseptual ..............................................................
28
Universitas Sumatera Utara
PENGARUH PERSAINGAN PERBANKAN
TERHADAP SUKU BUNGA DI INDONESIA
OLEH
ARIEF LAKSAMANA
090501099
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2014
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh simpanan dan kredit
dana pihak ketiga terhadap suku bunga bank di Indonesia.
Penelitian ini mengambil sampel sebanyak 4 bank umum pemerintah yaitu
pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk,
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dan PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk menggunakan metode analisis deskriptif kuantitatif dan analisis
regresi linear sederhana.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor simpanan dan kredit masing
masing bank memiliki pengaruh negatif yang signifikan terhadap suku bunga
bank di Indonesia.
Kata kunci: Dana Pihak Ketiga, Simpanan, Kredit, Tingkat Suku Bunga
Universitas Sumatera Utara
ABSTRACT
This study aims to determine the effect of savings and loan deposits to
bank interest rates in Indonesia.
This study took a sample of four commercial banks, namely the PT
government. Bank Mandiri (Persero) Tbk, PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk, PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk and PT. Savings Bank Negara
(Persero) Tbk using quantitative descriptive analysis method and a simple linear
regression analysis.
The results showed that the factors deposits and loans each bank has a
significant negative effect on interest rates in Indonesia.
Keywords: Third Party Funds, Deposits, Loans, Interest Rate
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan segala
karunia, rahmat serta hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi
yang berjudul: “PENGARUH PERSAINGAN PERBANKAN TERHADAP
SUKU BUNGA DI INDONESIA” dengan semangat, do’a dan perjuangan tanpa
lelah.
Penulis telah banyak menerima bimbingan, saran, motivasi, dan doa dari
berbagai pihak selama penulisan skripsi ini. Oleh karena itu, pada kesempatan
ini penulis menyampaikan terimakasih kepada semua pihak yang telah
memberikan bantuan dan bimbingan, yaitu kepada
1.
Teristimewa rasa hormat penulis kepada orang tua terutama Ayahanda H.
Djamaluddin dan Ibunda Hj. Gus Ernilawati yang telah memberikan
semangat dan do’a agar penulis dapat menyelesaikan skripsi ini, serta adik
H. Yasir Hariemufti, Yudie Febriyunanda dan Annisa Fujijayanti yang
membantu dan memberi semangat penulis untuk menyelesaikan skripsi ini.
2.
Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M. Ec, Ak sebagai Dekan Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec, selaku Ketua Departemen Ekonomi
Pembangunan Universitas Sumatera Utara dan Bapak Drs. Syahrir Hakim
Nasution, M.Si selaku Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan
Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
4.
Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, PhD selaku Ketua Program Studi S1
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
5.
Drs. Coki Ahmad Syahwier, MP selaku Dosen Pembimbing yang telah
memberikan bimbingannya kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan
skripsi ini.
6.
Seluruh staf pengajar Departemen Ekonomi Pembangunan yang telah
banyak memberikan ilmu dan pengetahuan kepada penulis yang bermanfaat
untuk masa yang akan datang dan staf Administrasi Fakultas Ekonomi
Pembangunan.
7.
Untuk Putri Anjasmara yang tidak pernah berhenti menyemangati penulis,
mendoakan penulis, dan memotivasi penulis untuk menyelesaikan skripsi.
8.
Untuk sahabat – sahabat penulis Sola, Sigit, Rizky, Wanjalel, Gopal, Ipol
Harry, Anggi, Emil, Syelli, Reny, Dita, Isma, dan Suci yang membantu dan
memberikan semangat.
Universitas Sumatera Utara
Semoga kebaikan dan keikhlasan yang telah mereka perbuat menjadi amal
shaleh dan mendapat imbalan yang sepantasnya dari Allah SWT, Amin.Penulis
telah berusaha semaksimal mungkin demi kesempurnaan penulisan skripsi ini
yang penuh kesadaran atas kekurangan dan keterbatasan yang ada pada diri
penulis. Untuk itu penulis sangat mengharapkan saran maupun kritik yang
membangun sehingga penulis dapat memperbaiki kesalahan di lain kesempatan.
Medan, Juni 2014
Penulis
(Arief Laksamana)
NIM: 090501099
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
ABSTRAK .................................................................................................
i
KATA PENGANTAR ...............................................................................
iii
DAFTAR ISI ..............................................................................................
v
DAFTAR TABEL ......................................................................................
viii
DAFTAR GAMBAR .................................................................................
ix
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
1.1
Latar Belakang ................................................................
1
1.2
Perumusan Masalah ........................................................
5
1.3
Tujuan Penelitian ............................................................
5
1.4
Manfaat Penelitian ..........................................................
5
TINJAUAN PUSTAKA
2.1
Pengertian Bank ...........................................................
6
2.1.1 Fungsi Bank ................................................................
8
2.1.2 Usaha Pokok Bank ......................................................
12
2.1.3 Produk Bank ................................................................
13
2.1.4 Jenis-jenis Bank ..........................................................
14
2.1.5 Sumber Dana Bank .....................................................
16
2.2
Persaingan ...................................................................
17
2.2.1 Kompetisi dan Kestabilan dalam Industri Perbankan .
20
2.3
Suku Bunga .................................................................
22
2.4
Penelitian Terdahulu ...................................................
24
2.5
Kerangka Konseptual ..................................................
28
2.6
Hipotesis ......................................................................
29
Universitas Sumatera Utara
BAB III
BAB IV
METODE PENELITIAN
3.1
Jenis Penelitian ...........................................................
30
3.2
Tempat dan Waktu Penelitian.....................................
30
3.3
Batasan Operasional ..................................................
30
3.4
Defenisi Operasional .................................................
31
3.5
Populasi dan Sampel ..................................................
31
3.6
Jenis Data ...................................................................
32
3.7
Metode Pengumpulan Data .......................................
32
3.8
Metode Analisis Data ................................................
33
3.9
Koefisien Determinasi (R-Square) ............................
34
3.10
Uji Signifikansi Parsial ..............................................
34
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
4.1
Deskripsi Penelitian ....................................................
35
4.1.1 Sejarah Singkat Perbankan di Indonesia ...................
35
4.1.2 Jenis-jenis Bank .........................................................
36
4.1.3 Sejarah Singkat PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk ......
38
4.1.4 Sejarah Singkat PT. Bank Rakyar Indonesia (Persero) Tbk 40
4.1.5 Sejarah Singkat PT Bank Negara Indonesia (Persero)
Tbk .............................................................................
41
4.1.6 Struktur Organisasi PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk .............................................................
43
Hasil Analisa Data .....................................................
43
4.2.1 Regresi Linear Sederhana ..........................................
44
4.2.2 Test of Goodness of Fit (Uji Kesesuaian) .................
52
4.2.3 Uji t-statistik (Partial Test) ........................................
54
4.2
Universitas Sumatera Utara
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
5.1
Kesimpulan .....................................................................
59
5.2
Saran .............................................................................
61
DAFTAR PUSTAKA ...............................................................................
64
LAMPIRAN ..............................................................................................
66
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
No. Tabel
Judul
Halaman
1.1
Daftar 10 Bank dengan Aset Terbesar di Indonesia ................
2
4.1
Hasil Estimasi Variabel Simpanan Bank Mandiri ..................
44
4.2
Hasil Estimasi Variabel Kredit Bank Mandiri ........................
45
4.3
Hasil Estimasi Variabel Simpanan Bank BRI..........................
46
4.4
Hasil Estimasi Variabel Kredit Bank BRI ..............................
47
4.5
Hasil Estimasi Variabel Simpanan Bank BNI ........................
48
4.6
Hasil Estimasi Variabel Kredit Bank BNI ..............................
49
4.7
Hasil Estimasi Variabel Simpanan Bank BTN .......................
50
4.8
Hasil Estimasi Variabel Kredit Bank BTN .............................
51
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar
2.1
Judul
Halaman
Kerangka Konseptual ..............................................................
28
Universitas Sumatera Utara