PENGARUH RISIKO USAHA DAN VOLUME USAHA BANK TERHADAP CAR PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL DEVISA - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH RISIKO USAHA DAN VOLUME USAHA BANK
TERHADAP CAR PADA BANK UMUM
SWASTA NASIONAL DEVISA
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen Oleh:
Hadiana Putri Isnaini
2013210921
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2017
PENGARUH RISIKO USAHA DAN VOLUME USAHA BANK
TERHADAP CAR PADA BANK UMUM
SWASTA NASIONAL DEVISA
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen Oleh:
Hadiana Putri Isnaini
2013210921
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2017
MOTTO
Siapa lagi yang menghargaimu kalau bukan dirimu
sendiri.
Pelajari kesalahan, perbaiki diri, selalu berusaha dan
berdoa karena roda kehidupan tidak selalu diatas.
By : Hadiana Putri
PERSEMBAHAN
Skripsi ini saya persembahkan untuk Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya serta senantiasa memberikan nikmat sehat sehingga bisa menyelesaikan Skripsi ini dengan tepat waktu. Dan untuk orang- orang yang selalu memberikan dukungan serta bantuan kepada saya selama saya menyelesaikan Skripsi ini.
selaku adik dari penulis yang selalu mendoakan, mendukung dan sebagai penyemangat penulis hingga Skripsi dapat terselesaikan dengan baik.
2. Kepada Bapak Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M selaku dosen pembimbing yang sangat sabar dan telaten dalam membimbing saya sehingga saya bisa menyelesaikan skripsi saya dengan baik dan tepat pada waktunya. Dan Dosen penguji yaitu Ibu Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M dan Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M
3. Kepada Bapak Dr. Ronny, S.Kom, M.Kom, MH. selaku dosen wali saya karena berkat nasihat dan doa yang selalu beliau panjatkan sehingga saya dapat mengambil program skripsi dan lulus 3,5 tahun. tahun ini, terutama
4. Kepada teman seperjuangan, teman tercinta selama 3,5 untuk Putri Aprilia dan Yunita Eka, seneng bisa mengenal kalian berbagi semua pengalaman bersama. Dan terimakasih sudah saling menerima baik atau buruk saya, terimakasih atas kekeluargaan yang kalian berikan yang seperti saudara sendiri, yang selalu bersama-sama, yang saling mendukung satu sama lain. Mungkin terimaksih ku terlalu banyak untuk kalian hanya itu yang dapat aku ucapakan semoga kebaikan kalian dibalas allah swt. Dan selamat untuk kita bertiga telah lulus bersama-sama tepat waktu.
5. Kepada ketiga sahabat saya Dea Fika, Faridah Tasya, Dinda U. yang selalu mendampingi saya dari SD hingga sarjana dalam semua keadaan saya.
6. Kepada sahabat saya di dalam rumah kedua kami Yosefina N., Chici Puput, Seva Longa, yang selalu siap 24jam untuk membantuh dan memberikan motivasi.
7. Kepada Dulur PFC (UKM Sepak Bola STIEP) yang selalu mendukung saya dalam semua hal hingga skripsi ini diselesaikan.
8. Kepada sahabat dan saudara saya yang lain Awang Eka, Mery W, M.Fadli R, Diska Rahmawati, Pengurus PFC periode 2015/2016, partner BPH, dan PFC angakatan 2013.
9. Dan untuk semua pihak yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu yang telah memberikan bantuan selama saya menyelesaikan Skripsi ini.
Saya ucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya untuk semua pihak yang telah saya sebutkan.
Assalamu’alaikum Wr.Wb Puji Syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan Rahmat dan Hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “Pengaruh Risiko Usaha dan Volume Usaha Bank Terhadap CAR pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa”. Penulisan skripsi ini disusun dan diajukan dengan tujuan untuk memenuhi salah satu syarat dalam memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Manajemen di STIE Perbanas Surabaya.
Penulis menyadari bahwa terselesaikannya penyusunan skripsi ini tidak terlepas dari bantuan, bimbingan, petunjuk dan saran dari berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terimakasih kepada:
1. Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku dosen pembimbing yang telah
membimbing, mengarahkan dan memberikan banyak ilmu kepada penulis sehingga terselesaikannya skripsi ini.
2. Dr. Ronny, S.Kom, M.Kom, MH selakau dosen wali yang selalu
membimbing dan mengarahkan.
3. Dr. Muazaroh, S.E, M.T. selaku Ketua Program Studi S1 Manajemen STIE
Perbanas Surabaya.4. Bapak Lutfi, S.E, M.Fin. selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
5. Seluruh Bapak dan Ibu dosen pengajar, staf akademik, dan staf perpustakaan
STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan ilmu dan membantu dalam proses penyusunan skripsi ini.
Akhir kata penulis mengucapkan terimakasih kepada semua pihak yang telah membantu dan penulis berharap semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat dan wawasan bagi pembaca.
Surabaya, Maret 2017 Penulis
DAFTAR ISI
Halaman HALAMAN JUDUL .......................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ...................................................... ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ............................................................. iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ............................................................ iv HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ................................................ v KATA PENGANTAR ....................................................................................... viii DAFTAR ISI ............................................................................................... ix DAFTAR TABEL .............................................................................................. xi DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xii DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xiii ABSTRAK/RINGKASAN ................................................................................ xiv BAB I PENDAHULUAN ..........................................................................
1 1.1 Latar Belakang Masalah ............................................................
1
1.2 Perumusan Masalah ................................................................... 10
1.3 Tujuan Penelitian ....................................................................... 11
1.4 Manfaat Penelitian ..................................................................... 12
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi ................................................... 13
BAB II TINJAUAN PUSTAKA .................................................................. 15
2.1 Penelitian Terdahulu ................................................................. 15
2.2 Landasan Teori .......................................................................... 22
2.3 Hubungan Antar variabel .......................................................... 38
2.4 Kerangka Pemikiran Penelitian ................................................. 43
2.5 Hipotesis Penelitian ................................................................... 44
BAB III METODE PENELITIAN ................................................................ 46
3.1 Rancangan Penelitian ................................................................ 46
3.2 Batasan Penelitian ..................................................................... 47
3.3 Identifikasi Variabel .................................................................. 47
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ........................ 48
3.5 Populasi Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel .................. 50
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ........................................ 52
3.7 Teknik Analisis Data ................................................................. 52
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 59
4.1 Gambaran Subyek Penelitian .................................................... 59
4.2 Analisis Data ............................................................................. 66
BAB V PENUTUP ....................................................................................... 112
5.1 Kesimpulan ................................................................................ 112
5.2 Keterbatasan Penelitian ............................................................. 116
5.3 Saran .......................................................................................... 117
DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
70 Tabel 4.7 : Posisi APB pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
86 Tabel 4.16 : Rangkuman Hasil Hipotesis
82 Tabel 4.15 : Hasil Uji Parsial (Uji t)
78 Tabel 4.14 : Hasil Perhitungan Uji F
77 Tabel 4.13 : Hasil Perhitungan Analisis Regresi
76 Tabel 4.12 : Posisi CAR pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
75 Tabel 4.11 : Posisi SIZE pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
73 Tabel 4.10 : Posisi FBIR pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
72 Tabel 4.9 : Posisi BOPO pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
71 Tabel 4.8 : Posisi IRR pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
68 Tabel 4.6 : Posisi NPL pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
Halaman
67 Tabel 4.5 : Posisi IPR pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
65 Tabel 4.4 : Posisi LDR pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa
64 Tabel 4.3 : Kinerja Keuangan Agris
60 Tabel 4.2 : Kinerja Keuangan Bank of India Indonesia
52 Tabel 4.1 : Kinerja Keuangan Bank Antardaerah
51 Tabel 3.2 : Anggota Sampel BUSN Devisa
22 Tabel 3.1 : Anggota Populasi BUSN Devisa
2 Tabel 2.1 : Perbedaan Penelitian Terdahulu dengan Sekarang
Tabel 1.1 : Rata-rata Trend CAR BUSN Devisa94
DAFTAR GAMBAR
87 Gambar 4.3 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji t variabel IPR
92 Gambar 4.9 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji t variabel SIZE
91 Gambar 4.8 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji t variabel FBIR
90 Gambar 4.7 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji t variabel BOPO
89 Gambar 4.6 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji t variabel IRR
88 Gambar 4.5 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji t variabel APB
87 Gambar 4.4 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji t variabel NPL
83 Gambar 4.2 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji t variabel LDR
Halaman
57 Gambar 4.1 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji F
57 Gambar 3.4 : Daerah penerimaan dan penolakan uji t dua sisi
57 Gambar 3.3 : Daerah penerimaan dan penolakan uji t sisi kiri
54 Gambar 3.2 : Daerah penerimaan dan penolakan uji t sisi kanan
43 Gambar 3.1 : Daerah penerimaan dan penolakan H Uji F
Gambar 2.4 : Kerangka Pemikiran Penelitian93