PENGARUH KINERJA KEUANGAN BANK TERHADAP CAR PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC - Perbanas Institutional Repository
PENGARUH KINERJA KEUANGAN BANK TERHADAP CAR PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh : EKO SULIANTO NIM : 2011210611 SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2015
PENGARUH KINERJA KEUANGAN BANK TERHADAP CAR PADA BANK
UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC
Diajukan Oleh :
EKO SULIANTO
2011210611
Skripsi ini telah dibimbing dan dinyatakan siap diujikan Dosen Pembimbing, Tanggal : 28 Juli 2015
(Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M)
SKRIPSI
PENGARUH KINERJA KEUANGAN BANK TERHADAP CAR PADA BANK
UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC
Disusun oleh
EKO SULIANTO
NIM : 2011210611
Dipertahankan di depan tim penguji
Dan dinyatakan lulus ujian skripsi
Pada tanggal 21 Agustus 2015
Tim penguji
Ketua : Dr. Drs.Ec. Abdul Mongid, M.A.……………….. Sekertaris : Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. ……………….. Anggota : Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M ……………….
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Eko Sulianto Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 19 Juli 1992 N.I.M : 2011210611 Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 Konsentrasi : Manajemen Perbankan Judul : Pengaruh Kinerja Keuangan Bank Terhadap CAR Pada Bank Umum Nasional Go Public.
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Studi S1 Manajemen Dosen Pembimbing, Tanggal : 15 Oktober 2015 Tanggal : 15 Oktober 2015
(Dr. Muazaroh, S.E, M.T) (Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M.)
“ MOTTO dan PERSEMBAHAN“
“ MOTTO “
Tidak ada didunia ini yang tidak
mungkin jika anda mau
berdoa, berusaha, dan bekerja keras
“Yakinlah .. Allah pasti
akanmembantu
Orang-orang yang berusah
a”
“ PERSEMBAHAN “
Special thank’s to : 1.“ALLAH SWT”, atas segala limpahan rahmat dan hidayahnya kepada ku, sehingga aku dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Terima kasih atas segala petunjuk dan karunia yang telah engkau berikan ya allah” 2. Skripsi ini kupersembahkan sebagai awal dari dharma bhakti kepada orang tua ku, Terima kasih yang sebesar-besarnya ku ucapkan untuk
“Ayahku Radiman, Ibuku Nasri, Adikku Dwi Sudarmono dan Nenekku Paikem ” atas segala doa, dukungan moril dan materi, serta kasih sayang sepanjang masa yang telah kalian berikan kepadaku. Berkat doa dan support kalian aku bisa seperti ini, didalam skripsi ini aku menitipkan sebuah doa dan harapan, aku gak akan menyerah sebelum meraih apa yang aku inginkan. Ridhoi aku untuk menjadi orang sukses agar aku bisa membahagiakan kalian semua. Bismillah ayah dan ibuku doakan aku supaya menjadi Kepala Cabang B ank. Aminn ya allah…!!! 3.
Untuk keluarga besarku, terima kasih atas doa nya sehingga aku dapat menyelesaikan studi ku dengan cepat.
4. Terima kasih banyak untuk dosen pembimbingku bapak Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. yang sangat sabar dan telaten dalam membimbing saya sehingga saya bisa menyelesaikan skripsi saya dengan baik.
5. Terima kasih banyak untuk dosen waliku Ibu Dra.Ec. Sri Lestari Kurniawati, M.S. karena berkat nasihat dan motivasi beliau sehingga saya bisa lulus 4 th.
6. Terima kasih untuk sahabat sahabat baikku Arfisa Al Faruqi, Fery Ardiansyah, Mahanani Karno Putro, Arafiansyah, Arwan Yuliansyah, Achmad Baihaqqi Fadly, dan Trisha Sari Pratiwi selama ini sudah membuat hidupku lebih berarti dan mengajari ku tentang banyak hal. Semoga kita semua sukses dan menjadi orang yang bermanfaat. Dan semoga kita bisa touring bareng lagi. Hehehee. Buat Arfisa (boncel) jangan jualan batu akik teruss, fokus skripsimu jhee biar cepet lulus dan menjadi S.E cellll. Semangat sahabat ku “Boncel Stone”.haahahaa.
7. Terima kasih untuk teman seperjuangan skripsi ku Deni Hardianto, Achmad Nurrahman, Iis Fatmawati, dan Mytha selamat teman teman kita semua bisa lulus dan menjadi S.E bareng. Kita harus tetap semangat buat meraih cita-cita.
Cemungudd gaesss…!!! :D 8. Terima kasih khusus buat teman sebimbingan ku Achmad Nurrahman, S.E dan
Iis Fatmawati, S.E yang sudah membantu aku dalam menyelesaikan skripsi ini sehingga dapat selesai tepat waktu. Makasih gaess udah menyempatkan waktu buat menyelesaikan skripsi ku, semoga kebaikan kalian dibalas oleh Allah SWT. Dan semoga kita dipertemukan kembali setelah lulus dalam keadaan sehat dan sukses. Aminnn!!. SALAM SUKSES!!!(EKO SULIANTO, S.E)
Untuk semua pihak yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu terima kasih sudah memberikan dukungan kepada saya selama ini.
KATA PENGANTAR
Dengan mengucapkan syukur Alhamdulillah atas kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan dengan baik skripsi ini yang berjudul “Pengaruh Kinerja Keuangan Bank Terhadap CAR Pada Bank Umum Swasta Nasional Go Public ”.
Tujuan penyusunan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan sarjana strata satu (S1) jurusan Manajemen konsentrasi perbankan STIE PERBANAS SURABAYA.
Pada kesempatan ini dengan penuh ketulusan, perkenankanlah penulis menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang mendukung dan membantu penulis selama menjalani perkuliahan dan penyelesaian skripsi ini, yaitu :
1. Bapak Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku dosen pembimbing yang sangat berperan besar atas selesainya skripsi ini karena banyak meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan, arahan, dan pengetahuannya.
2. Ibu Dr. Muazaroh, S.E, M.T selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE Perbanas Surabaya.
3. Bapak Lutfi, SE., M.Fin selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
4. Ibu Dra.Ec. Sri Lestari Kurniawati, M.S. selaku dosen wali yang telah mengarahkan dan membantu selama proses studi
5. Bapak Ibu Dosen STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan pengetahuan kepada penulis selama masa kuliah.
6. Seluruh Staff Administrasi STIE Perbanas Surabaya yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini.
Demikian sebuah pengantar sederhana dari penulis, semoga skripsi ini berkesan dan memberi manfaat bagi pembaca. Akhirnya dengan segala kerendahan hati, penulis memohon maaf yang sebesar-besarnya jika terdapat kesalahan dalam seluruh proses penyusunan skripsi ini.
Surabaya, 02 September 2015 Penulis
DAFTAR ISI
Halaman HALAMAN JUDUL.…………………………………………………………… i HALAMAN PERSETU
JUAN SIAP DIUJI……………………………………. ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI………………………………………… iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI………………………………………... iv HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN………………………………... v KATA PENGANTAR.…………………………………………………….......... vii DAFTAR ISI …………………………………………………………………… ix DAFTAR TABEL………………………………………………………………. xi DAFTAR GAMBAR……………………………………………………………. xii DAFTAR LAMPIRAN…………………………………………………………. xiii ABSTRACT
……………………………………………………………………. xiv BAB I : PENDAHULUAN ..............................................................................
1
1.1 Latar Belakang ............................................................................... 1
1.2 Perumusan Masalah……………………………………………… 9
1.3 Tujuan Penelitian……………… ................................................... 11
1.4 Manfaat Penelitian………………… ............................................. 13
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi…… ................................................ 14
BAB II : TINJAUAN PUSTAKA …………………………………………….. 16
2.1 Penelitian Terdah ulu……………………… .................................. 16
2.2 Landasan Teori………………....................................................... 19
2.2.1 Permodalan Bank…………………………………… .......... 19
2.2.2 Kinerja Keuangan Bank……………………………… ........ 21
2.2.3 Pengertian Go Public……………………………… ............ 36
2.2.4 Manfaat Go Public………………………………… ............ 37
2.2.5 Syarat- Syarat Go Public…………………………………… 38
2.2.6 Pengaruh LDR,IPR,LAR,APB,NPL,IRR,BOPO, FBIR,ROA,dan NIM Terhadap CAR…… ................................. 39
2.3 Kerangka Pemikiran……………………………........................... 42
2.4 Hipotesis Penelitian……………………………… ....................... 43
BAB III : METODE PENELITIAN ………………………………… .............. 46
3.1 Rancangan Penelitian………………………………… ................. 46
3.2 Batasan Penelitian………………………………………..... ......... 46
3.3 Identifikasi Variabel……………………………………............... 47
3.4 Definisi Operasional Dan Pengukuran Variabel……… ................ 47
3.5 Populasi,Sam pel,Dan Teknik Pengambilan Sampel…… .............. 51
3.6 Data Dan Metode Pengumpulan Data…………………................ 53
3.7 Teknik Analisis Data………………………………….................. 53
BAB IV : GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA . 59
4.1 Gambaran Subyek Penelitian……………………………………. 59
4.2 Analisis Data…………………………………………………….. 65
4.2.1 Analisis Deskriptif…………………………………………. 66
4.2.2 Pengujian Hipotesis……………………………………… . 85
4.3 Pembahasan ………………………………… ............................. 100
4.3.1 Hasil Analisis Linier Berganda……………………………. 100 4 .3.2 Hasil Uji F (Serempak)……………………………………. 108
4.3.3 Hasil Uji t (Parsial)………………………………………... 109
BAB V : PENUTUP
5.1 Kesimpulan………………………………………………………. 118
5.2 Keterbatasan Penelitian………………………………………….. 122
5.3 Saran…………………………………………………………….. 122
DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
76 Tabel 4.7 : Posisi BOPO ..................................................................................
89 Tabel 4.14 : Hasil Uji t .......................................................................................
85 Tabel 4.13 : Hasil Uji F ......................................................................................
84 Tabel 4.12 : Hasil Perhitungan Analisis Regresi ...............................................
82 Tabel 4.11 : Posisi CAR .....................................................................................
81 Tabel 4.10 : Posisi NIM .....................................................................................
79 Tabel 4.9 : Posisi ROA ....................................................................................
78 Tabel 4.8 : Posisi FBIR ....................................................................................
74 Tabel 4.6 : Posisi IRR ......................................................................................
Halaman Tabel 1.1 : Posisi CAR Bank Umum Swasta Nasional Go Public ..................
72 Tabel 4.5 : Posisi NPL .....................................................................................
71 Tabel 4.4 : Posisi APB .....................................................................................
69 Tabel 4.3 : Posisi LAR .....................................................................................
67 Tabel 4.2 : Posisi IPR .......................................................................................
52 Tabel 4.1 : Posisi LDR .....................................................................................
52 Tabel 3.2 : Sampel Bank Umum Swasta Nasional Go Public .........................
19 Tabel 3.1 : Daftar Modal Inti Bank Umum Swasta Nasional Go Public Per September 2014 .......................................................................
3 Tabel 2.1 : Persamaan dan Perbedaan Penelitian Sebelumnya Dengan Penelitian Sekarang ..........................................................
93 Tabel 4.15 : Perbandingan Hasil Regresi Dengan Teori .................................... 101
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.4 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t LAR…………… 95Gambar 4.10 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t ROA…………… 99Gambar 4.9 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t FBIR…………… 98Gambar 4.8 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t BOPO…………. 97Gambar 4.7 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t IRR……………. 97Gambar 4.6 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t NPL…………… 96Gambar 4.5 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t APB…………… 95Gambar 4.3 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t IPR……………. 94Halaman Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran ...............................................................
Gambar 4.2 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t LDR…………… 94Gambar 4.1 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji F………………... 9057 Gambar 3.4 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji dua sisi…………. 57
57 Gambar 3.3 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t sisi kanan ..........
54 Gambar 3.2 : Daerah Penolakan atau Penerimaan H uji t sisi kiri ..............
43 Gambar 3.1 : Daerah Penolakan dan Penerimaan H uji f ............................