PERTEMUAN 6 SUMBER and DANA ALOKASI BANK

SUMBER DAN
ALOKASI DANA
PERBANKAN

PASAL 6 a UU
PERBANKAN 7/1992
“HAL POKOK USAHA BANK ADALAH
PEROLEHAN DANA DARI SISI
PASIVANYA YANG KEMUDIAN
DITEMPATKAN PADA SISI AKTIVA
DIMANA AKAN DIPEROLEH
KEUNTUNGAN”

PENTINGNYA PENEGASAN
USAHA POKOK BANK



BANK TIDAK HANYA BERSUMBER
DARI MODAL SAJA
BANK HARUS MENJALANKAN

FUNGSI INTERMEDIASI
–
–
–
–

JUMLAH
WAKTU
KEUNTUNGAN
PERUNTUKKAN

CAR
GWM
BMPK
5C
KAP

DANA BANK

UANG TUNAI YANG DIMILIKI BANK /

AKTIVA LANCAR BANK YANG
SETIAP WAKTU DAPAT DIUANGKAN

FUNGSI DANA BANK








SUMBER KEGIATAN BANK
MENJALANKAN FUNGSI
INTERMEDIASI
SUMBER KEUNTUNGAN DAN
PERTUMBUHAN BANK
MENENTUKAN TINGKAT
KESEHATAN BANK

3 SUMBER DANA PERBANKAN

MODAL BANK

DANA MASYARAKAT

LEMBAGA KEUANGAN LAIN

MODAL
BANK

PENGERTIAN MODAL
BANK
DANA YANG BERASAL DARI PEMILIK
BANK / PEMEGANG SAHAM BANK,
BAIK PEMEGANG SAHAM PENDIRI
MAUPUN PEMEGANG SAHAM
YANG IKUT DI KEMUDIAN HARI

FUNGSI MODAL

1.

FUNGSI PERLINDUNGAN:



2.

BAGI DEPOSAN,
PENYANGGA SOLVABILITAS

FUNGSI OPERASIONAL:
 FIX ASSET

3.

FUNGSI PENGATUR:
 ADMINISTRASI DAN OPERASIONAL BANK

2 JENIS

PERMODALAN BANK
TUJUAN:
1.
2.
3.
4.

MEMPERKUAT STRUKTUR PERMODALAN
PENYEBARAN KEPEMILIKAN
MENINGKATKAN KINERJA BANK
MENINGKATKAN KEUNTUNGAN
BANK
MODAL
INTI

PASAL 26 UU 10/1998
BU DAPAT MELAKUKAN
EMISI MELALUI
BURSA EFEK

Contoh :Modal disetor,
Laba ditahan,
Agio saham dll

MODAL PELENGKAP

KREDIT
LANCAR S.D. MACET

Contoh: cadangan revaluasi
aktiva tetap, penyisihan
penghapusan aktiva produktif

DANA
MASYARAKA
T

PENTINGNYA KEBIJAKAN
ATURAN PENARIKAN DANA
MASYARAKAT

INDONESIA SELALU MENGALAMI




RESOURCE GAP ANTARA DANA MASY/PEM
DENGAN KEBUTUHAN PEMBANGUNAN,
AKIBAT: MASUKNYA DANA LN
MENGGALAKKAN ALIRAN DANA DALAM
NEGERI
DIIMBANGI DENGAN PERLINDUNGAN
BAGI DEPOSAN:
– PASAL 16 UU (1) UU 10/1998
– LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN (LPS)

SUMBER DANA
MASYARAKAT
PASAL 16 (1) UU 10/1998
“SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN
MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM

BENTUK SIMPANAN, WAJIB TERLEBIH DAHULU
MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM
ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI PIMPINAN
BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN
MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DIMAKSUD
DIATUR DENGAN UNDANG-UNDANG TERSENDIRI”

SIMPANAN

PASAL 1 (5) UU 10/1998

“SIMPANAN ADALAH DANA YANG
DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT
KEPADA BANK BERDASARKAN
PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA
DALAM BENTUK GIRO, DEPOSITO,
SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN DAN
ATAU BENTUK LAINNYA YANG
DIPERSAMAKAN DENGAN ITU”

3 SUMBER
DANA
MASYARAKAT

GIRO

TABUNGAN

DEPOSITO
BERJANGKA

DEPOSITO

DEPOSIT ON
CALL

DANA
SEMENTARA

DEPOSIT

AUTOMATIC
ROLL-OVER

SERTIFIKAT
DEPOSITO

GIRO

PASAL 1 (6) UU 10/1998
“GIRO ADALAH SIMPANAN YANG
PENARIKANNYA DAPAT DILAKUKAN
SETIAP SAAT DENGAN
MENGGUNAKAN CEK, BILYET
GIRO, SARANA PERINTAH
PEMBAYARAN LAIN, ATAU DENGAN
PEMINDAHBUKUAN”

TABUNGAN

PASAL 1 (9) UU 10/1998

“TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG
PENARIKANNYA HANYA DAPAT
DILAKUKAN MENURUT SYARAT
TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI
TIDAK DAPAT DITARIK DENGAN CEK,
BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT LAINNYA
YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU”

DEPOSITO

PASAL 1 (7) UU 10/1998

“DEPOSITO ADALAH SIMPANAN
YANG PENARIKANNYA HANYA
DAPAT DILAKUKAN PADA WAKTU
TERTENTU BERDASARKAN
PERJANJIAN NASABAH PENYIMPAN
DENGAN BANK”

SERTIFIKAT DEPOSITO
PASAL 1 (8) UU 10/1998

“SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH
SIMPANAN DALAM BENTUK
DEPOSITO YANG SERTIFIKAT BUKTI
PENYIMPANANNYA DAPAT
DIPINDAHTANGANKAN”

PERSAMAAN DAN
PERBEDAAN GIRO,
TABUNGAN DAN
DEPOSITO
1.

PERSAMAAN
2.

PERBEDAAN

1.
2.
3.

SUMBER DANA
PENYIMPANAN DARI
MASYARAKAT
ADANYA IMBALAN
(BUNGA/BAGI
HASIL)
WAKTU PENARIKAN
CARA PENARIKAN
TINGKAT IMBALAN

CIRI-CIRI SERTIFIKAT
DEPOSITO
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.

BUKTI PENERIMAAN SEJUMLAH UANG YANG
DIKELUARKAN BANK UMUM
JANGKA WAKTU TERTENTU
IMBALAN DIBERIKAN DI MUKA (DISCONTO)
ATAS UNJUK/PEMBAWA
PENYERAHAN DENGAN PINDAH TANGAN
DAPAT DIPERJUAL-BELIKAN
BANK MEMPERTANGGUNGJAWABKAN
SELURUH HARTA KEKAYAANNYA
DAPAT DIJADIKAN JAMINAN (GADAI)
DALUWARSA 30 TAHUN

DANA DARI
LEMBAGA KEUANGAN LAIN

CALL MONEY

PINJAMAN ANTAR BANK

PINJAMAN DARI BI

PINJAMAN DARI BI
(BANK INDONESIA)
JENIS

PERBEDAAN
1.

KREDIT
LIKUIDITAS BANK
INDONESIA (KLBI)

2.

BANTUAN
LIKUIDITAS BANK
INDONESIA (BLBI)

1.

3.

2.
3.

KREDIT PROGRAM
INISIATIF
PEMERINTAH
TINGKAT SUKU
BUNGA RENDAH /
BERSUBSIDI
NON KREDIT
PROGRAM
INISIATIF BANK
SUKU BUNGA
TINGGI

PENGGUNAAN BLBI







MISMACHT
RUSH
OPERASI PASAR TERBUKA
TALANGAN UNTUK MENJAGA
KEPERCAYAAN TERHADAP
BANK KOMERSIAL
PENYEHATAN BANK

ALOKASI DANA BANK
CADANGAN PRIMER
CADANGAN SEKUNDER
KREDIT
PORTOFOLIO INVESTASI
ASET TETAP

ALOKASI DANA BANK
(USAHA PERBANKAN DARI SISI AKTIVA)

“DALAM MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN
BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DAN MELAKUKAN
KEGIATAN USAHA LAINNYA, BANK WAJIB MENEMPUH
CARA-CARA YANG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN
KEPENTINGAN NASABAH YANG MEMPERCAYAKAN
DANANYA KEPADA BANK”
(PASAL 29 (3) UU
10/1998)

CONTOH: PENDEKATAN ALOKASI
1. POOL OF FUND APPROACH
2. ASSETS ALLOCATION APPROACH

KEUNGGULAN DAN
KELEMAHAN
PENDEKATAN KEUNGGULA KELEMAHAN
N
POOL OF
FUND
SEDERHANA LIKUIDITAS
APPROACH
LEMAH
ASSET
ALOCATION KEUNTUNGA
APPROACH
N BESAR

KELEBIHAN
LIKUIDITAS