ANALISIS PENGARUH PENGGUNAAN ALAT PEMBAYARANMENGGUNAKANKARTU (APMK) SEBAGAI Analisis Pengaruh Penggunaan Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) Sebagai Instrumen Pembayaran Non Tunai Terhadap Permintaan Uang M1.
ANALISIS PENGARUH PENGGUNAAN ALAT
PEMBAYARANMENGGUNAKANKARTU (APMK) SEBAGAI
INSTRUMENPEMBAYARAN NON TUNAI TERHADAPPERMINTAAN
UANG M1
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi dan Memenuhi Tugas dan Syarat-Syarat
Guna Mencapai Derajat Sarjana S-1
Program Studi IlmuEkonomi StudiPembangunan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta
DisusunOleh :
TINA HIRMAWATI
B 300 090 020
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
PROGRAM STUDI ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2013
i
HALAMAN PENGESAHAN
Yang bertanda tangan dibawah ini telah membaca skripsi dengan judul :
“ANALISIS
PENGARUH
MENGGUNAKAN
KARTU
PENGGUNAAN
ALAT
(APMK)
SEBAGAI
PEMBAYARAN
INSTRUMEN
PEMBAYARAN NON TUNAI TERHADAP PERMINTAAN UANG M1”
Yang ditulis oleh :
TINA HIRMAWATI
B300 090 020
Penandatangan berpendapat bahwa skripsi tersebut telah memenuhi syarat
untukditerima.
Surakarta, Juni 2013
Pembimbing
(Drs. Triyono, M.si)
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis UMS
( Dr.H. Triyono, S.E, M.Si)
ii
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI
Saya yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama
: TINA HIRMAWATI
NIRM
: B300090020
Program Studi
: Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan
Judul Skripsi
:ANALISIS
PENGARUH
PENGGUNAANALAT
MENGGUNAKAN
SEBAGAI
PEMBAYARAN
KARTU
INSTRUMEN
(APMK)
PEMBAYARAN
NON TUNAI TERHADAP PERMINTAAN
UANG M1.
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa skripsi yang saya buat dan serahkan ini
merupakan hasil karya saya sendiri, kecuali kutipan-kutipan dan ringkasan-ringkasan
yang semuanya telah saya jelaskan sumbernya. Apabila dikemudian hari terbukti dan
atau dapat dibuktikan bahwa skripsi ini hasil jiplakan, maka saya bersedia menerima
sanksi apapun dari Fakultas Ekonomi dan atau gelar dan ijazah yang diberikan oleh
Universitas Muhammadiyah Surakarta batal saya terima.
Surakarta, Juni 2013
Yang membuat pernyataan
TINA HIRMAWATI
iii
MOTTO
“Bacalah dengan nama Tuhanmu yang menciptakan. Dia
telah
menciptakan manusia dari segunmpal darah. Bacalah, dan
Tuhanmulah Yang Maha Pemurah. Yang mengajar dengan
Qalam. Dialah yang mengajar manusia segala yang belum
diketahui” (Q.S Al-‘Alaq 1-5).
“Jika kamu berbuat baik (berarti) kamu berbuat baik bagi
dirimu sendiri, dan jika kamu berbuat jahat, maka kejahatan
itu untuk dirimu sendiri..” (QS. Al-Isra’: 7)
“siapa yang menginginkan dunia harus dengan ilmu, siapa
yang menginginkan akhirat harus dengan ilmu, dan siapa
yang menghendaki keduanya harus dengan ilmu” (Rasulullah
SAW)
“Jadilah kamu manusia yang pada kelahiranmu semua orang
tertawa bahagia, tetapi hanya kamu sendiri yang menangis;
dan pada kematianmu semua orang menangis sedih, tetapi
hanya kamu sendiri yang tersenyum.”(Mahatma Gandhi)
“Bekerjalah bagaikan tak butuh uang. Mencintailah bagaikan
tak pernah disakiti. Menarilah bagaikan tak seorang pun
sedang menonton.” ( Mark Twain)
iv
PERSEMBAHAN
Skripsi ini kupersembahkan kepada:
Allah SWT yang memberikah banyak kemudahan dan
kelancarkan bagi penulis sehingga dapat menyelesaikan
skripsi ini dengan baik.
Kedua Orang Tuaku: Ibuku dan Bapakku (Sukarni dan
Hermanto) yang selalu menyayangiku, selalu memberi
semangat, dan senantiasa mendoakanku tanpa letih
hingga aku dapat mewujudkan sebagian dari mimpi –
mimpinya.
Adik – adikku (Nico dan Rizki) dan seluruh keluarga
besarku
menjadi
yang
selalu
seorang
mendoakanku
“Sarjana”
kupersembahkan kepada kalian.
v
dan
agar
aku
skripsi
bisa
ini
Pacarku/Calon
Suamiku’InsyaAllah’
(Mursid)
yang
selalu menyayangiku, mendoakanku, menyemangatiku,
membimbingku,
kesabarannya
selalu
menemaniku
dalam
Istiqomah
setiap
menghadapiku,
menyayangi,
hari,
semoga
menemani
dan
engkau
dan
membimbingku sampai pada waktunya. Amin.
Sahabat dan teman – teman yang selalu menemaniku.
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb
Segala puji kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan
hidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi ini yang
berjudul “ANALISIS PENGARUH PENGGUNAANALAT PEMBAYARAN
MENGGUNAKAN
KARTU
(APMK)
SEBAGAI
INSTRUMEN
PEMBAYARAN NON TUNAI TERHADAP PERMINTAAN UANG M1”.
Penulisan skripsi ini bertujuan untuk memenuhi persyaratan guna memperoleh
gelar Sarjana Ekonomi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah
Surakarta. Dalam penulisan skripsi ini, penulis banyak menemui kendala dan
hambatan, namun berkat bimbingan, arahan, dan bantuan berbagai pihak, penulis
dapat menyelesaikannya. Untuk itu penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Triyono, Dr.,SE., Ak., M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Maulidiyah Indira H, Ir., M.Si., selaku ketua jurusan Ekonomi Pembangunan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta.
3. Triyono, Drs., M.Si., selaku Pembimbing yang telah memberikan bimbingan,
saran, arahan, masukan dan motivasi bagi penulis sehingga penulis dapat
menyelesaikan skripsi ini dengan baik.
4. Didit Purnomo SE, M.Si., selaku pembimbing akademik memberikan
bimbingan dan motivasi bagi penulis.
vii
5. Dosen Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Surakarta : Drs. Yuni Prihadi Utomo, LakLak N,
SE, M.Si., SR Faridatussalam, SE, M.Si., Eni Setyowati SE, M.Si., Dr Daryono
Soebagyo, M.Ec., Siti Fatimah NH, SE, MM., Dr. Agung Riyardi.
6. Ibu dan Bapakku (Sukarni dan Hermanto) yang selalu menyayangiku dan
mendoakanku tanpa letih.Adik – adikku (Nico dan Rizki) semoga kalian
menjadi orang – orang yang hebat melebihiku.
7. Pacarku/Calon Suamiku”InsyaAllah” (Mursid) yang selalu menyayangiku,
mendoakanku, menyemangatiku, menemaniku semoga engkau tak pernah
bosan menghadapiku.
8. Ibu
Calon
Mertua
yang
selalu
memperhatikanku.Keluarga Besarku,
menyanyangi,
mendoakan
Keluarga Pacarku,Skripsi ini
dan
aku
persembahkan kepada kalian, dan untuk keponakan-keponakanku (Chyntia,
Ratih, Mirel, Akhbar, Andra, Nafsa, Rita, Yoga) terimakasih untuk senyum –
senyum ceria kalian.
9. Sahabat Sejatiku Lalla Malika yang saling menyemangatiku dalam segala hal di
hidupku.
10. Sahabat seperjuangankuDebyta Erawati S terimakasih untuk bantuannya selama
ini, Nurul, Danang, Yusuf (Ucup), Seno, Wawan, Yohana, Mb Tisa, Mb Retno,
Mb Septi, Echa, Vhika, Bambang, Surya, Sari, Yatno, Aan, Hartarto, Tika,
Soleh, Ririn, Miftah, Qodar, Bangkit dkkyang selalu memberiku hiburan dan
semangat.
11. Semua pihak yang mendukung dalam penelitian ini, yang tidak bisa penulis
sebutkan satu persatu.
viii
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam penulisan skripsi ini masih
sangat jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu penulis mengharapkan kritik
serta saran di masa mendatang untuk peningkatan karya ini. Semoga karya ini
bermanfaat bagi semua pihak.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Surakarta, Juni 2012
Penulis
TINA HIRMAWATI
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ............................................................................................
i
HALAMAN PENGESAHAN...............................................................................
ii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ........................................................
iii
HALAMAN MOTTO ..........................................................................................
iv
HALAMAN PERSEMBAHAN ..........................................................................
v
KATA PENGANTAR .........................................................................................
vii
DAFTAR ISI ........................................................................................................
x
DAFTARTABEL ..................................................................................................
xiii
DAFTAR GRAFIK ...............................................................................................
xiv
DAFTAR GAMBAR ...........................................................................................
xv
ABSTRAKSI ........................................................................................................ xvii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar belakang ............................................................................................
1
B. Perumusan masalah ....................................................................................
11
C. Tujuan Penelitian ........................................................................................
12
D. Manfaat penelitian ......................................................................................
13
E. Metode Penelitian .................................................................................. ....
14
1. Jenis dan Sumber Data ..........................................................................
14
2. Metode Analisis Data ............................................................................
14
F. Sistematika penulisan .................................................................................
16
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
x
A. Sistem Pembayaran......................................................................................
18
1. Definisi Sistem Pembayaran ..................................................................
18
2. Evolusi Sistem Pembayaran .................................................................. .
21
3. Sistem Pembayaran di Indonesia ...........................................................
25
B. Instrumen Pembayaran ...............................................................................
26
1. Instrumen Pembayaran Tunai ................................................................
26
2. Instrumen Pembayaran Non Tunai ........................................................
26
C. Definis Variabel yang Digunakan Dalam Penelitian . .................................
31
D. Teori Tentang Uang .....................................................................................
32
1. Definisi dan Fungsi Uang .......................................................................
32
2. Teori Kuantitas Uang .............................................................................
35
3. Teori Permintaan Uang ..........................................................................
37
E. Permintaan Uang dan Pembayaran Non Tunai ............................................
41
F. Penelitian Terdahulu ....................................................................................
43
G. Hipotesa Penelitian .....................................................................................
46
BAB III METODE PENELITIAN
A. Objek Penelitian...........................................................................................
48
B. Data dan Sumber Data .................................................................................
48
C. Definisi Operasional Variabel .....................................................................
49
D. Alat Analisis ................................................................................................
52
1. Uji Akar Unit/Uji Stasioneritas ..............................................................
53
2. Uji Kointegrasi .......................................................................................
54
xi
3. Error Correction Model (ECM) ............................................................
57
4. Uji Asumsi Klasik ..................................................................................
59
BAB IVANALISIS DAN HASIL PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Sistem Pembayaran Nasional .........................................
63
B. Hasil Analisis dan pembahasan ...................................................................
69
1.Uji Stasioneritas .........................................................................................
69
2.Uji Kointegrasi ...........................................................................................
73
3.Pengujian dengan ECM ..............................................................................
75
4.Uji Asumsi Klasik .......................................................................................
79
5.Hasil Estimasi Jangka Panjang dan Jangka Pendek ....................................
82
6. Interpretasi Ekonomi Jangka Panjang .....................................................
82
7.Interpretasi Ekonomi Jangka Pendek........................................................
84
BAB V PENUTUP
A. Simpulan .....................................................................................................
86
B. Saran ...........................................................................................................
88
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xii
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Perkembangan Jumlah Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu
(APMK) Beredar Di Indonesia Tahun 2007-2012 ............................
8
Tabel 4.1 Uji Akar Unit Pada Level Dengan None ..............................................
70
Tabel 4.2 Uji Akar Unit Pada Level Dengan Intercept ........................................
71
Tabel 4.3 Uji Akar Unit Pada Level Dengan Tren Dan Intercept .......................
71
Tabel 4.4 Uji Akar Unit Pada First Difference Dengan None ..............................
72
Tabel 4.5 Uji Akar Unit Pada First Difference Intercept Tanpa Trend ...............
72
Tabel 4.6 Uji Akar Unit Pada First Difference Intercept Dengan Trend ..............
73
Tabel 4.7 Uji Kointegrasi Pengaruh Penggunaan APMK Terhadap Permintaan Uang
M1 .....................................................................................................
74
Tabel 4.8 Estimasi Jangka Pendek Pengaruh APMK Terhadap Permintaan Uang M1
Di Indonesia Yang Belum Diretriksi .................................................
76
Tabel 4.9 Estimasi Jangka Pendek Pengaruh APMK Terhadap Permintaan Uang M1
Di Indonesia Yang Sudah Diretriksi .................................................
77
Tabel 4.10 Estimasi Jangka Panjang Pengaruh APMK Terhadap Permintaan Uang
M1 Di Indonesia ................................................................................
78
Tabel 4.11 Koefisien Regresi Jangka Panjang .....................................................
79
Tabel 4.12 Hasil Uji Autokorelasi Dengan Breusch-Godfrey Serial Correlation LM
Test ....................................................................................................
80
Tabel 4.13 Hasil Uji Hetereoskedastisitas Dengan ARCH Test ............................
80
xiii
Tabel 4.14 Hasil Uji Normalitas Residual Dengan Histogram Normality Test ....
81
Tabel 4.15 Hasil Uji Spesifikasi Model Dengan Ramsey-Reset Test ...................
81
Tabel 4.16 Koefisien Regresi Dalam Jangka Pendek Dan Jangka Panjang .........
80
xiv
DAFTAR GRAFIK
Grafik 4.1. Perkembangan Transaksi Kartu Debet/ATM .................................. 67
Grafik 4.2. Perkembangan Transaksi Kartu Kredit ............................................ 68
xv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1 Ilustrasi Sederhana Proses Sistem Pembayaran .............................. 19
Gambar 1.2 Mekanisme Transaksi Pembayaran Elektronik ............................... 30
xvi
ABSTRAKSI
Pembayaran non tunai dengan kartu kredit, kartu debet, maupun kartu ATM
menjadi pilihan terbaru masyarakat dalam bertransaksi. Tujuan penelitian ini adalah
untuk mengetahui pengaruh Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) terhadap
permintaan uang M1 di Indonesia dalam jangka panjang dan jangka pendek. Data
yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder dalam bentuk urut
waktu(time serries) bulanan dari tahun 2010:01 sampai 2012:12. Variabel yang
digunakan dalam penelitian ini adalah Permintaan Uang M1 sebagai variabel
dependen, sedangkan transaksi pembayaran menggunakan kartu debet/ATM,
transaksi pembayaran menggunakan kartu kredit, Kurs, Inflasi dan SBI sebagai
variabel independen. Metode analisis yang digunakan adalah Uji Kointegrasi EangleGranger dan Error Correction Model (ECM). Hasil analisisnya dalam jangka
panjang hanya transaksi menggunakan kartu debet/kartu Atm yang memiliki
pengaruh positif terhadap Permintaan Uang M1, sedangkan dalam jangka pendek
hasil yang sama ditunjukan oleh variabel transaksi menggunakan kartu debet/kartu
ATM yang juga memiliki pengaruh positif terhadap Permintaan Uang M1, dan
variabel lain yang dimasukan kedalam penelitian yaitu Inflasi dan SBI yang memiliki
pengaruh negatif terhadap Permintaan Uang M1 dalam jangka pendek. Ternyata
transaksi menggunakan kartu kredit belum mampu mempengaruhi Permintaan Uang
M1 baik dalam jangka panjang maupun pendek.
Kata kunci: Alat Pembayaran Menggunakan Kartu, Permintaan Uang M1, Sistem
Pembayaran.
xvii
PEMBAYARANMENGGUNAKANKARTU (APMK) SEBAGAI
INSTRUMENPEMBAYARAN NON TUNAI TERHADAPPERMINTAAN
UANG M1
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi dan Memenuhi Tugas dan Syarat-Syarat
Guna Mencapai Derajat Sarjana S-1
Program Studi IlmuEkonomi StudiPembangunan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta
DisusunOleh :
TINA HIRMAWATI
B 300 090 020
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
PROGRAM STUDI ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2013
i
HALAMAN PENGESAHAN
Yang bertanda tangan dibawah ini telah membaca skripsi dengan judul :
“ANALISIS
PENGARUH
MENGGUNAKAN
KARTU
PENGGUNAAN
ALAT
(APMK)
SEBAGAI
PEMBAYARAN
INSTRUMEN
PEMBAYARAN NON TUNAI TERHADAP PERMINTAAN UANG M1”
Yang ditulis oleh :
TINA HIRMAWATI
B300 090 020
Penandatangan berpendapat bahwa skripsi tersebut telah memenuhi syarat
untukditerima.
Surakarta, Juni 2013
Pembimbing
(Drs. Triyono, M.si)
Mengetahui
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis UMS
( Dr.H. Triyono, S.E, M.Si)
ii
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI
Saya yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama
: TINA HIRMAWATI
NIRM
: B300090020
Program Studi
: Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan
Judul Skripsi
:ANALISIS
PENGARUH
PENGGUNAANALAT
MENGGUNAKAN
SEBAGAI
PEMBAYARAN
KARTU
INSTRUMEN
(APMK)
PEMBAYARAN
NON TUNAI TERHADAP PERMINTAAN
UANG M1.
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa skripsi yang saya buat dan serahkan ini
merupakan hasil karya saya sendiri, kecuali kutipan-kutipan dan ringkasan-ringkasan
yang semuanya telah saya jelaskan sumbernya. Apabila dikemudian hari terbukti dan
atau dapat dibuktikan bahwa skripsi ini hasil jiplakan, maka saya bersedia menerima
sanksi apapun dari Fakultas Ekonomi dan atau gelar dan ijazah yang diberikan oleh
Universitas Muhammadiyah Surakarta batal saya terima.
Surakarta, Juni 2013
Yang membuat pernyataan
TINA HIRMAWATI
iii
MOTTO
“Bacalah dengan nama Tuhanmu yang menciptakan. Dia
telah
menciptakan manusia dari segunmpal darah. Bacalah, dan
Tuhanmulah Yang Maha Pemurah. Yang mengajar dengan
Qalam. Dialah yang mengajar manusia segala yang belum
diketahui” (Q.S Al-‘Alaq 1-5).
“Jika kamu berbuat baik (berarti) kamu berbuat baik bagi
dirimu sendiri, dan jika kamu berbuat jahat, maka kejahatan
itu untuk dirimu sendiri..” (QS. Al-Isra’: 7)
“siapa yang menginginkan dunia harus dengan ilmu, siapa
yang menginginkan akhirat harus dengan ilmu, dan siapa
yang menghendaki keduanya harus dengan ilmu” (Rasulullah
SAW)
“Jadilah kamu manusia yang pada kelahiranmu semua orang
tertawa bahagia, tetapi hanya kamu sendiri yang menangis;
dan pada kematianmu semua orang menangis sedih, tetapi
hanya kamu sendiri yang tersenyum.”(Mahatma Gandhi)
“Bekerjalah bagaikan tak butuh uang. Mencintailah bagaikan
tak pernah disakiti. Menarilah bagaikan tak seorang pun
sedang menonton.” ( Mark Twain)
iv
PERSEMBAHAN
Skripsi ini kupersembahkan kepada:
Allah SWT yang memberikah banyak kemudahan dan
kelancarkan bagi penulis sehingga dapat menyelesaikan
skripsi ini dengan baik.
Kedua Orang Tuaku: Ibuku dan Bapakku (Sukarni dan
Hermanto) yang selalu menyayangiku, selalu memberi
semangat, dan senantiasa mendoakanku tanpa letih
hingga aku dapat mewujudkan sebagian dari mimpi –
mimpinya.
Adik – adikku (Nico dan Rizki) dan seluruh keluarga
besarku
menjadi
yang
selalu
seorang
mendoakanku
“Sarjana”
kupersembahkan kepada kalian.
v
dan
agar
aku
skripsi
bisa
ini
Pacarku/Calon
Suamiku’InsyaAllah’
(Mursid)
yang
selalu menyayangiku, mendoakanku, menyemangatiku,
membimbingku,
kesabarannya
selalu
menemaniku
dalam
Istiqomah
setiap
menghadapiku,
menyayangi,
hari,
semoga
menemani
dan
engkau
dan
membimbingku sampai pada waktunya. Amin.
Sahabat dan teman – teman yang selalu menemaniku.
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb
Segala puji kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan
hidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi ini yang
berjudul “ANALISIS PENGARUH PENGGUNAANALAT PEMBAYARAN
MENGGUNAKAN
KARTU
(APMK)
SEBAGAI
INSTRUMEN
PEMBAYARAN NON TUNAI TERHADAP PERMINTAAN UANG M1”.
Penulisan skripsi ini bertujuan untuk memenuhi persyaratan guna memperoleh
gelar Sarjana Ekonomi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah
Surakarta. Dalam penulisan skripsi ini, penulis banyak menemui kendala dan
hambatan, namun berkat bimbingan, arahan, dan bantuan berbagai pihak, penulis
dapat menyelesaikannya. Untuk itu penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Triyono, Dr.,SE., Ak., M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Maulidiyah Indira H, Ir., M.Si., selaku ketua jurusan Ekonomi Pembangunan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta.
3. Triyono, Drs., M.Si., selaku Pembimbing yang telah memberikan bimbingan,
saran, arahan, masukan dan motivasi bagi penulis sehingga penulis dapat
menyelesaikan skripsi ini dengan baik.
4. Didit Purnomo SE, M.Si., selaku pembimbing akademik memberikan
bimbingan dan motivasi bagi penulis.
vii
5. Dosen Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Surakarta : Drs. Yuni Prihadi Utomo, LakLak N,
SE, M.Si., SR Faridatussalam, SE, M.Si., Eni Setyowati SE, M.Si., Dr Daryono
Soebagyo, M.Ec., Siti Fatimah NH, SE, MM., Dr. Agung Riyardi.
6. Ibu dan Bapakku (Sukarni dan Hermanto) yang selalu menyayangiku dan
mendoakanku tanpa letih.Adik – adikku (Nico dan Rizki) semoga kalian
menjadi orang – orang yang hebat melebihiku.
7. Pacarku/Calon Suamiku”InsyaAllah” (Mursid) yang selalu menyayangiku,
mendoakanku, menyemangatiku, menemaniku semoga engkau tak pernah
bosan menghadapiku.
8. Ibu
Calon
Mertua
yang
selalu
memperhatikanku.Keluarga Besarku,
menyanyangi,
mendoakan
Keluarga Pacarku,Skripsi ini
dan
aku
persembahkan kepada kalian, dan untuk keponakan-keponakanku (Chyntia,
Ratih, Mirel, Akhbar, Andra, Nafsa, Rita, Yoga) terimakasih untuk senyum –
senyum ceria kalian.
9. Sahabat Sejatiku Lalla Malika yang saling menyemangatiku dalam segala hal di
hidupku.
10. Sahabat seperjuangankuDebyta Erawati S terimakasih untuk bantuannya selama
ini, Nurul, Danang, Yusuf (Ucup), Seno, Wawan, Yohana, Mb Tisa, Mb Retno,
Mb Septi, Echa, Vhika, Bambang, Surya, Sari, Yatno, Aan, Hartarto, Tika,
Soleh, Ririn, Miftah, Qodar, Bangkit dkkyang selalu memberiku hiburan dan
semangat.
11. Semua pihak yang mendukung dalam penelitian ini, yang tidak bisa penulis
sebutkan satu persatu.
viii
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa dalam penulisan skripsi ini masih
sangat jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu penulis mengharapkan kritik
serta saran di masa mendatang untuk peningkatan karya ini. Semoga karya ini
bermanfaat bagi semua pihak.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Surakarta, Juni 2012
Penulis
TINA HIRMAWATI
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ............................................................................................
i
HALAMAN PENGESAHAN...............................................................................
ii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ........................................................
iii
HALAMAN MOTTO ..........................................................................................
iv
HALAMAN PERSEMBAHAN ..........................................................................
v
KATA PENGANTAR .........................................................................................
vii
DAFTAR ISI ........................................................................................................
x
DAFTARTABEL ..................................................................................................
xiii
DAFTAR GRAFIK ...............................................................................................
xiv
DAFTAR GAMBAR ...........................................................................................
xv
ABSTRAKSI ........................................................................................................ xvii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar belakang ............................................................................................
1
B. Perumusan masalah ....................................................................................
11
C. Tujuan Penelitian ........................................................................................
12
D. Manfaat penelitian ......................................................................................
13
E. Metode Penelitian .................................................................................. ....
14
1. Jenis dan Sumber Data ..........................................................................
14
2. Metode Analisis Data ............................................................................
14
F. Sistematika penulisan .................................................................................
16
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
x
A. Sistem Pembayaran......................................................................................
18
1. Definisi Sistem Pembayaran ..................................................................
18
2. Evolusi Sistem Pembayaran .................................................................. .
21
3. Sistem Pembayaran di Indonesia ...........................................................
25
B. Instrumen Pembayaran ...............................................................................
26
1. Instrumen Pembayaran Tunai ................................................................
26
2. Instrumen Pembayaran Non Tunai ........................................................
26
C. Definis Variabel yang Digunakan Dalam Penelitian . .................................
31
D. Teori Tentang Uang .....................................................................................
32
1. Definisi dan Fungsi Uang .......................................................................
32
2. Teori Kuantitas Uang .............................................................................
35
3. Teori Permintaan Uang ..........................................................................
37
E. Permintaan Uang dan Pembayaran Non Tunai ............................................
41
F. Penelitian Terdahulu ....................................................................................
43
G. Hipotesa Penelitian .....................................................................................
46
BAB III METODE PENELITIAN
A. Objek Penelitian...........................................................................................
48
B. Data dan Sumber Data .................................................................................
48
C. Definisi Operasional Variabel .....................................................................
49
D. Alat Analisis ................................................................................................
52
1. Uji Akar Unit/Uji Stasioneritas ..............................................................
53
2. Uji Kointegrasi .......................................................................................
54
xi
3. Error Correction Model (ECM) ............................................................
57
4. Uji Asumsi Klasik ..................................................................................
59
BAB IVANALISIS DAN HASIL PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Sistem Pembayaran Nasional .........................................
63
B. Hasil Analisis dan pembahasan ...................................................................
69
1.Uji Stasioneritas .........................................................................................
69
2.Uji Kointegrasi ...........................................................................................
73
3.Pengujian dengan ECM ..............................................................................
75
4.Uji Asumsi Klasik .......................................................................................
79
5.Hasil Estimasi Jangka Panjang dan Jangka Pendek ....................................
82
6. Interpretasi Ekonomi Jangka Panjang .....................................................
82
7.Interpretasi Ekonomi Jangka Pendek........................................................
84
BAB V PENUTUP
A. Simpulan .....................................................................................................
86
B. Saran ...........................................................................................................
88
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xii
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Perkembangan Jumlah Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu
(APMK) Beredar Di Indonesia Tahun 2007-2012 ............................
8
Tabel 4.1 Uji Akar Unit Pada Level Dengan None ..............................................
70
Tabel 4.2 Uji Akar Unit Pada Level Dengan Intercept ........................................
71
Tabel 4.3 Uji Akar Unit Pada Level Dengan Tren Dan Intercept .......................
71
Tabel 4.4 Uji Akar Unit Pada First Difference Dengan None ..............................
72
Tabel 4.5 Uji Akar Unit Pada First Difference Intercept Tanpa Trend ...............
72
Tabel 4.6 Uji Akar Unit Pada First Difference Intercept Dengan Trend ..............
73
Tabel 4.7 Uji Kointegrasi Pengaruh Penggunaan APMK Terhadap Permintaan Uang
M1 .....................................................................................................
74
Tabel 4.8 Estimasi Jangka Pendek Pengaruh APMK Terhadap Permintaan Uang M1
Di Indonesia Yang Belum Diretriksi .................................................
76
Tabel 4.9 Estimasi Jangka Pendek Pengaruh APMK Terhadap Permintaan Uang M1
Di Indonesia Yang Sudah Diretriksi .................................................
77
Tabel 4.10 Estimasi Jangka Panjang Pengaruh APMK Terhadap Permintaan Uang
M1 Di Indonesia ................................................................................
78
Tabel 4.11 Koefisien Regresi Jangka Panjang .....................................................
79
Tabel 4.12 Hasil Uji Autokorelasi Dengan Breusch-Godfrey Serial Correlation LM
Test ....................................................................................................
80
Tabel 4.13 Hasil Uji Hetereoskedastisitas Dengan ARCH Test ............................
80
xiii
Tabel 4.14 Hasil Uji Normalitas Residual Dengan Histogram Normality Test ....
81
Tabel 4.15 Hasil Uji Spesifikasi Model Dengan Ramsey-Reset Test ...................
81
Tabel 4.16 Koefisien Regresi Dalam Jangka Pendek Dan Jangka Panjang .........
80
xiv
DAFTAR GRAFIK
Grafik 4.1. Perkembangan Transaksi Kartu Debet/ATM .................................. 67
Grafik 4.2. Perkembangan Transaksi Kartu Kredit ............................................ 68
xv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1 Ilustrasi Sederhana Proses Sistem Pembayaran .............................. 19
Gambar 1.2 Mekanisme Transaksi Pembayaran Elektronik ............................... 30
xvi
ABSTRAKSI
Pembayaran non tunai dengan kartu kredit, kartu debet, maupun kartu ATM
menjadi pilihan terbaru masyarakat dalam bertransaksi. Tujuan penelitian ini adalah
untuk mengetahui pengaruh Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) terhadap
permintaan uang M1 di Indonesia dalam jangka panjang dan jangka pendek. Data
yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder dalam bentuk urut
waktu(time serries) bulanan dari tahun 2010:01 sampai 2012:12. Variabel yang
digunakan dalam penelitian ini adalah Permintaan Uang M1 sebagai variabel
dependen, sedangkan transaksi pembayaran menggunakan kartu debet/ATM,
transaksi pembayaran menggunakan kartu kredit, Kurs, Inflasi dan SBI sebagai
variabel independen. Metode analisis yang digunakan adalah Uji Kointegrasi EangleGranger dan Error Correction Model (ECM). Hasil analisisnya dalam jangka
panjang hanya transaksi menggunakan kartu debet/kartu Atm yang memiliki
pengaruh positif terhadap Permintaan Uang M1, sedangkan dalam jangka pendek
hasil yang sama ditunjukan oleh variabel transaksi menggunakan kartu debet/kartu
ATM yang juga memiliki pengaruh positif terhadap Permintaan Uang M1, dan
variabel lain yang dimasukan kedalam penelitian yaitu Inflasi dan SBI yang memiliki
pengaruh negatif terhadap Permintaan Uang M1 dalam jangka pendek. Ternyata
transaksi menggunakan kartu kredit belum mampu mempengaruhi Permintaan Uang
M1 baik dalam jangka panjang maupun pendek.
Kata kunci: Alat Pembayaran Menggunakan Kartu, Permintaan Uang M1, Sistem
Pembayaran.
xvii