201 PENGANTAR ASURANSI KERUGIAN KOMERSIA
201 – PENGANTAR ASURANSI KERUGIAN KOMERSIAL
MARET 2007
Ujian terdiri dari dua bagian (Bagian I dan Bagian II)
Jawab seluruhnya 8 (delapan) pertanyaan pada Bagian I (bobot 25%)
Jawab 4 (empat) pertanyaan pada Bagian II (bobot 75%)
Waktu yang tersedia 3 (tiga) jam
BAGIAN I
Jawaban harus mencakup namun tidak terbatas pada butir-butir jawaban yang disarankan
dibawah ini.
Bobot nilai Bagian I adalah = Total bobot bagian I dibagi 8 dikali X 25 %
Buku referensi : Course Book P10 : An Introduction to commercial general Insurance – The
Chartered Insurance Institute, 2000
1. Uraikan apa yang dimaksud dengan Centralized Companies dan bandingkan
dengan Decentralized Companies
Jawaban yang disarankan :
Centralized Companies
Semua kegiatan operasi diawasi oleh Kantor Pusat
Yang memutuskan dan melaksanakan semua penutupan asuransi, klaim dan tugas lainnya
adalah Kantor Pusat.
Kantor Cabang hanya melaksanakan tugas pemasaran
Decentralized Companies
Kantor Pusat pada perusahaan jenis ini hanya menetapkan ketentuan-ketentuan dan kebijakan
umum serta mengawasi beberapa tugas tertentu seperti investasi.
(Bobot 100%)
2. Uraikan pengertian First loss basis
Jawaban yang disarankan :
First Loss Basis
Dalam polis, sum insured disepakati lebih kecil dari nilai sebenarnyaθ (under insured)
Walaupun pertanggungan tidak full value, namun bilaθ terjadi klaim partial tetap dibayar penuh (
tidak memakai prorata )
Biasanya dibatasi bahwa sum insured tidak boleh dibawah 75% dari nilai sebenarnya, jika lebih
kecil maka ketentuan average diberlakukan.
Biasa dipakai untuk property yang tidak mungkin mengalami kerugian secara total (totral loss)
Contoh dalam penutupan Theft Insurance.θ
(Bobot 100%)
3. Uraikan apa yang dimaksud dengan Indemnity Period dalam Business
Interruption Insurance.
Jawaban yang disarankan :
Indemnity Period
Adalah periode yang dimulai sejak terjadinya kerugian dan berakhirθ sesuai dengan periode
indemnity seperti yang tertera dalam polis, dimana dalam periode ini hasil usaha tertanggung
akan dipengaruhi oleh adanya kerugian yang terjadi
Indemnity period merupakan dasar dalam menghitung kerugian usahaθ yang dialami akibat suatu
kejadian kerugian yang berdampak menurunya atau hilangnya profit tertanggung.
Jika proses pemulihan atas kerusakan yangθ menimbulkan menurunnya atau terhentinya
kegiatan produksi telah selesai dan kembali normal maka masa ganti rugi akan berakhir
walaupun indemnity period dalam polis belum berakhir.
(Bobot 100%)
4. Sebutkan 6 (enam) pengecualian yang berlaku untuk semua kerugian harta
benda pada Contractors’ Insurance
Jawaban yang disarankan :
6 (enam) pengecualian pada contractors’ insurance
1. war risks
2. riot
3. radioactive contamination
4. sonic bangs
5. terrorism risks
6. consequential loss or damage of any kind
7. pollution risks
8. property more specifically insured
9. marine exclusion clause
(Bobot 100%)
5. Uraikan 3 (tiga) fungsi reasuransi
Jawaban yang disarankan :
3 (tiga) fungsi reasuransi : ( pilih 3 )
1. Menaikkan Kapasitas dan Fleksibilitas
Dengan adanya fasilitas reasuransi maka asuradur dapat menutup risiko-risiko yang besar yang
melebihi kapasitasnya (retensi sendiri) sehingga juga akan meningkatkan fleksibilitas dalam
akseptasi.
2. Mendukung Stabilitas
Stabilitas keuangan penanggung/asuradur akan senantiasa terjaga sebab apabila terjadi klaim
dalam jumlah yang besar bahkan melebihi dari modal sendiri pun tidak akan mengganggu
likwiditas karena sebagian besar klaim akan ditanggung dan dibayar oleh reasuradur sesuai
porsinya.
3. Makin Percaya Diri ( confidence )
Penanggung/asuradur akan lebih percaya diri dalam menghadapi pelanggan-pelanggan besar
karena tersedianya fasilitas reasuransi dalam jumlah yang memadai.
4. Risk spreading
Memindahkan sebagian tanggung jawab penanggung/asuradur atas setiap risiko yg ditutupnya
dan dgn demikian reasuransi juga sebagai alat penyebaran risiko
5. Catastrophe protection
Suatu hal yang juga sangat penting yaitu risiko penanggung/asurandur dalam menghadapi
kemungkinan terjadinya risiko catastrophe yang mungkin akan menimbulkan akumulasi kerugian
yang sangat besar untuk setiap kali kejadian misal gempa bumi, tsunami, banjir.
(Bobot 100%)
6. Uraikan ketentuan yang berlaku dalam Polis Standar Kendaraan Bermotor Indonesia
bila terjadi pertanggungan dibawah harga
Jawaban yang disarankan :
Ketentuan pertanggungan dibawah harga dalam PSKBI
Jika kendaraan yangθ dipertanggungkan pada saat terjadinya kerugian atau kerusakan oleh
suatu bahaya yang dijamin dalam pertanggungan kendaraan bermotor, harga sebenarnya
kendaraan tersebut lebih besar daripada harga pertanggungan maka penanggung akan
menggantinya menurut hitungan dari bagian yang dipertanggungkan terhadap bagian yang tidak
dipertanggungkan
Harga pertanggungan dlm polis
Formula = -------------------------------------------- x kerugian (loss)
Harga sebenarnya saat klaim
(Bobot 100%)
7. Uraikan 3 (tiga) faktor yang dipertimbangkan dalam menetapkan tarif premi untuk
asuransi Professional Indemnity
Jawaban yang disarankan :
3 (tiga) faktor yang dipertimbangkan dalam menetapkan tarif premi asuransi propessional
indemnity : ( pilih 3 )
• Jenis profesi
Apakah akuntan, arsitek, surveyor, dokter, rumah sakit, solicitors dan lain-lain
• Jumlah karyawan tenaga ahli dan tingkat kualifikasinya
• Pemakai jasa tertanggung
o Berapa banyak kilen dalam setahun
o Rincian/perkiraan klien dari sisi etnis, kebangsaan
o Klien apa golongan perusahaan, individual (kelas atas, menengah, bawah)
• Ketentuan atau peraturan yang terkait dengan tanggung jawab hukum bila tertanggung
melakukan kesalahan atau kelalaian yang menimbulkan kerugian klien.
• Pengalaman klaim masa lalu
• Jenis dan technologi peralatanan yang digunakan dalam menjalankan profesi
(Bobot 100%)
8. Uraikan 3 (tiga) informasi underwriting yang diperlukan dalam penutupan asuransi
Fidelity Guarantee
Jawaban yang disarankan :
3 (tiga) informasi underwriting yang diperlukan dalam penutupan asuransi
fidelity guarantee : ( pilih 3 )
1. Faktor employee – bagaimana dengan latar belakang, masa kerja, tanggungan keluarga,
ekonomi keluarga dan reputasinya selama ini dari employee yang akan dijamin.
2. Faktor employer’s responsibilities – bagaimana sistim pengendalian (control), sistem akuntasi,
pengelolaan uang, tingkat kesejahteraan employee, sistim reward dan funishment yang
dioberlakukan di perusahaan dan lain-lain
3. Faktor pengalaman klaim (kecurangan) employee – apakah pernah terjadi kerugian
perusahaan karena kecurangan employee dan khusus bagi employee yang akan dijamin apakah
selama bekerja pernah melakukan kecurangan
4. Faktor subrogation situation – bagaimana kemungkinan hak subrogasi dapat berhasil dan
apakah ada hak-hak keuangan employee yang ada pada perusahaan yang bisa diblokir bila
employee yang dijamin melakukan kecurangan.
(Bobot 100%)
BAGIAN II
Jawaban harus mencakup namun tidak terbatas pada butir-butir jawaban yang disarankan
dibawah ini.
Bobot nilai Bagian II adalah = Total bobot bagian II bibagi 4 dikali X 75 % (hanya 4 nomor
jawaban pertama yang diberi bobot)
9. Dalam kaitan dengan Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI), jelaskan :
a. Syarat dan ketentuan yang berlaku dalam perhitungan ganti rugi jika terjadi
pertanggungan rangkap
b. Syarat dan ketentuan yang berlaku jika terjadi perubahan risiko.
Jawaban yang disarankan :
Kaitan dengan PSAKI
a. Ketentuan yang berlaku dalam perhitungan klaim bila terjadi pertanggungan rangkap : (PSAKI
Pasal 15)
Menyimpang dari Pasal 277 ayat 1 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang, dalam hal terjadi
kerugian atau kerusakan atas harta benda dan atau kepentingan yang dipertanggungkan, di
mana harta benda dan atau kepentingan tersebut sudah dijamin pula oleh satu atau lebih
pertanggungan lain dan jumlah seluruh harga pertanggungan polis yang ada (berlaku) lebih
besar dari harga sebenarnya dari harta benda dan atau kepentingan yang dimaksud itu sesaat
sebelum terjadinya kerugian, maka jumlah ganti rugi maksimum yang dapat diperoleh
berdasarkan Polis ini berkurang secara proporsional menurut perbandingan antara harga
pertanggungan polis ini dengan jumlah seluruh harga pertanggungan polis yang ada (berlaku),
tetapi premi tidak dikurangi atau dikembalikan.
Ketentuan di atas akan dijalankan, biarpun segala pertanggungan yang dimaksud itu dibuat
dengan beberapa polis yang diterbitkan pada hari yang berlainan, dengan tidak mengurangi
ketentuan pada Pasal 277 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang, yaitu jika pertanggungan atau
semua pertanggungan itu tanggalnya lebih dahulu daripada tanggal Polis ini dan tidak berisi
ketentuan sebagaimana tersebut pada ayat (15.1.) di atas.
Dalam hal terjadi kerugian atau kerusakan, Tertanggungθ wajib memberitahukan secara tertulis
pertanggungan-pertanggungan lain yang sedang berlaku atas harta benda dan atau kepentingan
yang sama pada saat terjadinya kerugian atau kerusakan.
Dalam hal Tertanggung tidak memenuhi persyaratan ini maka haknya atas ganti rugi menjadi
hilang.
b. Syarat dan ketentuan yang berlaku bila terjadi perubahan risiko :
Tertanggung wajibθ memberitahukan kepada Penanggung setiap keadaan yang memperbesar
risiko yang dijamin Polis, selambat-lambatnya dalam waktu 7 (tujuh) hari kalender apabila :
terjadi perubahan atas harta benda yang dipertanggungkan;
terjadi perubahan lokasi di mana harta benda yang dipertanggungkan disimpan;
terjadi perubahan okupasi dan atau konstruksi atas sebagian atau seluruh bangunan yang
disebutkan dalam Ikhtisar Pertanggungan;
terdapat barang-barang lain yang disimpan di dalam bangunan yang disebutkan dalam Ikhtisar
Pertanggungan.
Sehubungan dengan perubahan risiko di atas, Penanggung berhak :
menetapkan pertanggungan ini diteruskan dengan suku premi yang sudah ada atau dengan suku
premi yang lebih tinggi, atau
menghentikan pertanggungan sama sekali dengan pengembalian premi secara prorata.
10. Laporan keuangan suatu perusahaan manufaktur yang berakhir pada tanggal 31
Desember dari tahun tertentu memperlihatkan data sebagai berikut :
Net profit USD. 500.000θ
θ
Purchases USD.θ
θ 1.000.000
Sales USD. 2.500.000θ
θ
Stock at 1st January of that year USD.θ
θ 200.000
Stock ot 31st December of the year USD. 300.000θ
θ
Variableθ
θ charge (other than purchases but including wages) USD. 800.000
Fix chargesθ
θ USD. 300.000
Diantisipasi bahwa gross profit akan bertambah sebesar 10% untuk setiap tahun.
Dengan data diatas perusahaan tersebut meminta kepada Saudara untuk membuat
proposal polis consequential loss dengan indemnity period 18 (delapan belas) bulan.
Hitung berapa sum insured gross profit yang Saudara sarankan, dan berikan alasan serta
cara perhitungannya.
Jawaban yang disarankan :
Consequential loss :
Turnover = USD. 2,000,000.Closing stock = USD. 300,000.USD. 2,800,000.Opening stock = USD. 200,000.Purchases = USD. 1,000,000.Variable charges = USD. 800,000.USD. 2,000.000.Difference USD. 800,000.Differenceθ sebesar USD. 800,000.- merupakan annual gross profit.
Gross profit untukθ periode asuransi adalah USD. 800,000.- + (10% x USD.800,000.-) yaitu =
USD.880,000.Karena kerugian bisa terjadi pada hari terakhir dari periodeθ asuransi maka sum insured untuk
18 bulan indemnity period disarankan berdasarkan estimasi gross profit sebagai berikut :
Indemnity th. I = USD. 880,000.- + 10% = USD. 968,000.Indemnity th. II = USD. 968,000.- + 10% x 50% = USD. 532,400,= USD.1,500,400.
Sum insured (HP) disarankan = USD.1,600,000.-θ ( dibulatkan keatas )
11. Dalam kaitan dengan average conditions, jelaskan :
a. Pro-rata conditions of average
b. Two conditions of average
c. Special conditions of average
d. Eighty-five per cent conditions of average
Jawaban yang disarankan :
a. pro-rata conditions of average
a. Biasa berlaku pada property insurance ( Fire – Theft )
b. Jika sum insured lebih rendah dari nila obyek pertanggungan pada saat terjadi risiko yang
berarti tertanggung membayar premi lebih rendah, maka apabila terjadi kerugian polis hanya
akan menanggung/membayar dengan perhitungan secara prorata.
Sum insured
c. Formula : ------------------- x loss
Value at risk
d. Kandidat agar memberikan contoh perhitungan dalam penerapanya
b. Two conditions of average
a. Biasa berlaku dalam fire insurance yang menutup stock dan gudang tertentu
b. Average ini berlaku bagi asuransi stock dalam beberapa situasi atau beberapa tipe manakala
ada kemungkinan bahwa polis lain yang berlaku situasinya lebih terbatas atau tipe stocknya lebih
terbatas.
c. Dinyatakan bahwa semakin luas jaminan tidak menjamin apa yang lebih spesifik dijamin
dibanding dengan yang semakin sempit jaminannya, dan untuk penerapan pro rata average
sebagaimana dinyatakan dalam “pro rata condition of average”
d. Polis yang lebih spesifik harus mengacu pada kerugian yang pertama ( first loss )
Sum insured
e. Formula : ------------------------------------------ x Balance loss not paid by
Total value at risk (less values more specific policies
Covered by more specific policies
f. Average hanya berlaku terhadap asuransi yang berdasarkan prinsip indemnity dan ada sum
insurednya
g. Kandidat agar memberikan contoh perhitungan dalam penerapanya
c. Special condition of average
a. Ketentuan 75% condition of average berlaku pada asuransi produk pertanian
b. Balam hal tertanggung ingin hanya akan menanggung kerugian jika sum insured kurang dari
yang dinyatakan dengan persentase yaitu 75% dari nilai yang dijamin pada saat terjadi kerugian.
c. Jika berlaku average maka pro rata condition seperti yang diatur pada condition of average
menjadi berlaku.
d. Kandidat agar memberikan contoh perhitungan dalam penerapanya
d. Eighty-five per cent conditions of average
Klausula ini terdapat pada reinstatemetθ insurance, yang mengatur adanya pertanggungan
dibawah harga sampai minimal 85% dari nilai reinstatement namun dalam hal klaim tidak
diberlakukan average.
Average akan berlaku apabila ternyata nilai pertanggungan dibawah 85% dari nilai saat
reinstatement .
Contoh : Bangunan dipertanggungkan dengan reinstatement basis sebesar Rp.24.000.000.000,tetapi nilai pada saat reinstatement mencapai Rp.30.000.000.000,- dan terjadi klaim
Rp.6.000.000.000,- karena nilai pertanggungan hanya 80% maka average tetap berlaku
sehingga klaim dibayar =
24.000.000.000
--------------------- x 6.000.000.000,- = Rp.4.800.000.000,30.000.000.000
Namun apabila nilai pertanggungan Rp.27.000.000.000,- ( lebih 85% ) maka klaim dibayar
penuh.
12. Perusahaan asuransi A mempunyai treaty asuransi kebakaran :
Quota Shareθ
θ dengan net retensi 40% dan limit 100% adalah sebesar Rp.2.000.000.000,Suplus 10 (sepuluh) lines
Hitung berapa maksimum sum insured yang dapat diaksep oleh perusahaan asuransi A
untuk setiap risiko dengan dukungan reasuransi otomatis diatas.
a. Apabila ada 3 (tiga) reasuradur yang mendukung treaty diatas dengan keikutsertaan
masing-masing B = 50%; C = 40% dan D = 10%, hitung berapa besar maksimum tanggung
jawab perusahaan asuransi A dan para reasuradur masing-masing dalam nilai nominal,
apabila nilai risiko yang diaksep sebesar 100% limit treaty.
b. Setelah risiko tersebut diaksep dan premi telah lunas, terjadi klaim yang dijamin polis
dengan kerugian pasti Rp.400.000.000,-. Hitung berapa besar klaim yang menjadi beban
perusahaan asuransi A dan para reasuradur masing-masing.
Jawaban yang disarankan :
Jawaban Reasuransi
a. Quota share : - Retensi sendiri 40% x Rp. 2 M = Rp. 800.000.000,Reasuradur seluruhnya 40% = Rp. 1.200.000.000,Surplus 10 lines x Rp.2.000.000.000,- = Rp.20.000.000.000,Maksimum sum insured yang dapat diaksep = Rp.22.000.000.000,b. Maksimum tanggung jawab :
Perusahaan Asuransi A = 40% x Rp.2 M = Rp. 800.000.000,Reasuradur Bθ :
QS = Rp.2.000.000.000,- x 60% x 50% = Rp. 600.000.000,Spl = Rp.20.000.000.000,- x 50% = Rp.10.000.000.000,Rp.10.600.000.000,Reasuradur C :
QS = Rp.2.000.000.000,- x 60% x 40% = Rp. 480.000.000,Spl = Rp.20.000.000.000,- x 40% = Rp. 8.000.000.000,Rp. 8.480.000.000,Reasuradur D :θ
QS = Rp.2.000.000.000,- x 60% x 10% = Rp. 120.000.000,Spl = Rp.20.000.000.000,- x 10% = Rp. 2.000.000.000,Rp. 2.120.000.000,c. Beban Klaim
Persh. As. A =θ 800/22.000 x Rp.400 jt = Rp. 14.545.455,Reasuradur B = 10.600/22.000 xθ Rp.400 jt. = Rp. 192.727.272,Reasuradur C = 8.480/22.000 x Rp.400 jt. =θ Rp. 154.181.818,Reasuradur D = 2.120/22.000 x Rp.400 jt = Rp.θ 38.545.455,13. Dalam kaitan dengan Liability Insurance, uraikan 5 (lima) informasi underwriting yang
spesifik diperlukan dalam penutupan:
a. Employers’ Liability Insurance
b. Product Liability Insurance
Jawaban yang disarankan :
a. 5 (lima) informasi underwriting yang specific dalam penutupan Employers Liability Insurance :
1. the type of business
2. the categories of employees showing clerical, manual using prower driven machinery, and all
other employees separately, and possibly askingm for other categories such as
principals/partners, labour only sub-contractors.
3. the number and annual wage roll for each category, requiring specific details of work carried on
outside the UK. The details requested will be the description, number and annual payments to
employees in North Anerica, the Republic Ireland and other countries
4. Use or past use of hazardous materials, such as acids, chemicals, gases asbestos or
explosives.
5. guarding and maintenance of machinery and plant
6. compliance with atatutory requirements for health and safety and similar.
b. 5 (lima) informasi underwriting yang specific dalam penutupan Products Liability Insurance :
1. the type of business
2. the situation of the premises from which the business is carried on,
3. the use of hazardous materials, application of heat (welding, etc) or machinery
4. use of lifts, cranes or power operated lifting machinery, steam or other pressure vessels
5. maintenance of plant and machinery
6. sources of products, issue of literature, own packaging, labelling or instructions or own trade
mark, name or logo on products
7. supply of goods for use in nuclear, petrochemical, motor, marine, offshors, aircraft or
serospace industries
8. the annual payments to employees, specifying full details of the type of work done, the number
of employees and estimated annual payments in respect of work at the policyholder’s own
premises, elsewhere in the UK, employees temporarily outside the UK, and to sub-contractors
9. the annual turnover (income) of the business
10. hiring charges and conditions of hire in respect of vehivles and plant hired in and out.
14. Dalam kaitan dengan Personal Accident Insurance uraikan :
a. Manfaat yang diberikan dalam polis Group Personal Accident
b. Lingkup jaminan Business Travel Insurance
Jawaban yang disarankan :
a. Manfaat yang diberikan dalam polis group personal accident meliputi jaminan:
1. death
2. permanent total loss of sight of one or both eyes
3. loss of one or two limbs
4. permanent total disablement
5. temporary total disablement
6. temporary partial disablement
Kandidat harus memberikan penjelasan dari hal-hal diatas
b. Lingkup jaminan business travel insurance :
1. Personal accident
2. Emergency medical
3. Cancellation and curtallment costs
4. Baggage and personal money
5. Personal liablity
6. Legal expenses
Kandidat harus memberikan penjelasan atas jawaban tersebut diatas
MARET 2007
Ujian terdiri dari dua bagian (Bagian I dan Bagian II)
Jawab seluruhnya 8 (delapan) pertanyaan pada Bagian I (bobot 25%)
Jawab 4 (empat) pertanyaan pada Bagian II (bobot 75%)
Waktu yang tersedia 3 (tiga) jam
BAGIAN I
Jawaban harus mencakup namun tidak terbatas pada butir-butir jawaban yang disarankan
dibawah ini.
Bobot nilai Bagian I adalah = Total bobot bagian I dibagi 8 dikali X 25 %
Buku referensi : Course Book P10 : An Introduction to commercial general Insurance – The
Chartered Insurance Institute, 2000
1. Uraikan apa yang dimaksud dengan Centralized Companies dan bandingkan
dengan Decentralized Companies
Jawaban yang disarankan :
Centralized Companies
Semua kegiatan operasi diawasi oleh Kantor Pusat
Yang memutuskan dan melaksanakan semua penutupan asuransi, klaim dan tugas lainnya
adalah Kantor Pusat.
Kantor Cabang hanya melaksanakan tugas pemasaran
Decentralized Companies
Kantor Pusat pada perusahaan jenis ini hanya menetapkan ketentuan-ketentuan dan kebijakan
umum serta mengawasi beberapa tugas tertentu seperti investasi.
(Bobot 100%)
2. Uraikan pengertian First loss basis
Jawaban yang disarankan :
First Loss Basis
Dalam polis, sum insured disepakati lebih kecil dari nilai sebenarnyaθ (under insured)
Walaupun pertanggungan tidak full value, namun bilaθ terjadi klaim partial tetap dibayar penuh (
tidak memakai prorata )
Biasanya dibatasi bahwa sum insured tidak boleh dibawah 75% dari nilai sebenarnya, jika lebih
kecil maka ketentuan average diberlakukan.
Biasa dipakai untuk property yang tidak mungkin mengalami kerugian secara total (totral loss)
Contoh dalam penutupan Theft Insurance.θ
(Bobot 100%)
3. Uraikan apa yang dimaksud dengan Indemnity Period dalam Business
Interruption Insurance.
Jawaban yang disarankan :
Indemnity Period
Adalah periode yang dimulai sejak terjadinya kerugian dan berakhirθ sesuai dengan periode
indemnity seperti yang tertera dalam polis, dimana dalam periode ini hasil usaha tertanggung
akan dipengaruhi oleh adanya kerugian yang terjadi
Indemnity period merupakan dasar dalam menghitung kerugian usahaθ yang dialami akibat suatu
kejadian kerugian yang berdampak menurunya atau hilangnya profit tertanggung.
Jika proses pemulihan atas kerusakan yangθ menimbulkan menurunnya atau terhentinya
kegiatan produksi telah selesai dan kembali normal maka masa ganti rugi akan berakhir
walaupun indemnity period dalam polis belum berakhir.
(Bobot 100%)
4. Sebutkan 6 (enam) pengecualian yang berlaku untuk semua kerugian harta
benda pada Contractors’ Insurance
Jawaban yang disarankan :
6 (enam) pengecualian pada contractors’ insurance
1. war risks
2. riot
3. radioactive contamination
4. sonic bangs
5. terrorism risks
6. consequential loss or damage of any kind
7. pollution risks
8. property more specifically insured
9. marine exclusion clause
(Bobot 100%)
5. Uraikan 3 (tiga) fungsi reasuransi
Jawaban yang disarankan :
3 (tiga) fungsi reasuransi : ( pilih 3 )
1. Menaikkan Kapasitas dan Fleksibilitas
Dengan adanya fasilitas reasuransi maka asuradur dapat menutup risiko-risiko yang besar yang
melebihi kapasitasnya (retensi sendiri) sehingga juga akan meningkatkan fleksibilitas dalam
akseptasi.
2. Mendukung Stabilitas
Stabilitas keuangan penanggung/asuradur akan senantiasa terjaga sebab apabila terjadi klaim
dalam jumlah yang besar bahkan melebihi dari modal sendiri pun tidak akan mengganggu
likwiditas karena sebagian besar klaim akan ditanggung dan dibayar oleh reasuradur sesuai
porsinya.
3. Makin Percaya Diri ( confidence )
Penanggung/asuradur akan lebih percaya diri dalam menghadapi pelanggan-pelanggan besar
karena tersedianya fasilitas reasuransi dalam jumlah yang memadai.
4. Risk spreading
Memindahkan sebagian tanggung jawab penanggung/asuradur atas setiap risiko yg ditutupnya
dan dgn demikian reasuransi juga sebagai alat penyebaran risiko
5. Catastrophe protection
Suatu hal yang juga sangat penting yaitu risiko penanggung/asurandur dalam menghadapi
kemungkinan terjadinya risiko catastrophe yang mungkin akan menimbulkan akumulasi kerugian
yang sangat besar untuk setiap kali kejadian misal gempa bumi, tsunami, banjir.
(Bobot 100%)
6. Uraikan ketentuan yang berlaku dalam Polis Standar Kendaraan Bermotor Indonesia
bila terjadi pertanggungan dibawah harga
Jawaban yang disarankan :
Ketentuan pertanggungan dibawah harga dalam PSKBI
Jika kendaraan yangθ dipertanggungkan pada saat terjadinya kerugian atau kerusakan oleh
suatu bahaya yang dijamin dalam pertanggungan kendaraan bermotor, harga sebenarnya
kendaraan tersebut lebih besar daripada harga pertanggungan maka penanggung akan
menggantinya menurut hitungan dari bagian yang dipertanggungkan terhadap bagian yang tidak
dipertanggungkan
Harga pertanggungan dlm polis
Formula = -------------------------------------------- x kerugian (loss)
Harga sebenarnya saat klaim
(Bobot 100%)
7. Uraikan 3 (tiga) faktor yang dipertimbangkan dalam menetapkan tarif premi untuk
asuransi Professional Indemnity
Jawaban yang disarankan :
3 (tiga) faktor yang dipertimbangkan dalam menetapkan tarif premi asuransi propessional
indemnity : ( pilih 3 )
• Jenis profesi
Apakah akuntan, arsitek, surveyor, dokter, rumah sakit, solicitors dan lain-lain
• Jumlah karyawan tenaga ahli dan tingkat kualifikasinya
• Pemakai jasa tertanggung
o Berapa banyak kilen dalam setahun
o Rincian/perkiraan klien dari sisi etnis, kebangsaan
o Klien apa golongan perusahaan, individual (kelas atas, menengah, bawah)
• Ketentuan atau peraturan yang terkait dengan tanggung jawab hukum bila tertanggung
melakukan kesalahan atau kelalaian yang menimbulkan kerugian klien.
• Pengalaman klaim masa lalu
• Jenis dan technologi peralatanan yang digunakan dalam menjalankan profesi
(Bobot 100%)
8. Uraikan 3 (tiga) informasi underwriting yang diperlukan dalam penutupan asuransi
Fidelity Guarantee
Jawaban yang disarankan :
3 (tiga) informasi underwriting yang diperlukan dalam penutupan asuransi
fidelity guarantee : ( pilih 3 )
1. Faktor employee – bagaimana dengan latar belakang, masa kerja, tanggungan keluarga,
ekonomi keluarga dan reputasinya selama ini dari employee yang akan dijamin.
2. Faktor employer’s responsibilities – bagaimana sistim pengendalian (control), sistem akuntasi,
pengelolaan uang, tingkat kesejahteraan employee, sistim reward dan funishment yang
dioberlakukan di perusahaan dan lain-lain
3. Faktor pengalaman klaim (kecurangan) employee – apakah pernah terjadi kerugian
perusahaan karena kecurangan employee dan khusus bagi employee yang akan dijamin apakah
selama bekerja pernah melakukan kecurangan
4. Faktor subrogation situation – bagaimana kemungkinan hak subrogasi dapat berhasil dan
apakah ada hak-hak keuangan employee yang ada pada perusahaan yang bisa diblokir bila
employee yang dijamin melakukan kecurangan.
(Bobot 100%)
BAGIAN II
Jawaban harus mencakup namun tidak terbatas pada butir-butir jawaban yang disarankan
dibawah ini.
Bobot nilai Bagian II adalah = Total bobot bagian II bibagi 4 dikali X 75 % (hanya 4 nomor
jawaban pertama yang diberi bobot)
9. Dalam kaitan dengan Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI), jelaskan :
a. Syarat dan ketentuan yang berlaku dalam perhitungan ganti rugi jika terjadi
pertanggungan rangkap
b. Syarat dan ketentuan yang berlaku jika terjadi perubahan risiko.
Jawaban yang disarankan :
Kaitan dengan PSAKI
a. Ketentuan yang berlaku dalam perhitungan klaim bila terjadi pertanggungan rangkap : (PSAKI
Pasal 15)
Menyimpang dari Pasal 277 ayat 1 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang, dalam hal terjadi
kerugian atau kerusakan atas harta benda dan atau kepentingan yang dipertanggungkan, di
mana harta benda dan atau kepentingan tersebut sudah dijamin pula oleh satu atau lebih
pertanggungan lain dan jumlah seluruh harga pertanggungan polis yang ada (berlaku) lebih
besar dari harga sebenarnya dari harta benda dan atau kepentingan yang dimaksud itu sesaat
sebelum terjadinya kerugian, maka jumlah ganti rugi maksimum yang dapat diperoleh
berdasarkan Polis ini berkurang secara proporsional menurut perbandingan antara harga
pertanggungan polis ini dengan jumlah seluruh harga pertanggungan polis yang ada (berlaku),
tetapi premi tidak dikurangi atau dikembalikan.
Ketentuan di atas akan dijalankan, biarpun segala pertanggungan yang dimaksud itu dibuat
dengan beberapa polis yang diterbitkan pada hari yang berlainan, dengan tidak mengurangi
ketentuan pada Pasal 277 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang, yaitu jika pertanggungan atau
semua pertanggungan itu tanggalnya lebih dahulu daripada tanggal Polis ini dan tidak berisi
ketentuan sebagaimana tersebut pada ayat (15.1.) di atas.
Dalam hal terjadi kerugian atau kerusakan, Tertanggungθ wajib memberitahukan secara tertulis
pertanggungan-pertanggungan lain yang sedang berlaku atas harta benda dan atau kepentingan
yang sama pada saat terjadinya kerugian atau kerusakan.
Dalam hal Tertanggung tidak memenuhi persyaratan ini maka haknya atas ganti rugi menjadi
hilang.
b. Syarat dan ketentuan yang berlaku bila terjadi perubahan risiko :
Tertanggung wajibθ memberitahukan kepada Penanggung setiap keadaan yang memperbesar
risiko yang dijamin Polis, selambat-lambatnya dalam waktu 7 (tujuh) hari kalender apabila :
terjadi perubahan atas harta benda yang dipertanggungkan;
terjadi perubahan lokasi di mana harta benda yang dipertanggungkan disimpan;
terjadi perubahan okupasi dan atau konstruksi atas sebagian atau seluruh bangunan yang
disebutkan dalam Ikhtisar Pertanggungan;
terdapat barang-barang lain yang disimpan di dalam bangunan yang disebutkan dalam Ikhtisar
Pertanggungan.
Sehubungan dengan perubahan risiko di atas, Penanggung berhak :
menetapkan pertanggungan ini diteruskan dengan suku premi yang sudah ada atau dengan suku
premi yang lebih tinggi, atau
menghentikan pertanggungan sama sekali dengan pengembalian premi secara prorata.
10. Laporan keuangan suatu perusahaan manufaktur yang berakhir pada tanggal 31
Desember dari tahun tertentu memperlihatkan data sebagai berikut :
Net profit USD. 500.000θ
θ
Purchases USD.θ
θ 1.000.000
Sales USD. 2.500.000θ
θ
Stock at 1st January of that year USD.θ
θ 200.000
Stock ot 31st December of the year USD. 300.000θ
θ
Variableθ
θ charge (other than purchases but including wages) USD. 800.000
Fix chargesθ
θ USD. 300.000
Diantisipasi bahwa gross profit akan bertambah sebesar 10% untuk setiap tahun.
Dengan data diatas perusahaan tersebut meminta kepada Saudara untuk membuat
proposal polis consequential loss dengan indemnity period 18 (delapan belas) bulan.
Hitung berapa sum insured gross profit yang Saudara sarankan, dan berikan alasan serta
cara perhitungannya.
Jawaban yang disarankan :
Consequential loss :
Turnover = USD. 2,000,000.Closing stock = USD. 300,000.USD. 2,800,000.Opening stock = USD. 200,000.Purchases = USD. 1,000,000.Variable charges = USD. 800,000.USD. 2,000.000.Difference USD. 800,000.Differenceθ sebesar USD. 800,000.- merupakan annual gross profit.
Gross profit untukθ periode asuransi adalah USD. 800,000.- + (10% x USD.800,000.-) yaitu =
USD.880,000.Karena kerugian bisa terjadi pada hari terakhir dari periodeθ asuransi maka sum insured untuk
18 bulan indemnity period disarankan berdasarkan estimasi gross profit sebagai berikut :
Indemnity th. I = USD. 880,000.- + 10% = USD. 968,000.Indemnity th. II = USD. 968,000.- + 10% x 50% = USD. 532,400,= USD.1,500,400.
Sum insured (HP) disarankan = USD.1,600,000.-θ ( dibulatkan keatas )
11. Dalam kaitan dengan average conditions, jelaskan :
a. Pro-rata conditions of average
b. Two conditions of average
c. Special conditions of average
d. Eighty-five per cent conditions of average
Jawaban yang disarankan :
a. pro-rata conditions of average
a. Biasa berlaku pada property insurance ( Fire – Theft )
b. Jika sum insured lebih rendah dari nila obyek pertanggungan pada saat terjadi risiko yang
berarti tertanggung membayar premi lebih rendah, maka apabila terjadi kerugian polis hanya
akan menanggung/membayar dengan perhitungan secara prorata.
Sum insured
c. Formula : ------------------- x loss
Value at risk
d. Kandidat agar memberikan contoh perhitungan dalam penerapanya
b. Two conditions of average
a. Biasa berlaku dalam fire insurance yang menutup stock dan gudang tertentu
b. Average ini berlaku bagi asuransi stock dalam beberapa situasi atau beberapa tipe manakala
ada kemungkinan bahwa polis lain yang berlaku situasinya lebih terbatas atau tipe stocknya lebih
terbatas.
c. Dinyatakan bahwa semakin luas jaminan tidak menjamin apa yang lebih spesifik dijamin
dibanding dengan yang semakin sempit jaminannya, dan untuk penerapan pro rata average
sebagaimana dinyatakan dalam “pro rata condition of average”
d. Polis yang lebih spesifik harus mengacu pada kerugian yang pertama ( first loss )
Sum insured
e. Formula : ------------------------------------------ x Balance loss not paid by
Total value at risk (less values more specific policies
Covered by more specific policies
f. Average hanya berlaku terhadap asuransi yang berdasarkan prinsip indemnity dan ada sum
insurednya
g. Kandidat agar memberikan contoh perhitungan dalam penerapanya
c. Special condition of average
a. Ketentuan 75% condition of average berlaku pada asuransi produk pertanian
b. Balam hal tertanggung ingin hanya akan menanggung kerugian jika sum insured kurang dari
yang dinyatakan dengan persentase yaitu 75% dari nilai yang dijamin pada saat terjadi kerugian.
c. Jika berlaku average maka pro rata condition seperti yang diatur pada condition of average
menjadi berlaku.
d. Kandidat agar memberikan contoh perhitungan dalam penerapanya
d. Eighty-five per cent conditions of average
Klausula ini terdapat pada reinstatemetθ insurance, yang mengatur adanya pertanggungan
dibawah harga sampai minimal 85% dari nilai reinstatement namun dalam hal klaim tidak
diberlakukan average.
Average akan berlaku apabila ternyata nilai pertanggungan dibawah 85% dari nilai saat
reinstatement .
Contoh : Bangunan dipertanggungkan dengan reinstatement basis sebesar Rp.24.000.000.000,tetapi nilai pada saat reinstatement mencapai Rp.30.000.000.000,- dan terjadi klaim
Rp.6.000.000.000,- karena nilai pertanggungan hanya 80% maka average tetap berlaku
sehingga klaim dibayar =
24.000.000.000
--------------------- x 6.000.000.000,- = Rp.4.800.000.000,30.000.000.000
Namun apabila nilai pertanggungan Rp.27.000.000.000,- ( lebih 85% ) maka klaim dibayar
penuh.
12. Perusahaan asuransi A mempunyai treaty asuransi kebakaran :
Quota Shareθ
θ dengan net retensi 40% dan limit 100% adalah sebesar Rp.2.000.000.000,Suplus 10 (sepuluh) lines
Hitung berapa maksimum sum insured yang dapat diaksep oleh perusahaan asuransi A
untuk setiap risiko dengan dukungan reasuransi otomatis diatas.
a. Apabila ada 3 (tiga) reasuradur yang mendukung treaty diatas dengan keikutsertaan
masing-masing B = 50%; C = 40% dan D = 10%, hitung berapa besar maksimum tanggung
jawab perusahaan asuransi A dan para reasuradur masing-masing dalam nilai nominal,
apabila nilai risiko yang diaksep sebesar 100% limit treaty.
b. Setelah risiko tersebut diaksep dan premi telah lunas, terjadi klaim yang dijamin polis
dengan kerugian pasti Rp.400.000.000,-. Hitung berapa besar klaim yang menjadi beban
perusahaan asuransi A dan para reasuradur masing-masing.
Jawaban yang disarankan :
Jawaban Reasuransi
a. Quota share : - Retensi sendiri 40% x Rp. 2 M = Rp. 800.000.000,Reasuradur seluruhnya 40% = Rp. 1.200.000.000,Surplus 10 lines x Rp.2.000.000.000,- = Rp.20.000.000.000,Maksimum sum insured yang dapat diaksep = Rp.22.000.000.000,b. Maksimum tanggung jawab :
Perusahaan Asuransi A = 40% x Rp.2 M = Rp. 800.000.000,Reasuradur Bθ :
QS = Rp.2.000.000.000,- x 60% x 50% = Rp. 600.000.000,Spl = Rp.20.000.000.000,- x 50% = Rp.10.000.000.000,Rp.10.600.000.000,Reasuradur C :
QS = Rp.2.000.000.000,- x 60% x 40% = Rp. 480.000.000,Spl = Rp.20.000.000.000,- x 40% = Rp. 8.000.000.000,Rp. 8.480.000.000,Reasuradur D :θ
QS = Rp.2.000.000.000,- x 60% x 10% = Rp. 120.000.000,Spl = Rp.20.000.000.000,- x 10% = Rp. 2.000.000.000,Rp. 2.120.000.000,c. Beban Klaim
Persh. As. A =θ 800/22.000 x Rp.400 jt = Rp. 14.545.455,Reasuradur B = 10.600/22.000 xθ Rp.400 jt. = Rp. 192.727.272,Reasuradur C = 8.480/22.000 x Rp.400 jt. =θ Rp. 154.181.818,Reasuradur D = 2.120/22.000 x Rp.400 jt = Rp.θ 38.545.455,13. Dalam kaitan dengan Liability Insurance, uraikan 5 (lima) informasi underwriting yang
spesifik diperlukan dalam penutupan:
a. Employers’ Liability Insurance
b. Product Liability Insurance
Jawaban yang disarankan :
a. 5 (lima) informasi underwriting yang specific dalam penutupan Employers Liability Insurance :
1. the type of business
2. the categories of employees showing clerical, manual using prower driven machinery, and all
other employees separately, and possibly askingm for other categories such as
principals/partners, labour only sub-contractors.
3. the number and annual wage roll for each category, requiring specific details of work carried on
outside the UK. The details requested will be the description, number and annual payments to
employees in North Anerica, the Republic Ireland and other countries
4. Use or past use of hazardous materials, such as acids, chemicals, gases asbestos or
explosives.
5. guarding and maintenance of machinery and plant
6. compliance with atatutory requirements for health and safety and similar.
b. 5 (lima) informasi underwriting yang specific dalam penutupan Products Liability Insurance :
1. the type of business
2. the situation of the premises from which the business is carried on,
3. the use of hazardous materials, application of heat (welding, etc) or machinery
4. use of lifts, cranes or power operated lifting machinery, steam or other pressure vessels
5. maintenance of plant and machinery
6. sources of products, issue of literature, own packaging, labelling or instructions or own trade
mark, name or logo on products
7. supply of goods for use in nuclear, petrochemical, motor, marine, offshors, aircraft or
serospace industries
8. the annual payments to employees, specifying full details of the type of work done, the number
of employees and estimated annual payments in respect of work at the policyholder’s own
premises, elsewhere in the UK, employees temporarily outside the UK, and to sub-contractors
9. the annual turnover (income) of the business
10. hiring charges and conditions of hire in respect of vehivles and plant hired in and out.
14. Dalam kaitan dengan Personal Accident Insurance uraikan :
a. Manfaat yang diberikan dalam polis Group Personal Accident
b. Lingkup jaminan Business Travel Insurance
Jawaban yang disarankan :
a. Manfaat yang diberikan dalam polis group personal accident meliputi jaminan:
1. death
2. permanent total loss of sight of one or both eyes
3. loss of one or two limbs
4. permanent total disablement
5. temporary total disablement
6. temporary partial disablement
Kandidat harus memberikan penjelasan dari hal-hal diatas
b. Lingkup jaminan business travel insurance :
1. Personal accident
2. Emergency medical
3. Cancellation and curtallment costs
4. Baggage and personal money
5. Personal liablity
6. Legal expenses
Kandidat harus memberikan penjelasan atas jawaban tersebut diatas