50
2. Perkembangan Jaringan
Jaringan UUS Bank Tabungan Negara BTN Syariah telah memiliki jaringan yang tersebar di seluruh Indonesia dengan rincian sebagai berikut:
Tabel 3.2 Jaringan Unit Usaha Syariah di Indonesia
NO JENIS
JUMLAH
1 Kantor Cabang Syariah
22 2
Kantor Cabang Pembantu Syariah 21
3 Kantor Layanan Syariah
240
B. Visi dan Misi
Visi dan Misi Bank Tabungan Negara BTN Syariah sejalan dengan Visi Bank Bank Tabungan Negara BTN yang merupakan Strategic Business Unit dengan peran
untuk meningkatkan pelayanan dan pangsa pasar berdasarkan bisnis sesuai syariah. Visi dari BTN Syariah, yaitu Menjadi Strategic Business Unit BTN yang sehat dan
terkemuka dalam penyediaan jasa keuangan syariah dan mengutamakan kemaslahatan
bersama. Sedangkan Misi BTN Syariah, yaitu:
a. Mendukung pencapaian sasaran laba usaha BTN.
b. Memberikan pelayanan jasa keuangan Syariah yang unggul dalam pembiayaan
perumahan dan produk serta jasa keuangan Syariah terkait sehingga dapat
51
memberikan kepuasan bagi nasabah dan memperoleh pangsa pasar yang diharapkan.
c. Melaksanakan manajemen perbankan yang sesuai dengan prinsip Syariah
sehingga dapat meningkatkan ketahanan BTN dalam menghadapi perubahan lingkungan usaha serta meningkatkan shareholders value.
d. Memberi keseimbangan dalam pemenuhan kepentingan segenap stakeholders
serta memberikan ketentraman pada karyawan dan nasabah.
C. Struktur Organisasi Pengurusan BTN Syariah
52
D. Produk-Produk Pada BTN Syariah
1. Produk Pendanaan funding BTN Syariah
a. Tabungan BTN Batara iB
Tabungan BTN Batara iB adalah Produk Tabungan sebagai media penyimpanan dana dalam rupiah dengan menggunakan akad sesuai syariah yaitu
Wadi’ah, bank tidak menjanjikan bagi hasil tetapi dapat memberikan bonus yang menguntungkan dan bersaing bagi nasabah. Melalui prinsip ini, Unit Usaha
Syariah tidak memberikan bagi hasil kecuali bonus yang tidak diperjanjikan athaya. Pemberian bonus dibagikan secara bulanan, sehingga nasabah akan
menerima pembagian bonus setiap bulan. Melalui produk ini, Bank BTN memberikan kemudahan dan kenyamanan layanan, antara lain hanya dengan
setoran awal Rp 50.000 dapat memiliki Tabungan BTN Batara iB. Pembukaan rekening, penyetoran maupun penarikan dana tabungan
dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang Syariah Bank BTN dan Kantor Layanan Syariah pada Kantor CabangKantor Cabang Pembantu serta Bank BTN
Konvensional di seluruh Indonesia. Demikian halnya dengan keleluasaan dalam melakukan transaksi melaui ATM yang dapat digunakan untuk melakukan
pembayaran di tempat-tempat yang berlogo Visa serta dapat digunakan diseluruh mesin ATM yang berlogo Link, Bersama, Visa dan Plus di dalam dan di luar
Negeri.
53
b. Tabungan BTN Prima iB
Tabungan BTN Prima iB adalah Produk Tabungan sebagai media penyimpanan dana dalam rupiah dengan menggunakan akad sesuai syariah
yaitu Mudharabah Mutlaqah, bank menjanjikan bagi hasil yang menguntungkan
dan bersaing bagi nasabah atas simpanannya. Prinsip ini mengakui bahwa pendanaan yang ditanam nasabah merupakan investasi, di mana nasabah akan
menerima hasil pembagian sesuai rasio nisbah yang telah disepakati dengan Bank. Nisbah dibayarkan ke rekening nasabah secara bulanan.
c. Tabungan BTN Haji iB
Tabungan BTN Haji iB adalah Produk tabungan sebagai media penyimpanan dana dalam rupiah untuk Biaya Perjalanan Ibadah Haji BPIH,
dengan menggunakan akad sesuai syariah yaitu Mudharabah Mutlaqah Investasi, bank menjanjikan bagi hasil yang menguntungkan dan bersaing bagi
nasabah atas simpanannya. Untuk memenuhi kebutuhan ibadah Haji, Unit Usaha Syariah Bank BTN menyediakan Tabungan BTN Haji iB. Tabungan ini memang
khusus digunakan untuk melengkapi kebutuhan naik haji nasabah dan didasarkan pada prinsip Mudharabah. Dengan prinsip ini, nasabah akan menerima
pembagian bagi hasil sesuai nisbah atau rasio yang telah disepakati dengan Bank. Selanjutnya, Unit Usaha Syariah akan membayar pembagian hasil tersebut ke
rekening nasabah setiap bulan.
54
Kentungan dan kenyamanan layanan yang diperoleh nasabah antara lain, hanya dengan setoran awal Rp100.000 dapat memiliki Tabungan BTN Haji
iB, sedangkan penyetoran lanjutan maupun penarikan dana tabungan dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang Syariah Bank BTN dan layanan Syariah pada
Kantor CabangKantor Cabang Pembantu Bank BTN konvensional di seluruh Indonesia. System pada Kantor Cabang Syariah telah online dengan SISKOHAT
Departemen Agama, sehingga apabila dana nasabah telah mencukupi, nasabah dapat melakukan pembayaran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji dan langsung
mendapatkan porsi keberangkatan. Selain itu, nasabah diprioritaskan terdaftar sebagai Calon Jemaah Haji setelah memperoleh dan menunjukkan Surat
Pendaftaran Pergi Haji dari KANDEPAG domisili penabung. d.
TabunganKu iB TabunganKu iB adalah produk tabungan perorangan dengan syarat
yang mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama-sama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan
kesejahteraan masyarakat. e.
Giro BTN iB Giro Batara iB adalah simpanan dana PeroranganKorporasi untuk
memperlancar aktivitas bisnis dan penarikan dana dapat dilakukan dengan cekbilyet giro atau sarana pemindahbukuan lainnya. Menggunakan akad sesuai
syariah yaitu Wadi’ah, bank tidak menjanjikan bagi hasil tetapi boleh memberikan
55
bonus yang menguntungkan bagi nasabah. Nasabah dapat memanfaatkan produk ini untuk membantu aktifitas dan kelancaran transaksi keuangan untuk kegiatan
usahanya. Selain itu, Giro BTN iB memberikan berbagai fasilitas, seperti fasilitas jaringan Kantor Cabang Syariah yang terus bertambah dan jaringan ATM Bank
BTN serta jaringan ATM Bersama, Link, Visa dan Plus yang tersebar luas di dalam dan luar negeri.
f. Giro BTN Prima iB
Giro BTN Prima iB merupakan produk penyimpanan dana yang bersifat investasi atau berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan
menurut syarat-syarat tertentu dengan menggunakan Cek, Bilyet Giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau melalui pemindahbukuan, dengan imbalan bagi
hasil yang bersaing bagi nasabah berdasarkan prinsip Mudaharabah. Giro BTN Prima iB merupakan produk yang diluncurkan sejak bulan November 2009 dan
menerapkan prinsip Mudharabah. Dengan prinsip ini, nasabah diharuskan menjaga saldo minimal tertentu
selama jangka waktu yang telah disepakati bersama. Nasabah akan menerima bagi hasil sesuai nisbah atau rasio yang telah disepakati dengan Bank. Giro BTN Prima
iB memberikan fasilitas tambahan sebagai media transaksi yang terkait dengan Program BPOBPPT atau Bantuan Pengembangan OperasionalBantuan
Pengembangan Perguruan Tinggi, yaitu suatu program yang diberikan kepada para nasabah lembaga pendidikan yang telah menjalin kerja sama dalam bidang
56
pengelolaan dana dengan Bank guna membantu meningkatkan kelancaran aktivitas bisnis para nasabah.
g. Deposito BTN iB
Deposito BTN iB adalah Produk penyimpanan dana dalam bentuk simpanan deposito dengan jangka waktu tertentu sesuai pilihankeinginan nasabah
dan menggunakan akad sesuai syariah yaitu Mudharabah Mutlaqah Investasi, bank memberikan bagi hasil yang bersaing bagi nasabah atas simpanan
depositonya. Produk ini merupakan bentuk kemitraan bisnis antara Bank dengan nasabah. Dengan prinsip ini, nasabah hanya dapat menarik rekening pada saat
yang telah disepakati bersama. Nasabah sebagai pemilik dana, atau disebut sohibul maal, bertindak sebagai penyedia dana. Sementara Bank sebagai
pengelola dana atau mudharib, bertanggung jawab mengelola dana tersebut. Hasil investasi dibagi antara nasabah dan Bank berdasarkan nisbah atau rasio bagi hasil
yang telah disepakati bersama. Kentungan dan kenyamanan layanan yang diberikan produk ini adalah
bagi hasil yang menarik dan kompetitif serta dapat diakumulasikan dengan simpanan pokok deposito, sehingga menjadikan investasi lebih cepat
berkembang. Tersedia pilihan jangka waktu yang dapat ditentukan sendiri sesuai dengan kebutuhan yaitu: 1, 3, 6, 12 atau 24 bulan, bebas memperpanjang deposito
secara otomatis Automatic Roll OverARO. Selain itu, nasabah dapat memilih untuk menginvestasikan kembali bagi hasil bulanan Deposito Batara iB ke pokok
57
deposito atau ditransfer ke rekening Giro Batara iB atau Tabungan Batara iB yang dapat ditarik setiap saat. Kemudian, nasabah dapat membuka rekening atas nama
dua orang pribadi joint account dan apabila membutuhkan dana segera, pencairan Deposito Batara iB tidak dikenakan pinaltidenda.
2. Produk Pembiayaan financing BTN Syariah
a. KPR BTN Sejahtera iB
KPR BTN Sejahtera iB adalah pembiayaan kepada nasabah perorangan yang tergolong Masyarakat Berpenghasilan Rendah MBR dengan akad
Murabahah jual beli dalam rangka pemilikan rumah. Pembiayaan KPR Sejahtera Syariah merupakan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dengan
dukungan Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan FLPP dari Kementerian Perumahan Rakyat, yang diperuntukkan kepada Masyarakat Berpenghasilan
Rendah MBR dalam rangka pemilikan Rumah Sejahtera atau Rumah Sejahtera Susun.
b. KPR BTN Platinum iB
KPR BTN Platinum iB adalah pembiayaan kepada nasabah perorangan dengan akad Murabahah jual beli dalam rangka pemilikan rumah, ruko, rusun
atau apartemen kondisi baru maupun second.
58
c. KPR BTN Indent iB
KPR BTN Indent iB adalah pembiayaan kepada nasabah perorangan dalam rangka pemilikan rumah, ruko, rusun atau apartemen dengan akad
Istishna’ pesanan.
d. Pembiayaan Bangun Rumah BTN iB
Pembiayaan Bangun Rumah BTN iB adalah pembiayaan kepada nasabah perorangan dengan akad Murabahah jual beli dalam rangka
membangun atau merenovasi rumah, ruko atau bangunan tempat tinggal lainnya di atas tanah yang telah dimiliki oleh pemohon, baik untuk dipakai sendiri maupun
disewakan. e.
Pembiayaan Kendaraan Bermotor BTN iB Pembiayaan Kendaraan Bermotor BTN iB adalah pembiayaan kepada
nasabah perorangan dengan akad Murabahah jual beli dalam rangka pemilikan kendaraan bermotor yang diperuntukan untuk kepentingan pribadi. Unit Usaha
Syariah menawarkan produk-produk tersebut dengan prinsip jual beli Murabahah dengan tingkat harga dan marjin yang disepakati bersama dengan
nasabah. Unit Usaha Syariah menjualnya ke nasabah dalam tingkat harga dan
marjin yang telah disepakati. Lalu, nasabah membayar secara periodik, dengan nilai setara pembayaran angsuran kendaraan atau rumah pada umumnya.
pembiayaan kendaraan bermotor, nasabah akan mendapatkan keuntungan berupa
59
angsuran tetap fixed sampai masa pembiayaan selesai, jangka waktu pembiayaan maksimal lima tahun mobil dan 4 tahun sepeda motor, maksimal pembiayaan
Bank 80 dari harga beli di dealer dan 20 sisanya merupakan kontribusi uang muka nasabah.
f. Pembiayaan Multijasa BTN iB
Pembiayaan Multijasa BTN iB adalah pembiayaan yang dapat digunakan untuk keperluan mendanai berbagai kebutuhan layanan jasa bagi
nasabah dengan menggunakan akad Kafalah bil Ujroh. Pembiayaan Multijasa BTN iB Pembiayaan yang dapat digunakan untuk keperluan mendanai berbagai
kebutuhan layanan jasa bagi nasabah seperti: 1.
Paket biaya pendidikan, 2.
Paket biaya pernikahan, 3.
Paket biaya travelling perjalanan wisata, 4.
Paket biaya umrohhaji plus, 5.
Paket biaya kesehatan, 6.
Paket biaya jasa lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip Syariah. Dengan menggunakan prinsip kafalah yaitu Bank sebagai
penanggungpenjamin jasa layanan yang diselenggarakan penyelenggara layanan jasa atau pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban yang ditanggung Nasabah
dalam rangka mengambil manfaat dari layanan jasa tersebut sesuai kebutuhan. Atas manfaat dari layanan jasa yang dipilih tersebut, Nasabah cukup membayar
60
ujroh fee sesuai ketentuan Bank. Dengan menggunakan prinsip kafalah yaitu Bank sebagai penanggungpenjamin jasa layanan yang diselenggarakan
penyelenggara layanan jasa atau pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban yang ditanggung nasabah dalam rangka mengambil manfaat dari layanan jasa tersebut
sesuai kebutuhan. g.
Pembiayaan Multimanfaat BTN iB Pembiayaan Multimanfaat BTN iB adalah pembiayaan konsumtif
perorangan yang ditujukan khusus bagi para pegawai dan para pensiunan yang manfaat pensiunnya dibayarkan melalui jasa Payroll BTN iB dan kolektif, yang
dapat digunakan untuk keperluan pembelian berbagai jenis barang elektronik, furniture dan perlengkapan rumah tangga yang dibutuhkan oleh nasabah, dengan
menggunakan prinsip jual beli Murabahah sehingga nasabah dapat menikmati angsuran tetap selama jangka waktu pembiayaan.
h. Pembiayaan Tunai Emas BTN iB
Pembiayaan Tunai Emas BTN iB adalah pembiayaan kepada nasabah berdasarkan akad Qard, Rahn, Ijarah yang diberikan bank kepada nasabah
berdasarkan kesepakatan dan disertai dengan Surat Gadai sebagai penyerahan Marhun barang jaminan untuk jaminan pengembalian seluruh atau sebagian
hutang nasabah kepada Bank. Pembiayaan ini sejenis dengan gadai. Artinya, pembiayaan disalurkan berdasarkan harta nasabah, berupa emas sebagai aset
61
tergadai. Bank BTN mengenakan imbal jasa atas penyimpanan barang gadai Ujrah tersebut.
i. Pembiayaan Talangan Haji BTN iB
Pembiayaan Talangan Haji BTN iB adalah pembiayaan kepada nasabah perorangan dengan akad Qard yang digunakan untuk pembayaran Biaya
Penyelenggaraan Ibadah Haji BPIH. Produk ini dapat memenuhi kebutuhan nasabah dalam mewujudkan impian untuk menunaikan Ibadah Haji secara
terencana dengan fleksibilitas pengembalian pinjaman dan proses yang cepat dan mudah, didukung dengan sistem yang Online dengan SISKOHAT Kementerian
Agama, sehingga pelaksanaan ibadah haji dapat terjamin kepastiannya. j.
Pembiayaan Konstruksi BTN iB Pembiayaan Konstruksi BTN iB adalah pembiayaan dengan prinsip
akad kerjasama Musyarakah yang diberikan perumahan dan bisnis sejenis untuk menyediakan modal kerja guna membiayai konstruksi proyek perumahan,
termasuk infrastruktur terkait. Melalui produk ini, Bank BTN membiayai pengembang dan kontraktor dalam bentuk modal kerja untuk membangun
perumahan dan infrastruktur terkait. Nantinya, nasabah akan mengembalikan pembiayaan dari Bank BTN, beserta bagi hasil pendapatan nasabah dari bisnis
yang dibiayai. Nasabah mendapatkan keuntungan dan layanan, antara lain: bagi nasabah baru akan membayar bagi hasil dan pengembalian pokoksetelah proyek
atau persediaan yang dibiayai telah menghasilkan pendapatan, jangka waktu
62
pembiayaan maksimal 2 tahun, Bank menyediakan dana 80 dari kebutuhan modal kerja konstruksi, dan untuk mengoptimalkan pendapatan bagi hasil, Bank
lebih proaktif ikut berperan mempercepat pembangunan dan penjualan, melalui percepatan proses KPR, percepatan proses pencairan termin Yasa Griya, dan lain
sebagainya. k.
Pembiayaan Modal Kerja BTN iB Pembiayaan Modal Kerja BTN iB adalah pembiayaan dengan prinsip
akad jual beli Murabahah, kerjasama Mudharabah dan Musyarakah dan Ijarah yang diberikan kepada lembaga atau perusahaan untuk memenuhi berbagai
kebutuhan modal kerja usaha untuk industri perdagangan dan jasa. Dalam pembiayaan modal kerja ini, Unit Usaha Syariah menyediakan modal kerja bagi
bisnis nasabah, selanjutnya, nasabah akan mengembalikan pembiayaan berdasarkan bagi hasil pendapatan atau margin dari hasil kegiatan bisnis yang
dibiayai, yang penetapannya ditentukan berdasarkan kesepakatan antara Bank dan nasabah.
Melalui produk ini, nasabah akan mendapatkan keuntungan danatau layanan berupa jangka waktu pembiayaan maksimal 5 tahun dan Bank
menyediakan dana 100 dari kebutuhan modal kerja untuk berbagai macam penggunaan, seperti KopkarKopeg untuk disalurkan kepada anggota dengan
pengembalian potong gaji, Kontraktor penerima SPKKontrak, Lembaga
63
Keuangan SyariahMikro Syariah LKSLKMS untuk disalurkan kepada nasabahnya sebagai modal kerja perdagangan, dan sebagainya.
l. Pembiayaan Investasi BTN iB
Pembiayaan Investasi BTN iB adalah pembiayaan dengan prinsip jual beli Murabahah atau kerjasama Musyarakah yang diberikan kepada nasabah
lembaga atau perusahaan untuk memenuhi kebutuhan belanja modal capital expenditure dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, ekspansi atau peningkatan
kapasitas usaha. Unit Usaha Syariah menyediakan produk ini guna memenuhi kebutuhan belanja modal seperti pembelian mesin, pembangunan atau rehabilitasi
gedung, pengadaan peralatan laboratorium, dan lain sebagainya dengan sistem akad jual beli Murabahah atau kerja sama Musyarakah. Keuntungan bagi
nasabah dan ketersediaan layanan yang diberikan adalah Bank menyediakan dana 65 dari kebutuhan yang dapat dimanfaatkan untuk rehabilitasi danatau
modernisasi alat produksi seperti mesin, gedung, kendaraan, alat berat, peralatan laboratorium, dan lain sebaginya dengan jangka waktu pembiayaan maksimal
lima tahun. m.
Pembiayaan KUR BTN iB Pembiayaan KUR BTN iB merupakan pembiayaan modal kerja atau
investasi yang diberikan kepada Nasabah yang berbentuk perorangan, badan usaha, koperasi, Kelompok Usaha dan Lembaga Linkage, yang bergerak dalam
bidang usaha mikro, kecil dan menengah guna membiaya usaha produktif yang
64
memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh pemerintah. Pembiayaan ini merupakan salah satu bentuk kontribusi Bank BTN dalam mendukung program
pemerintah guna memajukan kegiatan usaha produktif bagi nasabah yang memiliki usaha mikro, kecil dan menengah. Pilihan alternatif akad yang
digunakan dapat disesuaikan dengan kebutuhan usaha nasabah yaitu prinsip Musyarakah bagi hasil atau Murabahah jual beli untuk jenis kebutuhan modal
investasi dan prinsip Musyarakah bagi hasil untuk kebutuhan modal kerja.
3. Jasa dan Layanan
a. Kartu ATM BTN iB
Fasilitas layanan kartu yang memberikan kemudahan bagi nasabah melalui mesin ATM seperti tarik tunai dan transfer, dapat dilakukan di seluruh
jaringan ATM Bank BTN, Link, ATM Bersama, Visa dan Plus. b.
Kiriman Uang Fasilitas layanan pengiriman uang secara real time ke sesame Bank
BTN dan BTN Syariah serta pengiriman uang ke Bank lain menggunakan fasilitas SKN, RTGS, Link dan ATM Bersama.
c. iCash Management System iCMS
Layanan berbasis internet dengan menggunakan aplikasi browser yang berguna untuk membantu nasabah dalam mengelola kegiatan perbankan secara
mandiri, efektif dan efisien.
65
d. Payment Point BTN iB
Fasilitas layanan bagi nasabah untuk memudahkan dalam membayar tagihan rutin seperti tagihan telepon, telepon seluler, listrik, air dan pajak.
e. Payroll BTN iB
Layanan bagi perusahaan, lembaga atau perorangan dalam mengelola pembayaran gaji, THR, bonus dan kebutuhan finansial lainnya yang bersifat rutin
bagi karyawan. f.
Penerimaan Biaya Perjalanan Haji Fasilitas yang memberikan kepastian dan kemudahan untuk
mendapatkan porsi keberangkatan ibadah haji dengan system onlie dari SISKOHAT.
g. SPP Online BTN iB
Layanan bagi Perguruan TinggiSekolah dalam menyediakan delivery change menerima setoran biaya-biaya pendidikan secara online.
h. Program Pengembangan Operasional
Fasilitas yang diberikan Bank dengan melakukan kerjasama untuk pemberian Program Pengembanag Operasional berupa barang, jasa atau fasilitas
lainnya yang dapat diberikan di awal maupun di akhir kerjasama yang nilainya dihitung sepert tambahan Jasa Giro maupun Nisbahbag hasil deposito.
66
4. Pengertian KPR BTN Sejahtera Tapak iB
KPR BTN Sejahtera Tapak iB adalah produk pembiayaan BTN Syariah guna pembelian rumah bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah dengan menggunakan
prinsip jual beli akad murabahah. Pembiayaan KPR Sejahtera Syariah merupakan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dengan dukungan Fasilitas Likuiditas
Pembiayaan Perumahan FLPP dari Kementerian Perumahan Rakyat, yang diperuntukkan kepada Masyarakat Berpenghasilan Rendah MBR dalam rangka
pemilikan Rumah Sejahtera Tapak.
48
5. Dasar Hukum Pembiayaan KPR BTN Sejahtera Tapak iB
KPR BTN Sejahtera Tapak iB memiliki dasar hukum sebagai pedoman pelaksanaannya, yang menunjuk pada:
a. Peraturan Menteri Perumahan Rakyat Republik Indonesia Permenpera
Nomor 03 tahun 2014 tanggal 24 April 2014, tentang Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan FLPP dalam rangka pengadaan perumahan melalui
kreditpembiayaan pemilikan rumah sejahtera; b.
Peraturan Menteri Perumahan Rakyat Republik Indonesia Permenpera Nomor 04 tahun 2014 tanggal 24 April 2014, tentang petunjuk pelaksanaan
48
Permenpera Nomor 3 Tahun 2014 mengatur tentang Pengadaan Perumahan Melalui KreditPembiayaan Pemilikan Rumah Sejahtera dengan Dukungan FLPP.
67
Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan FLPP dalam rangka pengadaan perumahan melalui kreditpembiayaan pemilikan rumah sejahtera;
c. Memo Subsidized Mortgage Division No.301MSMDBSDV2014 tanggal
05 Mei 2014, perihal perubahan ketentuan KPR Sejahtera tahun 2014; d.
Memo Sharia Division No.1139MSHADCNBDIII2014 tanggal 28 Maret 2014, perihal penyaluran pembiayaan Pendamping Uang Muka Perumahan
Kerjasama Bank PUMP-KB tahun 2014 e.
Memo Sharia Division No.1062MSHADCNBDIII2014 tanggal 23 Maret 2014, perihal kebijakan uang muka ringan fasilitas pembiayaan KPR BTN
Sejahtera IB tahun 2014; f.
Memo Sharia Division No.14MSHADCNBDI2014 tanggal 03 Januari 2014, perihal penyaluran pembiayaan KPR BTN Sejahtera IB dengan
dukungan Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan FLPP dan pembiayaan PUMP-KB Jamsostek tahun 2014.
68
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Kategori