4. Sumber pengembalian kredit Rumah yang terbangun yang tersisa masih mengkover utang tetapi masih sangat terbatas.
5. Cover agunan kredit antara 125 sampai 150, pengikatan agunan sedang di sempurnakan.
3. risiko rendah 1. Seluruh syarat-syarat di dalam akad kredit di penuhi tepat waku
2. Proses proyek sesuai dengan skedul semula. 3. Penciran kredit proporsional dibandingkan prestasi proyek
4. Sumber pengembalian kredit rumah yang terbangun sangat mengkover sisa utang
5. Cover agunan kredit di atas 150 dan pengikatan agunan sudah sempurna.
2. Kebijakan Dan Prosedur Pemberian Kredit
Kebijakan dan prosedur pemberian kredit merupakan pertahanan kedua the secondline of
defencedicek dalam pemberian kredit.
Kebijakan kredit memuat berbagai ketentuan yang digunakan sebagai panduan para pejabat kredit, sehingga dalam pelaksanaan tugasnya selalu
mematuhi filosofi umum pemberian kredit. Sedangkan prosedur kredit merupakan gabungan antara system operasional dan pengawasan kredit yang
bertujuan untuk menjamin bahwa semua penyimpangan atau pengecualian terhadap kebijakan-kebijakan umum perkreditan telah mendapat perhatian
dari manajemen.
Proses permohonan kredit pada PT. Bank Tabungan Negara persero Cabang Malang
Keterangan: a Teler melayani para nasabah yang datang untuk mengisi formulir permohonan
kredit perorangan, setelah me4ngisinya calon debitur menyerahkan berkas permohonan yang terdiri dari kartu identitas diri pemohon, pas foto 3x4
sebanyak 1 lembar bagi pemohon dan suami atau istri pemohonan, fotocofy kartu pegawai dan SK terakhir Khusus PNS, Surat keterangan penghasilan
Teler
Observasi Loan
Service
Rakomdit Calon
Debitur
Pencairan Dana
1
2
3
4 7
5 6
pemohon suami dari instansi penghasilan tetap,fotocopy SIUP, fotocopy sertifikat tanah, fotocopy IMB. Surat keterangan penghasilan suami istri
pemohon b setelah semua persyaratan kredit dipenuhi, bagian teler menyerahkan berkas
permohonan dan formulir kredit pada bagian loan service melakukan pencocokan data yang ada pada formulir permohonan dengan berkas
permohonan yang diserahkan kepada pihak teler. c setelah dilakukan pencocokan baru petugas melakukan wawancara dengan
menganalisis pekerjaan dan penghasilan pemohon yang semuanya dibandingkan dengan data lisan dan data diformulir serta data lain yang
menunjang. d apabila pemohon adalah wirasuasta maka petugas akan melakukan kunjungan
usaha untuk mengetahui kondisi pabrik maupun tempat usahanya, pengoprasian usahanya dan manajemen kepemilikannya
e loan service menyerahkan berkas kepada komite jredit.kemudian komite kredit melakukan rapat untuk menentukan kredit debitur dan menilai
kelayakan debitur tentang jaminan serta angsuran. Setelak kredit yang di ajukan di sepakati maka kredit yang diajukan akan direalisasi.
Struktur Organisasi Kantor Cabang Malang
1. kepala cabang
Unit sekretaria
t Unit
personali a
Unit logistik
Wakil Ketua Wakil Kepala
Sekretaris Pejabat Pembantu
Pimpinana Cabang
Seksi Pengawasan
Dan Pembinaan
Kredit Seksi
Pengelolaan dan
Pengembangan Dana
Seksi Pelayanan
Nasabah Seksi
Akuntuting Seksi
Umum Dan
Personalia
Unit Administrasi
Dokumen dan Barang
Jaminan
Unit Pemantauan dan Pembinaaan
Kredit Unit
Penyelesaian Unit
pemeliharaan loket
Unit Administrasi
pelayanan Unit
pengolaan dana
Unit pengemban
gan dana Unit
administrasi dana
Unit administrasi
kredit Unit
pembukuan Unit
pemeriksaan dan kearsipan
TPA I Kas Mob
il
Kantor Kas TPA III
Kas Mob
il
TPA II Kas Mob
il
Seksi Pengelolaan
Kredit
Seksi Penilaian dan
Pembinaan proyek
Unit Realisasi Kredit
Kepala Cabang
Wakil Ketua Wakil Kepala
Sekretaris Pejabat Pembantu
Pimpinana Cabang
Seksi Pengawasan
Dan Pembinaan
Kredit Seksi
Pengelolaan dan
Pengembangan Dana
Seksi Pelayanan
Nasabah Seksi
Akuntuting Seksi
Umum Dan
Personalia
Unit Administrasi
Dokumen dan Barang
Jaminan
Unit Pemantauan dan Pembinaaan
Kredit Unit
Penyelesaian Unit
pemeliharaan loket
Unit Administrasi
pelayanan Unit
pengolaan dana
Unit pengemban
gan dana Unit
administrasi dana
Unit administrasi
kredit Unit
pembukuan Unit
pemeriksaan dan kearsipan
TPA I Kas Mob
il
Kantor Kas TPA III
Kas Mob
il
TPA II Kas Mob
il
Seksi Pengelolaan
Kredit
Seksi Penilaian dan
Pembinaan proyek
Unit Realisasi Kredit
Kepala cabag bertanggung jawab penuh terhadap pelaksanaan tugas-tugas yang di berikan oleh deriksi dan memberikan instruksi-instruksi kepada bawahan
sesuai dengan tujuan yang telah di tetapkan: a memimpin kantor cabang di tempat kedudukannya dan bertindak atas
nama Direksi di dalam dan diluar pengadilan dalam hubungannya dengan pihak lain atau pihak ketiga diwilayah kerjanya sehubungan
dengan usaha bank berdasarkan surat kuasa khususnya dari Direksi. b Pendayagunaan tenaga kerja dan peralatan yang meningkatkan
kemauan kerja, dan pengetahuan serta hubungan kerja sama yang baik antara pegawai untuk mencapai hasil yang maksimal
c Bertanggung jawab atas kebenaran penyusutan laporan secara berkala maupun insidentil dan laporan lainnya sehubungan dengan fungsi
kantor cabang. d Koordinasi dan pengawasan terhadap tugas-tugas yang di berikan
kepada bawahan dengan mengadakan evaluasi terhadap tugas-tugas tersebut.
2. Wakil Kepala Cabang Tugasnya. a Mewakili kepala cabang apabila berhalangan
b Pengarah, pemimpin, dan pengawas terhadap tugas-tugas yang di laksanakan oleh seksi sesuai bidang wewenang agar dapat di selesaikan dengan benar dan
tepat waktu.
c Pengawasan dan pembinaan para pegawai di lingkungan agar dapat di capai prestasi kerja, dedigasi dan integrasi yang tinggi.
d Koordinasi dan bertanggung jawab atas pelaksanaan tugas-tugas yang menjadi tanggung jawab seksi-seksi sesuai dengan bidang wewenang dan tanggung
jawabnya dalam struktur organisasi 3. Pembantu Pimpinan Cabang
a Membantu pelaksanaan tugas dan fungsi semua unt kerja yang ada dalam kantor cabang secara umum dan penyampaian saran-saran kepada pimpinan
cabang. b Pemantauan atas pelaksanaan tugas dan kegiatan kantor kas dan kantor proyek
dalam wilayah kerja kantor cabang malang. c Pemantauan atas pelaksanaan tugas dan kegiatan kantor kas dan kantor proyek
dalam wilayah kerja kantor cabang yang bersangkutan. d Pelaksanaan tugas-tugas yang secara khusus di berikan kepada cabag untuk
menunjang kelancaran operasional bank di wilayah kerjanya. e Koordinasi dan bertanggung jawab atas penyusunan recana anngaran
pengeluaran RAP dan pemantauan laporan realisasi Anggaran LRA kantor Cabang
Kepala Seksi Pengelolaan kredit. a Pelaksanaan pemberian kredit atau informasi penjelasan tentang syarat-syarat
dan cara pemproyekan rumah, pemberian kredit perumahan dan kredit lainnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
b Penyusutan laporan secara berkala maupun insidentil sehubungan dengan kegiatan seksi.
c Koordinasi dan pengawasan terhadap tugas-tugas yang di berikan kepada bawahan dengan megadakan penelitian terhadap kebenaran pencatatan.
5. Kepala seksi pengawasan dan pemberian kredit a Pengawasan barang jaminan yang berupa aktivarumah dan pengamanan
debitur dan dokukmen pokok. b Pemrosesan penjadwalan ulang PUL angsuran dan dokumen pokok
c Pemprosesan pelunasan kredit di percepat. d Pemprosesan kredit macet melalui PUPN atau pengadilan negeri.
6. Kepala Seksi Pengolahan dan Pengembangan Pembantuan Laporan Dana. a Pemeliharaan cash rasio dan pembuatan laporam likuiditas ke bank indonesia
dengan ketentuan yang berlaku. b Perencanaan target dan sasaran pengerahan dana masyarakat yang di tuangkan
dalam anggaran tahunan. c Pengadministrasiaan dan pelaksanaan undian tahunan sesuaia dengan
ketentuan serta prosedur yang berlaku. d Penyusutan laporan secara berkala maupun incidental tugas-tugas lainnya
sehubungan dengan fungsinya. 7. Kepala Seksi Pelayanan nasabah
a Pengelolaan keuangan di kantor cabang.
b Pelaksanaan penerimaan dan pembayaran tabungan per kas atau bank di kantor cabag berdasarkan bukti-bukti yang sah dan sesuai dengan ketentuan
dan prosedur yang berlaku. c Pelayanan terhadap penabung yang bersangkutan dengan penulisan bunga,
buku-buku tabungan yang hilang, pembaharuan buku tabungan dan tuntutan yang berhubungan dengan hak penabung.
8. Kepala Seksi Akunting a Pengadministrasian semua transaksi keuangan baik rekening individual,
penerimaan maupun pengeluaran kedalam buku besar, sesuai dengan ketentuan dan presedur yang berlaku.
b Pemeliharaan atau penyimpanan bukti dasar pembukuan atau transaksi laporan keuangan dan laporan lainnya secara sistematik.
c Pemeriksaan kebenaran pembukuan dan penerbitan secara sistematik dengan sistem plong bundel.
9. Kepala Seksi Umum Pesonalia a Pelaksanaan dan penatausahaan kesekretarisan tentang agenda surat masuk
dan keluar, filling dan dokumentasi, serta hubungan masyrakat untuk kantor cabang yang bersangkutan.
b Pengadaan dan pemeliharaan alat-alat kantor dan barang-barang lain untuk keperluan kantor cabang dalam rangka menunjang kelancaran dalam kegiatan
usaha bank.
c Penerbitan surat perintah pembayaran SPM yang berkaitan dengan operasioanal kantor cabag dan otoritas sesuai dengan batas wewenangnya.
d Penyusunan rencana biaya personal, material, operasional dan pengeluaran investasi dalam rangka penyusunan rencana Anggaran Pengeluaran RAP dan
Anggaran Tabungan Bank.
B. Analisis Data 2. Upaya yang dilakukan pihak bank dalam pengendalian kredit.
